金融理財基礎(chǔ)知識精選(九篇)
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第1篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
1以崗位需求和職業(yè)能力
培養(yǎng)目標為依據(jù)設(shè)計項目目前市場上對理財人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎(chǔ)和較好的經(jīng)濟判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財產(chǎn)品;而一線的零售崗位以及一般管理與業(yè)務(wù)崗位要求從業(yè)人員能夠分析個體客戶的財務(wù)狀況及風(fēng)險偏好，結(jié)合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規(guī)劃，或是在眾多的理財產(chǎn)品中挑選出適合客戶實際需求的產(chǎn)品進行銷售及后期維護。大多數(shù)高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生從事的是一線工作，在對畢業(yè)生回訪調(diào)研過程中及訪問相關(guān)金融機構(gòu)的行業(yè)專家后，對理財業(yè)務(wù)崗位群進行了分析，以就業(yè)為導(dǎo)向，確立了項目開發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財規(guī)劃師、理財經(jīng)理和非銀行金融機構(gòu)理財服務(wù)崗位為核心，以專業(yè)技能、應(yīng)用寫作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。同時，在項目設(shè)計的過程中還需考慮以下的因素:項目內(nèi)容應(yīng)包括教學(xué)計劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項目的同時保證學(xué)生掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容;項目要具備完整性，項目內(nèi)部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學(xué)生的學(xué)習(xí)過程符合認知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配。由此，確定了個人理財實務(wù)課程的整體項目———設(shè)計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書。
2分解整體項目，提煉相關(guān)知識點
以實現(xiàn)能力培養(yǎng)目標學(xué)生學(xué)習(xí)的過程應(yīng)是由淺入深的，在學(xué)生對什么是理財、為什么理財、如何理財?shù)?a href="http://saumg.com/haowen/208907.html" target="_blank">基礎(chǔ)知識毫無了解的情況下，在學(xué)期初就讓學(xué)生做整體項目顯然是不現(xiàn)實的。鑒于此，將整體項目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進性、授課計劃及項目內(nèi)在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學(xué)生在較短時間內(nèi)完成相對簡單的子任務(wù)，能夠增強學(xué)習(xí)的信心，為在教師引導(dǎo)下完成整體項目打下比較好的基礎(chǔ)。根據(jù)理財工作的一般流程和工作內(nèi)容，結(jié)合講授的知識點和能力培養(yǎng)目標，設(shè)計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業(yè)———制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項目。學(xué)生在完成每個規(guī)劃項目的過程中既學(xué)到了知識點，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。
3有效組織項目實施
首先，教師要向?qū)W生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學(xué)生可以在掌握基礎(chǔ)知識儲備的基礎(chǔ)上較好地了解項目的內(nèi)容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產(chǎn)規(guī)劃”這個子項目上，先向?qū)W生講解房地產(chǎn)的概念、類型、相關(guān)專業(yè)詞匯、選擇適合房產(chǎn)的原則、購房與租房的抉擇等基礎(chǔ)知識，然后向?qū)W生介紹房地產(chǎn)規(guī)劃這個項目的內(nèi)容和要求，即要求學(xué)生從自身實際出發(fā)，選擇一套目標房產(chǎn)，向大家介紹這套房產(chǎn)(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業(yè)公司資質(zhì)、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。其次，項目的實施。在教師介紹基礎(chǔ)知識之后，學(xué)生在課堂上或課堂下，通過上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調(diào)研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規(guī)劃報告等。以“房地產(chǎn)規(guī)劃”子項目為例，學(xué)生在完成規(guī)劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內(nèi)容，這樣能夠鍛煉學(xué)生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學(xué)生完成項目任務(wù)并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環(huán)節(jié)既為學(xué)生提供了互相學(xué)習(xí)的機會，又鍛煉了學(xué)生的口才。教師在這個環(huán)節(jié)可以檢驗教學(xué)效果，以便為后期的教學(xué)改革提供參考基礎(chǔ)。
4采用多元化評價
方式為了客觀評價學(xué)生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學(xué)生產(chǎn)生“平時不用學(xué)，考時背背書”的不端正的學(xué)習(xí)態(tài)度，在個人理財實務(wù)課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結(jié)果考核相結(jié)合，采取自我評價、同學(xué)互評、教師評價、企業(yè)評價相結(jié)合的考核評價方式。過程考核與結(jié)果性考核相結(jié)合的具體做法如下:將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結(jié)果性考核主要看整體項目的完成情況。通過自我評價、學(xué)生互評、教師評價、企業(yè)評價、四維評價模式確定每個學(xué)生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等。
二教學(xué)效果評價
第2篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
個人理財 實訓(xùn)教學(xué) 探討 實踐
高職高?！秱€人理財實務(wù)》是為適應(yīng)金融服務(wù)領(lǐng)域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理等崗位群對高技能人才的能力和素質(zhì)要求開設(shè)，主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機構(gòu)的具有現(xiàn)資理財觀念，能夠綜合運用理財知識對處于經(jīng)濟社會中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。通過對海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)學(xué)生調(diào)查了解，多數(shù)學(xué)生對理財投資期望高但對專業(yè)知識接受能力偏低，學(xué)習(xí)能動性較差，但學(xué)生的思維非?；钴S，具有分析問題和解決問題的能力，可塑性較強。
一、課程教學(xué)模式的設(shè)計思路
1.課程的整體設(shè)計思路
課程是在崗位調(diào)研及工作任務(wù)分析的基礎(chǔ)上進行設(shè)計，以完成金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的工作任務(wù)所需的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心；根據(jù)理財服務(wù)崗位群的工作內(nèi)容確定教學(xué)內(nèi)容；以個人理財服務(wù)崗位及理財規(guī)劃的操作流程來組織教學(xué)過程；配備理財實訓(xùn)中心和證券實訓(xùn)中心的軟硬件設(shè)備的金融綜合實訓(xùn)室作為教學(xué)場所；以“教、學(xué)、做”為一體的教學(xué)模式以及運用任務(wù)驅(qū)動法、情境模擬法等教學(xué)方法進行具體的教學(xué)組織和實施。
2.課程實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計和選取
本課程實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容主要基于職業(yè)崗位分析（如大堂經(jīng)理崗位分析：熟悉銀行所有的理財產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，具有溝通和協(xié)調(diào)的能力，具有營銷各種銀行理財產(chǎn)品的能力等）和具體工作過程相結(jié)合的設(shè)計理念來設(shè)計和選取，主要是針對金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的理財服務(wù)崗位，學(xué)生在理財?shù)墓ぷ魅蝿?wù)中需要具備的知識、素質(zhì)和能力的要求，并結(jié)合高職學(xué)生的特點和要求來設(shè)計和選取，教學(xué)實施過程則是突出實踐教學(xué)對學(xué)生職業(yè)能力的構(gòu)建。
二、課程實訓(xùn)教學(xué)的組織和實施
1.實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織
本課程實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織以個人理財為主線，以個人理財規(guī)劃流程的實訓(xùn)操作為導(dǎo)向，首先引入個人理財基礎(chǔ)知識的訓(xùn)練，通過主要理財領(lǐng)域的各理財產(chǎn)品的操作實務(wù)，在強化包括證券、保險、銀行、房地產(chǎn)等理財產(chǎn)品認知的基礎(chǔ)上進行單項的理財規(guī)劃的技能訓(xùn)練以及進行綜合的理財規(guī)劃的技能訓(xùn)練，在實施過程中力求融“教、學(xué)、做”于一體，強調(diào)以“做中學(xué)，學(xué)中做”的模式讓學(xué)生強化基礎(chǔ)知識的掌握以及職業(yè)技能的提高，著重體現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容組織的模塊性和實際操作的簡單實用性。
2.實訓(xùn)教學(xué)的實施
以課程教學(xué)內(nèi)容中的證券產(chǎn)品理財規(guī)劃的“任務(wù)2.2證券交易實務(wù)”的教學(xué)為例，如何通過五步驟的學(xué)習(xí)過程來開展具體的實訓(xùn)教學(xué)的。
（1）工作任務(wù)導(dǎo)入
①設(shè)置情境導(dǎo)入問題
具體做法：通過證券交易實務(wù)的案例的導(dǎo)入，提出問題以及學(xué)習(xí)任務(wù)。
②明確學(xué)習(xí)目標
能獨立完成證券交易的操作流程；能按交易規(guī)則完成證券交易。
③具體任務(wù)
同時，對任務(wù)進行描述，明確學(xué)習(xí)任務(wù)中應(yīng)知、應(yīng)懂、應(yīng)會的知識和技能。
（2）任務(wù)的實施
①任務(wù)的具體分析、引導(dǎo)和啟發(fā)
例如進行模擬開戶時首先要懂得網(wǎng)上證券分析軟件的下載和使用，如何通過證券分析軟件的應(yīng)用學(xué)會相關(guān)的交易知識等。
②任務(wù)實施內(nèi)容
軟件下載及使用、實地證券賬戶及網(wǎng)上模擬賬戶的開立、選擇證券產(chǎn)品進行模擬交易。
③任務(wù)實施方式
小組完成，證券公司實地調(diào)查、校內(nèi)金融實訓(xùn)室、網(wǎng)絡(luò)收集等獲取相關(guān)資料和知識。
④任務(wù)實施要求
通過“做中學(xué)、學(xué)中做”的模式掌握應(yīng)知、應(yīng)會的知識點和操作技能。并將任務(wù)實施的過程以及結(jié)果形成文檔、PPT以及報告等形式。
（3）成果的展示
①展示實施成果
文檔、PPT或報告，每一小組選派一名代表進行展示。
②進行模擬操作
小組成員進行模擬證券賬戶的開立以及進行證券模擬交易的操作。
③提交實訓(xùn)報告
提交小組以及個人的實訓(xùn)報告。
（4）任務(wù)實施的歸納和總結(jié)
①設(shè)疑
學(xué)生對完成任務(wù)過程中產(chǎn)生以及對別的小組在演示成果中所產(chǎn)生的問題提出疑問，要求展示小組成員解答。
②討論
針對提出的問題進行小組和師生的討論互動，提出解決問題的方案和支持的數(shù)據(jù)和事實等論據(jù)。
③評價啟發(fā)
教師分別對小組的學(xué)習(xí)成果做評價。一是對知識目標的評價，側(cè)重評價學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，是否完成了對新知識的理解、掌握、熟練應(yīng)用。二是對能力目標的評價：學(xué)生的溝通能力；同學(xué)間相互協(xié)作的能力；創(chuàng)造性解決問題的能力等。側(cè)重于學(xué)生參與實踐活動的態(tài)度，解決問題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識的經(jīng)驗與教訓(xùn)。三是針對學(xué)習(xí)效果以及完成任務(wù)過程中的不足進行點評，通過出現(xiàn)的問題啟發(fā)和指導(dǎo)學(xué)生如何去發(fā)現(xiàn)問題、分析問題以及解決問題。
④歸納總結(jié)
老師根據(jù)任務(wù)完成過程的具體情況導(dǎo)入學(xué)習(xí)情境應(yīng)掌握的專業(yè)理論知識以及該部分理論知識在實際工作過程中應(yīng)用時的注意事項進行專業(yè)理論知識系統(tǒng)講授，強化專業(yè)理論知識在實際操作過程的應(yīng)用。
小組將實施任務(wù)的整個過程根據(jù)所學(xué)專業(yè)知識對結(jié)果進行歸納總結(jié)形成書面的實訓(xùn)報告再次進行修訂后提交。
（5）能力目標的提升
主要是對任務(wù)能力目標反復(fù)進行實際的操作訓(xùn)練，強化學(xué)生的操作能力和操作水平。主要內(nèi)容有：網(wǎng)上證券交易軟件的運用和熟練操作；強化證券模擬交易的操作；進行任務(wù)應(yīng)知、應(yīng)會的知識點和技能的拓展訓(xùn)練，例如通過模擬交易要求學(xué)生能進行簡單的證券產(chǎn)品的理財規(guī)劃。
三、多種教學(xué)方法融合的“教、學(xué)、做”為一體教學(xué)模式的運用
1.任務(wù)驅(qū)動法
例如，以具體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的運作為主線，讓學(xué)生以個人顧客身份去銀行咨詢業(yè)務(wù)，以得到最直觀的對理財?shù)恼J識；經(jīng)過導(dǎo)入任務(wù)及知識準備，教師引導(dǎo)學(xué)生自主地交替進行各種真實業(yè)務(wù)背景下的操作和訓(xùn)練，做到學(xué)和做合一，教師配合指導(dǎo)、答疑、評價、測試，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務(wù)中展開，完成后學(xué)生能夠牢固掌握相應(yīng)理財規(guī)劃的基礎(chǔ)知識。
2.案例教學(xué)法
通過貼近生活的、生動的、系列的案例分析，提高了學(xué)生的感性認識，加深學(xué)生的理解和領(lǐng)會。而系列理財規(guī)劃案例的分析和練習(xí)，更使得學(xué)生對所學(xué)知識能夠融會貫通。案例教學(xué)實際上也是對項目教學(xué)法的補充。對于項目的相關(guān)知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充，使理論教學(xué)和實踐緊緊相連。
3.情景式教學(xué)法
為了讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中能有置身于實際的感受，本課程所使用的金融實訓(xùn)中心按金融機構(gòu)客戶理財工作室的實際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財業(yè)務(wù)環(huán)境。課程實踐所用的各類實訓(xùn)材料都來自金融機構(gòu)，包括客戶信息分析表、客戶理財規(guī)劃表等，保證學(xué)生在學(xué)校實踐的就是其在實際工作中所面對的。通過以上方法為學(xué)生模擬出了金融機構(gòu)理財崗位真實工作環(huán)境及氛圍，從而拉近了教學(xué)與實踐的距離。
如教學(xué)中我們安排的“銀行理財產(chǎn)品的理財”，讓學(xué)生自由組隊，設(shè)計理財產(chǎn)品并模擬市場將產(chǎn)品推介給客戶。這種教學(xué)方式促使學(xué)生主動去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維、團隊精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學(xué)生的興趣，使學(xué)生更好地融入到教學(xué)中，因而深受學(xué)生的歡迎，教學(xué)效果非常顯著。
4.角色體驗法
通過讓學(xué)生扮演不同的角色來體驗、包括讓學(xué)生扮演不同類型的客戶角色，包括讓學(xué)生扮演不同金融機構(gòu)的客戶理財經(jīng)理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦拥恼n堂游戲，既激發(fā)了學(xué)生濃厚的興趣，又讓學(xué)生通過角色體驗加深了對知識的印象。
四、結(jié)束語
不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，這也是作為高等職業(yè)教育一線老師的職責所在。通過個人理財實訓(xùn)教學(xué)的實施過程來看，學(xué)生的求知欲望、學(xué)習(xí)興趣、參與積極性、學(xué)習(xí)成就感等都促進了學(xué)生學(xué)習(xí)能動性、分析能力、溝通能力和解決實際問題能力的提高，學(xué)生綜合素質(zhì)也有了明顯的提升。在教學(xué)上，通過工作任務(wù)驅(qū)動，職業(yè)能力培養(yǎng)的核心要求，以教學(xué)實踐為紐帶，運用教、學(xué)、做相結(jié)合的教學(xué)模式，將知識、方法和技能有機融合，通過學(xué)習(xí)和反復(fù)實操，不但使學(xué)生畢業(yè)時能夠適應(yīng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)崗位的職業(yè)能力要求，并且也改善傳統(tǒng)實訓(xùn)教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果低下的問題，同時也為金融專業(yè)其他課程的實訓(xùn)教學(xué)提供了可借鑒的經(jīng)驗。
參考文獻：
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第3篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
2011年，我國投資理財市場可謂紛繁復(fù)雜：發(fā)達經(jīng)濟體債務(wù)危機令全球經(jīng)濟增長前景迷霧重重；國內(nèi)高通脹環(huán)境長期陰云籠罩；資本市場低位震蕩，拖累基金市場表現(xiàn)不盡如人意；保險市場雖穩(wěn)步增長，但產(chǎn)品創(chuàng)新力度和改善營銷氛圍還面臨壓力；銀行理財產(chǎn)品火爆發(fā)行，但因風(fēng)險隱患顯露而面臨監(jiān)管風(fēng)暴；房地產(chǎn)市場在政策高壓下拐點初現(xiàn)，趨勢模糊；金價一路上揚之后年底又現(xiàn)重挫行情；另類投資部分品種如火如荼……
《大眾理財顧問》創(chuàng)刊的2004年，被業(yè)內(nèi)習(xí)稱為中國的理財元年。經(jīng)過8年的發(fā)展歷程，中國金融消費者從文化、理念以及技術(shù)層面都提升到了一個全新的高度，中國理財市場業(yè)已形成包括股市、債市、樓市、金市、匯市、藏市6大投資市場和銀行理財產(chǎn)品、基金、保險及信托4大財富管理媒介市場在內(nèi)的比較完備的市場體系，初步呈現(xiàn)出萬木競春的可喜局面。
經(jīng)過8年的跟蹤，我們深刻認識到，雖然我國的理財市場得到了長足發(fā)展，但是距離成熟標準還尚顯不足。
首先，我國民眾對理財于家庭生活的意義還沒有上升到應(yīng)有的高度。雖然我們不倡導(dǎo)唯財富論，但一定要強調(diào)財富基礎(chǔ)論。只要擁有體面生活的良好愿望，只要肩負家庭生活的責任，理財就是必修課。人類社會發(fā)展到今天，我們不只有如何獲取財富的問題，更有管理財富的課題。古語所云的“君子愛財，取之有道”，而今時代，應(yīng)該表述為：君子愛財，取之有道，亦應(yīng)理之有道。第一個道，是指道義，勸誡我們對財富的獲取應(yīng)該合理合法；第二個道，是指門道，強調(diào)財富管理是需要一定的知識和技能。如今，理財規(guī)劃師已成為一個職業(yè)。對非專業(yè)人士而言，我們不需要對理財原理的專業(yè)把握，但基本的應(yīng)用知識還是需要的。就像我們不是專業(yè)的機動車駕駛員，但現(xiàn)在也需要駕駛私家車一樣，不了解機動車的構(gòu)造細節(jié)沒有關(guān)系，但是如果不知道如何駕駛就會有大麻煩。
第二，投資市場是波動的，而理財是永恒的。對具體投資市場你可以選擇進入與否，但理財是必須付諸實施的，因為理財?shù)哪繕司褪菫榱艘?guī)避財富價值波動帶來的風(fēng)險。特別強調(diào)，金融學(xué)中的財富配置理論對我們的理財實踐尤其重要。專業(yè)觀點將理財規(guī)劃分為8個部分，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃等。作為非專業(yè)人士而言，我們雜志傾向于簡單一點的模型，即“理財三分法”，包括消費、保障和投資。消費是對為了體現(xiàn)理財目標在當下的意義，保障是為了未來的財務(wù)安全，投資是為了實現(xiàn)廣義上的財富自由。
第三，理財其實很簡單，貴在“有心”。我們不需要專門學(xué)習(xí)金融理論，掌握一點理財?shù)幕A(chǔ)知識并不難，讀一些通俗讀本即可。但重要的是，需要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，需要會分析資產(chǎn)和負債，還可能需要將家里的簡單計算器升級為財務(wù)計算器。所有這些，只要有高中知識，絕不是難事。家庭資產(chǎn)安排有一些簡單的規(guī)律，比如4321法、雙10定律、72法則等，這對我們非專業(yè)人士而言就基本夠了。比較難的恐怕是如何鑒別金融理財機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)，但這與我們平時一般商品消費時“貨比三家”是一個道理。信息爆炸時代，信息獲取的成本（特別是時間成本）很高，閑暇時間較少的人應(yīng)該通過專業(yè)信息服務(wù)低成本地獲取。
第4篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
我們每天都會面對衣、食、住、行、醫(yī)、娛等問題，手頭必須有現(xiàn)金來支持這些需求，因而日常現(xiàn)金規(guī)劃是必須的；除了極少數(shù)的丁克家庭，大部分人都有養(yǎng)育孩子的義務(wù)，這可是一大筆到一定時間必需定額支付的剛性開支，沒有教育規(guī)劃，恐怕我們會愧對“為人父母”的稱呼；人吃五谷雜糧，一輩子很難擺脫“人有旦夕禍?！边@個魔咒，必要的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃應(yīng)該是每個理性投資者的選擇，除非你要當個混吃等死的糊涂蟲；另外，無論你是否愿意，每個人都將走向暮年黃昏，想要實現(xiàn)“夕陽無限好”的憧憬，退休養(yǎng)老規(guī)劃你躲得掉嗎？可以說，現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃是構(gòu)成我們所理財規(guī)劃的基礎(chǔ)要素。
實現(xiàn)合理的規(guī)劃，必須運用適合的理財工具。到目前，隨著市場的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷深入，市面上的理財工具不可謂不豐富，甚至可以說讓人眼花繚亂，不具備投資理財?shù)幕A(chǔ)知識還真有點暈。但對于一般的工薪階層而言，一些基本的理財工具便可滿足需求，一個負責任的理財師所提供的理財方案并沒有很玄的投資工具。其實，現(xiàn)金管理用好信用卡和貨幣基金，教育規(guī)劃用好基金定投，風(fēng)險規(guī)劃用好意外與醫(yī)療保險，養(yǎng)老規(guī)劃用好人壽保險與基金定投，這些問題一般都可以解決。
理財規(guī)劃是事關(guān)人們一輩子的籌劃活動，它的目標是平衡一生的收入與支出，這就說明它呈現(xiàn)很強的長期性特征，需要具備定力和耐性。雖然目前中國的資本市場讓人對多數(shù)基金產(chǎn)品的收益表現(xiàn)提不起精神，但如果你對中國的經(jīng)濟發(fā)展長期看好，基金定投工具就應(yīng)該成為你的選擇，況且基金也不乏穩(wěn)健型品種，包括投資海外的品種。選擇基金的根本原因在于，我們承認自己的專業(yè)水準和精力分配絕對不及基金經(jīng)理，畢竟“小米加步槍”戰(zhàn)勝“飛機大炮”是小概率事件。
第5篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
出版：機械工業(yè)出版社
書號：7-111-23070-0
定價：29.8元
當下，我國金融市場化全面提速，金融業(yè)賣方市場徹底改變，消費與投資的選擇權(quán)完全回到百姓手中，理財成了最為熱門的話題。
《大眾理財實戰(zhàn)寶典》 (第三輯)應(yīng)時而作，面向都市家庭與個人，承繼《寶典》系列風(fēng)格，萃取《大眾理財顧問》雜志內(nèi)容精華，涵蓋基金、股票、銀行、保險、房產(chǎn)、集藏、汽車，生活8大理財領(lǐng)域。100多篇文章融合了專家點評與老手心得，選題源自理財實戰(zhàn)，內(nèi)容偏重方法介紹，語言通俗易懂有韻味，堪稱個人投資者的理財顧問和理財從業(yè)者的升級教程。
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書號：7-111-22796-0
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紅樓兒女風(fēng)流理財
推薦詞：
《紅樓夢》是中國四大古典名著之一，其中的人物和故事早已廣泛流傳，耳熟能詳，《紅樓理財》全書以“紅樓人物”為背景，借用古典名著的筆法，情節(jié)，講述現(xiàn)代社會投資理財?shù)幕A(chǔ)知識、技巧，文字生動，寓意豐富，還配有精美的漫畫插圖，圖文并茂。在出版之前，已經(jīng)在各大門戶網(wǎng)站和主要媒體連載，廣受好評。
金融理財需求已不斷升溫，投資者的理財知識仍然相對乏。但與專業(yè)投資者有所不同的是，普通投資者需要更為輕松和通俗易懂的溝通方式，以提升科學(xué)、理性投資的觀念，(紅樓理財)就是一本可以一口氣讀完的理財書，旨在讓您輕松掌握投資理財要訣，達到簡單投資，輕松生活的目的。
作者介紹：
何寒熙
匯豐晉信基金管理有限公司市場推廣部總監(jiān)，1998年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟系，獲經(jīng)濟學(xué)碩士學(xué)位，此后一直服務(wù)于金融行業(yè)，擁有完整的銀行、證券，基金等金融知識背景，2001年進入基金行業(yè)后，在基金產(chǎn)品開發(fā)、銷售。市場推廣，客戶服務(wù)等方面積累了豐富的經(jīng)驗，并曾在國內(nèi)各類財經(jīng)期刊上發(fā)表過數(shù)十篇文章。
內(nèi)容簡介：
“金紫萬千誰治國，裙釵一二可齊家?！边@是曹雪芹對筆下那些“脂粉隊里的英雄”的評價。是的，王熙鳳不是已經(jīng)會放高利貸“以錢生錢”了嗎?賈探春不是把大觀園給承包出去了嗎?
我們在感嘆紅樓女兒的冰譬聰瑩之外，也會生發(fā)許多遭遇；如果她們生活在現(xiàn)代，面對光怪陸寓的大千世界、紛繁復(fù)雜的金融產(chǎn)品，又將如何處事、“齊家”?
第6篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
關(guān)鍵詞：技能課程；銀行綜合柜員崗位；會計專業(yè)
一、銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期綜合柜員崗位人才定位
（一）銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期綜合柜員崗位細分
中國銀行業(yè)目前處于重要的戰(zhàn)略機遇期和轉(zhuǎn)型發(fā)展期，不斷強化在沿線國家和地區(qū)的金融服務(wù)，重視服務(wù)型銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，積極落實小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)支持，因此，大量分支機構(gòu)在城市社區(qū)、中小型城市和農(nóng)村區(qū)域設(shè)立，需要大量銀行綜合柜員來更好地服務(wù)于金融產(chǎn)業(yè)。目前大多商業(yè)銀行綜合柜員實行輪崗制度：1. 現(xiàn)金柜員，主要負責各類現(xiàn)金業(yè)務(wù)的辦理，包括對公，對私業(yè)務(wù)的辦理。2. 低柜柜員（非現(xiàn)金柜臺人員），主要負責辦理個人貸款、外匯業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)，此崗位需具備貸款及理財知識。3. 會計主管，主要負責對普通柜員當日業(yè)務(wù)的核對、監(jiān)督、審查，對公業(yè)務(wù)的辦理審核等。4. 大堂經(jīng)理，主要負責對銀行業(yè)務(wù)宣傳、客戶的引導(dǎo)分流，客戶的咨詢解答以及矛盾的調(diào)解、疏導(dǎo)等工作。
（二）銀行綜合柜員崗位人才綜合素養(yǎng)的需求
對武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、武漢城市職業(yè)學(xué)院會計專業(yè)以及深圳市銀雁金融服務(wù)有限公司問卷調(diào)查后，統(tǒng)計分析得出綜合柜員崗位人才在為客戶提供服務(wù)的同時，需要營銷金融產(chǎn)品，提供理財規(guī)劃；在快速辦理客戶業(yè)務(wù)的同時，需要有適宜的職業(yè)禮儀和素養(yǎng)來提供服務(wù)；在引導(dǎo)分流客戶的同時，具備靈活的應(yīng)變能力來解決客戶的矛盾；在掌握基本銀行知識和技能的同時，需要超強的學(xué)習(xí)能力熟知各種相關(guān)信息。因此，銀行綜合柜員崗位人才必須是一種應(yīng)用型、復(fù)合型人才，具備“IT技能+金融知識+外語技能”，具備處理復(fù)雜客戶關(guān)系的應(yīng)變能力，積極的學(xué)習(xí)能力，適宜的職業(yè)禮儀和職業(yè)形象，良好的心里素質(zhì)和抗壓能力，多方位的溝通能力和團隊合作能力，全方位的職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)。為此，需要學(xué)校優(yōu)化技能課程改革，突出金融、軟件和外語基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)，以銀行為實習(xí)基地，培養(yǎng)出良好職業(yè)素質(zhì)的銀行綜合柜員崗位的應(yīng)用型人才。
二、目前會計專業(yè)技能課程的弊端
目前，會計專業(yè)技能課程的設(shè)計上主要有以下的不足：1. 財經(jīng)基本技能的培養(yǎng)正在弱化，教學(xué)觀念落后。目前技能課程開設(shè)了點鈔（單指和多指）和傳票翻打的財經(jīng)技能訓(xùn)練，但是財經(jīng)基本技能訓(xùn)練課時數(shù)不足，導(dǎo)致學(xué)生的基本技能達不到銀行所需要的水平，甚至相差甚遠。2. 財經(jīng)技能培養(yǎng)內(nèi)容與崗位需求不相適應(yīng)，教學(xué)內(nèi)容沒有與時俱進，脫離銀行實際需求。在基礎(chǔ)會計知識的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上弱化了銀行軟件的應(yīng)用、金融理財保險知識得學(xué)習(xí)、職業(yè)禮儀的訓(xùn)練、溝通、團隊合作能力的培養(yǎng)，使得學(xué)生在走上柜員崗位后仍需要重新培訓(xùn)，才能適應(yīng)新的工作崗位。3. 技能課程教學(xué)手段與方法單一。技能課程的教學(xué)仍采用傳統(tǒng)的教學(xué)手段與方法，即教師通過PPT、實物資料現(xiàn)場演示進行教學(xué)，要求學(xué)生完成銀行柜員崗位的“銀行軟件錄入-打印會計憑證-會計憑證整理歸檔”的循環(huán)，在一定程度上限制了學(xué)生拓展專業(yè)知識的能力。4. 技能課程考核具有片面性。在技能課程考核中，基本上教師通過學(xué)生的考情情況及期末對學(xué)生實訓(xùn)操作的考核。這種考核缺乏對實訓(xùn)過程考核，不能充分調(diào)動學(xué)生完成實訓(xùn)任務(wù)的主動性和積極性，也不能成為高素質(zhì)的金融人才。
三、優(yōu)化會計專業(yè)技能課程體系
依據(jù)崗位工作能力成長的階梯性構(gòu)建銀行職業(yè)技能課程體系，通過“崗位認知、技能培養(yǎng)、綜合訓(xùn)練、頂崗實習(xí)”四個階段進行技能能力培養(yǎng)。第二學(xué)期開設(shè)基礎(chǔ)理論教學(xué)與崗位認知課程，使學(xué)生掌握會計、金融知識與理論，了解工作崗位內(nèi)容和流程。第三學(xué)期開設(shè)金融技能培養(yǎng)課程，使學(xué)生掌握點鈔、服務(wù)、營銷和理財?shù)嚷殬I(yè)能力。第四學(xué)期開始綜合訓(xùn)練課程，在實訓(xùn)室仿真環(huán)境中訓(xùn)練學(xué)生的綜合業(yè)務(wù)能力。第五學(xué)期開設(shè)頂崗實習(xí)課程，推薦學(xué)生到以銀行為中心的金融外包企業(yè)實習(xí)，實現(xiàn)從學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)變，幫助學(xué)生在實習(xí)單位順利就業(yè)。因此，技能課程體系主要包括以下四個技能模塊來優(yōu)化。
（一）綜合柜員崗位基本技能課程
在傳統(tǒng)珠算、點鈔、傳票翻打等手工操作技能訓(xùn)練的基礎(chǔ)上，將銀行基本機具的使用，小鍵盤的錄入，Excel軟件統(tǒng)計圖表的繪制，財務(wù)函數(shù)的計算等引入基本技能課程的教學(xué)。同時將基本技能的培養(yǎng)與職業(yè)技能考試（珠算等級考試、會計從業(yè)資格證考試、銀行從業(yè)資格證考試）相結(jié)合，鼓勵學(xué)生取得相關(guān)的職業(yè)資格證書，讓學(xué)生能夠成為動手能力強，基本業(yè)務(wù)素質(zhì)稿，上崗適應(yīng)快的畢業(yè)生。
（二）綜合柜員崗位專項技能課程
專項技能課程教學(xué)內(nèi)容的選取既要考慮金融業(yè)發(fā)展對銀行綜合柜員工作的要求，綜合柜員工作任務(wù)，又要考慮到銀行從業(yè)資格證書考試的需要和學(xué)生職業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。以銀行綜合柜員具體任務(wù)為項目，解析綜合柜員的典型任務(wù)，將工作任務(wù)轉(zhuǎn)化為教學(xué)內(nèi)容，包括商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)、個人、公司理財實務(wù)、金融會計實務(wù)、證券投資分析和保險實務(wù)等專項技能課程學(xué)習(xí)，訓(xùn)練學(xué)生運用所學(xué)的金融知識、會計知識、理財知識完成工作任務(wù)的能力，讓學(xué)習(xí)通過實際訓(xùn)練提高職業(yè)能力。
（三）情商及商務(wù)（營銷）能力課程
成為一名合格的銀行綜合柜員人才，除了具備多種專業(yè)技能外，還需具備良好的職業(yè)道德和綜合素質(zhì)，如溝通能力、團隊工作能力、時間管理能力以及一定的組織管理和創(chuàng)新能力。由于銀行業(yè)本身的特殊性，是和金錢及高級機密業(yè)務(wù)打交道，涉及到客戶很多的秘密，所以更要強調(diào)具有嚴謹?shù)穆殬I(yè)道德。如在進行個人理財業(yè)務(wù)技能課程的學(xué)習(xí)時，不僅要注重培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力，還要注重職業(yè)能力、職業(yè)道德、風(fēng)險意識、溝通能力等方面的全面發(fā)展。因此，需要在該模塊中開設(shè)商務(wù)口才訓(xùn)練、金融服務(wù)禮儀、公關(guān)禮儀訓(xùn)練，顧客關(guān)系管理、應(yīng)急突發(fā)事件處理等課程。
（四）綜合實訓(xùn)及頂崗實習(xí)課程
在技能課程的改革中合理安排專業(yè)課程的實訓(xùn)環(huán)節(jié)，在校內(nèi)實訓(xùn)基地建成仿真銀行工作環(huán)境，與商業(yè)銀行等機構(gòu)共同開發(fā)“上班式”課程，按照銀行業(yè)務(wù)流程進行訓(xùn)練，銀行的考核標準進行測評，完成銀行綜合柜員崗位流程，掌握銀行綜合柜員應(yīng)具備的綜合職業(yè)能力，并在團隊的合作中養(yǎng)成團隊協(xié)作的職業(yè)素養(yǎng)。最后，銀校合作的模式下，讓學(xué)習(xí)到對口的銀行進行頂崗實習(xí)，讓學(xué)生在銀行具體的崗位上，直接完成相關(guān)的業(yè)務(wù)或任務(wù)，訓(xùn)練學(xué)生的綜合實踐能力，實現(xiàn)從學(xué)校到銀行，從學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)變。
四、會計專業(yè)技能課程優(yōu)化的保障措施
（一）培養(yǎng)“雙師型”師資隊伍
校內(nèi)教師對技能課程研究比較透徹、對理論上的教學(xué)方法把握比較準確，但是校內(nèi)教師缺少銀行實踐的經(jīng)驗，動手能力較弱，缺乏行業(yè)的鍛煉。為了提高銀行綜合柜員技能課程的教學(xué)質(zhì)量和培養(yǎng)師資隊伍，有以下兩種方法：一是聘請具有多年銀行柜臺實踐經(jīng)驗的行業(yè)專家作為外聘老師，定期給學(xué)生上課，指導(dǎo)學(xué)生進行實訓(xùn)，介紹最新的業(yè)務(wù)知識和工作經(jīng)驗。二是將校內(nèi)老師在下企業(yè)鍛煉的期間送到銀行一線進行培訓(xùn)和鍛煉，掌握基本技能和先進經(jīng)驗后回校傳授給學(xué)生，是有利于培養(yǎng)青年教師的行業(yè)實踐能力，達到“雙師型”教師的要求。
（二）開發(fā)“上班式”綜合實訓(xùn)課程
在校內(nèi)實訓(xùn)基地建立銀行綜合柜員仿真工作環(huán)境，與合作銀行共同開發(fā)“上班式”課程，建立模擬銀行綜合實訓(xùn)室，把金融行業(yè)、企業(yè)、崗位要素引入到課程，讓學(xué)生真正體會到銀行柜員所具備應(yīng)變能力、學(xué)習(xí)能力、職業(yè)形象與服務(wù)禮儀等需要，需要學(xué)生叢傳統(tǒng)課程走出去，分別體驗仿真的顧客和銀行綜合柜員等實際角色，深入體會所需掌握的能力。實訓(xùn)室的建立引入最新的銀行軟件，模擬銀行的操作系統(tǒng)，同時購買必備相配套的器具，包括點鈔機、扎靶機、密碼器、打印機等，使實訓(xùn)基本與真實銀行業(yè)務(wù)相一致。同時，請合作銀行的優(yōu)秀柜員走進“上班式”綜合實訓(xùn)課程，幫助學(xué)生打造職業(yè)形象，與學(xué)生分享自己寶貴的工作經(jīng)驗，為學(xué)生解答學(xué)習(xí)過程中遇到的困難。
（三）推行技能大賽為主的考核方式
改變傳統(tǒng)的以試卷考試、提供實訓(xùn)成果為主的考核辦法，以學(xué)生技能操作能力效果為考核重點，推動學(xué)生廣泛的參與到技能大賽中，以技能大賽的成績作為主要的考核方式，努力實現(xiàn)“以賽促教，以賽促練，以賽促學(xué)”。學(xué)校每年度舉辦“五月陽光”技能大賽，讓三個年級的同學(xué)都參與到點鈔比賽、傳票翻打比賽、會計基礎(chǔ)知識比賽中。在大學(xué)第二學(xué)年，選取大一和大二學(xué)生參加湖北會計學(xué)會舉辦的湖北省高校聯(lián)合會計基礎(chǔ)知識大賽。與此同時，與合作銀行共同組織不同階段的技能比賽，學(xué)生與銀行綜合柜員人才同臺競技，尋找技能操作和訓(xùn)練的不足，促進學(xué)生技能的不斷進步。
最后，在金融環(huán)境不斷變化，銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的情況下，市場對銀行綜合柜員需求量龐大的良好機遇下，高職院校只有開展好會計專業(yè)建設(shè)，制定更適應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，優(yōu)化技能課程改革，積極開展校企合作，帶領(lǐng)學(xué)生參加多項技能大賽，才能培養(yǎng)出滿足新形勢要求的復(fù)核技能型銀行綜合柜員人才。
參考文獻：
[1]鄭興.基于工作過程的《銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)》課程開發(fā)與建設(shè)實踐[J].教育園地，2015（24）.
[2]楊海燕.基于就業(yè)導(dǎo)向的課程開發(fā)與建設(shè)《商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)》課程項目模塊開發(fā)研究[J].中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2015（05）.
第7篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
論文摘要：目前農(nóng)村理財技能人才的缺乏制約了農(nóng)村理財市場的發(fā)展。如何培養(yǎng)大量的農(nóng)村理財技能人才，使農(nóng)民能夠得到更多更好的理財服務(wù)和理財收益，需要清楚地了解農(nóng)村理財技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑，以推進我國農(nóng)村理財技能人才的開發(fā)。
隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的深入，農(nóng)民收入和生活水平不斷提高，農(nóng)村理財服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實情和現(xiàn)代經(jīng)濟知識的投資理財人才，幫助農(nóng)民群眾放心投資理財，確保財富留得住、增值快，使農(nóng)民成為真正意義上的國家經(jīng)濟發(fā)展的最大實惠受益人。而農(nóng)村理財技能人才目前相當缺乏，成為制約農(nóng)村理財市場發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑等問題，并提出相關(guān)建議。
一、農(nóng)村理財技能人才的社會需求
1。農(nóng)民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能，以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長，農(nóng)民的理財觀念正在轉(zhuǎn)變，投資理財?shù)男枨蟛粩嘣黾樱捎诖蠖鄶?shù)農(nóng)民缺乏投資理財知識、缺乏農(nóng)村理財技能人才、農(nóng)村理財渠道單一等因素，農(nóng)村理財市場發(fā)展緩慢，農(nóng)民個人資產(chǎn)的保值增值能力不強，如國家統(tǒng)計局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，當年前三季度，農(nóng)村居民人均財產(chǎn)性收入僅為84元。
2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)是提供農(nóng)村理財服務(wù)的重要平臺，需要大量的具有農(nóng)村理財技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對農(nóng)村理財市場興趣不大，收縮農(nóng)村網(wǎng)點，限制向農(nóng)村貸款，理財產(chǎn)品主要針對城市人口，證券、期貨、保險公司也難以深入農(nóng)村，使大部分的農(nóng)民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務(wù)。其實我國農(nóng)村理財市場是一個潛力巨大的市場，各級農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)該承擔起對廣大農(nóng)民群眾開展投資理財知識普及和教育的責任，積極聘用和培養(yǎng)大量的理財技能人才深入到農(nóng)村，搭建農(nóng)村理財服務(wù)平臺，為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財服務(wù)。
3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險能力差，這就需要具有企業(yè)理財技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營管理問題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢莊這種高風(fēng)險投融資活動，會嚴重影響農(nóng)民的理財質(zhì)量，需要農(nóng)村理財技能人才的正確引導(dǎo)。各級農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委，為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，提高當?shù)剞r(nóng)民的生活水平，更需要理財技能人才來參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟的建設(shè)，提高村級理財水平。
二、農(nóng)村理財技能人才的培養(yǎng)途徑
農(nóng)村理財技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟、投資等基礎(chǔ)知識;二要有較豐富的實踐經(jīng)驗和技能，須具備實際的操作能力。農(nóng)村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力，理財服務(wù)的營銷能力，財務(wù)策劃書和文字表達能力及風(fēng)險的預(yù)知和平衡能力。
農(nóng)村理財技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個方面:
1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財技能人才。目前，高等院校的金融理財專業(yè)非常熱門，越來越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個專業(yè)。但是絕大部分理財專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機構(gòu)或企業(yè)工作，主要面對大中城市的理財市場，為城市企業(yè)和居民提供理財服務(wù)，這造成了農(nóng)村理財技能人才的匾乏。因此，我國高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財服務(wù)的專門人才，建立農(nóng)村理財技能人才的培養(yǎng)模式，開設(shè)針對農(nóng)村理財?shù)恼n程。
例如，浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”，針對農(nóng)村金融發(fā)展的實際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況，在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專業(yè)”，并在現(xiàn)有的專業(yè)中，設(shè)立農(nóng)村金融方向，如財會專業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺方向，保險專業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險方向，理財專業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財方向，營銷專業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時，增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟有關(guān)的課，編寫《農(nóng)戶經(jīng)濟行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺業(yè)務(wù)》等特色化教材，制定符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際情況的專業(yè)教學(xué)計劃，讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門工作，并建立獎學(xué)金，對到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵。 浙江經(jīng)濟職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實務(wù)專業(yè)也積極培養(yǎng)理財技能人才，建立和利用金融服務(wù)實驗公司平臺，開設(shè)金融服務(wù)公司崗位認識課程，在各模塊老師的指導(dǎo)下對工學(xué)結(jié)合的實踐教學(xué)模式進行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務(wù)實驗公司直接引入各大金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財實踐的對象，由金融機構(gòu)的專家直接參與產(chǎn)品和專業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn)，再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段，所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開展相應(yīng)的理財業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過金融管理與實務(wù)專業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革，使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業(yè)人員資格證書，學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財工作崗位。
2.各級金融機構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財服務(wù)平臺，積極聘用具有農(nóng)村理財技能的高校畢業(yè)生，面向農(nóng)村宣傳和提供理對月又務(wù)。金融機構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財市場的發(fā)展，開發(fā)和聘用農(nóng)村理財技能人才，積極拓展農(nóng)村理財市場。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財部門，搭建功能完善的理財平臺，承擔專業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點為主設(shè)立農(nóng)村理財服務(wù)柜臺，聘用農(nóng)村理財技能人才，積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專業(yè)化、個性化、多樣化的理財服務(wù)，推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財顧問”，為農(nóng)民答疑解惑，在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中，將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農(nóng)戶家中，從而大大提高農(nóng)民的理財意識，最大限度地調(diào)動他們參與生產(chǎn)、流通、理財、投資的積極性，使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財市場的主力軍。
3.通過各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財意識和技能，使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財技能人才。金融機構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級政府部門、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合，組織農(nóng)村理財技能人員進村入戶，向農(nóng)民開辦理財講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報刊和發(fā)放資料等多種載體，組織農(nóng)民開展金融投資理財知識的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)網(wǎng)點的同時，還要積極對廣大農(nóng)民進行“金融理財掃盲”行動，開辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等，如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開辦的“幸福學(xué)院”，不僅使當?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì)，學(xué)到有用知識，而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程中的價值突顯，增強了農(nóng)民群眾的金融、理財、風(fēng)險等基本知識，從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì)，使農(nóng)民成為自己的理財專家，充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動性，從而也改善了農(nóng)村的理財環(huán)境，繁榮農(nóng)村理財市場。
三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財技能人才的建議
下各級政府應(yīng)重視農(nóng)村理財技能人才的開發(fā)，出臺相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村，并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、后續(xù)教育等一系列問題，為留住農(nóng)村理財技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財市場創(chuàng)造良好的環(huán)境。
第8篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
由上海市青年聯(lián)合會、上海市金融青年聯(lián)合會、《理財周刊》社共同主辦的第六屆上?！笆牙碡斨恰痹u選活動自今年6月開賽以來，得到了滬上各金融單位的廣泛支持。除了以工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行和上海銀行等為代表歷屆參賽大戶繼續(xù)保持了強勁勢頭，今年招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等金融單位的參與人數(shù)也大大高于往年，同時還出現(xiàn)了如民生銀行、英國巴克萊銀行等全新的參賽面孔。今年評選組委會收到的有效參評方案數(shù)目基本與去年持平，但本屆參賽選手中，以支行行長、副行長身份參賽的更多了，參賽選手的級別明顯高于往年，這也反映出來本次評選的激烈性。
根據(jù)評選活動要求，參評選手須首先參加網(wǎng)上理財基礎(chǔ)知識測試。通過測試后，選手須從組委會提供的8個理財需求案例中任選一個，根據(jù)案例的要求為該類個人家庭量身定做理財方案，評委根據(jù)方案將評選出30名個人和20個團隊入圍“十佳理財之星”評選復(fù)賽。大賽組委會設(shè)定了包括方案完整性、方案專業(yè)性、方案可操作性、方案通俗性以及方案個性在內(nèi)的五項評分標準。評委們按照上述5個方面對參賽作品進行打分，將5個單項得分匯總得到選手的方案分，加上網(wǎng)上測試的分數(shù)，確定本次評選的初賽分數(shù)。初賽分數(shù)靠前的個人和團隊成為了新一屆理財之星的候選人和候選團隊。
和往年不同的是，今年的評選對參賽選手的專業(yè)資質(zhì)提出了要求，使本屆比賽更顯專業(yè)化。在評審過程中，評委們也一致稱贊今年選手們提交的理財方案在專業(yè)水平上較往年又有了很大的提高，不切實際的數(shù)據(jù)少了，過于冒險激進的金融工具少了，尤其是前兩年普遍存在的過于繁復(fù)專業(yè)的風(fēng)險矩陣，也在所提交的方案中大大減少，總體來說方案更簡潔、更可讀、更實用。但是，在方案專業(yè)化程度提高的同時，評委也發(fā)現(xiàn)參評方案在個性化程度上較往年有所下降。尤其是個別銀行形成了自己的理財方案模版，理財方案過于程式化、套路化，對客戶理財需求的分析不夠透徹，過于就事論事。同時，方案完整性水平參差不齊，有些方案缺少封面，有些方案缺少總結(jié)論述，另有部分方案對于風(fēng)險提示不足，讓人頗為遺憾。
作為評委之一的市金融工作黨委組織宣傳處處長趙萬兵對參賽方案的設(shè)計提出了可行、可信、可貴三個層次的指標。首先，理財方案必須具備充分的可行性，數(shù)據(jù)合理。通過思路明晰的層層推理、演進。得出明確的結(jié)論，形成完整的方案。另一方面，理財方案更需可信。這不僅對理財方案設(shè)計者的資質(zhì)、業(yè)績提出了要求，也對理財方案是否符合客戶的生活經(jīng)驗和情感體驗提出了要求。在評審過程中，?？梢钥吹揭恍├碡斠?guī)劃生搬硬套教材模板，脫離生活體驗，不充分考慮客戶實際狀況和可能存在的較大的家庭財產(chǎn)變動，這樣的理財建議大大降低了理財方案整體的可信度。而最終，一個理財方案能否將專業(yè)化和個性化有機結(jié)合，正是方案“可貴”所在。“優(yōu)秀的理財方案不是單純的數(shù)學(xué)問題，而是對幸福的追求”，現(xiàn)場有評委這樣說。理財方案的專業(yè)性也正是體現(xiàn)在與生活的結(jié)合上，不僅是在推理思路和所選取的金融工具上擁有自己的特色，更是能關(guān)注客戶的實際情況，提出人性化的建議和設(shè)計。理財方案的價值正體現(xiàn)于此。
第9篇：金融理財基礎(chǔ)知識范文
人是經(jīng)濟動物，現(xiàn)代社會是金錢社會，人的許多活動都要參與到社會當中。因此，良好的理財素質(zhì)與理財能力是人得以生存和發(fā)展的必備條件。理財就是對于財富的經(jīng)營管理活動，目的是實現(xiàn)財富的增值。而現(xiàn)財素質(zhì)的養(yǎng)成需要一定的理財教育，理財教育是現(xiàn)代教育的重要內(nèi)容。在中國，理財教育還是一片空白，在中國的學(xué)校里仍沒有真正開設(shè)有關(guān)理財?shù)恼n程，同樣的，很多家長的理財教育意識還停留在控制孩子的開支上。理財觀念的培養(yǎng)，不僅是孩子成長過程中最具意義的一課，更是為孩子未來發(fā)展所儲備的“第一桶金”。
一、合育模式產(chǎn)生的背景
中國青少年研究中心的調(diào)查顯示，當前我國兒童經(jīng)濟狀況呈現(xiàn)出兩極化的現(xiàn)象，有31.2%的家長不給孩子零花錢，32.6%的兒童表示自己沒有零花錢。從個人積蓄來看，16.7%的兒童沒有積蓄， 83.3%的兒童擁有一定數(shù)額的個人積蓄， 其中17.5%的兒童的個人積蓄在5000元以上。[1]有的家長不允許孩子擁有金錢，不允許孩子花錢，包辦孩子的消費行為；而有的家長則恰恰相反，隨意滿足孩子的金錢愿望，對孩子的消費缺乏監(jiān)管。這些現(xiàn)象都嚴重影響到學(xué)校的理財教育。
兒童理財教育是建立在家長的理財教育意識基礎(chǔ)上的。現(xiàn)實中，有的家長在理財教育方面做得較好，但是部分家長則存在一定的問題：有的家長認為孩子的主要目的是學(xué)習(xí)，沒有必要擁有錢，錢會讓孩子分心，甚至擔心孩子有錢會變壞，這些家長不給孩子錢，不是因為家里缺錢，而是因為他們認為接觸金錢會對孩子產(chǎn)生不好的影響；有的家長認為“有錢能使鬼推磨”，喜歡用金錢打通各種關(guān)系；有的家長消費觀存在問題，比如盲目消費、攀比消費、面子消費等非理性消費，或者過于“摳門”……學(xué)校的理財教育必須建立在兒童擁有自己財富的基礎(chǔ)上，建立在兒童擁有自己支配財富、開展經(jīng)濟活動權(quán)利的基礎(chǔ)上。這是理財教育的根本，因為對于身無分文的孩子來說，開展理財教育如同對牛彈琴一般。所以學(xué)校需要和家庭攜起手來，理財教育才能事半功倍。
二、合育模式的基本含義
合育，即學(xué)校與家庭之間的合作共育。合育意識是現(xiàn)代教育的基本理念，其目的是樹立大教育觀，形成一個系統(tǒng)的教育工程。合育模式就是圍繞教育的整體目標而開展的結(jié)構(gòu)化、系統(tǒng)化的教育活動。[2]總結(jié)當代合育實踐經(jīng)驗，筆者認為家校合育模式可以簡化為“1-2-4”結(jié)構(gòu)，即明確一個目標，優(yōu)化兩個途徑，完成四項任務(wù)。其大意如下：
“1”是指明確理財教育目標。理財教育的目標到底是什么？有的學(xué)校在理財教育實踐中突出了“理財”而忽視了“教育”，過于注重培養(yǎng)理財小達人，注重各種理財技能，而忽視了理財教育的根本目的是培養(yǎng)兒童的核心素養(yǎng)，這就窄化了理財教育的內(nèi)涵。理財教育的真正目標是通過兒童的經(jīng)濟生活，逐步認識財富形成、使用和保管等規(guī)律，具備理財?shù)幕A(chǔ)知識、初步的理財能力和良好的理財習(xí)慣，學(xué)會合理生活。[3]在此基礎(chǔ)上，進一步形成兒童自立、節(jié)制、感恩、誠信、責任、勤奮的品質(zhì)。
“2”是指為了實現(xiàn)理財教育目標而構(gòu)建的兩個理財教育系統(tǒng)：家庭理財教育和學(xué)校理財教育。兩個系統(tǒng)中，雖然學(xué)校教育起著主導(dǎo)作用，但是家庭教育卻因其特殊性起著制約性作用。事實上，兒童不良的消費習(xí)慣主要源于家庭；反過來，兒童良好的消費習(xí)慣主要也源于家庭。因此，合育的主要目的是通過學(xué)校不斷提高家庭理財教育水平，構(gòu)建良好的家庭理財教育系統(tǒng)；同時，引導(dǎo)家長積極配合學(xué)校教育，不斷提高學(xué)校和家庭理財教育的效果。
“4”是指為了完成上述目標和任務(wù)，學(xué)校需要開展以下四項工作：
第一，了解與研究家長。學(xué)校開展理財教育必須先了解家長對理財教育的看法，努力發(fā)現(xiàn)家庭理財教育中存在的問題，并幫助家長分析、解決出現(xiàn)的問題。該環(huán)節(jié)在合育中起著基礎(chǔ)性的作用，對了解與研究家長對理財教育的看法，具有重要意義。
第二，教育與引導(dǎo)家長。根據(jù)《教育部關(guān)于加強家庭教育工作的指導(dǎo)意見》，學(xué)校應(yīng)該承擔起教育與引導(dǎo)家長的重要職責。教育與引導(dǎo)家長一般是通過家長學(xué)校實現(xiàn)的，大體要完成兩方面的任務(wù)：一是學(xué)校應(yīng)根據(jù)理財教育的思想，引導(dǎo)家長改變自身錯誤的財富觀念和消費行為；二是引導(dǎo)家長注重理財教育的重要意義，掌握理財教育的基本知識和技能，根據(jù)兒童不同的年齡特征來開展理財教育。
第三，指導(dǎo)與服務(wù)家長。該環(huán)節(jié)的任務(wù)是解決家庭理財教育實踐中的問題，這主要通過一系列的兒童經(jīng)濟活動來展開：首先，學(xué)校應(yīng)該根據(jù)家庭的普遍性和特殊性，設(shè)計出具有一般意義的家庭理財教育計劃，尤其要根據(jù)不同的家庭設(shè)計出不同的家庭理財教育課程，比如指導(dǎo)孩子閱讀相關(guān)書籍，指導(dǎo)孩子存錢，監(jiān)督孩子消費，督促孩子記賬等；其次，協(xié)助家長解決兒童理財教育過程中出現(xiàn)的問題，提供有針對性的服務(wù)，比如向家長提供孩子在校的消費情況。
第四，引導(dǎo)家長配合與協(xié)助學(xué)校。學(xué)校開展理財教育需要通過一定的課程或活動來實現(xiàn)，在理財課程的開發(fā)與實施中，有的活動學(xué)?？梢詥为毥鉀Q，有的活動需要家長的配合，有的活動甚至需要家長直接參與。比如學(xué)校開展兒童義賣等綜合性實踐活動，就需要家長對孩子的行為予以一定的支持。安徽省合肥市南門小學(xué)是家校合作開展理財教育非常成功的學(xué)校，家長積極參與到學(xué)校的理財教育活動中，和孩子一起閱讀《小狗錢錢》，帶領(lǐng)孩子開展課外模擬體驗活動，在銀行或金融機構(gòu)工作的家長開設(shè)相關(guān)課程（知識講座），這些都是家長配合學(xué)校參與理財教育的典型做法。
三、合育模式下理財教育的幾點建議
很明顯，合育視角下的理財教育打破了學(xué)校單干的傳統(tǒng)，形成學(xué)校指導(dǎo)下的家校合作共育新格局。學(xué)校在設(shè)計理財教育的活動過程中必須要注意以下幾點：
第一，理財教育課程應(yīng)以兒童生活課程為主線。兒童理財課程不是一般的學(xué)科課程，也不是圍繞某種知識結(jié)構(gòu)而展開的。生活中，兒童首先是以一個“消費者”的身份出現(xiàn)，因此，必須要讓孩子與金錢打交道，在與金錢打交道的過程中，從普通的購買一支筆、一本書、一瓶飲料開始，樹立一種合理的消費觀念，理解金錢到底意味著什么。任何剝奪兒童應(yīng)有的經(jīng)濟活動，以種種借口將兒童強行隔絕于經(jīng)濟活動之外的理財教育都是錯誤的。所以，兒童理財教育是基于現(xiàn)實的教育，圍繞兒童生活，為了兒童生活，這是兒童理財教育的根本屬性。
第二，理財教育應(yīng)把分散課程作為主要渠道。開展什么教育，許多人第一反應(yīng)是開發(fā)一門課程，其實這是對課程化的狹隘理解。因為我們不能指望一門理財教育課程就能夠解決理財教育的所有問題，所以理財教育要通過分散課程來實現(xiàn)。與兒童相關(guān)的理財課程分散在不同的學(xué)科之中，像語文、品德、數(shù)學(xué)、科學(xué)等課程就蘊含了大量與理財教育相關(guān)的內(nèi)容。再就是要通過各種活動課程，如班會、少先隊活動、綜合實踐活動等課程來開展理財教育。當然，最重要的課程還是學(xué)校設(shè)計的家庭理財課程，家庭理財課程是通過適度的親子活動和合理的家庭經(jīng)濟生活實現(xiàn)的。
第三，理財教育課程應(yīng)處理好統(tǒng)一性與選擇性的內(nèi)在關(guān)系。理財教育需要一個統(tǒng)一的目標，這是基本的要求；也需要差異性的目標，因為不同的學(xué)生需要不同的教育方法。統(tǒng)一性理財課程主要針對大多數(shù)的孩子，目的是讓他們懂得如何進行合理的經(jīng)濟生活，逐步認識金錢、支配金錢和保管金錢。認識金錢，就是要認識金錢的本質(zhì)，它來自于人的勞動，金錢的價值從根本上說是人的價值；支配金錢，就是要合理地消費，不要過度消費、攀比消費和盲目消費，要培養(yǎng)節(jié)制的品質(zhì)；保管金錢，一來可以確保金錢的安全，二來可以實現(xiàn)增值的目的。孩子也能更加明白，只要適度地認識金融產(chǎn)品和金融規(guī)律，金錢也可以產(chǎn)生新的價值。差異性理財課程則是針對那些對理財有特殊需求的孩子設(shè)計的，這種課程更加專業(yè)、要求更高、目的也更加明確，就是要培養(yǎng)理財小達人。有條件的學(xué)校可以根據(jù)自身條件，在借助家長和社會資源的基礎(chǔ)上加以嘗試。
家庭開展理財教育具有得天獨厚的條件，家長應(yīng)該高度重視兒童理財教育的重要性，在積極配合學(xué)校搞好理財教育的同時，更要合理地安排好家庭經(jīng)濟生活，逐步培養(yǎng)孩子良好的財富素養(yǎng)。平時家長對孩子進行理財教育可以采取這幾種方式：一是“申報制撥款制”，每周固定消費是什么，需要多少錢，應(yīng)略高于消費預(yù)算給錢；二是“定期匯報制”，每一次給錢時讓孩子匯報上周（月）消費情況，然后再給下周（月）的；三是“不定期抽查制”，可以根據(jù)孩子消費情況不定期地對孩子用錢的情況進行抽查；四是“專項審計制”，可以對孩子較大金額的使用和保管情況進行“專項審計”，進行有效監(jiān)督。第一，隨著年齡的增長，孩子個人積蓄越來越多，可以給孩子開個賬戶，讓孩子體驗財富的增值過程。第二，可根據(jù)家庭情況，適度地開展公益活動，鼓勵孩子將自己的積蓄用于公益活動。第三，適時帶領(lǐng)孩子到自己的工作場所，看看大人的財富是怎么獲取的；帶領(lǐng)孩子到商場、菜市場看看日常交易情況，體驗金錢的價值。第四，注重“互聯(lián)網(wǎng)+”時代財富積蓄、消費、投資的新變化，體會當代財富運行的新特征。第五，謹慎對待有償勞動，可以將家庭勞動分為必要勞動和志愿勞動兩部分，鼓勵孩子幫助家長完成一定的額外勞動。當然父母可以根據(jù)情況適度地對孩子進行物質(zhì)獎勵，但不要讓孩子感覺到家務(wù)勞動是自己賺錢的渠道。
總之，學(xué)校需要樹立合育意識，從財富素養(yǎng)角度明確理財教育的目標，完善家庭和學(xué)校兩個理財教育體系，充分地了解家長理財教育狀況，提升家長理財教育意識與能力，指導(dǎo)家長開展適度的家庭理財教育，積極引導(dǎo)家長參與學(xué)校理財教育活動。同時，更需要家庭的配合和支持，家庭要給予孩子必要的經(jīng)濟支持。通過家校合育，不斷優(yōu)化家庭和學(xué)校的理財教育，才是提升理財教育效率的有效方法。
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