金融安全報告精選(九篇)

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第1篇：金融安全報告范文

關(guān)鍵詞：融資結(jié)構(gòu)；協(xié)調(diào)度；金融安全；預(yù)警性評價

文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1002―2848―2017（02）―0053―09

一、引言

每次金融危機總是伴隨著平均2―3年的經(jīng)濟低迷期，并造成平均5-10個百分點的GDP損失，為能更有效的應(yīng)對金融危機以及減少危機之后的損失，對金融安全狀態(tài)的監(jiān)測就顯得尤櫓匾。眾多學(xué)者研究表明信貸擴張是金融危機發(fā)生的重要原因，換言之金融體系為實體經(jīng)濟提供過度資金支持使得潛在的金融風(fēng)險上升。而目前從信貸擴張角度建立指標(biāo)體系判斷一國金融運行狀態(tài)主要從總量層面展開，如國內(nèi)信貸總額/GDP指標(biāo)等，鮮有從結(jié)構(gòu)層面出發(fā)。

已有關(guān)于融資結(jié)構(gòu)相關(guān)文獻，多從微觀層面和宏觀層面出發(fā)分別研究企業(yè)融資結(jié)構(gòu)和一個國家或地區(qū)的融資結(jié)構(gòu)。融資結(jié)構(gòu)即資金來源結(jié)構(gòu)，并從不同的角度對融資結(jié)構(gòu)作出劃分：按資金屬性不同可劃分為權(quán)益資本融資和債權(quán)融資；按資金來源不同可分為外源融資和內(nèi)源融資；按金融組織的性質(zhì)還可分為非正規(guī)融資和正規(guī)金融機構(gòu)融資。而本文所研究的融資結(jié)構(gòu)是從易引起金融危機發(fā)生的重點行業(yè)視角出發(fā)，從金融體系和實體經(jīng)濟相對應(yīng)的角度看，反過來即反映金融體系對實體經(jīng)濟各行業(yè)間資金支持的協(xié)調(diào)關(guān)系?；诂F(xiàn)有研究分析，過度信貸行業(yè)集中勢必導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險的上升，此外1618年以來所發(fā)生的歷次金融危機表明投機領(lǐng)域僅體現(xiàn)在某些行業(yè)，因此有必要從分行業(yè)融資視角出發(fā)建立指標(biāo)體系對金融安全狀態(tài)進行監(jiān)測。

由于宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)公布時間以及貨幣政策的滯后性使得金融安全預(yù)警性評價比現(xiàn)實評價更重要。相較于現(xiàn)實評價只評價當(dāng)前的金融安全狀態(tài)而言，預(yù)警性評價主要是能預(yù)測金融系統(tǒng)未來可能會受到的沖擊，需對未來的金融安全狀態(tài)做出一個判別。預(yù)警性評價只能基于經(jīng)濟體系內(nèi)在聯(lián)系或國別歷史經(jīng)驗相結(jié)合，本文主要從后者出發(fā)。與已有文獻不同，本文不關(guān)注與金融安全相關(guān)的全面指標(biāo)，只關(guān)注其中某一方面，旨在抓住和量化具有預(yù)警性的關(guān)鍵指標(biāo)，即首先通過金融危機案例事實重新思考金融危機發(fā)生的根源，并認(rèn)為各行業(yè)間融資的不協(xié)調(diào)使得金融系統(tǒng)更易受到?jīng)_擊。其次結(jié)合統(tǒng)計行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)與危機事實提出基于金融安全監(jiān)測視角的行業(yè)分類。然后從行業(yè)融資結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)角度出發(fā)建立具有預(yù)警性作用的金融安全監(jiān)測指標(biāo)體系。最后對我國金融安全狀態(tài)進行評價，并用灰色關(guān)聯(lián)度分析表明從金融體系與實體經(jīng)濟連接渠道（資金）出發(fā)所建立的金融安全指數(shù)能提前反應(yīng)未來一至兩年的金融安全狀態(tài)。

二、融資結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)與金融安全：典型事實

審視歷史，每一輪金融危機都伴隨著信貸泡沫。20世紀(jì)70年代初至今已出現(xiàn)四輪全球金融危機，第一輪和第二輪金融危機分別出現(xiàn)于20世紀(jì)80年代初和90年代初，分別有墨西哥等十余個發(fā)展中國家和日本等累積了巨大信貸泡沫。第三輪金融危機中，泰國及其周邊東南亞新興經(jīng)濟體成為信貸泡沫累積重災(zāi)區(qū)；始于2007年的第四輪金融危機信貸泡沫集中在美國、英國等國的房地產(chǎn)。信貸擴張是歷次信貸泡沫事件發(fā)生的重要原因，如20世紀(jì)90年代早期發(fā)生的北歐三國金融危機中，挪威的貸款規(guī)模在1985年和1986年增長了40%，銀行貸款對名義GDP的比率從1984年的40%上升到1988年的68%，資產(chǎn)價格飆升，原油價格的暴跌觸發(fā)了經(jīng)濟泡沫的破裂，造成第二次世界大戰(zhàn)以來最為嚴(yán)重的銀行危機和經(jīng)濟衰退，1994年墨西哥金融危機中，墨西哥對私營非金融企業(yè)的銀行信貸額從20世紀(jì)80年代后期占GDP10%左右的比重上漲到1994年占GDP40%的比重，1994年泡沫破滅后出現(xiàn)了嚴(yán)重的經(jīng)濟衰退。因此，大致看來，擴張的貨幣政策導(dǎo)致的信貸供給過度增加而引起的價格泡沫是金融危機發(fā)生的重要原因，這也是設(shè)置傳統(tǒng)金融危機預(yù)警指標(biāo)私人信貸總額/GDP和國內(nèi)信貸總額/GDP等的主要原因，然而這兩個指標(biāo)預(yù)警效果卻差強人意。

通過細探歷次金融危機究其原因發(fā)現(xiàn)，雖然信貸供給過度增加引起價格泡沫，但由于資金過度集中在某一個行業(yè)（如房地產(chǎn)或證券市場），并未造成價格的普遍上漲，而是某個行業(yè)的快速發(fā)展，導(dǎo)致行業(yè)間發(fā)展不協(xié)調(diào)以及收入差距擴大，進一步引起行業(yè)產(chǎn)能過?；蛸Y產(chǎn)價格泡沫。當(dāng)資金過度地從實際經(jīng)濟部門轉(zhuǎn)移到投機性泡沫中時，必然會造成生產(chǎn)性投資匱乏，實質(zhì)經(jīng)濟增長乏力，結(jié)果就會導(dǎo)致投資者逐漸失去市場信心最終引發(fā)泡沫爆裂。艾倫認(rèn)為1945-1971年這段時間除了1962年巴西發(fā)生的銀行危機外，世界任何其他地方都未發(fā)生過銀行危機，這是由于通過國有化，銀行被嚴(yán)格管制，政府控制著資金在各產(chǎn)業(yè)之間的配置使得這期間段銀行危機消失的無影無蹤。因此，有理由認(rèn)為資金在各行業(yè)間配置不合理使得某個行業(yè)快速發(fā)展形成產(chǎn)能過?；騼r格泡沫，而其他行業(yè)未能跟上同樣的腳步，這就使得收入差距擴大所造成的行業(yè)間的不協(xié)調(diào)以及收入與價格的不匹配是金融安全受到威脅的重要原因。

如1929年美國大蕭條前，美國商業(yè)銀行信貸大幅增長使得工業(yè)生產(chǎn)增長強勁，但農(nóng)產(chǎn)品價格卻不斷下降。1994年墨西哥金融危機前，外資大量涌人，但墨西哥沒有利用適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)業(yè)政策將資金運用到關(guān)鍵部門，沒有對基礎(chǔ)工業(yè)進行充分投資，而使得資金大量流入消費領(lǐng)域和證券市場，使得墨西哥股票指數(shù)不斷上漲，但投資和固定資本形成占GDP的比例仍基本保持不變，墨西哥金融危機發(fā)生的內(nèi)在原因是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡，具體體現(xiàn)為第三產(chǎn)業(yè)（主要是商業(yè)、服務(wù)業(yè)和金融業(yè)）發(fā)展太快，而第二產(chǎn)業(yè)和第一產(chǎn)業(yè)則分別處于低增長和負(fù)增長狀態(tài)。再如以泰國為發(fā)端的亞洲金融危機發(fā)生的重要原因之一為信貸資金投向不合理導(dǎo)致的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失調(diào)，泰國把大量資金集中于房地產(chǎn)和證券市場造成房地產(chǎn)嚴(yán)重過剩，韓國把大量資金投入低效益的大企業(yè)，其他國家也存在同樣的問題。巴西金融危機一個重要的根源即“雷亞爾計劃”，此計劃核心為穩(wěn)定貨幣而采取的高利率政策使得企業(yè)貸款減少，原本在工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中循環(huán)的資本都紛紛流向國債和銀行，嚴(yán)重抑制了生產(chǎn)發(fā)展使得實體經(jīng)濟衰竭。

我國《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T 4754-2011）與ISIC Rev.4有少許差異，其將行業(yè)分為20個門類，其中有11個門類可與ISIC Rev.4直接對照，由于基于金融安全監(jiān)測視角的行業(yè)分類僅針對門類，對大類、中類和小類不做具體比較與分析。前文所分的七大部門在我國依然適用，分別為采礦業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、政府部門和其他行業(yè)?；谖覈撹F等傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩背景以及制造業(yè)門類過大的事實，需將制造業(yè)細拆分為傳統(tǒng)制造業(yè)和高技術(shù)制造業(yè)兩類，其中高技術(shù)制造業(yè)包括醫(yī)藥制造、航空、航天器及設(shè)備制造、電子及通信設(shè)備制造、計算機及辦公設(shè)備制造、醫(yī)療儀器設(shè)備及儀器儀表制造、信息化學(xué)品制造等6大類。高技術(shù)制造業(yè)需投入較多資金進行研發(fā)，若較多的資金傾斜與這些行業(yè)并不會對金融體系造成巨大威脅，而事實情況往往是由于其實現(xiàn)收益速度慢而使得這些行業(yè)資金缺乏，為避免這些行業(yè)與傳統(tǒng)制造業(yè)產(chǎn)生資金流入的抵消效應(yīng)，因此制造業(yè)行業(yè)中僅關(guān)注傳統(tǒng)制造業(yè)。

四、指標(biāo)體系建立與數(shù)據(jù)來源

金融既是整個國民經(jīng)濟的重要組成部分，也服務(wù)于實體經(jīng)濟。從前文分析可知，金融體系與實體經(jīng)濟之間的不匹配是金融體系受到?jīng)_擊的重要原因，主要體現(xiàn)為資金在各行業(yè)間的配置不合理，即將資金過度的集中在某個行業(yè)，使得熱點行業(yè)中企業(yè)過度進入以及生產(chǎn)能力嚴(yán)重過剩，在此情況下金融體系的資金投入在經(jīng)濟景氣回落后極易形成不良貸款使得金融不穩(wěn)定性增強。過度的資金行業(yè)集中以及金融機構(gòu)間的羊群效應(yīng)一方面阻礙了國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，另一方面放大了金融體系潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險，誘發(fā)我國整體金融市場的不穩(wěn)定性，因此有必要基于各細分行業(yè)從金融體系獲得的資金角度出發(fā)建立指標(biāo)體系。資金作為重要生產(chǎn)投入要素，能提前反映未來各行業(yè)經(jīng)濟狀態(tài)，使得所建立的指標(biāo)體系具有預(yù)警性作用。

從金融體系出發(fā)，其為實體經(jīng)濟提供融資服務(wù)，融資快速增長反映了融資標(biāo)準(zhǔn)的下降，使得風(fēng)險較高的企業(yè)更易從金融體系得到資金，導(dǎo)致潛在的風(fēng)險增加。由于我國只公布了社會融資規(guī)模總量，而未細分到各行業(yè)，因此需采用替代指標(biāo)反映金融體系對各行業(yè)的融資情況。各行業(yè)中的企業(yè)融資來源主要分為內(nèi)源性融資和外源性融資，而內(nèi)源性融資是企業(yè)用自身留存收益進行融資，因此本文只考]外源性融資部分，外源性融資包含債權(quán)融資和股權(quán)融資兩大類。根據(jù)Fisher提出的債務(wù)通縮理論，過度投資或過度投機時的資金若不是借貸資金（債權(quán)融資）則不會產(chǎn)生嚴(yán)重的影響，且我國目前各行業(yè)資金來源主要為債權(quán)融資，因此本文僅從各行業(yè)債權(quán)融資角度建立指標(biāo)體系。已有文獻分析企業(yè)債權(quán)融資時多采用“總負(fù)債”指標(biāo)衡量，因此本文采用各行業(yè)企業(yè)負(fù)債合計作為各行業(yè)債權(quán)融資替代指標(biāo)，但由于房地產(chǎn)業(yè)和政府部門負(fù)債數(shù)據(jù)無法獲得或樣本時間不夠長，只能采用信貸或貸款數(shù)據(jù)替代，數(shù)據(jù)來源于中國人民銀行、中國統(tǒng)計年鑒和中國工業(yè)統(tǒng)計年鑒。

從實體經(jīng)濟角度出發(fā)，經(jīng)濟增長通過影響借方是否有能力償還債務(wù)進而影響金融體系穩(wěn)定性，因此選擇各行業(yè)增加值反映其償還能力，也反映了各行業(yè)對整個國民經(jīng)濟的貢獻，但由于工業(yè)細分行業(yè)增加值只公布至2007年，以及采礦業(yè)增加值無法獲取2014年數(shù)據(jù)，也為與金融體系指標(biāo)相對應(yīng)，采礦業(yè)和傳統(tǒng)制造業(yè)實體經(jīng)濟指標(biāo)用反映企業(yè)融入資金經(jīng)營效率指標(biāo)主營業(yè)務(wù)收入替代。從支出法角度計算國內(nèi)生產(chǎn)總值，政府消費為國內(nèi)生產(chǎn)總值中的一部分，因此選擇政府消費作為政府部門實體經(jīng)濟指標(biāo)，數(shù)據(jù)來源于中國統(tǒng)計年鑒。最終，基于行業(yè)融資結(jié)構(gòu)和數(shù)據(jù)可得性角度建立的指標(biāo)體系見表1，且所有指標(biāo)時間段為2000年至2014年。

衡量兩變量間協(xié)調(diào)關(guān)系的指標(biāo)很多，但都大同小異，為使指標(biāo)計算更簡捷，本文對張曉東和海依據(jù)灰色系統(tǒng)理論提出的度量經(jīng)濟與環(huán)境的協(xié)調(diào)度公式②進行少許修改（式1）以度量實體經(jīng)濟與金融體系的協(xié)調(diào)度（R）。其中，x和y分別為實體經(jīng)濟和金融體系各指標(biāo)的增長速度，當(dāng)兩者增長率同方向變化時，且兩者相等時，協(xié)調(diào)度指標(biāo)取得最小值，即R=0，說明實體經(jīng)濟從金融體系獲得與之匹配的資金支持，兩者共同協(xié)調(diào)發(fā)展。當(dāng)兩者增長率反方向變動時，金融體系與實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)程度要差于同方向變化時。R越接近0，說明兩者協(xié)調(diào)程序越好，反之越差。本文運用公式（（yt-y（t-1））/y（t-1）計算以上一期為基期的增加值或債權(quán)融資規(guī)模增長速度，其中yt、y（t-1）分別為第￡期、t-1期的增加值或債權(quán)融資規(guī)模，以此計算各行業(yè)協(xié)調(diào)度。由于本文問題的特殊性即監(jiān)測金融安全狀態(tài)，僅直接運用此指標(biāo)并不能滿足要求，需對其進行相應(yīng)的轉(zhuǎn)化。當(dāng)行業(yè)債權(quán)融資增長速度小于行業(yè)增加值速度時，此時的金融體系與實體經(jīng)濟不協(xié)調(diào)表現(xiàn)為金融體系對實體經(jīng)濟支持不足，但該行業(yè)有足夠能力對其債務(wù)進行償還，并不會對金融體系產(chǎn)生威脅，此時將R轉(zhuǎn)化為0，說明金融體系較安全，反之，則R為式（1）計算值，因此R越大，金融體系越不安全，R越接近于0，金融體系越安全。

五、我國金融安全狀態(tài)評估

（一）增長速度與協(xié)調(diào)度分析

本文將各行業(yè)負(fù)債（信貸或銀行貸款）作為各行業(yè)債權(quán)融資的替代變量，具體指標(biāo)參考表1，整體看，各行業(yè)債權(quán)融資增長速度（圖2）基本為正，說明債權(quán)融資大致保持上升趨勢，但行業(yè)間具有明顯差異，其中政府信貸和房地產(chǎn)業(yè)波動較大，政府信貸在2001年和2007年增長80%左右，房地產(chǎn)業(yè)在2003年和2009年增長40%以上，分別達到2個頂點。從2001年至2014年年均增長速度看，房地產(chǎn)業(yè)高于其他行業(yè)，而傳統(tǒng)制造業(yè)最低，且2007年和2009年各行業(yè)（除政府信貸）債權(quán)融資增長速度均高于年均增長速度。從圖2中也可明顯看出，債權(quán)融資增長速度最快的行業(yè)隨著時間變化而變化，體現(xiàn)了行業(yè)間的互動效應(yīng)，并不是某一個行業(yè)一直保持快速增長。

從各行業(yè)指標(biāo)增長速度看，采礦業(yè)、傳統(tǒng)制造業(yè)和建筑業(yè)實體經(jīng)濟增長速度和債權(quán)融資增長速度基本保持相同的趨勢，但房地產(chǎn)業(yè)和政府部門兩者趨勢具有明顯差異，并且在2008年前幾年，除了房地產(chǎn)業(yè)和政府部門，其余行業(yè)債權(quán)融資的增長速度都未跟上實體經(jīng)濟的增長速度。值得一提的是，就2012年至2014年看，各行業(yè)債權(quán)融資和實體經(jīng)濟增長速度都呈現(xiàn)下降趨勢，反映了我國目前的經(jīng)濟下行狀態(tài)，其中采礦業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)債權(quán)融資增長速度快于實體經(jīng)濟增長速度，而傳統(tǒng)制造業(yè)則恰恰相反。

根據(jù)式（1）計算的各行業(yè)實體經(jīng)濟與金融體系協(xié)調(diào)度可知（圖3），各行業(yè)協(xié)調(diào)度隨著時間變化而變化并輪換為協(xié)調(diào)度最大值，體現(xiàn)了金融體系對各行業(yè)資金支持的傾斜度在不斷調(diào)整。從2001年至2014年協(xié)調(diào)度均值看，政府部門協(xié)調(diào)度值大于其他行業(yè)，而建筑業(yè)均值最小，說明相較于其他行業(yè)而言，政府信貸與政府消費極不協(xié)調(diào)。就各行業(yè)協(xié)調(diào)度方差而言，政府部門和采礦業(yè)波動較大，其中政府部門實體經(jīng)濟與金融體系在2003年、2005年和2013年極其不協(xié)調(diào)，采礦業(yè)在2009年和2014年協(xié)調(diào)度值達到兩高點。由于當(dāng)某行業(yè)債權(quán)融資增長速度低于增加值增長速度時，該行業(yè)發(fā)生的違約率很低，不會對金融體系造成威脅，因此為使協(xié)調(diào)度指標(biāo)反映金融安全狀態(tài)，僅保留增加值增長速度慢與債權(quán)融資增長速度的協(xié)調(diào)度值，其余均用0代替，即協(xié)調(diào)度值越大，金融體系越不安全。經(jīng)轉(zhuǎn)化后的協(xié)調(diào)度指標(biāo)表明（圖4），2001年至2005年，行業(yè)協(xié)調(diào)度最大值呈下降趨勢，即金融體系穩(wěn)定性逐漸加強，而現(xiàn)階段（2011年至2014年）由于采礦業(yè)債權(quán)融資與增加值極其不協(xié)調(diào)導(dǎo)致金融體系越易受到威脅，反映了我國現(xiàn)階段煤炭等行業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩的現(xiàn)實狀況。

（二）金融安全指數(shù)建立

本文認(rèn)為金融體系為某一個行業(yè)提供過多資金使得該行業(yè)快速發(fā)展進而導(dǎo)致的產(chǎn)能過剩或價格泡沫以及融資行業(yè)集中度過高等問題使得金融體系更容易受到實體經(jīng)濟沖擊而更不穩(wěn)健。金融體系對各行業(yè)資金支持度隨著時間變化而變化，其與實體經(jīng)濟互相促進發(fā)展，因此選擇各行業(yè)協(xié)調(diào)度最大值作為當(dāng)年總的協(xié)調(diào)度指標(biāo)，協(xié)調(diào)度越大，金融體系越不安全。為能直接反映我國金融安全狀態(tài)，本文運用功效系數(shù)法（式2）將總的協(xié)調(diào)度指標(biāo)轉(zhuǎn)化為金融安全指數(shù)（zs），其中M為滿意值，m為不容許值，R為協(xié)調(diào)度指標(biāo)。由于本文協(xié)調(diào)度指標(biāo)的最優(yōu)值為0，因此M取值為0，但并沒有明確的不容許值，為與已有的金融安全指數(shù)進行比較，本文運用反推法推出協(xié)調(diào)度指標(biāo)的不容許值。已有的與本文時間基本一致的金融安全指數(shù)有2015年金融安全協(xié)同創(chuàng)新中心的《中國金融安全報告2015》所公布的金融安全指數(shù)（金融安全指數(shù)2）以及張安軍所建立的國家金融安全指數(shù)（金融安全指數(shù)3，僅到2012年），由于不容S值最能反映金融安全較差時狀態(tài)。因此選擇兩個指數(shù)都處于極小值的2009年作為標(biāo)準(zhǔn)，即假定本文金融安全指數(shù)2009年值為另兩指數(shù)的均值（75.8），根據(jù)式2推導(dǎo)出不容許值為1.7，因此即可計算出本文的金融安全指數(shù)（金融安全指數(shù)1），指數(shù)值越大說明金融體系越安全。結(jié)果表明，2001年至2005年金融安全指數(shù)隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展迅速好轉(zhuǎn)，由于房地產(chǎn)業(yè)和政府部門實體經(jīng)濟指標(biāo)與金融體系指標(biāo)的不協(xié)調(diào)導(dǎo)致2006年至2007年金融安全指數(shù)有所下降預(yù)示著我國2008年經(jīng)濟下行狀態(tài)，2010年歐債危機前的2009年金融安全指數(shù)也有所下降，這是由于采礦業(yè)債權(quán)融資過多而引起的，2011年至2014年由于我國經(jīng)濟增長模式的變化使得金融安全指數(shù)迅速下降。

總體看，本文建立的金融安全指數(shù)所采用的指標(biāo)數(shù)量較少，并且方法較簡單，避免了指標(biāo)權(quán)重設(shè)置等所需的復(fù)雜統(tǒng)計方法，也避免了對指標(biāo)主觀賦權(quán)的尷尬，即本指標(biāo)體系可操作性更強。從圖4可以看出，金融安全指數(shù)1與金融安全指數(shù)3基本保持相同的趨勢，但與金融安全指數(shù)2的峰值和谷值并不保持一致，其中金融安全指數(shù)2峰值和谷值分別處于2007年、2011年和2009年、2014年，對應(yīng)的本文金融安全指數(shù)峰值和谷值分別處于2005年、2008年、2010年和2007年、2009年、2014年，初步判定本文所建立的金融安全指數(shù)較金融安全指數(shù)2領(lǐng)先1-2年，能提前反映金融安全狀態(tài)。

由于兩金融安全指數(shù)在2001年至2005年期間都處于相同的趨勢，并沒有上下波動，因此我們將系統(tǒng)參考序列設(shè)置為金融安全指數(shù)2的后階段即2005年至2014年，而系統(tǒng)比較序列為本文的金融安全指數(shù)，當(dāng)T=0時即同時期的本文金融安全指數(shù)，當(dāng)T：一1時即向左移動一年，即2004年至2013年的本文金融安全指數(shù)，以此類推。從兩指數(shù)灰色關(guān)聯(lián)度看（圖5），當(dāng)T=-2時，即2003年至2012年本文的金融安全指數(shù)與2005年至2014年金融安全指數(shù)2關(guān)聯(lián)度最高，則說明本文金融安全指數(shù)能對金融安全狀態(tài)進行預(yù)警性監(jiān)測。

六、結(jié)論與思考

第2篇：金融安全報告范文

【關(guān)鍵詞】 金融安全; 預(yù)警指標(biāo)體系; 層次分析法

一、國內(nèi)外研究綜述

由于金融安全預(yù)警方法研究有較大的難度,目前國內(nèi)外尚無完整的、準(zhǔn)確性較高的研究成果。國外初步的研究成果主要有:KLR信號分析法、FR概率模型、STV橫截面回歸方法和學(xué)者劉遵義采用的“主觀概率法”。但是,這些模型假設(shè)與現(xiàn)實之間存在著較大的差距,表現(xiàn)為:一是特定樣本難以反映總體實際情況和揭示總體特征。預(yù)警模型是一個單純的數(shù)學(xué)關(guān)系式,不是經(jīng)濟、金融發(fā)展規(guī)律的全面反映,僅僅是實際情況的近似模擬;二是從歷史數(shù)據(jù)估計出的模型對金融危機預(yù)測的準(zhǔn)確性有一定的影響;三是用線性預(yù)測方法等傳統(tǒng)范式預(yù)測理論來研究金融危機非線性問題,預(yù)測效果不甚理想。

國內(nèi)金融安全預(yù)警系統(tǒng)基本方法可歸納為三類:人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型、基于案例推理CBR模型和動態(tài)信息融合法。人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型突破了傳統(tǒng)的風(fēng)險預(yù)警模式,解決了傳統(tǒng)模型難以處理高度非線性模型、缺少適應(yīng)能力等困難,在金融預(yù)警的工作中收到了一定的成效;基于案例推理的CBR模型是人工智能領(lǐng)域較新的一種推理方法,適用于問題描述半結(jié)構(gòu)化和經(jīng)驗豐富的領(lǐng)域,將其運用到金融危機預(yù)測領(lǐng)域,避免了傳統(tǒng)的經(jīng)濟預(yù)測方法解決非線性問題的局限性,為金融危機預(yù)測提供了新思路和有益的探索;動態(tài)信息融合法不僅解決了模型選擇的困難,也改善了人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法缺少專家知識的缺點。該模型建立的金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的動態(tài)信息融合方法,仿真結(jié)果表明該方法是有效的。但是,總體來看,以上模型和方法并沒有真正從宏觀與微觀的視角建構(gòu)具有預(yù)警功能的國家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系。

二、金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的建構(gòu)

我國國家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的建構(gòu),應(yīng)包括宏觀、微觀兩個層面。

(一)宏觀層面預(yù)警指標(biāo)

宏觀層面預(yù)警指標(biāo)包括:經(jīng)濟運行指標(biāo)和國家綜合指標(biāo)。

1.經(jīng)濟運行指標(biāo)。包括:實際GDP增長率(U111);通貨膨脹率(U112);經(jīng)常項目差額/GDP(U113);廣義貨幣M2增長率(U114)。

2.國家綜合預(yù)警指標(biāo)(U12)。包括:利率波動率(U121);匯率波動率(U122);國家綜合負(fù)債率(U123)。

(二)微觀層面預(yù)警指標(biāo)

考慮到我國的具體國情,本文的微觀層面預(yù)警指標(biāo)主要選取:國有企業(yè)安全指標(biāo)(U21)、證券業(yè)安全指標(biāo)(U22)、以國有商業(yè)銀行為主體的金融機構(gòu)安全指標(biāo)(U23)。

1.國有企業(yè)安全指標(biāo)(U21)。包括國有企業(yè)負(fù)債率(U211);國有企業(yè)信貸/GDP(U212);國有企業(yè)增長率(U213)。

2.證券業(yè)安全指標(biāo)(U22)。該類指標(biāo)選擇包括股指波動率(U221)和證券化率(U222)。

3.以國有商業(yè)銀行為主體的金融機構(gòu)安全指標(biāo)。

(1)盈利能力指標(biāo)(U23)。對于盈利能力的考核,當(dāng)前國際上常見的主要以資產(chǎn)利潤比例來衡量。本文參照國際標(biāo)準(zhǔn)和中國人民銀行的相關(guān)指標(biāo),選擇總資本凈回報率作為盈利指標(biāo)。

(2)流動性風(fēng)險指標(biāo)(U24)。流動性風(fēng)險是指由于金融企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例過度,資產(chǎn)負(fù)債長短結(jié)構(gòu)搭配失衡、資產(chǎn)流動性不足所可能導(dǎo)致的支付危機和擠兌風(fēng)潮。本文選擇貸存比例作為流動性風(fēng)險的預(yù)警指標(biāo)。

(3)資本質(zhì)量預(yù)警指標(biāo)(U25)。資產(chǎn)質(zhì)量一直是各國監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的重點。本文選擇不良貸款率作為反映資本質(zhì)量預(yù)警指標(biāo)。不良貸款率(U)=不良貸款余額/全部貸款余額×100%

(4)資本充足性預(yù)警指標(biāo)(U26)。資本充足率是衡量金融機構(gòu)穩(wěn)健與否的根本因素之一,本文選擇資本充足率作為資本充足性的預(yù)警指標(biāo)。

資本充足率(U)=資本總額/權(quán)重風(fēng)險資產(chǎn)總額×100%

該指標(biāo)是衡量銀行實力和防御資本風(fēng)險能力的核心指標(biāo),是資本風(fēng)險監(jiān)控和衡量金融機構(gòu)健康水平的關(guān)鍵指標(biāo)。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定,本指標(biāo)的最低標(biāo)準(zhǔn)為8%。

三、國家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的實證分析

(一)樣本及數(shù)據(jù)的采集

本文選取了2004年~2009年上半年的宏觀層面和微觀層面的經(jīng)濟數(shù)據(jù)。對宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)的選取主要從關(guān)系我國國計民生的經(jīng)濟運行和國家綜合經(jīng)濟發(fā)展這兩個層面考慮,微觀層面經(jīng)濟數(shù)據(jù)主要從國有企業(yè)、證券業(yè)、國有商業(yè)銀行的年報中選擇相應(yīng)數(shù)據(jù)。指標(biāo)數(shù)據(jù)主要來自2004年~2009年的《財政年鑒》、《中國經(jīng)濟統(tǒng)計年鑒》和中國人民銀行的《貨幣執(zhí)行政策報告》等。

(二)模型的構(gòu)建

1.模糊判斷指標(biāo)集合。模糊判斷評語集合V=(V1,V2,V3,V4,V5),Vi(i=1,2,3,4,5)含義為國家金融安全預(yù)警綜合指數(shù)臨界點,如表1所示,分值越低越安全。如果V1表示國家金融安全綜合指數(shù)處于安全狀態(tài),分值為0.2;V5表示國家金融安全綜合指數(shù)處于嚴(yán)重風(fēng)險的程度,分值為1,即處于可能發(fā)生金融危機的程度。

2.確定模糊判斷指標(biāo)的權(quán)重。(1)權(quán)重的確定方法。考慮到上述指標(biāo)中既有定量指標(biāo),又有定性指標(biāo),本文采用定性與定量結(jié)合的方法――層次分析法(AHP法),其優(yōu)點是能量化決策者的經(jīng)驗判斷,體現(xiàn)人的決策思維的基本特征,即分解、判斷和綜合。利用AHP法的基本步驟如下。

第一,分析指標(biāo)體系中各因素之間的關(guān)系,建立遞階層次結(jié)構(gòu)。目標(biāo)層U包括一級系統(tǒng)Ui、二級系統(tǒng)Uij、三級系統(tǒng)Uijk。目標(biāo)層U為國家金融安全預(yù)警綜合指數(shù);一級系統(tǒng)Ui包括宏觀層面指標(biāo)U1、微觀層面指標(biāo)U2;二級系統(tǒng)Uij包括經(jīng)濟運行指標(biāo)U11、國家綜合指標(biāo)U12、國有企業(yè)指標(biāo)U21、證券業(yè)指標(biāo)U22、中國工商銀行指標(biāo)U23、中國農(nóng)業(yè)銀行指標(biāo)U24、中國銀行指標(biāo)U25、中國建設(shè)銀行指標(biāo)U26;三級系統(tǒng)Uijk包括實際GDP增長率U111、通貨膨脹率U112、經(jīng)常項目差額/GDPU113、廣義貨幣M2增長率U114、利率波動率U121、匯率波動率U122、國家綜合負(fù)債率U123、國有企業(yè)負(fù)債率U211、國有企業(yè)信貸/GDPU212、國有企業(yè)資產(chǎn)增長率U213、股指波動率U221、證券化率U222、總資產(chǎn)凈回報率U231、存貸款比例U232等。

第二,對同一層次的各元素關(guān)于上一層次中的某一準(zhǔn)則的重要性進行兩兩比較,構(gòu)造兩兩比較判斷矩陣,并按1~9標(biāo)度進行相對重要性的賦值。下層被比較元素構(gòu)成一個兩兩比較判斷矩陣A=(aij)axa式中(aij)表示元素fi與fj相對于上一層指標(biāo)的重要性的1~9標(biāo)度量化值。顯然判斷矩陣具有下面的性質(zhì):對所有的i,j∈N相當(dāng)于{1,2,………,n｝有aij>0,aji=1/aij,aii=1,故A稱為正互相反矩陣;當(dāng)i,j,k∈N,有aij×ajk=aik,稱為完全一致性矩陣。

第三,由判斷矩陣計算被比較元素對于該準(zhǔn)則的相對權(quán)重,并進行一致性檢驗。

(5)計算一致性指標(biāo)C.I(Consistency Index)。C.I=(λmax-1)/(n-1),并查找相應(yīng)的n的平均隨機一致性指標(biāo)R.I(Random Index)。

(6)計算一致性比例C.R(Consistency Ratio)。C.R=

C.I/R.I,若C.R

(三)結(jié)果分析

通過向各大銀行金融機構(gòu)工作人員以及部分金融專家對各層面指標(biāo)之間的重要性進行問卷調(diào)查(問卷發(fā)出100份,收回78份),結(jié)合中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會和國際慣例對問卷調(diào)查的結(jié)果進行分析和調(diào)整,并利用模糊數(shù)學(xué)方法求出各層面指標(biāo)的權(quán)重,如表2所示。

將各層面安全預(yù)警指標(biāo)的數(shù)值乘以與之相應(yīng)的各層面的權(quán)重系數(shù)得出國家金融安全綜合指數(shù)V、國家金融安全宏觀層面的綜合指數(shù)V1和微觀層面的綜合指數(shù)V2,見圖1。

從國家金融安全預(yù)警綜合指數(shù)趨勢圖中顯示出:在2008年爆發(fā)全球金融危機前,我國國家金融安全綜合指數(shù)明顯高于其它各年。通過對各層面系統(tǒng)的一致性進行相應(yīng)的檢驗,可以看出:系統(tǒng)的一致性和穩(wěn)定性是可以接受的。

【參考文獻】

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[2] 張建華,等譯.金融危機早期預(yù)警系統(tǒng)及其在東南亞地區(qū)的運用[M].北京:中國金融出版社,2006.

[3] 王元龍.關(guān)于金融安全的若干理論問題[J].國際金融研究,2004(5):78-82.

第3篇：金融安全報告范文

關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)時代;金融安全;現(xiàn)狀;對策

在傳統(tǒng)條件下，金融是指貨幣的制造、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等活動。在那種條件下，金融活動的監(jiān)管易于操作，金融安全的表現(xiàn)比較直觀，并且通過審計跟蹤等手段，也能很好地實現(xiàn)金融安全。隨著知識經(jīng)濟時代的來臨，網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，使得整個世界成為“地球村”。與此同時，傳統(tǒng)的金融概念也發(fā)生了深刻變化，以電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)為特征的新的金融營運體系的出現(xiàn)，給我們?nèi)绾未_保網(wǎng)絡(luò)時代國家的金融安全提出了新的課題。

20世紀(jì)90年代機構(gòu)性和區(qū)域性金融危機頻繁爆發(fā)和金融一體化趨勢有重大關(guān)系。金融一體化是世界經(jīng)濟一體化的必然要求，國際貿(mào)易發(fā)展和生產(chǎn)一體化要求便利的跨國界服務(wù)，如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術(shù)，特別是計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，期權(quán)、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創(chuàng)新為資本的自由流動創(chuàng)造了技術(shù)條件。由于現(xiàn)有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監(jiān)督，特別是對金融管理工具和銀行表外業(yè)務(wù)的管理，投機金融機構(gòu)很容易利用保證金交易，集中大量資本蓄意攻擊某個薄弱環(huán)節(jié)，從中攫取巨大利益。

一、網(wǎng)絡(luò)時代的金融活動的基本特征

網(wǎng)絡(luò)時代的金融電子化，能充分利用先進的化技術(shù)與設(shè)備，提高金融活動的效率。新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合可以大大降低融資成本，據(jù)美國有關(guān)部門測算:同樣一筆交易通過銀行柜臺交易成本為1.02美元，通過電話交易成本為54美分，文傳成本為26美分，而通過互聯(lián)網(wǎng)只需13美分。可見，網(wǎng)絡(luò)在金融業(yè)務(wù)中的可以提高金融機構(gòu)的競爭能力，總起來說其主要特征有:

1.虛擬性

網(wǎng)絡(luò)時代的金融機構(gòu)通常表現(xiàn)為沒有建筑物，沒有地址而只有網(wǎng)址，營業(yè)廳就是首頁畫面，所有交易都通過因特網(wǎng)進行，沒有現(xiàn)實的紙幣乃至金屬貨幣，一切金融往來都是以數(shù)字化在網(wǎng)絡(luò)上得以進行，這能在很大程度上降低金融機構(gòu)的運作成本，同時也使地理位置的重要性降低，提高金融服務(wù)的速度與質(zhì)量。

2.直接性

網(wǎng)絡(luò)使得客戶與金融機構(gòu)的相互作用更為直接，它解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動的時間、空間制約。另外，網(wǎng)絡(luò)為資本的國際流動創(chuàng)造了前所未有的條件，儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制于缺乏資本，存款已不限于本國市場，而能在世界各地尋求投資機會?！坝捎谕顿Y者能把自己的有價證券更廣泛地分散到各地，風(fēng)險也隨之多樣化，使得化解金融風(fēng)險的難度更大”。[1]

3.電子化

國際金融體系由全球各地的數(shù)十萬部電腦顯示器組成，它是第一個國際電子市場。電子貨幣是建立在計算機空間而不是地理空間上的全球性經(jīng)濟的一種表現(xiàn)形態(tài)。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與地理之間的脫節(jié)。例如，控制貨幣供應(yīng)量這個概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關(guān)手段，它假定經(jīng)濟邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監(jiān)視和控制的;一個固定的地理區(qū)域內(nèi)的貨幣總量是重要的。在數(shù)字化的世界經(jīng)濟中，所有這些假定都變得越來越成問題了。

4、風(fēng)險性

電子貨幣和數(shù)字市場的日益重要性給中央政府對經(jīng)濟和經(jīng)濟活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發(fā)行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網(wǎng)絡(luò)交易的行為具備潛在的更大的風(fēng)險，必然使我們面臨諸如在電子貨幣發(fā)行者破產(chǎn)、系統(tǒng)失靈或智能卡遺失的情況下如何保護客戶的權(quán)益問題。另外，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中，舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。

二、當(dāng)前我國金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化程度和存在的問題

隨著我國信息產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，以及我國金融市場的逐步開放，加上經(jīng)濟全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業(yè)也必將融入到世界經(jīng)濟中來。當(dāng)前我國的證券交易基本實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)上炒股日益發(fā)展，工商銀行等金融機構(gòu)也都建立了各地的局域網(wǎng)，其中銀行已建立了以總行數(shù)據(jù)處理中心為核心輻射海內(nèi)外的全轄網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用體系。這些新生事物給我國金融業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，它不僅方便了客戶，而且可以大大降低金融營運成本。但是，網(wǎng)絡(luò)化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對”，雖然我國目前還沒有開放金融市場，但僅在當(dāng)前的低級網(wǎng)絡(luò)化進程中我們還是遇到了不少關(guān)系到金融安全的問題。比如，非法入侵金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，攻擊金融組織的數(shù)據(jù)庫，通過網(wǎng)絡(luò)盜取他人股票、金錢的行為也開始出現(xiàn)，利用職權(quán)之便，改動網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)為己謀利。凡此種種行為都給金融監(jiān)管提出了更大的挑戰(zhàn)，使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個世界金融體系來說，我國所用的計算機硬件設(shè)備主要依靠從美國IBM等公司進口，由于美國對其他國家實行技術(shù)上的歧視性政策，而我國目前自己的加密技術(shù)和密鑰管理技術(shù)及數(shù)字簽名技術(shù)相對落后于金融電子化發(fā)展的需要，加之不斷有報道指出從國外進口的軟件技術(shù)都有明顯的秘密通道，所有這些都成為網(wǎng)絡(luò)時代金融安全的隱患。

三、面對為確保我國安全應(yīng)采取的對策

隨著金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化程度的提高乃至我國金融交流的國際化，金融安全必然成為國家安全中的最重要的?？梢韵胂?，在未來網(wǎng)絡(luò)時代，任何人可以在網(wǎng)上自在漫游、查詢、申請貸款，在實際交易中就有可能引來網(wǎng)絡(luò)入侵者。不管是盜領(lǐng)還是更改資金資料，對于信用重于一切的銀行都是極大的風(fēng)險，而對于國家都是巨大的損失。

任何經(jīng)濟安全問題都能找到應(yīng)對辦法，但對金融市場的運轉(zhuǎn)方式、運作技巧等，我國金融業(yè)還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機充分顯示了發(fā)達國家金融機構(gòu)在這方面的實力。應(yīng)當(dāng)說，這方面的較量是冷戰(zhàn)后國家力量、國家意志博弈的重要體現(xiàn)，是家、新興國家與發(fā)達國家在后者最具有優(yōu)勢的領(lǐng)域進行的較量，這種較量將持續(xù)相當(dāng)長時間，直至與發(fā)展中國家、新興工業(yè)國家真正進入發(fā)達國家行列相始終。因此，現(xiàn)代高級金融人才的培養(yǎng)與經(jīng)驗的獲得，對維護我國金融體系的安全，具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的準(zhǔn)備之前，要把握好金融市場對外開放的步伐，據(jù)國際貨幣基金組織報告，全球游資已達7萬多億美元，每天流動量達1萬億美元、每天金融交易中與實物經(jīng)濟有關(guān)的僅為2%，[2]在虛擬經(jīng)濟已大大脫離實物經(jīng)濟發(fā)展需要而存在的今天，我們應(yīng)當(dāng)在開放金融市場時保持清醒的頭腦，有對可能導(dǎo)致“泡沫經(jīng)濟”的金融商品、金融機構(gòu)、金融經(jīng)營方式說“不”的勇氣和決心，在此基礎(chǔ)上，應(yīng)重點做好以下幾方面的工作。

1.強化國家金融安全的意識

在未來網(wǎng)絡(luò)時代，在我們與國外的金融交往過程中，由于種種原因我國與發(fā)達國家在這個領(lǐng)域的差距勢必長期存在，這就要求我們必須時刻注意捍衛(wèi)國家的金融安全。網(wǎng)絡(luò)化在一定程度上沖淡了國家的概念，但是我們必須看到:東、西方在意識形態(tài)方面的差異不會因網(wǎng)絡(luò)化而消失，恰恰相反，網(wǎng)絡(luò)在一定程度上為其推行新經(jīng)濟政策提供更為便利的條件，我們在目前不利的情況下，既要充分利用網(wǎng)絡(luò)化給我們提供的機遇，又要高度警惕它對我們不利的一面。

2.確保金融機構(gòu)信息體系的安全

據(jù)美國能源部和航天局估計，目前世界上已有120多個國家具備了發(fā)動信息戰(zhàn)的能力，還有成千上萬的電腦“黑客”可能對信息系統(tǒng)進行攻擊?！?994年美國國防部特意組織一批‘黑客’對國防部的機系統(tǒng)攻擊，結(jié)果在被‘黑客’攻擊的8900臺計算機中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權(quán)”[3]與美國相比，我國的信息系統(tǒng)顯得脆弱得多。因此，在推進金融網(wǎng)絡(luò)化的進程中，必須把確保我國金融系統(tǒng)的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位，特別要增強計算機系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備安全防御能力。具體地講，必須建立完善的防護設(shè)備，這其中包括客戶端的亂碼處理技術(shù)、防火墻。以及保護交易中樞不被入侵的可信賴作業(yè)系統(tǒng)，使得從用戶的電腦端開始，資料傳送就受到層層保護。對所有金融數(shù)據(jù)進行加密傳輸，使用戶經(jīng)過多級認(rèn)證以提高網(wǎng)絡(luò)的安全性

金融系統(tǒng)計算機設(shè)備要把防電腦病毒放在極其重要的地位，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，尤其是要加強對金融部門工作人員的職業(yè)道德，杜絕利用金融部門計算機系統(tǒng)進行與業(yè)務(wù)無關(guān)諸如玩電子游戲、修改相關(guān)數(shù)據(jù)等活動。定期徹底清除金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全隱患。在這個問題上更要強調(diào)開發(fā)研制我國自己的電子技術(shù)產(chǎn)品，在硬件設(shè)備上迅速縮小與發(fā)達國家之間的差距，在金融網(wǎng)絡(luò)化進程中掌握主動權(quán)。

3.提高攝取金融市場運行信息的準(zhǔn)確度

在完善網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，盡量提高對金融市場運行信息的數(shù)量和質(zhì)量的掌握，從而更準(zhǔn)確地化解金融活動的風(fēng)險，平滑金融振蕩，以實現(xiàn)減少金融波動的目的。因為，網(wǎng)絡(luò)信息往往魚龍混雜，良莠不齊，虛假信息經(jīng)常充斥其間。因此，必須加強對這些網(wǎng)絡(luò)原始資料的判別整理，以盡可能地掌握更多、更準(zhǔn)的信息，具體措施就是建立嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)金融的認(rèn)證體系，擴大宣傳力度，使廣大成員知道哪些網(wǎng)上銀行符合網(wǎng)上金融經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)，從而保證網(wǎng)絡(luò)金融活動的健康、有序進行。

4.建立電子資金轉(zhuǎn)移的相關(guān)

第4篇：金融安全報告范文

法律的價值在于滿足人們的某種需要。就國際金融法而言，其作用在于建立和維護國際金融秩序、保障國際金融安全、促進國際金融發(fā)展。簡言之，安全和效率是國際金融法的兩大基本價值。這兩個價值是相互促進和相互補充的。金融秩序和金融穩(wěn)定是金融發(fā)展的基本前提，沒有金融秩序和金融穩(wěn)定，也就無所謂金融發(fā)展；而金融發(fā)展又是金融秩序與金融穩(wěn)定的根本保障。任何金融的低效率運行或停滯不前，都可能導(dǎo)致金融乃至整個經(jīng)濟的混亂與動蕩。另一方面，它們之間也存在矛盾的一面。要維護國際金融秩序和保障國際金融安全，必然要求對金融業(yè)加以嚴(yán)格的宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理，這在一定程度上會阻礙國際金融的發(fā)展；而推行金融自由化，放松金融監(jiān)管，可能導(dǎo)致金融業(yè)效率的提高，也有可能導(dǎo)致金融危機的發(fā)生，反過來影響金融業(yè)的安全與穩(wěn)定。這兩大價值的博弈直接影響到國際金融法功能實現(xiàn)的程度。我們知道，國際金融法作為一門新興的法律學(xué)科，價值取向的定位不能因人們的主觀認(rèn)識而轉(zhuǎn)移，它必須順應(yīng)時代的潮流并與經(jīng)濟基礎(chǔ)的要求相一致。事實也是如此，國際金融法的價值取向隨著世界經(jīng)濟的發(fā)展而不斷調(diào)整變化著。在國際金融法形成初期，即布雷頓森林體系確定之后，安全曾一度是其基本價值取向。各國都把維護金融體系的安全視為主要目標(biāo)甚至是唯一目標(biāo)。

世界經(jīng)濟活動超越國界，通過對外貿(mào)易、資本流動、技術(shù)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機經(jīng)濟整體。國際貨幣基金組織（IMF）在1997年5月發(fā)表的一份報告中指出，“經(jīng)濟全球化是指跨國商品與服務(wù)貿(mào)易及資本流動規(guī)模和形式的增加，以及技術(shù)的廣泛迅速傳播使世界各國經(jīng)濟的相互依賴性增強”。而經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）認(rèn)為，“經(jīng)濟全球化可以被看作一種過程，在這個過程中，經(jīng)濟、市場、技術(shù)與通訊形式都越來越具有全球特征，民族性和地方性在減少”。經(jīng)濟全球化主要表現(xiàn)在貿(mào)易自由化、生產(chǎn)國際化、金融全球化、科技全球化。

金融全球化對國際金融法的影響重大。金融全球化表現(xiàn)在不同國家和地區(qū)的金融主體所從事的金融活動在全球范圍內(nèi)不斷擴展和深化，各國在金融業(yè)務(wù)、金融市場、金融政策與法律等方面跨越國界而相互依賴、相互影響和相互融合。世界各主要金融市場在時間上相互接續(xù)、價格上相互聯(lián)動，幾秒鐘內(nèi)就能實現(xiàn)上千萬億美元的交易，尤其是外匯市場已經(jīng)成為世界上最具流動性和全天候的市場。在這樣的經(jīng)濟形勢下，國際金融關(guān)系朝著多方向發(fā)展。從貨幣體系的全球化到資本流動的全球化，從金融市場的全球化到金融機構(gòu)的全球化，從金融信息流動的全球化到金融風(fēng)險傳遞的全球化，從金融政策協(xié)調(diào)的全球化到金融法制建設(shè)以及金融交易規(guī)則和契約條款的全球化，金融全球化的內(nèi)容可謂豐富多樣、無所不及。例如，從國際貨幣體系看，伴隨歐洲貨幣聯(lián)盟的運轉(zhuǎn)和拉美、亞洲、非洲等區(qū)域貨幣合作的開展，美元、歐元和日元三足鼎立的多元化貨幣格局正在形成；從國際資本流動看，近二十年來全球資本流動的規(guī)模、流速、沖擊力均超過以往任何時期，其中，私人資本已取代官方資本成為全球資本流動的主體，其逐利本性使資本流動表現(xiàn)出很強的波動性。金融市場作為開展金融活動的平臺，其全球化則構(gòu)成了金融活動的全球基礎(chǔ)，表現(xiàn)為各國金融市場的貫通和連接，貨幣市場、資本市場等異類金融市場間界限的日益模糊，金融市場的主要資產(chǎn)價格和利率的差距日益縮小，市場相關(guān)度顯著提高。貨幣、資本、金融市場等金融全球化的構(gòu)成要素之間相互依賴、相互影響和相互作用，使得金融資源在不同國家間和不同層次上轉(zhuǎn)移、劃撥、金融和

互動。從而促進金融資源的優(yōu)化重組，促進金融效率的總體提高。

二、經(jīng)濟全球化下國際金融法的價值取向

我們要看到，經(jīng)濟全球化在為金融發(fā)展創(chuàng)造有利條件的同時，又具有放大金融風(fēng)險的效果?？v觀金融危機接踵而至的經(jīng)濟現(xiàn)實，我們不得不承認(rèn)，經(jīng)濟全球化帶來了金融風(fēng)險的全球化，包括金融風(fēng)險發(fā)生和傳導(dǎo)的全球化。在經(jīng)濟全球化背景下，經(jīng)濟體遭受國際投機資本沖擊的概率大大增加，金融脆弱性演變?yōu)榻鹑谖C的可能性大大提高，加之一體化的市場為金融風(fēng)險之跨國傳遞提供通道，“一榮具榮、一損具損”已成為當(dāng)代國際金融生活的寫真。由此警示我們，在看到經(jīng)濟全球化帶來的高效率的同時，也不能忽視金融安全。在這樣的情況下，作為調(diào)整國際金融關(guān)系的國際金融法也要隨著經(jīng)濟的變化而調(diào)整其價值取向。各國的立法者和監(jiān)管者都面臨同樣的問題，經(jīng)濟全球化加劇了金融競爭，而金融體系如果缺乏活力、運行低效，勢必?zé)o法在激烈的競爭中生存，自然就談不上安全與穩(wěn)健，更不必談發(fā)展了。一方面要加大金融市場的開放力度，通過增加競爭以增加金融體系的有效性；另一方面要為確保金融穩(wěn)定和公眾對金融體制的信任而維持審慎監(jiān)管。因此，法律必須在開放金融市場與加強管制之間加以選擇。換言之，在促進金融效率與保障金融安全之間進行權(quán)衡，單一的注重安全優(yōu)先或是單一的注重效率優(yōu)先都已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)今的經(jīng)濟發(fā)展趨勢了。正是對效率與安全觀的重新檢視，無論是發(fā)達國家還是經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌國家，在其金融立法或金融體制改革中，都以提高金融效率為基礎(chǔ)和核心，注重防范金融風(fēng)險與促進金融發(fā)展相協(xié)調(diào)，當(dāng)然，在以效率為基本價值目標(biāo)的同時，國際金融法在發(fā)展中也體現(xiàn)出對安全價值的兼顧。

以美國為例，在經(jīng)歷了20世紀(jì)70-80年代的效率優(yōu)先的放松管制時期后，盡管金融自由化給美國金融業(yè)帶來了前所未有的生命與活力。但是給銀行業(yè)帶來的危機也逐年增加。據(jù)統(tǒng)計，1982-1992年間，美國共有1442家銀行倒閉。同時隨著經(jīng)濟全球化的展開，對于開放程度高的美國來說，強調(diào)效率優(yōu)先而放松監(jiān)管也加劇了整個金融體系的危險。有人指出，20世紀(jì)80年代的放松管制改革主要是制定新法，對廢法的廢止是不充分的。其結(jié)果就是解除管制部分不足以提高銀行的競爭力，而保留管制的部分又無力保證金融體系的穩(wěn)健。立法者和監(jiān)管當(dāng)局不得不重新審視放松管制的進程。在90年代里，美國立法開始體現(xiàn)出了對安全與效率的并重。這些法律從不同的角度，鼓勵金融機構(gòu)的競爭，注重金融體系效率的提高，加強對金融活動的風(fēng)險管理。尤其是1999年的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，提出重整金融資源、實行混業(yè)經(jīng)營和功能監(jiān)管，實施兼顧安全和效率的審慎監(jiān)管。英國《金融服務(wù)與市場法》、日本自1994年著手進行的“金融大爆炸”改革無不如此。如英國金融服務(wù)與市場法提出了“有效監(jiān)管”的六條原則，要求在實施監(jiān)管時必須同時考慮，并將其作為新監(jiān)管方式的指南。這六條原則是：使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟原則；被監(jiān)管機構(gòu)的管理者應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本；促進金融創(chuàng)新；保持本國金融業(yè)的國際競爭力；避免對競爭的不必要的扭曲和破壞。

考查有關(guān)國際金融的國際條約，也能看出對效率和安全并重這種價值取向的認(rèn)同。無論是WTO還是NAFTA都強調(diào)放松金融管制，加強金融監(jiān)管，促進金融自由化。WTO倡導(dǎo)金融服務(wù)的多邊自由化，但同時也注重對安全的保護。WTO有關(guān)協(xié)議規(guī)定了有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易自由化例外，如各成員方可以保持貨幣政策的獨立性，并在出現(xiàn)嚴(yán)重的收支平衡和對外財政困難時，對已作具體承諾的服務(wù)貿(mào)易部門采取或維持有關(guān)限制措施；《金融服務(wù)附件》規(guī)定的“審慎例外”，允許成員方出于審慎原因而采取措施，包括保護投資者、存款人、保單持有人或金融服務(wù)提供者對其負(fù)有信托責(zé)任的人而采取措施，或為保持金融體系的完整和穩(wěn)定而采取措施。這些規(guī)定在一定程度上協(xié)調(diào)了“效率與安全”的目標(biāo)沖突。NAFTA推進金融服務(wù)的區(qū)域一體化，都要求成員方拆除各種貿(mào)易壁壘和限制，有條件的開放金融市場，在保證金融安全的前提下促進金融領(lǐng)域的競爭，實現(xiàn)效率的最大化?；鸾M織和《基金協(xié)定》、世界銀行和《世界銀行協(xié)定》也都以新自由主義理論為指導(dǎo)，強調(diào)市場力量的自由運作，要求盡量排除政府的干擾。而市場機制主要是強調(diào)效率。這樣，國際貨幣基金組織、世界銀行、世界貿(mào)易組織這三大國際經(jīng)濟組織都是推行也鼓勵成員國堅推行的金融體制和制度都是以效率為基本導(dǎo)向，注重對安全的兼顧。

晚近國際金融法價值取向上的這一變化，與金融全球化的國際環(huán)境有密切關(guān)系。因為金融全球化勢必加劇金融競爭，而金融體系如果缺乏活力、運行低效，勢必?zé)o法在激烈的競爭中生存，自然就談不上安全與穩(wěn)健，更不必談發(fā)展了。正是對效率與安全觀的重新檢視，無論是發(fā)達國家還是經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌國家，在其金融立法或金融體制改革中，都以提高金融效率為基礎(chǔ)和核心，注重防范金融風(fēng)險與促進金融發(fā)展相協(xié)調(diào)，當(dāng)然，在以效率為基本價值目標(biāo)的同時，國際金融法在發(fā)展中也體現(xiàn)出對安全價值的兼顧。

三、對我國的啟示

回顧我國的國際金融立法，防范金融風(fēng)險，保障金融安全一直都是主要目標(biāo)。為此，我國限制金融機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、控制金融產(chǎn)品的價格來保證金融市場的穩(wěn)定。這種做法會導(dǎo)致金融市場得不到應(yīng)有的發(fā)展，金融業(yè)競爭力低下，整個金融市場十分脆弱，這種做法實質(zhì)上是以犧牲金融市場的發(fā)展為代價。在經(jīng)濟全球化的沖擊下，也隨著我國加入WTO，金融市場已經(jīng)大幅度的對外開放了，外資金融機構(gòu)將利用其雄厚的資金實力、靈活的經(jīng)營手段和先進的管理水平，與國內(nèi)金融機構(gòu)展開競爭。在這樣的情況下，如果還是通過強化監(jiān)管，恐怕難以有效地防范金融風(fēng)險，保證金融安全。我國應(yīng)該轉(zhuǎn)變這種模式，在立法上應(yīng)以效率為基本導(dǎo)向，兼顧金融安全。放松金融管制，通過強化金融市場競爭，促進金融市場的發(fā)育與金融業(yè)的發(fā)展。這也是適應(yīng)經(jīng)濟全球化的應(yīng)有之義。在管制逐漸放松的過程中，一方面，使已有的金融風(fēng)險不斷暴露和釋放出來，在應(yīng)對風(fēng)險的過程中，金融機構(gòu)的風(fēng)險防范能力和監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管能力均得以逐步提高，從而有利于金融安全；同時這樣做也有可能使金融領(lǐng)域的不確定性增加，因此，為了維護金融安全，防止過快放松管制可能引發(fā)的金融危機，必須把握住放松管制的順序、路徑和節(jié)奏。

參考文獻：

[1]何焰.國際金融法晚近發(fā)展的若干特點.法學(xué)雜志，2005，（4）．

[2]賀小勇.國際金融立法的新趨勢與中國金融法的完善.上海社會科學(xué)院學(xué)術(shù)季刊，2002，（4）．

第5篇：金融安全報告范文

APT攻擊仍是“心腹大患”

報告顯示，本季度亞信安全客戶終端檢測并攔截惡意程序約 12128 萬次，與前幾個季度相比，惡意程序數(shù)量相對穩(wěn)定。但是，這并不意味著企業(yè)在威脅防御方面可以掉以輕心。事實上，惡意程序正在變得更具隱蔽性、針對性，這也是APT攻擊的常用手法。在Rotten Tomato APT 組織的攻擊中，攻擊者主要利用微軟Office漏洞來將惡意程序附帶到Office文件中。之后，不法分子會以清單、通知、快遞等信息為幌子，精心編造郵件以誘使企業(yè)員工點擊。一旦點擊，惡意程序就可能通過內(nèi)網(wǎng)感染企業(yè)系統(tǒng)，繼而導(dǎo)致企業(yè)機密信息外泄。

亞信安全發(fā)現(xiàn)，雖然該 APT 利用的是Office 的已知漏洞，但由于大量企業(yè)用戶并沒有及時升級版本或修復(fù)漏洞，所以他們處于APT攻擊的威脅之中。加上企業(yè)內(nèi)部人員安全意識參差不齊，防病毒和入侵檢測系統(tǒng)部署不到位，魚叉式釣魚郵件往往可輕松直達內(nèi)網(wǎng)，嚴(yán)重威脅企業(yè)信息安全。

亞信安全技術(shù)總經(jīng)理蔡N欽指出：“要更好地防范APT攻擊，企業(yè)信息安全要著眼于構(gòu)建多層防護體制，定期更新系統(tǒng)和應(yīng)用軟件補丁、升級安全軟件特征庫。同時也要加強員工信息安全培訓(xùn)，教育員工養(yǎng)成良好的安全意識，不隨意打開陌生來源的郵件附件?！?/p>

金融安全再敲警鐘

在第三季度，金融行業(yè)再次爆出嚴(yán)重的網(wǎng)絡(luò)安全事件。7月份，臺灣發(fā)生 ATM 機自動吐錢事件，總計 41 臺 ATM 機被盜，被盜金額達 8327 余萬元；無獨有偶，一個月后，泰國 ATM 機被盜，總計 21 臺 ATM 機受影響，損失達 1200萬泰銖。在這兩起事件中，入侵者都是通過仿冒更新軟件程序在ATM 機中植入惡意程序，并通過ATM遠程控制服務(wù)（Telnet Service）來控制ATM 機吐鈔。

蔡N欽表示：“ATM自動吐錢事件再度證明了金融安全的脆弱性，近年來不僅與銀行有關(guān)的網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站數(shù)量出現(xiàn)激增，針對金融行業(yè)的移動安全威脅、高級持續(xù)性攻擊也迅速增長。要防范此類攻擊，不僅要及時更新系統(tǒng)和安全軟件，在防御構(gòu)建上也要做到整體的關(guān)聯(lián)與對應(yīng)，這對隔離網(wǎng)絡(luò)犯罪者的定點攻擊有著關(guān)鍵作用?！?/p>

移動及物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備風(fēng)險劇增

在近幾年，移動及物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備數(shù)量出現(xiàn)爆發(fā)式增長，這正吸引著大量不法分子的入侵。第三季度報告顯示，安卓平臺的惡意程序仍然呈現(xiàn)快速增長的趨勢，亞信安全對 APK 文件的處理數(shù)量已經(jīng)累計達到 3595 萬個，比去年同期增長將近一倍。

緊盯熱門APP以及熱門設(shè)備是移動惡意程序的突出特征。在本季度，亞信安全就截獲一款仿冒《Pokemon GO》APP 的勒索軟件，該款勒索軟件能加密用戶手機文件，以勒索高額贖金。另外，黑客還利用蘋果 iOS 系統(tǒng)的“三叉戟”0day 漏洞來遠程控制用戶手機，會造成短信、郵件、通話記錄、電話錄音、存儲密碼等大量隱私數(shù)據(jù)的失竊。這提醒用戶即使在使用以安全性著稱的蘋果手機時，也要注意防范安全風(fēng)險。

第6篇：金融安全報告范文

中國人民銀行副行長易綱在日前一次有關(guān)G20的媒體吹風(fēng)會上表示，中國自擔(dān)任G20主席國后，重啟了國際金融架構(gòu)工作組，旨在推動建立更加穩(wěn)定和有韌性的國際金融架構(gòu)。

“G20誕生于亞洲金融危機之際，又在2008年全球金融危機中升格，解決金融問題是其重要使命之一?！毖胄邢嚓P(guān)人士告訴《財經(jīng)國家周刊》記者。

中國的金融治理經(jīng)驗源于30多年改革開放實踐，極具系統(tǒng)性、協(xié)同性和先進性，“中國路徑”將成為全球金融穩(wěn)定的重要保障，在此基礎(chǔ)上結(jié)合G20其他成員國經(jīng)驗形成的金融治理框架，有條件成為推動全球經(jīng)濟增長的有效機制。

金融新秩序 2016年7月24日，2016年第三次G20財長和央行行長會議，部分與會代表。

早在今年3月，中國人民銀行與法國財政部在巴黎聯(lián)合舉辦的第二次G20國際金融架構(gòu)高級別研討會，就為G20峰會完善金融架構(gòu)的討論進行了預(yù)熱。周小川行長在該會上表示，目前，國際貨幣和金融體系正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性調(diào)整，世界經(jīng)濟面臨諸多挑戰(zhàn)。

在中國擔(dān)任G20主席國期間，由法國、韓國主持的國際金融架構(gòu)工作組推動各方就國際貨幣體系的相關(guān)問題進行磋商，包括防范資本外逃、債務(wù)重組、債務(wù)可持續(xù)性、構(gòu)建國際金融安全網(wǎng)、改革國際貨幣基金組織（IMF）出資份額及治理模式，以及推動特別提款權(quán)更廣泛的使用等內(nèi)容。

“經(jīng)歷了三次財長和央行行長會議，G20形成了一系列文件?！鼻笆鲅胄腥耸空f，其中包括《邁向更穩(wěn)定、更有韌性的國際金融架構(gòu)的G20議程》（下稱《議程》）。

《議程》從擴大SDR使用、增強全球金融安全網(wǎng)、推進國際貨幣基金組織（IMF）份額和治理改革、完善債重組機制和改進對資本流動的監(jiān)測與管理等五個方面，提出了一系列建議。

縱觀G20歷史，制定此《議程》實屬不易。

G20在創(chuàng)立之初就形成了各成員財長和央行行長的深度討論機制，隨后又經(jīng)歷了2008年全球金融危機，但在切實解決問題并謀求發(fā)展為主題的金融改革議題上，并不順利。

2008年，各國形成共識，改革國際金融體系，促進全球金融穩(wěn)定，并將國際金融架構(gòu)改革設(shè)為G20重要的常設(shè)性議題。2012年，墨西哥擔(dān)任G20主席國期間，國際金融架構(gòu)工作組成立，但不久后該工作組的工作一度停滯，直到今年中國作為主席國，該工作組才得以重啟。

追溯至2008年華盛頓峰會上，G20承諾對全球金融體系進行重大改革，彌補導(dǎo)致金融危機的薄弱環(huán)節(jié)。但直到今年，全球主要股市仍大幅下跌，市場情緒一度很悲觀。加之6月底，英國公投“脫歐”的結(jié)果再次引發(fā)全球市場動蕩，完善各國金融監(jiān)管的頂層設(shè)計更加迫在眉睫。

今年7月，成都G20財長和央行行長會議公報提出，近期市場動蕩和不確定性，再次凸顯建立開放且具抗風(fēng)險能力金融體系的重要性。

周小川認(rèn)為，G20應(yīng)繼續(xù)致力于構(gòu)建更加開放、強勁和有韌性的金融體系，包括繼續(xù)推進全球金融部門改革進程，推動總結(jié)和提煉宏觀審慎框架和工具方面的經(jīng)驗，并推動加強對金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管。

“G20此前尚未從根本上搭建起一個全新的國際金融秩序。”在前述央行人士看來，此前G20在金融治理上起到了一些積極作用，比如嘗試了傳統(tǒng)大國與新興國家能夠在全球金融治理上聯(lián)合共治，新興國家能在世界金融事務(wù)中發(fā)揮更大的作用。但要真正搭建全新金融秩序，還需要以下三方面努力：

其一，通過成員國份額和投票權(quán)改革，以及擴大成員國的直接融資、向全球金融機構(gòu)追加可用資金等方式，推動國際金融機構(gòu)改革;

其二，健全金融穩(wěn)定理事會（FSB），協(xié)調(diào)各國金融當(dāng)局和國際標(biāo)準(zhǔn)制定工作，發(fā)展和促進有效管制、監(jiān)督及其他金融政策的實施，維護全球金融穩(wěn)定;

其三，承諾通過改善全球經(jīng)濟，努力構(gòu)筑更為穩(wěn)定和更富彈性的國際貨幣體系，以確保全球經(jīng)濟的系統(tǒng)穩(wěn)定。

“任重道遠，但中國此次開了個好頭?！笔茉L專家說。

五大金融議題

目前各方的共識在于，國際金融架構(gòu)缺陷是金融危機爆發(fā)的一個重要原因。因而G20杭州峰會聚焦于至少五大金融議題：推動IMF份額和治理結(jié)構(gòu)改革;改善債務(wù)重組;加強跨境資本流動監(jiān)督管理;完善全球金融安全網(wǎng);提升特別提款權(quán)作用。

全球金融危機以來，美歐日等國際貨幣發(fā)行國持續(xù)實施量化寬松，促使國際貨幣體系日益不穩(wěn)定，同時新興經(jīng)濟體的經(jīng)濟總量已接近全球的半壁江山，發(fā)達國家主導(dǎo)的國際金融秩序已缺乏代表性。

在多方推動下，2016年1月IMF宣布，《董事會改革修正案》從1月26日生效，約6%的份額將向有活力的新興經(jīng)濟體轉(zhuǎn)移，中國份額從3.996%升至6.394%，排名從第六位躍居第三位，僅次于美國和日本。這可謂是IMF份額和治理結(jié)構(gòu)改革的一次里程碑事件。

而提升特別提款權(quán)（SDR）作用，與IMF改革可謂一脈相承。2015年11月底，IMF總裁拉加德宣布，將人民幣納入SDR籃子，2016年10月1日正式生效。人民幣成為第一個被納入SDR的新興經(jīng)濟體貨幣，將與美元、歐元、英鎊、日元四種貨幣共同構(gòu)成SDR籃子貨幣。由此，SDR的穩(wěn)定性以及人民幣國際化進程，以及人民幣與美元等國際貨幣之間的競爭性、國際貨幣體系的穩(wěn)定性等均得以提升。

改善債務(wù)重組，加強跨境資本流動監(jiān)督管理，以及完善全球金融安全網(wǎng)，也都是在G20層面構(gòu)造起應(yīng)對短期風(fēng)險的風(fēng)火墻。

“國際金融市場風(fēng)險仍在不斷上升，主要經(jīng)濟體貨幣政策的分化，造成了跨境資本流動加劇?！敝袊嗣翊髮W(xué)國際貨幣研究所副所長向松祚告訴《財經(jīng)國家周刊》記者，資本大進大出，加劇了新興經(jīng)濟體匯市、股市的波動。

跨境資本的高速流動，還會造成各國金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度和傳染性上升，局部或個別國家的金融風(fēng)險更易在全球范圍內(nèi)產(chǎn)生震蕩效應(yīng)。并且，受金融危機影響，全球債務(wù)規(guī)模不斷上升，已然成為全球經(jīng)濟的新風(fēng)險點，也成為拖累經(jīng)濟復(fù)蘇的負(fù)擔(dān)。

其中，完善全球金融安全網(wǎng)是提高國際社會抵御金融風(fēng)險能力的重要手段，為各國提供更多應(yīng)對宏觀經(jīng)濟波動和金融動蕩的可用干預(yù)資金，從而達到危機預(yù)防和危機救助的目的。金融安全網(wǎng)主要包括四個層次：以IMF為主的全球安排，地區(qū)金融安排，雙邊貨幣互換安排和各國自身的外匯儲備。

“G20重啟國際金融架構(gòu)工作組，除繼續(xù)完善各層次金融安全網(wǎng)的自身建設(shè)外，還研究如何加強不同金融安全網(wǎng)之間的協(xié)調(diào)與合作?！鼻笆鋈耸拷榻B。

中國銀行國際金融研究所研究員高玉偉認(rèn)為，近幾年G20峰會、國際清算銀行（BIS）、巴塞爾委員會等都對宏觀審慎政策框架給予了關(guān)注，主要經(jīng)濟體都在大力推動宏觀審慎管理方面的改革。今年的G20框架下，中國與G20各方、金融穩(wěn)定理事會（FSB）等關(guān)注宏觀審慎政策，提煉有效宏觀審慎政策的核心要素和良好實踐，為各國政策制定提供指引。

結(jié)合8月25日的《二十國集團（G20）經(jīng)濟熱點分析報告（2016-2017）》內(nèi)容，當(dāng)前G20參與全球金融治理仍然存在三方面主要問題：

一是盡管美國國會已于2015年12月通過了2010年IMF份額和投票權(quán)改革方案，但實質(zhì)上并未根本解決IMF投票權(quán)分配和內(nèi)部治理中的所有問題;

二是作為國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)改革主要內(nèi)容的《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，由于各國具體的金融結(jié)構(gòu)、法律體系、銀行業(yè)特征及運行現(xiàn)狀、銀行監(jiān)管等實際情況不同，影響了落實的同步性;

三是國際貨幣體系改革停滯不前，在現(xiàn)行國際貨幣體系中，美元本位地位在短期內(nèi)難以動搖，美元匯率具有極強的外溢效應(yīng)，特別是2015年以來多種貨幣對美元貶值，如何引導(dǎo)市場預(yù)期并避免市場過度波動，成為各國貨幣當(dāng)局普遍面臨的難題。

重要步伐

“中國未來將在全球金融治理變革中發(fā)揮更大的作用?！?中央黨校國際戰(zhàn)略研究院世界經(jīng)濟室副主任陳建奇告訴《財經(jīng)國家周刊》記者。

在他看來，中國會提升統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個大局的能力，在更高層次并更主動地參與全球金融治理改革。

一是會加快推進我國自身的金融體制改革，增強金融機構(gòu)實力和經(jīng)營能力，同時逐步實現(xiàn)金融市場對內(nèi)對外雙向開放，促進國內(nèi)國外兩個金融市場的對接，實現(xiàn)我國從金融大國到金融強國的蛻變。

二是會推進人民幣國際化，一方面在亞洲地區(qū)通過金磚國家機制、東盟―中日韓“10+3”機制、上合組織等區(qū)域性平臺開展貨幣合作，實現(xiàn)人民幣的區(qū)域化;另一方面充分利用擔(dān)任2016年G20峰會主席國的有利時機，推動國際儲備貨幣體系改革，促進特別提款權(quán)發(fā)揮更大的作用，提高人民幣的國際地位。

三是會積極參與國際金融組織改革，包括針對現(xiàn)有金融機構(gòu)進行存量改革，提高在現(xiàn)有國際金融組織中的話語權(quán)。同時，積極開展增量改革，發(fā)展我國主導(dǎo)的區(qū)域性國際金融機構(gòu)。

四是會加強區(qū)域金融合作協(xié)調(diào)機制建設(shè)，積極承擔(dān)新興經(jīng)濟體大國家的責(zé)任，通過“一帶一路”共建、金磚國家合作、上海合作組織以及大國協(xié)調(diào)等模式和途徑，努力推動形成以G20為全球治理主導(dǎo)機制的共識。

五是會推動國際金融監(jiān)管體制改革，大力提高中國金融監(jiān)管機構(gòu)的跨國金融監(jiān)管能力和監(jiān)管水平，支持以實體經(jīng)濟為對象的中長期資本跨境流動，加強對短期投機資本的管制，充分利用自身作為 G20、金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾委員會成員國的角色，積極影響和參與國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定，參與國際金融監(jiān)管宏觀審慎框架的構(gòu)建，提高自身的話語權(quán)。

G20杭州峰會顯然已經(jīng)邁出了重要步伐。

第7篇：金融安全報告范文

摘 要：我國經(jīng)過20多年存款保險制度的探索，終于《存款保險條例》將在2015年5月1日起施行，這正式拉開了我國存款保險制度的序幕。本文通過對《存款保險條例》主要內(nèi)容的介紹及意義分析，提出了存款保險制度在具體實施過程中的幾點建議。

關(guān)鍵詞：存款保險制度;存款保險條例;金融安全網(wǎng)

1993年《國務(wù)院關(guān)于金融體質(zhì)改革的決定》首次提出建立存款保險基金，我國開始了早期對存款保險制度的探索。通過二十多年的努力，我國《存款保險條例》終于在2014年10月29日國務(wù)院第67次常務(wù)會議通過，并將于2015年5月1日起施行。對《存款保險條例》的深入思考有助于理解我國建立顯性存款保險制度以適應(yīng)金融體制市場化改革做出的具體努力與推進進程。我國通過建立存款保險制度以保護存款人利益，創(chuàng)造存款類金融機構(gòu)之間公平有效地競爭環(huán)境，維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定并提高社會整體的福利水平。

一、《存款保險條例》的主要內(nèi)容及意義

（一）明確了我國存款保險制度的主要目標(biāo)

《存款保險條例》第一條指出依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險和維護金融穩(wěn)定是建立和規(guī)范存款保險制度的主要目標(biāo)。其他國家建立存款保險制度主要是發(fā)生金融危機后的應(yīng)激措施，是為了應(yīng)對金融危機以及銀行破產(chǎn)風(fēng)潮。我國在沒出現(xiàn)系統(tǒng)性金融危機情況下建立這一制度是為我國金融體制市場化改革提供保障。[1]

（二）明確規(guī)定了存款保險制度的主體和客體

存款保險制度法律關(guān)系的主體有三個：存款保險基金管理機構(gòu)是保險人，吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)是投保機構(gòu)，存款人是受益人。條例第二條指出在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依照本條例規(guī)定投保。存款保險制度的客體是被保險存款，條例指出被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，但是不包括金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)的高級管理人員在本投保機構(gòu)的存款以及存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定不予保險的其他存款。

（三）提出降低逆向選擇和道德風(fēng)險的解決方案

道德風(fēng)險和逆向選擇一直都是各國建立存款保險制度的關(guān)注重點。建立存款保險制度易使存款人不再謹(jǐn)慎選擇存款銀行，使銀行傾向于追求高風(fēng)險高收益的商業(yè)計劃，這些可能導(dǎo)致道德風(fēng)險。若存款保險制度采用自由投保方式時，易發(fā)生高風(fēng)險金融機構(gòu)為選擇加入而低風(fēng)險金融機構(gòu)為節(jié)約成本而不愿加入，從而導(dǎo)致逆向選擇。我國對兩種情況高度關(guān)注，在條例中提出了解決方案。

條例指出我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。根據(jù)央行在2013年底對存款情況的測算結(jié)果可以得知50萬元的最高償付限額可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。條例規(guī)定最高限額而非全額償付給廣大儲戶傳遞出其存款并不是百分百安全，仍需關(guān)注各銀行的信用評級與經(jīng)營管理狀況審慎選擇，有助于降低道德風(fēng)險。此外條例第九條指出各投保機構(gòu)的適用費率，由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)投保機構(gòu)的經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險狀況等因素確定。這既有助于降低優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)的投保成本也督促高風(fēng)險金融機構(gòu)不斷提高經(jīng)營水平，以此降低道德風(fēng)險。

條例第二條規(guī)定指明我國存款保險制度的投保形式為強制投保以減少逆向選擇。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會與國際存款保險人協(xié)會共同聯(lián)合的《有效存款保險制度核心原則》，強制性是有效存款保險制度的一項核心原則，所有的存款機構(gòu)都必須加入這一機制以避免逆向選擇的發(fā)生。從國際實踐來看，大部分國家都采用的是強制性的制度，僅有瑞士和哈薩克斯坦等少數(shù)國家和地區(qū)采用了自愿性的投保方式。[2]

（四）加強金融安全網(wǎng)成員之間的協(xié)調(diào)

條例第十四條指出：存款保險基金管理機構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，并與中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等金融管理部門、機構(gòu)建立信息共享機制。存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過信息共享機制獲取有關(guān)投保機構(gòu)的風(fēng)險狀況、檢查報告和評級情況等監(jiān)督管理信息。這使得我國金融安全網(wǎng)的三大支柱正式確立。

（五）存款保險制度主要環(huán)節(jié)的其他具體規(guī)定

除了上述內(nèi)容，條例在存款保險基金的來源、存款保險基金管理機構(gòu)的職責(zé)、存款保險基金的運用、存款保險基金財務(wù)會計報告制度、存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金的方案、對存款人的賠付與資產(chǎn)追回和對存款保險基金管理機構(gòu)違規(guī)違法的處置等方面都做出了具體規(guī)定。

二、對存款保險條例具體執(zhí)行的建議

（一）加強存款保險制度基礎(chǔ)知識普及

政府在存款保險制度建立初期應(yīng)充分利用現(xiàn)達的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)加強對存款保險制度的普及。通過微信、微博、QQ等社交APP向公眾傳達我國存款保險制度的建立原因、運作方式及其局限性、存款保險承包范圍、賠付程序等基礎(chǔ)知識，可以采用圖片式、知識競答、知識接力賽等趣味游戲形式保證信息的有效傳達。通過普及存款保險制度基礎(chǔ)知識使廣大存款人樹立對存款保險制度的正確認(rèn)識，并提高其存款風(fēng)險意識，為存款保險制度的建立以及金融體制市場化改革打下堅實的基礎(chǔ)。

（二）加強存款保險制度相關(guān)立法

條例雖然對存款保險制度的主要環(huán)節(jié)都作出了明確規(guī)定，卻沒有完善的法律法規(guī)的支撐。加快建立銀行破產(chǎn)法和完善信息披露制度為保證存款保險制度的有效實施顯得尤為重要。目前，我國還沒有專門的銀行破產(chǎn)法，而當(dāng)前銀行破產(chǎn)遵照《企業(yè)破產(chǎn)法》執(zhí)行，但該法律框架不能為及時介入或關(guān)閉問題銀行提供充分的制度支持。[3]此外條例對各投保機構(gòu)適用費率的規(guī)定需要以信息披露制度有效執(zhí)行為基礎(chǔ)，要求披露的信息真實、完整并且及時。

（三）強化危機預(yù)警機制

存款保險制度將有效提高存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管效率。條例規(guī)定存款保險實行差別費率，并要求投保機構(gòu)強制投保，這就激勵高風(fēng)險金融機構(gòu)加強風(fēng)險管理，提高其評級以降低投保成本。此外，存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)協(xié)助存款類金融機構(gòu)強化危機預(yù)警機制，改進風(fēng)險計量方法，及早處理潛在的風(fēng)險，持續(xù)提高風(fēng)險管理和防控能力。[4]

（四）明確金融安全網(wǎng)成員的職責(zé)權(quán)限劃分

條例雖明確要求存款保險基金管理機構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，并與中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等金融管理部門、機構(gòu)建立信息共享機制，但就金融安全網(wǎng)三大成員各自的職責(zé)權(quán)限劃分卻沒有具體安排。三大成員對銀行機構(gòu)的監(jiān)管為避免出現(xiàn)監(jiān)管重疊和空白，應(yīng)通過修訂相關(guān)法律重新劃分其各自的職責(zé)權(quán)限，確保既各成員各司其職又相互補充，保證金融安全網(wǎng)在合作監(jiān)管中能對問題銀行或潛在的系統(tǒng)風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)早處理，減少存款人和社會損失。（作者單位：山西財經(jīng)大學(xué)）

參考文獻：

[1] 何德旭，史曉琳，趙靜怡.我國顯性存款保險制度的踐行路徑探析[J].財貿(mào)經(jīng)濟.2010（10）：19-28.

[2] 胡越.存款保險制度的國際比較分析[J].新金融.2012（6）：55-59.

第8篇：金融安全報告范文

【 關(guān)鍵詞 】 金融機構(gòu)；信息科技；風(fēng)險管理

1 引言

隨著信息科技水平的不斷提高，信息科技在給小微金融機構(gòu)中帶來作用的同時也不斷增加了信息科技風(fēng)險，給小微金融機構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。當(dāng)前，小微金融機構(gòu)對信息科技風(fēng)險管理的水平還比較低，如何有效控制與管理信息科技風(fēng)險，是當(dāng)前小微金融機構(gòu)在信息化建設(shè)過程中必須面對的重要課題。

2 小微金融機構(gòu)信息科技所面臨的風(fēng)險

小微金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險指的小微金融機構(gòu)在運用信息科技的過程中，因技術(shù)漏洞、管理缺陷等人為的或自然的原因而造成的問題或危機。在當(dāng)前信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)深度融合的情況下，信息科技風(fēng)險事件涉及的范圍廣、程度深，給銀行等其他金融機構(gòu)帶來較大的經(jīng)濟損失，尤其在小微金融機構(gòu)中，信息科技風(fēng)險帶來的損失更為嚴(yán)重。

3 小微金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險管理中存在的問題

3.1 信息科技風(fēng)險管理的技術(shù)水平較低

從現(xiàn)狀來看，我國小微金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的技術(shù)水平較低主要體現(xiàn)在如下方面，首先，以銀行為代表的大部分小微金融機構(gòu)缺乏專業(yè)化的信息資產(chǎn)風(fēng)險管理機構(gòu)，缺乏系統(tǒng)的信息系統(tǒng)管理政策、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)督、績效評估工作，領(lǐng)導(dǎo)者與風(fēng)險管理部門無法實現(xiàn)對風(fēng)險管理的有效監(jiān)督。另一方面，小微金融機構(gòu)對信息科技安風(fēng)險管理的工作仍停留在定性的層面，缺乏對信息技術(shù)風(fēng)險管理專業(yè)的定量分析。與此同時，金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的IT風(fēng)險管理手段僅停留在制度檢查層面，缺乏技術(shù)支持，對風(fēng)險管理的預(yù)防措施有限，對風(fēng)險管理的技術(shù)控制難度大，其信息系統(tǒng)的自我控制的能力較差。

3.2 基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)存在隱患

從我國小微金融機構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)情況來看，存在較大的隱患。

一方面，機房管理滯后，在我國小微金融機構(gòu)的機房中，存在著防水火及供電不達標(biāo)的問題，且缺乏相應(yīng)的防雷系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)等，機房安全管理嚴(yán)重滯后；另一方面，網(wǎng)絡(luò)運行安全性不高，由于金融機構(gòu)的分支機構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點及業(yè)務(wù)都處于數(shù)據(jù)集中的狀態(tài)中，這樣就給金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性及通暢性提出了更高要求，而在小微金融機構(gòu)中，存在未按監(jiān)管要求配置主備通訊線路的現(xiàn)象，容易導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理受阻的現(xiàn)象，致使信息科技風(fēng)險隱患增加。

4 應(yīng)急處置能力低

信息系統(tǒng)的集中及數(shù)據(jù)爆炸式的增長使金融機構(gòu)的應(yīng)急處置面臨巨大的挑戰(zhàn)，尤其對于小微金融機構(gòu)來說，其應(yīng)急保障機制更為落后。在我國小微金融機構(gòu)中，一般都設(shè)有信息系統(tǒng)的應(yīng)急預(yù)案，但對于預(yù)案卻缺乏相應(yīng)的應(yīng)急演練，在系統(tǒng)發(fā)生緊急事故時，無法對問題實施預(yù)案應(yīng)急措施。其次，部分小微金融機構(gòu)的系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案覆蓋面籠統(tǒng)，缺乏針對性和操作性，缺乏有效的技術(shù)支持。另外，風(fēng)險管理的人員的應(yīng)急處理能力較低，對重大信息科技風(fēng)險的應(yīng)急執(zhí)行缺乏有效性，導(dǎo)致風(fēng)險損失增加。

5 加強小微金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險管理對策

5.1 提升信息科技風(fēng)險管控能力

小微金融機構(gòu)要提高信息科技風(fēng)險管理的水平，首先應(yīng)該提高其信息科技風(fēng)險管控的能力，因此，小微金融機構(gòu)有必要建立三個機制。

第一，信息科技風(fēng)險管理保障機制。金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該提高風(fēng)險管理意識，將信息科技風(fēng)險管理工作納入議事日程，并建立健全的信息科技風(fēng)險管理機構(gòu)的和崗位責(zé)任制度，充分發(fā)揮出安全檢查、風(fēng)險監(jiān)控、審計監(jiān)督的作用；加強對信息科技風(fēng)險管控人員的培訓(xùn)與管理，并加大違規(guī)行為的處罰力度，提高其風(fēng)險管理的能力。

第二，信息科技風(fēng)險評估和預(yù)警機制。小微金融機構(gòu)應(yīng)該在充分分析信息科技風(fēng)險對金融機構(gòu)影響的基礎(chǔ)上，有針對性的落實風(fēng)險評估制度和建立信息科技風(fēng)險監(jiān)測制度，將風(fēng)險分類并制定相應(yīng)的風(fēng)險報告機制，使信息科技部門與業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)合起來，加強溝通協(xié)調(diào)，提高對信息科技風(fēng)險的評估與預(yù)防能力。

第三、信息科技風(fēng)險應(yīng)急處理機制。小微金融機構(gòu)要加強對信息備份、災(zāi)難恢復(fù)及業(yè)務(wù)連續(xù)的管理，對應(yīng)急預(yù)案要加以培訓(xùn)和演練，將應(yīng)急和災(zāi)備工作從技術(shù)管理層面提升到全行工作層面，以提高應(yīng)對信息系統(tǒng)安全事件的團隊?wèi)?yīng)急能力。

5.2 加強基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)

加強金融機構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)，有利于提高基礎(chǔ)設(shè)施安全水平，進而有利于降低信息科技風(fēng)險。小微金融機構(gòu)應(yīng)加強基礎(chǔ)設(shè)施安全建設(shè)投入，重點加強機房消防系統(tǒng)、防雷系統(tǒng)、UPS等的技術(shù)投入，完善機房基礎(chǔ)設(shè)施并完善機房管理制度，保證系統(tǒng)設(shè)備的正常運行，加強對系統(tǒng)設(shè)備故障的預(yù)測與報警。并設(shè)立專門的技術(shù)設(shè)施檢查維修小組，負(fù)責(zé)基礎(chǔ)設(shè)施的安全維護工作，確?；A(chǔ)設(shè)施安全管理的有效性。

5.3 強化金融交易監(jiān)管

隨著金融環(huán)境與金融交易方式的變化，信息化的金融交易也帶來了一定的信息科技風(fēng)險，小微金融機構(gòu)應(yīng)該采取措施強化金融交易監(jiān)管。

一方面，要加快網(wǎng)絡(luò)金融安全立法進程，制定金融安全政策和標(biāo)準(zhǔn)，成立對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融安全管理部門，指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，并嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪；另一方面，要建立跨部門的現(xiàn)代化信息安全管理網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)信息安全風(fēng)險的及時、動態(tài)、全面、連續(xù)的監(jiān)管。還應(yīng)該借鑒國外的網(wǎng)絡(luò)安全管理模式，建立適合于我國小微金融機構(gòu)信息化建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)框架，以實時的監(jiān)管小微金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，保證交易的安全性。

5.4 加強對從業(yè)人員的素質(zhì)建設(shè)和崗位管理

相對于大型及核心金融機構(gòu)，小微金融機構(gòu)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)及崗位配置明顯落后，小微金融機構(gòu)應(yīng)該加大對農(nóng)村金融機構(gòu)人員的投入，積極引進高素質(zhì)的信息科技人員，并對原有的從業(yè)人員進行定期的培訓(xùn)工作，提高其信息科技風(fēng)險防范意識與風(fēng)險管理能力。同時，金融機構(gòu)還應(yīng)增加對信息系統(tǒng)管理、運行、維護等崗位人員的配置，以完善職責(zé)分配，落實崗位制衡。最后，完善相應(yīng)的信息科技風(fēng)險管理制度，加強信息科技風(fēng)險審計，完善激勵約束機制，激發(fā)從業(yè)人員的主觀能動性，從整體上提升小微金融機構(gòu)信息科技風(fēng)險管理的水平。

6 結(jié)束語

在信息科技風(fēng)險管理的工作中，小微金融機構(gòu)要從安全制度建設(shè)及技術(shù)手段上加強對風(fēng)險的防范與管理，在全面、可行的安全防護措施中，將信息科技風(fēng)險降低到最低的程度，進而才能保證小微金融機構(gòu)得到穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻

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第9篇：金融安全報告范文

【關(guān)鍵詞】資本市場；金融風(fēng)險；金融體制；人員管理；業(yè)務(wù)管理

自從我國實行改革開放之后，我國資本市場也得到了進一步的開放，實現(xiàn)了國際流動資金在我國資本市場的有效管理。盡管由美國次貸危機引發(fā)的經(jīng)濟危機給全球經(jīng)濟帶來了重大損失，但是卻并不能改變我國開放資本市場的基本方針。在這一形勢下，必須清楚的了解資本市場條件下蘊含的金融風(fēng)險，并采取一定的措施，防患于未然，是極其重要的。

一、研究背景

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的動力源泉，促進了經(jīng)濟的快速發(fā)展，極大的改善了人類的生活。另一方面，金融業(yè)又蘊含了很大的投資風(fēng)險，這是一把雙刃劍，必須牢牢的掌握好分寸。隨著市場經(jīng)濟步伐的加快，金融行為已經(jīng)和人類生活的各個層面緊密的聯(lián)系在一起，并在經(jīng)濟主體之間，發(fā)揮中介的作用。隨著信息化時代的來臨，全球金融業(yè)之間的影響也越來越大，金融市場在各國之中發(fā)揮的作用也越來越大，所以，維護金融市場的穩(wěn)定是每一個國家和投資機構(gòu)的共同任務(wù)和共同目標(biāo)。尤其是隨著金融全球化時代的來臨，各國金融市場的關(guān)系逐漸密不可分。金融全球化極大的促進了世界經(jīng)濟的繁榮發(fā)展，但是也造成了國際金融市場的結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了極大的變化，也給金融市場增加了不穩(wěn)定性和風(fēng)險性，而且使金融危機的傳播速度加快，造成的破壞程度也更加巨大，各國面臨的金融風(fēng)險顯著增加，尤其是一些新興的資本市場國家所面臨的威脅將格外巨大。金融危機的頻繁爆發(fā)，表明了金融行業(yè)的地位之重，還說明了維護金融穩(wěn)定、避免金融危機的必要性。隨著在我國經(jīng)濟逐步與世界接軌，關(guān)系也越來越密切，金融業(yè)的發(fā)展既面臨著巨大的挑戰(zhàn)，同時也面臨著前所未有的機遇，必須要牢牢地把握機遇，規(guī)避風(fēng)險，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展，維護我國的金融安全，全面細致地分析金融危機產(chǎn)生的原因，采取相應(yīng)的措施，維護國家金融安全與經(jīng)濟安全。

二、資本市場中金融風(fēng)險積聚的原因分析

金融風(fēng)險出現(xiàn)的原因是資本的缺乏，而且，消費率與投資率相比差距太大，這是我國經(jīng)濟存在的弊端，然而經(jīng)濟水平的提高并沒有使這個問題得到解決。我國經(jīng)濟由于消費水平過低，所以基本上全靠投資基礎(chǔ)設(shè)施來拉動，這種做法促使風(fēng)險越來越多、越來越嚴(yán)重。投資國債時，其投資主體不夠明晰，造成了資金難以得到回收，由此導(dǎo)致其轉(zhuǎn)化成社會資金的效率大大降低。負(fù)債與資金之間的穩(wěn)定與平衡需要有充足的流動資金，運用的資本不可以是私人財產(chǎn)。投資領(lǐng)域內(nèi)，主要是個人投資，而這種情況卻截然不同。因為投資領(lǐng)域沉積了太多的公共投資，造成了銀行資金不平衡的局面時有發(fā)生。除此之外，金融風(fēng)險的出現(xiàn)還有一個非常重要的原因，那就是長、短期資金之間失去平衡。據(jù)資料表明，全國大多數(shù)銀行中越來越缺少短期資金，而長期資金卻是與日俱增，這種情況卻是跟常規(guī)相違背的。這就造成了銀行發(fā)放出去的貸款不能在短時間之內(nèi)回收，不良資產(chǎn)越來越多，失去控制，這些都在一定程度上加劇了金融危機的爆發(fā)。隨著對外開放程度的逐步加深，帶來了我國的經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的大幅度提高。但顯而易見的是，我國資金的資本化程度極低與發(fā)達國家存在很大的差距，我國資金的資本轉(zhuǎn)化率極低，仍然在貨幣的階段上原地踏步。而縱觀英美等資本主義國家，其國內(nèi)大多數(shù)資金基本上都是以資本的形式存在。因為我國資本明顯不足，造成了大量的國外資本流入我國，這也就使得我國資本的轉(zhuǎn)化更加困難。

三、我國資本市場持續(xù)開放過程中可能帶來的金融風(fēng)險分析

由于社會的高速發(fā)展和科技的進步，市場經(jīng)濟的步伐也越來越快，所以，在經(jīng)濟全球化的大潮下，我國應(yīng)該鼓起勇氣、充滿斗志，以堅定不移的姿態(tài)進一步開放資本市場。但值得注意的是，我國資本市場開放程度越深，其受到國際資本市場的影響也就格外的巨大，這就在很大程度上增加了我國金融危機爆發(fā)的概率。資本市場的持續(xù)開放對我國金融體系的影響主要有以下幾個方面：

（一）國際資本市場上的資本流動會對我國的金融體系產(chǎn)生巨大的影響

國際資本極大地影響著我國發(fā)行貨幣的多少，而發(fā)行貨幣的多少又會影響著通貨膨脹，甚至?xí){到證券市場的穩(wěn)定。其傳導(dǎo)機制一般為：大量國際資本涌入我國，造成國際資本項目出現(xiàn)貿(mào)易順差和增加我國的外匯儲備，進一步促使國內(nèi)基礎(chǔ)貨幣出現(xiàn)短缺，供應(yīng)緊張，而名義上的貨幣供應(yīng)量則大大增多。伴隨著國民總體收入的提升，又會使社會總需求加大，物價大幅度提高，進而造成通貨通脹，給國民經(jīng)濟帶來嚴(yán)重?fù)p失。通貨膨脹最初出現(xiàn)的時候，會部分抬高證券價格，但是，當(dāng)物價全面上漲到引起社會秩序紊亂的時候，政府就會出面干預(yù)，實行緊縮政策，促使證券市場的資金得以流出，使物價得以下降；其次，發(fā)生通貨膨脹會使企業(yè)的成本大幅度提高，資金嚴(yán)重缺少，上市公司難以獲得足夠的利潤，由此造成證券市場的價格得以下降。隨著國際資本大量流入我國，會對證券市場的另一路徑產(chǎn)生強烈的沖擊，進而打破國際收支平衡，利率和匯率也會發(fā)生大幅度的波動。據(jù)相關(guān)資料顯示，東南亞出現(xiàn)金融危機的時候，國際資本流動對東南亞各國的經(jīng)濟造成了巨大的打擊，承受了巨大的經(jīng)濟損失。

（二）有價證券的供求不平衡導(dǎo)致泡沫問題的出現(xiàn)

縱觀世界各國的情況，自改革開放以來，外國投資者越來越需要國內(nèi)有價證券，但是，國內(nèi)的有價證券畢竟有限，不能滿足眾多投資者的需求，這就造成了證券價格越來越高。從股票市場的情況來看，股票價值一般用市盈率來評估。市盈率與風(fēng)險成正比，市盈率越高，風(fēng)險就越嚴(yán)重，其投資價值自然就越小。

（三）資本市場的開放加劇了證券市場收益的波動

隨著資本市場的開放程度越來越深，促使我國證券市場收益也產(chǎn)生大幅度的波動。而在國外投資者的逐漸參與下，國內(nèi)證券市場價格變化的程度也越來越劇烈。據(jù)研究表明，當(dāng)國際資本流量出現(xiàn)顯著增長時，股票市場收益并沒有隨之增長，但是，卻造成了其相對波動性明顯增長，尤其是當(dāng)國際資本流動變化較大的時候。新興債券市場的收益波動性變化更加劇烈，這是成熟債券市場所沒有的，其中的緣由主要是因為前者的信用風(fēng)險變化更加劇烈和流動性較低產(chǎn)生的。我國的資本市場也是剛剛興起，目前還只是雛形，其規(guī)模與發(fā)達國家相比還存在很大的差距。

四、如何在資本市場中加強金融風(fēng)險管理

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國的資本市場也在逐漸的成熟，并且越來越完善，對我國的經(jīng)濟產(chǎn)生了很大的推動作用。但是，我們不能只看到其好的一面，還應(yīng)該看到其中蘊含的各種風(fēng)險和危機，做好防范措施，以免其對我國經(jīng)濟造成重大的損失，若要充分利用好這把雙刃劍，就必須對金融風(fēng)險進行充分的分析，并進行科學(xué)有效的管理，唯有如此，才能將爆發(fā)金融危機的可能性扼殺在搖籃里，發(fā)揮其對經(jīng)濟產(chǎn)生的積極因素。金融風(fēng)險管理的具體措施如下：

（一）提高金融風(fēng)險的防范意識

資本市場一方面為經(jīng)濟建設(shè)提供龐大的資金，但是其中蘊含的風(fēng)險也是可想而知的，然而，機遇與風(fēng)險并存，它既能使一些人利用風(fēng)險中存在的機遇獲取暴利，又可以令一些人承擔(dān)風(fēng)險，遭受一定的經(jīng)濟損失，所以說，采取一定的手段來充分的規(guī)避風(fēng)險，是非常必要的。首先要加強思想上對金融風(fēng)險的認(rèn)識，充分的重視起來，唯有如此，才能夠在行動中時時注意風(fēng)險的發(fā)生，而當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)并轉(zhuǎn)化為危機時，能夠有條不紊的應(yīng)對。

（二）深度改革金融體制

加強金融監(jiān)管的力度，努力促進資本市場的完善，深度改革金融體制，盡最大可能的去創(chuàng)造一切條件促使同業(yè)拆借市場更加的完善，促使資金的向合適的方向流動，為利率市場的實現(xiàn)奠定了基礎(chǔ)。努力促進資本市場的快速發(fā)展，努力促使證券市場更加的規(guī)范，在一定的范圍內(nèi)擴大股票的規(guī)模，促使企業(yè)能夠擁有越來越多的融資渠道，并利用資本市場獲取更多的資金。還要努力發(fā)揮國家的宏觀調(diào)控作用，維護國家的金融穩(wěn)定，防范金融危機，帶動經(jīng)濟的高速發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，還要避免國際收支失衡的局面出現(xiàn)。維持外貿(mào)順差，擁有充足的外匯儲備，從而保持經(jīng)濟的平穩(wěn)快速發(fā)展，促使我國擁有更強的抵御金融危機的能力。

（三）促進金融資本市場平穩(wěn)發(fā)展

努力做好對金融風(fēng)險的管理工作，如今，我國資本市場發(fā)展速度仍然比較緩慢，發(fā)展規(guī)模也較小，其融資渠道也相對比較稀少，很難減輕銀行的發(fā)展負(fù)擔(dān)。為了促使我國資本市場前進的步伐更加平穩(wěn)，就應(yīng)該努力的拓寬融資渠道，加大資本市場上直接融資的的比例。在資本融資的時候，為拓寬融資渠道，雖然資產(chǎn)證券化的過程有很大的風(fēng)險，但卻不能因為有風(fēng)險就終止其發(fā)展，所以，金融機構(gòu)要立足于現(xiàn)實，腳踏實地，逐漸減慢其發(fā)展的速度，做到穩(wěn)步發(fā)展，循序漸進，唯有如此，才能規(guī)避各種金融風(fēng)險，避免經(jīng)濟危機的發(fā)生，維護我國的經(jīng)濟安全、國家安全。

（四）穩(wěn)步實現(xiàn)資本管制的自由化

資本管制的自由化能夠加快資金的流入，這對于彌補投資缺口意義重大，同時也有利于促進經(jīng)濟的快速發(fā)展，提高經(jīng)濟增長率。但是，據(jù)研究表明：如果一個國家的金融系統(tǒng)不夠堅固、企業(yè)缺乏嚴(yán)格有效的管理，那么就會導(dǎo)致經(jīng)濟出現(xiàn)大幅度的波動，甚至?xí)l(fā)金融危機。由于監(jiān)督力度的缺失，導(dǎo)致金融機構(gòu)出現(xiàn)盲目信貸的現(xiàn)象，促使股票市場的泡沫。一旦泡沫消失，就會造成金融機構(gòu)難以正常運轉(zhuǎn)，甚至面臨破產(chǎn)。一旦大型金融機構(gòu)面臨破產(chǎn)，就會引起社會金融秩序的紊亂和金融機構(gòu)的崩潰，甚至造成貨幣危機，進而形成金融危機。

（五）加大人員管理力度

1.加大對分析型人才的培養(yǎng)力度。銀行的審計機構(gòu)包含眾多部門和崗位，這就需要其工作人員具備扎實的專業(yè)素養(yǎng)，必須要有淵博的學(xué)識、熟悉各項業(yè)務(wù)、思維敏捷、富有洞察力。定期開展培訓(xùn)活動，提高工作人員的工作能力，培訓(xùn)內(nèi)容要有針對性，著重培養(yǎng)其業(yè)務(wù)水平和善于分析的能力，包括企業(yè)最新制度、工作環(huán)節(jié)的具體要求等，還要開闊其視野，培養(yǎng)其熱愛學(xué)習(xí)、善于學(xué)習(xí)的能力；提高其實際操作能力，勇于面對挑戰(zhàn)，敢于接受挑戰(zhàn)以及開發(fā)其創(chuàng)造性思維。

2.公正的業(yè)績考核。建立公平公正的業(yè)績考核機制，使每一個員工都有一個光明的晉身通道，促使每一個員工都努力提高自身的工作能力，在自己的崗位上做出應(yīng)有的貢獻，提升其整體素質(zhì)。企業(yè)不僅要提高整體的效益，還要實現(xiàn)個人價值的最大化；對不同領(lǐng)域崗位工作人員的工作成績進行嚴(yán)格公正的審核，對員工的工作成績做出正確的評價。

3.光明的晉身途徑。工作人員的能力要遠比學(xué)歷來的更加重要，能力與業(yè)績是評價工作人員是否稱職的最為客觀公正的標(biāo)準(zhǔn)。工作人員的晉身途徑應(yīng)該是透明的、公正的、客觀的，要切實做到使每一個職員都擁有相同的晉升機會，讓他們相信只要擁有能力和才干，并且能夠在自己的崗位上做出不錯的成績，就會受到提拔，受到優(yōu)厚的待遇，就可能擁有一個更加光明的未來。

（六）優(yōu)化業(yè)務(wù)管理機制

1.努力做到堅持四個工作原則。真實性原則：報告內(nèi)容不能與事實相違背，審計結(jié)果必須準(zhǔn)確的反映出來。完整性原則：報告內(nèi)容必須面面俱到，不得遺漏。及時性原則：報告必須及時的做好，確保風(fēng)險出現(xiàn)時可以及時的應(yīng)對。保密性原則：工作人員當(dāng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得向任何非內(nèi)部人員披露任何內(nèi)部信息。

2.擴展內(nèi)部審計模型。內(nèi)部審計模型屬于一種風(fēng)險管理模型，它是基于風(fēng)險的具體特征和對數(shù)據(jù)進行詳細的研究設(shè)計出來的。在審計模型的不斷拓展之下，使風(fēng)險的控制時間向前移動，對風(fēng)險產(chǎn)生的整個過程進行全面的分析總結(jié)，達到對風(fēng)險全方位的控制。

3.對風(fēng)險進行評估。通過對風(fēng)險產(chǎn)生的狀況和特征進行精確的數(shù)據(jù)分析，推斷出產(chǎn)生風(fēng)險的關(guān)鍵因素，不斷地強化風(fēng)險管理中的薄弱環(huán)節(jié)，為決策者提供有用的信息。

4.促進考評體系的健全。加強對風(fēng)險暴露水平等各項指標(biāo)的研究，并對各項指標(biāo)進行詳細的對比分析，對工作人員的工作業(yè)績進行客觀公正的評價，當(dāng)風(fēng)險來臨的時候，能夠掌握主動性，將風(fēng)險扼殺在搖籃里，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展。

五、結(jié)語

我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要時期，不僅要實現(xiàn)從傳統(tǒng)經(jīng)濟與現(xiàn)代經(jīng)濟之間的轉(zhuǎn)型，還要實現(xiàn)計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型。我國金融業(yè)已經(jīng)有十幾年的發(fā)展歷程，極大地促進了我國經(jīng)濟的發(fā)展。但是因為制度的不夠健全，金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)薄弱，金融風(fēng)險時常出現(xiàn)，且越來越嚴(yán)重，金融安全問題也逐漸被各國所重視。市場經(jīng)濟體制下，金融企業(yè)必須做好金融安全的防范工作，當(dāng)金融風(fēng)險出現(xiàn)的時候，能夠沉著冷靜的應(yīng)對，快速的采取正確有效的措施，將金融危機消弭于無形，維護國家的金融穩(wěn)定和金融安全。

參考文獻

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