金融企業(yè)動態(tài)風(fēng)險管理研究

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摘要：風(fēng)險會影響企業(yè)經(jīng)營的成敗，企業(yè)必須對各種內(nèi)外部風(fēng)險因素進行實時監(jiān)控，有著風(fēng)險預(yù)警機制，才能有效的對風(fēng)險進行防范和控制，最終保證企業(yè)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。而認識和重視金融企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，是企業(yè)管理者必備的能力。在風(fēng)險類別和危害方面，要分清內(nèi)部因素和外部因素。本文從金融企業(yè)風(fēng)險的動態(tài)管理表現(xiàn)入手，剖析了金融企業(yè)存在的風(fēng)險類型及其危險，同時指出金融企業(yè)風(fēng)險管理的問題和建議，從中對動態(tài)風(fēng)險發(fā)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險管理意識不足、風(fēng)險管理秩序混亂、風(fēng)險管理體系不夠完善、內(nèi)部控制機制有待完善等常見問題，提出加強金融企業(yè)動態(tài)風(fēng)險實施工作。

關(guān)鍵詞：靜態(tài)風(fēng)險；動態(tài)風(fēng)險；監(jiān)測風(fēng)險；控制風(fēng)險；評估風(fēng)險

金融企業(yè)自改革開放以來，發(fā)展迅速。金融企業(yè)大多追求高收益，但往往收益與風(fēng)險是同比增加的，具體的一家金融機構(gòu)因經(jīng)營不善而出現(xiàn)風(fēng)險危機，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構(gòu)成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險，金融體系運轉(zhuǎn)失靈，必然會導(dǎo)致全社會經(jīng)濟秩序的混亂，甚至嚴重的會引發(fā)政治危機。因此企業(yè)的中要重視各項風(fēng)險來源，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，盡可能的規(guī)避各個環(huán)節(jié)的可控風(fēng)險。本文主要講述金融企業(yè)的動態(tài)風(fēng)險，項目全過程的管理，通過監(jiān)測、控制風(fēng)險、評估風(fēng)險來實施，將企業(yè)的風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)。

一、金融企業(yè)存在的風(fēng)險類型

企業(yè)風(fēng)險是指對企業(yè)的戰(zhàn)略與經(jīng)營目標實現(xiàn)產(chǎn)生影響的不確定性。企業(yè)風(fēng)險分類：第一，按照金融風(fēng)險產(chǎn)生的根源劃分，包括靜態(tài)金融風(fēng)險和動態(tài)金融風(fēng)險；靜態(tài)風(fēng)險主要考慮社會政治環(huán)境正常情況下，由于自然力量的非常變動導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的風(fēng)險，是可以通過轉(zhuǎn)移方式控制。動態(tài)風(fēng)險主要考慮與社會變動有關(guān)的風(fēng)險，或者是項目運營過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，這些風(fēng)險及早發(fā)現(xiàn)是可以規(guī)避的。第二，按照金融風(fēng)險涉及的范圍劃分，包括微觀金融風(fēng)險和宏觀金融風(fēng)險；這些風(fēng)險主要產(chǎn)生原因是由于國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟政策及經(jīng)濟運行情況決定；第三，按照機構(gòu)的類別劃分，包括銀行風(fēng)險、證券風(fēng)險、保險風(fēng)險、信托風(fēng)險等，這些類別的風(fēng)險是由各行業(yè)狀況，國家產(chǎn)業(yè)政策決定。

二、動態(tài)風(fēng)險管理的必要性和可行性

我國實行市場經(jīng)濟時間不長，對于金融企業(yè)風(fēng)險管理的研究和實踐處于摸索階段，與國際上先進的國家還有著較大的差距。我們必須緊跟國際風(fēng)險控制發(fā)展形勢，及時了解并掌握先進的技術(shù)和理念，以適應(yīng)我國金融行業(yè)發(fā)展的需要。金融風(fēng)險產(chǎn)生的根源劃分為靜態(tài)金融風(fēng)險和動態(tài)金融風(fēng)險。動態(tài)金融風(fēng)險主要是由企業(yè)的經(jīng)營管理狀況和市場需求變動或經(jīng)濟、金融體制改革等因素引起的風(fēng)險。動態(tài)風(fēng)險造成的后果是難以估計的，因為市場資金的需求的變動和來源都較為廣泛。金融體制改革的變化引起銀行經(jīng)營方面的波動，是很難用歷史資料來推算的。動態(tài)風(fēng)險可能引起的后果是雙重的，即可能給企業(yè)帶來經(jīng)濟上的損失，也可能帶來額外的收益。動態(tài)風(fēng)險常常是可以回避的風(fēng)險，此時企業(yè)在風(fēng)險面前可以處于主動地位。動態(tài)風(fēng)險的不可計量性和不可保險性，其可能引起的損失是無法直接計入成本的。而且，這種風(fēng)險本身還意味著可能的收益，也不能進入成本。因此金融企業(yè)的動態(tài)風(fēng)險管理是企業(yè)的重中之重，它是可以規(guī)避企業(yè)風(fēng)險的發(fā)生的，因此許多企業(yè)都逐漸對動態(tài)風(fēng)險管理重視起來并實施了相應(yīng)的對策。據(jù)普華永道2004年初對世界上1400個大中型公司的CEO進行的調(diào)查，其中38%的CEO聲稱已經(jīng)建立了完整的全面風(fēng)險管理體系，35%已經(jīng)初步建成全面風(fēng)險管理體系。16%正在計劃中，只有10%表示正在研究或尚無準備建設(shè)風(fēng)險管理體系。既然這么多大型企業(yè)早已經(jīng)實行了全面風(fēng)險管理，因此動態(tài)風(fēng)險管理肯定是必要的，更是可行的。我們可以通過健全的風(fēng)險管理體系、風(fēng)險評估系統(tǒng)按照公司統(tǒng)一標準，多維度進行分析，在項目管理中動態(tài)的管理風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，對風(fēng)險進行綜合考核與評價。

三、風(fēng)險管控中的問題

我國風(fēng)險管理的意識起步較晚，監(jiān)管細則不象國外起源早?，F(xiàn)階段各企業(yè)中也頻繁出現(xiàn)一些風(fēng)險，因此金融機構(gòu)在對風(fēng)控管理被重視起來，很多金融機構(gòu)從失敗的項目中總結(jié)出一系列的控制手段和措施，也認識到在過程中風(fēng)險管理的重要性?，F(xiàn)主要明顯的風(fēng)險管控問題。（一）監(jiān)管機構(gòu)輔助力量不足。銀行、保險、證券等相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)出臺了相關(guān)的監(jiān)管辦法，目的是維護行業(yè)的合法，穩(wěn)建運行，從而防范和化解金融風(fēng)險。但體制監(jiān)管辦法較為分散，金融業(yè)務(wù)有時會有交叉情況，導(dǎo)致形成信息不對稱的情況。且監(jiān)管機構(gòu)并沒有形成有效的金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、防范的體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制等一系列科學(xué)的嚴謹制度。所以系統(tǒng)性的動態(tài)風(fēng)險在金融企業(yè)中難以被發(fā)現(xiàn)，從而使監(jiān)管機構(gòu)的輔助力量就會顯示不足。（二）金融企業(yè)風(fēng)險管理制度流程形式化。現(xiàn)如今大多企業(yè)都有著一整套有關(guān)風(fēng)險控制的制度和流程，但具體實施時針對一系列的工具，如風(fēng)險評估模型、情景分析、壓力測試等并未真正有效利用。在管理過程中對于各類工具雖然在實際工作中有所運用，但不對工作結(jié)果進行評估，不對風(fēng)險類型進行認定，導(dǎo)致企業(yè)無法對已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險采取應(yīng)對措施，從而失去了風(fēng)控的意義。再者利用了風(fēng)險識別工具后，又不重視時效導(dǎo)致風(fēng)險識別的滯后，從而使企業(yè)失去了最佳控制風(fēng)險的時間。以上情況使得企業(yè)風(fēng)控管理形同虛設(shè)，成為企業(yè)一個形式而已。（三）風(fēng)險管理不全面且不被重視?，F(xiàn)在金融企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各類新興金融產(chǎn)品陸續(xù)面世，企業(yè)間競爭演練到白熱化程序。企業(yè)往往重視業(yè)務(wù)，急于更快開拓市場，占據(jù)行業(yè)主導(dǎo)地位，面對行業(yè)風(fēng)險，市場風(fēng)險，企業(yè)信用等風(fēng)險則會不太重視，一心只想搶占市場份額，企業(yè)對風(fēng)險管理完全不重視。再者大多數(shù)的人認為風(fēng)險是中后臺部門該去管理的事情，投資團隊往往只關(guān)注業(yè)績和利潤，而不是從項目本身出發(fā)，自己對項目風(fēng)險沒有預(yù)判。進入投后階段項目有了風(fēng)險就認定是風(fēng)控部門的事，與投資部門無關(guān)，互相推諉。企業(yè)沒有把風(fēng)險作為全員應(yīng)該重視的工作，對于投委會決策時對中后臺的建議企業(yè)也沒有過多的重視，從而使項目觸發(fā)風(fēng)險直接導(dǎo)致投資失敗。這種也是對風(fēng)險管理的不全面的體現(xiàn)。

四、加強金融企業(yè)動態(tài)風(fēng)險的措施建議

動態(tài)風(fēng)險是項目全周期的管理工作，需要全體項目人員參與其中，讓全體人員了解風(fēng)險，有風(fēng)險意識，并能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。針對風(fēng)控管理的問題有以下措施建議。（一）樹立先進的風(fēng)險管理文化。現(xiàn)在金融企業(yè)的風(fēng)險管理都有著先進的風(fēng)險管理文化，但偏于技術(shù)，新的項目立項都是利用大數(shù)據(jù)，用數(shù)據(jù)模型作為投后的管理的重要管理依據(jù)。所有的管理都依據(jù)于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，導(dǎo)致很多企業(yè)中的員工缺乏人情味和責(zé)任心，對工作失去熱情，短期化行為比較嚴重。只有將風(fēng)險管理從理論變?yōu)樗袕臉I(yè)人員的自覺意識和行為，風(fēng)險管理體系才能發(fā)揮其作用。要逐漸樹立風(fēng)險管理是每一個員工的職責(zé)和觀念，而不單單是某一部門事情，是某些領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。要使全體員工明確風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展并行不悖，動態(tài)的風(fēng)險管理的過程同樣是創(chuàng)造價值的過程。風(fēng)險存在于業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，金融服務(wù)的過程也就是承擔(dān)和控制風(fēng)險的過程。（二）建立健全風(fēng)險管理體系。公司要建立一套風(fēng)險管理流程，大力推進合規(guī)文化的引領(lǐng)作用，推進風(fēng)險合規(guī)向標準化發(fā)展。風(fēng)險管理一定要有底線思維，堅持謹慎科學(xué)的風(fēng)險管理理念，在經(jīng)營過程中不斷的開展動態(tài)風(fēng)險管理流程的建設(shè)和優(yōu)化工作，逐步構(gòu)建前、中、后臺的風(fēng)險防控體系。風(fēng)險管理并不是一個部門的工作，而是涉及每個環(huán)節(jié)的每一個相關(guān)的業(yè)務(wù)部門。管理必須科學(xué)化、精細化、系統(tǒng)化，這樣才能健全風(fēng)險管理體系?？梢酝ㄟ^三方面體現(xiàn)：（1）隨時了解金融行業(yè)局勢，逐步控制系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。企業(yè)定期宣導(dǎo)國內(nèi)外金融的相關(guān)政策，讓全員了解金融局勢和政策的更新化，系統(tǒng)風(fēng)險是企業(yè)發(fā)展層面的，不僅僅需要領(lǐng)導(dǎo)層，更需要全體員工了解參與。這樣才有利于企業(yè)規(guī)范風(fēng)險管理流程的方向性、執(zhí)行力。（2）強化監(jiān)管過程風(fēng)險；金融企業(yè)投資的項目，需要了解底層資產(chǎn)背景，不僅僅從財務(wù)報表、投測模型分析投資項目的風(fēng)險。還要通過了解企業(yè)市場前景、企業(yè)文化、客戶滿意度等多維度進行分析了解。很多企業(yè)對于風(fēng)控管理僅僅只針對報表數(shù)據(jù)分析風(fēng)險，這些數(shù)據(jù)雖然是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險強有力的支撐，但數(shù)據(jù)有時會滯后，因此風(fēng)險人員要適當走出數(shù)據(jù)分析的塔樓，事前就應(yīng)該有風(fēng)險意識，變被動為主動，變事后為事前，將風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)。（3）風(fēng)險評估；企業(yè)全面落實監(jiān)管要求，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點及時上報，結(jié)合線上線下的綜合監(jiān)測結(jié)果及時發(fā)現(xiàn)并評估風(fēng)險，明確風(fēng)險級別，提高企業(yè)的風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制，分析決策能力。針對各項風(fēng)險評估案例，內(nèi)部總結(jié)分析，減少同類的風(fēng)險案例，化解風(fēng)險。（三）加強風(fēng)險管理人員業(yè)務(wù)能力培養(yǎng)。隨著我國金融企業(yè)發(fā)展迅速的今天，金融企業(yè)對相關(guān)風(fēng)險管理類人才的需求也在不斷的提升。在這樣的背景下，金融企業(yè)如何對風(fēng)險管理人員能力的培養(yǎng)是迫在眉睫的事情，一方面可以加大對風(fēng)險管理人才的引進力度，可以通過校企合作的方式，為金融企業(yè)提供必要的人力資源支持，定向引進優(yōu)質(zhì)人才；另一方面，金融企業(yè)還應(yīng)該立足企業(yè)現(xiàn)有的人力資源，借助積極有效的內(nèi)部和外部培訓(xùn)機會，讓企業(yè)的員工不斷學(xué)習(xí)更好地助力企業(yè)的風(fēng)險管理工作。從而提高企業(yè)風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險應(yīng)對能力以及風(fēng)險評估等方面的水平和能力。只有不斷的強化風(fēng)險管理人才的管理能力，才能夠更好地應(yīng)對今后企業(yè)在運營和發(fā)展過程當中所面臨的風(fēng)險管理挑戰(zhàn)。

總之，風(fēng)險管理是當前我國諸多金融企業(yè)在運營和發(fā)展過程當中所面臨的一個重要問題。只有科學(xué)的加強風(fēng)險管理人員的能力，金融企業(yè)發(fā)展才會有一個良性的空間。五、結(jié)語金融企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標發(fā)展過程中，企業(yè)要培育良好的風(fēng)險管理文化，要將風(fēng)險整合到企業(yè)文化和價值觀之中，過程中的動態(tài)管理是企業(yè)要持至以恒的。要讓全體員工意識到風(fēng)險管理的重要性以及風(fēng)險管理的作用。我們企業(yè)要多強化員工合規(guī)意識，教育和培訓(xùn)在風(fēng)險管理文化的角色，確保遵守國家的法規(guī)原則下，進一步提高監(jiān)管政策傳導(dǎo)的廣度和深度。全面提升動態(tài)風(fēng)險管理水平，將企業(yè)的風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)，這樣企業(yè)才會發(fā)展更長久，金融行業(yè)也才會有良性的發(fā)展方向。

參考文獻

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作者:劉嬋娟 單位:平安不動產(chǎn)有限公司武漢分公司