金融改革精選(九篇)

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第1篇：金融改革范文

革開放以來，中國金融發(fā)展取得了巨大成就，但仍存在著信貸市場價格管制與數(shù)量管制、市場進(jìn)入與退出障礙、資金跨境雙向流動嚴(yán)格限制等諸多約束，成為金融繼續(xù)深化發(fā)展的障礙。

依循十八屆三中全會《決定》對于金融改革的指導(dǎo)精神，在人口、土地等要素紅利日漸消退的背景下，新一輪金融改革需堅持以下幾點，才能有效助力中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

重新審視四大關(guān)系

新一輪金融改革需要重新審視政府與市場、經(jīng)濟(jì)增長與社會發(fā)展、金融改革與全面深化改革及金融創(chuàng)新與監(jiān)管等四個方面關(guān)系。

一是政府與市場的關(guān)系。政府與市場作為兩種基本的資源配置機(jī)制，以否定之否定的形式不斷推動著人類經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，整個經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展史可以看作是一部政府干預(yù)主義與市場自由主義不斷競爭和融合的歷史。

十八屆三中全會提出“使市場在資源配置中起決定作用”，進(jìn)一步提升了市場在中國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的重要作用。金融改革作為全面深化改革的重要領(lǐng)域，必須減少政府對金融的過多干預(yù)，充分發(fā)揮市場的決定性作用，穩(wěn)步推進(jìn)資金要素價格（利率、匯率）的市場化，加快實現(xiàn)人民幣資本項目兌換，形成市場化的央行目標(biāo)利率和完善的基準(zhǔn)收益率曲線。

二是經(jīng)濟(jì)增長與社會發(fā)展的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)增長并非社會發(fā)展的唯一目的，持續(xù)改善民生、促進(jìn)共同富裕是中國社會發(fā)展的重要使命。建立和完善多種類型的金融機(jī)構(gòu)，不斷推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展，以便更好地服務(wù)和改善民生，促進(jìn)公共服務(wù)均等化是中國金融改革的一項重要任務(wù)。例如，國家開發(fā)銀行以“增強(qiáng)國力，改善民生”為使命，在促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、棚戶區(qū)改造、助學(xué)貸款等諸多社會瓶頸領(lǐng)域發(fā)揮了獨特的重要作用，積極支持該機(jī)構(gòu)的改革對完善金融體系建設(shè)、發(fā)展普惠金融意義重大。

三是金融改革與全面深化改革的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)體制改革是全面深化改革的重點。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是企業(yè)發(fā)展的動力和血液，貨幣、信用、金融機(jī)構(gòu)、金融市場、利率、匯率等現(xiàn)代金融核心要素在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要功能，其改革具有系統(tǒng)重要性。在推進(jìn)金融改革時，必須注意與財稅體制改革、產(chǎn)權(quán)制度改革等協(xié)調(diào)同步，這對于降低金融改革單兵突進(jìn)、改革缺乏協(xié)調(diào)帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險具有重要意義。

四是金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。近年來，中國影子銀行體系規(guī)模迅速擴(kuò)大、互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，對中國金融監(jiān)管造成了一定的沖擊。在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著增長速度換擋和結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛的形勢下，有效防范金融風(fēng)險確有必要，但同時監(jiān)管部門也要充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新的積極意義，加強(qiáng)研究完善監(jiān)管規(guī)則，避免“一刀切”造成金融市場化進(jìn)程的反復(fù)。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點

新一輪金融改革必須堅持以服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為出發(fā)點和落腳點，以促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)為著力點。

當(dāng)金融脫離實體經(jīng)濟(jì)，必然演變成為一種虛幻經(jīng)濟(jì)和假象繁榮，2008年發(fā)源于華爾街的全球金融危機(jī)便是一次慘痛而深刻的教訓(xùn)，新一輪金融改革必須始終堅持將服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為改革的出發(fā)點和落腳點。

當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)正處在“經(jīng)濟(jì)增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期”，面臨著資金配置扭曲、產(chǎn)能過剩嚴(yán)重和出口競爭力下降等復(fù)雜形勢，十提出的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)承載著解決中國農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題，推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、擴(kuò)大內(nèi)需等諸多重任，是今后相當(dāng)長時期中國經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展的匯聚點和重要推動力。

然而新型城鎮(zhèn)化建設(shè)涉及戶籍、土地、社會保障、收入分配等多項重大制度改革，是一項投入巨大的復(fù)雜系統(tǒng)工程，資金需求規(guī)模大、期限長、主體多元、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，涉及貸款、債券、信托、股權(quán)融資、金融租賃等多種融資形式和多層次的資金需求，必須要有金融業(yè)的大力支持，在此形勢下新一輪金融改革要以新型城鎮(zhèn)化為著力點。可以說只有創(chuàng)新高效地支持了新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，才是有效地服務(wù)了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

作為中國中長期投融資主力銀行，國家開發(fā)銀行在支持中國城鎮(zhèn)化發(fā)展上一直發(fā)揮著骨干作用（截至2013年底累計發(fā)放城鎮(zhèn)化貸款約7萬億元，占其人民幣貸款累計發(fā)放的62%）。面對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的新要求，國家開發(fā)銀行將繼續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新，通過構(gòu)建多元化的中長期投融資體制機(jī)制，為新型城鎮(zhèn)化發(fā)展提供有力的金融支撐。針對中央城鎮(zhèn)化工作會議提出的解決城鎮(zhèn)化的“三個1億人”目標(biāo)，國家開發(fā)銀行目前已考慮通過“三個專項”（即“發(fā)放專項貸款、發(fā)行專項債券、設(shè)立專項基金”），拓寬城鎮(zhèn)化建設(shè)融資渠道；設(shè)立“三個統(tǒng)一”（即“統(tǒng)一評級，統(tǒng)一授信，統(tǒng)借統(tǒng)還”），有效控制地方政府性負(fù)債和金融風(fēng)險。

加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

新一輪金融改革需要以加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為重要保障。

一是要加快完善產(chǎn)權(quán)制度?，F(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度是所有制的核心，健全歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度對于激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力具有重要作用。

二是積極推進(jìn)信用體系的構(gòu)建。信用是市場經(jīng)濟(jì)的“基石”，金融是對信用的風(fēng)險定價。完善全社會的信用體系建設(shè)，對促進(jìn)金融資源配置效率、構(gòu)建合理的金融市場結(jié)構(gòu)意義重大。

第2篇：金融改革范文

一方面，滿足新形勢下財富管理的訴求是推動金融改革的新動力，金融改革也會在很大程度上推動財富管理行業(yè)發(fā)展，豐富金融供給和資源配置效率。

2005年以來，全社會金融資產(chǎn)的總量年均增長21.8%，其中家庭部門持有的金融資產(chǎn)總量較2005年末增長了170%。隨著金融財富總量的增長，家庭金融資產(chǎn)的配置結(jié)構(gòu)逐漸多元化。2005年末，住戶家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)里存款和現(xiàn)金占比在80%以上。到2011年末，家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中存款與現(xiàn)金下降到70%以下，民眾金融資產(chǎn)財富管理意識在逐漸增強(qiáng)。

但是財富管理的發(fā)展存在明顯不足：首先我國金融資產(chǎn)雖然安全性較好，但收益有限，一定程度上影響了財產(chǎn)性收益增長；其次居民投資選擇范圍較小，無法根據(jù)收益水平、風(fēng)險偏好、投資偏好來選擇多種投資工具，難以通過多元化的投資分散風(fēng)險，也較難獲得穩(wěn)定的投資回報。

另外，在財富管理方面，金融供給和金融需求方面存在較大的差異，這與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式有密切的關(guān)系。在金融方面，我們更多強(qiáng)調(diào)如何動用社會資源為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)增長服務(wù)。這體現(xiàn)在金融上，就是以銀行為主導(dǎo)，集中社會上大量的資金資源，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展源源不斷地提供低成本資金，并根據(jù)政府的導(dǎo)向，將資金配置到優(yōu)先行業(yè)與出口、工業(yè)化、基礎(chǔ)設(shè)施等，這一發(fā)展戰(zhàn)略在經(jīng)濟(jì)的追趕階段無疑是成功的，但從長期看卻是不可持續(xù)的。這種發(fā)展模式忽視了居民財富保值增值，不利形成合理的收入分配格局，影響到經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

第3篇：金融改革范文

（一）指導(dǎo)思想。深入貫徹黨的十，十八屆三中、四中、五中全會精神，認(rèn)真落實有關(guān)戰(zhàn)略部署，堅持深化改革、加快發(fā)展的總思路，壯大地方金融實力，加快金融創(chuàng)新步伐，提升金融服務(wù)水平，改善金融生態(tài)環(huán)境，全面提升金融業(yè)競爭力，為全面推進(jìn)廉潔發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、綠色發(fā)展、安全發(fā)展、統(tǒng)籌發(fā)展，實現(xiàn)富民強(qiáng)國戰(zhàn)略提供有力支撐。（二）基本原則。按照統(tǒng)籌謀劃、突出重點、市場主導(dǎo)、循序漸進(jìn)的原則，充分發(fā)揮轉(zhuǎn)型綜改試驗區(qū)“先行先試”的優(yōu)勢，加快推進(jìn)金融改革發(fā)展，力爭用較短時間建成與資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型相適應(yīng)、市場化程度較高、競爭有序、運行規(guī)范、監(jiān)管科學(xué)、功能完善的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。（三）發(fā)展目標(biāo)。綜合考慮金融業(yè)現(xiàn)實條件和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要，金融業(yè)發(fā)展的總體目標(biāo)是：1.金融產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，金融機(jī)構(gòu)實力明顯增強(qiáng)。金融業(yè)占GDP的比重超過10%，成為基礎(chǔ)性和關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)。力爭到2020年，全國性金融機(jī)構(gòu)和主要外資金融機(jī)構(gòu)全部設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行駐本地分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模在本系統(tǒng)內(nèi)排名不斷前移；培育具有較強(qiáng)核心競爭力和較高品牌價值的地方金融機(jī)構(gòu)，將股權(quán)交易中心建設(shè)成為以資本要素為特征的金融綜合交易平臺。將打造成為有較強(qiáng)影響力的金融活躍區(qū)域。金融機(jī)構(gòu)布局更加合理，功能進(jìn)一步完善。2.融資總量顯著增長，金融市場進(jìn)一步健全。貨幣市場交易量顯著增加，交易品種不斷豐富；多層次資本市場體系初步建成，證券市場、債券市場、期貨市場作用得到充分發(fā)揮，股票、債券市場份額占全國比重顯著提高，區(qū)域股權(quán)市場交易規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，創(chuàng)業(yè)和股權(quán)投資市場快速發(fā)展，資本規(guī)模大幅增加；保險市場服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬，保障功能不斷完善；金融中介服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，服務(wù)體系逐步完善。到2020年，力爭形成業(yè)態(tài)豐富、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、服務(wù)高效的市場體系。3.普惠金融不斷發(fā)展。小微企業(yè)、“三農(nóng)”、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、下崗再就業(yè)、保障房建設(shè)、棚戶區(qū)改造以及農(nóng)村水利建設(shè)等民生領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資需求得到有效滿足。城鄉(xiāng)金融服務(wù)水平明顯提升，金融服務(wù)產(chǎn)品和層次更加豐富，城市社區(qū)便民金融服務(wù)圈基本形成，農(nóng)村金融服務(wù)實現(xiàn)全覆蓋。金融改革發(fā)展成果惠及社會各個階層、所有群體。[1]

二、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下金融改革主要任務(wù)

（一）分類扶持各類機(jī)構(gòu)。1.打造地方金融投資控股集團(tuán)。以國信投資集團(tuán)為基礎(chǔ)，加快股份制改造，完善法人治理結(jié)構(gòu)，以資本為紐帶，向國內(nèi)外知名投資者開放股權(quán)，引進(jìn)優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者，支持集團(tuán)整體上市或推動控股法人公司單獨上市，按照市場化方式，逐步整合保險、金融租賃等牌照，形成集信托、證券、融資擔(dān)保、股權(quán)交易、產(chǎn)權(quán)交易、銀行、期貨、基金等各種要素于一體，有較強(qiáng)影響力的一流金融控股集團(tuán)。2.做大做強(qiáng)城市商業(yè)銀行。我國經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉、劉彥海、文力、張維迎指出：要推動城市商業(yè)銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)和網(wǎng)點覆蓋面，逐步成為深耕本地市場、經(jīng)營穩(wěn)健、服務(wù)領(lǐng)先的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。推動商業(yè)銀行通過兼并、重組、收購等方式進(jìn)入保險、基金、金融租賃、擔(dān)保等領(lǐng)域，形成綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，積極爭取中票、短融、中債等債務(wù)性融資工具發(fā)行承銷業(yè)務(wù)資格，向基金管理、資產(chǎn)管理等市場發(fā)展，做大做強(qiáng)同業(yè)、投行、金融市場、理財?shù)葮I(yè)務(wù)，實現(xiàn)全牌照、多元化發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，充實資本規(guī)模，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，加快上市進(jìn)程，把商業(yè)銀行打造成具有較強(qiáng)競爭力和影響力的現(xiàn)代化股份制銀行。支持本地銀行鞏固和夯實基礎(chǔ)，加快創(chuàng)新發(fā)展，通過增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等方式，加快風(fēng)險處置。鼓勵地方法人機(jī)構(gòu)爭取市場做市商資質(zhì)，增強(qiáng)市場交易的廣度和深度。[2]3.大力發(fā)展農(nóng)村中小銀行。以股份制為方向，以建立現(xiàn)代銀行制度為目標(biāo)，全面深化農(nóng)村信用社改革。加快農(nóng)村商業(yè)銀行組建步伐，到2016年6月底，全面完成高風(fēng)險農(nóng)信社改制工作，到2020年，縣級農(nóng)信社全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。培育條件成熟的堯都農(nóng)村商業(yè)銀行上市。鼓勵發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，并在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。支持優(yōu)質(zhì)小額貸款公司轉(zhuǎn)制成村鎮(zhèn)銀行。4.規(guī)范發(fā)展準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。按照“控制總量、注重質(zhì)量、合理布局、防范風(fēng)險”的要求，提高準(zhǔn)入門檻，完善制度設(shè)計，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。扶持大型融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，鼓勵中小融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股，逐步形成省市縣三級融資擔(dān)保服務(wù)體系。加快再擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立，發(fā)揮再擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供增信和分擔(dān)風(fēng)險的功能。規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，拓展面向“三農(nóng)”及小企業(yè)的融資服務(wù)。5.穩(wěn)步發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。吸收、借鑒各種新型金融服務(wù)模式和產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，與電商龍頭企業(yè)密切合作，穩(wěn)妥發(fā)展第三方支付、眾籌基金、P2P和互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)葮I(yè)務(wù)。支持中國煤炭交易中心開展煤炭現(xiàn)貨交易，積極推動場外衍生品交易，拓寬交易品種，逐步建設(shè)成為區(qū)域能源交易現(xiàn)貨和期貨市場。推進(jìn)私募股權(quán)基金管理中心建設(shè)。推動各市設(shè)立城鎮(zhèn)化私募基金和各類產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。6.積極發(fā)展地方保險機(jī)構(gòu)。加快中煤財險增資擴(kuò)股和網(wǎng)點布局，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，打造全國保險品牌。加快成立人身保險法人機(jī)構(gòu)。積極引進(jìn)健康保險、養(yǎng)老保險、責(zé)任保險、汽車保險、信用保險、農(nóng)業(yè)保險等專業(yè)性保險機(jī)構(gòu)。支持符合條件的地區(qū)探索建立村鎮(zhèn)保險公司，鼓勵發(fā)展相互制、合作制、專業(yè)自保等新型保險企業(yè)組織形式。7.支持其他地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。支持金融租賃公司引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增強(qiáng)經(jīng)營活力。做大做強(qiáng)期貨公司，壯大現(xiàn)有財務(wù)公司，繼續(xù)支持大型企業(yè)集團(tuán)組建財務(wù)公司，加快組建地方資產(chǎn)管理公司和消費金融公司。（二）加大金融市場創(chuàng)新。1.穩(wěn)步擴(kuò)大社會融資總量。一是擴(kuò)大信貸規(guī)模。加強(qiáng)與全國各銀行機(jī)構(gòu)總行的戰(zhàn)略合作，充分發(fā)揮信貸投放主渠道作用，積極擴(kuò)大信貸投放和資金配置。支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過跨業(yè)跨區(qū)銀團(tuán)（社團(tuán)）貸款、票據(jù)市場運作、發(fā)行大額同業(yè)存單、綠色金融債券等方式籌集信貸資金。綜合利用再貼現(xiàn)、再貸款等政策工具，放大放貸能力。二是加快發(fā)展直接融資。擴(kuò)大短期融資券、中期票據(jù)、超短融及其他債務(wù)性融資工具發(fā)行規(guī)模。繼續(xù)做好企業(yè)債券和公司債券發(fā)行工作。推動符合條件的企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板以及境外市場上市。通過公開增發(fā)、定向增發(fā)、配股等方式，發(fā)揮上市公司再融資功能。出臺專項改革措施，加快推動中小企業(yè)股份制改造，為進(jìn)入資本市場融資創(chuàng)造條件。加快股權(quán)融資發(fā)展，豐富直接融資手段。三是推進(jìn)險資進(jìn)入。加強(qiáng)與國內(nèi)大型保險機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，拓展保險資金投資領(lǐng)域，鼓勵保險資金投資重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和非上市公司股權(quán)，參與企業(yè)戰(zhàn)略重組。2.大力發(fā)展區(qū)域股權(quán)交易市場。按照管理科學(xué)、運作規(guī)范、功能健全、風(fēng)險可控的原則，提升股權(quán)交易中心功能，近期目標(biāo)是將其打造成為中小企業(yè)投融資平臺，中遠(yuǎn)期目標(biāo)是建成以資本要素為特征的金融綜合交易平臺，加快建立與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)雙向“轉(zhuǎn)板”機(jī)制，探索赴滬、深證券交易所延伸掛牌的路徑。大力培育掛牌企業(yè)主體，發(fā)展壯大合格投資者隊伍。創(chuàng)新交易品種，大力發(fā)展中小企業(yè)私募債，逐步推出固定收益類、私募債券和資產(chǎn)證券化等新產(chǎn)品。3.加快發(fā)展期貨交易市場。廣泛開展期貨市場宣傳與培訓(xùn)，進(jìn)一步提高企業(yè)對期貨市場的認(rèn)知和參與程度。充分發(fā)揮現(xiàn)貨交易的優(yōu)勢，完善市場功能，加快發(fā)展期貨交易。支持實體企業(yè)開展套期保值，發(fā)揮期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)、分散風(fēng)險、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的作用。[3]4.統(tǒng)籌規(guī)劃要素交易市場建設(shè)。合理設(shè)計要素市場品種結(jié)構(gòu)、數(shù)量規(guī)模和區(qū)域分布，促進(jìn)要素交易市場規(guī)范有序發(fā)展。加快發(fā)展金融服務(wù)平臺，用市場化手段為資金供需雙方提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。依法處置地方金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。促進(jìn)物權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等各類權(quán)益產(chǎn)品在產(chǎn)權(quán)交易中心平臺交易。加快推進(jìn)股權(quán)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、集體林權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)、土地交易、能源交易等要素平臺建設(shè)。5.拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域。一是探索設(shè)立再保險金融機(jī)構(gòu)、小額保險公司。支持保險機(jī)構(gòu)加快發(fā)展養(yǎng)老、醫(yī)療、疾病等商業(yè)保險，大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)。支持保險機(jī)構(gòu)在做好城鄉(xiāng)居民大病保險承辦工作、實現(xiàn)全覆蓋的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)城鎮(zhèn)職工大病保險承辦工作。鼓勵各級政府以購買服務(wù)的方式，委托具有資質(zhì)的保險機(jī)構(gòu)開展養(yǎng)老、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)。積極申報個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點，鼓勵符合條件的保險機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。二是推動煤炭行業(yè)實行商業(yè)保險與安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金保險化配套改革試點，創(chuàng)新煤炭安全責(zé)任保險發(fā)展模式。探索建立環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療、高危行業(yè)安全生產(chǎn)等地方性強(qiáng)制責(zé)任保險制度。加強(qiáng)對道路交通事故社會救助基金的管理與運用，切實保障交通事故受害人權(quán)益。試點開展巨災(zāi)保險，建立巨災(zāi)保險制度，積極探索對地震、滑坡、泥石流、森林火災(zāi)、農(nóng)業(yè)旱災(zāi)等巨災(zāi)的保障模式。三是加快發(fā)展“三農(nóng)”保險。積極開辦棉花、馬鈴薯、育肥豬等國家政策性保險業(yè)務(wù)。大力發(fā)展政策性農(nóng)村房屋保險。四是引導(dǎo)保險資金通過股權(quán)、債權(quán)等方式投資交通、通信、能源、農(nóng)村水利等基礎(chǔ)項目建設(shè)，參與棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)和國有大型企業(yè)、金融企業(yè)重組改制。擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，支持企業(yè)“走出去”。6.引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新興戰(zhàn)略行業(yè)等領(lǐng)域。鼓勵民間資本發(fā)起或參與設(shè)立創(chuàng)投基金、私募股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)基金等。爭取國家政策支持，推進(jìn)民營銀行試點。在民間資本活躍、有一定規(guī)模經(jīng)濟(jì)輻射效應(yīng)的地區(qū)，試點借貸登記服務(wù)中心，為民間資金借貸提供登記、合約公證、資產(chǎn)評估等服務(wù)，推動民間融資“陽光化”。建立健全民間融資監(jiān)測體系，加強(qiáng)民間融資動態(tài)跟蹤和風(fēng)險預(yù)警工作，堅決遏制脫實向虛和非法集資。（三）提升金融服務(wù)水平。1.加大對重點行業(yè)和領(lǐng)域的金融服務(wù)能力。加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升的金融支持。重點支持先進(jìn)裝備制造業(yè)、現(xiàn)代煤化工、新型材料工業(yè)、特色食品工業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)融資。重點加大對推進(jìn)煤炭科技創(chuàng)新和新型綜合能源基地建設(shè)的金融服務(wù)，推動煤炭革命。保證重點在建續(xù)建工程和項目的合理資金需求。支持民生工程建設(shè)。培育新的產(chǎn)業(yè)增長點。進(jìn)一步發(fā)展消費金融，促進(jìn)消費升級。對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況，落實差別化的資金扶持政策。推動金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新城鎮(zhèn)化建設(shè)投融資機(jī)制，支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。[4]2.加強(qiáng)對科技創(chuàng)新的金融服務(wù)。創(chuàng)新金融服務(wù)方式，促進(jìn)科技與金融相結(jié)合，通過融資租賃、資產(chǎn)證券化、信托投資計劃、保險資金直投等方式，拓展科技型中小企業(yè)直接融資模式。引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資科技創(chuàng)新型企業(yè)。支持符合條件的科技企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行企業(yè)信用債券。支持成長型科技企業(yè)完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市或“新三板”掛牌融資。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游供銷企業(yè)，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈融資，提供一攬子金融集成服務(wù)。支持科技創(chuàng)新城設(shè)立商業(yè)銀行專業(yè)支行、融資租賃公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、保險專營機(jī)構(gòu)，吸引私募股權(quán)基金、風(fēng)險投資基金等機(jī)構(gòu)入駐，在科技創(chuàng)新城形成功能較為完善的金融集聚區(qū)。3.加強(qiáng)對中小微企業(yè)的金融服務(wù)。在風(fēng)險總體可控的前提下，確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。實施中小微企業(yè)成長工程，落實金融扶持政策，完善金融服務(wù)體系，培育年銷售收入超億元的“小巨人”企業(yè)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)開展動產(chǎn)、股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，推行貸款保證保險服務(wù)，多舉措強(qiáng)化對中小企業(yè)的信貸支持。支持企業(yè)充分利用人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，積極開展應(yīng)收賬款抵押貸款業(yè)務(wù)。鼓勵非銀行金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合中小企業(yè)的信托、保險、租賃等產(chǎn)品。支持中小企業(yè)通過中小板和創(chuàng)業(yè)板上市，發(fā)行集合債券和集合票據(jù)、產(chǎn)權(quán)市場交易等方式，拓寬直接融資渠道。落實中小企業(yè)融資擔(dān)保、貼息等優(yōu)惠政策，發(fā)揮各級政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，創(chuàng)新?lián)７绞?，滿足中小企業(yè)融資擔(dān)保需求。發(fā)展小企業(yè)出口信用保險，支持小企業(yè)“走出去”。4.改善民生金融服務(wù)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)提供差別化服務(wù)，更好地履行社會責(zé)任。加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，通過社區(qū)銀行、小微支行和手機(jī)銀行等提供多層次金融服務(wù)。逐步建立貼近各類客戶需求、靈活多樣的普惠金融服務(wù)體系。鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)理財產(chǎn)品，支持群眾增加財產(chǎn)性收入。創(chuàng)建“信合便利店”“農(nóng)金服務(wù)站”，設(shè)立“助農(nóng)取款服務(wù)點”“金融流動服務(wù)車”，積極開展“兩權(quán)抵押”（農(nóng)村住房、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押）貸款，進(jìn)一步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下延伸金融服務(wù)，提高廣大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。開展“惠農(nóng)卡+轉(zhuǎn)賬電話”村村通工程，讓廣大農(nóng)民足不出村，在“家門口”享受刷卡消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、資金匯劃等便利的金融服務(wù)。完善下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款機(jī)制，發(fā)展針對社會弱勢群體創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育等方面的金融服務(wù)，擴(kuò)大貧困學(xué)生助學(xué)貸款規(guī)模和覆蓋范圍。大力發(fā)展養(yǎng)老、健康、醫(yī)療保險，推進(jìn)建筑施工、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品質(zhì)量、公共安全等領(lǐng)域責(zé)任保險。加大對保障性住房建設(shè)、棚戶區(qū)改造、農(nóng)村危房改造、村莊整治的金融支持。5.提升金融信息化水平。加快發(fā)展新金融，支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)布局重心從物理性網(wǎng)點建設(shè)向信息化網(wǎng)點建設(shè)轉(zhuǎn)變。發(fā)展現(xiàn)代支付體系，進(jìn)一步提升以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為主體、各類區(qū)域性電子支付系統(tǒng)為補(bǔ)充的電子支付網(wǎng)絡(luò)的支付清算能力，提高經(jīng)濟(jì)運行數(shù)字化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化水平，優(yōu)化企業(yè)和居民支付環(huán)境。建立地方金融統(tǒng)計體系，為金融工作提供及時準(zhǔn)確的統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據(jù)。完善地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，將信息系統(tǒng)建設(shè)、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程再造有機(jī)結(jié)合，提高信息化建設(shè)水平，加強(qiáng)金融信息系統(tǒng)安全保障，增強(qiáng)競爭優(yōu)勢。[5]（四）深化金融開放與合作。1.加快引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)。鼓勵全國性金融機(jī)構(gòu)在本地增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。爭取所有政策性銀行在本地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)來本地設(shè)立機(jī)構(gòu)。引進(jìn)境外知名金融控股集團(tuán)、財富基金、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)來本地設(shè)立投資基金和分支機(jī)構(gòu)。引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)后臺服務(wù)中心，建設(shè)功能完備的登記、托管、支付、結(jié)算、清算等系統(tǒng)，增強(qiáng)金融基礎(chǔ)服務(wù)能力。2.深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融合作。加強(qiáng)與世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、亞洲投資銀行等國際金融組織的溝通。抓住發(fā)展機(jī)遇，解放思想，結(jié)合實際，找準(zhǔn)比較優(yōu)勢，不斷深化金融合作，加快“一帶一路”金融招商。建立完善與北京、上海、重慶、天津、山東等發(fā)達(dá)?。ㄊ校﹨f(xié)同合作機(jī)制，積極開展機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、市場、人才智力、風(fēng)險防范處置等方面的深入合作。3.做好對“走出去”企業(yè)的金融服務(wù)。鼓勵境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供跨國并購貸款、股權(quán)融資服務(wù)，建立對外承包工程融資擔(dān)保平臺，綜合運用跨境擔(dān)保及出口信用保險等金融工具，為企業(yè)開展對外貿(mào)易、投資和工程承包活動提供有力支持。發(fā)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，推進(jìn)貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、直接投資、外債管理等領(lǐng)域外匯管理改革，擴(kuò)大外債對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，提高外債資金使用效率，支持符合條件的企業(yè)開展出口收入存放境外業(yè)務(wù)，促進(jìn)投資貿(mào)易便利化。擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，發(fā)揮出口信用保險政策性金融工具作用，為企業(yè)提供信用保險、資信調(diào)查、商賬追收、保單融資等綜合服務(wù)。支持開展個人境外直接投資試點。

三、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下金融改革的保障措施

第4篇：金融改革范文

隨著國有企業(yè)改革的推進(jìn)和市場體系的不斷完善，特別是我國加入世貿(mào)組織之后所面臨的來自外國金融機(jī)構(gòu)的競爭壓力，政府對銀行的直接控制越來越力不從心，而且其必要性也開始遭到質(zhì)疑，金融改革的緊迫感日益增加。

首當(dāng)其沖的問題是如何處置巨額NPL。爭議較少的問題是政府應(yīng)該是巨額NPL的最終責(zé)任人。爭議較多的問題是政府如何“埋單”才能為下一輪金融改革和金融自由化鋪平道路而不是制造新的障礙。劉利剛的文章提供了一個比較樂觀的“迅速解決方案”，即由國家發(fā)行債券的方式一次性注入資金沖銷所有銀行壞賬。

問題是如何操作。劉利剛在文中的方案至少有兩個值得擔(dān)心的問題：第一，新增1.8萬億元長期國債相當(dāng)于現(xiàn)有已經(jīng)很高了的財政赤字（3098億元）的近六倍，比現(xiàn)有長期國債的總和（約1.6萬億元）還多。如果這一建議得以實施，現(xiàn)有財政赤字和長期債務(wù)之和將達(dá)到現(xiàn)有GDP的60％左右。這里還沒有考慮到今后國有企業(yè)改革和社會保障體系建設(shè)可能帶來的財政赤字和債務(wù)的增加。我們的國力有這個承受能力嗎？第二，這個方案將所有銀行改革的風(fēng)險集中到政府本身，這使得政府捉襟見肘，將大大增加以后政府推動國有企業(yè)、利率和資本市場等一系列改革的難度。

金融改革應(yīng)該首先從防止新的NPL的產(chǎn)生著手（即增量改革）。先見效快的增量改革，而后見效慢的存量改革。其好處之一是，政府不需為收購不良貸款支付6％國債利息，而只需支付便宜得多的現(xiàn)行定期存款利息（現(xiàn)為1.98％）。

第5篇：金融改革范文

小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。對于小微企業(yè)，它規(guī)模小，經(jīng)營不穩(wěn)定，卻是吸收就業(yè)的主要群體，長期以來在主流之外艱難生長。國有四大銀行高高在上，小銀行基礎(chǔ)薄弱，貸款公司困難重重，如何解決好小額貸款問題是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的關(guān)鍵。本論文主要分為（1）提出為什么中小型企業(yè)以及個體工商戶貸款困難問題；（2）小額貸款困難是如何引起的；（3）如何解決小額貸款難的問題；（4）解決小額貸款對我國的影響；（5）關(guān)于溫州進(jìn)行金融改革目前狀況，最后得出結(jié)論。

1.為什么小微型企業(yè)貸款比較困難原因及其分析？

1.1小額貸款困難的原因

1.1.1貸款金額少；

1.1.2信用低風(fēng)險大；

1.1.3不能給銀行增加相關(guān)收益；（主要是開戶完成一定的指標(biāo)）

1.1.4微型企業(yè)或個體戶貨貸款認(rèn)識不夠。

1.2小額貸款困難的原因及其分析

1.2.1小微型企業(yè)的規(guī)模比較小，資本比較少，需求的資金也少，因此貸款金額自然也少。

1.2.2信用低，貸款風(fēng)險大，由于微小型企業(yè)個人經(jīng)營規(guī)模比較小，經(jīng)營不穩(wěn)定，管理制度不完善，沒有雄厚的資本作保障，破產(chǎn)的概率比較大，銀行隨時面臨貸款收不回的風(fēng)險，對于銀行來說，管控風(fēng)險也是首要任務(wù)，因此銀行不大愿意貸款給這些小企業(yè)。

1.2.3不能給銀行完成相關(guān)指標(biāo)，一般微小型企業(yè)貸款就僅是貸款不像大型企業(yè)和國有企業(yè)，可以再貸款的同時在貸款行辦理開戶等業(yè)務(wù)，微小型不會附帶其他開戶業(yè)務(wù)，即時開戶銀行所得的收入也比較低，增加管理成本，對于銀行來說并不賺錢。

1.2.4特別是對于農(nóng)村小額貸款等個體工商戶對貸款的認(rèn)識不夠，認(rèn)為貸款就是放高利貸，不愿意貸款，即使貸款也會在最短的時間里將貸款還上，對銀行來說就是毛利了，辦起業(yè)務(wù)還比較麻煩，因此很難形成規(guī)模并促進(jìn)小額貸款的的發(fā)展。小額貸款的分析：為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展，不能只依賴大型公司企業(yè)的健康良好發(fā)展，特別是在國外經(jīng)濟(jì)比較差出口嚴(yán)重受阻的時候，中小型企業(yè)的發(fā)展尤為重要，大型企業(yè)的發(fā)展很大程度上以來小型企業(yè)對其商品的銷售，特別在中國，小型企業(yè)占了大多數(shù)，因此小型企業(yè)貸款呈現(xiàn)的特點是：貸款資金總體規(guī)模龐大，資金比較分散不集中，信用度低。因此貸不到款的微小企業(yè)只能從民間貸去高利率的資金，使民間貸款成為一種灰色地帶，因此為促進(jìn)微小型企業(yè)及個體戶的發(fā)展，必須采取措施規(guī)范微小型企業(yè)及個體戶貸款問題，使小型貸款能在健康穩(wěn)定的環(huán)境中走上正軌進(jìn)入規(guī)范市場，為解決以上問題，我們提出了以下的解決方案。

2.解決小額貸款的方案及相關(guān)流程

2.1解決小額貸款的方案

2.1.1對于貸款資金少，國家可以再各地建立多個小額貸款公司，專門負(fù)責(zé)全國各地小規(guī)模貸款申請，可以自己到該公司網(wǎng)站上建立自己的賬戶，并提出申請的額度和申請日期，這個日期由小額貸款公司制定，可以在每月規(guī)定一個到兩個日期作為統(tǒng)一申請日，便于進(jìn)行管理，貸款發(fā)放日有小額貸款公司和銀行商量，通過這種方法將小額貸款匯聚成大額貸款，然后在制定日期向銀行進(jìn)行統(tǒng)一貸款。

2.1.2關(guān)于信用風(fēng)險低的問題，小額貸款難免風(fēng)險比較大，為了解決這個問題可以尋求擔(dān)保人或者實行低金額的保證金制度，或者二者相結(jié)合的方式靈活處理，，尋求擔(dān)保人可以根據(jù)自己的信用風(fēng)險等級向社區(qū)尋求擔(dān)保或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)委員會尋求擔(dān)保，或者其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)，所謂保證金就是在擔(dān)保公司或者社區(qū)建立一個賬戶，在進(jìn)行貸款時作為保證的不動金額，保證金賬戶資金的比例保證你貸款數(shù)目的大小。對于實在是沒有保證金的微小型企業(yè)可以申請無抵押或者保證金貸款，主要是由該微小型企業(yè)所在社區(qū)進(jìn)行保證核實信譽度確實很高，在進(jìn)行資金貸款的發(fā)放。對于小額貸款公司國家給予一定的信譽支持，可以承擔(dān)部分損失，這樣小額貸款公司的信用度就上去了，貸款也就有了保障，因此銀行也會很愿意給小額貸款公司提供貸款。

2.1.3關(guān)于能否給銀行帶來相關(guān)的收益，由于前兩個問題解決了，這個問題便自然而然的得到解決，因為此時的小額貸款公司的貸款已經(jīng)具備大公司企業(yè)的貸款條件。

2.1.4關(guān)于貸款的認(rèn)識問題，我們主要是通過宣傳的手段，針對對于貸款認(rèn)識不夠的的微小型企業(yè)或者個人，向他們發(fā)放相關(guān)資料，正確認(rèn)識這種小額貸款和高利貸之間的差別，讓他們知道小額貸款利率比高利貸的利率低很多，不用過度擔(dān)心急著還，可以通過使用貸款資金獲得更多的收益，讓他們對貸款更了解。

2.2小額貸款的相關(guān)流程在整個貸款資金中，[1]首先是將小額貸款金額集中起來，每月規(guī)定一個統(tǒng)一的貸款日期，到期會將整個貸款金額提交給銀行，這些閑散的小額貸款有著不同的貸款擔(dān)保者，由小額貸款公司統(tǒng)一管理并記錄下來。[2]經(jīng)小額貸款公司和銀行統(tǒng)一協(xié)商制定一個發(fā)放貸款的管理辦法和發(fā)放貸款的日期[3]將貸款按照個人個人所貸金額打到個人的賬戶發(fā)放個各個小額貸款者。整個流程圖如圖2：

3.關(guān)于規(guī)范小額貸款的好處及小額貸款公司的概況

3.1規(guī)范小額貸款的好處目前，小額貸款是很廣泛且貸款自己量很龐大復(fù)雜的貸款。它來源廣，貸款人的基數(shù)大，小額貸款是很有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?，因此?guī)范小額貸款很有必要，就目前的形勢是迫在眉睫。在規(guī)范大額貸款的同時，使小額貸款步入正軌進(jìn)入正常貸款市場具有以下的優(yōu)勢好處。

3.1.1能夠充分發(fā)掘市場，促進(jìn)資金的充分利用，使資金實現(xiàn)效用最大化，創(chuàng)造出更多的價值，促進(jìn)市場的繁榮發(fā)展。

3.1.2增強(qiáng)資金的流動性，小額貸款資金總體巨大，分布范圍廣泛，能是資金充分利用到各行各業(yè)，可以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是對于拉動內(nèi)需很有好處，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性穩(wěn)定發(fā)展。

3.1.3規(guī)范了金融市場，完善了我國金融貸款體系。規(guī)范小額貸款便于國家進(jìn)行統(tǒng)一管理，是復(fù)雜龐大的體系連成一個整體，在政策的實施方面可能更順暢，也便于我國對龐雜的微小型個體工商戶的大體發(fā)展做出較為準(zhǔn)確的估計，有效的遏制了民間貸款高利率的發(fā)生，減輕中小微型企業(yè)及個體工商戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

第6篇：金融改革范文

9月16日,央行副行長潘功勝在“國際金融論壇2012學(xué)術(shù)報告會”上表示,經(jīng)過長達(dá)兩年的調(diào)研,金融改革十二五規(guī)劃即將推出,此次金融改革的基本原則,堅持市場化和商業(yè)化改革路徑。翌日,“一行三會”同時公布《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》(簡稱《規(guī)劃》)。《規(guī)劃》從完善金融調(diào)控、優(yōu)化組織體系、建設(shè)金融市場、深化金融改革、擴(kuò)大對外開放、維護(hù)金融穩(wěn)定、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施等方面,明確了“十二五”時期我國金融業(yè)發(fā)展和改革的重點任務(wù),勾勒出“十二五”我國金融業(yè)發(fā)展全景圖。

潘功勝此前在國際金融論壇上指出,“過去的10年,在政府目標(biāo)的引導(dǎo)下,政府通過金融體系為經(jīng)濟(jì)發(fā)展源源不斷地提供低成本資金,從而通過大規(guī)模投資推動經(jīng)濟(jì)增長,但這樣的經(jīng)濟(jì)增長方式及宏觀管理手段存在著諸多問題?！苯鹑隗w系改革取得了長足進(jìn)展,但改革效果也受到外部因素的制約,而打破制約的重要途徑是市場化。

市場化主題

《規(guī)劃》內(nèi)容涉及利率市場化、匯率市場化、人民幣國際化等諸多戰(zhàn)略及戰(zhàn)術(shù)層面改革;在社會融資結(jié)構(gòu)方面,涉及間接融資及直接融資等金融結(jié)構(gòu)方面改革;在金融組織結(jié)構(gòu)上,涉及金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營試點和微型金融組織的發(fā)展問題;在宏觀審慎和微觀金融監(jiān)管方面,則涉及構(gòu)建宏觀審慎管理政策框架等改革問題,可謂為新一輪金融改革圈出了重點。

其中,第五章“改革攻堅不斷完善金融運行機(jī)制”從穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革,完善人民幣匯率形成機(jī)制,逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換,進(jìn)一步改進(jìn)外匯儲備經(jīng)營管理,繼續(xù)深化金融機(jī)構(gòu)改革,鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域六點進(jìn)行了破題,并明確要“堅持按照市場化方向推進(jìn)金融重點領(lǐng)域與關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革”?！兑?guī)劃》還提出“以直接投資便利化為出發(fā)點,實現(xiàn)直接投資基本可兌換”,明確了未來直接投資的開放程度為“基本可兌換”。

《規(guī)劃》從更宏觀的角度對利率市場化問題給予明確,同時,《規(guī)劃》對推進(jìn)利率市場化的步驟也表述得很清晰。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員巴曙松表示,《規(guī)劃》在討論利率市場化時,主要涉及三個部分,即完善基準(zhǔn)利率并擴(kuò)大應(yīng)用;提出通過放開替代性金融產(chǎn)品的價格來推進(jìn)利率市場化的路徑,這實際是鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新來推進(jìn)利率市場化的路徑,強(qiáng)調(diào)了完善宏觀層面的利率調(diào)控體系以及商業(yè)銀行的定價能力。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

《規(guī)劃》強(qiáng)調(diào)要“進(jìn)一步研究建立人民幣對新興市場貨幣的雙邊直接匯率形成機(jī)制,積極推動人民幣對新興市場經(jīng)濟(jì)體和周邊國家貨幣匯率在銀行間外匯市場掛牌”。這一方面有助于降低貿(mào)易成本、促進(jìn)人民幣的使用,同時也有助于加強(qiáng)市場在進(jìn)一步強(qiáng)化人民幣匯率形成機(jī)制改革中的作用。

《規(guī)劃》還提出“推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)多元化,研究國家對國有控股金融機(jī)構(gòu)的合理持股比例,完善國有金融資產(chǎn)管理體制。”就此,專家表示,這個改革其實很有必要,也是當(dāng)前需要面對的問題之一。這是因為國有控股金融機(jī)構(gòu)規(guī)模都很大,只要騰挪一定比例的資金出來,就可以有效支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,使其發(fā)揮更大的資金效用,

央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,過去十年,社會融資規(guī)模由2002年的2萬億擴(kuò)大到2011年的12.83萬億,但金融脫媒的趨勢日益明顯,人民幣貸款占比由2002年的91.9%降至2011年的58.2%,大降33.7個百分點;與此相反,其他融資方式快速上升,2011年,除人民幣貸款外的其他方式融資為5.36萬億元,是2002年的32.7倍,占同期社會融資規(guī)模達(dá)41.8%。

資料顯示,在“十一五”時期,非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重已經(jīng)明顯提高?！笆濉睍r期的2002-2005年年平均僅為5.03%,“十一五”時期年平均則攀升至11.08%。為了達(dá)到15%的目標(biāo),顯著提高股票和債券等直接融資比重,《規(guī)劃》指出,要加快建設(shè)多層次金融市場體系,著力完善股票市場、積極發(fā)展債券市場。

預(yù)計“十二五”末,金融服務(wù)將基本實現(xiàn)全覆蓋?！兑?guī)劃》指出,持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求,確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢,防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。支持科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進(jìn)一步加大。對“三農(nóng)”、小型微型企業(yè)等領(lǐng)域的貸款增速超過全部貸款平均增速,資本市場體系建設(shè)基本完善,功能進(jìn)一步發(fā)揮,保險覆蓋面和服務(wù)領(lǐng)域明顯拓寬。

存款保險數(shù)量化

《規(guī)劃》用量化指標(biāo)明確了“十二五”時期我國金融業(yè)發(fā)展和改革的目標(biāo),即金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)比重保持在5%左右。東部沿海地區(qū)早已超越這一指標(biāo),深圳2011年金融服務(wù)業(yè)占GDP比重已經(jīng)超過15%。但由于區(qū)域之間差距較大,5%作為全國性的平均水準(zhǔn),對中國金融業(yè)來說較為實際。

通過利率與匯率市場化,放寬金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻以及擴(kuò)寬融資渠道等措施,勢必加大金融行業(yè)的市場化競爭,同時抬升了系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生的幾率。15年前的老話題——銀行業(yè)存款保險制度重又提上日程。央行行長周小川是積極推動存款保險制度的金融要員之一,他已不止一次公開呼吁適時推出存款保險制度。3月份,央行行長周小川更在署名文章中表示,“建立這一制度的條件已基本具備”。

早在1997年,央行就已開始研究存款保險制度。10年后的第三次全國金融工作會議決定推行存款保險制度。但醞釀15年后,該項制度仍未在中國得以推行。

國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員魏加寧認(rèn)為,從金融改革的角度看,建立存款保險制度,為銀行業(yè)提供一個公平的競爭環(huán)境,民營資本才能夠進(jìn)入,經(jīng)營不善的金融機(jī)構(gòu)才能夠退出。

第7篇：金融改革范文

金融業(yè)的進(jìn)一步改革與開放，是實現(xiàn)“十二五”目標(biāo)的重要保證，也是應(yīng)對當(dāng)前宏觀調(diào)控難題和外部壓力的唯一出路。

防通脹是當(dāng)前宏觀調(diào)控的重點。而今年的通脹成因較為復(fù)雜，既有國內(nèi)外貨幣的因素，也有歷史上價格扭曲的恢復(fù)、改革的成本、自然氣候等因素的沖擊。

央行已借助數(shù)量工具，甚至行政手段調(diào)控貨幣，但隨著時間的推移，效果有所減弱，不得不擴(kuò)大數(shù)量調(diào)控的范圍和嚴(yán)格程度。

而利率等價格工具受國內(nèi)外金融市場制約，空間有限。

但通脹畢竟只是經(jīng)濟(jì)運行的外在表現(xiàn)，根本在于理順經(jīng)濟(jì)運行。這需要借助貨幣政策等宏觀金融政策，但又不能完全局限于此，應(yīng)推動包括利率市場化、直接融資市場等金融改革在內(nèi)的各項改革。

美國量化寬松的貨幣政策及歐洲債務(wù)危機(jī)，導(dǎo)致世界金融市場動蕩不安，人民幣既要一定的區(qū)域化來應(yīng)對當(dāng)前國際貨幣體系的缺陷，同時也要應(yīng)對國際熱錢的大量跨境流動。

雖然中國通脹預(yù)期強(qiáng)烈，但國際社會對人民幣仍存在升值壓力。

這種狀況與當(dāng)前的國際政治經(jīng)濟(jì)形勢有關(guān)，一旦形勢發(fā)生變化，情況可能會出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)。防范風(fēng)險的根本之路，在提高中國金融市場的靈活性，金融系統(tǒng)保持有限的全球化。

可見僅僅借助宏觀調(diào)控工具，其應(yīng)對空間已相當(dāng)有限，風(fēng)險加大。只有通過改革，才能跳出現(xiàn)有的怪圈。

金融領(lǐng)域改革的核心，是國內(nèi)金融的充分市場化和對外開放的有限全球化。

但在當(dāng)前復(fù)雜環(huán)境下實現(xiàn)這兩項風(fēng)險較大的轉(zhuǎn)軌目標(biāo)，需要政策的很好搭配銜接。為此，需盡快明確金融改革開放過程中應(yīng)遵循的基本原則。

金融改革開放要以經(jīng)濟(jì)為本

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。加快金融改革與開放可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但如果處理不好，同樣會給國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定帶來沖擊。

把握金融發(fā)展的首要原則，不能為自身的開放而開放，也不能為自身的改革而改革。即在具體工作中，不宜脫離經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，對金融改革開放設(shè)定獨立的具體目標(biāo)。

在國際上，發(fā)展金融業(yè)，確實既可以主要為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，也可以相對獨立發(fā)展，并構(gòu)成GDP增長的重要來源。

但是，對于持續(xù)高增長的發(fā)展中大國――中國而言，實體經(jīng)濟(jì)仍是決定中國經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)。

因此，必須始終堅持金融業(yè)為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的發(fā)展原則。

即使在強(qiáng)調(diào)當(dāng)前中國金融總體發(fā)展不足或“滯后”的階段，也應(yīng)盡力避免單純?yōu)榱俗汾s世界其他金融中心城市，或世界上“現(xiàn)代金融”中最新金融產(chǎn)品和技術(shù)，不顧實體經(jīng)濟(jì)的需求，進(jìn)行簡單的模仿與照搬。

例如，在貸款行政控制仍艱難實行的階段，不講條件地去加快推進(jìn)某些高杠桿性產(chǎn)品等。

“高杠桿”產(chǎn)品應(yīng)謹(jǐn)慎引進(jìn)

世界上多個國家金融改革開放的教訓(xùn)證明，在轉(zhuǎn)軌時期，由于金融開放的節(jié)奏、次序把握不好或者政策部署銜接配合不好，在引進(jìn)一項新的金融產(chǎn)品或金融技術(shù)時，往往導(dǎo)致貨幣失控和宏觀經(jīng)濟(jì)失衡。

這其實并非新的金融產(chǎn)品和金融技術(shù)本身有問題，而是由于政府對轉(zhuǎn)軌、漸進(jìn)改革復(fù)雜性估計不足，政策銜接配合不夠嫻熟所致。

美國金融危機(jī)的爆發(fā)，更是引人深思：即使在一個市場經(jīng)濟(jì)高度成熟的國度內(nèi)，宏觀調(diào)控技術(shù)嫻熟，然而由于放縱了大量“高杠桿”產(chǎn)品，同樣惹成了大禍。

這不是一概反對引進(jìn)“高杠桿”產(chǎn)品和各種金融衍生產(chǎn)品，而是應(yīng)該強(qiáng)調(diào)引進(jìn)的目的、引進(jìn)的時機(jī)，強(qiáng)調(diào)引進(jìn)時國內(nèi)是否存在相應(yīng)的環(huán)境與土壤。

特別是當(dāng)一國貨幣調(diào)控還主要依賴信貸行政規(guī)?？刂茣r，因其他原因所致，貨幣與信貸又正處于失控局面時，此時如急于大量引進(jìn)銀行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，無疑是對貨幣調(diào)控“火上澆油”。

金融轉(zhuǎn)軌應(yīng)動態(tài)協(xié)調(diào)

中國經(jīng)濟(jì)總體上仍然是一個不完全的市場經(jīng)濟(jì)，是帶有轉(zhuǎn)軌、漸進(jìn)的經(jīng)濟(jì)特征。

轉(zhuǎn)軌、漸進(jìn)帶來的矛盾性和復(fù)雜性決定了一項新的市場化政策措施的推行，有時單獨來看、從大方向上看，都毫無疑問是正確的，但是由于在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)體系中，有的領(lǐng)域改革快一些，有的領(lǐng)域改革慢一些，不同領(lǐng)域的市場化措施與非市場化措施，在行政推動下融合，處理不好，就會造成宏觀經(jīng)濟(jì)總量的失衡。

另外，同樣是推行一項充分體現(xiàn)市場化的金融改革措施，但由于整個金融市場結(jié)構(gòu)或者金融體系自身的不盡合理，而非其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在問題，同樣會對宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定帶來不利的后果。

因此，金融改革開放中，講究節(jié)奏、次序的合理和政策部署的銜接配合，是轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的必然。

計劃與市場是兩種并行不悖、難得兼容的機(jī)制，各有其不同的控制手段、反饋系統(tǒng)和內(nèi)在制約力。改革必然會引起對原先計劃運行機(jī)制的干擾，同時會使新生的市場機(jī)制“失真”。

當(dāng)然這本身不存在是與非的界定。只要宏觀決策者清醒地認(rèn)識這一點，認(rèn)真研究其“咬合點”和“摩擦點”，就可以做到既不影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又推動了改革，在改革中發(fā)展經(jīng)濟(jì)。

在今后十年的戰(zhàn)略過渡期內(nèi)，要把握好金融改革開放中合理的節(jié)奏、次序和政策部署的銜接配合，重點要突出關(guān)注新歷史階段金融開放中三大核心內(nèi)容之間的動態(tài)協(xié)調(diào)，以辯證發(fā)展的眼光看待這三者之間的關(guān)系。

第一，釘住以貿(mào)易伙伴國貨幣為主的一籃子貨幣，真正實現(xiàn)市場可信的有管理的浮動匯率，是匯率機(jī)制改革的方向。

但是，從長趨勢看，在小幅波動中始終保持人民幣有略微升值的壓力，有助于快速推動人民幣區(qū)域化進(jìn)程。

而且，這也有利于降低企業(yè)在區(qū)域貿(mào)易內(nèi)選擇人民幣作為計價和支付手段的匯率風(fēng)險，有利于人民幣逐步成為東亞區(qū)內(nèi)貨幣的“錨”和東亞區(qū)的主導(dǎo)貨幣，使人民幣能逐漸實現(xiàn)在世界上具有價值儲藏的功能。

第二，在完全放開資本賬戶管制之前實行靈活匯率制度的國家，所獲得的中期效果比較好，而在匯率嚴(yán)重失調(diào)的環(huán)境下，資本賬戶管制的效果會大打折扣。

鑒于此，在匯率小幅波動和逐步擴(kuò)大浮動區(qū)間的過程中，視經(jīng)濟(jì)發(fā)展動態(tài)，仍應(yīng)不排除在必要時，選擇較大幅度的、一次性的匯率調(diào)整，使匯率以基本反映實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。

第三，雖然人民幣全面的國際化，需要以貨幣的完全自由兌換為前提，但是在初期，兩者完全可并行、交替推進(jìn)，在并行、交替發(fā)展中相互促進(jìn)。

即在資本賬戶存在一定管制的情況下，通過其他政策的支持，并不影響逐步推進(jìn)人民幣區(qū)域化的進(jìn)程。

同時，隨著人民幣區(qū)域化程度的不斷加深，也給逐漸放寬資本賬戶管制下的資金進(jìn)出通道提供了條件。

第四，資本賬戶管制的寬窄或松緊力度，是體現(xiàn)匯率政策的一部分，是匯率制度的一種補(bǔ)充。

同時，相對穩(wěn)定的匯率水平，又可以減輕局部資本賬戶管制的一定壓力。

金融對內(nèi)市場化是關(guān)鍵

一個好的、穩(wěn)健的、有利于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融制度框架，首先是建立在一國對內(nèi)充分的金融市場化，內(nèi)部扭曲關(guān)系得以糾正的基礎(chǔ)上。

在中國當(dāng)前，事實上，抑制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出問題，是國內(nèi)的金融壓抑而不是金融的對外開放。正是不適當(dāng)?shù)慕鹑趬阂植湃菀桩a(chǎn)生資源配置的扭曲，引起國內(nèi)泡沫的生成和破滅，不利于經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長。

目前國內(nèi)金融業(yè)的“滯后”或者說發(fā)展不足，恰恰是制約中國金融進(jìn)一步對外開放的主要因素。

不管匯率改革，還是資本流動管理，之所以不能以較快的速度推進(jìn)改革，主要原因是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融結(jié)構(gòu)的不相適應(yīng)。

因此，在中國金融改革總體進(jìn)程把握上，當(dāng)前尤須強(qiáng)調(diào)金融的對內(nèi)改革開放要優(yōu)先快于對外開放。

在進(jìn)一步的對外開放中，必須清醒認(rèn)識到，時下國際金融市場的游戲規(guī)則，基本是由國際主要儲備貨幣國家所決定。貨幣與金融運行具有規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)與慣性。

中國如果不顧國內(nèi)金融的開放程度，一味追求速度，完全按照已成習(xí)慣的國際市場規(guī)律運作，在參與金融全球化的過程中，金融弱勢國家很難趕超金融強(qiáng)勢國家。

尚存資本管制的人民幣地位又決定了人民幣在國際上的一切運作，很難跳出美元的主導(dǎo)局面。

加上中國還存在其他大量的金融管制和扭曲，還需要在規(guī)則層面進(jìn)行不斷的調(diào)整，人民幣更難跳出美元主導(dǎo)的框框。

第8篇：金融改革范文

一、溫州農(nóng)村金融改革探索歷程與效果評價

（一）農(nóng)村信用社的利率改革試點階段

1980年，蒼南縣金鄉(xiāng)農(nóng)村信用社在全國率先實行部分存貸款浮動利率改革；1987年，溫州市被正式確定為全國利率改革試點城市；1990年后，農(nóng)村信用社貸款利率最高可以上浮50％；2002年3月份，利率改革在瑞安市和蒼南縣的131家農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點實施。確定定期存款利率在國家基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%，活期不上?。?002年6月21日至10月20日，試點社的定期存款利率上浮幅度由10%分別提高到15%和20%，允許活期存款利率浮動，浮動幅度分別為5%和10%；10月，試點范圍擴(kuò)大到全市所有農(nóng)村信用社網(wǎng)點，存款利率最高上浮幅度為30%；2004年11月，國家宣布停止存款利率上浮試點。

溫州的多年利率改革試點結(jié)果，首先是提高了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的資金實力，并有效調(diào)動農(nóng)村居民的參儲積極性。其次是對支持“三農(nóng)”發(fā)揮了積極作用。2003年末，溫州農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款占全部貸款的52.19%，農(nóng)業(yè)貸款增幅為217.3%，遠(yuǎn)高于貸款總額36.31%的增幅。同時創(chuàng)新了支農(nóng)服務(wù)方式。如蒼南縣農(nóng)村信用社全面推行農(nóng)戶信用等級評定，通過推廣農(nóng)戶小額貸款，創(chuàng)建信用村，評定信用農(nóng)戶，實行農(nóng)貸優(yōu)惠利率政策、簡化農(nóng)貸手續(xù)、設(shè)立農(nóng)業(yè)貸款辦貸大廳等措施，進(jìn)一步方便農(nóng)戶貸款。再次是平抑民間高利借貸活動。據(jù)統(tǒng)計，1987年之前，一般中小企業(yè)的借款中民間借貸占2/3以上，使得高利（月利率為3－5分）融資的各種“呈會”層出不窮，數(shù)額巨大，誘發(fā)詐騙性社會融資活動，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序。利率改革后，加強(qiáng)了正式金融對經(jīng)濟(jì)的滲透力，擴(kuò)大信貸輻射面，制約了民間高利貸需求。最后是提高了農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效益。無論是1990年以前的存貸款利率同時浮動還是此后的貸款利率單方面浮動，利率改革試點都趨向于擴(kuò)大存貸款利差。特別是在貸款利率雙軌制階段，行社積極向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私營業(yè)主發(fā)放貸款，利率平均水平相應(yīng)較高。在農(nóng)村資金總體上供小于求的宏觀環(huán)境下，利差擴(kuò)大顯然提高了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)營效益。

（二）溫州農(nóng)村金融市場的自發(fā)改革階段

1、“兩社一會”的興起與消亡。20世紀(jì)80年代開始，由于金融管制的放松，我市開始出現(xiàn)了各種形式的準(zhǔn)正式小型金融機(jī)構(gòu)，扶持對象主要是“兩小”（小型企業(yè)，小型個體經(jīng)營戶）。1984年出現(xiàn)了第一家城市信用社（府前信用服務(wù)部），1988年出現(xiàn)了第一家金融服務(wù)社，前者主要出現(xiàn)在市區(qū)或經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)，后者主要分布在靠近經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，但均經(jīng)金融主管部門審批設(shè)立。1992年政府部門審批設(shè)立第一家農(nóng)村合作基金會，到1999年，全市共有城市信用社50多家，金融服務(wù)社56家，民融資金服務(wù)部33家，農(nóng)村合作基金會156家。經(jīng)營后期，由于金融監(jiān)管的不到位及政府因素，一些機(jī)構(gòu)缺乏政策規(guī)范和約束，違規(guī)經(jīng)營嚴(yán)重，出現(xiàn)了不穩(wěn)定因素，導(dǎo)致市場經(jīng)營失敗。1999年，政府部門終于下決心予以清理整頓，直至“兩社一會”被取消及歸并。

2、初期自發(fā)的民間金融市場改革，既有積極的一面，也留下了一些經(jīng)驗教訓(xùn)。由于“兩社一會”產(chǎn)權(quán)性質(zhì)以私營（名義上是股份制、集體）為主，適應(yīng)溫州農(nóng)村多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、多層次生產(chǎn)力發(fā)展水平和多類型經(jīng)濟(jì)成份并存的需要，不可否認(rèn)，發(fā)展初期對我市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。第一，有效緩解了當(dāng)時個體經(jīng)營戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中對資金供需矛盾；第二，彌補(bǔ)了當(dāng)時農(nóng)村信用社因經(jīng)營體制因素而導(dǎo)致的局限性?！皟缮缫粫币再J款手續(xù)簡便、抵押、擔(dān)保靈活方便，服務(wù)態(tài)度好的競爭優(yōu)勢，取得了市場效應(yīng)。第三，以半市場化利率手段進(jìn)一步拓展了業(yè)務(wù)，并取得較好的經(jīng)營效益。由于“兩社一會”的貸款利率介于民間借貸與信用社貸款利率之間，這樣就把資金運用推向市場。但是，由于“兩社一會”從成立之初就顯得先天不足，如經(jīng)營者的素質(zhì)較低，市場準(zhǔn)入的寬松，監(jiān)管不到位以及市場退出機(jī)制的缺乏等等，出現(xiàn)了諸如帳外經(jīng)營，股東貸款過多等嚴(yán)重違規(guī)行為，進(jìn)而導(dǎo)致市場經(jīng)營的失敗。

（三）國家主導(dǎo)的農(nóng)村金融深化改革階段。

這主要是針對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的改革。2003年，我市農(nóng)村信用社改革試點工作全面啟動。一是實行“零資產(chǎn)”啟動。即農(nóng)村信用社在清產(chǎn)核資中，實際資不抵債的，通過政府扶持和資產(chǎn)適度增值的方法，使資等于債；實際資大于債的，通過提高計提風(fēng)險準(zhǔn)備金額度的形式，實現(xiàn)資等于債。二是在管理體制實行“5-5-1”形式。全市11家信用聯(lián)社中，市郊、龍灣、甌海、樂清和瑞安5家聯(lián)社組建農(nóng)村合作銀行，蒼南、平陽、永嘉、文成、泰順聯(lián)社實行一級法人，洞頭聯(lián)社實行兩級法人。三是央行發(fā)行專項票據(jù)。全市10家聯(lián)社共發(fā)行專項票據(jù)9739萬元。簡稱“花錢買機(jī)制”。

通過“花錢買機(jī)制”改革，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資本充足率大幅提高，經(jīng)營實力得到增強(qiáng)。2007年末，全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)平均資本充足率達(dá)9.6％，比改革前的2002年末提高了3.6個百分點；存貸款余額分別為472.1億元和345.3億元，在全市銀行業(yè)中市場占有率分別為13.6%和12.5%；實現(xiàn)賬面利潤9.5億元，是2002年末的6.3倍；信貸支農(nóng)力度有所加大，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善。2007年末農(nóng)戶貸款226億元，是2002年末的8.9倍。不良率1.34％，比2002年末下降4.32個百分點；初步建立了“三會一層”法人治理模式，法人治理結(jié)構(gòu)日益健全，內(nèi)部管理不斷強(qiáng)化，經(jīng)營機(jī)制日趨完善。目前全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)9739萬元專項票據(jù)已經(jīng)全部兌付完畢，兌付率及速度均名列全省前茅。

二、溫州農(nóng)村金融改革探索帶來的幾點啟示

第一，溫州農(nóng)村存在供給型和需求型兩方面的金融抑制。

第二，當(dāng)前的農(nóng)村金融改革只是解決了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身的可持續(xù)發(fā)展問題。

第三，當(dāng)前條件下仍須重視政策性農(nóng)村金融制度，建立商業(yè)性和政策性并存的農(nóng)村金融體制。

第四，必須通過利率市場化來實現(xiàn)資金向農(nóng)村的轉(zhuǎn)移。

第五，“兩社一會”的“繁榮”與清理，使我們必須正視農(nóng)村金融市場的開放問題。

三、加快農(nóng)村金融改革工作的幾點設(shè)想

（一）完善農(nóng)村正式金融組織

1、以政策性金融為依托。

2、以合作性金融為主體。

3、以商業(yè)性金融為補(bǔ)充。

4、加快郵政儲蓄體制改革。

（二）培育競爭性農(nóng)村金融市場

1、加速實行利率市場化。

2、大力推進(jìn)農(nóng)村投融資改革。

3、允許在農(nóng)村設(shè)立放貸人公司。

第9篇：金融改革范文

未來一段時間，中國仍將繼續(xù)處于城鎮(zhèn)化快速發(fā)展階段。2012年中國城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诘谋戎貫?1.27%，首次超過農(nóng)村人口。到本世紀(jì)中葉，中國城鎮(zhèn)化率將達(dá)到70%以上，這意味著還將有數(shù)億左右人口陸續(xù)離開繁衍生息的農(nóng)村土地，走向城鎮(zhèn)生活。城鎮(zhèn)化的深入推進(jìn)，一方面帶動城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快發(fā)展和居民消費水平的大幅提高，另一方面帶來的是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變遷和小微企業(yè)、個體工商戶數(shù)量的顯著增加。這對金融體系的進(jìn)一步豐富多元提出了更高的要求。一是基于目前的金融結(jié)構(gòu)和金融體制的約束，如何通過多樣化的融資手段滿足城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求；二是過去重點圍繞大機(jī)構(gòu)、大城市的金融體系要更多向滿足小城鎮(zhèn)發(fā)展、小微金融發(fā)展的金融需求所傾斜。

歷經(jīng)過去十年的改革磨礪，金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)逐步完善，市場化程度日益提高的金融主體為下一步金融市場要素改革和機(jī)制建設(shè)奠定了更為堅實的基礎(chǔ)。圍繞轉(zhuǎn)型創(chuàng)新和變革將構(gòu)成未來金融體系演進(jìn)的重要方向。

推進(jìn)金融創(chuàng)新，繼續(xù)培育多層次金融市場，滿足經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的多元金融需求。首先，在規(guī)范發(fā)展主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板市場的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展新三板市場，滿足多元化的投融資需求。其次，加快債券市場的規(guī)范統(tǒng)一，尤其是公司債券市場的建設(shè)，豐富債券市場品種，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多樣化風(fēng)險和收益組合的債券產(chǎn)品，形成股票融資與債券融資相協(xié)調(diào)的資本市場結(jié)構(gòu)。再次，積極推進(jìn)衍生品市場創(chuàng)新，穩(wěn)步推進(jìn)資產(chǎn)證券化，提高資本市場的運作效率。

建設(shè)新格局之下的市場化、適應(yīng)開放大國經(jīng)濟(jì)的金融調(diào)控機(jī)制。未來10年，金融調(diào)控格局將面臨一系列新的變化，從而金融調(diào)控機(jī)制必須做出相應(yīng)變革。中央銀行如何主動引導(dǎo)市場預(yù)期、靈活運用政策工具保持內(nèi)外平衡，做好與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)市場化、適應(yīng)中國開放型大國經(jīng)濟(jì)的金融調(diào)控體系，將是未來中國金融領(lǐng)域的重要課題之一。

放松民間資本進(jìn)入金融業(yè)限制，小微金融、農(nóng)村金融等多元金融形態(tài)將日益豐富。加快推進(jìn)金融主體多元化建設(shè)，是支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中中小企業(yè)融資需求主要路徑之一。目前，城商行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等服務(wù)于中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展受制于民營資本準(zhǔn)入的管制和審批。因此，要在當(dāng)前已有小微金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步豐富，大力發(fā)展與中小企業(yè)金融需求相匹配的金融機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)一步加大民間資本參與小微金融服務(wù)力度。