保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例全文第一章 總 則

第一條　為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例。

第二條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。

第三條　本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

第四條　國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(以下稱保監(jiān)會(huì))依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)(農(nóng)業(yè)機(jī)械)主管部門(以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。

第二章 投 保

第五條　保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

為了保證機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的實(shí)行，保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第六條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。

保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽證會(huì)聽取公眾意見。

第七條　保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布;根據(jù)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。

調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽證。

第八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車仍然沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒有過錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。降低或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門制定。

第九條　保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制。

第十條　投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。

第十一條　投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。

重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼(組織機(jī)構(gòu)代碼)、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十二條　簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車牌號(hào)碼、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司的名稱、地址和理賠電話號(hào)碼。

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。

保險(xiǎn)標(biāo)志式樣全國(guó)統(tǒng)一。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志由保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。任何單位或者個(gè)人不得偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧?、變?cè)斓谋ｋU(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。

第十三條　簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。

簽訂機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求。

第十四條　保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同;但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。

投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù);投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。

第十五條　保險(xiǎn)公司解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)收回保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志，并書面通知機(jī)動(dòng)車管理部門。

第十六條　投保人不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：

(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的;

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的;

(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

第十七條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

第十八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

第十九條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。

第二十條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：

(一)境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的;

(二)機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的;

(三)機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的;

(四)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第三章 賠 償

第二十一條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。

第二十二條　有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;

(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十三條　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。

第二十四條　國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金(以下簡(jiǎn)稱救助基金)。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：

(一)搶救費(fèi)用超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的;

(二)肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;

(三)機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。

第二十五　條救助基金的來源包括：

(一)按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金;

(二)對(duì)未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款;

(三)救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金;

(四)救助基金孳息;

(五)其他資金。

第二十六條　救助基金的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門會(huì)同保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門制定試行。

第二十七條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。

第二十八條　被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

第二十九條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人;對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。

第三十條　被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有爭(zhēng)議的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。

第三十一條　保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。

因搶救受傷人員需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的，救助基金管理機(jī)構(gòu)在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。

第三十二條　醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。

第三十三條　保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金或者墊付搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，需要向有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)情況的，有關(guān)部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十四條　保險(xiǎn)公司、救助基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)當(dāng)事人的個(gè)人隱私應(yīng)當(dāng)保密。

第三十五條　道路交通事故損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 罰 則

第三十六條　未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由保監(jiān)會(huì)沒收違法所得，違法所得20萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足20萬元的，處20萬元以上100萬元以下罰款。

第三十七條　保險(xiǎn)公司未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒收違法所得，違法所得10萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款;逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第三十八條　保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：

(一)拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;

(二)未按照統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的;

(三)未將機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算的;

(四)強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的;

(五)違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的;

(六)拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的;

(七)未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。

第三十九條　機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第四十條　上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。

當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第四十一條　偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧?、變?cè)斓谋ｋU(xiǎn)標(biāo)志，或者使用其他機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)標(biāo)志，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機(jī)動(dòng)車，處200元以上20xx元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

當(dāng)事人提供相應(yīng)的合法證明或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車。

第五章 附 則

第四十二條　本條例下列用語的含義：

(一)投保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。

(二)被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?/p>

(三)搶救費(fèi)用，是指機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

第四十三條　掛車不投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十四條　機(jī)動(dòng)車在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。

第四十五條　中國(guó)和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)在編機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的辦法，由中國(guó)和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。

第四十六條　機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn);本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期滿，應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

第四十七條　本條例自20xx年7月1日起施行。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償相關(guān)賠償范圍

相對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)為受害人故意行為造成損失、被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失、相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率。

賠償程序

交強(qiáng)險(xiǎn)申請(qǐng)理賠如涉及第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)先聯(lián)系120急救電話(如有人身傷亡)，撥打110交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1天內(nèi)，書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金。

免責(zé)不賠

根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，下列情形保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)不負(fù)賠償責(zé)任：

1、受害人的故意行為導(dǎo)致的交通事故人身損害、財(cái)產(chǎn)損失，例如：自殺、自殘行為，碰瓷等等;

2、《交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第3款中規(guī)定的保險(xiǎn)車輛本車人員、被保險(xiǎn)人;

第2篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

一、財(cái)務(wù)集中管控的四大優(yōu)勢(shì)

（一）財(cái)務(wù)集中管控能降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)集中管控可以逐步解決保險(xiǎn)公司資金使用權(quán)和投資決策權(quán)分散的問題，使財(cái)務(wù)管控由原來的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑皩徍恕⑹轮锌刂?、事后監(jiān)督相結(jié)合，提高資金管理水平，合理規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）財(cái)務(wù)集中管控能防范管理漏洞。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的集中核算使保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)信息不再是通過層層報(bào)表匯總?cè)〉?，而是從業(yè)務(wù)發(fā)生的源頭直接采集，保證了初始數(shù)據(jù)錄入的及時(shí)性與真實(shí)性，準(zhǔn)確反映公司的財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)成果，避免會(huì)計(jì)信息失真，防止違法違規(guī)行為的發(fā)生。

（三）財(cái)務(wù)集中管控能強(qiáng)化資本控制。保險(xiǎn)公司通過收支兩條線管理和嚴(yán)格的資金計(jì)劃控制，加快資金回籠，管住資金源頭。再通過網(wǎng)點(diǎn)損益核算和績(jī)效考核等措施，合理配置公司資源，從根本上保證有限的財(cái)務(wù)資源緊緊圍繞公司的整體戰(zhàn)略目標(biāo)來配置。

（四）財(cái)務(wù)集中管控能提高資金使用效率。保險(xiǎn)公司通過加快資金融通和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)公司資金的余缺調(diào)劑，盤活閑置資金，統(tǒng)籌安排使用資金，將資金投放到更具有發(fā)展?jié)摿?、預(yù)期收益更高的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目上，提高資金使用效率。

二、保險(xiǎn)公司推行財(cái)務(wù)大集中的重要意義

引入財(cái)務(wù)大集中模式，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型，可以有效避免簡(jiǎn)單復(fù)制擴(kuò)張帶來的弊病。不但能節(jié)約人力成本，更能將財(cái)務(wù)人員從日常的填單、簽字和記賬等繁瑣的事務(wù)性工作中解放出來，充分發(fā)揮其在財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)管理方面中的作用。同時(shí)，公司管理層還可根據(jù)需要隨時(shí)查詢財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，使財(cái)務(wù)管理更加透明和嚴(yán)謹(jǐn)。

（一）有利于內(nèi)部控制制度的嚴(yán)格執(zhí)行。財(cái)務(wù)集中后實(shí)現(xiàn)了資金全過程監(jiān)督，做到了事前預(yù)防、事中控制和事后問效。在處理報(bào)銷和結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，在審核過程中，不會(huì)受到人為干預(yù)，而且大多數(shù)款項(xiàng)是直接到達(dá)單位，避免了惡意財(cái)務(wù)處理現(xiàn)象的發(fā)生。通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和會(huì)計(jì)一級(jí)核算系統(tǒng)，將有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)原始憑證的真?zhèn)?、資金的支付去向和資金的使用效果等的全過程監(jiān)督，真正防患于未然。

（二）有利于企業(yè)控制費(fèi)用。在企業(yè)內(nèi)部統(tǒng)一核算標(biāo)準(zhǔn)，避免企業(yè)隨意操縱會(huì)計(jì)信息，隨意處置資產(chǎn)。財(cái)務(wù)核算中心可在發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)成本超支的情況下拒絕辦理結(jié)算和核銷業(yè)務(wù)，使企業(yè)所有者權(quán)益得到更好地維護(hù)，有利于企業(yè)整體費(fèi)用的控制和管理。

（三）利于企業(yè)提高資金利用率。由于企業(yè)能夠根據(jù)輕重緩急對(duì)外統(tǒng)一進(jìn)行有選擇地付款，財(cái)務(wù)集中核算后，企業(yè)都執(zhí)行“收支兩條線”的資金管理制度，加快了資金回籠，減少了資金的沉淀，有效地提高資金利用效率，減少資金浪費(fèi)。

（四）有利于提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量。由于會(huì)計(jì)人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化，專業(yè)技術(shù)水平提高，以及會(huì)計(jì)電算化的逐步普及，會(huì)計(jì)工作的整體水平大大提高。實(shí)行統(tǒng)一的管理辦法和會(huì)計(jì)制度，使會(huì)計(jì)科目歸類更合理和規(guī)范，正確性也越來越高，提高了核算水平。

（五）有利于企業(yè)成本最小化。原來分散在各地的財(cái)會(huì)核算工作，統(tǒng)一集中到公司財(cái)務(wù)部門核算，把原來大致相同的財(cái)會(huì)核算業(yè)務(wù)交由具有較高素質(zhì)的人員辦理，減少了財(cái)會(huì)核算的崗位設(shè)置，從而大大降低了機(jī)構(gòu)和人員的維持費(fèi)用。

三、保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)大集中面臨的內(nèi)部控制問題

（一）會(huì)計(jì)天然地具有管理的職能，而管理天然是一項(xiàng)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部活動(dòng)，不可能從機(jī)構(gòu)內(nèi)部分離出來。許多機(jī)構(gòu)誤認(rèn)為機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理工作也交由核算中心，機(jī)構(gòu)不需要再對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理了，造成了財(cái)務(wù)管理與會(huì)計(jì)核算、監(jiān)督脫節(jié)，會(huì)計(jì)管理職能弱化，機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理的能力在一定程度上體現(xiàn)了它的管理水平，而會(huì)計(jì)集中核算恰恰忽略了核算機(jī)構(gòu)自身的管理。

（二）財(cái)務(wù)集中管理中，會(huì)計(jì)責(zé)任的對(duì)象難以落實(shí)，權(quán)責(zé)的劃分比較模糊。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)會(huì)計(jì)工作的管理權(quán)限與承擔(dān)的法律責(zé)任不對(duì)稱，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人難以真正履行會(huì)計(jì)法規(guī)定的職責(zé)。而《會(huì)計(jì)法》的重要特點(diǎn)是突出強(qiáng)調(diào)了機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)本機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)工作和會(huì)計(jì)資料真實(shí)性和完整性的責(zé)任。對(duì)于實(shí)行會(huì)計(jì)集中核算后出現(xiàn)的會(huì)計(jì)違法行為誰來負(fù)責(zé)，是以一方為主，還是共同負(fù)責(zé)，《會(huì)計(jì)法》并沒有規(guī)定。

（三）財(cái)務(wù)集中管理的基礎(chǔ)是信息集中，必須利用信息技術(shù)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，促使會(huì)計(jì)電算化的進(jìn)一步發(fā)展。信息化條件下，原來在手工環(huán)境下一些不相容的職責(zé)可以由一個(gè)程序模塊來執(zhí)行，但職責(zé)分離和員工的相互檢查的控制活動(dòng)則難以執(zhí)行。而在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，過去分散的交易數(shù)據(jù)被集中存儲(chǔ)于中央服務(wù)器，記錄在磁性介質(zhì)上的數(shù)據(jù)信息的合法性、準(zhǔn)確性、完整性等，皆受信息系統(tǒng)安全性和完整性的影響，數(shù)據(jù)安全性風(fēng)險(xiǎn)徒增。

四、解決財(cái)務(wù)大集中面臨的內(nèi)部控制問題的對(duì)策

（一）建立健全內(nèi)部監(jiān)督體系。依照法律法規(guī)和國(guó)內(nèi)外同行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立健全內(nèi)部控制制度和優(yōu)化依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的運(yùn)行秩序，建立和強(qiáng)化統(tǒng)一的內(nèi)部控制監(jiān)管模式，不斷完善內(nèi)部控制權(quán)威體系，對(duì)各級(jí)經(jīng)營(yíng)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一管理，在職權(quán)范圍內(nèi)對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行連續(xù)的、系統(tǒng)的全面監(jiān)管。另一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大內(nèi)部審計(jì)稽核現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督力度，提高防范和抗拒風(fēng)險(xiǎn)的能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，并在全公司范圍內(nèi)保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。公司內(nèi)部控制制度的制定必須以各項(xiàng)法律法規(guī)為依據(jù)，依照有效性、審慎性、全面性%、及時(shí)性和獨(dú)立性等原則，形成內(nèi)在的橫向和縱向的相互制約的內(nèi)部控制架構(gòu)，確保對(duì)社會(huì)大眾負(fù)責(zé)，資產(chǎn)得到充分保護(hù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到良性發(fā)展，真正達(dá)到內(nèi)控制約監(jiān)督有效的目的。

第3篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

隨著2001年12月11日中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織（WTO），我國(guó)政府開始不斷兌現(xiàn)關(guān)于逐步開放保險(xiǎn)市場(chǎng)的承諾，國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷涌入，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)由以前的國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)眾多的外資保險(xiǎn)公司，尤其是外資金融集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)通過集團(tuán)化的道路，盡快把自身做大做強(qiáng)，以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，金融集團(tuán)模式是中資保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的快捷途徑。

一、中國(guó)金融業(yè)從分業(yè)走向混業(yè)

銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)是否可以由同一主體經(jīng)營(yíng)，金融業(yè)大體上分為混業(yè)經(jīng)營(yíng)型、分業(yè)經(jīng)營(yíng)型兩類。上世紀(jì)90年代以前，中國(guó)金融業(yè)采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)形式。當(dāng)初，中國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)房地產(chǎn)和證券熱，大量銀行資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)和股市，引發(fā)了泡沫經(jīng)濟(jì)。為化解金融泡沫，1993年底，中央提出了金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的原則。1995年7月1日正式實(shí)施的《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)不得從事信托和股票業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。1995年10月1日生效的《保險(xiǎn)法》規(guī)定：同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。緊接著，國(guó)務(wù)院批復(fù)同意了中國(guó)人民銀行《關(guān)于中國(guó)人民保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)體制改革》的方案，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開始由混業(yè)經(jīng)營(yíng)向分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。到2003年，中國(guó)成立銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著中國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制正式確立。

分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的實(shí)施與我國(guó)的金融發(fā)展情況、市場(chǎng)條件具有緊密的關(guān)系。在市場(chǎng)發(fā)育程度不高、監(jiān)管手段和方法落后的情況下，為防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，限制金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍成為主要手段之一。上世紀(jì)90年代初，我國(guó)金融泡沫產(chǎn)生的原因就在于當(dāng)時(shí)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)混亂所致，為解決這一問題，我國(guó)采取了分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說，由于產(chǎn)壽險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)方式與核算方式上明顯不同，混業(yè)經(jīng)營(yíng)容易造成產(chǎn)壽險(xiǎn)資金混用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)混亂等問題，在監(jiān)管體系和內(nèi)控機(jī)制不完善的條件下，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)有其內(nèi)在的必然性。

隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化、金融機(jī)構(gòu)治理機(jī)制的完善、政府監(jiān)管手段的提高和外部監(jiān)督的加強(qiáng)，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)為目的的分業(yè)經(jīng)營(yíng)不僅失去了存在的基礎(chǔ)，其存在反而會(huì)限制金融業(yè)的發(fā)展，使金融企業(yè)規(guī)模太小、資金運(yùn)用渠道狹窄、銀行與企業(yè)關(guān)系疏遠(yuǎn)、金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力下降，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。

20世紀(jì)80年代以來，世界各國(guó)逐步放松了對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制。澳大利亞和新西蘭在80年代廢止了分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度；英國(guó)通過1986年的金融大爆炸改革，完成了向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變；加拿大通過1992年的金融改革，廢除了分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度；日本則于1996年在總結(jié)泡沫經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，為恢復(fù)日本在國(guó)際金融市場(chǎng)中的地位，提出了金融大爆炸改革的計(jì)劃，其中的一個(gè)主要內(nèi)容就是要在原金融制度改革已實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)設(shè)立子公司的基礎(chǔ)上，取消有關(guān)銀行、證券、保險(xiǎn)及其他業(yè)種之間的限制，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的相互交叉，加速和擴(kuò)大不同業(yè)種之間的相互參與；1999年11月12日，美國(guó)廢除了已使用了66年的《格拉斯—斯蒂格爾法》，頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，正式允許金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，標(biāo)志著美國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期的結(jié)束和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的開始，也標(biāo)志著世界金融業(yè)進(jìn)入了以金融集團(tuán)為主的混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代。國(guó)際大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)利用放松金融管制的機(jī)會(huì)，紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域，并成立金融控股公司參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如日本索尼、美國(guó)通用等。

在這種國(guó)際大背景下，我國(guó)金融業(yè)間剛剛建立起來的籬笆已開始松動(dòng)。近年來，我國(guó)金融業(yè)開始出現(xiàn)銀、證、保合作熱，銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間業(yè)務(wù)交叉已很普遍，突出表現(xiàn)為業(yè)務(wù)融合。銀、證、保之間的相互融合，已初步形成了三者之間業(yè)務(wù)滲透、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利互惠、共同利用現(xiàn)有市場(chǎng)資源、共同發(fā)展的新格局。我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)籬笆的松動(dòng)不僅表現(xiàn)在不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的合作與融合，更重要的是表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)間的股權(quán)融合。首先表現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部產(chǎn)壽險(xiǎn)間的融合。2003年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司相繼完成了集團(tuán)化改造，完成了產(chǎn)壽險(xiǎn)在同一集團(tuán)下的融合。三大國(guó)有保險(xiǎn)集團(tuán)的成立標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以集團(tuán)化為主要模式的混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代的重新開始；其次表現(xiàn)在不同金融業(yè)務(wù)間的融合，中信集團(tuán)和光大集團(tuán)是我國(guó)當(dāng)前金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的典型代表。

二、金融集團(tuán)模式是中資保險(xiǎn)公司的理想選擇

面對(duì)國(guó)外大型金融集團(tuán)的紛紛涌入，我國(guó)保險(xiǎn)公司要想在越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，需積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，金融集團(tuán)模式，即金融控股公司作為一種已經(jīng)受住考驗(yàn)的成功的金融企業(yè)組織形式，是我國(guó)保險(xiǎn)公司的一種理想選擇。

（一）通過設(shè)立金融控股公司可以避免混業(yè)經(jīng)營(yíng)與現(xiàn)有法律的沖突

我國(guó)保險(xiǎn)公司要想做大做強(qiáng)，就不能僅僅局限在單一保險(xiǎn)領(lǐng)域，而同時(shí)經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)又不符合法律的要求，金融控股集團(tuán)可以規(guī)避這一制度的限制。金融控股公司的混業(yè)經(jīng)營(yíng)主要是通過分別從事不同業(yè)務(wù)的子公司來實(shí)現(xiàn)，各子公司在法律上和經(jīng)營(yíng)上是相對(duì)獨(dú)立的法人，但同一控股公司下的商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)人員、業(yè)務(wù)交叉融合的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這種“集團(tuán)混業(yè)，經(jīng)營(yíng)分業(yè)”的模式，并不違背我國(guó)現(xiàn)行法律禁止在同一金融機(jī)構(gòu)內(nèi)從事銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)交叉的規(guī)定。

（二）金融控股公司是中資保險(xiǎn)公司迎接市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的極佳選擇

集團(tuán)化、大型化、綜合化是當(dāng)今世界金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小，資金實(shí)力不足。而進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)公司大都是世界級(jí)的著名企業(yè)，其中有些企業(yè)的資產(chǎn)總額已超過我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)總額。2002年底，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)的資產(chǎn)總額達(dá)5612.29億美元，而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)總額僅6494億元人民幣，只相當(dāng)于美國(guó)國(guó)際集團(tuán)一家公司資產(chǎn)總額的14.11％。我國(guó)保險(xiǎn)公司要提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，就必須充分利用WTO的保護(hù)期，在外資公司尚未在我國(guó)完成布局之前，通過戰(zhàn)略重組，盡快做大做強(qiáng)。而美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)說明，金融控股公司這一組織形式不僅有利于混業(yè)，而且是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張和資源整合的極佳方式。通過組建金融控股公司，可在較短的時(shí)間內(nèi)形成規(guī)模巨大且業(yè)務(wù)多樣化的金融集團(tuán)，實(shí)現(xiàn)大型集團(tuán)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分散和協(xié)同效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)。這對(duì)提高我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，迎接入世挑戰(zhàn)，無疑具有重大的戰(zhàn)略意義。

（三）建立金融控股集團(tuán)是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)走出去戰(zhàn)略的重要手段

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過20多年的發(fā)展，仍然還不夠發(fā)達(dá)，雖然中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司跨入了《財(cái)富》評(píng)選的世界五百?gòu)?qiáng)之列，但這并不意味著我國(guó)的保險(xiǎn)公司已足夠強(qiáng)大，具備了與國(guó)際大型金融集團(tuán)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力。要想?yún)⑴c國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，我們不僅要具備雄厚的資本實(shí)力和過硬的經(jīng)營(yíng)管理能力，還要具備整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，能為客戶提供多樣化的金融產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求，金融集團(tuán)可以滿足我國(guó)保險(xiǎn)公司參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的基本要求。

三、我國(guó)保險(xiǎn)公司建立金融控股公司的戰(zhàn)略思考

由于金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要職能，金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系有著深遠(yuǎn)的影響，金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)如果處理不當(dāng)就會(huì)轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)，甚至是經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因而，我國(guó)在建立金融控股公司的過程中，要全盤考慮，認(rèn)真規(guī)劃。經(jīng)過20多年的改革開放，我國(guó)已基本具備了建立金融控股公司的前提條件，再加上合理的戰(zhàn)略和步驟，在我國(guó)建立金融控股公司已不再是遙遠(yuǎn)的事情。

（一）保險(xiǎn)公司建立金融控股公司的可行性分析

現(xiàn)代金融控股公司在早期都是以商業(yè)銀行為控股方的，隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇和管制的放松，出現(xiàn)了以保險(xiǎn)公司、證券公司為核心的金融控股公司，集團(tuán)化、全能化和國(guó)際化成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的主流趨勢(shì)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過20多年的發(fā)展，已具有一定的實(shí)力基礎(chǔ)，同時(shí)也積累了一定的管理經(jīng)驗(yàn)，為建立金融控股公司打下了良好的基礎(chǔ)，具體表現(xiàn)在：

1.從規(guī)模的角度來看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過20多年的發(fā)展，已出現(xiàn)了一批資本雄厚、實(shí)力強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司，比如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)公司等。這些公司都已經(jīng)發(fā)展到一定的規(guī)模，資產(chǎn)總額和利潤(rùn)總額已經(jīng)達(dá)到建立金融控股公司的基本條件。這些保險(xiǎn)公司與國(guó)際金融集團(tuán)之間的差距越來越小，強(qiáng)大的實(shí)力是中資保險(xiǎn)公司建立金融控股集團(tuán)的重要保證。

2.從人才的角度來看，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的跨越式發(fā)展，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)培養(yǎng)了大量的金融人才，這些人才不僅包括保險(xiǎn)行業(yè)人才，還包括證券、投資和信貸方面的專才，及經(jīng)營(yíng)管理、營(yíng)銷和金融信息技術(shù)等各個(gè)方面的復(fù)合型人才，這些人現(xiàn)在都已成為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的中流砥柱。另一方面，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部成立了包括其它金融產(chǎn)品在內(nèi)的專業(yè)化的金融培訓(xùn)體系，每年都為本行業(yè)培養(yǎng)大量的人才，各個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也與大專院校合作，互相培養(yǎng)訓(xùn)練人才，這些都為保險(xiǎn)公司發(fā)展成為金融集團(tuán)奠定了良好的人力資源基礎(chǔ)。

3.從國(guó)家政策的角度來看，隨著我國(guó)加入WTO，對(duì)外開放的步伐越來越快，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的提高迫切呼喚大型金融集團(tuán)的出現(xiàn)。雖然我國(guó)目前的法律還缺乏對(duì)金融控股公司的明確定位，但從我國(guó)政策的變化趨勢(shì)來看，我國(guó)嚴(yán)格的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度正逐漸松動(dòng)。

首先表現(xiàn)在國(guó)家政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作。1998年8月19日，中國(guó)人民銀行頒布了《基金管理公司進(jìn)入銀行同業(yè)市場(chǎng)管理規(guī)定》和《證券公司進(jìn)入銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定》。同年10月，中國(guó)人民銀行又批準(zhǔn)了保險(xiǎn)公司參與銀行間的債券市場(chǎng)。1999年10月27日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司可以通過購(gòu)買證券投資基金間接進(jìn)入股票二級(jí)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司可以在二級(jí)市場(chǎng)上買賣已上市的證券投資基金和在一級(jí)市場(chǎng)上配售新發(fā)行的證券投資基金。2000年2月14日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，允許符合條件的證券公司以自營(yíng)股票和證券投資基金券為質(zhì)押向商業(yè)銀行貸款，以拓寬券商融資渠道。

其次表現(xiàn)為政策允許保險(xiǎn)公司內(nèi)產(chǎn)壽險(xiǎn)的融合。1995年的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》明確規(guī)定了產(chǎn)壽險(xiǎn)要分業(yè)經(jīng)營(yíng)，在此背景下，當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司改組成集團(tuán)公司，然后被分拆。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，約束著保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍的拓展，制約其經(jīng)營(yíng)能力的提高，直接影響到保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的增長(zhǎng)。經(jīng)過幾年的實(shí)踐，大家都認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)所帶來的局限性，在外資保險(xiǎn)公司不斷涌入的今天，保險(xiǎn)公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局限性得到了進(jìn)一步的反映。為了適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放與發(fā)展的需要，2002年10月通過的《保險(xiǎn)法》修正案，放寬了保險(xiǎn)公司的投資范圍，允許保險(xiǎn)公司資金用于設(shè)立保險(xiǎn)企業(yè)。正是在法律的許可下，我國(guó)保險(xiǎn)公司步入了集團(tuán)公司的時(shí)代，中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)再保險(xiǎn)公司都改組成集團(tuán)公司，再加上平安保險(xiǎn)公司和太平洋保險(xiǎn)公司以集團(tuán)的形式參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)集團(tuán)成了大型保險(xiǎn)公司的共同選擇。

再次表現(xiàn)為國(guó)家政策允許金融集團(tuán)的存在。2003年9月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在京召開首次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，討論通過了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱《備忘錄》）。《備忘錄》確立了對(duì)金融控股公司的主監(jiān)管制度，即對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管，而對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)?！秱渫洝返耐ㄟ^表示政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)已明確認(rèn)可了金融控股公司的存在，并將其納入監(jiān)管框架之內(nèi)。

4.從可借鑒經(jīng)驗(yàn)來看，國(guó)外有成熟的模式可供借鑒，國(guó)內(nèi)也有類似的模式雛形。作為混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種有效模式，金融控股公司正得到越來越多國(guó)家的青睞，成為發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)選擇的主要組織形式。國(guó)外成功的案例很多，如美國(guó)“花旗—旅行者”模式、日本的“大和”模式等，都是我們可以學(xué)習(xí)和借鑒的對(duì)象。另外，雖然我國(guó)目前實(shí)行分業(yè)管理，但實(shí)際上已經(jīng)存在著模式不一的金融控股公司，盡管其存在目前尚不具備制度基礎(chǔ)，但其成長(zhǎng)中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)可以為保險(xiǎn)公司建立金融控股公司提供借鑒。

5.從監(jiān)管的角度來看，發(fā)展金融控股公司不會(huì)對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管產(chǎn)生沖擊，是與我國(guó)現(xiàn)階段金融業(yè)發(fā)展水平相適應(yīng)的。金融控股公司實(shí)行“集團(tuán)混業(yè)，經(jīng)營(yíng)分業(yè)”，在其體制框架下，各子公司都是獨(dú)立的法人，有各自的財(cái)務(wù)報(bào)表，所從事的金融業(yè)務(wù)是單一的，與完全的混業(yè)經(jīng)營(yíng)相比，各監(jiān)管部門可以更清楚、更明確地對(duì)各個(gè)子公司進(jìn)行監(jiān)管，不會(huì)對(duì)我國(guó)金融業(yè)的有效監(jiān)管產(chǎn)生沖擊，與分業(yè)監(jiān)管的制度也不抵觸，是與我國(guó)現(xiàn)階段金融業(yè)發(fā)展水平相適應(yīng)的。

（二）保險(xiǎn)公司建立金融控股公司的途徑

1.建立保險(xiǎn)集團(tuán)公司。建立保險(xiǎn)集團(tuán)公司是保險(xiǎn)行業(yè)金融控股公司最基本的形式，也是目前我國(guó)建立以保險(xiǎn)行業(yè)為核心的金融控股公司的現(xiàn)實(shí)選擇。由于我國(guó)相關(guān)法律的限制，保險(xiǎn)公司的資金只可用于投資與保險(xiǎn)相關(guān)的公司，因此，保險(xiǎn)集團(tuán)公司可以通過下設(shè)壽險(xiǎn)子公司、產(chǎn)險(xiǎn)子公司、資產(chǎn)管理子公司和銷售子公司的方式來實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)。從目前來看，中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)、平安保險(xiǎn)集團(tuán)和太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)走的都是保險(xiǎn)集團(tuán)的路子，下設(shè)壽險(xiǎn)子公司、產(chǎn)險(xiǎn)子公司和其它機(jī)構(gòu)，從它們的發(fā)展中我們已經(jīng)可以發(fā)現(xiàn)構(gòu)建金融控股集團(tuán)的雛形。

2.在保險(xiǎn)集團(tuán)公司的基礎(chǔ)上，通過共同設(shè)立金融產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)或入股銀行和證券機(jī)構(gòu)的方式拓寬經(jīng)營(yíng)范圍。入股銀行和證券機(jī)構(gòu)是相對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司而言的進(jìn)一步發(fā)展，一方面通過主入股銀行和證券機(jī)構(gòu)，可以拓寬保險(xiǎn)集團(tuán)公司的銷售途徑，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司金融產(chǎn)品的銷售；另一方面也可以拓寬收入來源，熟悉銀行和證券領(lǐng)域，為進(jìn)一步進(jìn)軍銀行、證券等相關(guān)金融領(lǐng)域奠定基礎(chǔ)。國(guó)際上很多保險(xiǎn)公司就是通過與銀行或證券行業(yè)建立資本聯(lián)系的方式交叉銷售金融產(chǎn)品的。

第4篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

關(guān)鍵詞：蔬菜價(jià)格；機(jī)制設(shè)計(jì)；訂單農(nóng)業(yè)；融資機(jī)制

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2013）09-0060-05

一、引言

蔬菜價(jià)格穩(wěn)定與否，關(guān)乎居民生活和農(nóng)民收入。影響蔬菜價(jià)格的因素很多，如游資炒作、天氣變化、成本上升等，但盲目生產(chǎn)導(dǎo)致供給不穩(wěn)定是重要影響要素之一。發(fā)展訂單蔬菜生產(chǎn)有助于穩(wěn)定供給，進(jìn)而穩(wěn)定價(jià)格，2012年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見》，明確提出要發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)。周小川（2012）提出要“探索金融支持現(xiàn)代訂單農(nóng)業(yè)新模式”，并在蔬菜產(chǎn)業(yè)化程度高、金融生態(tài)環(huán)境好的山東省壽光市進(jìn)行試點(diǎn)，希望通過金融支持訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展穩(wěn)定供給，進(jìn)而穩(wěn)定價(jià)格。金融支持訂單農(nóng)業(yè)試點(diǎn)能否成功，關(guān)鍵在于機(jī)制設(shè)計(jì)。試點(diǎn)工作開展以來，壽光市以“金融支持訂單、訂單穩(wěn)定生產(chǎn)、生產(chǎn)穩(wěn)定價(jià)格”為總體思路，設(shè)計(jì)有效的蔬菜訂單融資機(jī)制，調(diào)動(dòng)各方參與積極性，取得了較好的效果。

二、蔬菜價(jià)格穩(wěn)定的機(jī)理分析

影響蔬菜價(jià)格波動(dòng)的因素比較復(fù)雜，但供求仍是價(jià)格變動(dòng)的基礎(chǔ)。從我國(guó)蔬菜生產(chǎn)情況看，生產(chǎn)主體規(guī)模小，組織性差，生產(chǎn)分散，對(duì)市場(chǎng)供求狀況無法做出明確判斷，生產(chǎn)安排大都是基于上期價(jià)格做出。由于蔬菜生產(chǎn)的季節(jié)性較強(qiáng)，一旦安排種植和生產(chǎn)，供給即固定，無論市場(chǎng)價(jià)格如何變動(dòng)，市場(chǎng)供給調(diào)整難度較大，即蔬菜供給彈性小于需求彈性，在沒有外力作用的情況下，市場(chǎng)產(chǎn)量和價(jià)格會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)偏離均衡狀態(tài)。穩(wěn)定蔬菜價(jià)格，必須要從穩(wěn)定蔬菜供給，即蔬菜產(chǎn)業(yè)鏈條的起點(diǎn)——蔬菜生產(chǎn)開始，而訂單蔬菜生產(chǎn)是穩(wěn)定蔬菜供給的有效措施。訂單蔬菜生產(chǎn)實(shí)質(zhì)是通過訂單的形式把市場(chǎng)需求反映出來，引導(dǎo)農(nóng)民按照市場(chǎng)需求進(jìn)行生產(chǎn)。蔬菜生產(chǎn)主體依據(jù)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)（或農(nóng)民專業(yè)合作社）之間的訂單合同內(nèi)容，將市場(chǎng)多層次、多樣化的供需關(guān)系表現(xiàn)為對(duì)農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量、質(zhì)量、品種、規(guī)格等的直觀數(shù)字要求，并據(jù)此安排生產(chǎn)，以使生產(chǎn)結(jié)構(gòu)更適應(yīng)市場(chǎng)需求結(jié)構(gòu)，解決供需結(jié)構(gòu)性矛盾，實(shí)現(xiàn)供需平衡、價(jià)格穩(wěn)定。

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在推動(dòng)訂單蔬菜發(fā)展、穩(wěn)定生產(chǎn)進(jìn)而穩(wěn)定價(jià)格方面能夠發(fā)揮重要作用，其作用鏈條為“金融支持訂單、訂單穩(wěn)定生產(chǎn)、生產(chǎn)穩(wěn)定價(jià)格”。

金融支持訂單，即加大對(duì)擁有訂單的蔬菜生產(chǎn)者的金融支持力度，引導(dǎo)擴(kuò)大訂單蔬菜生產(chǎn)的范圍和規(guī)模。訂單蔬菜生產(chǎn)不同于傳統(tǒng)蔬菜生產(chǎn)，資本投入較高，金融服務(wù)需求較強(qiáng)，這就要求金融業(yè)能夠適應(yīng)訂單蔬菜發(fā)展需求特點(diǎn)，創(chuàng)新適合訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提供優(yōu)惠金融服務(wù)，激勵(lì)蔬菜生產(chǎn)者采取訂單方式進(jìn)行蔬菜種植和生產(chǎn)。

訂單引導(dǎo)生產(chǎn)，即通過蔬菜訂單反映市場(chǎng)需求信息，降低農(nóng)戶生產(chǎn)種植的盲目性。我國(guó)蔬菜產(chǎn)業(yè)總體屬于賣方市場(chǎng)，蔬菜生產(chǎn)必須要主動(dòng)適應(yīng)和滿足市場(chǎng)需求，其中如何把握市場(chǎng)需求是重要的一環(huán)。蔬菜訂單使生產(chǎn)者能夠按照市場(chǎng)需求確定蔬菜生產(chǎn)的種類、質(zhì)量和數(shù)量，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)與市場(chǎng)需求的有效對(duì)接。

生產(chǎn)穩(wěn)定價(jià)格，即以供給穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)價(jià)格的穩(wěn)定。供需平衡是價(jià)格穩(wěn)定的基礎(chǔ)，在訂單式蔬菜生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)供給與需求平衡的基礎(chǔ)上，蔬菜價(jià)格波動(dòng)幅度會(huì)自然減小并逐漸趨于穩(wěn)定，最終達(dá)到產(chǎn)量與價(jià)格的均衡點(diǎn)。

三、蔬菜訂單融資機(jī)制設(shè)計(jì)

2012年以來，根據(jù)人民銀行“探索金融支持現(xiàn)代訂單農(nóng)業(yè)新模式”的要求，在人民銀行濟(jì)南分行和濰坊市政府支持下，壽光市政府、金融部門及訂單蔬菜生產(chǎn)者不斷研究、實(shí)踐和改進(jìn)，逐漸形成了較為完善的蔬菜訂單融資機(jī)制。

（一）機(jī)制設(shè)計(jì)的思路

金融支持訂單蔬菜發(fā)展機(jī)制設(shè)計(jì)的最優(yōu)選擇是“期貨+保險(xiǎn)+貸款”的綜合式金融服務(wù)，即發(fā)展蔬菜期貨市場(chǎng)，發(fā)揮期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，形成具有真實(shí)性、預(yù)期性、連續(xù)性和權(quán)威性的遠(yuǎn)期價(jià)格，引導(dǎo)蔬菜種植，并為訂單的價(jià)格要素提供參考；發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性，提升生產(chǎn)者的訂單履約能力；根據(jù)訂單確定價(jià)格和期貨市場(chǎng)價(jià)格偏離度，確定訂單價(jià)值，辦理訂單質(zhì)押貸款。

從現(xiàn)實(shí)情況考慮，最優(yōu)設(shè)計(jì)存在諸多制約因素：與已開展期貨交易的大豆、小麥等糧食作物不同，蔬菜產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)缺失，且不宜儲(chǔ)存，期貨產(chǎn)品設(shè)計(jì)難度較大；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本高，收益低，保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶參與積極性不高；蔬菜期貨的缺位使訂單真實(shí)價(jià)值難以確定，且訂單的可轉(zhuǎn)讓性差，銀行無法通過轉(zhuǎn)讓保障信貸資產(chǎn)安全，因此訂單不具備質(zhì)押基礎(chǔ)。在這種情況下，實(shí)現(xiàn)最優(yōu)設(shè)計(jì)目標(biāo)需要在許多方面進(jìn)行突破，短期內(nèi)可行性不高，壽光市最終做出次優(yōu)選擇，即開展蔬菜訂單融資業(yè)務(wù)。

壽光市訂單融資創(chuàng)新設(shè)計(jì)思路是為訂單蔬菜發(fā)展提供優(yōu)惠金融服務(wù)，即向持有訂單的蔬菜生產(chǎn)者提供利率優(yōu)惠、額度寬松、審批優(yōu)先等優(yōu)惠金融服務(wù)，引導(dǎo)蔬菜產(chǎn)銷主體了解和使用訂單，促進(jìn)訂單蔬菜發(fā)展，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步探索發(fā)展“期貨+保險(xiǎn)+貸款”的金融支持訂單蔬菜生產(chǎn)模式，推動(dòng)蔬菜生產(chǎn)和價(jià)格穩(wěn)定運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

（二）融資機(jī)制的核心設(shè)計(jì)

蔬菜訂單融資是為擁有訂單的蔬菜種植客戶提供優(yōu)惠金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)既能激勵(lì)各方參與又能真正支持訂單蔬菜生產(chǎn)的目的。主要做了四個(gè)核心設(shè)計(jì)：

1. 訂單增信。由于目前蔬菜訂單尚不具備質(zhì)押基礎(chǔ)，訂單融資必須要有增信方式，除抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等傳統(tǒng)增信方式外，融資機(jī)制中設(shè)計(jì)了貸款保證保險(xiǎn)，即由保險(xiǎn)公司推出貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，貸款客戶購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)后，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

2. 成本分?jǐn)?。根?jù)成本收益對(duì)等原則，貸款保證保險(xiǎn)成本由其受益者——銀行、政府和貸款人共同承擔(dān)。為解決成本分?jǐn)倖栴}，融資機(jī)制創(chuàng)新設(shè)計(jì)了貸款保證基金（蓄水池），由財(cái)政、銀行和貸款人共同出資設(shè)立貸款保證基金，基金由政府部門管理，作為貸款出險(xiǎn)時(shí)的第一還款來源，降低保費(fèi)費(fèi)率。

3. 信用甄別。信用是金融發(fā)展的重要條件，作為涉農(nóng)主體，缺乏信用記錄是影響金融服務(wù)的重要因素，蔬菜訂單融資機(jī)制配套設(shè)計(jì)信用信息系統(tǒng)記錄客戶各方面信息，客觀評(píng)價(jià)客戶信用狀況。

4. 訂單真實(shí)性甄別。擁有訂單的客戶享有明顯優(yōu)于其他客戶的金融服務(wù)，這就需對(duì)訂單的真實(shí)性進(jìn)行甄別，設(shè)計(jì)兩個(gè)環(huán)節(jié)提高訂單真實(shí)性，即由政府部門制定格式化訂單；融資之前由政府相關(guān)部門對(duì)其持有的訂單進(jìn)行登記。

四、壽光市蔬菜訂單融資的實(shí)踐

（一）壽光市開展訂單融資創(chuàng)新的基礎(chǔ)

1. 產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。從20世紀(jì)80年代末開始，壽光市就在全國(guó)率先開始蔬菜產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，并逐漸發(fā)展成為“中國(guó)蔬菜之鄉(xiāng)”，經(jīng)過多年的發(fā)展，壽光農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度非常高，已形成農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)等大量不同形式的產(chǎn)業(yè)組織主體。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，僅農(nóng)民專業(yè)合作社就達(dá)908家；設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)，工廠式大棚生產(chǎn)使農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量穩(wěn)、質(zhì)量好、標(biāo)準(zhǔn)化程度高，具備較好的訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，農(nóng)戶與農(nóng)民專業(yè)合作社（龍頭企業(yè)）之間及合作社（龍頭企業(yè)）與超市（批發(fā)市場(chǎng)）之間有的已采取訂單生產(chǎn)模式。目前，壽光已成為重要的蔬菜生產(chǎn)和流通基地，壽光蔬菜產(chǎn)業(yè)集團(tuán)蔬菜產(chǎn)銷訂單輻射全國(guó)，全年蔬菜交易量達(dá)60億公斤，交易額達(dá)100余億元，壽光蔬菜交易價(jià)格已成為全國(guó)蔬菜價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)向標(biāo)。

2. 信用環(huán)境。壽光市是全國(guó)最早開展農(nóng)村信用評(píng)定的縣市之一，地方政府對(duì)信用環(huán)境高度重視，積極配合金融系統(tǒng)開展了信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)等一系列的信用評(píng)定工作，2008年即實(shí)現(xiàn)了信用評(píng)定全覆蓋，對(duì)所有戶主年齡18至65周歲之間的農(nóng)戶全部進(jìn)行信用評(píng)定。當(dāng)?shù)卣€出資300余萬元開發(fā)了壽光市社會(huì)信用信息平臺(tái)系統(tǒng)，綜合評(píng)價(jià)農(nóng)戶及企業(yè)信用情況。多年的誠(chéng)信建設(shè)打造了良好的社會(huì)信用環(huán)境，近些年來，該市涉農(nóng)貸款不良率一直遠(yuǎn)低于1%。2009年被評(píng)為第五屆“中國(guó)金融生態(tài)城市”；2010年榮獲“山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范獎(jiǎng)”。

3. 金融環(huán)境。良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)為金融業(yè)發(fā)展提供了條件，目前壽光市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)到13家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)29家、證券機(jī)構(gòu)1家、小額貸款公司與擔(dān)保公司機(jī)構(gòu)13家，農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)性顯著增強(qiáng)，在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)也在積極尋找訂單農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的切入點(diǎn)。

4. 政府的金融意識(shí)。多年來，當(dāng)?shù)卣纬闪酥匾暯鹑?、發(fā)展金融、利用金融的良好金融意識(shí)，打造了一支懂金融的領(lǐng)導(dǎo)班子，能夠切實(shí)認(rèn)識(shí)到金融的重要作用，并統(tǒng)籌各種資源，采取有效措施，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展，以此帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（二）主要實(shí)踐措施

1. 地方政府政策支持。當(dāng)?shù)卣恕掇r(nóng)產(chǎn)品訂單登記管理辦法》、《壽光市涉農(nóng)及中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》等規(guī)范性文件，出資1500萬元建立訂單融資貸款保證基金；農(nóng)業(yè)局與工商局聯(lián)合制定了規(guī)范的《農(nóng)產(chǎn)品種植訂購(gòu)合同》和《蔬菜種植收購(gòu)合同》；確定農(nóng)業(yè)局為蔬菜訂單登記機(jī)構(gòu)，設(shè)計(jì)了《訂單融資登記證書》，開展訂單登記業(yè)務(wù)。

2. 完善成本分?jǐn)倷C(jī)制。人保財(cái)險(xiǎn)總公司批準(zhǔn)壽光率先開展“涉農(nóng)及中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”試點(diǎn)，首期批準(zhǔn)為20億元銀行貸款提供保險(xiǎn)，其中10億元專門用于訂單融資，10億元用于中小企業(yè)。試點(diǎn)工作設(shè)計(jì)了“貸款保證基金”作為貸款風(fēng)險(xiǎn)的第一道防護(hù)堤，基金由財(cái)政按照貸款額1.5%出資，借款人在銀行利率優(yōu)惠基礎(chǔ)上按照貸款額的1%出資，形成了政府、銀行和借款人三方之間的成本分?jǐn)倷C(jī)制。

3. 建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。推出“貸款保證基金（蓄水池）+保險(xiǎn)超賠”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，農(nóng)產(chǎn)品訂單賣方在人保公司辦理貸款保證保險(xiǎn)后，無需再提供額外的擔(dān)?；虻盅杭纯蓮你y行獲得貸款。出險(xiǎn)時(shí)，先由貸款保證基金支付，不足部分由保險(xiǎn)公司與銀行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，其中保險(xiǎn)公司承擔(dān)90%、銀行承擔(dān)10%，即政府和貸款人以貸款保證基金出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任；保險(xiǎn)公司承擔(dān)基金之外風(fēng)險(xiǎn)的90%；銀行承擔(dān)剩余的10%，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)多方共擔(dān)。

4. 提高訂單交易雙方信用履約意識(shí)。壽光市政府出資300余萬元，由人民銀行壽光縣支行牽頭，40個(gè)部門支持建立了“壽光市社會(huì)信用信息征信系統(tǒng)”、“農(nóng)產(chǎn)品訂單登記系統(tǒng)”和“商品生產(chǎn)流通合同信用履約自助登記檢索平臺(tái)”，記錄蔬菜訂單交易雙方履約信息，強(qiáng)化雙方契約意識(shí)和信用觀念。

5. 商業(yè)銀行規(guī)范操作流程。農(nóng)產(chǎn)品訂單融資契合了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展需求，銀行參與積極性很高，壽光市農(nóng)村商業(yè)銀行率先制定了《農(nóng)業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)訂單融資業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范，并實(shí)行優(yōu)惠利率定價(jià)；農(nóng)業(yè)銀行山東省分行在全國(guó)率先出臺(tái)了《農(nóng)產(chǎn)品訂單融資業(yè)務(wù)管理辦法》，根據(jù)訂單、擔(dān)保和蔬菜價(jià)格波動(dòng)特征等指標(biāo)，綜合核定融資額度。濰坊銀行壽光支行積極試水農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，率先成立了農(nóng)村金融服務(wù)部，享有產(chǎn)品創(chuàng)新、利率及額度等方面的優(yōu)惠。其他金融機(jī)構(gòu)也制定了相應(yīng)的優(yōu)惠措施。

（三）訂單融資運(yùn)作

蔬菜訂單融資業(yè)務(wù)涉及訂單蔬菜生產(chǎn)者、商業(yè)銀行、政府部門、保險(xiǎn)公司等多個(gè)主體。蔬菜訂單生產(chǎn)者持經(jīng)政府相關(guān)部門登記的訂單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)其信用狀況，在信用保證保險(xiǎn)或其他擔(dān)保增信條件下，綜合考慮客戶訂單合同中交易品種、價(jià)格、數(shù)量等情況，向其提供利率優(yōu)惠、額度寬松、審批優(yōu)先等優(yōu)惠金融服務(wù)，在銀行資金支持下，客戶按照訂單要求進(jìn)行蔬菜生產(chǎn)，并根據(jù)合同要求按時(shí)履約，訂單買方及時(shí)將履約情況登記到“商品生產(chǎn)流通合同信用履約自助登記檢索平臺(tái)”，強(qiáng)化信用約束。貸款到期后，客戶如不能按時(shí)償還貸款，如客戶購(gòu)買了貸款保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司代為償還，否則，按照傳統(tǒng)貸款擔(dān)保處置方式解決。參與各方關(guān)系如圖1所示。

五、蔬菜訂單融資機(jī)制設(shè)計(jì)的有效性分析

（一）機(jī)制設(shè)計(jì)有效性的理論分析

判斷經(jīng)濟(jì)機(jī)制設(shè)計(jì)優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)有三項(xiàng)，即資源有效配置、信息有效利用和激勵(lì)兼容，越滿足或接近上述三個(gè)要求，說明機(jī)制設(shè)計(jì)越成功。按照這三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，壽光蔬菜訂單融資機(jī)制設(shè)計(jì)較為成功，表現(xiàn)在：

1. 實(shí)現(xiàn)了信息的有效利用。信息有效利用原則要求機(jī)制運(yùn)行盡可能地降低信息成本，壽光蔬菜訂單融資機(jī)制實(shí)現(xiàn)了多種信息的有效利用：通過社會(huì)信用信息平臺(tái)匯集工商、稅務(wù)等40余個(gè)部門掌握的經(jīng)濟(jì)主體信息，為金融機(jī)構(gòu)判斷客戶信用情況提供了有效支持；貸款出險(xiǎn)后先由貸款保證基金支付，不足部分保險(xiǎn)公司承擔(dān)90%、銀行承擔(dān)10%，降低了傳統(tǒng)擔(dān)保模式下商業(yè)銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)，充分利用掌握的信息進(jìn)行客戶篩選，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2. 實(shí)現(xiàn)了利益主體的激勵(lì)相容。按照這一標(biāo)準(zhǔn)，要求機(jī)制設(shè)計(jì)能夠協(xié)調(diào)所有經(jīng)濟(jì)單位，包括集體和社會(huì)利益，達(dá)到激勵(lì)一致。從壽光蔬菜訂單融資實(shí)際參與各方看，均能夠從該機(jī)制中獲得收益，具體來看，生產(chǎn)主體可獲得優(yōu)惠金融服務(wù)，且采用履約保險(xiǎn)形式可避免互保造成的或有負(fù)債問題，鎖定了風(fēng)險(xiǎn)；銀行擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)大型保險(xiǎn)公司提供的履約保險(xiǎn)有效降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司創(chuàng)新了業(yè)務(wù)品種，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模；地方政府實(shí)現(xiàn)了促進(jìn)當(dāng)?shù)厥卟水a(chǎn)業(yè)發(fā)展和推動(dòng)蔬菜產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的目的，也就是說，參與各方都具有推動(dòng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性，機(jī)制設(shè)計(jì)具有激勵(lì)相容性。

3. 實(shí)現(xiàn)了資源的有效配置。判斷資源是否有效配置通常采用帕累托最優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)，既定的資源配置狀態(tài)的改變使得至少有一個(gè)人的狀態(tài)變好，而沒有使任何人的狀態(tài)變壞，即實(shí)現(xiàn)了帕累托改進(jìn)。在蔬菜訂單融資機(jī)制設(shè)計(jì)中，貸款客戶、保險(xiǎn)公司都是明顯的受益者，而從商業(yè)銀行和地方政府角度看，盡管商業(yè)銀行降低了貸款利率，地方政府提供了財(cái)政補(bǔ)貼，但創(chuàng)新為銀行提供了新的業(yè)務(wù)拓展空間，推動(dòng)了蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展，因此對(duì)于銀行和政府而言，收益要超過成本支出，因此，這一機(jī)制設(shè)計(jì)是接近于帕累托改進(jìn)的，也即機(jī)制設(shè)計(jì)符合資源有效配置標(biāo)準(zhǔn)。

（二）機(jī)制運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)績(jī)效分析

實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，機(jī)制設(shè)計(jì)是否有效，實(shí)踐效果最能說明問題，從壽光蔬菜訂單融資機(jī)制的實(shí)際運(yùn)行情況看，具有較高的運(yùn)行績(jī)效，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

1. 解決了訂單蔬菜發(fā)展的資金瓶頸。截至2013年6月末，累計(jì)發(fā)放蔬菜訂單融資90961萬元，支持訂單蔬菜生產(chǎn)12.6萬畝。其中向3643戶農(nóng)戶發(fā)放55645萬元；向12家農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放5576萬元；向22家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放29740萬元。貸款利率較非訂單融資貸款少上浮20%—40%，有效支持了訂單蔬菜產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2. 創(chuàng)新了貸款擔(dān)保方式。人保財(cái)險(xiǎn)公司推出的貸款保證保險(xiǎn)，在抵押、聯(lián)保等傳統(tǒng)擔(dān)保方式之外，為農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款擔(dān)保提供了更多選擇，并且貸款保證保險(xiǎn)不存在農(nóng)戶聯(lián)保、企業(yè)互保固有的“或有負(fù)債”問題，避免了單個(gè)農(nóng)戶或企業(yè)違約造成的“多米諾骨牌”式風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。

3. 訂單的本質(zhì)效能和作用得到廣泛認(rèn)可。在訂單融資利率優(yōu)惠和差別化政策引導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)戶對(duì)蔬菜訂單的認(rèn)識(shí)不斷提高，產(chǎn)供銷各環(huán)節(jié)訂單使用量不斷上升，而且口頭訂單、自制訂單等不規(guī)范訂單形式逐漸被規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的訂單合同文本所取代，初步形成了“談?dòng)唵?、懂訂單、用訂單”的氛圍，?dāng)?shù)?5%的農(nóng)戶已進(jìn)入到訂單式蔬菜生產(chǎn)鏈條中。

4. 訂單引導(dǎo)生產(chǎn)、穩(wěn)定價(jià)格作用開始顯現(xiàn)。隨著訂單的規(guī)范和使用范圍擴(kuò)大，根據(jù)訂單確定生產(chǎn)已成為部分農(nóng)戶、合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則，蔬菜種植的盲目性得到控制，并對(duì)穩(wěn)定價(jià)格發(fā)揮了一定作用。同時(shí)，訂單式蔬菜發(fā)展使產(chǎn)供銷三方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈緊密結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一種苗供應(yīng)、統(tǒng)一農(nóng)資采購(gòu)、統(tǒng)一技術(shù)指導(dǎo)、統(tǒng)一檢驗(yàn)檢測(cè)、統(tǒng)一產(chǎn)品銷售的“五統(tǒng)一”管理模式和標(biāo)準(zhǔn)化種植，為農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的提高和食品安全管理創(chuàng)造了條件。

（三）機(jī)制進(jìn)一步優(yōu)化的方向

盡管蔬菜訂單融資效果已顯現(xiàn)，但仍存在一定優(yōu)化空間：

1. 拓展保險(xiǎn)作用范圍。蔬菜生產(chǎn)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，需要自然災(zāi)害損失保險(xiǎn)、病蟲害損失保險(xiǎn)等配套金融服務(wù)，以降低蔬菜生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高訂單蔬菜生產(chǎn)者的履約能力。受成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素影響，壽光的蔬菜訂單融資實(shí)踐中僅開展了貸款信用保險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)服務(wù)未能嵌入融資機(jī)制設(shè)計(jì)中，這需要在未來機(jī)制優(yōu)化中不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)方式，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用范圍，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在整個(gè)機(jī)制中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用。

2. 建立蔬菜期貨交易機(jī)制。建設(shè)蔬菜期貨交易市場(chǎng)，發(fā)揮期貨交易的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期、引導(dǎo)蔬菜生產(chǎn)具有重要作用，同時(shí)，也能夠?yàn)槭卟擞唵螀⑴c者鎖定成本提供有效手段。但受蔬菜產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)缺失、金融監(jiān)管等因素影響，壽光市并未將蔬菜期貨市場(chǎng)作為機(jī)制設(shè)計(jì)的核心內(nèi)容，如何建立和完善蔬菜期貨交易機(jī)制應(yīng)是未來機(jī)制設(shè)計(jì)的重要內(nèi)容之一。

3. 發(fā)展蔬菜訂單質(zhì)押貸款。蔬菜訂單能否質(zhì)押關(guān)鍵是訂單是否具有真實(shí)價(jià)值。在存在蔬菜期貨交易機(jī)制的條件下，確定數(shù)量、標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)格的蔬菜訂單實(shí)質(zhì)上具備期貨性質(zhì)，也就具備了實(shí)現(xiàn)訂單質(zhì)押的可行性。當(dāng)前壽光蔬菜訂單融資機(jī)制設(shè)計(jì)中，蔬菜訂單并未發(fā)揮質(zhì)押作用，仍需要擔(dān)保、抵押、信用保險(xiǎn)等其他增信方式。在蔬菜期貨交易機(jī)制建立后，訂單質(zhì)押亦是機(jī)制優(yōu)化的重要方向。

六、結(jié)論

壽光蔬菜訂單融資機(jī)制運(yùn)行績(jī)效逐漸顯現(xiàn)，在創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式、解決訂單蔬菜生產(chǎn)資金瓶頸、引導(dǎo)訂單蔬菜發(fā)展以及促進(jìn)蔬菜產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等方面都發(fā)揮了一定作用，形成了政府、銀行、保險(xiǎn)公司和訂單蔬菜生產(chǎn)者的激勵(lì)相容，在實(shí)踐中具有較強(qiáng)的可操作性。

當(dāng)前，蔬菜產(chǎn)業(yè)已實(shí)現(xiàn)高度市場(chǎng)化，壽光蔬菜生產(chǎn)盡管對(duì)全國(guó)蔬菜市場(chǎng)有一定影響，但還不足以左右全國(guó)供給。其蔬菜訂單融資機(jī)制設(shè)計(jì)在穩(wěn)定蔬菜生產(chǎn)和蔬菜價(jià)格方面的有益探索，對(duì)全國(guó)金融支持訂單蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有一定借鑒價(jià)值。

受蔬菜產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)缺失、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本高、訂單質(zhì)押操作性不強(qiáng)等因素影響，壽光蔬菜訂單融資僅是金融支持訂單農(nóng)業(yè)機(jī)制設(shè)計(jì)的次優(yōu)選擇，建立蔬菜期貨市場(chǎng)、優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)、提供蔬菜訂單質(zhì)押貸款是未來機(jī)制設(shè)計(jì)的優(yōu)化方向。

參考文獻(xiàn)：

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[2]陳柳欽.金融、金融制度與金融制度創(chuàng)新[J].南通大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2007，（1）.

第5篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

第一條：為加強(qiáng)安全管理，提高全員安全意識(shí)，努力保障人民生命財(cái)產(chǎn)的安全，杜絕或減少各類事故發(fā)生，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合總公司實(shí)際情況，特制定本規(guī)定。

第二條：本規(guī)定所指的安全管理包括行車安全管理、勞動(dòng)安全管理、消防安全管理及內(nèi)部治安管理。

第三條：安全管理執(zhí)行“安全第

一、預(yù)防為主”的方針，實(shí)行一票否決權(quán)。總公司全體干部職工必須認(rèn)真遵守本規(guī)定。

第四條：本規(guī)定由總公司安?？曝?fù)責(zé)實(shí)施。

第二章安全管理機(jī)構(gòu)

第五條：總公司安全管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是安全（消防）生產(chǎn)委員會(huì)，總公司內(nèi)的重大安全問題必須通過安全消防生產(chǎn)委員會(huì)研究解決。

第六條：總公司設(shè)立安保科為專職安全管理部門，負(fù)責(zé)貫徹安全生產(chǎn)方針、政策，檢查和執(zhí)行各項(xiàng)安全管理規(guī)章制度，落實(shí)安全措施，負(fù)責(zé)安全宣傳教育，確保安全生產(chǎn)順利進(jìn)行。

第七條：總公司所屬各單位成立安全領(lǐng)導(dǎo)小組，單位主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，下設(shè)安全班組，并且配備（專）兼職安全員。服從安?？圃跇I(yè)務(wù)上的監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)。

第三章領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制

第八條：總公司總經(jīng)理為本企業(yè)安全第一責(zé)任人，對(duì)安全工作負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。分管安全的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)具體日常安全管理工作，對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，對(duì)安全工作負(fù)重要責(zé)任，其它副總經(jīng)理協(xié)助搞好安全工作，負(fù)協(xié)調(diào)管理責(zé)任。

第九條：總公司所屬各單位的主要負(fù)責(zé)人為二級(jí)單位的安全第一責(zé)任人，本著“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，對(duì)本單位的安全工作負(fù)主要責(zé)任。分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)本單位的安全工作負(fù)重要責(zé)任，如發(fā)生重大交通事故、火災(zāi)事故、工傷事故、治安或刑事案件，分管領(lǐng)導(dǎo)必須親自趕赴現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查處理，并向總公司或有關(guān)部門寫出書面報(bào)告。

第十條：安?？崎L(zhǎng)對(duì)安全工作組織綜合協(xié)調(diào)，并在分管經(jīng)理指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)日常工作貫徹落實(shí)。

第十一條：各單位負(fù)責(zé)人要切實(shí)把安全工作擺在首位，嚴(yán)格堅(jiān)持安全生產(chǎn)“五同時(shí)”。

第四章行車安全管理

第一則駕駛員安全管理

第十二條：駕駛員安全管理實(shí)行“嚴(yán)格考核、三級(jí)審批、持證上崗、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保障安全”的原則。

第十三條：新招錄用駕駛員管理：

①招聘駕駛員必須由本人寫出申請(qǐng)，經(jīng)辦公室通知，由安?？茣?huì)同客運(yùn)分公司、機(jī)務(wù)科共同考核合格后報(bào)總公司研究同意，方可錄用。

②錄用的駕駛員必須向總公司繳納10000元安全風(fēng)險(xiǎn)抵押金，如發(fā)生事故或違紀(jì)違章按有關(guān)規(guī)定扣除，無上述情況可以退還。同時(shí)還須繳納培訓(xùn)費(fèi)1500元（不予退還），但對(duì)于正式分配或調(diào)入的駕駛員一次性收取安全風(fēng)險(xiǎn)抵押金5000元及培訓(xùn)費(fèi)500元（不予退還），才能成為總公司機(jī)動(dòng)駕駛員，并跟車實(shí)習(xí)至少一個(gè)月后方可頂班或承包車輛。

③錄用駕駛員必須認(rèn)真遵守總公司的各項(xiàng)管理規(guī)定，服從管理，維護(hù)總公司利益。

第十四條：車主本人作為駕駛員的，必須向總公司交納5000風(fēng)險(xiǎn)抵押金，經(jīng)總公司安保科會(huì)同有關(guān)部門考核合格后發(fā)給其準(zhǔn)駕證，憑準(zhǔn)駕證方可駕駛總公司所屬車籍的車輛。

第十五條：承包車主聘請(qǐng)駕駛員上車必須在總公司機(jī)動(dòng)駕駛員中聘請(qǐng)，不準(zhǔn)聘請(qǐng)外單位及無機(jī)動(dòng)駕駛員資格的人頂班上車。如私自聘請(qǐng)駕駛員發(fā)生事故，其損失概由承包車主承擔(dān)，公司不預(yù)支，不墊付事故費(fèi)用，原則上不派人參加事故處理。每發(fā)現(xiàn)一次私自聘請(qǐng)非機(jī)動(dòng)駕駛員上車頂班的，處以300---500元罰款。

第十六條：總公司所屬車主和駕駛員必須簽訂《行車安全責(zé)任狀》和《交通事故承付委托書》，未簽訂合同發(fā)生事故的按總損失的10%予以罰款,不享受安全獎(jiǎng),原則上總公司不派人參加事故調(diào)處。

第二則安全行車

第十七條：總公司所屬駕駛員必須服從安全管理，自覺遵守交通法規(guī)及安全管理制度，嚴(yán)格遵守安全操作規(guī)程，文明行車、嚴(yán)禁“三超”（超速、超載、超疲勞），確保行車安全。

第十八條：車輛進(jìn)、出站必須遵守場(chǎng)區(qū)安全管理規(guī)定。營(yíng)運(yùn)線路單程在400公里以上（高速公路600公里以上）的車輛，不得超過3小時(shí)、24小時(shí)內(nèi)累計(jì)不得超過行駛8小時(shí)。

第十九條：嚴(yán)禁私自帶學(xué)徒和將車交給無準(zhǔn)駕證和證駕不符合人員駕駛。發(fā)現(xiàn)一次予以300----500元罰款。

第二十條：駕駛員必須配備和保管好車上消防器材、防凍、防滑及打擊車匪路霸器材，且保證完整好用。嚴(yán)禁載客加油，人工直流供油和空檔熄火滑行。

第二十一條：營(yíng)運(yùn)車輛必須遵守《道路交通安全法》《高速公路管理辦法》及總公司的速控規(guī)定。

第二十二條：駕駛員必須自覺做好車輛“三勤三

檢”工作，精心愛護(hù)，檢測(cè)維護(hù)，使車輛技術(shù)狀況符合安全要求，避免因機(jī)械故障引發(fā)事故。同時(shí)，要保持良好的車容車貌，接受總公司的車況檢查，對(duì)隱患要及時(shí)整改，堅(jiān)決杜絕“帶病”車行駛，按規(guī)定時(shí)間檢測(cè)，憑合格單報(bào)班。

第二十三條：站、乘人員必須密切配合駕駛員搞好旅客安全乘車知識(shí)宣傳，嚴(yán)禁“三品”上車，保證關(guān)門起步，停穩(wěn)開門。車輛啟動(dòng)前，站、乘人員必須檢查貨、梯、車門等處是否有人。

第二十四條：對(duì)違反第十七條、第十八條、第二十條、第二十一條、第二十二條和第二十三條之規(guī)定的，一次予以罰款50----200元。

第三則交通事故處理

第二十五條：事故處理一律本著“四不放過”原則。駕駛員發(fā)生事故后，應(yīng)寫出事故經(jīng)過及檢討交安?？?，在駕駛員會(huì)上作出認(rèn)識(shí)，分析原因，吸取教訓(xùn)。承包車主及當(dāng)事人負(fù)責(zé)事故處理，如車主在肇事拘留期間由其直系親屬或者委托人負(fù)責(zé)事故處理，安?？婆扇藚f(xié)助。如承包車

主在事故處理過程中不予配合，總公司安?？朴袡?quán)處理，所有費(fèi)用由承包車主負(fù)責(zé)。

第二十六條：承包車主聘請(qǐng)的駕駛員發(fā)生行車事故，按照承包車主與被聘請(qǐng)人的協(xié)議執(zhí)行。

第二十七條：二人以上合伙承包車輛發(fā)生交通事故，由承包車主平均承擔(dān)事故損失（如兩人簽有安全管理協(xié)議，按協(xié)議內(nèi)容承擔(dān)損失和費(fèi)用），事故處理預(yù)支費(fèi)用由當(dāng)事承包車主支付和打借條，事故未結(jié)算前總公司借支的費(fèi)用先扣到承包車輛。

第二十八條：發(fā)生違章引起的扣證扣牌由駕駛員自己處理。將車交給無證人員駕駛或證駕不符人員駕駛發(fā)生交通肇事，其損失由車主全額承擔(dān)，總公司不墊付事故費(fèi)用，不派人參加事故調(diào)處。

第二十九條：交通事故預(yù)支費(fèi)用50000元以內(nèi)由當(dāng)事車主支付，50000元以上總公司借支50%。事故費(fèi)用核銷：經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠，差額在50000元以下由當(dāng)事車主全部承擔(dān)，差額在50000元以上100000元以下（含10萬元）總公司核銷30%,當(dāng)事車主承擔(dān)70%,差額在10萬元以上總公司核銷40%，承包車主承擔(dān)60%。

第三十條：發(fā)生交通事故，總公司對(duì)肇事駕駛員或承包車主按事故總損失的3%給予罰款。

第四則車輛保險(xiǎn)

第三十一條：總公司所屬機(jī)動(dòng)車輛，必須由安?？平y(tǒng)一向保險(xiǎn)公司投保；保險(xiǎn)費(fèi)由承包車主承擔(dān)，投保險(xiǎn)種和保額不得少于下列規(guī)定：

㈠車輛損失險(xiǎn)，按車輛重置價(jià)投保。

㈡第三者險(xiǎn)；以保險(xiǎn)公司當(dāng)年同意承保最高額度投保。

㈢承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。

第三十二條：發(fā)生交通事故，駕駛員及車主必須保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)施救和報(bào)案（報(bào)案指向交警和總公司安?？疲?，不得謊報(bào)和瞞報(bào)；統(tǒng)一由安?？葡虮ｋU(xiǎn)公司辦理事故登記報(bào)告及索賠手續(xù)，任何個(gè)人不得私自向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。

第三十三條：事故賠回的款項(xiàng)由安?？平y(tǒng)一辦理保險(xiǎn)理賠轉(zhuǎn)帳單進(jìn)總公司帳，任何個(gè)人不得到保險(xiǎn)公司索要或取鬧。

第三十四條：機(jī)動(dòng)車輛必須按期投保和續(xù)保，不

得以任何理由掉保、漏保。續(xù)保車輛安保科提前15天向所屬單位下發(fā)續(xù)保通知；所屬單位必須及時(shí)通知承包車主并協(xié)助按時(shí)辦理續(xù)保手續(xù)，否則所屬單位有

權(quán)停止車輛運(yùn)行，因承包車主原因所造成的損失由承包車主承擔(dān)。

第五章消防安全管理

第三十五條：消防安全管理工作執(zhí)行“預(yù)防為主，防消結(jié)合”的方針。

第三十六條：各單位必須加強(qiáng)消防工作領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)

真貫徹執(zhí)行《消防法》，相應(yīng)成立義務(wù)消防隊(duì)，并建

立健全有關(guān)制度，明確職責(zé)。

第三十七條：加強(qiáng)消防宣傳教育，按規(guī)定配備消防設(shè)施、器材，并保證齊全有效。

第三十八條：各單位要認(rèn)真加強(qiáng)電源線路、壓力容器及易燃易爆物品的管理，按規(guī)定儲(chǔ)存、保管、檢查和使用，對(duì)重點(diǎn)部位應(yīng)設(shè)置醒目的防火防爆標(biāo)志。

第三十九條：總公司整體布局及房屋建筑必須符合消防安全要求；制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案。

第四十條：倉庫物品要擺放整齊，通道符合安全要求。

第四十一條：火災(zāi)事故處理：

①發(fā)生火災(zāi)，所屬單位負(fù)責(zé)人必須及時(shí)報(bào)“119”火警，按照滅火應(yīng)急疏散預(yù)案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)施救。

②接到報(bào)案，總公司領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)及安保人員迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)，按照滅火應(yīng)急疏散預(yù)案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)施救；消防部隊(duì)趕到后協(xié)助消防部隊(duì)施救、調(diào)查處理。

③發(fā)生火災(zāi)事故嚴(yán)格按照“四不放過”的原則，配合有關(guān)部門處理，根據(jù)事故大小，對(duì)所屬單位和當(dāng)事人作出罰款和行政、刑事處理。

第六章勞動(dòng)安全管理

第四十二條：所屬單位必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行《安全生產(chǎn)法》、《勞動(dòng)法》，根據(jù)崗位工種配齊勞動(dòng)防護(hù)用品，并監(jiān)督佩帶使用，嚴(yán)禁招收和聘用未成年勞動(dòng)用工，保護(hù)勞動(dòng)者的合法權(quán)益。

第四十三條：所屬單位崗位工種必須制訂相應(yīng)的安全操作（技術(shù)）規(guī)程或制度，并嚴(yán)格按規(guī)程作業(yè)。

第四十四條：特種作業(yè)人員必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行專業(yè)的安全作業(yè)培訓(xùn)，取得特種作業(yè)操作證書，方可上崗作業(yè)。

第四十五條：嚴(yán)禁“三違”現(xiàn)象發(fā)生，發(fā)現(xiàn)“三違”現(xiàn)象，一次罰款50元。

第四十六條：各單位要為安全班組提供活動(dòng)場(chǎng)地、活動(dòng)時(shí)間及一定的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。各安全班組要切實(shí)按規(guī)定開展活動(dòng)，作好記錄，充分發(fā)揮基層組織的安全管理和職工監(jiān)督職能。

第四十七條：各級(jí)工會(huì)充分發(fā)揮安全監(jiān)督管理職能，杜絕違章，確保安全生產(chǎn)。

第四十八條：工傷事故處理：

①發(fā)生工傷事故，應(yīng)在搶救傷員，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，防止事故擴(kuò)大的同時(shí)，立即上報(bào)總公司安?？坪陀嘘P(guān)部門。

②發(fā)生輕傷以下工傷事故，由安?？茣?huì)同事故單位負(fù)責(zé)人組織調(diào)查，由事故單位負(fù)責(zé)人在兩天內(nèi)寫好事故報(bào)告分送總經(jīng)理、安?？坪凸?huì)；發(fā)生重傷事故，由總經(jīng)理組織調(diào)查，并迅速將事故報(bào)交通局，勞動(dòng)局及總工會(huì)。

③發(fā)生輕傷以下工傷事故，對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰200----500元，并承擔(dān)所有醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)及直接財(cái)物損失，同時(shí)由事故單位組織及時(shí)召開現(xiàn)場(chǎng)會(huì)。

④發(fā)生重傷以上工傷事故，報(bào)請(qǐng)勞動(dòng)部門處理。

第七章內(nèi)部治安管理

第四十九條：總公司所有干部職工及職工家屬必須嚴(yán)格遵紀(jì)守法，遵守總公司的一切管理規(guī)定和制度，服從安?？乒芾?，同違法犯罪行為作斗爭(zhēng)，時(shí)刻維護(hù)總公司利益和聲譽(yù)，確保內(nèi)部穩(wěn)定。

第五十條：總公司老站門衛(wèi)、現(xiàn)場(chǎng)管理組、夜間巡邏組、宿舍區(qū)門衛(wèi)由安?？浦苯庸芾?；檢測(cè)站門衛(wèi)由該單位直接管理，接受安保科監(jiān)督管理；中心站、修理廠門衛(wèi)由

中心站、修理廠直接管理，接受安保科監(jiān)督管理。且嚴(yán)格門衛(wèi)值班制度，門房嚴(yán)禁外人留宿。

第五十一條：各單位職工之間發(fā)生糾紛，由單位分管安全領(lǐng)導(dǎo)牽頭，工會(huì)和安?？婆扇藚⒓优浜险{(diào)解處理。第五十二條：總公司宿舍區(qū)職工家屬之間發(fā)生糾紛，由安?？茽款^，職工所屬單位分管安全領(lǐng)導(dǎo)，工會(huì)參加配合調(diào)解處理。

第五十三條：對(duì)打架斗毆、偷竊財(cái)物、無理取鬧、攔車堵塞交通、損害公私財(cái)物及其它觸犯《中華人民共和國(guó)治安管理處罰條例》的行為，由安?？茋?yán)肅處理；對(duì)情節(jié)嚴(yán)重，觸犯刑法的移交公安、司法部門依法追究行政、刑事責(zé)任。

第五十四條：所屬出租門店和宿舍區(qū)的住戶必須與安?？坪炗啞吨伟卜阑鹭?zé)任書》，服從安?？乒芾?，搞好治安工作綜合治理。嚴(yán)禁外來人員占房或長(zhǎng)期留宿。

第八章安全教育

第五十五條：總公司和各生產(chǎn)單位必須制定安全教育培訓(xùn)計(jì)劃；

①總公司每年至少要組織一次職工安全、法制及消防知識(shí)培訓(xùn)教育，二次安全分管領(lǐng)導(dǎo)及安全班組長(zhǎng)培訓(xùn)。各單位要相應(yīng)組織職工進(jìn)行安全知識(shí)培訓(xùn)教育。

②重大節(jié)、假日前后，要針對(duì)安全生產(chǎn)的情況和特點(diǎn)，對(duì)職工進(jìn)行安全教育。

③班組應(yīng)建立安全活動(dòng)日制度，有針對(duì)性地進(jìn)行安全教育。

第五十六條：各生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位必須每月組織一次職工安全會(huì)議，駕駛員必須每月參加市駕駛員協(xié)會(huì)和安?？平M織的安全學(xué)習(xí)，無故不參加者每次罰款30元。并按規(guī)定參加交警部門的年度審驗(yàn)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，否則，不準(zhǔn)繼續(xù)駕駛車輛。

第五十七條：新進(jìn)職工必須經(jīng)過三級(jí)安全教育后方能上崗，由總公司辦公室通知，安?？婆嘤?xùn)建立檔卡。

第九章安全檢查

第五十八條：總公司每季度組織一次綜合安全檢查，由總經(jīng)理或分管安全的副總經(jīng)理組織。安?？茀f(xié)助做好安全檢查的組織、計(jì)劃、協(xié)調(diào)、資料整理和總結(jié)工作。

第五十九條：每月一次的安全檢查及重大節(jié)假日的安全檢查由安?？平M織進(jìn)行總公司分管安全領(lǐng)導(dǎo)參加。每月一次的車況檢查由機(jī)務(wù)科牽頭，安?？萍翱瓦\(yùn)分公司配合進(jìn)行。

第六十條：安全管理人員、生產(chǎn)調(diào)度（含現(xiàn)場(chǎng)管理人員）及各單位安全負(fù)責(zé)人對(duì)各自管理范圍內(nèi)的安全生產(chǎn)情況應(yīng)進(jìn)行經(jīng)常性檢查、并登記備案，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)處理。

第六十一條：總公司所有車輛執(zhí)行發(fā)班前的安全檢查，由安?？栖嚈z組實(shí)施，駕駛員憑車輛安全合格證報(bào)班。調(diào)度不得安排未經(jīng)檢查和不合格的車輛應(yīng)班。

第六十二條：各生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)及時(shí)整改事故隱患，安?？茟?yīng)經(jīng)常深入現(xiàn)場(chǎng)查找隱患。

①發(fā)現(xiàn)隱患，應(yīng)盡快向總公司安?？七M(jìn)行反映登記，由安?？萍皶r(shí)下達(dá)《隱患整改通知書》并限期整改。

②對(duì)總公司安?？葡逻_(dá)的《隱患整改通知書》應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行，制訂整改計(jì)劃，指定專人負(fù)責(zé)落實(shí)，按規(guī)定時(shí)間整改。并由安?？七M(jìn)行復(fù)查，發(fā)現(xiàn)沒按期整改或整改不合格的，對(duì)單位或個(gè)人罰款100----300元。

第6篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

證券公司的國(guó)際化，一是業(yè)務(wù)的國(guó)際化，包括以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為依托的國(guó)際業(yè)務(wù)和以國(guó)外市場(chǎng)為依托的國(guó)際業(yè)務(wù)；二是機(jī)構(gòu)的國(guó)際化，包括國(guó)外證券公司在開設(shè)分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)證券公司到國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。加入WTO后，外國(guó)證券公司已從在華只能設(shè)立代表處，到參股設(shè)立中外合資的證券公司和基金管理公司、QFII等，從間接登陸轉(zhuǎn)為直接進(jìn)場(chǎng)。與之相比，我國(guó)證券公司無論是業(yè)務(wù)的國(guó)際化還是機(jī)構(gòu)的國(guó)際化都比較滯后，處于發(fā)展的初期階段。中外合資模式一方面對(duì)我國(guó)證券公司的國(guó)際化發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，另一方面也在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為我國(guó)證券公司的國(guó)際化提供了一個(gè)獨(dú)特的平臺(tái)。抓住這一契機(jī)，認(rèn)清我國(guó)證券公司當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和未來國(guó)際化的關(guān)系，明確實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略的主要約束因素和有利條件，從而制定國(guó)際化戰(zhàn)略，是我國(guó)證券公司走向國(guó)際化的首要任務(wù)。

一、我國(guó)證券公司制定國(guó)際化戰(zhàn)略的約束因素

1.我國(guó)證券公司國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)單一，國(guó)際業(yè)務(wù)的開展近乎空白。

國(guó)內(nèi)證券公司收入來源高度集中在經(jīng)紀(jì)、投行、自營(yíng)三個(gè)傳統(tǒng)領(lǐng)域，創(chuàng)新型業(yè)務(wù)尚在起步階段。而國(guó)際投資銀行早已突破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，涉及了投資銀行的幾乎所有領(lǐng)域。特別是近20年來，在國(guó)際全球化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形勢(shì)下，國(guó)際投資銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化、多樣化和專業(yè)化并行發(fā)展。其中投資銀行各種新型國(guó)際業(yè)務(wù)在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮著越來越重要的作用。而我國(guó)券商國(guó)際業(yè)務(wù)，除了日益萎縮的B股業(yè)務(wù)外，其他業(yè)務(wù)近乎空白。

2.以中資銀行為背景的控股集團(tuán)的國(guó)際投資銀行業(yè)務(wù)對(duì)證券公司形成較大的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)壓力。

在嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式下，隨著金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的探索步伐加快，證券公司不僅在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上面臨著銀行、保險(xiǎn)、基金、信托機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)滲透和競(jìng)爭(zhēng)，而且面臨著以中資銀行為背景的金融控股集團(tuán)的國(guó)際投資銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。這類機(jī)構(gòu)包括中國(guó)建設(shè)銀行與摩根·斯坦利等5家金融投資機(jī)構(gòu)合資組建的中國(guó)國(guó)際金融公司、中國(guó)工商銀行在香港收購(gòu)東亞證券后成立的合資投資銀行——工商?hào)|亞、中國(guó)銀行在倫敦籌建的中銀國(guó)際、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在香港設(shè)立的全資子公司農(nóng)銀證券，標(biāo)志著國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行已經(jīng)擁有從事投資銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，對(duì)欲開展國(guó)際業(yè)務(wù)的證券公司有著相當(dāng)?shù)膲毫Α?/p>

3.國(guó)外投資銀行不斷深入我國(guó)證券市場(chǎng)，對(duì)我國(guó)證券公司也形成較大的國(guó)際化壓力。

加入WTO之前，代表處是國(guó)外投資銀行在國(guó)內(nèi)的唯一窗口。包括美林、高盛、法國(guó)巴黎百富勤、里昂證券、JP摩根等外資證券機(jī)構(gòu)，已經(jīng)在國(guó)內(nèi)設(shè)立了70多家代表處，在熟悉市場(chǎng)、了解、培訓(xùn)人才等方面發(fā)揮了重要作用，部分高管人員實(shí)現(xiàn)了本土化。加入WTO后，外資又有了中外合資公司和QFII的選擇。從這些國(guó)際投資銀行涉及的國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)來看，主要是參與國(guó)內(nèi)的B股市場(chǎng)交易，參與中國(guó)政府和的對(duì)外舉債業(yè)務(wù)，幾乎壟斷了我國(guó)企業(yè)海外上市股票承銷業(yè)務(wù)、發(fā)債融資業(yè)務(wù)、大型企業(yè)海外并購(gòu)業(yè)務(wù)，中外合資公司可以從事國(guó)內(nèi)A股承銷、外資股經(jīng)紀(jì)、債券承銷、經(jīng)紀(jì)和自營(yíng)以及基金管理等業(yè)務(wù)。

我國(guó)證券公司實(shí)力弱小，缺乏國(guó)際分銷、缺少國(guó)際化人才和國(guó)際市場(chǎng)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)、缺乏在國(guó)際資本市場(chǎng)的和聲譽(yù)，在與這些外資投資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中明顯處于下風(fēng)。以香港為基地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開展國(guó)際化業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)證券公司（如申銀萬國(guó)、國(guó)泰君安等），意味著機(jī)構(gòu)國(guó)際化已經(jīng)起步，但無論在數(shù)量、區(qū)域分布還是在國(guó)際性分支機(jī)構(gòu)的作用上，都根本無法與國(guó)外著名的證券公司相提并論。其他大型證券公司也有一些建立海外分支機(jī)構(gòu)的探索，但僅處于與境外機(jī)構(gòu)交流、了解層面，因政策障礙無法深入下去，也無益于國(guó)際化經(jīng)驗(yàn)的積累和國(guó)際化人才的鍛煉。

4.證券公司拓展國(guó)際化生存空間受到當(dāng)前政策限制。

我國(guó)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)人民幣還不能自由兌換，境內(nèi)國(guó)際證券投資受到嚴(yán)格的政策管制。另外，中國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的較短，其法律架構(gòu)、監(jiān)管制度與國(guó)際證券市場(chǎng)存在較大的差距。這直接導(dǎo)致我國(guó)證券公司缺乏開展國(guó)際業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)和整體戰(zhàn)略規(guī)劃，沒有具體的國(guó)際化戰(zhàn)略及其實(shí)施步驟。有些券商采取繞過政策壁壘的形式在海外注冊(cè)合資公司，或由其大股東在海外收購(gòu)機(jī)構(gòu)交由其托管經(jīng)營(yíng)，無形中增大了風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)證券公司實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略的有利條件

1.政策環(huán)境開始趨于寬松。

2002年3月1日開始實(shí)施的《證券公司管理辦法》為我國(guó)“證券控股集團(tuán)”的誕生提供了法規(guī)依據(jù)，有利于證券公司做大做強(qiáng)，加快“引進(jìn)來、走出去”的國(guó)際化步伐。該辦法還規(guī)定證券公司經(jīng)批準(zhǔn)可申請(qǐng)?jiān)O(shè)立或參股、收購(gòu)境外證券公司，從原則上允許國(guó)內(nèi)券商走出國(guó)門，從而為我國(guó)券商的國(guó)際化鋪平了道路，在戰(zhàn)略上構(gòu)建了我國(guó)證券公司國(guó)際業(yè)務(wù)的組織框架。一批擁有子公司、分公司、合資公司和海外分支機(jī)構(gòu)，從事證券、期貨、證券投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金等多業(yè)經(jīng)營(yíng)的大型證券控股集團(tuán)將涌現(xiàn)。

2.證券公司的國(guó)際化具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)示范效應(yīng)。

無論是在境外設(shè)立子公司的國(guó)內(nèi)證券公司，還是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的合資證券公司，其國(guó)際化運(yùn)作的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)示范效應(yīng)十分明顯。國(guó)泰君安較早地把“國(guó)際化”作為公司發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，于1993年 7月成立了國(guó)泰君安香港集團(tuán)，2000年組建了全資控股的國(guó)泰君安香港金融控股公司，目前已經(jīng)取得在香港開展證券業(yè)務(wù)的所有牌照，并連續(xù)最近三年盈利，正謀求在香港上市。其母公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等在國(guó)內(nèi)同行業(yè)中都位居前列。中國(guó)國(guó)際金融公司2001年底拿到A股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)牌照，2002年即獨(dú)占內(nèi)地券商股票市場(chǎng)總承銷的三分之一，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上顯示出中外合資的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3.當(dāng)前我國(guó)證券公司國(guó)內(nèi)國(guó)際業(yè)務(wù)存在著一定的發(fā)展空間。

（1）服務(wù)于中國(guó)企業(yè)的外資并購(gòu)。我國(guó)加入 WTO后，外商直接投資將由主要設(shè)立新公司的方式向主要采取收購(gòu)、兼并等投資銀行手段的方式轉(zhuǎn)變，這為國(guó)內(nèi)證券公司開展外資并購(gòu)等投資銀行業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)。盡管現(xiàn)在國(guó)內(nèi)證券公司還難以與海外投行競(jìng)爭(zhēng)，但國(guó)內(nèi)投行對(duì)相關(guān)的法律制度、企業(yè)制度以及人文等各方面都要比境外投資銀行熟悉得多，在外資國(guó)內(nèi)中小并購(gòu)項(xiàng)目上更具優(yōu)勢(shì)。

（2）中外合資基金管理公司、中外合資證券公司的國(guó)際業(yè)務(wù)。通過控制的基金公司對(duì)外合資是證券公司國(guó)際經(jīng)營(yíng)的起步。基金合資可以賦予證券公司國(guó)際化的投資管理、營(yíng)銷組織、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)，利用外資公司全球投資分析平臺(tái)、投資模型和報(bào)告等國(guó)際化優(yōu)勢(shì)。合資證券公司主要集中于A股的承銷業(yè)務(wù)，包括中國(guó)公司國(guó)內(nèi)上市、中國(guó)公司海外上市的中國(guó)業(yè)務(wù)部分，以及外資公司在中國(guó)上市的國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)部分，外資公司在海外龐大的客戶網(wǎng)絡(luò)也會(huì)支持合資公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，為證券公司的國(guó)際化提供了業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

（3）與QFII相關(guān)的國(guó)際業(yè)務(wù)。QFII作為資金實(shí)力雄厚、投資理念先進(jìn)的大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)證券公司從中受益最大、最直接的將是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。此外，QFII的介入，一方面將為境內(nèi)券商承銷國(guó)企大盤股提供國(guó)際性的戰(zhàn)略配售對(duì)象；另一方面，也為券商拓展并購(gòu)重組和證券咨詢業(yè)務(wù)提供了重大機(jī)遇。

（4）與QDII、CDR相關(guān)的國(guó)際業(yè)務(wù)。QDII是在資本項(xiàng)目下未完全開放的國(guó)家，允許本國(guó)投資者通過特許的機(jī)構(gòu)投資者投資境外證券市場(chǎng)的一種制度。有關(guān)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)必須通過該制度，才可進(jìn)行外國(guó)證券買賣，以便國(guó)家監(jiān)管資金的流向及規(guī)模。CDR的實(shí)質(zhì)是間接允許外國(guó)公司或機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)融資的一種制度，使A股市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)間建立起更加緊密的聯(lián)系。可見，QDII、CDR是我國(guó)投資主體走出國(guó)門和開放境外籌資主體進(jìn)入我國(guó)證券市場(chǎng)的過渡性措施，有助于我國(guó)證券公司拓展國(guó)際業(yè)務(wù)空間。

從以上約束因素和有利條件來看，我國(guó)證券公司國(guó)際化戰(zhàn)略制定應(yīng)注意以下：

1.證券公司國(guó)際化不能一蹴而就。由于投資銀行業(yè)務(wù)與證券市場(chǎng)發(fā)展水平、對(duì)外投資管理、外匯的兌換等問題密切相關(guān)，應(yīng)根據(jù)需要和可能有計(jì)劃地進(jìn)行，有步驟地推進(jìn)。

2.證券公司國(guó)際化也不能坐等政策允許。必須明確當(dāng)前公司發(fā)展與國(guó)際化是一脈相承的，認(rèn)識(shí)到可能的政策突破，抓住當(dāng)前條件下蘊(yùn)藏的國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)遇，在當(dāng)前的制度條件下設(shè)計(jì)國(guó)際化戰(zhàn)略，并從國(guó)際化戰(zhàn)略高度提升證券公司各方面競(jìng)爭(zhēng)力。

3.目前階段證券公司的國(guó)際化，主要是以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為依托的國(guó)際化，即為外國(guó)投資者與籌資者在本國(guó)證券市場(chǎng)的投資與籌資提供服務(wù)。不管是中外合資證券公司、QFII制度，還是研究中的 QDII、CDR制度，都為證券公司在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的國(guó)際化業(yè)務(wù)發(fā)展提供了很好的機(jī)會(huì)，并形成證券公司發(fā)展以國(guó)外市場(chǎng)為依托的國(guó)際化業(yè)務(wù)的橋梁、中介。

三、我國(guó)證券公司國(guó)際化戰(zhàn)略的一般框架

結(jié)合國(guó)外投資銀行國(guó)際化的戰(zhàn)略特征，我國(guó)證券公司國(guó)際化的現(xiàn)實(shí)機(jī)遇，以及我國(guó)資本市場(chǎng)中長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)，證券公司必須首先對(duì)國(guó)際化戰(zhàn)略的一般框架有一個(gè)總的認(rèn)識(shí)，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)制定國(guó)際化戰(zhàn)略。

（一）證券公司國(guó)際化的戰(zhàn)略定位

1.除早已進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)的歐美投資銀行外，根據(jù)參與國(guó)際業(yè)務(wù)的程度，可以把國(guó)內(nèi)證券公司分為以下幾類：

（1）以香港為基地開展國(guó)際業(yè)務(wù)的證券公司，如國(guó)泰君安、申銀萬國(guó)等；

（2）中外合資類投資銀行，如中金公司、中銀國(guó)際以及剛剛建立的華歐國(guó)際、長(zhǎng)江巴黎百富勤等，中資證券公司憑借國(guó)外知名投行的合作而擁有某些領(lǐng)域?qū)ｉL(zhǎng)和國(guó)際化的優(yōu)勢(shì)；

（3）積極與境外市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)開展交流，尋求國(guó)際業(yè)務(wù)突破和機(jī)構(gòu)設(shè)立的證券公司，主要是在國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)上處于領(lǐng)先地位、并通過增資擴(kuò)股、公開上市而實(shí)力不斷壯大的證券公司；

（4）基本未開展任何國(guó)際業(yè)務(wù)探索或交流的經(jīng)紀(jì)類的中小證券公司和注重網(wǎng)上交易的新興券商。

2.不同類別證券公司的國(guó)際化戰(zhàn)略定位。

（1）區(qū)域投資銀行及跨國(guó)投資銀行。對(duì)于已有國(guó)際業(yè)務(wù)的證券公司和具有中資背景的中外合資類投資銀行，最有可能率先發(fā)展成為亞太區(qū)的區(qū)域投資銀行，并在條件成熟時(shí)建立全球性的分支網(wǎng)絡(luò)，真正成為跨國(guó)投資銀行。受政策限制還沒有實(shí)質(zhì)性國(guó)際業(yè)務(wù)的大型證券公司，宜先確立區(qū)域投資銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，政策放開后以逐步拓展區(qū)域國(guó)際市場(chǎng)為主要任務(wù)。

（2）國(guó)際性專業(yè)投資銀行。側(cè)重發(fā)展某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的國(guó)際化。一些規(guī)模不大的新興券商可以以此為戰(zhàn)略目標(biāo)。

（二）證券公司國(guó)際化的階段

1.我國(guó)證券公司國(guó)際化應(yīng)隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資本市場(chǎng)的開放程度漸進(jìn)實(shí)施，在階段上應(yīng)表現(xiàn)為：國(guó)內(nèi)國(guó)際化區(qū)域國(guó)際化全球跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。

（1）國(guó)內(nèi)國(guó)際化。即國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的延伸，立足于國(guó)企改革，主要是國(guó)內(nèi)企業(yè)的海外上市業(yè)務(wù)、中外合資證券公司允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)、QFII業(yè)務(wù)；

（2）區(qū)域國(guó)際化。突破國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到區(qū)域性國(guó)際市場(chǎng)，在海外設(shè)立代表處或分公司直接開展業(yè)務(wù)。同時(shí)擴(kuò)大國(guó)際融資，推薦更多企業(yè)境外上市，在境外建立立足于中國(guó)概念的投資基金；

（3）全球跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。一方面讓外國(guó)投資者進(jìn)入國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)，國(guó)際企業(yè)國(guó)內(nèi)上市，另一方面國(guó)內(nèi)證券公司也逐步在全球各大金融中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，與世界投資銀行巨頭既合作又競(jìng)爭(zhēng)，形成國(guó)內(nèi)外投資銀行相互交織、國(guó)內(nèi)外資本自由流動(dòng)的國(guó)際化局面。全球化的階段是與本土化高度融合的階段，國(guó)際化業(yè)務(wù)在資源利用、人才使用、服務(wù)方式以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式等方面充分體現(xiàn)本土化的特色。

2.證券公司國(guó)際化過程中必須慎重選擇要進(jìn)入的境外市場(chǎng)。大致可遵循文化相近市場(chǎng)客戶導(dǎo)向市場(chǎng)未發(fā)展市場(chǎng)或新興市場(chǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的市場(chǎng)選擇路徑。

（1）文化相近市場(chǎng)。要考慮當(dāng)?shù)赝顿Y者和資本市場(chǎng)對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)的熟悉程度，這正是香港地區(qū)成為首選的原因。只要新環(huán)境和目前環(huán)境在關(guān)鍵方面保持一致，證券公司就可以利用它原有的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)。

（2）客戶導(dǎo)向市場(chǎng)。跟隨或領(lǐng)導(dǎo)國(guó)內(nèi)客戶的境外業(yè)務(wù)發(fā)展，境外業(yè)務(wù)內(nèi)容是它所服務(wù)的大公司在境外經(jīng)營(yíng)的反映。即使市場(chǎng)環(huán)境是新的，但客戶是熟悉的。

（3）新興市場(chǎng)或未發(fā)展市場(chǎng)。以區(qū)域國(guó)際化為戰(zhàn)略目標(biāo)的證券公司，可以考慮開拓亞洲新興市場(chǎng)，除香港以外，如中國(guó)、菲律賓、泰國(guó)、印尼、馬來西亞、印度等，甚至是資本市場(chǎng)還沒有發(fā)育的國(guó)家，如北朝鮮、越南、緬甸等，進(jìn)入這類市場(chǎng)主要目的是當(dāng)?shù)胤?，積累當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)，等其市場(chǎng)開放時(shí)搶占先機(jī)。

（4）在全球主要金融中心市場(chǎng)都設(shè)立有分支機(jī)構(gòu)，形成國(guó)際性的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，有龐大的機(jī)構(gòu)和零售業(yè)務(wù)，高質(zhì)量的投資銀行業(yè)務(wù)能力。

3.證券公司國(guó)際化業(yè)務(wù)大致遵循國(guó)內(nèi)市場(chǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)國(guó)際化業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)企業(yè)國(guó)際化業(yè)務(wù)國(guó)際市場(chǎng)非主流業(yè)務(wù)的路徑。

（1）國(guó)內(nèi)市場(chǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)證券公司當(dāng)前必須首要發(fā)展創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)單一競(jìng)爭(zhēng)力弱小的局面；

（2）國(guó)內(nèi)市場(chǎng)國(guó)際化業(yè)務(wù)。在創(chuàng)新業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，抓住市場(chǎng)機(jī)遇開展以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為依托的國(guó)際業(yè)務(wù)，熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)的運(yùn)作規(guī)則，培養(yǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)人才，從管理、技術(shù)、組織、人才等各方面為走出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)準(zhǔn)備條件；

（3）國(guó)內(nèi)國(guó)際化業(yè)務(wù)。在條件具備時(shí)，國(guó)內(nèi)從事跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)將是我國(guó)證券公司業(yè)務(wù)國(guó)際化的突破點(diǎn)和重點(diǎn)長(zhǎng)期服務(wù)對(duì)象，如代表國(guó)內(nèi)企業(yè)發(fā)行各種存托憑證、設(shè)立海外基金、海外買殼上市、兼并與轉(zhuǎn)讓企業(yè)、發(fā)行海外債券與股票等，并努力形成獨(dú)特的業(yè)務(wù)品牌。

（4）國(guó)際市場(chǎng)非主流業(yè)務(wù)。由于投資銀行業(yè)務(wù)明顯的規(guī)模、品牌、專業(yè)化等獨(dú)特特征，一個(gè)發(fā)達(dá)的市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局很難被打破，如果我國(guó)證券公司走出國(guó)門，可行的選擇應(yīng)是進(jìn)入國(guó)際大投資銀行非主流的、無暇顧及的項(xiàng)目和業(yè)務(wù)領(lǐng)域立足。如資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)個(gè)性化強(qiáng)而又品種豐富，最重要的是投資者對(duì)晶牌的認(rèn)同，盡管國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)具有重要地位，但我國(guó)證券公司在境外市場(chǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不具有優(yōu)勢(shì)。家現(xiàn)階段對(duì)金融服務(wù)的要求還不是很高，我國(guó)與這些國(guó)家有著廣泛的聯(lián)系，可重視與這些潛在客戶建立聯(lián)系。

不過，國(guó)際投資銀行經(jīng)驗(yàn)表明，一方面要發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，但最關(guān)鍵的還是立足當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)。所以，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)國(guó)際化業(yè)務(wù)和國(guó)內(nèi)企業(yè)國(guó)際化業(yè)務(wù)應(yīng)是相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期我國(guó)證券公司國(guó)際業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。

（三）證券公司國(guó)際化的市場(chǎng)進(jìn)入方式和組織形式

1.證券公司國(guó)際化的境外市場(chǎng)進(jìn)入的大致路徑：技術(shù)合作聯(lián)盟合資并購(gòu)／新設(shè)。

（1）加強(qiáng)與國(guó)外機(jī)構(gòu)的技術(shù)合作、聯(lián)盟和合資。加入WTO，中國(guó)證券業(yè)逐步融入國(guó)際市場(chǎng)的最可行方式和必然路徑就是與國(guó)外機(jī)構(gòu)尤其是國(guó)際性投資銀行、全能金融集團(tuán)展開不同層面的合作。在初期，可以通過技術(shù)合作、外部戰(zhàn)略聯(lián)盟方式建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，外方先進(jìn)的專業(yè)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，摸索雙方進(jìn)一步深化合作的可能性；在條件成熟時(shí)組建合資的證券公司或基金管理公司。我國(guó)證券公司可以拓寬合作的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的類型，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，獲取混業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，為下一步通過收購(gòu)兼并組建證券控股集團(tuán)或金融控股公司奠定基礎(chǔ)。

（2）并購(gòu)／新設(shè)。允許證券公司在一定條件下首先在香港地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，真正融入國(guó)際市場(chǎng)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以采取并購(gòu)和新設(shè)的方式，兩種方式各有利弊。國(guó)內(nèi)一些大型證券公司如廣發(fā)證券、海通證券等正在為主要通過收購(gòu)?fù)赓Y證券公司的方式設(shè)立香港分公司開展國(guó)際投資銀行業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備。在香港分支機(jī)構(gòu)運(yùn)作的基礎(chǔ)上，再適時(shí)與地區(qū)、新加坡等的證券公司合并，逐步發(fā)展成為亞太地區(qū)的區(qū)域投資銀行。在此基礎(chǔ)上，再通過并購(gòu)方式拓展歐美市場(chǎng)分支機(jī)構(gòu)，成長(zhǎng)為能與野村、美林抗衡的跨國(guó)投資銀行。

2.證券公司國(guó)際化的組織形式的大致路徑是：代表處分公司／子公司／區(qū)域總部國(guó)際證券控股集團(tuán)。

（1）代表處。在涉足境外市場(chǎng)的初期，以設(shè)立代表處為宜；

（2）分公司／子公司／區(qū)域總部。證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展必須依托于機(jī)構(gòu)。國(guó)際投資銀行在世界所有的國(guó)際或區(qū)域金融中心構(gòu)建了分支機(jī)構(gòu)。而國(guó)內(nèi)證券公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)基本上在國(guó)內(nèi)，大證券公司基本上覆蓋全國(guó)，而眾多中小證券公司只是在當(dāng)?shù)負(fù)碛袔准易C券營(yíng)業(yè)部。無論是代表處、分公司、子公司還是區(qū)域總部，這些境外分支機(jī)構(gòu)形式在運(yùn)作的難易程度、成本的高低、對(duì)公司整體發(fā)展的重要性以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受等方面各不相同，具體采取哪一種機(jī)構(gòu)形式，并不存在一個(gè)嚴(yán)格的先后順序，而要看本國(guó)及進(jìn)入國(guó)的政策規(guī)定，在我國(guó)市場(chǎng)逐步開放的情況下，應(yīng)主要根據(jù)證券公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、規(guī)模實(shí)力、組織結(jié)構(gòu)等自身?xiàng)l件設(shè)立。

（3）國(guó)際證券控股集團(tuán)。金融控股公司已成為國(guó)際投資銀行組織結(jié)構(gòu)形式的主流。走證券控股集團(tuán)之路，并以此為平臺(tái)逐步推進(jìn)人才、機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的國(guó)際化，是我國(guó)證券公司的必然選擇。國(guó)內(nèi)券商應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，適時(shí)成立經(jīng)紀(jì)公司、投資銀行公司、資產(chǎn)管理公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司、機(jī)構(gòu)等專業(yè)化子公司，分步以專業(yè)子公司與境外券商共同出資成立中外合資證券公司或基金管理公司，設(shè)立境外子公司，建立以證券業(yè)為主體的金融控股公司，奠定證券公司參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的組織基礎(chǔ)。

（四）證券公司國(guó)際化的人才培養(yǎng)

證券公司的國(guó)際化最關(guān)鍵的是人才的國(guó)際化。我國(guó)證券公司當(dāng)前已經(jīng)積聚了國(guó)內(nèi)許多的優(yōu)秀人才，今后應(yīng)更進(jìn)一步注重國(guó)際人才的培養(yǎng)。加速中國(guó)證券公司人才的國(guó)際化進(jìn)程，培育一支適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的專業(yè)化人才隊(duì)伍，有以下重要途徑：一是“合作中培養(yǎng)”，通過與國(guó)外證券公司在人員、技術(shù)、業(yè)務(wù)上的合作交流，在中外合資公司中的密切配合鍛煉自己的國(guó)際化人才隊(duì)伍；二是“引進(jìn)來”，在國(guó)際范圍內(nèi)招聘專業(yè)人才，尤其是吸引在國(guó)外投資銀行業(yè)有豐富經(jīng)驗(yàn)的海歸人員加盟；三是“送出去”，有目的地選送相關(guān)業(yè)務(wù)人員和管理人員到國(guó)外大投資銀行培訓(xùn)或工作，同時(shí)通過國(guó)際業(yè)務(wù)的逐步開展，在競(jìng)爭(zhēng)中培養(yǎng)國(guó)際型人才；四是“本地化”，隨著境外業(yè)務(wù)的逐步開展，實(shí)現(xiàn)中高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員的本地化，而人事、資金、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等重要管理崗位的人員可由母公司派駐。

（五）證券公司國(guó)際化的風(fēng)險(xiǎn)管理

證券公司未來國(guó)際化業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)設(shè)置，必將帶來比國(guó)內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更復(fù)雜的系統(tǒng)性國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、衍生工具風(fēng)險(xiǎn)、境外子公司風(fēng)險(xiǎn)等，反過來國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)及公司整體的發(fā)展。國(guó)際投資銀行已形成一套非常繁雜的、公司內(nèi)部、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國(guó)際監(jiān)管組織、監(jiān)督體系等多層次協(xié)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)。百富勤、巴林、山一等投資銀行失敗的事實(shí)說明，投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制必須與公司規(guī)模和業(yè)務(wù)的擴(kuò)張同步發(fā)展，有效運(yùn)行。因此，我國(guó)證券公司建立和完善一個(gè)適合當(dāng)前需要和未來國(guó)際發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理體系還任重道遠(yuǎn)。

四、當(dāng)前我國(guó)證券公司國(guó)際化戰(zhàn)略實(shí)施的主要

從以上來看，無論是國(guó)際化的發(fā)展階段、市場(chǎng)進(jìn)入方式、組織形式還是人才準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)控制，我國(guó)證券公司都只是處于國(guó)內(nèi)國(guó)際化——以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為依托的國(guó)際化的初級(jí)階段，大規(guī)模地拓展國(guó)外市場(chǎng)的國(guó)際化的條件還不具備。但是，我國(guó)證券公司國(guó)際化戰(zhàn)略的制定和實(shí)施已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。所以，現(xiàn)階段我國(guó)證券公司國(guó)際化既要立足當(dāng)前，也要放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。

1.根據(jù)當(dāng)前政策、社會(huì)環(huán)境、自身?xiàng)l件，明確自身國(guó)際化戰(zhàn)略的定位，制定國(guó)際化戰(zhàn)略的具體實(shí)施步驟。

通過在合資中積極研究熟悉國(guó)際投資銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的游戲規(guī)則和國(guó)際經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)，結(jié)合國(guó)內(nèi)政策和證券公司規(guī)模、品牌、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等自身?xiàng)l件，確定區(qū)域投資銀行乃至跨國(guó)投資銀行、國(guó)際專業(yè)投資銀行（或者根本不發(fā)展國(guó)際業(yè)）的戰(zhàn)略定位，制定出切實(shí)可行的戰(zhàn)略實(shí)施步驟，進(jìn)行階段、業(yè)務(wù)、人才、組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理等的全面部署。

2.面向國(guó)際化的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和拓展。的業(yè)務(wù)重點(diǎn)應(yīng)放在國(guó)內(nèi)，全面融入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，業(yè)務(wù)目標(biāo)則是為國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展拓展空間，提升實(shí)力。一，加大業(yè)務(wù)深化的力度。要抓住兼并收購(gòu)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)以及國(guó)際業(yè)務(wù)等重大商機(jī)，積極開拓基金、財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，大力探索資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，這是今后業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的主要戰(zhàn)略目標(biāo)。二，尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。探索與銀行、信托、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交叉和合作；三，抓住當(dāng)前市場(chǎng)機(jī)會(huì)，選準(zhǔn)國(guó)際業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)，發(fā)展國(guó)內(nèi)國(guó)際化業(yè)務(wù)。

3.規(guī)模壯大和組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。要抓準(zhǔn)時(shí)機(jī)通過改制、上市、發(fā)債等方式擴(kuò)大規(guī)模，建立適應(yīng)證券公司發(fā)展的企業(yè)制度和法人治理結(jié)構(gòu)，同時(shí)通過設(shè)立專業(yè)子公司向集團(tuán)化控股公司模式轉(zhuǎn)型；在政策允許的條件下，根據(jù)國(guó)際化戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，設(shè)立海外業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)，合理安排海外分支機(jī)構(gòu)的組織形式及與投資銀行總部之間的關(guān)系。

4.建立一套國(guó)際化人才引進(jìn)、培養(yǎng)、使用、評(píng)價(jià)、考核、激勵(lì)機(jī)制，并從現(xiàn)在起著手國(guó)際化人才引進(jìn)、遴選、培養(yǎng)、儲(chǔ)備、鍛煉的工作。

5.根據(jù)我國(guó)證券市場(chǎng)開放的不同階段確定風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)。現(xiàn)階段對(duì)證券公司國(guó)際化的限制還很嚴(yán)格，一旦證券市場(chǎng)進(jìn)一步開放，證券公司被允許在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開展國(guó)際業(yè)務(wù)，證券公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)恐怕主要是決策、激勵(lì)、控制、監(jiān)督、組織結(jié)構(gòu)等不適應(yīng)國(guó)際化要求的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)力弱小的風(fēng)險(xiǎn)，所以改革證券公司內(nèi)部控制制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，同時(shí)采取措施加快壯大證券公司資本實(shí)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

6.公司文化塑造。公司文化的包容性、開放性、創(chuàng)新性、團(tuán)隊(duì)精神，是公司發(fā)展戰(zhàn)略、核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)理念的反映，也在一定程度上影響到公司在擴(kuò)張過程中與并購(gòu)公司的整合、與合資公司的合作、人才隊(duì)伍的素質(zhì)和穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力的高低等。塑造一種開放、進(jìn)取、合作、創(chuàng)新、面向國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)、具有國(guó)際視野的公司文化，是我國(guó)證券公司國(guó)際化戰(zhàn)略實(shí)施的一部分。

7.為在香港市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)、建立分支機(jī)構(gòu)做充分準(zhǔn)備。在QnI取得一定經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，QDⅡ的推出將是我國(guó)對(duì)外證券投資的可行方式，屆時(shí)我國(guó)證券公司在香港開展業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件也基本趨于成熟。為此，目前就需要從在香港分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立方式、人員配備、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面做充分準(zhǔn)備。五、促進(jìn)我國(guó)證券公司國(guó)際化戰(zhàn)略制定和實(shí)施的政策建議

制度環(huán)境、制度安排與國(guó)際市場(chǎng)的接軌，是國(guó)際化戰(zhàn)略制定和實(shí)施必不可少的條件。當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)開展國(guó)際業(yè)務(wù)的證券公司，由于運(yùn)行在制度框架之外，承擔(dān)了極大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和制度風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何引導(dǎo)和支持證券公司的國(guó)際經(jīng)營(yíng)，為其提供制度規(guī)范和政策供給，是證券監(jiān)管部門的一個(gè)重要任務(wù)。

1.只有那些在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)具有強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力或核心競(jìng)爭(zhēng)力的公司，才有可能在國(guó)際化的過程中取得成功。因此，正確有效的政策選擇應(yīng)是進(jìn)一步培育國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，破除所有阻礙國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步發(fā)育成熟的制度障礙。像券商融資渠道、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、激勵(lì)約束機(jī)制等方面的多樣化、合規(guī)化都非常急迫和重要，應(yīng)該有明確而寬松的政策和法規(guī)的支持、保護(hù)。

2.制定與我國(guó)發(fā)展、資本市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)的證券公司國(guó)際化進(jìn)程時(shí)間表，循序漸進(jìn)地推進(jìn)中國(guó)證券市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程，并帶動(dòng)證券公司國(guó)外業(yè)務(wù)開展和國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建。逐步放寬對(duì)外證券投資的限制，推進(jìn)證券投資的國(guó)際化。如在完善QFII的基礎(chǔ)上，研究QDII、CDR的操作和管理辦法，支持證券公司充分發(fā)揮國(guó)內(nèi)投資主體和境外籌資主體的服務(wù)中介和顧問作用，以此帶動(dòng)證券公司國(guó)外業(yè)務(wù)開展和國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建。

3.加速大型甚至超級(jí)證券公司的培育。證監(jiān)會(huì)應(yīng)從融資渠道、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)分布等方面支持大型和超大型證券公司的迅速成長(zhǎng)。近期將出臺(tái)的《證券公司債券管理暫行辦法》（征求意見稿），允許符合條件的券商發(fā)行債券融資，即是在券商上市、組建控股集團(tuán)之后的又一個(gè)實(shí)質(zhì)性促進(jìn)大型券商成長(zhǎng)的舉措。另外，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理體制下，一些證券公司也在摸索繞過體制壁壘的種種辦法，一方面表明了證券公司的現(xiàn)實(shí)需求，另一方面也蘊(yùn)藏著各種風(fēng)險(xiǎn)，需要監(jiān)管部門研究制訂相關(guān)引導(dǎo)和規(guī)范措施。

4.加緊研究制定證券公司機(jī)構(gòu)國(guó)際化的管理辦法，研究證券公司國(guó)際化的一系列運(yùn)作規(guī)范。證券公司機(jī)構(gòu)的國(guó)際化是業(yè)務(wù)國(guó)際化的需要，也是證券公司提高自身知名度，進(jìn)行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的前提條件。監(jiān)管部門應(yīng)盡快研究制定證券公司設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)的管理辦法，盡快制定國(guó)內(nèi)證券公司購(gòu)并外資證券公司的法規(guī)，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)證券公司走出國(guó)門，開展國(guó)際證券業(yè)務(wù)。同時(shí)，也必須研究證券公司國(guó)際化的一系列運(yùn)作規(guī)范，如進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的資格規(guī)范、國(guó)際業(yè)務(wù)設(shè)立和機(jī)構(gòu)運(yùn)作的規(guī)范、國(guó)際業(yè)務(wù)資金規(guī)范、境外子公司或分支機(jī)構(gòu)信息披露規(guī)范、國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范等。

5.探索加強(qiáng)證券公司和證券市場(chǎng)國(guó)內(nèi)監(jiān)管和國(guó)際監(jiān)管的合作。面對(duì)證券市場(chǎng)不斷開放和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，證券業(yè)監(jiān)管規(guī)則的確立就不僅要考慮現(xiàn)階段證券業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中的地位，也要考慮未來國(guó)際化進(jìn)程中的監(jiān)管，還要考慮國(guó)際證券市場(chǎng)監(jiān)管一體化的要求。目前證券公司業(yè)務(wù)已經(jīng)出現(xiàn)跨越證券、基金、信托、保險(xiǎn)等幾個(gè)行業(yè)的現(xiàn)象，亟需探討監(jiān)管部門之間的權(quán)限如何清晰界定以及通力合作的。為確?，F(xiàn)有或未來設(shè)立的國(guó)外子公司或分支機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，必須加強(qiáng)全球監(jiān)管的合作。

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第7篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

其一，從旅行社經(jīng)營(yíng)許可制度的諸多改變，可以看出新《條例》降低了市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻。由過去條件苛刻、嚴(yán)格分類、層層審批變?yōu)榻y(tǒng)一規(guī)定、公平競(jìng)爭(zhēng)。過去經(jīng)營(yíng)入境游、出境游的通常是國(guó)有大型旅行社，因?yàn)橹挥羞@種旅行社資金充足，民營(yíng)和中小旅游企業(yè)面對(duì)高額注冊(cè)資金、質(zhì)量保證金以及層層審批望而卻步，去經(jīng)營(yíng)盈利較少的國(guó)內(nèi)游。中小旅游企業(yè)為了生存，多數(shù)選擇價(jià)格戰(zhàn)，使利潤(rùn)空間進(jìn)一步壓縮，最終導(dǎo)致了“零團(tuán)費(fèi)”、“負(fù)團(tuán)費(fèi)”等欺詐旅游者的惡性競(jìng)爭(zhēng)。2009年12月1日的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)的意見》文件精神指出，新《條例》“完全打破了行業(yè)、地區(qū)壁壘，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，鼓勵(lì)社會(huì)資本公平參與旅游業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)各種所有制企業(yè)依法投資旅游產(chǎn)業(yè)。推進(jìn)國(guó)有旅游企業(yè)改組改制，支持民營(yíng)和中小旅游企業(yè)發(fā)展，支持各類企業(yè)跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨所有制兼并重組，培育出一批具有競(jìng)爭(zhēng)力的大型旅游企業(yè)集團(tuán)，積極引進(jìn)外資旅游企業(yè)”。

其二，過去由于層層審批，一則給大多數(shù)非國(guó)有旅游企業(yè)設(shè)置了壁壘，二來賦予了旅游主管部門無限的行政權(quán)力，“招租”、“買租”及腐敗現(xiàn)象應(yīng)運(yùn)而生，完全不利于旅游業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展。新《條例》在這一塊進(jìn)行了大刀闊斧的改革，不但降低了資本要求，而且在審批程序上也大大簡(jiǎn)化，旅游主管部門的行政權(quán)力在逐步下放。在此情形下，必然會(huì)帶動(dòng)旅游企業(yè)向健康、有序的方向發(fā)展。

其三，過去我國(guó)旅游業(yè)只準(zhǔn)外國(guó)旅行社在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)，而且對(duì)外商投資旅行社的準(zhǔn)入條件也設(shè)定了很高的標(biāo)準(zhǔn)。如外商投資旅行社的注冊(cè)資本最低限額為400萬元，同時(shí)投資者也受到嚴(yán)格限制。新《條例》根據(jù)我國(guó)入世承諾，刪除了以上規(guī)定，規(guī)定外商投資旅行社可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，外國(guó)投資者還可以設(shè)立外資旅行社。從此以后，大型國(guó)有旅行企業(yè)、民營(yíng)旅游企業(yè)、外商旅游企業(yè)在旅游市場(chǎng)上三足鼎立、公平競(jìng)爭(zhēng)、取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同促進(jìn)我國(guó)旅游業(yè)的健康發(fā)展。

旅行社質(zhì)量保證金制度評(píng)析

質(zhì)量保證金制度最早源于日本。我國(guó)在舊條例中就采用了這一制度，旨在保護(hù)旅游者的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)旅行社的服務(wù)質(zhì)量管理。旅行社質(zhì)量保證金，是指由旅行社在取得業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后3個(gè)工作日內(nèi)，向旅游行政管理部門繳納用于保障旅游者權(quán)益的專項(xiàng)款項(xiàng)，繳納的方式為在指定的銀行開設(shè)專門賬戶或提供銀行擔(dān)保。

按照新《條例》規(guī)定，旅行社在違反約定侵害旅游者合法權(quán)益或因解散、破產(chǎn)等原因造成旅游者費(fèi)用損失時(shí)，旅游行政管理部門可以使用質(zhì)量保證金，人民法院也可以根據(jù)判決、裁定等生效文書直接從旅行社的質(zhì)量保證金賬戶上劃撥賠償款。旅行社如果三年內(nèi)未受處罰，則可降低數(shù)額的50%;反之，若因賠償造成保證金減少，則應(yīng)在通知5日內(nèi)補(bǔ)足。另外，旅游局分級(jí)設(shè)立旅游質(zhì)量監(jiān)督管理所，負(fù)責(zé)旅行社質(zhì)量保證金賠償案件的審理。我國(guó)《旅行社質(zhì)量保證金賠償試行標(biāo)準(zhǔn)》具體規(guī)定了旅行社的賠償責(zé)任以及如何應(yīng)用質(zhì)量保證金。

在我國(guó)對(duì)旅行社實(shí)行質(zhì)量保證金制度，根本目的在于制約旅行社。旅行社和旅游消費(fèi)者之間的權(quán)利不對(duì)等，按照行業(yè)慣例，旅游者在訂立合同之初即會(huì)全額交付旅費(fèi)，而把旅行中的一切事物全權(quán)委托給旅行社來安排。若旅行社出爾反爾、不守誠(chéng)信，旅游者將束手無策，只能任其宰割。國(guó)家要求旅行社交納質(zhì)量保證金，在旅行社侵害旅游者合法權(quán)益時(shí)用于賠償，大大降低了旅行社收取旅費(fèi)之后為所欲為的可能性，為旅游者的合法權(quán)益提供了有力保障。這項(xiàng)制度實(shí)施以來，的確很有成效地保證了旅行社的服務(wù)質(zhì)量、保障了旅游者的合法權(quán)益。例如，筆者多次報(bào)團(tuán)旅游，返回之后，旅行社多會(huì)電話回訪，詢問途中導(dǎo)游的表現(xiàn)或在旅行結(jié)束之時(shí)要求旅游者提供反饋意見?？梢姡眯猩巛^以往更為關(guān)注旅游者的需求和感受，力求把旅行安排得盡善盡美。

旅行社責(zé)任保險(xiǎn)制度評(píng)析

2008年8月國(guó)家旅游局了《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》、《關(guān)于完善旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的若干意見》?！掇k法》規(guī)定，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)包括旅行社在組織旅游活動(dòng)中依法對(duì)旅游者的人身損害、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和對(duì)受旅行社委派、為旅游者提供服務(wù)的人員的人身損害承擔(dān)的賠償責(zé)任”。另外，該《辦法》和2001年的《規(guī)定》(即《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》)相比，取消了人身傷亡責(zé)任的最低保額20萬元人民幣。《辦法》規(guī)定，由保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司旅行社責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，新《條例》第四十九條規(guī)定，旅行社不按照規(guī)定投保責(zé)任險(xiǎn)的，由旅游行政管理部門責(zé)令改正，拒不改正的吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。

可見，無論是舊《規(guī)定》還是新《辦法》或新《條例》，無一不是采取強(qiáng)制性手段要求旅行社投保責(zé)任險(xiǎn)，目的仍是保護(hù)旅游消費(fèi)者的合法權(quán)益，以便在旅游者受到侵害、旅行社出險(xiǎn)時(shí)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。這樣做既降低了旅行社的賠償風(fēng)險(xiǎn)，又保證了旅游者的合法求償，可謂一舉兩得。另外，由保險(xiǎn)監(jiān)督部門和旅游行政管理部門共同對(duì)此項(xiàng)制度的落實(shí)進(jìn)行監(jiān)管，實(shí)際效果顯著。

但是，往往由于旅游者保險(xiǎn)知識(shí)匱乏，通常誤以為旅行社責(zé)任險(xiǎn)包含了人身意外險(xiǎn)，加之旅行社、保險(xiǎn)公司在這一塊基本無利可圖，所以不會(huì)主動(dòng)積極向旅游者詳細(xì)介紹險(xiǎn)別，導(dǎo)致大多數(shù)旅游者出險(xiǎn)后才明白旅行社責(zé)任險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)沒有任何關(guān)系而甚感后悔。因此，筆者認(rèn)為，在旅行社責(zé)任保險(xiǎn)制度中應(yīng)當(dāng)增加旅行社對(duì)關(guān)系旅行者切身利益險(xiǎn)種的介紹及輔助投保義務(wù)這樣的內(nèi)容，這樣才能全方位地保證旅游者一旦出險(xiǎn)能夠最大限度地彌補(bǔ)損失。

現(xiàn)行《旅行社條例》經(jīng)營(yíng)原則評(píng)析

新《條例》第四條規(guī)定:“旅行社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)信的原則，提高服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)旅游者的合法權(quán)益。”筆者將對(duì)這四個(gè)經(jīng)營(yíng)原則分別進(jìn)行分析:

其一，自愿原則。學(xué)者王澤鑒認(rèn)為“契約因當(dāng)事人互相表示意思一致而成立，一方當(dāng)事人自己受該契約拘束，并同時(shí)因此而拘束他方當(dāng)事人。此種互受拘束乃建立在契約自由原則之上，即當(dāng)事人得依其自主決定，經(jīng)由意思合致而規(guī)范彼此間的法律關(guān)系。契約自由乃私法自治最重要的內(nèi)容，為私法的基本原則。”［3］57#p#分頁標(biāo)題#e#

筆者認(rèn)為，旅行社和旅游者之間是合同關(guān)系，而這種合同關(guān)系產(chǎn)生的基礎(chǔ)和內(nèi)容必須基于自愿原則。旅行社不能以欺詐、脅迫等手段使旅游者在違背其真實(shí)意愿的前提下訂立和履行合同。自愿是旅行社和旅游者合作的基礎(chǔ)，也是雙方在履行合同過程中自始至終應(yīng)當(dāng)遵循的原則。只有這樣，才能真正維護(hù)旅游者的合法權(quán)益。筆者曾經(jīng)報(bào)團(tuán)去杭州旅游，導(dǎo)游推薦價(jià)格昂貴的“宋城”項(xiàng)目(260元)，筆者和多數(shù)游客不愿參加，司機(jī)就威脅說不參加的游客不許留在車上享受空調(diào)，自己去外面游蕩三個(gè)小時(shí)。時(shí)值盛夏，室外溫度高達(dá)39．6度，不少老人擔(dān)心中暑被迫選擇參觀。這種遭遇在旅途中比比皆是，多數(shù)旅游者都會(huì)采取忍氣吞聲、息事寧人的態(tài)度。另外，媒體也多次曝光黑導(dǎo)游把游客關(guān)在店里不買東西不讓出門的惡劣行為。其實(shí)，在旅途中游客最易受到侵害的恰恰就是自主選擇權(quán)，有關(guān)政府部門在這個(gè)方面應(yīng)當(dāng)多多關(guān)注，加大監(jiān)管處罰力度。

其二，平等原則。我國(guó)《合同法》第三條規(guī)定:“合同當(dāng)事人的法律地位平等。”學(xué)者江平認(rèn)為，之所以要求合同當(dāng)事人的地位平等，是由兩方面原因決定的:“其一，地位平等是由商品經(jīng)濟(jì)的客觀規(guī)律決定的;其二，地位平等也是由合同自身的性質(zhì)決定的。”筆者認(rèn)為，旅行社在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須與旅游者平等協(xié)商雙方的權(quán)利與義務(wù)，才能建立良好的主客關(guān)系。過去多年來，我國(guó)旅游者和旅行社的地位一直存在著不平等，從一開始訂立旅游合同，旅行社拿出的就是格式合同，里面有很多削弱旅游者合法權(quán)利、減輕或免除旅行社法定義務(wù)的不平等條款。后經(jīng)旅游者多次投訴、媒體頻頻曝光，政府先后了很多合同示范文本。如2007年3月20日國(guó)家旅游局和國(guó)家工商行政管理總局聯(lián)合的《中國(guó)公民出境旅游合同》(示范文本)、2008年7月1日使用的《北京市一日游合同》(示范文本)、2008年7月8日的《大陸居民赴臺(tái)灣地區(qū)旅游合同》(示范文本)、2009年7月1日正式啟用的《北京市國(guó)內(nèi)旅游合同》(示范文本)等。無疑，這些合同示范文本在保護(hù)旅游者合法權(quán)益方面起到了很大的作用。當(dāng)然，不少旅行社會(huì)通過增加補(bǔ)充條款的方式來規(guī)避法律、逃避責(zé)任。但新《條例》在這方面也有嚴(yán)格規(guī)定，今后旅行社想以優(yōu)勢(shì)地位欺詐、脅迫旅游者恐怕難以實(shí)現(xiàn)，旅游市場(chǎng)將越來越規(guī)范。

其三，公平原則。我國(guó)《合同法》第五條規(guī)定:“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。”學(xué)者江平認(rèn)為“公平的本意是公正合理，公平原則是進(jìn)步和正義的道德觀念在法律上的體現(xiàn)，是民法的一項(xiàng)基本原則”。公平原則要求旅行社、旅游者在訂立、履行、解釋旅游合同時(shí)，根據(jù)公平的觀念確定各自的合同權(quán)利義務(wù)的內(nèi)容。學(xué)者王澤鑒認(rèn)為“契約正義系屬平均正義，以雙務(wù)契約為主要適用對(duì)象，強(qiáng)調(diào)一方的給付與他方的對(duì)待給付之間，應(yīng)具等值原則”;“契約正義的另一重要內(nèi)容，是契約上負(fù)擔(dān)及危險(xiǎn)的合理分配”。王澤鑒所謂的正義，即我國(guó)《合同法》所規(guī)定的公平。

其四，誠(chéng)實(shí)信用原則。所謂誠(chéng)實(shí)信用原則，指民事主體在從事民事活動(dòng)中應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用。“誠(chéng)實(shí)信用原則在大陸法系常被稱為債法中的最高指導(dǎo)原則或者被稱為‘帝王條款’，是一項(xiàng)極為重要的民法和合同法的基本原則。”年的《德國(guó)民法典》第242條規(guī)定:“債務(wù)人有義務(wù)依誠(chéng)實(shí)和信用，并參照交易習(xí)慣，履行給付。”王澤鑒認(rèn)為“契約關(guān)系消滅后，當(dāng)事人尚負(fù)有某種作為或不作為義務(wù)，以維護(hù)給付效果，或協(xié)助相對(duì)人處理契約終了的善后事物。學(xué)說上稱為后契約義務(wù)”。

筆者認(rèn)為，誠(chéng)實(shí)信用原則貫穿著合同從訂立到履行直至履行后的所有環(huán)節(jié)。誠(chéng)實(shí)信用原則是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中公認(rèn)的商業(yè)道德，也是旅游市場(chǎng)中最為重要的基本原則。旅行社應(yīng)當(dāng)以善意、誠(chéng)實(shí)、公正為基礎(chǔ)，自覺履行對(duì)旅游消費(fèi)者和對(duì)國(guó)家所承擔(dān)的基本責(zé)任。

現(xiàn)行《旅行社條例》法律責(zé)任評(píng)析

1．旅行社民事責(zé)任形式及其歸責(zé)原則

新《條例》明確旅行社和旅游者之間為合同關(guān)系，這在2010年11月1日最高人民法院的《關(guān)于審理旅游糾紛案件適用法律若干問題的規(guī)定》以及國(guó)家旅游局監(jiān)督管理司蔡家成副司長(zhǎng)“關(guān)于《旅行社條例》的通信”中均有體現(xiàn)。新《條例》、《細(xì)則》在旅行社和旅游業(yè)務(wù)定義上，重點(diǎn)是團(tuán)隊(duì)包價(jià)旅游，即旅行社與旅游者訂立旅游合同(多為標(biāo)準(zhǔn)合同)，將其他業(yè)務(wù)作為委托業(yè)務(wù)，即將組團(tuán)社以外的旅游經(jīng)營(yíng)服務(wù)者都作為服務(wù)的輔助提供者。當(dāng)然，旅游者作為消費(fèi)者，其權(quán)利自然受《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《侵權(quán)責(zé)任法》保護(hù)，但首先旅游者受到的是《合同法》的保護(hù)。筆者認(rèn)為，旅行社作為旅游合同的當(dāng)事人，對(duì)旅游者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的是合同責(zé)任，只有當(dāng)其行為不僅違約而且侵權(quán)時(shí)，才會(huì)發(fā)生違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任的競(jìng)合。因此，對(duì)于旅行社而言，在大多數(shù)情況下，其主要責(zé)任形式為合同責(zé)任形式，如支付違約金、賠償損失等，而歸責(zé)原則則為合同責(zé)任的歸責(zé)原則。

學(xué)者王立新認(rèn)為，“歸責(zé)，是指?jìng)鶆?wù)人的行為違反約定或法定義務(wù)，致使合同債務(wù)不能履行，或者造成債權(quán)人在損害事實(shí)發(fā)生以后，應(yīng)以何種根據(jù)使其負(fù)責(zé)，此種根據(jù)體現(xiàn)了法律的價(jià)值判斷，即法律應(yīng)以行為人的過錯(cuò)還是應(yīng)以已發(fā)生的損害結(jié)果為價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，而使債務(wù)人承擔(dān)合同責(zé)任的過程”。

合同責(zé)任的認(rèn)定要依據(jù)一定的歸責(zé)原則。所謂歸責(zé)，并不是指“責(zé)任的歸屬”，它表達(dá)的是合同一方當(dāng)事人對(duì)其違約行為所造成的不利后果是否應(yīng)承擔(dān)合同責(zé)任的判斷過程，而“原則”通常指具有指導(dǎo)意義的抽象化標(biāo)準(zhǔn)，是責(zé)任判斷過程中應(yīng)遵循的根據(jù)。

在合同責(zé)任的歸責(zé)原則問題上，不同的國(guó)家采取了不同態(tài)度。其中大多數(shù)國(guó)家主要采取兩大類:過錯(cuò)責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則。法國(guó)民法典和德國(guó)民法典就采用了過錯(cuò)歸責(zé)原則?！斗▏?guó)民法典》第1147條規(guī)定:“債務(wù)人應(yīng)對(duì)其不履行或延遲履行債務(wù)負(fù)責(zé)。”《德國(guó)民法典》第93條規(guī)定:“非由于債務(wù)人的過失而未為給付者，債務(wù)人不負(fù)遲延責(zé)任。”相反，英美法系國(guó)家多采用嚴(yán)格責(zé)任原則?！睹绹?guó)合同法重述》第260．2條規(guī)定:“如果合同的履行義務(wù)已經(jīng)到期，任何不履行都構(gòu)成違約。”英美法系國(guó)家在追究當(dāng)事人合同責(zé)任時(shí)，無論當(dāng)事人主觀上是否有過錯(cuò)，只要違約，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。#p#分頁標(biāo)題#e#

筆者認(rèn)為，我國(guó)合同法在違約責(zé)任的歸責(zé)原則上采用了嚴(yán)格責(zé)任原則和過錯(cuò)責(zé)任原則相結(jié)合的制度。其中采用嚴(yán)格責(zé)任原則的違約責(zé)任為一般情況，而采用過錯(cuò)責(zé)任原則的違約責(zé)任為特殊情況。嚴(yán)格來講，過錯(cuò)責(zé)任原則適用于違反合同義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而嚴(yán)格責(zé)任原則則適用于違約責(zé)任。

2．旅行社行政法律責(zé)任評(píng)析

根據(jù)新《條例》規(guī)定，旅行社的行政法律責(zé)任主要有兩大類:一方面，旅行社在經(jīng)營(yíng)許可、質(zhì)量保證金、旅行社責(zé)任險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等政府管制的各個(gè)方面違反條例規(guī)定，通常會(huì)由有關(guān)主管部門責(zé)令改正，并處以10萬以上50萬以下的罰款。另一方面，旅行社違反條例規(guī)定，在履行旅游合同過程中侵犯旅游者合法權(quán)益，將會(huì)由有關(guān)部門責(zé)令改正，并處以1萬以上5萬以下、2萬以上10萬以下、10萬以上50萬以下不等的罰款。

筆者認(rèn)為，新《條例》和舊《條例》相比，在旅游市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、保護(hù)旅游者合法權(quán)益方面都有了重大突破。新《條例》大大降低了旅行社準(zhǔn)入門檻，放寬了旅行社經(jīng)營(yíng)入境游、出境游的條件。同時(shí)，對(duì)旅行社的違法經(jīng)營(yíng)行為規(guī)定了更為嚴(yán)厲的法律責(zé)任。這樣旅行社在符合市場(chǎng)規(guī)律的自由競(jìng)爭(zhēng)中仍要受到政府的管理與監(jiān)督。這些規(guī)定對(duì)促進(jìn)旅行社的長(zhǎng)足發(fā)展大有裨益，杜絕了以往為了旅游業(yè)的發(fā)展飲鴆止渴的做法。其次，新《條例》在保障旅游者的合法權(quán)益方面，作了細(xì)致的規(guī)定，把每一個(gè)有可能侵權(quán)的環(huán)節(jié)都考慮在內(nèi)，如第二十九條關(guān)于“旅行社改變行程(實(shí)為加點(diǎn)購(gòu)物)”的規(guī)定、第六十二條關(guān)于“低于成本價(jià)(實(shí)為零團(tuán)費(fèi)、負(fù)團(tuán)費(fèi))”的規(guī)定、第五十五條關(guān)于“轉(zhuǎn)團(tuán)(實(shí)為賣團(tuán))”的規(guī)定等等。這些規(guī)定無疑是釜底抽薪，從源頭上解決了這些年來旅游業(yè)敗德、欺詐、損害旅游消費(fèi)者等頑疾。雖然，筆者認(rèn)為新《條例》在旅行社行政法律責(zé)任中規(guī)定的處罰力度還不夠，似乎還達(dá)不到讓旅行社望而生畏、不致鋌而走險(xiǎn)的效果，但相比舊的《旅行社管理?xiàng)l例》已經(jīng)是個(gè)了不起的進(jìn)步，將淘汰一大批渾水摸魚、不法經(jīng)營(yíng)的旅行社。

3．政府部門法律責(zé)任評(píng)析

新《條例》在第六章第六十六條規(guī)定了政府法律責(zé)任。其中包括對(duì)于旅行社違法行為未及時(shí)處理、未及時(shí)公告監(jiān)督情況、未及時(shí)處理投訴、受賄、利用職權(quán)牟取暴利等情形政府部門應(yīng)當(dāng)受到處分。一般來說，任何一部公法都要在設(shè)定某一項(xiàng)公權(quán)力的同時(shí)，為該公權(quán)力的行使提供行為模式，還要規(guī)定任何國(guó)家機(jī)關(guān)“越權(quán)”以及“不行使”或“違法行使”該權(quán)力的法律后果———法律責(zé)任。否則，這部法律就會(huì)“由于缺少一種保障機(jī)制，而很有可能得不到‘遵守’，無異于就是一部‘控權(quán)不能’的法律”。

筆者認(rèn)為，新《條例》對(duì)政府管理進(jìn)行了詳盡闡述與規(guī)范，而對(duì)政府責(zé)任則輕描淡寫。“處分”一詞很含糊不清。什么樣的處分、怎樣處分、如何具體操作均未作規(guī)定，而整個(gè)新《條例》的貫徹執(zhí)行、落到實(shí)處關(guān)鍵在于政府。法律規(guī)定得再天衣無縫，也需要有人來具體應(yīng)用。如果旅游行政管理部門或其他有關(guān)部門遇到問題互相推諉、消極怠工，旅游者又將如何維權(quán)呢?這種情況在過去司空見慣。有關(guān)部門無所作為，面對(duì)媒體曝光也無動(dòng)于衷、穩(wěn)如泰山。旅游者投訴要么石沉大海，要么被告知不在對(duì)方職權(quán)范圍之內(nèi)。在投訴無門的情況下，只能訴諸法庭。但小小糾紛又牽扯了大量人力、物力，實(shí)在是資源浪費(fèi)、得不償失。

因此，筆者認(rèn)為，新《條例》應(yīng)當(dāng)明確各個(gè)政府部門的職責(zé)所在，并詳細(xì)規(guī)定未盡職責(zé)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。只有這樣才能督促有關(guān)部門管理人員去正確行使自己手中的行政權(quán)力，實(shí)實(shí)在在地解決旅行社和旅游者之間發(fā)生的實(shí)際問題。

第8篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

非處方的已經(jīng)上網(wǎng)賣了，處方的也要上網(wǎng)賣了……自去年5月28日國(guó)家藥監(jiān)總局頒布的《互聯(lián)網(wǎng)食品藥品經(jīng)營(yíng)監(jiān)督管理辦法》以來，網(wǎng)購(gòu)處方藥獲獎(jiǎng)解禁的話題便一直成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。只不過從“國(guó)慶前后”版本，到“元旦前后”版本，再到今年的“兩會(huì)前后”版本，處方藥網(wǎng)售政策擬出臺(tái)的消息已經(jīng)傳了多次，但至今“只聞樓梯響，不見人下來”。

不過無論是新醫(yī)改的需求，還是各方面的反應(yīng)來看，處方藥網(wǎng)絡(luò)解禁已然是大勢(shì)所趨。

Part 1

處方藥網(wǎng)購(gòu)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)渠道

由阿里系的阿里健康所打造的藥品電子處方平臺(tái)與打車類APP相似：患者可在智能手機(jī)上下載阿里健康移動(dòng)端，在醫(yī)院看病后，醫(yī)生開具的處方將通過醫(yī)院信息系統(tǒng)進(jìn)入阿里巴巴的電子處方平臺(tái)內(nèi)，患者如果想在院外購(gòu)藥，就可以通過APP購(gòu)藥請(qǐng)求，APP將購(gòu)藥請(qǐng)求分發(fā)給附近藥店，藥店可搶單。

阿里的革命性顛覆

雖然基于互聯(lián)網(wǎng)的處方藥放開政策仍未落地，但阿里巴巴已經(jīng)率先拿到了處方藥互聯(lián)網(wǎng)銷售的試點(diǎn)批文，并擬在總醫(yī)院和河北省兩地進(jìn)行試點(diǎn)。在河北，阿里巴巴不僅具有處方藥互聯(lián)網(wǎng)銷售的資質(zhì)，還將介入醫(yī)院中的電子處方環(huán)節(jié)。這是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)首次涉水。

“這是一次革命性的顛覆?！鄙暇€阿里巴巴所做的電子處方平臺(tái)，將意味著醫(yī)院藥房被逐漸架空，醫(yī)院、醫(yī)生與藥房之間的利益關(guān)系有望切斷，“醫(yī)藥分開”有望真正落地。

沒有了藥房收入，對(duì)于醫(yī)院和醫(yī)生而言都是一次前所未有的挑戰(zhàn)?！搬t(yī)院當(dāng)然是沒有動(dòng)力支持的，這相當(dāng)于把醫(yī)院藥品加成的收益讓渡給了阿里巴巴，但這是省政府直接主導(dǎo)的改革，有行政命令下來，醫(yī)院不能不改?！焙颖币患裔t(yī)院主要負(fù)責(zé)人表示，河北省政府可能會(huì)通過財(cái)政補(bǔ)貼對(duì)醫(yī)院收入降低進(jìn)行補(bǔ)償。

阿里巴巴在河北的試點(diǎn)剛剛開始，能否全國(guó)普及尚待觀察?！奥犝f阿里巴巴要通過補(bǔ)貼的辦法刺激電子處方。”河北一家醫(yī)院主要負(fù)責(zé)人表示，阿里巴巴可能如法炮制打車APP的模式，通過雙向補(bǔ)貼一邊給醫(yī)生返利，一邊給患者優(yōu)惠。“但如果真的如此，醫(yī)生和藥品之間的利益關(guān)系又連上了，這個(gè)改革的意義明顯會(huì)減弱?！?/p>

“阿里敢做醫(yī)藥行業(yè)的推動(dòng)者，只有像馬云這樣的人才能夠推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步?！备拭C德生堂大藥房董事長(zhǎng)龍巖說，“以前打車不方便、服務(wù)差，嘀嘀打車、快的打車將出租車行業(yè)的這些頑疾都解決了，因?yàn)榇蜍囓浖梢詫?duì)司機(jī)進(jìn)行評(píng)分。如果95095也能對(duì)醫(yī)生進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)藥品進(jìn)行評(píng)價(jià)，還能夠改善醫(yī)療服務(wù)，緩解醫(yī)患關(guān)系?！?/p>

電商巨頭紛紛布局

目前，監(jiān)管部門正在研究開放的處方藥網(wǎng)售的范圍，依照業(yè)內(nèi)的說法，處方藥網(wǎng)售以負(fù)面清單的形式一旦開禁，就意味著醫(yī)藥電商的市場(chǎng)空間將從2000億元的OTC市場(chǎng)擴(kuò)展至近萬億元規(guī)模的整個(gè)醫(yī)藥市場(chǎng)，對(duì)B2C藥店來說很具想象力。

事實(shí)上，作為中國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)B2B平臺(tái)，阿里在醫(yī)藥健康領(lǐng)域布局良久。今年初，阿里健康信息技術(shù)有限公司公告，宣布與廣州白云山醫(yī)藥集團(tuán)股份有限公司簽署了一份框架協(xié)定，雙方將進(jìn)行醫(yī)藥和醫(yī)療健康方面的戰(zhàn)略合作。根據(jù)框架協(xié)議，在醫(yī)藥電商方面，雙方將利用阿里的平臺(tái)及技術(shù)資源與白云山醫(yī)藥的豐富藥品產(chǎn)品、龐大的零售網(wǎng)絡(luò)和成熟的藥房托管系統(tǒng)，共同探索及開發(fā)藥品“線上到線下”或“O2O”營(yíng)銷模式。

而早在去年初，阿里巴巴便斥資10億人民幣入駐中信21世紀(jì)，阿里此舉是“借殼上市”，意在為旗下天貓醫(yī)藥館名正言順賣藥做鋪墊。在此之前，阿里只能在天貓或淘寶平臺(tái)給其他電商網(wǎng)站導(dǎo)流量，進(jìn)行間接銷售。

另一電商巨頭京東，也一直沒有閑著。據(jù)國(guó)家食藥監(jiān)總局信息顯示，京東已于2014年12月23日拿到了互聯(lián)網(wǎng)藥品交易資格證A證。這意味著，京東將有資格為藥品生產(chǎn)企業(yè)、藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的互聯(lián)網(wǎng)藥品交易提供服務(wù)。據(jù)悉，京東醫(yī)藥商城采取的是“區(qū)域式獨(dú)占”的招商模式，在與線下藥店簽訂協(xié)議時(shí)會(huì)按照藥店的服務(wù)半徑來決定其需要配備的執(zhí)業(yè)藥師數(shù)量，而且一個(gè)地區(qū)只限一家藥店。目前，京東已與京衛(wèi)大藥房、復(fù)美大藥房、中聯(lián)大藥房等8家區(qū)域醫(yī)藥連鎖企業(yè)簽訂了獨(dú)家合作協(xié)議，涵蓋北京、上海、廣州、湖北、河北、山東等重點(diǎn)省市，總門店數(shù)量都超過3000家。

八百方醫(yī)藥健康網(wǎng)購(gòu)商城品牌負(fù)責(zé)人胡飛琴表示，由于自建網(wǎng)站的技術(shù)及運(yùn)營(yíng)成本太高，獲得C證的連鎖藥店實(shí)際開展互聯(lián)網(wǎng)售藥業(yè)務(wù)的極少。而入駐第三方平臺(tái)不需要自建網(wǎng)站，這大大降低了連鎖零售藥店進(jìn)入電商的門檻。她認(rèn)為，京東、天貓和1號(hào)店在傳統(tǒng)電商領(lǐng)域是相互競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，隨著京東拿到互聯(lián)網(wǎng)藥品交易資格證A證，第三方平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)將趨激烈化。

九州通好藥師網(wǎng)上藥店CTO王樂天則認(rèn)為，京東進(jìn)入可能會(huì)分流一部分天貓醫(yī)藥館的流量，但對(duì)于行業(yè)整體而言，京東自身在傳統(tǒng)電商領(lǐng)域積累的流量將會(huì)導(dǎo)入醫(yī)藥，帶來更多的是正面的影響。京東醫(yī)藥CEO崔偉曾經(jīng)表示，“隨著處方藥的放開，京東還要做專業(yè)電子處方流轉(zhuǎn)探索，結(jié)合全程可追溯的配送體系……做好處方藥網(wǎng)售所需的專業(yè)服務(wù)及安全合規(guī)體系打造”。

本刊整理自：南方都市報(bào)

南方日?qǐng)?bào) 生物谷

Part 2

網(wǎng)購(gòu)解禁倒逼醫(yī)藥分離

白領(lǐng)小李由于長(zhǎng)期在電腦前工作落下了頸椎病、胃疼等疾病，但是由于工作繁忙，無法及時(shí)到醫(yī)院就醫(yī)。小李便想在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買藥品，但是處方藥在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買的限制，讓她不得不放棄這個(gè)想法。根據(jù)消費(fèi)者獲得和使用藥品的權(quán)限，目前國(guó)際均將將藥品分成處方藥和非處方藥。非處方藥已經(jīng)部分開放網(wǎng)上購(gòu)買，網(wǎng)購(gòu)處方藥備受期待。

“松綁”網(wǎng)售處方藥是大勢(shì)所趨

2013年10月29日，國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)藥品銷售管理的通知》，要求藥品零售連鎖企業(yè)通過藥品交易網(wǎng)站只能銷售非處方藥，一律不得在網(wǎng)站交易相關(guān)頁面展示和銷售處方藥，否則將視情節(jié)予以相應(yīng)懲罰。出臺(tái)此規(guī)定的緣由是電商網(wǎng)售處方藥擾亂處方藥的正常流通秩序，帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，不利于售后藥品安全性的追溯管理，極易引發(fā)藥害事故，同時(shí)也造成調(diào)查取證和執(zhí)法困難。但手握互聯(lián)網(wǎng)藥品交易正規(guī)牌照的網(wǎng)上藥店雖在重棒下“下架”了部分處方藥，但仍在打球，變相“解禁”處方藥銷售，采用“線上銷售、線下配送”的辦法規(guī)避監(jiān)管，網(wǎng)售處方藥監(jiān)管成為“紙上談兵”。與此同時(shí)，在藥品流通領(lǐng)域，門店的競(jìng)爭(zhēng)漸趨白熱化，線上競(jìng)爭(zhēng)正在成為制藥廠商、大型連鎖藥店和電商追捧的一個(gè)新熱點(diǎn)。

根據(jù)中國(guó)藥店醫(yī)藥研究中心的數(shù)據(jù)顯示，2010年整個(gè)醫(yī)藥電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模約為2億元，而僅僅3年時(shí)間，至2013年，線上醫(yī)藥市場(chǎng)規(guī)模就達(dá)到42.6億元，可以預(yù)見通過放開B2C平臺(tái)銷售處方藥的醫(yī)藥O2O產(chǎn)業(yè)將迎來迅猛式發(fā)展。與此同時(shí)，美國(guó)網(wǎng)上藥店的銷售規(guī)模已經(jīng)占到整體銷售規(guī)模的30%左右，日本為17%，而歐洲則是23%；而且，以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家都允許一些拿到資格證和許可證的電商網(wǎng)售處方藥，并呈現(xiàn)出良好發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

由此可見，“松綁”電商網(wǎng)售處方藥是大勢(shì)所趨，此舉既有利于醫(yī)藥電商的創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于消費(fèi)者來說也是一項(xiàng)利民政策，有利于破除目前醫(yī)院“壟斷”處方藥和“以藥養(yǎng)醫(yī)”的怪相。國(guó)家食品藥品監(jiān)管總局順應(yīng)這一趨勢(shì)，于2014年5月28日了《互聯(lián)網(wǎng)食品藥品經(jīng)營(yíng)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》，明確提出擬允許互聯(lián)網(wǎng)藥品經(jīng)營(yíng)者憑處方銷售處方藥。

倒逼醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革

藥價(jià)虛高是當(dāng)下醫(yī)療體制的一大弊端。阿里健康A(chǔ)PP的推出，從某種意義上，直接串聯(lián)了藥品銷售的前端與后端，壓縮中間流通環(huán)節(jié)水分，同時(shí)，APP通過競(jìng)價(jià)迫使藥價(jià)降低。復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院胡善聯(lián)教授長(zhǎng)期研究藥物經(jīng)濟(jì)評(píng)估，他表示：移動(dòng)醫(yī)療肯定是未來方向，阿里健康A(chǔ)PP不失為智慧醫(yī)療雛形?；谝苿?dòng)醫(yī)療的推進(jìn)，整個(gè)醫(yī)療就診模式皆可能發(fā)生顛覆性改變。

傳統(tǒng)的處方藥是由醫(yī)院開出處方，患者在醫(yī)院購(gòu)藥。但是，近年來醫(yī)院信息化快速發(fā)展，使得從醫(yī)生開出處方到患者取藥的等待時(shí)間大大縮短，但網(wǎng)購(gòu)處方藥可能對(duì)慢性病人或長(zhǎng)期服用某類藥品的患者來說更為方便，因?yàn)樗麄儾恍枰獙ｉT到醫(yī)院取藥，節(jié)約時(shí)間成本和交通成本等，便利性優(yōu)勢(shì)更明顯，而且網(wǎng)購(gòu)過程引入了競(jìng)爭(zhēng)，減少了藥品流通環(huán)節(jié)，使藥品價(jià)格得到實(shí)質(zhì)性下降，令患者從中獲益。

通過整合平臺(tái)、縮減流通環(huán)節(jié)，讓利病人的做法，在國(guó)外已相當(dāng)成熟。以美國(guó)PBM（醫(yī)藥福利管理公司）網(wǎng)絡(luò)為例，藥店加入網(wǎng)絡(luò)，可擴(kuò)大其營(yíng)業(yè)額。作為醫(yī)保支付方的保險(xiǎn)公司，可借由平臺(tái)吸引更多人投保，病人則通過網(wǎng)絡(luò)獲取價(jià)廉藥物。目前，美國(guó)有超過45%的人通過PBM網(wǎng)絡(luò)購(gòu)藥。

解禁處方藥網(wǎng)購(gòu)也對(duì)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革形成倒逼，可打破醫(yī)院對(duì)藥品的壟斷，有利于破除藥品價(jià)格虛高、以藥養(yǎng)醫(yī)等問題，推動(dòng)醫(yī)藥分家，促進(jìn)醫(yī)院加快運(yùn)行模式改革，從提高服務(wù)質(zhì)量和醫(yī)療技術(shù)水平等方面吸引患者。而為了使醫(yī)藥分家和處方藥網(wǎng)購(gòu)能有機(jī)結(jié)合，同樣需要政府加大對(duì)公立醫(yī)院的補(bǔ)償力度，合理彌補(bǔ)醫(yī)院方面因此造成的損失。

不僅如此，處方藥網(wǎng)購(gòu)對(duì)推動(dòng)建立家庭醫(yī)師、網(wǎng)絡(luò)醫(yī)師等制度也具有促進(jìn)作用，現(xiàn)行的處方管理辦法對(duì)每次處方用藥時(shí)限等作出了規(guī)定，患者需要在醫(yī)生的指導(dǎo)下，根據(jù)病情的發(fā)展變化，對(duì)藥品的種類和用量及時(shí)作出調(diào)整，這可避免長(zhǎng)期服用某類藥品潛在的危險(xiǎn)性，而社區(qū)醫(yī)生、網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生制度與網(wǎng)購(gòu)處方藥相結(jié)合，可通過簽約等方式，由家庭醫(yī)生、網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生提供面對(duì)面或網(wǎng)絡(luò)用藥咨詢，既方便患者，又能保證患者用藥安全。

從患者角度來講，網(wǎng)購(gòu)處方藥相當(dāng)于在以往閉合的醫(yī)藥流通領(lǐng)域辟出一個(gè)全新的渠道。經(jīng)由這個(gè)渠道，患者不僅一定程度上擺脫了醫(yī)院對(duì)藥價(jià)的壟斷，也能在眾多藥店中選擇中意的價(jià)格。從經(jīng)濟(jì)性、便捷性來看，有著傳統(tǒng)渠道難以比擬的優(yōu)勢(shì)。盡管此前也有患者從醫(yī)院“跑單”，到外面藥店購(gòu)藥，但零散的個(gè)體嘗試與成規(guī)模的網(wǎng)購(gòu)相比，顯然不可同日而語。

特別是，網(wǎng)購(gòu)處方藥的發(fā)展，一方面契合了廣大老百姓對(duì)切實(shí)利益的考量，能夠聚合全社會(huì)的小微力量，對(duì)固化的醫(yī)藥利益格局產(chǎn)生沖擊；另一方面，電商也會(huì)憑借強(qiáng)大的資源整合能力，推動(dòng)并產(chǎn)生新的藥品流通方式。這在以往電商攻城略地的歷史中，已有演繹。

Part 3

醫(yī)院處方不外流成最大難題

雖然醫(yī)藥電商潛力巨大，但有業(yè)內(nèi)人士指出，擺在電商面前的“攔路虎”依然有很多，吃下“網(wǎng)售處方藥”這塊肥肉并不易。

處方問題首當(dāng)其沖

目前，各大連鎖藥店的實(shí)體店在處方藥的銷售上，主要依賴于醫(yī)療機(jī)構(gòu)的處方單子，由藥房的執(zhí)業(yè)藥師審核單子，然后再出售處方藥?？祼鄱嗑W(wǎng)上藥店執(zhí)行董事兼CEO王燕雄表示，從長(zhǎng)期來看，網(wǎng)售處方藥解禁是個(gè)重大利好，但由于政策規(guī)定必須憑處方購(gòu)買，這會(huì)導(dǎo)致量不會(huì)一下子上來，難以大爆發(fā)。

“目前網(wǎng)絡(luò)銷售處方藥，我們認(rèn)為最大的問題還是處方從哪里來？”有連鎖藥店負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)售處方藥首先涉及處方外配和處方電子化問題。處方的電子化并不難，處方外配則涉及醫(yī)生和醫(yī)院動(dòng)力問題，因?yàn)檫@意味著失去了自己的大部分收入。正因?yàn)榇?，中?guó)醫(yī)藥企業(yè)管理協(xié)會(huì)一位專家直言，網(wǎng)售處方藥的前提是必須處理好醫(yī)生、醫(yī)院的問題。

醫(yī)保對(duì)接還是未知

“以阿里健康A(chǔ)PP試水的石家莊為例，幾乎所有大醫(yī)院都采用“一卡通”，醫(yī)生的處方與藥房直通，病人很難拿到處方，如何能拍照、上傳、競(jìng)價(jià)、搶單？”一位醫(yī)藥電商人士表示，醫(yī)保是否可以報(bào)銷的問題，也將影響處方藥網(wǎng)售的效果。

以目前業(yè)內(nèi)普遍期待的慢病用藥放開為例，該類處方藥的消費(fèi)群體多為退休職工，對(duì)報(bào)銷的需求強(qiáng)烈。由于有政策傾斜和政府補(bǔ)貼，基層醫(yī)院的基本藥物價(jià)格很低，醫(yī)院藥品的物流成本也極低，所以網(wǎng)上藥店在處方藥的價(jià)格上并無優(yōu)勢(shì)。而且我國(guó)醫(yī)保管理體制較為復(fù)雜，包括城鎮(zhèn)居民、新農(nóng)合、大病醫(yī)保、公費(fèi)醫(yī)療等多種形式，有省、市、縣三級(jí)不同的管理權(quán)限，不同地區(qū)報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)和管理流程也不盡相同，要大范圍地實(shí)現(xiàn)醫(yī)保報(bào)銷對(duì)接難度較大。如果在網(wǎng)上藥店購(gòu)藥不能使用醫(yī)?？ㄖЦ叮瑢⒑艽蟪潭壬嫌绊戓t(yī)藥電商大規(guī)模的放量。

而現(xiàn)在看來，網(wǎng)上售藥如何與醫(yī)保對(duì)接仍是個(gè)未知數(shù)。

第三方物流配送待規(guī)范

有消費(fèi)者稱，在網(wǎng)上買了感冒藥一周后才送到，而那時(shí)病癥已經(jīng)自行痊愈。物流配送成為醫(yī)藥電商發(fā)展的軟肋。由于醫(yī)藥產(chǎn)品的特殊性，站在消費(fèi)者角度，遠(yuǎn)距離物流配送的延遲，勢(shì)必導(dǎo)致消費(fèi)者體驗(yàn)的下降。

另外，藥品對(duì)物流條件要求相對(duì)較高，整個(gè)倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、配送等物流領(lǐng)域都必須在符合國(guó)家《藥品經(jīng)營(yíng)質(zhì)量管理規(guī)范》（GSP）的標(biāo)準(zhǔn)下進(jìn)行。由于自建配送中心成本太高，當(dāng)前國(guó)內(nèi)藥店連鎖率難以形成門店配送模式，即便是首家擁有通過GSP認(rèn)證物流配送公司的藥房網(wǎng)，也只能在北京、上海、廣州、南京等幾個(gè)城市自行配送。醫(yī)藥電商的物流配送一般多采用第三方物流配送公司，而目前絕大部分物流企業(yè)不具有配送藥品的資質(zhì)。

國(guó)家食藥監(jiān)總局?jǐn)M鼓勵(lì)第三方平臺(tái)與網(wǎng)上藥店相結(jié)合，通過第三方物流做更加專業(yè)和規(guī)模化的配送，為現(xiàn)代醫(yī)藥物流與上下游的對(duì)接創(chuàng)造便利條件，加速醫(yī)藥電商演進(jìn)速率。但截至目前，具體細(xì)則仍未敲定，這讓很多企業(yè)做起來很難有標(biāo)準(zhǔn)參考。

藥品電子監(jiān)管存在風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)現(xiàn)藥品生產(chǎn)、流通、消費(fèi)的全程監(jiān)控，能夠?qū)W(wǎng)購(gòu)藥品進(jìn)行嚴(yán)格、有效的電子監(jiān)管，是國(guó)家食藥監(jiān)總局放心地準(zhǔn)許藥品網(wǎng)購(gòu)的一大前提。根據(jù)食藥監(jiān)總局要求，2015年12月31日前，境內(nèi)藥品制劑生產(chǎn)企業(yè)、進(jìn)口藥品制藥廠商須全部納入中國(guó)藥品電子監(jiān)管網(wǎng)，并完成生產(chǎn)線改造，在藥品各級(jí)銷售包裝上加?。ㄙN）統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的中國(guó)藥品電子監(jiān)管碼，并進(jìn)行數(shù)據(jù)采集上傳，通過中國(guó)藥品電子監(jiān)管平臺(tái)核注核銷。同時(shí)，國(guó)家食藥監(jiān)總局強(qiáng)調(diào)：藥品電子監(jiān)管碼搜集、產(chǎn)生、存儲(chǔ)的所有數(shù)據(jù)、文檔、信息和記錄，都?xì)w該局所有，任何一方都不能用于商業(yè)服務(wù)。

目前基本藥物電子監(jiān)管碼體系由馬云旗下阿里健康中標(biāo)籌建，這一結(jié)果引來矛頭相向。一方面，在一些藥企看來，阿里健康作為本身參與藥品有關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)，同時(shí)又負(fù)責(zé)藥品電子監(jiān)管運(yùn)營(yíng)實(shí)施，這違反了市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。阿里健康推出了諸如“藥品安全計(jì)劃”等相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，既做裁判員又做運(yùn)動(dòng)員引發(fā)爭(zhēng)議：這讓其他運(yùn)動(dòng)員還怎么混？

另一方面，由企業(yè)全面負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)實(shí)施藥品電子監(jiān)管存在數(shù)據(jù)安全隱憂。阿里健康掌握全國(guó)藥品監(jiān)管信息，包括全國(guó)企業(yè)各類藥品的生產(chǎn)、批次、數(shù)量、流通、經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)等各個(gè)節(jié)點(diǎn)的信息。龐大的數(shù)據(jù)庫飄在“阿里云”端，信息過于集中，對(duì)商家與消費(fèi)者來說，一旦出現(xiàn)信息泄露，問題將非常嚴(yán)重。

運(yùn)營(yíng)成本或推高價(jià)格

被納入國(guó)家食藥監(jiān)總局藥品電子監(jiān)管網(wǎng)的藥品達(dá)到350種以上，涉及制劑生產(chǎn)企業(yè)3500余家，約占我國(guó)制劑生產(chǎn)企業(yè)總數(shù)的七成，涉及的藥品流通企業(yè)更是上萬家。醫(yī)藥電商的行進(jìn)使得我國(guó)制藥企業(yè)將又一次面臨產(chǎn)業(yè)升級(jí)所帶來的巨大挑戰(zhàn)，企業(yè)需要在生產(chǎn)線上加裝傳送帶和讀碼處理器，在藥盒上加印電子監(jiān)管碼，完成附碼、掃描上傳等工作，投入巨資對(duì)硬件系統(tǒng)、軟件系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，增加人力成本。

再加上國(guó)家政策規(guī)定網(wǎng)上藥店必須配備藥師，進(jìn)行藥品網(wǎng)絡(luò)銷售需要大量的教育推廣成本，網(wǎng)站建設(shè)及運(yùn)營(yíng)費(fèi)用不菲，企業(yè)負(fù)擔(dān)加重，最終會(huì)使得整個(gè)醫(yī)藥行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本加大。企業(yè)不可能一直承擔(dān)這部分成本，早晚會(huì)分?jǐn)偟剿幤分腥?，推高終端藥品價(jià)格，埋單的還是消費(fèi)者。

當(dāng)前，醫(yī)藥電商仍處于黎明前的黑暗階段，還有很多瓶頸有待突破，各方都在摸著石頭過河，醫(yī)藥電商的日子并不好過。很多公司也并未思考清楚該如何做這一領(lǐng)域，網(wǎng)上藥店處于“叫好不叫座”的尷尬境地，大多數(shù)公司的網(wǎng)上藥店連盈利都談不上?？雌饋砗苊赖尼t(yī)藥電商，需要真金白銀源源不斷地投入。桎梏于監(jiān)管安全、成本加大、物流配送、醫(yī)保政策等難點(diǎn)，眾多醫(yī)藥電商在發(fā)展中仍然步履蹣跚。

來源：人民郵電報(bào)

Part 4

網(wǎng)售處方藥解禁后：誰受益，誰受損？

變化之醫(yī)院

大型綜合性醫(yī)院

未必受負(fù)面影響

醫(yī)藥分開改革和網(wǎng)售處方藥解禁之后，有部分醫(yī)生和患者會(huì)從大醫(yī)院分流出來。但對(duì)大型綜合性醫(yī)院來說不一定有負(fù)面影響。因?yàn)橛邢喈?dāng)一部分慢性病患者對(duì)醫(yī)院來說不屬于核心客戶，很多只是簡(jiǎn)單配藥，卻要消耗已經(jīng)很擁擠卻十分有限的醫(yī)療資源。因此對(duì)大型醫(yī)院來說，更有價(jià)值的患者可能是依賴于高超醫(yī)術(shù)，且病情復(fù)雜，比較嚴(yán)重的疾病。醫(yī)藥分開和網(wǎng)售處方藥后，很多普通的慢性病患者，根據(jù)自己病情的輕重緩急，同時(shí)隨著國(guó)家分級(jí)診療的實(shí)施，部分會(huì)選擇去私人診所和網(wǎng)上購(gòu)買所需的處方藥。

一旦這類慢性病患者從大型綜合性醫(yī)院分流出去一些，就會(huì)從源頭上“部分緩解”現(xiàn)在大型醫(yī)院的掛號(hào)難，留給真正特別需要會(huì)診治療的患者，因此也不一定會(huì)降低醫(yī)院的收益和學(xué)術(shù)地位，其實(shí)他們?cè)缇统?fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)了。尤其是國(guó)家禁止擴(kuò)大公立醫(yī)院規(guī)模后，分流后反而能夠讓大型醫(yī)院更加集中精力，對(duì)疑難重癥患者提供更高質(zhì)量的治療服務(wù)。

二級(jí)醫(yī)院和基層醫(yī)院面臨挑戰(zhàn)

網(wǎng)售處方藥首先涉及處方外配和處方電子化問題，對(duì)于眾多的二級(jí)醫(yī)院和基層醫(yī)院來說這意味著失去了自己的很大一部分收入。

這批醫(yī)院中部分業(yè)務(wù)來自為周邊患有慢性病老百姓配藥，有清晰的銷售半徑，基本都是本地患者。未來趨勢(shì)可能會(huì)導(dǎo)致這類醫(yī)院收入下降或增長(zhǎng)趨勢(shì)放緩，隨之而來的醫(yī)院的配置，現(xiàn)金流，人才匹配都有可能走下坡路，部分醫(yī)院會(huì)縮小甚至破產(chǎn)消失。醫(yī)院不比私人診所，其運(yùn)營(yíng)成本較高。因此，將倒逼這批醫(yī)院不得不低成本運(yùn)行，去行政化改革，裁減行政人員，自動(dòng)化日常管理，推進(jìn)執(zhí)行臨床路徑和指南。

所以我們一看到資本市場(chǎng)說某個(gè)上市公司收購(gòu)了二級(jí)醫(yī)院，托管了普通醫(yī)療機(jī)構(gòu)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，“吃藥”的概率非常大。

變化之保險(xiǎn)

醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)

議價(jià)能力提高

由于自由執(zhí)業(yè)能更有針對(duì)性地服務(wù)長(zhǎng)期患者，且有能力提供更好的服務(wù)，與公立醫(yī)院相比，醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量更高，成本更低，這將誘發(fā)一批商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買個(gè)人醫(yī)生的服務(wù)，未來醫(yī)保也會(huì)部分跟進(jìn)，形成動(dòng)態(tài)博弈。也使得未來商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)公立醫(yī)院有更多議價(jià)能力。

相對(duì)的，醫(yī)保動(dòng)作的緩慢可能也會(huì)在一定程度上影響網(wǎng)售處方藥的效果。網(wǎng)售處方藥可能會(huì)受益的五類藥品中，慢病用藥是最多的。但是這類處方藥的消費(fèi)群體中很大比例是在職中青年和退休職工，對(duì)報(bào)銷的需求比較強(qiáng)烈。網(wǎng)售處方藥如果不能實(shí)現(xiàn)目前類似醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)保定點(diǎn)，那么在推行的時(shí)候會(huì)有一些困難。但是整體而言，這對(duì)保險(xiǎn)公司是一個(gè)機(jī)會(huì)，因?yàn)樵瓉碛捎诠⑨t(yī)院處于絕對(duì)壟斷狀態(tài)，隨著生態(tài)演進(jìn)，會(huì)有一定的松動(dòng)，逐漸撬動(dòng)這一塊“醫(yī)改的堅(jiān)冰”！

變化之渠道

行業(yè)受損必然是傳統(tǒng)醫(yī)藥渠道

中國(guó)藥品產(chǎn)業(yè)規(guī)模的2萬億中，大部分是處方藥。網(wǎng)上開售處方藥后，行業(yè)受損第一位的是渠道，渠道越大受損越大。因?yàn)楹芏啻笄朗怯蓢?guó)家強(qiáng)制配送、流水和過票，從而獲得部分無風(fēng)險(xiǎn)壟斷套利。處方藥網(wǎng)上開放后，他們的流量肯定會(huì)下降。即使國(guó)家考慮另出臺(tái)一些政策，維持這些渠道的壟斷利益，也最多是短期避免阻力的臨時(shí)性措施而已，那么既然鐵了心要推行醫(yī)改，何必?fù)Q湯不換藥。

回到國(guó)家大醫(yī)改的思路――即打破壟斷，倒逼改革，降低總成本，滿足增長(zhǎng)的需求。這種醫(yī)改的精神全世界都是一樣的，無論是富裕的瑞士還是奧巴馬的《平價(jià)醫(yī)療法案》。

我國(guó)醫(yī)改涉及部門有發(fā)改委，商務(wù)部門，藥監(jiān)局等等十幾個(gè)部門，還包括各省市都會(huì)進(jìn)行利益的分配和博弈。醫(yī)改雖說從管理主體上是應(yīng)該由衛(wèi)生部門負(fù)責(zé)，但缺少其他部門的支持在實(shí)踐中就會(huì)舉步維艱，各自為政和各部門利益不同的現(xiàn)狀，也是導(dǎo)致醫(yī)改推行起來困難重重的原因之一?？墒?，由于醫(yī)改涉及到各個(gè)部門的管理權(quán)限以及由此產(chǎn)生的利益，如何有效協(xié)調(diào)始終會(huì)是一個(gè)繞不過去的難題，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的遲滯都可能拉長(zhǎng)戰(zhàn)線。此次，商務(wù)部門從提高藥品流通服務(wù)水平和效率上加碼，藥監(jiān)部門從為互聯(lián)網(wǎng)藥品經(jīng)營(yíng)松綁上努力，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用資本和技術(shù)的力量爭(zhēng)取“醫(yī)療資源”，這些外部因素是推動(dòng)和促進(jìn)醫(yī)藥分開盡快落實(shí)的一股強(qiáng)大力量。

變化之藥店

受損方還有

運(yùn)營(yíng)成本較高的醫(yī)藥門店

長(zhǎng)期來看，網(wǎng)售處方藥的受損方還有運(yùn)營(yíng)成本較高的醫(yī)藥門店，尤其是北上廣地區(qū)的藥店。

第一，醫(yī)藥消費(fèi)不具備爆發(fā)性，患者的消費(fèi)習(xí)慣也不會(huì)輕易改變，對(duì)于患者來說，他們不會(huì)因?yàn)樗幤穬r(jià)格下降而大幅增加購(gòu)買量，因此藥品消費(fèi)有一定持續(xù)性和穩(wěn)定性。

第二，這些實(shí)體藥店尤其是北上廣地區(qū)，租金高，人工貴，成本高。

第三，藥品網(wǎng)上開售勢(shì)必沖擊高成本的藥店，門店銷售下降，毛利率大幅下降，周轉(zhuǎn)率、自有現(xiàn)金流下降，門店將無法持續(xù)支撐，部分藥店將被迫縮小規(guī)模或倒閉。

第四，藥店有一定的客戶范圍限制，而網(wǎng)絡(luò)完全摧毀了服務(wù)半徑。

所以在網(wǎng)售處方藥解禁的過程中，打擊最大的應(yīng)該是北上廣布局為主的醫(yī)藥連鎖。當(dāng)然其實(shí)很多藥店在市場(chǎng)中的布局不是以盈利為目的，從賬面上看很多都是虧損的。藥店集團(tuán)的部分收入是來自對(duì)制藥廠的反向議價(jià)，拿返點(diǎn)，非現(xiàn)金模式。藥店還另外銷售計(jì)生用品、保健品、醫(yī)療器械。因?yàn)槿绻麊渭兊剡M(jìn)行藥品銷售，只能基本維持藥店運(yùn)行。

但是不排除有一部分專業(yè)性非常強(qiáng)的藥店能夠從中受益。在醫(yī)藥分開和網(wǎng)售處方藥的這場(chǎng)巨變中，零售藥店的專業(yè)性也被前所未有的強(qiáng)調(diào)。無論是處方的自由流動(dòng)還是院外銷售業(yè)務(wù)、處方藥網(wǎng)購(gòu)，都要求藥店具備相應(yīng)的專業(yè)對(duì)接能力。而只有當(dāng)“市場(chǎng)”開始呼喚專業(yè)性，人們開始意識(shí)到專業(yè)的必要性，藥店才能真正從價(jià)格戰(zhàn)中解脫出來。

網(wǎng)購(gòu)處方藥可以讓有專業(yè)能力的藥店，增加與淘寶、京東等大電商平臺(tái)抗衡的武器，而不再僅僅只是針對(duì)于OTC、保健品、醫(yī)療器械進(jìn)行價(jià)格大血拼；院外銷售處方藥模式可以讓藥店從部分毛利較低的藥，延伸到毛利更加可觀的高端藥品上來。

有網(wǎng)店又有實(shí)體渠道的

藥店將先獲益后受損

華潤(rùn)、好藥師、金象網(wǎng)、一心堂等這部分即有網(wǎng)店又有較好實(shí)體渠道的藥店將先獲益后受損。

從早期看，開通網(wǎng)上藥店有一定門檻和監(jiān)管要求，這幾家藥店會(huì)優(yōu)先獲得批準(zhǔn)，率先開始網(wǎng)上銷售，擴(kuò)張業(yè)務(wù)，積累一部分客戶，具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。但這從長(zhǎng)期來看會(huì)左右互搏，線上有成本，線下也有成本，然后陷入在網(wǎng)售和實(shí)體之間難以抉擇的局面。醫(yī)藥較普通產(chǎn)品有特殊性。隨著自家網(wǎng)上購(gòu)藥增加，自家線下實(shí)體的銷售就會(huì)下降，藥店就會(huì)減少開工率和周轉(zhuǎn)率，這會(huì)導(dǎo)致庫存成本增加，最終面臨醫(yī)藥網(wǎng)點(diǎn)布局的去留問題。但是如果不是在大城市布局的話，這類藥店萎縮的周期還可以延后幾年。

這類有網(wǎng)店又有實(shí)體渠道藥店的遠(yuǎn)期利益是受損的。從投資角度看，一個(gè)項(xiàng)目有投資價(jià)值是因?yàn)檫@個(gè)業(yè)務(wù)有膨脹性，比如預(yù)期實(shí)體店增多、銷售額上升、成本下降等。但如上分析，網(wǎng)上售藥業(yè)務(wù)必然會(huì)擠壓實(shí)體店的銷售額。他們?cè)诰W(wǎng)售藥品開放的初期會(huì)有短期的發(fā)展，但未來隨著天貓醫(yī)藥、京東、1號(hào)店等電商巨頭大部隊(duì)的加入，單一連鎖藥店的網(wǎng)售平臺(tái)會(huì)在這些綜合完善的網(wǎng)售平臺(tái)里艱難生存。而這些藥店渠道想再擴(kuò)張建設(shè)實(shí)體藥店時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)因?yàn)樗械膶?duì)手都在不斷發(fā)展網(wǎng)店，導(dǎo)致實(shí)體店市場(chǎng)本身的規(guī)模受到擠壓，膨脹空間已受限，只能維持現(xiàn)狀，隨后自己的大本營(yíng)也會(huì)被侵蝕，逐漸關(guān)店。

在理解B2C時(shí)，很多人都會(huì)想當(dāng)然地認(rèn)為：因?yàn)槠髽I(yè)在傳統(tǒng)行業(yè)很強(qiáng)，那么在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上會(huì)更強(qiáng)大，這就好比很多人認(rèn)為王府井、百聯(lián)集團(tuán)的電商必然超過淘寶一樣。但是經(jīng)過十幾年時(shí)間的驗(yàn)證，平臺(tái)型電商的規(guī)模其實(shí)是這些傳統(tǒng)企業(yè)電商的數(shù)百倍。這是兩種不同的商業(yè)模式，在重新洗牌的過程中，傳統(tǒng)的醫(yī)藥分銷商沒有太多優(yōu)勢(shì)，甚至處于劣勢(shì)地位，尤其是在人才結(jié)構(gòu)儲(chǔ)配、IT技術(shù)、營(yíng)銷組織方面。這些傳統(tǒng)醫(yī)藥分銷商由于天生的基因，決定了他們?cè)趥鹘y(tǒng)行業(yè)越強(qiáng)，他們的平臺(tái)就越?jīng)]有其他企業(yè)愿意加入合作。只有天生平臺(tái)型的電商才有基因能夠進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈整合，變得bigger than bigger。

變化之營(yíng)銷模式

醫(yī)藥電商爆款銷售越多，

虧損越大

醫(yī)藥電商和普通電商有很大不同，醫(yī)藥電商特別注重品牌性，即消費(fèi)者指定就是要買某個(gè)品牌的藥，而不是由價(jià)格決定的。和普通商品不同，便宜的衣服有更多人買，獲得更多人親睞，但降價(jià)的藥品不一定能提升購(gòu)買量，因?yàn)橛袝r(shí)候需求量只有那么多。尤其處方藥，醫(yī)生開處方時(shí)也會(huì)有品牌方面的考慮。

藥廠或分銷企業(yè)如果學(xué)淘寶的營(yíng)銷模式，用爆款虧損來吸引流量。那么該爆款不但不會(huì)為其他產(chǎn)品增加購(gòu)買量，反而可能持續(xù)虧損。由于處方藥的特殊性，與OTC和普通電商邏輯不同，消費(fèi)者購(gòu)買處方藥很有針對(duì)性，并不會(huì)在平臺(tái)里閑逛后買其他處方藥。就好比我看到一件可買可不買的衣服降價(jià)了，于是我決定購(gòu)買，因?yàn)橘I來這件衣服對(duì)我還是有一定價(jià)值的。但是我作為一個(gè)沒有糖尿病的人來說，胰島素降價(jià)了跟我又有什么關(guān)系？因此利用虧損保量只是為廠商增加銷售量，并不能為平臺(tái)盈利，還可能是該種爆款銷售越多，虧損也成正比增加。不像普通電商前期虧損，后期可以通過其他產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)虧為盈。

同時(shí)處方藥是受監(jiān)管的，會(huì)有最低零售價(jià)和最高限價(jià)，并不能完全自由定價(jià)。而且占據(jù)實(shí)際銷量很大的基藥，很多不適合作為網(wǎng)售處方藥的標(biāo)的，因?yàn)檫€不夠快遞費(fèi)。而一些高價(jià)藥，很多人還是會(huì)去醫(yī)院開。所以我不認(rèn)為處方藥電商會(huì)在2，3年內(nèi)銷售千億，但是長(zhǎng)期來看沒有問題，還可能會(huì)超預(yù)期！

變化之制藥廠

實(shí)力強(qiáng)勁的制藥廠獲益

在醫(yī)藥分開的改革中，最受益的是實(shí)力強(qiáng)勁的制藥廠，具體來說是有獨(dú)家品種、有市場(chǎng)溢價(jià)能力或者有定價(jià)權(quán)的廠商。

1、因?yàn)樘幏剿庪娚踢M(jìn)行虧損爆款營(yíng)銷時(shí)，一定會(huì)選擇名牌產(chǎn)品來做引流，由此會(huì)帶來該廠家其他產(chǎn)品銷量的上升，名牌產(chǎn)品的行業(yè)地位和市場(chǎng)知曉度也會(huì)更加有所上升。

2、由于供應(yīng)環(huán)節(jié)縮短，雖然終端價(jià)格不變，但是這些藥品出廠價(jià)格卻有了可以提升的空間。多了一個(gè)新的渠道，優(yōu)秀的制藥企業(yè)可以提高出廠價(jià)格或者從原有的傳統(tǒng)渠道分得部分利益，而相應(yīng)的，原來配送批零渠道議價(jià)能力下降。因此，毋庸置疑，在新的博弈中，獨(dú)家品種，品牌優(yōu)勢(shì)，有溢價(jià)能力的藥企將大幅受益。而大多數(shù)券商研究員只看到了渠道受益，而忽略了真正受益的會(huì)是誰。

小藥企受擠壓

有受益就有受損。在醫(yī)藥分開改革和網(wǎng)售處方藥的背景下，藥品市場(chǎng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)更加激烈。而一些實(shí)力不強(qiáng)，缺少了醫(yī)院合作，沒有溢價(jià)能力、創(chuàng)新能力和渠道優(yōu)勢(shì)的小藥企將面臨危機(jī)。因?yàn)槭袌?chǎng)動(dòng)態(tài)平衡，渠道商受到大制藥廠商的向上溢價(jià)后，必然反過來擠壓小制藥廠的利益，大魚吃小魚。這樣會(huì)最終形成強(qiáng)者更強(qiáng)，弱者更弱的馬太效應(yīng)。

變化之醫(yī)藥營(yíng)銷

E-marketing序幕剛剛拉開

就現(xiàn)階段來說，醫(yī)生多數(shù)集中在公立醫(yī)院，醫(yī)藥代表營(yíng)銷時(shí)可集中覆蓋，營(yíng)銷成本相對(duì)低，效果好。而一旦處方藥網(wǎng)售，醫(yī)生自由執(zhí)業(yè)放開，這樣不僅會(huì)促進(jìn)醫(yī)生從公立醫(yī)院分流出去，進(jìn)入碎片化時(shí)代。如果醫(yī)藥代表繼續(xù)大面積覆蓋，這樣也就必然加大了營(yíng)銷難度，會(huì)導(dǎo)致藥企的成本上升。因此，原來推實(shí)體營(yíng)銷更多的醫(yī)藥廠商，其成本只會(huì)越來越高，而未來使用數(shù)字化營(yíng)銷或者E-marketing等更為先進(jìn)銷售理念的廠商將受益。由此，整個(gè)醫(yī)藥分銷市場(chǎng)E-marketing的序幕剛剛拉開。

第9篇：保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理辦法范文

【題目】長(zhǎng)沙市旅游公共服務(wù)體系構(gòu)建研究

【第一章】長(zhǎng)沙地區(qū)旅游服務(wù)機(jī)制優(yōu)化探究緒論

【第二章】旅游公共服務(wù)相關(guān)概念及其理論基礎(chǔ)

【第三章】長(zhǎng)沙市旅游公共服務(wù)現(xiàn)狀分析

【第四章】 【第五章】完善長(zhǎng)沙市旅游公共服務(wù)的途徑

【結(jié)論/參考文獻(xiàn)】湖南長(zhǎng)沙旅游公共服務(wù)提升研究結(jié)論與參考文獻(xiàn)

第 4 章 國(guó)內(nèi)外旅游公共服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

他山之石，可以攻玉。國(guó)內(nèi)外的旅游公共服務(wù)肯定有可讓長(zhǎng)沙市學(xué)習(xí)與借鑒的地方，尤其是與長(zhǎng)沙市在旅游資源上較為接近的旅游公共服務(wù)領(lǐng)先于長(zhǎng)沙市的其它城市更是值得借鑒與學(xué)習(xí)。

4.1 國(guó)內(nèi)先進(jìn)城市旅游公共服務(wù)實(shí)踐。

我國(guó)對(duì)于旅游公共服務(wù)與管理的研究與城市實(shí)踐，因歷史原因，一直較為滯后，學(xué)者們的研究活動(dòng)僅開始于近十年左右。本文選取國(guó)內(nèi)比較有代表性的城市進(jìn)行介紹。

4.1.1 北京市。

北京旅游業(yè)是我國(guó)改革開放中最早實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化與國(guó)際化的行業(yè)之一，北京旅游業(yè)的發(fā)展對(duì)全國(guó)具有重要的示范引領(lǐng)作用。2011 年 4 月，北京市旅游發(fā)展委員會(huì)（簡(jiǎn)稱為北京市旅游委員會(huì)）由原北京市旅游局變更而成，由市政府直屬機(jī)構(gòu)調(diào)整為市政府組成部門。北京市旅游委員會(huì)的成立旨在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)首都旅游資源和旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，標(biāo)志著首都旅游業(yè)從發(fā)展旅游事業(yè)向開拓旅游產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變，進(jìn)入了一個(gè)嶄新的融合發(fā)展階段。北京充分認(rèn)識(shí)到旅游公共服務(wù)與管理的建設(shè)重要性及緊迫性，在北京市旅游委員會(huì)成立之初便在全國(guó) 31 個(gè)省份中率先設(shè)立二級(jí)管理服務(wù)與管理機(jī)構(gòu)北京旅游環(huán)境與公共服務(wù)處，專門負(fù)責(zé)全市旅游公共服務(wù)體系的建設(shè)和管理及旅游公共服務(wù)的綜合統(tǒng)籌，形成部門聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，不斷提升旅游公共服務(wù)能力和游客滿意度。北京市旅游委員會(huì)于 2012 年正式公布《北京智慧旅游行動(dòng)計(jì)劃綱要（20122015 年）》等文件，力爭(zhēng)在 4 年時(shí)間初步建立信息化、便利化、智慧化、規(guī)范化的北京市旅游環(huán)境與公共服務(wù)與管理體系。

在十二五期間，北京市旅游公共服務(wù)與管理工作取得了一系列進(jìn)展：完成旅游廁所改造 834 座；北京各文化場(chǎng)館、商場(chǎng)、車站以及機(jī)場(chǎng)、高速公路服務(wù)區(qū)、火車站等場(chǎng)所，都在按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)無障礙服務(wù)設(shè)施；景區(qū)旅游助殘志愿者隊(duì)伍也在逐步建立；智慧旅游建設(shè)在各方面都取得了穩(wěn)步的發(fā)展，構(gòu)建了北京智慧旅游頂層設(shè)計(jì)，了智慧旅游四個(gè)業(yè)態(tài)建設(shè)規(guī)范，北京 A 級(jí)景區(qū)全部實(shí)現(xiàn)了自助導(dǎo)游和虛擬旅游，建成了北京市首都旅游產(chǎn)業(yè)運(yùn)行監(jiān)測(cè)調(diào)度中心，北京旅游網(wǎng)已建成集網(wǎng)站、微信、APP 等平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)矩陣[34]；在創(chuàng)新服務(wù)方面，市旅游委重新優(yōu)化、修訂了《北京市旅游志愿者服務(wù)管理辦法》，使本市的旅游公共服務(wù)與管理體系更完善。截止到 2016 年底，在志愿北京平臺(tái)注冊(cè)的志愿者中，選擇提供旅游志愿服務(wù)的多達(dá) 20 余萬人,高校、景區(qū)、社區(qū)志愿服務(wù)團(tuán)隊(duì) 100 余支。

4.1.2 杭州市。

杭州市作為中國(guó)首批歷史文化名城，但是隨著上個(gè)世紀(jì) 90 年代中國(guó)國(guó)內(nèi)旅游產(chǎn)業(yè)相繼興起,杭州一時(shí)處于競(jìng)爭(zhēng)的劣勢(shì)。為此,杭州市政府在 20 世紀(jì)末 21 世紀(jì)初開始分段實(shí)施旅游目的地方案的綜合建設(shè),其中旅游公共服務(wù)與管理建設(shè)是其中的突出亮點(diǎn)[35]。首先,杭州對(duì)自身進(jìn)行了精準(zhǔn)的定位在追求品質(zhì)生活和國(guó)際化的過程中,杭州旅游公共服務(wù)與管理建設(shè)過程中具有較高的水準(zhǔn)和質(zhì)量,且與國(guó)際接軌,接待國(guó)際游客的能力在全國(guó)領(lǐng)先。具體而言，杭州公共服務(wù)貼心便捷體現(xiàn)在：

第一是便利的公共交通服務(wù)體系。2004 年開始，杭州率先在運(yùn)漢專線開通水上巴士，打通了 3 條以上水上黃金旅游線路，開辟 2 條水上公交線路。

第二是方便的信息服務(wù)體系。從 2012 年開始，杭州市在主要城區(qū)及旅游景點(diǎn)區(qū)域開通了免費(fèi)無線網(wǎng)絡(luò)。在主要景區(qū)建成了講解自助服務(wù)系統(tǒng)，游客只要使用耳麥或手機(jī)就能聽到優(yōu)質(zhì)的講解服務(wù)。

第三是國(guó)際化的旅游目的地公共服務(wù)體系。完善出租車服務(wù)質(zhì)量管理體系，免費(fèi)為出租車司機(jī)學(xué)習(xí)外語提供幫助。每輛出租車都安裝了 GPS，除了有 2811111呼叫車功能外，還增加了短信功能、即時(shí)聊天交流等服務(wù)，為公眾和游客出行提供了更好、更便捷的服務(wù)。

第四是貼心的志愿者服務(wù)體系。現(xiàn)在杭州市有志愿服務(wù)組織 60 余家，注冊(cè)志愿者 70 萬人。志愿者微笑亭100 多個(gè)。這些志愿者主要是配合交警、城管、公交、旅游等部門，提供路通文明勸導(dǎo)，博物館秩序維護(hù)，項(xiàng)目旅游咨詢，大型活動(dòng)協(xié)助等服務(wù)。經(jīng)過多年的努力,杭州已基本實(shí)現(xiàn)具有國(guó)際城市旅游特色的跨越式發(fā)展。

4.1.3 桂林市。

桂林作為國(guó)內(nèi)唯一一個(gè)建設(shè)國(guó)家旅游綜合改革試驗(yàn)區(qū)的地級(jí)市，在國(guó)內(nèi)國(guó)外享有一定的知名度和美譽(yù)度，被視為中國(guó)旅游業(yè)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。有近些年來桂林旅游基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善、旅游產(chǎn)品不斷豐富、旅游管理不斷提升，尤其在旅游公共服務(wù)建設(shè)方面走在了國(guó)內(nèi)前沿，具體表現(xiàn)在：

首先，桂林于 2010 年成立了事業(yè)單位旅游公共服務(wù)與管理處，開創(chuàng)了中國(guó)旅游公共服務(wù)與管理體制改革先河，標(biāo)志著桂林對(duì)全市旅游公共服務(wù)以及管理工作將進(jìn)行統(tǒng)一的指導(dǎo)、規(guī)劃、管理和監(jiān)督。此外，桂林建立自駕車旅游服務(wù)站、免費(fèi)發(fā)放旅游城市宣傳資料、制訂與執(zhí)行旅游咨詢服務(wù)基準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)、開通旅游免費(fèi)咨詢熱線等方面工作都是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)。

其次，桂林首創(chuàng)廁所革命。早在 2000 年初，桂林就在全國(guó)率先開展廁所革命，在市區(qū)及旅游景區(qū)點(diǎn)新建及改建 500 座具有國(guó)際水準(zhǔn)的的公共廁所，并免費(fèi)對(duì)游客、市民開放，廁所革命這個(gè)新奇的詞匯也首次進(jìn)入國(guó)民的視線。2014年末，桂林再次領(lǐng)先啟動(dòng)旅游廁所建設(shè)提升專項(xiàng)工作。三年來，桂林市委、市政府高度重視廁所革命工作，成立了專項(xiàng)工作指揮部，并將該項(xiàng)工作列為市級(jí)層面為民辦實(shí)事的一號(hào)工程，市、縣級(jí)財(cái)政每年安排 2000 萬用于旅游廁所的建設(shè)及改造，桂林廁所革命的經(jīng)驗(yàn)在全國(guó)旅游系統(tǒng)予以廣泛推廣。

此外，桂林市將智慧城市與智慧地球概念在旅游活動(dòng)中進(jìn)行了具體運(yùn)用,智慧旅游主要是借助物聯(lián)網(wǎng)與信息化構(gòu)建服務(wù)平臺(tái),完成旅游產(chǎn)業(yè)智能化。在桂林開展的新時(shí)期智慧旅游,不僅能完善桂林的城市服務(wù)功能,而且可極大地加速桂林旅游產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),極大地提升桂林作為國(guó)際旅游勝地的核心競(jìng)爭(zhēng)力[36]。

桂林市政府部門建立起一套由資源配置、客戶感知和旅游服務(wù)三個(gè)方面組成的智慧城市評(píng)價(jià)服務(wù)體系,根據(jù)分類指標(biāo)逐一對(duì)桂林智慧旅游發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行量化分析,可以從中發(fā)現(xiàn)問題,并為桂林旅游發(fā)展提出具有針對(duì)性強(qiáng)的對(duì)策建議,從而提高桂林旅游智慧化程度,打造新型智慧旅游城市。這一點(diǎn)值得長(zhǎng)沙市的旅游管理當(dāng)局參考。

4.1.4 廈門市。

廈門作為全國(guó)優(yōu)秀旅游城市，自 2004 年就開始了旅游公共服務(wù)與管理體系的建設(shè)，并于 2009 年出臺(tái)了我國(guó)首個(gè)城市旅游公共服務(wù)與發(fā)展體系文件《廈門市旅游公共服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃綱要》，為旅游公共服務(wù)實(shí)踐提供規(guī)劃指引。廈門著力打造咨詢服務(wù)中心、標(biāo)識(shí)標(biāo)牌、廈門旅游網(wǎng)、旅游服務(wù)呼叫中心、旅游熱線、旅游電子顯示屏、移動(dòng)旅游端等平臺(tái)項(xiàng)目，并于 2012 年獲得了中國(guó)旅游公共服務(wù)項(xiàng)目。

近年來，廈門緊跟時(shí)代步伐，按照全域旅游新格局，全力推動(dòng)旅游公共服務(wù)的創(chuàng)新、提升。2016 年 9 月開通了首批旅游直通車，包含 4 條線路，152 個(gè)班次，定期在景區(qū)交通樞紐游客集聚地往返。旅游直通車除整合資源、減少交通擁堵，為散客提供安全、便捷的旅游公共交通，還實(shí)現(xiàn)了可移動(dòng)的旅游公共服務(wù)點(diǎn)功能。隨車配備了旅游咨詢顧問，提供信息問詢、城市營(yíng)銷、旅游預(yù)訂、行程規(guī)劃、投訴受理等服務(wù)。后期，廈門計(jì)劃繼續(xù)推廣此種城市旅游的新型服務(wù)模式，新增旅游直通車線路及網(wǎng)點(diǎn)布局，拓寬服務(wù)功能，為游客及市民提供優(yōu)質(zhì)的旅游服務(wù)，全面解決廈門市景區(qū)最后一公里問題，不斷提升全市旅游公共服務(wù)與管理水平。

2017 年，廈門推出全國(guó)首個(gè)市級(jí)全域旅游智慧導(dǎo)覽公共服務(wù) APP。該平臺(tái)立足于游客直觀導(dǎo)覽需求，除本地吃住行游購(gòu)?qiáng)事糜瘟靥厣Y源外，還涵蓋商養(yǎng)學(xué)閑情奇全面信息，構(gòu)建了全域旅游資源數(shù)據(jù)庫。該平臺(tái)不局限于傳統(tǒng)單一資源介紹的功能，除為游客提供導(dǎo)覽信息，還增加了找?guī)?、氣象服?wù)、實(shí)時(shí)交通、咨詢互動(dòng)等功能，在為游客提供一體化、全方位旅游信息服務(wù)的同時(shí)，也成為了廈門開展城市營(yíng)銷，充分展示文化底蘊(yùn)、資源特色的有效渠道。

4.2 國(guó)外旅游城市旅游公共服務(wù)。

國(guó)外學(xué)者在旅游公共服務(wù)方面的研究側(cè)重點(diǎn)異于國(guó)內(nèi)，主要方向是集中在實(shí)踐方面，重點(diǎn)緊扣著旅游活動(dòng)中的游、食、行、住、娛、購(gòu)的關(guān)鍵多個(gè)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)涉及到游前、游中、游后的三個(gè)階段，形成了比較完善的服務(wù)體系。下面對(duì)國(guó)際有名的幾個(gè)旅游城市作一定分析。

4.2.1 紐約。

紐約市（New York），有世界之都的美譽(yù)。紐約市有許多世界級(jí)博物館以及畫廊和演藝比賽場(chǎng)地，這些文化特性是其旅游吸引力的重要影響力，促使其成為西半球之文化及娛樂中心[37]。作為發(fā)達(dá)國(guó)家城市的紐約十分重視發(fā)展交通，不僅提前做好規(guī)劃統(tǒng)籌安排，而且在政策、資金投入方面都會(huì)優(yōu)先發(fā)展交通。早在 20世紀(jì) 20 年代，紐約對(duì)交通狀況進(jìn)行調(diào)查時(shí)就充分注意到了旅游對(duì)交通的潛在需求，在進(jìn)行市政規(guī)劃時(shí)就開始在道路交通規(guī)劃上充分融入旅游交通規(guī)劃思維。1923年開通的位于紐約市外的 Bronx River Parkway 就是將道路置于自然空間(森林)當(dāng)中，是發(fā)展旅游交通的典型案例。

紐約還擁有立體的旅游交通網(wǎng)絡(luò)。紐約市中的各種公共交通各種方式(如地鐵、輕軌、通勤鐵路、輪渡以及地面公交等)均由紐約州的交通管理局統(tǒng)一監(jiān)管，這樣可以便于組織協(xié)調(diào)各種交通方式之間的銜接和駁乘，可以大大提高整個(gè)城市運(yùn)政系統(tǒng)的運(yùn)行效率。紐約市的公共交通利用率高達(dá) 90%左右，而中國(guó)較領(lǐng)先的京、滬等地的公共交通使用率均不足 30%。

紐約還擁有完善的信息網(wǎng)絡(luò)，這是智慧旅游城市建設(shè)成功的標(biāo)志。廣大游客只需通過互聯(lián)網(wǎng)基本就可以完成出行的一些必要準(zhǔn)備，包括預(yù)訂住宿餐飲，購(gòu)買車票、門票，了解旅游目的地相關(guān)信息等，如美國(guó)的 Travel Channel TravelShows, Inspiration, and Expert Advice，Travel in Latin AmericaLANIC等。

此外，紐約還非常重視旅游安全保障。如美國(guó)城市搜索與救援隊(duì)及美國(guó)登山救援協(xié)會(huì)等都是這類專門機(jī)構(gòu)，雖然是民間組織，但是這些民間組織擔(dān)當(dāng)著相當(dāng)一部分旅游公共服務(wù)職能。美國(guó)旅游救援協(xié)會(huì)成立于 1950 年，該協(xié)會(huì)輻射范圍涉及全國(guó)各地，在各地也設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，政府提供大量財(cái)力人力保障其正常運(yùn)轉(zhuǎn)?！〖~約也非常重視旅游安全法律法規(guī)的制定，地方性安全規(guī)范十分完善。

4.2.2 巴黎。

巴黎，不僅是世界的一個(gè)文化、時(shí)尚、政治、科技、經(jīng)濟(jì)中心，而且是一座旅游勝地，被世人譽(yù)為浪漫之都。巴黎是全球最繁忙的交通樞紐之一，各種交通工具貫通至每一個(gè)角落，更會(huì)可以到達(dá)任何一處景點(diǎn)。

巴黎還擁有非常便捷的旅游指引服務(wù)。巴黎的各個(gè)交通站點(diǎn)，公交站、火車站、地鐵等，都會(huì)有旅游資料供游客免費(fèi)領(lǐng)取，包括旅游交通地圖、目的地資料等。對(duì)于老人、兒童及殘障人士等社會(huì)特殊群體，都會(huì)有相應(yīng)的專門設(shè)計(jì)元素，人性化特征十分明顯。巴黎還專設(shè)有觀光事務(wù)所，為游客提供便利的服務(wù)。除了香榭麗舍大街的事務(wù)所外，主要的車站、機(jī)場(chǎng)甚或是旅游旺季的埃菲爾鐵塔等處也開設(shè)類似的事務(wù)所。

此外，巴黎還非常重視安全旅游的社會(huì)效果。例如對(duì)于度假保險(xiǎn)，其承保對(duì)象可以拓展至外出度假旅游者或野營(yíng)者的重要家庭財(cái)產(chǎn)。此外，還推出了特色保險(xiǎn)，如行李多種險(xiǎn)及補(bǔ)充性保險(xiǎn)，承保范圍極廣。

4.2.3 東京。

東京是亞洲第一大城市，世界第二大城市，全球最大的經(jīng)濟(jì)中心之一，擁有淺草寺、東京迪士尼樂園等著名景點(diǎn)。日本非常重視旅游交通設(shè)施的完善，于 1955 年首次在旅游勝地日光建設(shè)了長(zhǎng)約 6.5 公里的旅游公路。在東京，都內(nèi)設(shè)有 9 條鐵路干線，還有許多大大小小的私營(yíng)鐵路干線，地鐵線路十分發(fā)達(dá)，可以接駁全市。此外，巴士也十分便捷，主要街道上也經(jīng)?？梢姲褪空九?。

東京非常重視旅游信息服務(wù)質(zhì)量，比如日本的旅游地圖涵蓋內(nèi)容準(zhǔn)確、詳盡且實(shí)用，每年都會(huì)更新數(shù)據(jù)并重新印刷；旅游宣傳冊(cè)內(nèi)容詳實(shí)、設(shè)計(jì)美觀、特色突出，兼具實(shí)用性與紀(jì)念性，深受廣大游客喜愛。在東京，因國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，保險(xiǎn)公司瞄準(zhǔn)這一塊業(yè)務(wù)開發(fā)，一直比較重視旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的開發(fā)，積極創(chuàng)新，不斷推出滿足旅游者需求的新險(xiǎn)種，旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)比較成熟，購(gòu)買旅游保險(xiǎn)的比例高達(dá) 90%，還可以通過電話、短信進(jìn)行投保。

4.2.4 首爾。

首爾針對(duì)自助旅游新趨勢(shì)，從游客體驗(yàn)及需求出發(fā)，提供了較為完備的旅游咨詢服務(wù)。首爾旅游咨詢中心分布密集，在景區(qū)、車站、中心廣場(chǎng)等地隨處可見，配備有旅游手冊(cè)、游覽地圖等資料，同時(shí)，會(huì)多國(guó)語言的工作人員現(xiàn)場(chǎng)為游客提供景點(diǎn)、住宿、交通、演出、餐飲、線路推薦等全方位的旅游咨詢服務(wù)。

此外，首爾將科技感充分融入到智慧旅游的建設(shè)中。首爾市旅游官方信息平臺(tái)能提供五種語言服務(wù)，除涵蓋旅游景點(diǎn)、特色美食、路線推薦、交通指引等信息外，還可以實(shí)現(xiàn)酒店、展會(huì)、演出等活動(dòng)的預(yù)約及獨(dú)一無二的旅游線路定制，豐富的內(nèi)容及全面的功能為游客個(gè)性化、高層次的需求提供有力保障。且首爾在2009 年就推出了I tour seoul手機(jī) APP，該平臺(tái)直接與首爾旅游官方網(wǎng)站相連接，保證了信息的及時(shí)有效，為廣大旅游者尤其是自由行游客提供了可移動(dòng)的、全面的旅游信息資訊服務(wù)。

從上述的國(guó)外旅游城市名城的旅游公共服務(wù)典范分析來看，均有一個(gè)基本特點(diǎn)是：對(duì)旅游者的人文關(guān)懷到位，在旅游上的基礎(chǔ)建設(shè)投入可以滿足基本需求，在智慧旅游建設(shè)上十分舍得花力氣，而這些旅游公共服務(wù)職能的開發(fā)與管理，除了政府是主要參與者外，企業(yè)組織及非企業(yè)社會(huì)組織也參與其中，以多維地實(shí)現(xiàn)旅游公共服務(wù)目標(biāo)，提高游客的感知滿意度為最終目的。

4.3 國(guó)內(nèi)外旅游公共服務(wù)啟示。

通過對(duì)國(guó)內(nèi)外旅游公共服務(wù)與管理經(jīng)驗(yàn)的研究，發(fā)現(xiàn)有以下幾點(diǎn)值得長(zhǎng)沙市旅游公共服務(wù)與管理建設(shè)借鑒：

第一是以客為本，需求導(dǎo)向。

一段有品質(zhì)的旅游行程離不開旅游公共服務(wù)作支撐，而建設(shè)、完善旅游公共服務(wù)的初衷，就是要為廣大游客提供便捷、安全、舒適、高效、貼心的旅游產(chǎn)品、服務(wù)及市場(chǎng)環(huán)境。游客對(duì)一個(gè)城市旅游公共服務(wù)感知度的好壞，直接反應(yīng)了該地區(qū)旅游公共服務(wù)與管理水平的高低。隨著旅游大眾化、個(gè)性化及品質(zhì)化的需求，游客對(duì)旅游服務(wù)的時(shí)效性、移動(dòng)性和便利性有了更高的需求。而國(guó)內(nèi)外先進(jìn)城市在旅游公共服務(wù)的建設(shè)中，都捕捉到了這點(diǎn)，把精力集中在了游客需求度高，亟需完善的方面：如旅游公共交通、旅游智能化應(yīng)用、旅游基礎(chǔ)設(shè)施、旅游便民服務(wù)等。因而政府在旅游公共服務(wù)以及行政管理建設(shè)過程中，應(yīng)充分掌握廣大受眾的需求，從而避免供給和需求出現(xiàn)偏差，造成資金和資源的浪費(fèi)。

第二是機(jī)構(gòu)保障，規(guī)劃先行。

在我國(guó)，旅游公共服務(wù)的提供方主要還是政府。因旅游業(yè)綜合性強(qiáng)，涉及面廣，旅游公共服務(wù)與管理的建設(shè)涉及到多個(gè)職能部門，而每個(gè)部門對(duì)旅游公共服務(wù)的認(rèn)識(shí)都不盡相同，單靠傳統(tǒng)旅游主管部門的職能來統(tǒng)籌、推進(jìn)旅游公共服務(wù)的太過乏力，因而綜合性的機(jī)構(gòu)保障、專業(yè)性的全面規(guī)劃以及可操作性的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)就顯得尤為重要。同時(shí)，在政府主導(dǎo)的大方向指引下，可引入社會(huì)組織和企業(yè)通過服務(wù)市場(chǎng)化方式參與旅游公共服務(wù)的建設(shè)，從而提高效能和水平。