金融學金融監(jiān)管精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融學金融監(jiān)管主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融學金融監(jiān)管范文

為了更好的了解金融學專業(yè)來華留學生在中國的學習狀況，本次調(diào)研針對大一至大三的學生以及大四畢業(yè)生發(fā)放兩種不同類型的調(diào)查問卷，深入了解留學生對金融學專業(yè)學科設(shè)置及其附加值的期望與建議。

(一)基本信息

本次調(diào)研選取對象為來華留學生數(shù)量較多、比例較高的某財經(jīng)類院校金融學專業(yè)來華留學生本科學歷生。如表1所示，其中，大一至大三發(fā)放問卷98份，回收80份，回收率82%;大四畢業(yè)生發(fā)放問卷40份，回收36份，回收率90%。大一至大三接受問卷調(diào)查的80名學生中，男生占55%，女生占45%;國籍涉及16個國家，其中哈薩克斯坦16人，占20%，印度尼西亞13人，占16．3%，韓國12人，占15%。

(二)金融學專業(yè)課程設(shè)置的調(diào)研

此類調(diào)研主要考察金融學專業(yè)課程設(shè)置和學習方式是否適合留學生的專業(yè)學習與綜合發(fā)展，專業(yè)課程設(shè)置主要涉及留學生培養(yǎng)方案，學習方式主要涉及上課學生群體。

1．培養(yǎng)方案中課程的增減，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，見圖2，31%的受訪學生對培養(yǎng)方案中金融類專業(yè)課程的安排感到滿意，46%的學生認為培養(yǎng)方案仍有需要改進的地方。關(guān)于是否增加某一類課程，43．7%的受訪學生首先希望多學習金融類課程，這恰好迎合了學生的來華學習需求:43．8%的學生因為熱愛中國文化和漢字，來中國學習;63．7%的學生因為喜愛金融學學習金融，從一定程度上體現(xiàn)了金融專業(yè)課程對學生的吸引力，如圖4、5所示。其次，31．3%的受訪學生希望多學習英語類課程，這反映出財經(jīng)類院校國際化程度對學生學習態(tài)度的影響:學校的國際化程度越高，學生對英語的學習熱情越濃。

2．課堂學生主體，39%的受訪學生希望能與中國學生一起上課，他們對貨幣銀行學、金融市場學、國際經(jīng)濟學這三門專業(yè)課有較高學習熱情。而這三門課程的共同之處在于:任課教師是深受學生喜愛、有豐富留學生教學經(jīng)驗的老師;課堂學生主體是留學生和中國學生各占一半。由此可見，盡管中國學生在語言方面占有很大優(yōu)勢，但中外學生在同一課堂上課，一方面對留學生的語言水平和學習效率提出更高要求;另一方面中外學生有更多的機會、更大的平臺一起交流分享學習經(jīng)驗。

(三)學生實習與就業(yè)的調(diào)研

1．實習方面:留學生大多能夠順利獲得實習學分，但由于很多學生回到自己的國家實習，管理老師無法掌握學生的實習成果。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管相當多的留學生希望能夠在中國企業(yè)、銀行等機構(gòu)工作或?qū)嵙暎杂?3%的留學生在中國無法找到合適的實習。為了完成培養(yǎng)方案中規(guī)定的實習學分，約有11%的留學生直接尋求父母、親戚朋友的幫助，獲得實習機會。這樣一來，近45%的留學生在自己國家或者親戚朋友的公司完成實習學分，學校和培養(yǎng)學院很難對其實習成果和質(zhì)量進行全面有效的監(jiān)督和評價。留學生就業(yè)指導中心作為學校指導留學生實習就業(yè)的重要機構(gòu)，在學生中的宣傳力度有待加強。參加調(diào)研的學生中，有27．8%的畢業(yè)生對此缺乏了解，16．7%的學生甚至從未聽說。

2．關(guān)于金融學專業(yè)留學生的畢業(yè)去向，通過調(diào)研可以看到，73．4%的學生以工作為導向，其中33．6%的學生選擇回國工作，38．8%的學生選擇繼續(xù)在中國工作，僅有12．1%的學生愿意繼續(xù)留在中國學習深造，見圖10所示。學生選擇繼續(xù)在中國讀書的最主要原因是:喜歡金融學專業(yè)。這正好與預科生選擇學校和專業(yè)時的主要動機一致，充分體現(xiàn)了金融學專業(yè)對學生的吸引力。

(四)管理與輔導的調(diào)研

隨著留學生招生規(guī)模的不斷擴大，培養(yǎng)學院為留學生配備了老師專職負責留學生的教務和日常管理工作。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管留學生管理老師與學生之間溝通順暢，學生仍有部分學習和生活需求并未得到充分滿足，主要體現(xiàn)在以下兩方面:

1．獎學金:能否申請到獎學金對于留學生是否在中國繼續(xù)讀書有很大影響。58%的學生認為，如果他們獲得了碩士階段的獎學金，將繼續(xù)在中國讀研。而事實上，目前僅有北京市政府獎學金可供即將畢業(yè)的留學生申請，學生很難申請到中國政府獎學金或其他獎勵幅度更大的獎學金，如圖12所示。此外，有40%的學生對獎學金的申請條件和資助規(guī)模知之甚少。每學期獎學金評審時，不少學生由于不知道可以申請哪類獎學金而自動放棄，錯過了獲得獎勵的機會。

2．中外學生交流:盡管留學生參與各項活動的積極性很高(受訪學生中86．2%愿意參加)，但仍缺乏與中國學生交流和接觸的機會。32．5%的學生認為，與中國學生認識和交流的機會很少，他們非常希望與中國學生交朋友，了解中國習俗，感受中國文化。

二、完善金融學專業(yè)來華留學生培養(yǎng)管理模式的建議

針對留學生培養(yǎng)管理過程中出現(xiàn)的若干問題，我們提出如下建議:

(一)留學生培養(yǎng)學院應當改進培養(yǎng)方案，滿足學生學習需求?；趦深悊柧碚{(diào)查的調(diào)查結(jié)果，從以下五個方面提出改進的建議:1．增加金融類課程，滿足學生學習需求，因為金融學留學生的學習初衷是出于對本專業(yè)的喜愛。2．開放更多金融類全英文課程，鼓勵成績優(yōu)異、英文流利的留學生選學，最大程度上給予學生選擇權(quán)與決定權(quán)。3．適當安排留學生與中國學生一起上課，開放更多的專業(yè)選修課供留學生選擇學習。4．學校和培養(yǎng)學院從宏觀層面上調(diào)控教學管理，優(yōu)化資源配置，多安排受留學生好評的老師授課，一方面有利于調(diào)動學生的學習積極性、提高課堂教學質(zhì)量;另一方面可以對任課教師的教學質(zhì)量進行有效的監(jiān)督控制。5．注重專業(yè)課的教學、課程設(shè)置與學生工作實習的密切結(jié)合，將理論付諸實踐，提高留學生就業(yè)競爭力。

(二)建立一支高水平的留學生專業(yè)課師資隊伍留學生教師隊伍素質(zhì)及教學水平的高低，是能否提高留學生教學質(zhì)量的關(guān)鍵。留學生任課教師應當根據(jù)學生的理解力和掌握力，調(diào)整課程難度，把握課程進度，改善課程教材，因材施教，用深入淺出的方法向?qū)W生傳授專業(yè)知識，并且，給予留學生更多的耐心，與學生保持良好的溝通與互動。留學生任課教師之間也需要主動交流學習，分享授課經(jīng)驗，改進教學方式，為課程大綱和培養(yǎng)方案的修訂提出更多寶貴的建議。此外，就部分學生愿意繼續(xù)讀研的現(xiàn)象做深入調(diào)查分析，探究原因，改善教學管理模式，重視課堂教學質(zhì)量，為碩博留學生提供優(yōu)秀的師資團隊，促進留學生規(guī)模、層次、質(zhì)量和管理的協(xié)調(diào)發(fā)展。

第2篇：金融學金融監(jiān)管范文

摘要：一系列金融危機的爆發(fā)，使我們必須重新審視在金融深化過程中，有必要進行金融監(jiān)管以及如何進行金融監(jiān)管?；诮鹑趧?chuàng)新的現(xiàn)實，從經(jīng)濟學的角度對金融監(jiān)管進行了探討，分析了金融創(chuàng)新監(jiān)管的外部性和“公共性”特征、信息不對稱與金融創(chuàng)新監(jiān)管、不完全競爭與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；外部性；信息不對稱

1金融創(chuàng)新監(jiān)管的現(xiàn)實理由

現(xiàn)實中，由金融創(chuàng)新風險所造成的金融系統(tǒng)不穩(wěn)定，最終導致金融危機，其主要表現(xiàn)有以下幾個方面：

（1）對金融機構(gòu)穩(wěn)定性產(chǎn)生的影響。金融創(chuàng)新是使各種金融機構(gòu)原有的分工界限日益模糊，各種新型的金融交易已經(jīng)不在舊監(jiān)管的框架之內(nèi)。隨著金融創(chuàng)新與證券化趨勢的迅速發(fā)展，創(chuàng)造了大量有別于傳統(tǒng)資產(chǎn)負債的表外業(yè)務，有的甚至超過表外業(yè)務的一到二倍，成為金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務的重要內(nèi)容。

（2）對于金融市場穩(wěn)定性的影響。在金融市場上出現(xiàn)與基本經(jīng)濟因素無關(guān)的不正常波動，往往是因為有投機力量的操縱，并有因信息不對稱造成的從眾心理從旁助陣。當代大量金融創(chuàng)新工具，為投機活動創(chuàng)造出了大批撼動市場的先進手段。由于大量衍生交易成本低，保值者和套利者在衍生市場用同樣的資本可做數(shù)倍于現(xiàn)貨市場的交易。而且利用衍生證券的杠桿特性，進攻更具數(shù)倍威力。1997年上半年，以量子基金為代表的一些大型基金，大規(guī)模運用杠桿能量，不斷進攻泰國金融市場，觸發(fā)泰國金融危機。

（3）對發(fā)生金融系統(tǒng)危機可能性的影響。當代金融創(chuàng)新一方面直接加強了金融機構(gòu)之間、金融市場之間、金融機構(gòu)和金融市場之間的密切聯(lián)系，另一方面間接推動了金融業(yè)務國際化、金融市場國際化、資本流動國際化為主要表現(xiàn)的金融國際化趨勢，致使局部的金融風險極易轉(zhuǎn)化為全局性的金融風險，從而削弱了金融體系抵御局部風險的能力，使整個金融體系的穩(wěn)定性也隨之降低。

2金融創(chuàng)新監(jiān)管的經(jīng)濟學分析

由金融創(chuàng)新所產(chǎn)生的風險可能導致金融危機，而金融危機所造成的直接和間接的社會成本又十分巨大，因而，許多經(jīng)濟學家主張政府介入進行監(jiān)管，以降低有其可能產(chǎn)生的社會成本。若從市場失靈的角度分析，我們也將得到同樣的結(jié)果。在經(jīng)濟學界，幾乎一致的觀點認為：在存在外部性、信息不完全、不完全競爭、公共物品等領(lǐng)域內(nèi)，僅通過市場進行資源配置是無法保證其資源的配置符合帕累托效率的。

（1）外部性與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

外部性是指在提供一種產(chǎn)品或服務時社會成本或利益與私人成本或所得之間存在的偏差，也就是一些經(jīng)濟主體在其生產(chǎn)、消費過程中對其他經(jīng)濟主體所產(chǎn)生的附加效應。它反映了個經(jīng)濟主體在進行經(jīng)濟活動時對其他微觀主體非價格方面的影響，即這種影響并沒有通過價格機制發(fā)生作用。這種影響對他人來說，可能是正的，也可能是負的。正的效應通常我們稱之為正外部性，又叫外部經(jīng)濟，負的效應我們稱之為負外部性或外部不經(jīng)濟。盡管從理論上如“科斯定理”所說私人會有走到一起協(xié)商消除外部效應的積極性，但是，由于“搭便車”問題難以避免，各方協(xié)商的成本太高，因此，人們偏好以加強管制的辦法來消除外部性。（編輯：）金融創(chuàng)新領(lǐng)域的外部性，實質(zhì)與金融創(chuàng)新的雙面性有關(guān)。金融創(chuàng)新主體推出一次金融創(chuàng)新措施后，可以增加創(chuàng)新受眾的福利，同時會給經(jīng)濟、金融運行乃至金融制度的變革帶來積極的影響。具體表現(xiàn)為：①促進金融創(chuàng)新產(chǎn)品的多樣化，滿足客戶需要。②提高金融機構(gòu)的盈利能力和避險能力。金融創(chuàng)新產(chǎn)品為各種金融機構(gòu)增加盈利能力和避險能力提供了更大的回旋空間。③提高金融市場的有效性。金融市場是金融產(chǎn)品交易的市場，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，使得交易的參與者不斷增加，交易量也不斷擴大。這樣金融市場就日趨成熟，市場的有效性不斷增加，從而降低了金融市場的交易成本。這就是金融創(chuàng)新外部經(jīng)濟的表現(xiàn)。至于金融創(chuàng)新外部不經(jīng)濟的表現(xiàn)也是多面的，主要可以歸納為以下幾個方面：①金融產(chǎn)品創(chuàng)新的外部不經(jīng)濟。由于金融創(chuàng)新產(chǎn)品的高度虛擬性和高杠桿性，使得金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交易規(guī)模急劇擴大。金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行在利潤的驅(qū)動下會積極的參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交易，倘若某家銀行因從事金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易發(fā)生倒閉，由于公眾的心理預期，因而可能在同業(yè)內(nèi)產(chǎn)生“多米諾骨牌效應”，引起其它金融機構(gòu)倒閉。在經(jīng)濟政策方面則削弱了貨幣政策的發(fā)揮。②金融創(chuàng)新市場的負外部性。衍生金融市場運作的復雜性導致了交易價格的波動性和傳染性。由于一些衍生工具的交易本身涉及到多個國家，本質(zhì)上具有傳染性，這樣就使得金融機構(gòu)之間建立起了遠比衍生工具出現(xiàn)之前復雜的多的債券債務關(guān)系，一旦某一市場出現(xiàn)波動，便會迅速傳導到世界其他地區(qū)的市場，甚至使市場交易主體和監(jiān)管當局猝不及防。③金融創(chuàng)新加大了支付系統(tǒng)的脆弱性。由于金融創(chuàng)新在金融機構(gòu)之間創(chuàng)造出遠比過去復雜的債券債務鏈條，再加上達到天文數(shù)字的金融規(guī)模，使得支付清算體系的脆弱性更加嚴重，一旦支付系統(tǒng)發(fā)生故障，那么給金融交易帶來的混亂不可想象，從而由此而產(chǎn)生的負外部性將會十分嚴重。

（2）信息不對稱與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

信息不對稱是指當事人并不了解全部的與交易有關(guān)的信息，這可能是由于當事人的有限理性，也可能是由于當事人的策略行為或機會主義。特別的，在信息不對稱的條件下，知情較多的當事人一方還會出現(xiàn)逆向選擇和道德風險。

以衍生工具為主的金融創(chuàng)新工具市場也普遍存在著信息不對稱。在衍生工具的交易過程中，交易者之間不可能具有完全相同的信息，信息在不同的交易者直接的分布是非對稱的，擁有信息優(yōu)勢的一方可能產(chǎn)生機會主義傾向，即具有信息優(yōu)勢的當事人為獲得更有利于自己的交易條件，可能故意隱瞞某些不利于自己的信息，甚至制造一些扭曲的、虛擬的信息，機會主義將會導致契約風險或契約行為的不確定性。

因而，在做出決策時，必須依靠預測和判斷，這也意味著金融市場在信息不完全條件下，包括金融創(chuàng)新產(chǎn)品市場也存在無法通過市場機制進行調(diào)節(jié)的風險。

（3）不完全競爭與金融創(chuàng)新監(jiān)管。

雖然金融衍生產(chǎn)品市場上的競爭程度已經(jīng)相當高，然而并非不存在不完全競爭。某些交易所的會員與交易規(guī)模龐大的機構(gòu)投資者，可能利用掌握的內(nèi)部信息為己牟利。個別大戶憑借自己的資金實力，可能認為的操縱市場，使得衍生工具的交易價格嚴重偏離其內(nèi)在價值，導致衍生市場的價格風險。另外，在市場經(jīng)濟中還存在一個壟斷與競爭的悖論問題，即競爭是市場發(fā)生機制發(fā)生作用的前提，也是市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求，然而，在自然的競爭狀態(tài)下，市場競爭往往最后導致行業(yè)的積累和集中，形成壟斷。壟斷一旦形成，壟斷的一方則會在衍生產(chǎn)品的交易過程中占據(jù)優(yōu)勢，破壞這個市場本身所需要的產(chǎn)品成本——價格結(jié)構(gòu)，影響服務質(zhì)量的提高，最終導致金融衍生工具的市場風險和信用風險增加，以及金融資源配置的扭曲，導致金融資源配置的無效率。

總而言之，由于金融創(chuàng)新領(lǐng)域市場失靈的種種因素，決定了政府金融監(jiān)管機構(gòu)對金融創(chuàng)新實施監(jiān)管的必要性，從而確保整個金融體系安全和金融秩序的穩(wěn)定。

參考文獻

［1］平狄克，魯賓費爾德.微觀經(jīng)濟學［M］.北京：中國人民大學出版社,2000.

［2］劉宇.國際金融監(jiān)管的新發(fā)展［M］.北京：經(jīng)濟科學出版社,1999,（4）.

第3篇：金融學金融監(jiān)管范文

論文摘要：課堂教學設(shè)計是教師對教學過程形成的總體構(gòu)想，反映了教師的教育觀念、教學方法和綜合教學能力。結(jié)合金融學課程特點，嘗試運用建構(gòu)主義學習理論對課堂教學進行科學設(shè)計，并輔以網(wǎng)絡(luò)實時演示、實驗室模擬訓練等先進的教學手段來實現(xiàn)，在實踐中取得了較好的教學效果。

課堂教學設(shè)計是教師在課堂教學工作開始之前對教學工作的預想和籌劃，是為完成教學目標篩選教學內(nèi)容，確定教學方法，創(chuàng)造學習環(huán)境，規(guī)范教學行為的一系列過程。課堂教學設(shè)計能夠反映教師的教育觀念、教學方法和綜合教學能力。著名學習理論建構(gòu)主義學說提倡圍繞情境創(chuàng)設(shè)、協(xié)作學習、問題探索、意義建構(gòu)等方面進行科學的教學設(shè)計。優(yōu)化的課堂教學設(shè)計，并輔以多樣化的教學方法與先進的教學手段，才能使課堂教學達到最佳效果。本文擬以金融市場學為例，解析金融課程教學設(shè)計的基本思想以及如何利用先進的教學手段實現(xiàn)教學設(shè)計。

一、金融市場學的特點與教學中面臨的問題

作為金融學科的專業(yè)基礎(chǔ)課，金融市場學課程具有鮮明的特點，在教學中面臨許多問題，因此教學設(shè)計尤為重要。

1、內(nèi)容龐大，結(jié)構(gòu)復雜。金融市場學的內(nèi)容與體系比較混亂，不同的編者根據(jù)自己的理解和對課程的定位，將金融市場體系、金融資產(chǎn)估值定價理論、證券投資分析理論、金融機構(gòu)、金融監(jiān)管等不同的內(nèi)容以不同的體系組織起來，且許多內(nèi)容與其他專業(yè)課都有不同程度的交叉和重復。如果課程體系和內(nèi)容設(shè)計不當，一方面在有限的課時內(nèi)難以完成教學任務，另一方面又影響與其他課程的銜接。

2、金融市場知識更新非?？?。在金融全球化、自由化、創(chuàng)新化、工程化等趨勢的推動下，國際金融市場發(fā)展迅速，其市場體系、金融工具和金融制度發(fā)生了深刻的變化。同樣，隨著中國加入WTO和金融體制改革的大破大立，中國的金融市場日新月異，出現(xiàn)了許多新的交易制度和交易工具。雖然教師在選取教材方面非常注重權(quán)威性和時效性，但大多數(shù)前沿的知識在各類教材中難以反映，教材更新的速度遠遠跟不上金融市場知識的更新速度，存在滯后性和陳舊性。在這種情況下，教師必須緊跟金融市場的發(fā)展趨勢，準確把握重點和熱點，對課程具體內(nèi)容進行再造和選擇。

3、實踐性強。本課程直接面向金融市場和金融工具，而不同市場和工具的運行機制和操作原理極為復雜，描述性學習很難使學生真正掌握相關(guān)知識。這就需要有針對性地設(shè)計實踐教學環(huán)節(jié)，對金融市場業(yè)務進行模擬訓練，提高學生對金融市場的感性認識和領(lǐng)悟能力，以及實踐能力和綜合素質(zhì)。

二、運用建構(gòu)主義原理進行課堂教學設(shè)計

(一)建構(gòu)主義學習理論對課堂教學設(shè)計的指導意義

“建構(gòu)主義”是西方流行的學習理論，近年來在中國廣泛傳播，并隨著以計算機為核心的多媒體、Intemet、通信技術(shù)等技術(shù)條件的完善，逐漸成為探索新型教學模式的理論指導。建構(gòu)主義學習理論認為學習者是信息加工的主體，是意義的主動建構(gòu)者，學習是學生通過自己對教材等必要的學習資料的主動學習以及同教師、同學的交流，來發(fā)現(xiàn)新知識并融人自己原有的知識體系中，從而建構(gòu)自己的知識系統(tǒng)的過程。建構(gòu)主義提倡在教師指導下的以學生為中心的學習，追求教與學的合作化，使教學過程由傳統(tǒng)的以教師為中心的邏輯講解傳授式轉(zhuǎn)變?yōu)閲@情境創(chuàng)設(shè)、協(xié)作學習、問題探索、意義建構(gòu)等方面進行科學教學設(shè)計的新型教學模式。

(二)金融市場學課堂教學設(shè)計的思路

1、對課程體系和內(nèi)容進行再造與重新設(shè)計。教師在準確把握知識發(fā)展的最新趨勢和熱點、難點問題的基礎(chǔ)上，不拘泥于教材安排，打亂內(nèi)容和順序，根據(jù)學生思維接受習慣重新安排體系和內(nèi)容，并將具體內(nèi)容高度概括，抽出筋脈，確定主題，以最簡潔醒目的題目呈現(xiàn)出來，使學生獲得一個清晰的框架。在一個簡潔明晰的知識結(jié)構(gòu)中，圍繞主題，將基本理論講授給學生，避免了繁縟和滯后的知識，課堂效率比較高。

2、以學生為主體，確定小組協(xié)作的自主學習方式。這里包含兩層意義，首先是自主學習。學習理論強調(diào)學習者是信息加工的主體，在給學生搭建一個基礎(chǔ)平臺、學生掌握了基本理論的前提下，教師要敢于給予學生一定的壓力和動力，要求學生主動去搜集并分析有關(guān)的信息和資料，對所學習的問題要提出各種假設(shè)并努力加以驗證，將知識深化、泛化，這樣既解決了教材知識陳舊的問題，又培養(yǎng)了學生自我學習的能力。其次是協(xié)作學習。金融市場體系龐大，知識豐富，熱點、難點多，單個學生由于主客觀條件的局限很難有效完成信息搜集和解決問題的學習任務，組織和引導學生以小組為單位進行協(xié)作學習，包括共同學習、討論以及同教師的對話交流，學習者的思維與智慧就可以被整個群體所共享，從而加速知識的內(nèi)化。

需要強調(diào)的是，這種課堂設(shè)計并不意味著放任自流和無為而治，要取得較好的效果，必須以教師的科學指導為前提。教師要充分尊重學生的創(chuàng)新精神和學習熱情，創(chuàng)造活躍平等的課堂氣氛，隨時捕捉學生的思想火花，開展即席討論和辯論，并加以追蹤和指導，使知識點大大延伸并深化。

3、把圖形、圖像、聲音、動畫以及文字等各種多媒體信息及網(wǎng)絡(luò)控制實時動態(tài)地引入教學過程，創(chuàng)設(shè)最佳的教學情境，使學生增加對金融市場學的感性認識，激發(fā)求知欲，并通過實踐操作鞏固知識，使課程達到“知行合一”的目的。情境創(chuàng)設(shè)這一課堂設(shè)計思想并不是創(chuàng)新，學習理論很早就提出了，只是以往教師不具備高科技手段，只能借助簡單的圖片或道具。而今天發(fā)達的多媒體計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，為情境創(chuàng)設(shè)提供了最佳的實現(xiàn)工具，從而更加凸顯了這一課堂設(shè)計思想的重要性。

三、實現(xiàn)課堂教學設(shè)計的教學手段

通過課堂教學設(shè)計，教師對課程的教學有一個總體規(guī)劃和把握后，下一步的重點就是選擇恰當?shù)慕虒W方法和手段實現(xiàn)上述課堂教學設(shè)計，從而提高教學效果，完成教學任務。金融市場學中可以采取的教學方法有多種，如課堂討論、案例教學、專題講座等，均可以取得較好的效果，這里僅對兩種先進的教學手段——網(wǎng)絡(luò)實時動態(tài)演示與金融實驗室模擬訓練進行重點探討。因為針對本課程來說，它們更具有典型性。前面提到，課程具有實踐性強的特點，要解決理論聯(lián)系實際的問題，在“知”與“行”之間構(gòu)建一個橋梁，必須創(chuàng)設(shè)真實的環(huán)境，設(shè)計實踐環(huán)節(jié)，而網(wǎng)絡(luò)實時動態(tài)演示與金融實驗室模擬訓練恰好能夠滿足這些要求。

1、網(wǎng)絡(luò)實時動態(tài)演示。隨著因特網(wǎng)的迅速發(fā)展，出現(xiàn)許多專業(yè)化財經(jīng)網(wǎng)站，所開辟的欄目幾乎覆蓋了主要的金融市場。這些網(wǎng)絡(luò)資源具有多種教學功能，可以被廣泛地運用于教學過程中。

第一，能夠提供最新、最全面的金融市場信息與資料，包括金融市場知識、金融市場制度、法規(guī)及學者的理論觀點。教師可以利用它不斷更新、補充教學內(nèi)容，學生則可以利用它進行自主學習。毫不夸張地說，它就相當于是一個永不落伍的電子教科書，學生在課堂上掌握基本知識后，還可以根據(jù)自己的興趣在課余利用網(wǎng)絡(luò)繼續(xù)進行深度研究和更廣泛的學習；第二，許多網(wǎng)站能夠提供主要金融市場的實時動態(tài)行情和各種金融分析軟件，且界面設(shè)計合理，操作簡便，利于演示。例如新浪財經(jīng)將股票行情、公司基本面、技術(shù)分析指標、股票動態(tài)連續(xù)競價狀況等重要信息和工具集合為一體，功能強大。在學習相關(guān)知識時充分利用這些資源進行動態(tài)演示，不僅能使學生身臨其境，提高學習積極性，而且可以將教學內(nèi)容直觀地展現(xiàn)在學生面前。簡單的演示勝過多篇文字描述，利于學生掌握復雜的知識。股票市場中金融工具的連續(xù)競價交易原理是教學的重點和難點，但學生對于在“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”條件下股票市場撮合成交方法似懂非懂，而利用網(wǎng)絡(luò)傳送的真實交易信息引導學生觀察某只股票在某一時期競買和競賣的價量對比過程，則能夠幫助教師將問題講解透徹，學生理解起來相對容易；第三，提供股票、外匯、期貨的模擬操作平臺，用戶可以在線申請?zhí)摂M初始資金，參考實時市場行情模擬主要金融資產(chǎn)的買賣。利用此功能，學生可以結(jié)合課堂上學到的基本面分析方法和技術(shù)分析方法進行投資決策，從而熟悉金融市場交易規(guī)則和流程，檢驗知識的掌握程度，并通過具體收益、風險的體會，對金融市場有更加深刻和清醒的認識。

2、實驗室模擬操作法。作為實踐性很強的課程，僅靠課堂教學和學生自主學習是遠遠不夠的，為提高學生理論聯(lián)系實際的能力，以行帶動知，要開設(shè)專門的實驗課程，模擬金融市場環(huán)境，對學生實踐能力進行集中訓練和提升。金融實驗室的模擬操作是主要的實踐環(huán)節(jié)，即使在網(wǎng)絡(luò)提供模擬操作平臺的今天，它仍然是實踐環(huán)節(jié)的主體，不能完全被替代。這是因為：其一，實驗課程是根據(jù)教學內(nèi)容系統(tǒng)開發(fā)的，有詳細的實驗教材或講義，并在專業(yè)教師的指導下進行，具有針對性和有效性。其二，學生依靠網(wǎng)絡(luò)平臺進行的模擬操作是分散和單向的，難以解決實踐中遇到的問題，而實驗室仿真交易則是交互式的集中訓練，是在教師的有效控制下進行的，教師能夠發(fā)現(xiàn)教學中存在的一些漏洞和問題，并及時改進和解決。其三，近年來，金融實驗室建設(shè)不斷完善，除了具有實時行情和簡單的操作平臺等功能以外，還可以將商業(yè)銀行、投資銀行等其他金融機構(gòu)與金融市場有關(guān)的業(yè)務整合進來，如股票的發(fā)行業(yè)務、基金的申購贖回業(yè)務等，使學生對金融活動有全面的了解。其四，利用金融實驗室還可以舉辦各種投資大賽，創(chuàng)造競爭的氛圍，為學生提供交流和切磋的平臺，提高學生認識、分析、解決問題的綜合能力。

四、存在的問題

第4篇：金融學金融監(jiān)管范文

學習實踐科學發(fā)展觀，對于創(chuàng)新發(fā)展觀念、破解發(fā)展難題、增強發(fā)展信心，具有十分重要的指導作用。當前，金融危機對我市工業(yè)經(jīng)濟的影響日益顯現(xiàn)，1-2月份統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全市規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長4.5%，增幅比去年同期下降了8.53個百分點，主營業(yè)務收入同比增長13.2%，增幅比去年同期下降了13.73個百分點，工業(yè)用電量同比下降15.35%，外貿(mào)出口總值同比下降24.5%。在這種形勢下，運用好科學發(fā)展觀這個法寶，及時將落實科學發(fā)展觀轉(zhuǎn)化為應對危機的實際行動，全力促進我市工業(yè)經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級，顯得尤為重要。

一、堅持規(guī)劃帶動，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理布局

落實科學發(fā)展觀，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理布局，突出特色是根本。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)具有鮮明的地域特色，任何一個地方的產(chǎn)業(yè)布局如果離開自身的優(yōu)勢和特色，都是不切實際的。__具有千公里海岸線，約占全省的三分之一，__的特色在于“?！保l(fā)展的希望也在于“?！?。要圍繞科學規(guī)劃、高點定位的原則，做好借“?！迸d威的文章，規(guī)劃建設(shè)四大特色基地。

一是船舶修造基地。國家最近出臺了船舶工業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，提出通過加大買方信貸、暫?，F(xiàn)有船企新上船塢、船臺擴建項目、支持產(chǎn)業(yè)升級等措施，幫促船舶工業(yè)應對危機。我市要緊抓機遇，用足用好國家政策，力挺船舶工業(yè)渡過難關(guān)。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，要以原有產(chǎn)品為基礎(chǔ)，研發(fā)生產(chǎn)高科技高附加值船舶，提升抵御風險能力；在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型上，要鼓勵船舶企業(yè)由單一造船向邊造邊修過渡，不斷拓展經(jīng)營范圍；在產(chǎn)品配套上，要鼓勵我市原有船舶配套企業(yè)增加產(chǎn)品、提高技術(shù)含量、擴大生產(chǎn)規(guī)模，積極引進各類船舶配套項目，鼓勵我市造船企業(yè)優(yōu)先使用本地配套產(chǎn)品，以切實提高本地化裝船率；在資源整合上，要鼓勵骨干企業(yè)探索使用合資、合作、參股、技術(shù)入股等多種方式，實施兼并重組、資本轉(zhuǎn)換，組建幾大船舶集團，以提高核心競爭力；在控制過剩產(chǎn)能上，要嚴格執(zhí)行國家今后三年暫停現(xiàn)有船舶生產(chǎn)企業(yè)新上船塢、船臺擴建項目的規(guī)定，對以往已經(jīng)審批的項目要認真調(diào)度、加速推進、全心服務，確保盡早建成投產(chǎn)。重點調(diào)度、推進、服務好山東新船重工整體搬遷改造、黃海造船艙口蓋、西霞口10萬噸級以下船舶修理、三星造船增資建設(shè)碼頭及產(chǎn)品配送等一批大項目建設(shè)。

二是綠色能源基地。溫總理在《政府工作報告》中提出要積極發(fā)展核電、水電、風電、太陽能發(fā)電等清潔能源。省里也出臺了一系列鼓勵新能源發(fā)展的政策，通過規(guī)劃指導、電價支持、優(yōu)先上網(wǎng)等措施，加快建設(shè)一批可再生能源項目。我市要以此為契機，充分發(fā)揮地域優(yōu)勢，培育壯大臨海能源產(chǎn)業(yè)。重點抓好國華瑞豐__風電二三期、魯能乳山風電、大唐文登風電、歌美颯文登風電、石島灣高溫氣冷堆示范電站一期、昆崳山抽水蓄能電站等項目的推進工作，爭取年內(nèi)新開工裝機規(guī)模110萬千瓦，努力將我市由末端受電城市建設(shè)成為集電力生產(chǎn)、旅游觀光于一體的全省重要的清潔能源基地。

三是石化基地。我市鏌铘島地質(zhì)條件、自然環(huán)境及水深條件優(yōu)勢明顯，輸油棧橋短且月平均波浪較小，能夠建設(shè)大型深水碼頭，是開發(fā)建設(shè)大型石化基地不可多得的理想場所，得到國家發(fā)改委、能源局、中石油集團的一致看好。雖然一月份國家已原則同意中石油與委內(nèi)瑞拉合作的超重油加工首期項目落戶廣東揭陽市，但中石油集團表示榮成項目將作為超重油加工二期項目，并盡量爭取在國家“十二五”期間規(guī)劃實施。下一步，我市應加大力度，積極配合省里做好國家發(fā)改委、國家能源局和中石油的工作，爭取榮成鏌铘島項目列入國家“十二五”規(guī)劃。

四是海產(chǎn)品加工基地。我市海產(chǎn)品資源優(yōu)勢得天獨厚，近海可養(yǎng)殖灘涂300萬畝，海產(chǎn)品年產(chǎn)量200多萬噸，位居全國前列。對蝦、海參、鮑魚等海珍品養(yǎng)殖迅速膨脹，全市工廠化養(yǎng)殖面積100多萬平方米。先后建立了3處國家級漁業(yè)標準化示范區(qū)、3處省級標準化示范園、15處市級標準化示范基地。以好當家、赤山集團等為代表的海產(chǎn)品精深加工業(yè)蓬勃發(fā)展。20__年海產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值611億元，占工業(yè)總產(chǎn)值的16.5%。但是，我市海產(chǎn)品的加工業(yè)仍然滯后，加工能力和水平還不夠高，海產(chǎn)品的高附加值沒有得到充分挖掘。今后應以海洋三品（食品、藥品和保健品）加工業(yè)為突破口，結(jié)合輕工業(yè)振興規(guī)劃中提出的強化食品安全的要求，著重在加工精度、食品安全方面下功夫，盡快將資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品優(yōu)勢。重點依托沿海10大漁業(yè)強鎮(zhèn)，著力建設(shè)航海、赤山、石島集團、好當家水產(chǎn)品加工園等重點大項目區(qū)。

二、堅持創(chuàng)新推動，實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級

落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，自主創(chuàng)新是靈魂。自主創(chuàng)新能力是企業(yè)綜合競爭力的核心。凡是自主創(chuàng)新能力強的企業(yè)，受金融危機沖擊比較小，有的還得到了長足的發(fā)展。在整個輪胎行業(yè)不景氣的情況下，三角集團的巨型子，！午胎產(chǎn)品憑借高性能打入歐美市場；威高集團通過持續(xù)不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新，去年利稅、利潤都實現(xiàn)了翻番；華東數(shù)控研發(fā)的數(shù)控機床在京滬高鐵和石武鐵路客運專線項目上一舉中標。反之，產(chǎn)品技術(shù)含量低的企業(yè)，在危機中步履艱難，市場萎縮或者丟失?？梢哉f，我市要確保經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，就必須強化自主創(chuàng)新、研發(fā)高附加值產(chǎn)品、發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，這也是應對危機、確保增長的必然要求。一是抓創(chuàng)新載體。去年我市創(chuàng)建了威高、光威兩個國家級工程實驗室，獲得了一項國家科技 進步一等獎，今年還要進一步加大力度，爭取新認定一批省級以上企業(yè)技術(shù)開發(fā)中心，并力爭在國家級工程研究中心創(chuàng)建上取得突破。二是抓產(chǎn)學研合作。爭取再與2-3所國內(nèi)知名高校院所建立合作聯(lián)盟，新簽項目合作協(xié)議60項。三是抓人才引進。要抓住金融危機帶來的人才大幅度流動的機遇，舍得投入、舍得讓股、舍得讓利，廣招人才。四是抓重點研發(fā)。抓好高性能碳纖維、大型船舶開發(fā)與設(shè)計等關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)，加快實施百項重點技術(shù)創(chuàng)新工程，力爭全年開發(fā)新產(chǎn)品1200項，其中列入省級以上技術(shù)創(chuàng)新項目150項，使我市企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化升級。

三、堅持資金拉動，實現(xiàn)資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化整合

落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化整合，資金是命脈。資金保持合理流動，企業(yè)和項目才能健康發(fā)展。當前國家實行積極的財政政策和適當寬松的貨幣政策給企業(yè)融資帶來很多機遇，政府部門要與企業(yè)一道不斷探索新的投融資機制，采取多種融資方式破解資金難題。

一是積極爭取上級補助資金及貼息資金。自國家擴內(nèi)需、保增長以來，僅發(fā)改部門就在去年四季度中央新增1000億元投資的盤子內(nèi)為我市40多家企業(yè)申請到中央補助資金9069萬元。今年中央又安排1300億元專項資金，其中支持工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金達150億元。截至目前，發(fā)改部門已累計爭取7662萬元，涉及企業(yè)50多家，有效解決了企業(yè)的資金瓶頸問題。下一步，我市要主動出擊、積極爭取，確?？偼顿Y2.9億元的天潤曲軸康明斯?jié)q斷連桿、總投資1.5億元的拓展纖維風機葉片用預浸料、總投資9000萬元的博勝液壓氣動元件、總投資6800萬元的海山玉米聯(lián)合收獲機等一批結(jié)構(gòu)調(diào)整項目獲得國家貼息資金扶持。

二是力促銀企合作。國家刺激經(jīng)濟增長的4萬億的投資規(guī)模主要靠信貸資金來拉動，沒有銀行的支持，企業(yè)發(fā)展無從談起。一是要切實解決中小企業(yè)貸款難的問題。中小企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、解決就業(yè)等方面發(fā)揮了積極作用，20__年我市規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)完成產(chǎn)值2489億元，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的55.49%。因缺乏有效的抵押和擔保，中小企業(yè)普遍存在籌資難的問題。因此，要重視中小企業(yè)信用擔保體系和機構(gòu)的建設(shè)，建立政府風險補償資金，為擔保公司開展擔保業(yè)務提供適當?shù)慕?jīng)濟補償，利用擔保的放大效應引導銀行資金更多投入中小企業(yè)。今年中央財政下達10億元資金資助330家信用擔保機構(gòu)開展中小企業(yè)貸款擔保業(yè)務，我市為兩家擔保機構(gòu)爭取補助資金1290萬元，對引導我市社會資金流向、提升中小企業(yè)信用能力和擴大融資規(guī)模產(chǎn)生了積極作用。二是全力爭取省調(diào)控資金貸款。山東省政府日前《山東省擴大內(nèi)需重點建設(shè)項目調(diào)控資金管理暫行辦法》，確定采用信貸融資方式，建立山東省重點建設(shè)項目調(diào)控資金。重點用于支持民生、新農(nóng)村、重大基礎(chǔ)設(shè)施、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、技術(shù)改造和兼并重組等項目。我市主動出擊，以最快的速度向省里篩選上報了一批項目，確保了14個項目列入省調(diào)控資金的規(guī)劃盤子，總投資18.5億元，可申請調(diào)控資金貸款10.43億元。三是擴大國外貸款業(yè)務。以世行和亞行為代表的國際金融組織近年來積極扶持發(fā)展中國家，資金重點投向可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域，放貸規(guī)模逐年擴大，并且擁有貸款期限長、額度大、利率適中等特點，我市要緊抓機遇，在成功申報貸款7000萬美元的綠色公交、貸款500萬美元的職業(yè)學院職業(yè)技能實訓中心、貸款300萬美元的乳山荒山綠化等一批項目的基礎(chǔ)上，引導更多的企業(yè)和項目與國際金融組織對接合作，實現(xiàn)利用國外貸款的戰(zhàn)略性突破。

三是扶持企業(yè)上市融資。企業(yè)上市是籌集資金、聚集人才、快速膨脹的最佳途徑。目前，我市已有10家骨干企業(yè)上市，累計從資本市場融資54.4億元，有效緩解了資金壓力。下一階段，還應繼續(xù)加大上市工作力度，緊盯證券市場政策變化，在新股發(fā)行重新啟動后，爭取天潤曲軸盡快發(fā)行上市，協(xié)助新北洋通過證監(jiān)會發(fā)審委審核，推動泓淋電子到韓交所上市，支持高區(qū)獲得新三板試點資格，推動威硬工具、遠航科技、松村醫(yī)療等企業(yè)在新三板掛牌。

四是推動戰(zhàn)略重組。股權(quán)轉(zhuǎn)讓、強強聯(lián)合是實現(xiàn)企業(yè)裂變式發(fā)展的有效途徑，要鼓勵我市的優(yōu)勢企業(yè)拿出優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、優(yōu)良項目，與世界500強、上市公司、“國”字號大企業(yè)實施重組、并購。在這方面我市已有不少成功的事例。20__年底，威高集團與全球最大的醫(yī)療器械生產(chǎn)商美國美敦力公司簽署合作協(xié)議，以合資成立骨科器械銷售公司、股權(quán)轉(zhuǎn)讓及定向增發(fā)的方式，成功吸引美方高達2.4億美元的投資；成山輪胎與美國庫珀輪胎的合作公司去年在國際輪胎行業(yè)一片低迷的情況下進出口總額實現(xiàn)25837萬美元，同比增長79.7%；嘗到了甜頭的成山集團去年又成功與世界最大的鋼鐵公司-盧森堡安賽樂米塔爾展開了鋼簾線生產(chǎn)合作；恒大電機通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式，與在美國納斯達克上市的泰富電氣公司實施了重組，融資1億多元進行技術(shù)改造；威力工具與美國最大的工具制造商史丹利公司進行合作，投資5000萬美元的高檔扳手項目已啟動建設(shè)。此外，美國克瑞斯坦與海馬地毯的合作、美國羅門哈斯與金泓化工的合作、美國威浩與__啤酒集團的合作都已成功達成。

四、堅持市場驅(qū)動，培育市場結(jié)構(gòu)的多元發(fā)展

落實科學發(fā)展觀，培育市場結(jié)構(gòu)的多元發(fā)展，市場開拓是關(guān)鍵。金融危機對我市傳統(tǒng)出口企業(yè)沖擊很大，主要表現(xiàn)為市場萎縮、訂單減少、價格下滑。據(jù)統(tǒng)計，今年1-2月份全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)出口總值8.44億美元，同比降低24.5%。在這種情況下，我市出口企業(yè)要積極調(diào)整市場戰(zhàn)略，實現(xiàn)多元化發(fā)展格局，以有效規(guī)避貿(mào)易風險。

一是及時調(diào)整出口市場結(jié)構(gòu)，努力開拓新的出口市場。在鞏固歐盟、美國、日本等傳統(tǒng)市場的同時，不斷加大對中東、南美、東盟、俄羅斯等新興市場的開拓力度，以新的市場增量填補原有市場存量。

第5篇：金融學金融監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：高職經(jīng)管專業(yè)；金融保險；實踐教學體系；構(gòu)建

Discussion on the construction of the economic majors’ practical teaching system： take the major of finance & insurance as an example

Hou Yi， Wang Jianli

Beijing polytechnic， Beijing， 100029， China

Abstract： The article is to talk about how to develop the system basing on the study of the finance & insurance’s practice teaching system. The system bases on foundational theory teaching， depends on inside—college practical teaching class rooms and expands outside—college practice bases.

Key words： economics majors in vocational colleges； finance & insurance； practical teaching system； construction.

高職實踐教學體系相對于理論教學體系而言，更注重高職教學的實踐性。實踐教學體系概念有廣義和狹義之分：廣義的實踐教學體系是由實踐教學目標、內(nèi)容、管理和條件支撐體系構(gòu)成的整體；狹義的實踐教學體系則特指實踐教學內(nèi)容體系，它是在教學計劃中體現(xiàn)的、圍繞專業(yè)人才培養(yǎng)目標、通過合理的教學設(shè)置和各個實踐教學環(huán)節(jié)的合理配置，建立起與理論教學相輔相成的教學內(nèi)容體系。本文探討的經(jīng)管類實踐教學體系以狹義概念為主，兼論廣義概念。

1 高職經(jīng)管類專業(yè)實踐教學體系的重要意義

明確高職經(jīng)管類實踐教學體系的重要意義是構(gòu)建經(jīng)管類實踐教學體系的前提。

1.1 實踐教學體系是高職經(jīng)管類專業(yè)教學的基石

高等職業(yè)教育的目標是為生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務第一線培養(yǎng)實用型、技術(shù)型、應用型、復合型人才，構(gòu)建適用的實踐教學體系是實現(xiàn)這一目標的重要保障。學校與企業(yè)的融合發(fā)展離不開實踐教學，職業(yè)院校雙師型教師提升離不開實踐教學，高職學生雙證書的取得離不開實踐教學，構(gòu)建此教學體系的重要性日益提升。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人才實踐技能的培養(yǎng)受到重視，同時也提高了對高職教育的要求。在此契機下，高職院校只有通過不斷改革、發(fā)展實踐教學、完善實踐教學體系，才能跟上社會需求，進一步與企業(yè)融合、共同發(fā)展，最終滿足社會需求，服務于我國的經(jīng)濟發(fā)展。

1.2 高職經(jīng)管類專業(yè)實踐教學體系決定著高職經(jīng)管類專業(yè)特色

經(jīng)管類專業(yè)實踐教學特征是由其學科的性質(zhì)決定的，經(jīng)管類學科既具有自然科學的特征，又具有典型的社會科學特征，因此經(jīng)管類專業(yè)教學具有雙重性，而這種雙重性必須通過實踐教學才能體現(xiàn)出來，在不偏廢理論教學的同時，合理地開展實踐教學可以加強經(jīng)管類特色專業(yè)的建設(shè)，突出經(jīng)管類專業(yè)教學的雙重性。

1.3 科學完善的實踐教學體系有助于提升學生的核心競爭力

在實踐教學中，可以改變學生的學習狀態(tài)，使學生在行動中樹立學習的信心。

學生通過實踐教學，參與到學習過程中，能夠更好地實現(xiàn)“樂學”“學會”和“會學”不同層次的目標。“樂學”即對學習感興趣，實踐教學強調(diào)學生行動與思維的參與，與理論教學相比更能使學生投入其中；通過動手、實踐和體驗，各類復雜的知識更容易被學生掌握，即“學會”；同時觸類旁通的學習方法也在實踐教學中潛移默化地影響著學生，在“授之以魚”的同時“授之以漁”，“會學”為學生的終身學習打下良好的基礎(chǔ)。

2 我校經(jīng)管類專業(yè)實踐教學體系存在的不足

從全國范圍來看，近年來實踐教學對高職經(jīng)管類專業(yè)教學的重要性日漸突出，其在高職經(jīng)管類專業(yè)的教學中所占比重已經(jīng)超過35%。高職經(jīng)管類專業(yè)教學正朝著理論教學與實踐教學并重、突出實踐教學的教學體系發(fā)展。但從另外一個角度講，理論界對我國高職經(jīng)管類專業(yè)實踐教學體系的研究還處于初級階段，機制并不健全，在一定程度上制約了經(jīng)管類專業(yè)教學質(zhì)量的提高，甚至成為高職教育發(fā)展的瓶頸。

對我校經(jīng)管類專業(yè)來說，明晰實踐教學存在的問題、建立科學的實踐教學體系迫在眉睫。因為學校目前對經(jīng)管類專業(yè)實踐教學體系的特殊性挖掘得還不是很深入；貼近社會需求方面的研究還不是很到位；對經(jīng)管類各專業(yè)之間建立聯(lián)系、形成一體化的實踐教學探討得不夠；對經(jīng)管類專業(yè)實踐教學體系的可操作評價分析不多。這些問題和不足集中體現(xiàn)在：

（1）經(jīng)管類專業(yè)教師對實踐教學認識程度不高，依然偏重理論教學。實踐教學開展得比較被動，實踐教學目的不明確，教學內(nèi)容不緊湊，教學效果不突出，缺乏完整的專業(yè)實踐教學體系。

（2）實踐教學重計劃而輕具體措施。雖然在教學計劃中有明確的實踐教學內(nèi)容，但在實際組織過程中卻未能全面實施。

（3）教師的實踐能力與理念限制了學生實踐能力的培養(yǎng)與提高。經(jīng)管類專業(yè)教師對組織實踐教學興致不高，一部分教師將實踐教學變相為在實訓室組織理論教學，使經(jīng)管類專業(yè)實踐教學從屬于理論教學。

第6篇：金融學金融監(jiān)管范文

【關(guān)鍵詞】證券投資；實踐教學模式

高等職業(yè)教育是一個滿足職業(yè)需求、以就業(yè)為導向的教育教學體系，因此，基于職業(yè)屬性的教育規(guī)律，職業(yè)院校在學校和專業(yè)、在課程設(shè)置的定位以及人才培養(yǎng)模式上都應以市場對人才的需求為導向，以促進就業(yè)為目標，在職業(yè)教育中將滿足社會性需求和職業(yè)性需求的功能融為一體，通過實踐教學使學生最大限度地掌握職業(yè)技能，力爭將職業(yè)教育的效用最大化。具體到高職高專金融管理與實務專業(yè)的細分方向證券投資，根據(jù)目前市場對人才的需求狀況，將重點放在培養(yǎng)金融理財職業(yè)人才和證券經(jīng)紀上。我們將人才的專業(yè)技能需求、職業(yè)資格和學生的興趣相結(jié)合，積極探索證券投資課程的實踐教學模式，力求培養(yǎng)適合當前資本市場需要的有用人才。

一 高職教育金融管理與實務（證券投資）專業(yè)的定位及學生定位

要適應高職高專金融專業(yè)證券投資實踐教學模式的選擇，首先要從專業(yè)定位和學生的定位來探討。

1．專業(yè)定位

一是培養(yǎng)一線生產(chǎn)者還是管理人才；二是策略層面的工作還是簡單經(jīng)驗層面的工作；三是專業(yè)技能人才還是“通才”。

根據(jù)高職高專金融專業(yè)的特色，不應該比照本科院校的金融定位，把學生培養(yǎng)成通才，應該根據(jù)職業(yè)教育的特點來決定高職學生未來應該是個“理論夠用，技術(shù)應用能力強、善于交際”的一線人才，而不是通才。并且剛?cè)肼殤撌呛唵蔚慕?jīng)驗層面的工作，慢慢地有條件發(fā)展成能夠處理策略層面的工作，最終成為基層網(wǎng)點的管理人才。

2．學生定位

對未來的一種職業(yè)選擇，如金融三大行業(yè)：銀行、保險、證券。具體到證券投資專業(yè)，如經(jīng)紀人、操盤手、分析師。因此學生對于自己的未來的一個職業(yè)定位，也是高職高專教學模式的一大研究方向。

二 人才培養(yǎng)模式的定位

根據(jù)證券業(yè)人才的幾個層次需求將學生未來可能從事的崗位劃分為以下三個：證券經(jīng)紀人；操盤手；證券投資分析師。

1．證券經(jīng)紀人

證券經(jīng)紀人是在證券交易所中接受客戶指令買賣證券，充當交易雙方中介并收取傭金的證券商。

作為證券行業(yè)的入門職位，證券經(jīng)濟人在行業(yè)中有很基礎(chǔ)的作用，是從事金融市場其他崗位工作的起點，目前市場需求也非常大。因此，針對銀行等金融機構(gòu)就業(yè)的高門檻而言，職業(yè)院校學生選擇證券投資業(yè)及獲得證券經(jīng)紀人從業(yè)資格不能不說是一個從優(yōu)的選擇。學校除了講授證券投資的理論知識外，有充分的實訓教學設(shè)備條件開展仿真實訓教學，并輔以適當?shù)淖C券從業(yè)資格教育，培養(yǎng)和強化學生的從業(yè)資格能力。

2．操盤手

操盤手泛指金融市場中，在證券、期貨交易中專門為投資機構(gòu)從事金融工具買賣的專業(yè)技術(shù)人員。他們具有熟悉各種金融工具，市場趨勢分析充分，盤面把握較好，操作技術(shù)嫻熟，心理穩(wěn)定等特質(zhì)，能夠根據(jù)客戶的要求捕捉金融交易的時機，熟練運用買入和拋出籌碼的技巧，為證券商或委托人獲取利益。

3．證券投資分析師

證券投資分析師是依法取得證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，并在證券經(jīng)營機構(gòu)從事與證券市場及證券投資相關(guān)的各種因素研究和分析工作，并向投資者提供分析、預測或建議的專業(yè)人員。其工作內(nèi)容包括證券市場、各證券品種的價值及變動趨勢的研究和預測，以書面或者口頭的方式向投資者上述證券研究報告、投資價值報告等。

證券投資課程通過理論教學、課堂實驗、仿真實訓逐步培養(yǎng)學生掌握證券市場、各證券品種的價值及變動趨勢的研究、分析方法，為其日后的證券投資分析工作奠定基礎(chǔ)。

三 課程設(shè)置

高等職業(yè)教育作為區(qū)分普通高等教育的第二標志即是課程內(nèi)涵，因此，課程設(shè)置、開發(fā)及其內(nèi)容選擇就成為高職教育能否持續(xù)發(fā)展的依據(jù)。

就高職高專金融管理與實務的證券投資課程而言，簡單照搬普通高校金融本科的課程設(shè)置模式是不可行的。無法彰顯高等職業(yè)教育的特殊性。因此，高職高專證券投資必須是依托證券市場，選擇能夠使學生掌握證券市場分析和證券投資專業(yè)技能的實踐教學模式，自主開發(fā)適合該專業(yè)高等職業(yè)院校學生的職業(yè)課程。

具體而言，最理想的方式就是高職院校與券商合作，通過互相滲透，教育專家與專業(yè)實踐人才相互融合開發(fā)課程，使證券投資課程既具有教學的特性，同時也強調(diào)了市場特性，使學生所學的知識和技能能夠滿足證券投資的職業(yè)需要。

因此，在課程設(shè)置與開發(fā)上還應強調(diào)可操作性、應用性和實踐能力培養(yǎng)的可行性。課堂實驗、仿真實訓、社會實訓“三位一體”的實踐課程開發(fā)和建設(shè)在這里就顯得更為重要了。

此外，大多數(shù)高職院校的金融專業(yè)的理論教學內(nèi)容與普通本科基本相似，甚至一致，只是通過在理論教學內(nèi)容上從簡，實踐、實訓環(huán)節(jié)上增加課時量來與普通本科相區(qū)別而已。而筆者認為不光是在實踐實訓環(huán)節(jié)，還要從基本理論課程這一塊努力，開發(fā)符合高等職業(yè)教育要求的職業(yè)金融理論課程，如適當開發(fā)或增加具有職業(yè)特性的（如從業(yè)資格、專業(yè)道德）金融實驗學、金融心理學、金融行為學、經(jīng)紀人必備特性、以及維護經(jīng)紀客戶關(guān)系，遵守證券法律等教學內(nèi)容或課程。

四 “三位一體”實踐教學模式的選擇和建設(shè)

根據(jù)以上分析的三個角度，并從這三個角度出發(fā)，我們選擇并初步建成了適應高等職業(yè)教育金融專業(yè)證券投資課程的“三位一體”的實踐教學模式，即課堂實驗、仿真實訓、社會實踐（頂崗實習）“三位一體”的實踐教學模式。

1．課堂實驗

課堂實踐的目標是為之后的仿真實訓和社會實訓打下一個堅實的基礎(chǔ)。它在“三位一體”實踐教學模式中處于最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)，課堂實踐主要從以下幾個方面著手。

（1）讓學生了解相關(guān)的理論知識，雖然，對于高職高專學生理論知識的培養(yǎng)沒有本科生那么重要，但是，扎實的理論知識仍然是不可或缺的重要環(huán)節(jié)。高職高專學生在數(shù)學方面的基礎(chǔ)相對薄弱，所以在闡述證券投資理論是要盡量避免數(shù)學推導，代之以比較通俗易懂的案例教學。案例教學切入點的元素要與學生的生活經(jīng)歷、生活體驗和觀察理解生活現(xiàn)象的實際能力緊密聯(lián)系在一起。以講故事的形式把理論知識和現(xiàn)實案例有機地結(jié)合在一起，如在講解央行的三大貨幣政策工具時，把最近央行多次加息的動機以及它會如何影響我國資本市場等現(xiàn)實題材結(jié)合起來。通過案例講解這種形式的切入能激起學生在已有認識的基礎(chǔ)上學習探究新知識的欲望和興趣，使學生較快進入特定的學習氛圍中。在案例教學中。講故事是為了讓故事本身來解析和印證理論知識。

（2）課堂的互動?；拥姆绞绞嵌鄻踊模梢允翘釂柕姆绞?，也可是小組討論或者辯論。教師應該先讓討論得較成熟的小組代表發(fā)言，再由各組提出本組的疑問，然后進行討論。在討論的過程中，教師要讓學生的討論始終在主題范圍之類，突出關(guān)鍵問題。最后，教師要不失時機地進行引導，師生共同對所學內(nèi)容進行歸納總結(jié)。這樣，不僅使學生可以在課堂上大膽地交換各自的看法，使學生能積極主動地獲取知識，提高分析、判斷、推理等多種思維能力；而且學生們的語言技能也得到了提高，學習潛能和創(chuàng)造力得到發(fā)揮；更重要的是培養(yǎng)了學生團隊精神。

2．仿真實訓

仿真實訓是模擬真實職業(yè)技能實際訓練的簡稱，是指在以學校為主的狀態(tài)下，按照人才培養(yǎng)規(guī)律與目標，對學生進行模擬真實環(huán)境的技能訓練的教學過程。仿真實訓的最終目的是全面提高學生的職業(yè)能力，很快適應真實環(huán)境的工作狀態(tài)和技能要求。達到企業(yè)用人的需要。

仿真實訓作為整個實踐教學模式最為關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)，它的成敗決定著后續(xù)的社會實踐的開展。因此，應高度重視這一環(huán)節(jié)。特別是在實訓內(nèi)容選擇和實訓模式的選擇上進行特定的研究。在尊重教材的基礎(chǔ)上，我們摒棄課本上陳舊的已經(jīng)跟不上目前資本市場發(fā)展的一些內(nèi)容，重新設(shè)置了適應市場的一些內(nèi)容，以填補在當前金融市場中的理論和實踐空白。例如在學習CCI這個技術(shù)指標應用時，我們選擇市場上流行的分析工具CCI（84）來捕捉市場最強熱點，彌補以往在對待強勢股無法正確迅速入市的一個空白。在分析市盈率的時候，采用動態(tài)市盈率與資本回收時間和銀行利率的對比來分析市盈率的真實含義。

在仿真實訓中，我們進行了一些教學改革嘗試，將某個班級定位為教改實驗班，把全班分為十個投資小組，每個小組4～5人，分別仿照現(xiàn)實社會設(shè)立一個分析師和一個操盤手，模擬外界公募基金或私募基金的投資模式，以業(yè)績作為評價標準，每周對10個小組進行投資排名，分別設(shè)立投資獎和研究報告獎，激發(fā)學生的仿真實訓熱情。

3．社會實踐

基于高職高專金融管理專業(yè)學生的培養(yǎng)目的，力求學生在系統(tǒng)的完成在校的學習知識的同時，完成學以致用的目的。使學生能夠在走入社會，熟練且有效地完成角色的轉(zhuǎn)變，成為金融領(lǐng)域適用之才，社會實踐（頂崗實習）就應運而生了。

首先，在校期間，通過與當?shù)刈C券公司或基金公司聯(lián)系，協(xié)助其組織相關(guān)模擬炒股大賽，使學生能夠把所學知識轉(zhuǎn)化為自身的技能；同時，邀請組織單位專業(yè)人士，在模擬炒股活動中開辦講座和給予指導，拓展學生的知識面和提高學生的操作技巧與分析能力。

其次，建立與證券公司或基金公司友好互助關(guān)系，組織學生到證券公司或基金公司實習，通過頂崗實習，進一步鍛煉學生的動手能力和提高其思考能力。

最后，學校應主動地融入到地方經(jīng)濟和社會建設(shè)的主戰(zhàn)場，把行業(yè)、企業(yè)融入學校人才培養(yǎng)鏈的全過程，并根據(jù)學校的專業(yè)特點與相關(guān)的行業(yè)及企業(yè)進行廣泛地接觸和洽談，從而建立校外實訓基地，在學生三年級下學期，鼓勵學生走入社會，提高自身的業(yè)務素質(zhì)和實踐能力，為畢業(yè)后的工作和職業(yè)發(fā)展打好堅實的基礎(chǔ)。

五 結(jié)語

“三位一體”的實踐教學模式可以有兩種實現(xiàn)方式，在具體的實踐教學過程中可以交叉采用。

第一，程序式實現(xiàn)形式。先課堂實驗，完成后再進行仿真實訓，完成后再進行社會實踐（頂崗實習）。

第二，交叉混合實現(xiàn)形式。先進行課堂實驗，在有了一定課堂實驗經(jīng)驗的基礎(chǔ)上馬上開展仿真實訓；在仿真實訓中，利用寒暑假進行社會實踐（頂崗實習）；根據(jù)社會實踐結(jié)果、市場對人才的真實需求以及個人認為在所從事的崗位上尚有哪些欠缺的職業(yè)技能和專業(yè)理論，回校后加強相應的課堂實驗和仿真實訓的學習，將實踐檢驗于理論，最后提高理論水平，從而達到再次指導實踐的目的。

如此，三位一體互相滲透，互相提高，在實訓過程中發(fā)現(xiàn)課堂實驗的不足，在社會實訓中檢驗課堂實驗和仿真實訓，在仿真實訓中利用社會實踐所學的市場理論及實踐提高仿真實訓能力，將仿真實訓更能接近現(xiàn)實職業(yè)活動，最終能夠勝任職業(yè)需要，從而達到高職教育的目的。

參考文獻

［1］姜大源.高等職業(yè)教育的定位［J］.人大復印資料職業(yè)技術(shù)教育，2008（9）

［2］孫云志、何玉宏.提升高職教育質(zhì)量的路徑研究［J］.中國職業(yè)技術(shù)教育，2010（9）

第7篇：金融學金融監(jiān)管范文

論文摘要：金融危機對全球經(jīng)濟造成巨大沖擊，金融學教學也面臨挑戰(zhàn)。由金融危機所引發(fā)的誠信危機、風險恐懼，是將來從事金融工作的學生必須要克服的。信用是金融市場運作的根本，一定培養(yǎng)學生的誠信理念；風險理念的培養(yǎng)是為了防范區(qū)域風險的聚集效應；還要堅持創(chuàng)新，創(chuàng)新理念是確保金融創(chuàng)新步伐與市場變革相適應的前提；更要培養(yǎng)所有主體要遵法守法，金融人才的法治理念是規(guī)范金融市場與維護國家金融利益的根基。

全球性金融危機的爆發(fā)對于金融學專業(yè)學生而言，既是巨大的挑戰(zhàn)，又是良好的機遇。在金融學專業(yè)人才的理念培養(yǎng)上，應著重樹立金融學專業(yè)學生的誠信理念、風險理念、創(chuàng)新理念和法治理念。

一、誠信理念的培養(yǎng)

2008年美國發(fā)生的金融危機實質(zhì)上是一場信用危機，是信用關(guān)系中“倫理責任”缺失的后果。在現(xiàn)實金融活動中，誠信就是遵守承諾契約的行為，實際上是一個體系，即包括各種形式的誠信。一般來講，培養(yǎng)誠信理念包括下述這樣三種形式。

1.培養(yǎng)以契約為基礎(chǔ)的誠信。所謂以契約為基礎(chǔ)的誠信，就是金融活動中應該信守自己的承諾，按照自己的承諾辦事。承諾實際上就是當事者之間的一種契約，因而任何參與主體都必須遵守。也就是說，如果企業(yè)已經(jīng)和客戶擁有了各種形式的契約，那么就應該全方位地自覺地遵守這些契約，而不是去設(shè)法逃避契約的約束，更不能曲解和修改契約的內(nèi)容，甚至于去毀約。

2.培養(yǎng)在信息非對稱條件下的誠信。所謂信息非對稱條件下的誠信，就是指有的當事者可能因為信息獲取上的阻滯性原因而無法清楚地把握信息中的全部內(nèi)容，從而不能真實地把握問題的全部的情況；而另外的當事者可能因為各種原因而能夠全面地擁有信息，從而可以真實地把握問題的全部狀況。這種信息的非對稱性，使得更多地擁有信息的一方處于交易的優(yōu)勢地位，可以說，那種較多掌握信息的當事者，可以借助信息擁有的優(yōu)勢地位而欺騙信息不全的當事者，但是擁有更多信息的一方，卻并沒有去這樣干，而是誠信地對待信息不全的一方，這種狀況就是信息非對稱下的誠信。

3.培養(yǎng)完全考慮當事者利益的誠信。也就是說，一方當事者在追求自身利益的同時，并沒有僅僅從自己的利益出發(fā)，而是充分考慮了當事者的另一方的利益，告訴對方應該怎么做利益才最大。這種考慮對方當事者利益的誠信，是一種最高形式的誠信。完全考慮當事者利益的這種誠信，往往是當事者從對方的利益出發(fā)的，所以這種誠信可以說是一種很高形式的誠信。

二、風險理念的培養(yǎng)

金融是資金的聚集地，也是風險的集合體，金融創(chuàng)新和發(fā)展總是伴隨著風險。風險，源于事物的不確定性，是一種損失或獲益的機會。金融風險具有可測性、客觀性、不確定性和受益對稱性等特征，是客觀的、現(xiàn)實的存在，這是由金融過程內(nèi)在的本質(zhì)屬性所決定的。因此，針對金融學學習，必須培養(yǎng)金融運行的風險理念。

1.培養(yǎng)認識風險的能力。廣義的金融風險指個人、企業(yè)、金融機構(gòu)和政府在參與金融活動過程中，因客觀環(huán)境變化、決策事物或其他原因?qū)е陆鹑谫Y產(chǎn)價值、信譽遭受損失的可能性。狹義的金融風險則指金融機構(gòu)在從事金融活動時，其資產(chǎn)、信譽遭受損失的可能性。由于金融過程的網(wǎng)絡(luò)化和金融關(guān)系的多樣化，金融風險具有極強的聯(lián)動性、廣泛的滲透性和自我增強的傳播特性。如果金融風險超過了承受能力，局部、個別的風險就會蔓延、傳播開來，從而影響到區(qū)域、國家甚至國際范圍，形成金融危機，給經(jīng)濟運行和社會福利造成災難性的后果。2008年由美國次貸危機引起的金融海嘯，范圍廣，影響大，對世界經(jīng)濟造成了強烈的沖擊和影響。這些危機和動蕩不但使一國多年的經(jīng)濟發(fā)展成果毀于一旦，造成巨大的經(jīng)濟損失，而且擴大了貧富差距，加劇了社會矛盾，甚至引發(fā)政治和社會危機。

2.培養(yǎng)防范風險的能力。目前，就國內(nèi)金融市場而言，防范金融風險的重要性被推到了史無前例的高度。隨著市場化程度的提高，各類資金的流動性明顯增強，資金回報率高的區(qū)域會吸引其他地區(qū)資金的流入。如果該區(qū)域的資金高回報是源于投機性的泡沫化，那么該區(qū)域會很快成為金融高風險區(qū)。我們要加大了對金融監(jiān)管與市場監(jiān)管的力度，并重視金融風險的評估、預警和金融體系的穩(wěn)健性建設(shè)，著力提高防范金融風險、抵御金融危機的能力。

三、創(chuàng)新理念的培養(yǎng)

1.金融業(yè)的發(fā)展需要創(chuàng)新。創(chuàng)新既是經(jīng)濟發(fā)展的過程，也是經(jīng)濟發(fā)展的原因，更是經(jīng)濟發(fā)展的本質(zhì)。金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生或引進的新事物，從而使得金融體系能夠更有效地發(fā)揮其功能。金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括金融工具的創(chuàng)新、金融業(yè)務的創(chuàng)新、金融市場的創(chuàng)新、金融機構(gòu)的創(chuàng)新和金融制度的創(chuàng)新，其核心是金融工具的創(chuàng)新。金融工具的創(chuàng)新主要包括規(guī)避利率風險的創(chuàng)新、轉(zhuǎn)移風險的創(chuàng)新、增加流動性的創(chuàng)新、信用創(chuàng)造的創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新、運用高新技術(shù)的創(chuàng)新和規(guī)避金融管制的創(chuàng)新。

2.要充分認識金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”。培養(yǎng)金融學專業(yè)學生全面而辯證地看待金融創(chuàng)新效應。通過對金融工程學等重要專業(yè)課程的學習，既要培養(yǎng)金融創(chuàng)新思維、掌握金融創(chuàng)新的技巧和方法，又要把握金融創(chuàng)新的路徑和規(guī)律、正確認識和理解金融創(chuàng)新與金融發(fā)展、金融穩(wěn)定的關(guān)系。金融創(chuàng)新既具有滿足客戶個性化需求、豐富金融交易品種、使商業(yè)銀行等存款性金融機構(gòu)獲得新的生存發(fā)展空間、增強經(jīng)濟主體應對和轉(zhuǎn)移金融風險的能力、提高金融資源使用效率以及促進金融市場一體化等積極作用，也具有增大金融系統(tǒng)風險、降低金融體系穩(wěn)定性、加大金融監(jiān)管難度、削弱貨幣政策實施效果等負面影響。2008年發(fā)生的全球金融危機的一個重要而直接的原因便是美國金融創(chuàng)新過度，以至以住房抵押貸款為基礎(chǔ)的金融衍生產(chǎn)品交易過濫，以及金融監(jiān)管當局對金融機構(gòu)的次貸衍生品業(yè)務及其交易的放任自流，助長了衍生品風險的積聚和爆發(fā)。

3.創(chuàng)新需要監(jiān)管，強化金融監(jiān)管理念。對中國而言，既不能這次全球金融危機的發(fā)生而視金融創(chuàng)新為洪水猛獸，抵制金融創(chuàng)新，也不能對金融創(chuàng)新監(jiān)管過死。明智的策略應該是：一要充分認識金融創(chuàng)新對經(jīng)濟金融的積極作用，加快金融創(chuàng)新步伐。中國現(xiàn)階段由于金融創(chuàng)新不足，金融產(chǎn)品種類少、結(jié)構(gòu)單一，不適應經(jīng)濟發(fā)展要求。因此應完善金融創(chuàng)新的制度環(huán)境，大力鼓勵和推動金融創(chuàng)新，探索金融衍生品的發(fā)展途徑。二要提高金融監(jiān)管水平。金融監(jiān)管機構(gòu)應切實加強跨市場、跨境風險的監(jiān)管，確保金融監(jiān)管體系與金融創(chuàng)新步伐和市場變革相適應。同時，要弄清楚金融創(chuàng)新中的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、層次和風險特征，研究金融創(chuàng)新規(guī)律，適時、適度地引導金融創(chuàng)新活動，把握監(jiān)管力度，避免監(jiān)管過度和監(jiān)管缺位，探索金融監(jiān)管模式由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管、由合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管、由單向監(jiān)管向全面監(jiān)管、由封閉性監(jiān)管向開放性監(jiān)管等轉(zhuǎn)變的途徑。

四、法治理念的培養(yǎng)

1.培養(yǎng)學生掌握金融法律知識。在依法治國及法律全球化的宏觀環(huán)境下，金融學專業(yè)人才必須確立法治理念。在金融市場國際化、金融風險加大的形勢下，政府的“政策規(guī)制”只能發(fā)揮短期效應，只有健全的金融法律制度才能形成安全的長效機制。無論國內(nèi)金融市場的健康發(fā)展，還是國內(nèi)金融市場與國際金融市場的有序銜接，必須有金融法律制度加以有效調(diào)整。目前，中國的金融業(yè)發(fā)展面臨兩大挑戰(zhàn)，一是金融業(yè)發(fā)展市場化的挑戰(zhàn)，二是金融業(yè)發(fā)展國際化的挑戰(zhàn)。前者主要表現(xiàn)為立法滯后，特別是現(xiàn)有的金融法律法規(guī)與金融市場的發(fā)展存在較大差距，導致金融資產(chǎn)的市場化程度不高，流動性不強，以及金融交易的不規(guī)范等。后者主要表現(xiàn)為國內(nèi)金融市場的“政策導向”與國際金融市場的“法律調(diào)整”相沖突，這也是西方國家以國際貿(mào)易平衡為由干涉中國金融市場的“法定借口”。因此，無論是金融專業(yè)或任何一個專業(yè)方向的本科生、研究生，掌握國內(nèi)金融立法的動態(tài)與金融法律制度，熟悉國際金融體制、規(guī)則及其相關(guān)法律知識，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

2.培養(yǎng)運用法律防范金融風險的能力。在國際金融危機影響猶存、中國正處于金融運行機制改革的關(guān)鍵時期，完善金融立法，健全金融法律制度至關(guān)重要。其一，有利于防范金融風險。金融市場的過度自由化和自主創(chuàng)新會使風險疊加，無論是國際或國內(nèi)，甚至是區(qū)域性的金融風險，只能應對而不能消除。良好的金融法治環(huán)境對安全金融創(chuàng)新、加強系統(tǒng)性風險控制有不可忽視的作用。法律制度的確立，是防范金融風險的基礎(chǔ)與根本。其二，有利于維護中國的金融利益。中國正處于社會轉(zhuǎn)型期，國內(nèi)金融市場發(fā)育不健全，在美國對人民幣匯率問題干涉下，人民幣處于緩慢升值狀況中。境外短期投機資金乘機而入，如果沒有很好地運用法律來防范金融風險，勢必會影響國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定，甚至引發(fā)金融貨幣危機。因此，我們必須研究國際金融市場的運行機制及其相關(guān)法律規(guī)定，充分運用好各種法律切實維護中國金融利益。

參考文獻：

[1]郭建新.論金融信用與倫理責任[J].財貿(mào)經(jīng)濟，2010，(8).

[2]曹廷貴.對于金融及金融教育理念的一點看法[J].財經(jīng)科學，2002，(增刊).

第8篇：金融學金融監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：金融企業(yè) 金融風險 金融監(jiān)管 風險防范

近幾年來，國際金融風險頻繁發(fā)生，從1997年的東南亞金融風波，到最近的歐美債務危機，都證明了金融風險的存在對于經(jīng)濟和社會發(fā)展的危害巨大，不但能使個別金融企業(yè)蒙受巨額損失，而且可能破壞一個國家或地區(qū)乃至世界經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定，引發(fā)社會動蕩。因此，如何完善我國的金融企業(yè)的監(jiān)管體系，提高金融企業(yè)監(jiān)管的有效性，已經(jīng)成為一個迫切需要解決的重要問題。

一、金融企業(yè)風險形成的原因

企業(yè)風險具有客觀性，在經(jīng)濟活動中經(jīng)常出現(xiàn)，并隨著國民經(jīng)濟及金融運行，在不同時期所呈現(xiàn)的風險也不同。輕度的金融風險不足以威脅金融企業(yè)的整體安全，但卻是產(chǎn)生金融危機的前提。金融風險形成的原因主要有以下幾個方面：

第一，金融企業(yè)風險的法律規(guī)范不健全。潛在的金融風險隱患除了違規(guī)操作衍生交易，資產(chǎn)效益低下，呆帳壞帳率偏高，金融詐騙嚴重等國際共同的金融風險外，還具有經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期的顯著特點，如金融主體資格不健全、部分金融企業(yè)資本充足率偏低、在行業(yè)內(nèi)的過度競爭造成的金融機構(gòu)不合理的設(shè)置、銀行信貸資金違規(guī)流入股市炒作、國有商業(yè)銀行不良貸款比例偏高等。中國現(xiàn)有金融風險隱患的成因，一是體制的不健全，二是法制的不完備，這兩方面相互聯(lián)系與影響。

第二，從金融制度方面看，中國金融體制性的變革已經(jīng)初步建立了適應市場經(jīng)濟體制的金融市場模式，但這種模式與完善的市場機制所需要的金融市場差距還比較大，呈現(xiàn)出明顯的“過渡性”特征。其中，中央銀行調(diào)控體系尚未完善，盡管央行已開始采用一般性貨幣政策工具，間接調(diào)控宏觀金融市場，但由于貨幣市場、利率市場、外匯市場等支持操作機制不健全，完全依賴中央銀行來間接宏觀調(diào)控的條件沒有得到滿足。同時，國有商業(yè)銀行雖然已向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變，但因一貫實行政策金融與商業(yè)金融的影響，加之地方政府干預嚴重，在相當程度上削弱了中央銀行的間接調(diào)控職能。

第三，從金融法律制度上看，中國的金融法制建設(shè)起步比較晚，與中國金融體制改革同步發(fā)展，存在著制度不健全、法律規(guī)范的缺位和金融監(jiān)管體制的不完備等問題。但從法律與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系不難看出，建立與完善金融體制，必須有相應的制度與規(guī)范作后盾，金融市場的有效運作，必須以秩序為前提。而無論是制度、規(guī)范，還是秩序，都是法制建設(shè)的基本任務與目標，因此，可以說，金融法制的不健全是中國金融企業(yè)潛在風險形成的主要原因。

二、國際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢

隨著世界經(jīng)濟形勢和國際金融環(huán)境發(fā)生重大變化，金融企業(yè)風險與現(xiàn)代經(jīng)濟社會的關(guān)聯(lián)程度越來越強，這就要求金融監(jiān)管提高抵御風險的能力，維持國際金融秩序穩(wěn)定。近十年來，國際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢有以下特點：

第一，金融企業(yè)監(jiān)管理念的改變。市場約束將在金融監(jiān)管中發(fā)揮越來越大的作用。實踐中更傾向于以市場參與者的監(jiān)督力量來監(jiān)控金融機構(gòu)，采取越來越靈活的金融監(jiān)管方式。西方發(fā)達國家越來越注重監(jiān)管權(quán)力，借用銀行內(nèi)部的力量加強風險防范，在金融機構(gòu)的設(shè)立程序、條件和布局等方面嚴格監(jiān)督程序，以確保金融機構(gòu)的適度市場占有率和效益水平，并在金融產(chǎn)品、金融服務項目等方面下功夫，以避免因市場規(guī)模有限而引發(fā)過度競爭，誘發(fā)金融風險。

第二，金融企業(yè)監(jiān)管體制向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。英國的大衛(wèi).T.盧埃林教授曾經(jīng)對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實施單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管，包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險單獨監(jiān)管；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管；證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管3種形式。受金融企業(yè)混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家在數(shù)量上呈下降趨勢。

第三，金融企業(yè)監(jiān)管法制呈現(xiàn)出向國際化發(fā)展趨勢。隨著不斷加深的金融企業(yè)國際化，使金融機構(gòu)及其業(yè)務活動跨越了國界的局限。在此背景下，各國需要一個統(tǒng)一的國際框架下的監(jiān)管規(guī)則和管理，金融監(jiān)管法制逐漸走向國際化，雙邊協(xié)定、監(jiān)管和法律體系內(nèi)的區(qū)域一體化。特別是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標準等在世界各地推廣和應用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來影響。

第四，金融企業(yè)更重視風險性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管。從監(jiān)管內(nèi)容看，世界各國的監(jiān)管實現(xiàn)了兩個重要轉(zhuǎn)變：第一，從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。監(jiān)管當局過去一直將監(jiān)管重點放在合規(guī)性方面，但這種方法不能及時反映金融企業(yè)風險，相應的監(jiān)管措施也滯后于市場發(fā)展。因此，一些國家的監(jiān)管當局相繼推出了一系列以風險監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，實現(xiàn)了向合規(guī)性監(jiān)管和風險監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。第二，從注重傳統(tǒng)金融業(yè)務監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，在增加收益的同時也增加了風險，只注重傳統(tǒng)金融業(yè)務的監(jiān)管已經(jīng)不能全面、客觀地反映整個金融企業(yè)的風險，只有傳統(tǒng)業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務并重監(jiān)管，才能有效防范和化解金融企業(yè)的整體風險。

三、金融監(jiān)管模式法律定位與金融風險之間的關(guān)系

歐洲債務危機產(chǎn)生的原因就在于，貨幣制度與財政制度不能統(tǒng)一，協(xié)調(diào)成本過高，從而造成經(jīng)濟的泡沫化，給這些國家的金融體系和國民經(jīng)濟造成嚴重的破壞。它嚴重影響了歐洲地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，使當?shù)氐钠髽I(yè)和金融陷入發(fā)展的低谷，一時難以走出困境，對全球經(jīng)濟的影響是深遠的。

導致金融企業(yè)的風險因素是復雜的，金融監(jiān)管體制不健全是最重要的原因。目前，世界各國政府都高度重視通過中央銀行對金融活動實施嚴厲的監(jiān)管，這是維護安全和穩(wěn)定的金融體系、防范金融風險的根本保證。由于金融風險的存在，才使金融活動成為充滿魅力的區(qū)域，刺激人們?nèi)獙鹑陲L險，不斷進行金融創(chuàng)新，從而賦予了金融監(jiān)管法律定位研究存在的理由。

總之，國際國內(nèi)的金融企業(yè)風險事件表明，通過建立系統(tǒng)的監(jiān)管體制，加大央行監(jiān)管力度是保證金融體系安全穩(wěn)健運行的唯一途徑。金融法制的引導、激勵、規(guī)范作用將會為金融體制改革的深入健康發(fā)展提供有力保證，并使得建立在法律規(guī)范基礎(chǔ)上的央行監(jiān)管制度能夠有效地規(guī)范金融市場主體行為，真正成為金融企業(yè)的風險屏障。

四、完善金融企業(yè)的風險監(jiān)管措施

第一，借鑒功能監(jiān)管思路，完善我國金融企業(yè)監(jiān)管模式。有些金融企業(yè)的業(yè)務具有極強的滲透性，不同金融機構(gòu)之間實際存在的交叉經(jīng)營，大部分外資金融機構(gòu)實行綜合經(jīng)營，它們在國內(nèi)的業(yè)務與我國的金融監(jiān)管模式存在一定沖突，勢必對分業(yè)監(jiān)管構(gòu)成挑戰(zhàn)。因此，單純的分業(yè)監(jiān)管無法滿足市場發(fā)展的要求。我們應當借鑒國外功能監(jiān)管的思路，彌補分業(yè)監(jiān)管的漏洞與死角，同時建立和加強金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機制，以建立完整的風險預警系統(tǒng)。

第二，就反金融犯罪的預防法制建設(shè)而言，首先加強金融立法，包括金融組織管理立法、金融活動管理立法、金融監(jiān)管立法等。這些立法給人們提供正確的行為模式，對金融犯罪具有一定的預防效果。其次加強金融行政執(zhí)法，對于金融企業(yè)越軌行為進行糾正，對于金融犯罪具有阻卻效果和預防效果。另外，當前還要彌補法律對金融中介機構(gòu)規(guī)定的不足，注重對金融中介機構(gòu)的監(jiān)管，風險往往產(chǎn)生于有些金融中介人為的夸張或掩蓋。

第三，就反金融犯罪的刑事法制建設(shè)而言，一是加強反金融犯罪的刑事立法，對于那些嚴重的金融違法行為設(shè)立嚴密的法網(wǎng)和嚴厲的刑罰，為刑事司法提供有力的支持。二是加強反金融犯罪之刑事司法，使所有金融犯罪行為得到應有的處罰。與此同時，要培養(yǎng)全社會的金融法律意識，金融風險的防范和控制不僅僅需要普通市民，還需要立法機關(guān)、執(zhí)法機關(guān)（主要指監(jiān)管部門）、司法機關(guān)等部門的參與。

第四，加強國際金融監(jiān)管合作。金融全球化也是金融風險的全球化，國際金融市場的持續(xù)波動會影響人們對國內(nèi)金融市場的預期，增加國內(nèi)金融市場的風險。中國金融機構(gòu)及監(jiān)管層應當謹慎防范國際金融風險，加強對跨境資本流動的監(jiān)管，穩(wěn)步有序地推進金融開放。因此，為了防范和化解國際金融風險，我們必須加強金融監(jiān)管的國際合作。

參考文獻：

①蓋銳. 金融學概論[M]．北京：清華大學出版社．2006

②曹士兵等主編. 金融審判與銀行債權(quán)保護[M]．北京：經(jīng)濟科學出版社．2005

③高晉康．金融學[M]．成都：西南財經(jīng)大學出版社．2006

④王曉曄. 經(jīng)濟法學[M]．北京：社會科學文獻出版社．2005

第9篇：金融學金融監(jiān)管范文

[關(guān)鍵詞]金融工具；創(chuàng)新；風險；防范措施

在金融發(fā)展的歷史進程中，金融創(chuàng)新始終是金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在推動力和持久動力源泉，從某種意義上說，整個世界的金融發(fā)展史同時也是一部金融創(chuàng)新史。但金融工具創(chuàng)新猶如一把雙刃劍，在轉(zhuǎn)移風險，規(guī)避金融管制的同時也產(chǎn)生了新的金融風險。

一　金融工具創(chuàng)新的理論內(nèi)涵

貨幣主義學派的代表人物米爾頓?弗里德曼認為，金融創(chuàng)新主要是貨幣方面的因素推動的結(jié)果，20世紀70年代的通貨膨脹，利率的放松管制，匯率的自由化所導致金融資產(chǎn)價格的劇烈波動，金融工具創(chuàng)新就是人們?yōu)榱说钟ㄘ浥蛎?，?guī)避價格變動的風險所做出的必然選擇。美國經(jīng)濟學家凱恩(E.J.Kane)認為，金融創(chuàng)新主要是金融機構(gòu)為獲取利潤而回避政府管制所引起的。金融創(chuàng)新是指各種金融要素的重新組合，是為追求利潤最大化而發(fā)生的金融改革。

二　金融工具創(chuàng)新的風險分析

(1)市場風險市場風險是指由于利率、匯率或者股票等市場因素發(fā)生變化而導致持有頭寸的價值發(fā)生變化的風險。由于金融工具創(chuàng)新將社會上分散的風險集中在少數(shù)金融創(chuàng)新工具市場釋放，所以風險很大。市場風險是金融工具創(chuàng)新最為普通也是最需要注意的風險。金融創(chuàng)新工具交易一般只要求支付一定比例的保證金就能進行數(shù)倍于保證金額的交易量，這種“準無本投機”，受到國際投資基金的青，然而，一旦發(fā)生失誤也會導致災難性的后果。美國加州郡事件就是典型的市場風險造成的。當加州

郡于1994年12月宣布郡投資組合基金之市價下跌15億美元，向法院申請破產(chǎn)時，造成極大的震撼?？ふ赜小凹又菝髦椤敝Q，被稱為最不可能發(fā)生債務危機的地方政府，但后來基金經(jīng)理將資金投入準政府公債，再以債券可購方式向金融機構(gòu)融資，將所得基金買入衍生性債券使原始75億美元基金在杠桿操作下，得到200億美元的規(guī)模。當利率上漲時，郡不但面臨融資利息費用增加，而且發(fā)生投資利息收益減少之兩難問題，再加上債券價格下跌，損失嚴重而向法院申請破產(chǎn)。

(2)信用風險信用風險又稱違約風險，指金融創(chuàng)新工具交易的債務人不能或不愿履行債務而給債權(quán)人造成損失的可能性。與傳統(tǒng)的金融工具相比，金融創(chuàng)新工具的信用風險更為復雜；其次是金融創(chuàng)新工具交易的場所和結(jié)算方式，一般來說，在交易所交易的金融創(chuàng)新工具是以標準化合約方式進行交易的，并且有一套特定的降低信用風險的制度安排，因而其信用風險較小，在場外交易的工具信用風險較高；最后是交易對手的動機和策略，對手參與交易的目的是套期保值和規(guī)避風險，對手發(fā)生損失和違約的概率較小，如果對手參與交易的動機是為了投機，則發(fā)生損失和違約的概率就比較大。

(3)流動性風險流動性風險是指金融創(chuàng)新工具合約在市場上找不到出貨或平倉機會，所造成的風險。交易者面臨市場流動性風險和資金流動性風險兩種風險。市場流動性風險是指交易者由于市場環(huán)境的急劇變化等原因未能迅速以足夠的數(shù)量和合理的價格持有或者解除頭寸而導致虧損的風險，對于有些創(chuàng)新金融工具，因為市場參與者很少，一旦遇到市場劇烈波動，更是難以尋找到交易對手。

(4)操作風險操作風險是指在金融創(chuàng)新工具交易的過程中由于內(nèi)部系統(tǒng)的不完善或電腦、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的偶發(fā)故障導致的風險。1995年2月，擁有233年歷史的金融帝國

巴林，因為交易員里森的不當操作，而宣告破產(chǎn)倒閉。

三　金融工具創(chuàng)新風險的防范措施

(1)降低風險總量宏觀經(jīng)濟的劇烈波動，會引起金融創(chuàng)新工具的劇烈波振蕩，其振蕩的幅度往往會超出任何精英模型所能做出的預測，在這種情況下，金融創(chuàng)新工具的交易者出現(xiàn)巨額的虧損，就成為一種必然，甚至連那些極為謹慎的投資者也往往難以幸免。宏觀經(jīng)濟的波動會增加金融工具創(chuàng)新市場風險的總量。從宏觀上管理就是要保證宏觀經(jīng)濟的基本穩(wěn)定，從而降低風險總量。為此政府首先應該實施促進宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定的政策；其次外部沖擊是宏觀經(jīng)濟波動的重要原因，政府雖然很難直接影響外部沖擊本身，但可以采取相應措施減少外部沖擊發(fā)揮作用的條件，從而減少外部沖擊的力度和出現(xiàn)的頻率。

(2)改善對金融工具創(chuàng)新的監(jiān)管金融監(jiān)管目標的確定是金融監(jiān)管的核心問題，它決定監(jiān)管主體的臨界監(jiān)管和監(jiān)管措施的制定與實施。各國監(jiān)管當局充分認識到嚴格的金融管制度會影響金融的效率并相應調(diào)整監(jiān)管目標，即從單純強調(diào)安全性轉(zhuǎn)變?yōu)閷で蟀踩c效率的某種均衡。新的監(jiān)管目標順應了金融業(yè)發(fā)展的趨勢，提高了金融機構(gòu)的經(jīng)營效率；同時，它也是建立在各金融機構(gòu)內(nèi)部風險控制能力的增強以及存款保險制度、貸款機制等安全保障體系日益完善的基礎(chǔ)上的。

(3)加強金融監(jiān)管的國際合作伴隨著金融風險國際擴散性增強，一旦某一國家發(fā)生金融危機，極有可能引發(fā)“多米諾骨牌效應”，造成危機在國與國之際迅速傳遞，從而給國際經(jīng)濟帶來極大的損失，最近美國次級債風波對各國金融市場的影響就是最好的體現(xiàn)。這客觀上要求各國金融監(jiān)管機構(gòu)加強跨國監(jiān)管和國際合作，制定統(tǒng)一監(jiān)管措施和監(jiān)管標準，實施統(tǒng)一監(jiān)管。

參考文獻

[1]王玉平，田光寧，貨幣金融學[M]，中國金融出版社，2005,307-319

[2]杜近富，郭田勇，貨幣銀行學[M]，中國金融出版社，2005,187-208