金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展探究

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摘要：實體經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展與金融支持密不可分，金融支持可以促進實體經(jīng)濟的全面發(fā)展。當(dāng)面對金融過熱現(xiàn)象，如：貨幣投機、資金空轉(zhuǎn)等問題，導(dǎo)致了實體經(jīng)濟發(fā)展面臨諸多困難。因此，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要性，采取有效措施為實體經(jīng)濟提供金融支持顯得尤為重要。在此基礎(chǔ)上，本文詳細考察了金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的困難，并結(jié)合實際問題給出了相應(yīng)的解決對策。

關(guān)鍵詞：金融；實體經(jīng)濟；發(fā)展對策；分析研究

引言

當(dāng)前，實體經(jīng)濟發(fā)展正經(jīng)歷一段許久未出現(xiàn)的困難時期。在獲得金融業(yè)的支持方面也存在一些挑戰(zhàn)，例如實體經(jīng)濟中的收益率逐漸下降。這種嚴酷的現(xiàn)狀迫切需要得到改變。為了進一步發(fā)展實體經(jīng)濟和金融業(yè)優(yōu)勢，必須通過市場調(diào)節(jié)發(fā)揮市場的真實作用，解決金融業(yè)與市場之間的問題，以實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展的最終目標。

1我國實體經(jīng)濟的發(fā)展概況

經(jīng)營成本上升、低需求商品生產(chǎn)過剩、資金周轉(zhuǎn)困難、發(fā)展資金缺乏或大量小企業(yè)管理不規(guī)范，導(dǎo)致實體經(jīng)濟的發(fā)展進度停滯不前。因此，實體經(jīng)濟在發(fā)展過程中主要面臨兩種情況：首先，實體經(jīng)濟總體增速偏低，其效益價值在遞減；其次，虛擬經(jīng)濟的快速增長和巨大盈利能力的形成，使得難以發(fā)展的實體經(jīng)濟更容易受到不利影響。此外，一些企業(yè)管理者以試圖保護主營業(yè)務(wù)經(jīng)濟的發(fā)展，將實體經(jīng)濟向虛擬經(jīng)濟轉(zhuǎn)移，最終卻阻礙了實體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，造成了主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)新的問題和經(jīng)濟危機。

2金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實意義

2.1確保經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的必然要求

在實體經(jīng)濟與金融業(yè)嚴重失衡的情況下，要確保經(jīng)濟的持續(xù)高速增長，經(jīng)濟發(fā)展體制不斷變化，有效防止中等收入一邊倒的問題。能否促進中等收入國家和向工業(yè)化國家轉(zhuǎn)型，取決于我國是否可以及時抓住實體經(jīng)濟社會發(fā)展的堅實基礎(chǔ)，并繼續(xù)發(fā)揮金融服務(wù)在實體經(jīng)濟中的關(guān)鍵影響，為經(jīng)濟增長注入全新活力。歷史經(jīng)驗和實踐一次又一次地證明，金融發(fā)展很重要，但經(jīng)濟基礎(chǔ)同樣重要[1]。一切金融發(fā)展都要從企業(yè)的實際需求出發(fā)，不能脫離經(jīng)濟，不存在分離的問題。因此，無論市場經(jīng)濟發(fā)展水平如何，經(jīng)濟金融只有在多方面應(yīng)用積極舉措，保障實體經(jīng)濟和企業(yè)的雙重支持，才能促進經(jīng)濟蓬勃發(fā)展并朝著正確的方向前進。

2.2正確處理金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系的重要內(nèi)容

金融是現(xiàn)金流、借款和相關(guān)經(jīng)濟活動的總稱。一方面，金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系是融資的支柱。在金融發(fā)展史上，金融之所以應(yīng)運而生是因為它服務(wù)于實體經(jīng)濟，隨著實體經(jīng)濟的發(fā)展而演變。馬克思主義經(jīng)濟學(xué)還認為，在一個簡單的產(chǎn)品交易中，實體經(jīng)濟的金融需求主要以貨幣為代表，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和工廠生產(chǎn)的擴大，貨幣和信用彼此間融合滲透。隨著時間的推移以及實體經(jīng)濟的優(yōu)化和更新，金融業(yè)務(wù)也可以得到持續(xù)的壯大，金融工具和方法數(shù)量也在不斷增長改進。另一方面，金融對經(jīng)濟的反向影響體現(xiàn)在優(yōu)化資源配置，使其成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。實體經(jīng)濟規(guī)模的擴張不能僅靠銀行等金融機構(gòu)積累個人資本來實現(xiàn)，還要兼顧金融機構(gòu)的融資。需要明確的是，金融資本不但能夠緩解一個行業(yè)的財務(wù)困難，改善其融資選擇，還可以降低貿(mào)易成本，優(yōu)化實體經(jīng)濟的整體配置，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，分散經(jīng)營風(fēng)險并增加企業(yè)發(fā)展活力。

2.3切實防范金融風(fēng)險的重大舉措

從某種意義上說，金融行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險較高，金融發(fā)展的歷史就是一部規(guī)避金融風(fēng)險的史書。如果金融交易只在行業(yè)內(nèi)流通和發(fā)展，與實體經(jīng)濟背道而馳，不僅會對實體經(jīng)濟造成破滅性打擊，還會嚴重影響金融業(yè)自身的發(fā)展。改革開放以來，我國始終牢牢把握經(jīng)濟發(fā)展中心，在經(jīng)濟增速加快的同時努力平衡金融與實體經(jīng)濟的有效互動，最終有效應(yīng)對了亞洲和全球的金融危機，緩解了大蕭條的最壞影響。經(jīng)濟發(fā)展的理論和實踐都提醒著我們，面對實體經(jīng)濟融資難、成本高、市場虛假繁榮的現(xiàn)象，要從立足全局視角迅速轉(zhuǎn)變實體經(jīng)濟金融支持不足的現(xiàn)象。只有服務(wù)于實體經(jīng)濟，融資才能為自身的發(fā)展和市場機會創(chuàng)造良性發(fā)展空間。

3金融服務(wù)沖擊實體經(jīng)濟的問題

3.1金融對實體經(jīng)濟金融地位的沖擊

首先，金融平臺貸款對傳統(tǒng)實體經(jīng)濟的利息收入有直接影響。統(tǒng)計顯示，余額寶的起始年收入超過7%，利潤是活期存款收入的十倍左右[2]。金融領(lǐng)域的創(chuàng)新造成了活期存款參與人數(shù)的減少和活期存款數(shù)值的降低，使傳統(tǒng)銀行的大量客戶離金融更近，而這對傳統(tǒng)實體經(jīng)濟產(chǎn)生了威懾效果。如果直接忽略投向金融領(lǐng)域的客戶，將逐漸取代實體經(jīng)濟主導(dǎo)地位。其次，是創(chuàng)新金融服務(wù)對傳統(tǒng)實體經(jīng)濟的暫時性沖擊。實體經(jīng)濟中消費的人越少，實體經(jīng)濟中的收入就越低。眾所周知，當(dāng)前的金融創(chuàng)新正在通過貸款、電子支付、保險等多種方式嚴重沖擊著傳統(tǒng)的實體中等收入經(jīng)濟體。

3.2金融對實體經(jīng)濟經(jīng)營理念的沖擊

金融業(yè)的快速發(fā)展主要基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的革新?；诖髷?shù)據(jù)的優(yōu)勢，可以快速計算個人和企業(yè)貸款，構(gòu)建專門的數(shù)據(jù)庫和征信系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)對個人貸款和貸款人進行評估。而金融公司可以依托于信息檢索來查明貸款申請人的征信記錄是否合規(guī)。一方面，它們可以顯著降低違約概率，另一方面，它們也可以降低投資人員的經(jīng)濟損失，從而使金融交易比實體經(jīng)濟更安全快速。由此可見，融資模式的獨特優(yōu)勢主要體現(xiàn)在對中小企業(yè)及其個人貸款的融資上。金融模式可超越傳統(tǒng)的資源配置方式，不斷降低交易成本，對實體經(jīng)濟非常有利。中小企業(yè)融資的創(chuàng)新方式以及對個人貸款手段的創(chuàng)新，也削弱了傳統(tǒng)銀行貸款的競爭力。

3.3金融對實體經(jīng)濟服務(wù)模式的沖擊

傳統(tǒng)實體經(jīng)濟始終以客戶需求為中心，客戶群是傳統(tǒng)實體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。然而，得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，消費者的消費習(xí)慣發(fā)生了巨大的變化，依賴實體消費的傳統(tǒng)用戶大部分轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)。據(jù)統(tǒng)計，2017年時中國網(wǎng)民規(guī)模已接近八億人，凈購買人數(shù)高達四億人[3]。在數(shù)據(jù)保護方面，隨著金融模式的快速擴張，傳統(tǒng)零售的優(yōu)勢正逐漸被高效、便捷、個性化的網(wǎng)絡(luò)媒體服務(wù)替代。在當(dāng)今的金融服務(wù)交易中，傳統(tǒng)實體經(jīng)濟主要起中介作用。金融服務(wù)，特別是在新經(jīng)濟環(huán)境下發(fā)展十分迅速，而實體經(jīng)濟則面臨著功能性下降的問題。一方面，互聯(lián)網(wǎng)的快速擴張帶來的好處可以為用戶提供性能優(yōu)良的搜索引擎工具，讓用戶能夠快速方便地找到自己想要的產(chǎn)品；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)也可以提高業(yè)務(wù)部門的可見性，用戶可以直接通過互聯(lián)網(wǎng)處理交易，節(jié)省很多時間。在融資方面，資金供需雙方無需任何復(fù)雜的手續(xù)即可實現(xiàn)交易目的，也可為融資專家提供更多選擇，并使彼此選擇基金變得更加容易和高效。在支付交易中，融資方和消費者的全面信息互聯(lián)化使得雙方的信息更加透明，這對融資方和提供方在完成交易時非常有利，但是在一定程度上卻嚴重制約了傳統(tǒng)中介機構(gòu)在實體經(jīng)濟中的發(fā)展。

4增強金融支持我國實體經(jīng)濟發(fā)展的對策

4.1加快金融體制改革

為推進金融體制改革，破解金融發(fā)展瓶頸，首先需要打破金融機構(gòu)準入壁壘，刺激民間資本流入，鼓勵以民間資本為基礎(chǔ)的中小信貸機構(gòu)發(fā)展，構(gòu)建多層次的金融體系，幫助中小金融企業(yè)發(fā)展[4]。其次，逐漸降低融資門檻。除了設(shè)立試點，還需要降低技術(shù)門檻，才能為小微企業(yè)提供更多的高新技術(shù)服務(wù)。同時，進一步精簡債券管理，增加發(fā)行額度，全方位強化小微企業(yè)試點，完善小微企業(yè)債務(wù)擔(dān)保和財務(wù)評價體系。此外，鼓勵民營金融機構(gòu)發(fā)展，輔助民營金融機構(gòu)規(guī)范注冊，尊重民間投資者意愿，制定一些切實可行的做法。民營金融機構(gòu)的發(fā)展完全依靠信托、租賃、抵押等金融支持，逐步為民營金融機構(gòu)的發(fā)展向規(guī)范化、法治化方向發(fā)展做出貢獻。

4.2持續(xù)優(yōu)化金融資源配置

第一，優(yōu)化金融資源配置，要堅持國家宏觀產(chǎn)業(yè)政策的要求。按照一般經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與發(fā)展的規(guī)定，要鼓勵差異化的“金融管控”信貸政策。為持續(xù)有效拉動經(jīng)濟增長，既要引導(dǎo)和推動重點領(lǐng)域、重點行業(yè)、重點項目的轉(zhuǎn)型適應(yīng)，也要分流落后、欠發(fā)達行業(yè)和地區(qū)的資金，將有限的資金投向高收入企業(yè)，加大對增產(chǎn)創(chuàng)新企業(yè)的支持力度。第二，要遵守放貸規(guī)則，嚴守最低風(fēng)險。沒有信貸就沒有經(jīng)濟資源，更不用說它們的優(yōu)化分配。金融支持實體經(jīng)濟不是沒有原則的，而是在一定條件下，即“有借有還”，防止現(xiàn)代金融違反信托規(guī)律。第三，我國也必須執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣制度。在金融發(fā)展中特別注意不良投資和實體經(jīng)濟過度融資的跡象，落實有效的金融監(jiān)管機制，加強金融監(jiān)管，及時規(guī)避金融泡沫的失衡和系統(tǒng)性風(fēng)險。一方面，要提高市場利率改革速度。利率營銷并不是市場利率的完全自由化，而是市場利率通過央行設(shè)定的市場基準體系發(fā)揮作用[5]。為此，要進一步加強同業(yè)拆借利率和商業(yè)同業(yè)拆借利率調(diào)控，強化其在金融市場利率形成中的主體作用和市場利率自律機制，逐步擴大債券產(chǎn)品的市場價格范圍，構(gòu)成完整統(tǒng)一的盈利能力，實現(xiàn)收益率曲線與市場利率體系的完善。另一方面，要加快建設(shè)信息平臺、征信、財務(wù)擔(dān)保和風(fēng)險分配體系，完善金融中介機構(gòu)，規(guī)范金融服務(wù)收費，有效降低實體經(jīng)濟融資債務(wù)成本。

4.3深化改革創(chuàng)新服務(wù)

要加快建設(shè)區(qū)域金融服務(wù)中心，地方政府可以把金融援助與實體經(jīng)濟發(fā)展聯(lián)系起來，打造區(qū)域性金融中心平臺。金融中心平臺可以實現(xiàn)區(qū)域金融中心的集資、人才匯聚、風(fēng)險管理等功能，有效打通了金融與實體經(jīng)濟的聯(lián)系，降低了實體經(jīng)濟的融資成本。為此，要強化地方金融資源創(chuàng)造和發(fā)展的引領(lǐng)作用，構(gòu)建新的區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展體系和社會信用體系，促進地方市場資本發(fā)展，推動融資方式創(chuàng)新，加快區(qū)域金融平臺構(gòu)建，打造地方金融控股集團，增強金融集聚和形成的擴散效應(yīng)，推動金融與實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

5結(jié)論

綜上所述，金融經(jīng)濟是實體經(jīng)濟發(fā)展項目的階段性產(chǎn)物，因此實體經(jīng)濟也會對金融經(jīng)濟產(chǎn)生影響。正如2008年全球金融危機所表明的那樣，經(jīng)濟發(fā)展過于偏向任何方向都會產(chǎn)生嚴重的后果。因此，金融經(jīng)濟離不開實體經(jīng)濟的發(fā)展方向，實體經(jīng)濟也需要金融交易來激活市場。因此，只有金融部門與實體經(jīng)濟之間進行有效的互動才能實現(xiàn)我國經(jīng)濟的長足進步。

參考文獻

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[5]高明藝,張囝囡.淺談金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的對策[J].商業(yè)觀察,2020(01):167.

作者:裴玉波 單位:上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司哈爾濱分行