金融發(fā)展情況精選(九篇)

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第1篇：金融發(fā)展情況范文

研組先后聽取了有關(guān)方面的情況通報(bào)，召開了金融界人士座談會(huì)，并走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)界人士和農(nóng)村，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績(jī)，查找存在的問(wèn)題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、榆林金融業(yè)的現(xiàn)狀

（一）榆林金融業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)概況

（二）貨幣信貸運(yùn)行情況

2009年三季度，全市各銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國(guó)家適度寬松的貨幣政策，積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)對(duì)榆林經(jīng)濟(jì)的沖擊，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展，榆林市存款保持良好增長(zhǎng)勢(shì)頭，信貸投放呈現(xiàn)擴(kuò)張趨勢(shì)。

元，較年初增加23.11億元，同比多增3.57億元，金融對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持也在加大。

率分別為1.35%、0.49%和0.13%。比年初下降0.68、0.17和上升0.02%。

6、農(nóng)戶小額貸款的試點(diǎn)推廣工作順利進(jìn)行。為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面，緩解廣大農(nóng)村地區(qū)貸款難問(wèn)題，我市加快了小額貸款公司的組建步伐。2008年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區(qū)縣，如府谷、橫山、榆陽(yáng)正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立，標(biāo)志著農(nóng)村金融創(chuàng)新開啟了良好的局面，對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題和促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將發(fā)揮積極的作用。

2009年以來(lái)，市政府高度重視我市資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面支持證券公司提高證券交易量，另一方面積極組建以基金運(yùn)作方式的能司，積極推動(dòng)誠(chéng)司發(fā)行企業(yè)債券，推動(dòng)榆天化、神木九江等公司上市工作。

二、當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)金融需求與金融服務(wù)的主要矛盾

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)城鄉(xiāng)發(fā)展受農(nóng)村與城市相分離的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等歷史性原因影響，農(nóng)村金融服務(wù)體系遠(yuǎn)未完善和健全，不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)等方面，更體現(xiàn)在農(nóng)村擔(dān)保、信用體系不完善，市場(chǎng)發(fā)展不充分等軟件方面。這些不健全的表現(xiàn)在當(dāng)前世界金融危機(jī)的沖擊下日益突顯，引發(fā)諸多矛盾。具體表現(xiàn)在：

（一）需求多樣性與金融機(jī)構(gòu)單一性之間的矛盾。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)民和現(xiàn)代農(nóng)村為核心的新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求日趨多樣。目前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀是：一是國(guó)有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農(nóng)村地區(qū)，支農(nóng)功能“邊緣化”。二是政策性銀行機(jī)構(gòu)職能難以發(fā)揮。三是合作金融難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的多種資金需求。目前農(nóng)村金融陣地基本上是農(nóng)村信用社“一家獨(dú)大”的壟斷經(jīng)營(yíng)局面，但由于農(nóng)村信用社資金實(shí)力有限，服務(wù)“三農(nóng)”的能力受到了一定的制約。

（二）需求成長(zhǎng)性與資金來(lái)源有限性之間的矛盾。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金增量需求很大。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，解決資金的來(lái)源問(wèn)題是新農(nóng)村建設(shè)最現(xiàn)實(shí)也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。從目前農(nóng)村金融現(xiàn)狀看，金融供給與資金需求矛盾突出。一是國(guó)有商業(yè)銀行農(nóng)村金融供給逐年減少。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱。農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍，但因其歷史包袱較重、內(nèi)控機(jī)制不完善等原因，對(duì)“三農(nóng)”的支持往往也顯得力不從心。三是縣域農(nóng)村資金大量外流。遍布于城鄉(xiāng)的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，由于體制原因更是存多貸少，成為名副其實(shí)的農(nóng)村資金“抽水機(jī)”。

（三）需求時(shí)代性與金融服務(wù)傳統(tǒng)性之間的矛盾。從目前金融服務(wù)情況看，其服務(wù)的傳統(tǒng)性與時(shí)代性需求矛盾。主要表現(xiàn)在：一是金融服務(wù)品種單一。目前大多數(shù)農(nóng)村金融部門仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主，中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類很少，金融服務(wù)種類單調(diào)，缺少服務(wù)品種創(chuàng)新。二是金融產(chǎn)品的適應(yīng)性較差。首先是貸款期限短，目前涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多沿用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款方式發(fā)放辦法，發(fā)放1年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長(zhǎng)周期、季節(jié)性的特點(diǎn)不相適應(yīng)。其次為貸款額度偏小，目前農(nóng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款需求通常在5—50萬(wàn)元左右，而農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款正常授信1萬(wàn)元以內(nèi)，最高授信額度為5萬(wàn)元，與規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。三是信貸交易成本過(guò)高。近年來(lái)，由于國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，逐步從農(nóng)村市場(chǎng)退出，這使得農(nóng)村信用社的區(qū)域壟斷定價(jià)能力得以增強(qiáng)，農(nóng)村信貸供給價(jià)格不斷提高。

（四）需求新生性與金融服務(wù)功能落后性之間的矛盾。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)支持空白。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然有著特殊的依賴性，產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于工業(yè)制造業(yè)。因此，需要引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)

險(xiǎn)。二是農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。當(dāng)前，貸款擔(dān)保難已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快新農(nóng)村建設(shè)的瓶頸之一。三是現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)緩慢。建設(shè)新農(nóng)村就必須加快建立現(xiàn)代農(nóng)村物流體系，但目前金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)支持投入很少。四是農(nóng)村教育培訓(xùn)體系建設(shè)缺位。農(nóng)村勞動(dòng)力人口科技文化素質(zhì)偏低，已成為當(dāng)前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要制約因素之一。

（五）政策的不完善性與農(nóng)村現(xiàn)實(shí)性之間的矛盾。我國(guó)最根本的問(wèn)題是農(nóng)村問(wèn)題，農(nóng)村最根本的問(wèn)題是農(nóng)民問(wèn)題，農(nóng)民最根本的問(wèn)題是土地問(wèn)題。我市城市居民可支配收入是農(nóng)民人均純收入的3.58倍，加各種補(bǔ)貼等隱性收入達(dá)6倍左右。農(nóng)民依然是最弱勢(shì)的群體，農(nóng)民只有土地和宅基地，而農(nóng)民土地仍集體所有。2008年9月黨的十七屆三中全會(huì)通過(guò)的推進(jìn)農(nóng)村改革若干重大問(wèn)題的決定指出，要完善農(nóng)村宅基地制度，嚴(yán)格宅基地管理。國(guó)家為防止耕地流失，對(duì)農(nóng)村宅基地審批使用權(quán)管理收緊。同時(shí)，針對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問(wèn)題，國(guó)家尚未出臺(tái)相關(guān)的法律或行政法規(guī)，現(xiàn)在法律規(guī)范對(duì)集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)受到無(wú)形限制。所以，農(nóng)村土地不流暢，土地流轉(zhuǎn)形式處于自然流轉(zhuǎn)狀態(tài)，缺乏一些中介、服務(wù)、監(jiān)管體系，導(dǎo)致流轉(zhuǎn)過(guò)程出現(xiàn)各種矛盾和糾紛?，F(xiàn)行政策與農(nóng)民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀，致使農(nóng)民貸款難的問(wèn)題很難得到根本緩解。

三、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題

一個(gè)健康、完整的金融體系對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道，而現(xiàn)在金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題，難以對(duì)新農(nóng)村建設(shè)形成有力的支撐。

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退位，服務(wù)功能弱化。一是政策性金融缺位。對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行“獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營(yíng)、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國(guó)目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍太窄，主要負(fù)責(zé)糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)涉足甚少，沒(méi)有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。二是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動(dòng)性、安全性”的經(jīng)營(yíng)原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長(zhǎng)期性”相背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競(jìng)爭(zhēng)視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。三是政府的涉農(nóng)資金未能全部存入涉農(nóng)銀行。四是農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)體制、機(jī)制所限，其資金供給總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問(wèn)題。

（二）信貸管理制度存在缺陷，農(nóng)民取得貸款難。一是為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件，大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動(dòng)產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂。二是農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計(jì)與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)不相適應(yīng)。三是現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限較短，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不相適應(yīng)。四是浮動(dòng)貸款利率制度使農(nóng)民承載的壓力加大。實(shí)行浮動(dòng)利率制度后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中處于壟斷地位，為追求利潤(rùn)最大化，對(duì)貸款一律實(shí)行上浮，在相當(dāng)程度上加重了農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。一是借款人逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。二是農(nóng)村信用體系尚不完善，金融機(jī)構(gòu)考察其財(cái)務(wù)狀況和信貸條件較為困難，同時(shí)貸款需求總體缺少有效的擔(dān)保、抵押，使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶貸款、個(gè)體工商戶貸款、中小民營(yíng)企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款等難以形成有效需求。三是農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)尚未建立，農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。

（四）民間借貸缺乏規(guī)范，金融風(fēng)險(xiǎn)加大。一是民間借貸良莠不齊，加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。由于對(duì)民間借貸缺乏有效的社會(huì)監(jiān)督和正確引導(dǎo)，其風(fēng)險(xiǎn)、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢(shì)，間接殃及社會(huì)穩(wěn)定。二是民間借貸不規(guī)范，無(wú)借據(jù)、合同，缺乏擔(dān)保，隱蔽性強(qiáng)，給不法分子可乘之機(jī)，坑蒙拐騙時(shí)有發(fā)生，甚至引發(fā)刑事案件；民間借貸利率一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同檔次金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，風(fēng)險(xiǎn)集中，擾亂了正常的金融秩序。三是影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動(dòng)在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機(jī)構(gòu)，加大資金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行、銀監(jiān)部門對(duì)社會(huì)信貸總量的監(jiān)測(cè)，民間信貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不能吻合，使國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)效果不佳。

（六）中小企業(yè)信用擔(dān)保組織規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行關(guān)系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風(fēng)險(xiǎn)及補(bǔ)償機(jī)制尚不健全。

（七）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)存在潛在隱患。2007年，榆林市行業(yè)機(jī)構(gòu)案件上升，部分銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，給銀行案件防控工作提出了新的挑戰(zhàn)。

良好的司法環(huán)境和社會(huì)治安狀況、高效的案件偵破能力將成為維護(hù)金融安全和保障金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要的因素。

四、改善農(nóng)村金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)的政策建議

通過(guò)以上對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融需求與金融服務(wù)存在的主要矛盾和農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題的闡述，我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善和新農(nóng)村建設(shè)一樣，同樣是一個(gè)巨大的系統(tǒng)工程，需要從多方面著手才能加以完善。

（一）加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度，充分發(fā)揮農(nóng)村各類金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)合力作用。一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支農(nóng)范圍，為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)以及推動(dòng)農(nóng)業(yè)化進(jìn)程提供強(qiáng)有力的資金保障，強(qiáng)化其政策支農(nóng)職責(zé)。二是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革。發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用，完善農(nóng)戶小額信用貸款的治理，探索和推行大額貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款，有重點(diǎn)地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和專業(yè)戶、專業(yè)村的發(fā)展。三是鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行開展“公司+基地+農(nóng)戶”貸款和“訂單農(nóng)業(yè)”貸款，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)對(duì)信貸資金的大規(guī)模需求。四是明確農(nóng)村所有金融機(jī)構(gòu)的法寶義務(wù)，在保證資金安全的前提下，必須將一定比例的新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、助學(xué)和消費(fèi)。五是實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行資金“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”的良性循環(huán)，建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制。

（二）優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，改善農(nóng)村金融運(yùn)行環(huán)境。一是政府部門要從建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村的高度，重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境過(guò)度，積極轉(zhuǎn)變政府職能，努力營(yíng)造廉潔高效的政務(wù)環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境，切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供更好的服務(wù)。二是以農(nóng)村文化為載體，強(qiáng)化農(nóng)村信用制度建設(shè)，建立健全農(nóng)戶及農(nóng)村個(gè)體二商戶信用信息庫(kù)，為農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。建立守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。三是將農(nóng)村保險(xiǎn)體系納入農(nóng)村金融體系建設(shè)框架，積極鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，爭(zhēng)取成立地方性的政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，為農(nóng)村種養(yǎng)等行業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，建立完善的“三農(nóng)”保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。四是建立多主體、多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要針對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的實(shí)際情況，實(shí)施多種擔(dān)保方法切實(shí)解決農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的狀況。

（三）增加大額貸款的投放，積極支持農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的投資也迅速增加，資金需求規(guī)劃也大大增加。小額貸款只能滿足小農(nóng)戶的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)需求，無(wú)法滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)需求。而擴(kuò)大再生產(chǎn)需求受到限制將制約和減緩農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增長(zhǎng)。

農(nóng)村企業(yè)、種養(yǎng)大戶和個(gè)體工商戶是農(nóng)村最重要的經(jīng)濟(jì)引擎，他們有強(qiáng)烈的資金需求，并且資金需求規(guī)劃較大，但正規(guī)金融的信貸規(guī)模約束卻使得很多企業(yè)、種養(yǎng)大戶和工商戶為了發(fā)展生產(chǎn)不得不七拼八湊借錢。而很大一部分不能融入到充分資金的企業(yè)或農(nóng)戶則不得不延遲投資、壓縮生產(chǎn)規(guī)模，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。增加對(duì)農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)大額貸款的投放，應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的重點(diǎn)。

第2篇：金融發(fā)展情況范文

關(guān)鍵詞:金融企業(yè);金融市場(chǎng);濱海新區(qū)

中圖分類號(hào):F830.2文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1007-4392(2007)06-0015-03

一､天津市金融企業(yè)構(gòu)造體系

金融企業(yè)是指專門從事貨幣信用活動(dòng)的､以營(yíng)利為目的的中介組織,在我國(guó),金融企業(yè)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)涵基本相同｡金融企業(yè)具有經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的特殊性､經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的營(yíng)利性､政府監(jiān)管的嚴(yán)格性､極高的金融資產(chǎn)持有率和較低的權(quán)益資本保有率等特征｡按職能劃分,金融企業(yè)可以分為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(主要包括商業(yè)銀行､城市信用合作社､郵政儲(chǔ)蓄局､信托投資公司､財(cái)務(wù)公司等)､證券機(jī)構(gòu)(主要包括證券公司､證券交易所､證券登記結(jié)算公司､證券投資咨詢公司､基金管理公司､期貨公司等)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)｡經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展,天津市已經(jīng)初步形成了架構(gòu)比較完善的金融企業(yè)組織體系｡截止2005年年末,天津市共有各類金融企業(yè)144家,資產(chǎn)規(guī)模達(dá)7848億元｡其中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)33家(總､分行),證券機(jī)構(gòu)91家,保險(xiǎn)總､分公司20家｡隨著渤海銀行正式營(yíng)業(yè),設(shè)在天津市的全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)已達(dá)5家｡

二､天津市金融企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與發(fā)達(dá)地區(qū)的比較分析

經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展,天津市已經(jīng)初步形成了以商業(yè)銀行為主體､多種金融企業(yè)并存的金融格局,金融總量及市場(chǎng)容量不斷擴(kuò)大,金融服務(wù)功能不斷增強(qiáng),但與國(guó)內(nèi)､外經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)地區(qū)相比還有明顯差距,主要表現(xiàn)在:

(一)金融企業(yè)聚集度不夠,金融組織結(jié)構(gòu)不盡合理

從國(guó)際上看,經(jīng)濟(jì)中心必定是金融機(jī)構(gòu)的集聚地,特別是能夠吸引外國(guó)金融企業(yè)的不斷聚集｡2005年年末,上海市各類金融機(jī)構(gòu)已達(dá)527家,其中經(jīng)營(yíng)性外資金融機(jī)構(gòu)達(dá)到123家,2005年年內(nèi)新增14家｡在滬經(jīng)營(yíng)的84家外資銀行及財(cái)務(wù)公司已有65家獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù),資產(chǎn)總計(jì)達(dá)到484.33億美元｡天津市金融機(jī)構(gòu)的聚集度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠(見表1:上海市､天津市金融機(jī)構(gòu)聚集程度的比較),在天津市經(jīng)營(yíng)的外資金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量､資產(chǎn)規(guī)模､業(yè)務(wù)種類等方面與上海市有很大差距｡同時(shí),作為北方重要的經(jīng)濟(jì)中心,天津市的金融企業(yè)中銀行業(yè)占了絕對(duì)比重,非銀行金融機(jī)構(gòu)不夠發(fā)達(dá),特別是缺少全國(guó)性的證券期貨交易所､貨幣經(jīng)紀(jì)公司等市場(chǎng)媒體,總部設(shè)在天津的銀行､證券､保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力不夠強(qiáng)大,金融聚集效應(yīng)有待加強(qiáng)｡

(二)銀行在融資體系中處于壟斷地位,直接融資渠道不暢

天津市直接融資與間接融資比例發(fā)展不協(xié)調(diào),銀行在融資體系中處于壟斷地位｡2005年,天津市融資結(jié)構(gòu)比例為0.04,比2004年下降了0.022,全年上市公司在A股市場(chǎng)股票籌資額為零,債券籌資只有泰達(dá)控股一家獲準(zhǔn)發(fā)行15億長(zhǎng)期企業(yè)債,國(guó)債籌資數(shù)額很小,短期融資券籌資為零,即企業(yè)通過(guò)直接融資獲取的資金微乎其微｡同年,上海市通過(guò)資本市場(chǎng)融資299.77億元,融資結(jié)構(gòu)比例為0.09,是天津市的2.25倍｡銀行在融資體系中處于壟斷地位,資本要素市場(chǎng)發(fā)展緩慢(見表2),致使企業(yè)融資過(guò)度依賴銀行,不僅增加了銀行風(fēng)險(xiǎn),而且由于銀行承擔(dān)了大部分本應(yīng)由資本市場(chǎng)承擔(dān)的向企業(yè)提供資本金的重任,一定程度上影響了資本市場(chǎng)內(nèi)金融企業(yè)的發(fā)展,不利于金融企業(yè)組織體系的穩(wěn)定｡

(三)商業(yè)銀行仍集中于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),盈利結(jié)構(gòu)單一

天津市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)仍是傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)品種少,在銀行業(yè)總收入中所占比重很低｡2005年,天津市中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非利息收入占營(yíng)業(yè)收入的比重僅為3.3%｡從國(guó)際上看,隨著金融創(chuàng)新的加快,許多商業(yè)銀行都已經(jīng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,逐漸向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移,根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù),美國(guó)商業(yè)銀行在2005年非利息收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為43%｡銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單純依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利,不僅存在風(fēng)險(xiǎn)大､收益不穩(wěn)定的問(wèn)題,而且不利于自身競(jìng)爭(zhēng)能力的提高､不利于與國(guó)際銀行業(yè)接軌｡

(四)在運(yùn)作模式上遵循“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”,致使金融企業(yè)利潤(rùn)最大化難以充分實(shí)現(xiàn)

由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一､使用效率不高､利潤(rùn)最大化難以實(shí)現(xiàn);保險(xiǎn)公司､信托公司不能進(jìn)入證券市場(chǎng),證券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者嚴(yán)重缺位;投融資渠道狹小,使得保險(xiǎn)業(yè)､信托業(yè)的發(fā)展受到限制｡雖然目前市場(chǎng)上已經(jīng)存在交叉性金融業(yè)務(wù),金融控股公司的雛形也已經(jīng)顯現(xiàn),但金融企業(yè)追求利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)尚未完全實(shí)現(xiàn)｡

三､加快天津金融企業(yè)發(fā)展的必要性可行性

(一)金融企業(yè)的發(fā)展將逐步放大金融業(yè)對(duì)地區(qū)GDP的貢獻(xiàn)率

金融企業(yè)的發(fā)展,可以提高融資效率,增強(qiáng)資金的流動(dòng)性,優(yōu)化資源配置,為市場(chǎng)參與主體提供龐大的資本金和運(yùn)營(yíng)資金支持,同時(shí)可以為金融宏觀調(diào)控提供更廣闊的運(yùn)作空間,推動(dòng)金融深化改革并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)｡(見表3 北京､上海､天津金融業(yè)對(duì)地區(qū)GDP的貢獻(xiàn)率)

(二)一個(gè)地區(qū)金融企業(yè)的發(fā)展水平在一定程度上反映了該地區(qū)經(jīng)濟(jì)開放的廣度和深度

衡量一個(gè)地區(qū)金融企業(yè)發(fā)展水平的主要標(biāo)準(zhǔn)在于該地區(qū)內(nèi)金融企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)､資產(chǎn)規(guī)模､市場(chǎng)參與度､業(yè)務(wù)品種以及對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)吸引力等,而經(jīng)濟(jì)開放程度較高的地區(qū)往往憑借雄厚的資金實(shí)力､規(guī)范的交易市場(chǎng)､完善的制度體系､較少的行政干預(yù)等優(yōu)勢(shì)吸引外國(guó)金融機(jī)構(gòu)和本國(guó)金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立總部和分支機(jī)構(gòu),而這些機(jī)構(gòu)往往會(huì)在改善區(qū)域金融企業(yè)組織結(jié)構(gòu)､擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模､創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種等方面發(fā)揮作用｡因此,金融企業(yè)的發(fā)展水平會(huì)在一定程度上反映該地區(qū)經(jīng)濟(jì)開放的廣度和深度｡

(三)只有加大融資結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,才能從根本上化解金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

天津市融資結(jié)構(gòu)中貸款融資比重過(guò)高的狀況極不利于合理融資格局的形成,同時(shí)將應(yīng)由市場(chǎng)主體承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中到銀行,不利于未來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和不良貸款的減少,對(duì)金融穩(wěn)定也有一定的影響｡因此,要從根本上化解金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),必須加大融資結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度,將經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)單純依靠銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間接融資轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本市場(chǎng)直接融資和銀行間接融資并重｡

(四)金融企業(yè)是資本市場(chǎng)融資活動(dòng)順利進(jìn)行和完成的關(guān)鍵

在資本市場(chǎng)中,直接融資的雙方一般并不直接見面接觸,雙方資金的調(diào)劑要依靠金融企業(yè)作為中介機(jī)構(gòu)完成｡通過(guò)金融企業(yè)參與市場(chǎng)交易､提供融資服務(wù)､創(chuàng)新金融交易工具,資本市場(chǎng)的融資運(yùn)作才得以順利進(jìn)行和完成｡此外,金融企業(yè)的效率還會(huì)影響資本市場(chǎng)企業(yè)進(jìn)行直接融資的效率｡

(五)濱海新區(qū)發(fā)展納入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略,將為天津市金融企業(yè)發(fā)展提供良好契機(jī)

“十一五”期間,國(guó)家加大對(duì)濱海新區(qū)的支持力度,濱海新區(qū)將成為全國(guó)資金聚集､人才匯聚､經(jīng)濟(jì)活躍的地區(qū),為金融企業(yè)發(fā)揮功能作用､服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供了良好機(jī)遇｡金融企業(yè)方面的重大改革,國(guó)務(wù)院原則上安排在濱海新區(qū)先行先試,為天津金融企業(yè)改革提供了政策依據(jù);濱海新區(qū)要成為我國(guó)北方對(duì)外開放的重要通道,將吸引更多的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)落戶天津;濱海新區(qū)現(xiàn)代化制造業(yè)和研發(fā)轉(zhuǎn)化基地的建設(shè),需要天津盡快發(fā)展資本市場(chǎng),積極開展創(chuàng)業(yè)投資基金試點(diǎn),為企業(yè)提供資本金和研發(fā)資金支持;國(guó)際航運(yùn)中心和國(guó)際物流中心的發(fā)展,需要金融企業(yè)積極改善金融服務(wù)､豐富金融產(chǎn)品種類,提供資金支持｡

四､天津金融企業(yè)的主要目標(biāo)和具體措施

主要目標(biāo):建立與北方經(jīng)濟(jì)中心相適應(yīng)的金融企業(yè)組織體系,升級(jí)經(jīng)營(yíng)理念,創(chuàng)新服務(wù)手段,拓寬融資方式,充分發(fā)揮金融企業(yè)融通資金和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能,支持濱海新區(qū)和天津市經(jīng)濟(jì)建設(shè)｡具體措施為:

(一)金融企業(yè)應(yīng)探索性開展綜合經(jīng)營(yíng)模式

綜合經(jīng)營(yíng)是指金融企業(yè)可以經(jīng)營(yíng)包括銀行､證券､保險(xiǎn)､信托在內(nèi)的多種金融業(yè)務(wù)｡通過(guò)改革創(chuàng)新,探索金融企業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的具體模式,促進(jìn)現(xiàn)有金融企業(yè)業(yè)務(wù)的延伸,推動(dòng)銀行､保險(xiǎn)､證券期貨､信托等行業(yè)間深度合作與融合｡同時(shí),加強(qiáng)對(duì)金融控股公司和金融交叉業(yè)務(wù)發(fā)展情況的監(jiān)測(cè),穩(wěn)妥推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng),防范跨行業(yè)､跨市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)｡

(二)增強(qiáng)金融企業(yè)聚集度,優(yōu)化金融企業(yè)組織體系

加強(qiáng)對(duì)外宣傳,提高濱海新區(qū)在國(guó)內(nèi)外的知名度,發(fā)揮其“增長(zhǎng)極”的集聚和吸附能力｡一是吸引國(guó)際著名的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)來(lái)濱海新區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),或建立中外合資銀行和中外合資保險(xiǎn)公司,努力增加中外合資基金管理公司和中外合資證券公司的設(shè)立｡二是選擇符合條件的信托投資公司與國(guó)際知名貨幣經(jīng)紀(jì)公司合作,組建服務(wù)于北方地區(qū)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司,為金融企業(yè)提供資金融通､外匯交易等經(jīng)濟(jì)服務(wù)｡三是適當(dāng)增加非銀行金融企業(yè)的設(shè)立和資產(chǎn)規(guī)模｡適當(dāng)增設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體多元化｡組建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司｡積極促進(jìn)證券公司增資擴(kuò)股,增加資本金,著力培育經(jīng)營(yíng)規(guī)范的大型證券公司｡

(三)擴(kuò)大直接融資,發(fā)展投資基金

借鑒國(guó)內(nèi)外基金運(yùn)作的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),搞好渤海產(chǎn)業(yè)投資基金的運(yùn)作｡創(chuàng)新基金品種,大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)(風(fēng)險(xiǎn))投資基金,貨幣市場(chǎng)基金,推動(dòng)社保基金､醫(yī)療保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)投資基金資產(chǎn)業(yè)務(wù)多元化;完善基金管理公司的法人治理結(jié)構(gòu),確?；鸾?jīng)營(yíng)的效率和資產(chǎn)安全｡設(shè)立股權(quán)交易市場(chǎng),形成投資基金退出機(jī)制｡鼓勵(lì)民營(yíng)的高技術(shù)企業(yè)進(jìn)入創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)融資｡推動(dòng)企業(yè)發(fā)行債券和可轉(zhuǎn)換債券｡

(四)強(qiáng)化金融創(chuàng)新理念,開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,豐富服務(wù)品種

金融企業(yè)要樹立以利潤(rùn)為核心､以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念,加強(qiáng)成本效益觀念｡加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度｡銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分利用廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)､資金､信息和客戶基礎(chǔ)等優(yōu)勢(shì),積極拓展與資本市場(chǎng)相關(guān)的中間業(yè)務(wù),不斷加強(qiáng)與證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的合作｡證券機(jī)構(gòu)要不斷豐富證券品種｡保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大產(chǎn)品開發(fā)力度,形成適應(yīng)不同層次消費(fèi)者需求的產(chǎn)品體系｡

主 持 人:海

第3篇：金融發(fā)展情況范文

【關(guān)鍵詞】新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 村鎮(zhèn)銀行 新農(nóng)村建設(shè)

一、我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分為三種分別是村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷深入，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了前所未有的促進(jìn)和發(fā)展。據(jù)國(guó)家發(fā)改委2011年統(tǒng)計(jì)顯示我國(guó)中小企業(yè)總數(shù)已經(jīng)達(dá)到所有企業(yè)總數(shù)的90%以上，作為中小企業(yè)重要部分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的數(shù)量也非常巨大。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)的發(fā)展也就催生了新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，自2007年3月1日，我國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行在四川省儀隴縣金城鎮(zhèn)正式掛牌開業(yè)以來(lái)，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)如雨后春筍般迅速發(fā)展和成長(zhǎng)起來(lái)。截至2011年12月底，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量為786家，其中村鎮(zhèn)銀行726家，貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家。這足以體現(xiàn)我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)廣闊。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款額逐年遞增。此外我國(guó)新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況基本良好。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年12月底，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)吸收存款達(dá)到369億元，貸款余額達(dá)到1316億元，較08年水平增長(zhǎng)高達(dá)36倍之多。其中中小企業(yè)和農(nóng)戶貸款約為1052億元，占比為79.94%。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況基本良好。首先，從不良貸款指標(biāo)來(lái)看，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率2009年達(dá)到新高0.22%，2010年回落到0.12%。其次，從盈利指標(biāo)來(lái)看，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的稅后利潤(rùn)從2009年的1.17億元增加到2011年的26.8億元，年均增長(zhǎng)率高達(dá)184%。可見，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍在持續(xù)發(fā)展。

二、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展所面臨問(wèn)題

我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所面臨問(wèn)題主要有四。問(wèn)題一：盲目擴(kuò)張沖動(dòng)。出于追求資本收益和銀行成長(zhǎng)而盲目進(jìn)行擴(kuò)張，是很多中小銀行的通病，特別是現(xiàn)今發(fā)展形勢(shì)大好的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。問(wèn)題二：農(nóng)民作為融資主體，主體地位缺失。主要體現(xiàn)為農(nóng)民對(duì)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展建議經(jīng)常被忽視，農(nóng)民對(duì)于融資的舊意識(shí)觀念仍然占主導(dǎo)，農(nóng)民之間存在差別對(duì)待問(wèn)題。問(wèn)題三：新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為貸款主體，有服務(wù)空白、信貸規(guī)模有限、缺乏金融創(chuàng)新。問(wèn)題四：農(nóng)村金融市場(chǎng)上存在的固有風(fēng)險(xiǎn)。

三、解決新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)所存在問(wèn)題方法

方法一：合理的規(guī)劃新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模。例如，相關(guān)金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織由農(nóng)民團(tuán)體、中小企業(yè)主、專家學(xué)者、政府、金融機(jī)構(gòu)等各方面參與本地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模設(shè)置的研討，確立出適合本地區(qū)村鎮(zhèn)發(fā)展需求的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，避免盲目擴(kuò)張帶來(lái)的資源浪費(fèi)、惡意競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的發(fā)生。另外，要加強(qiáng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度建設(shè)，深化金融機(jī)構(gòu)體制改革，使得新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠真正盡到一個(gè)金融服務(wù)型企業(yè)應(yīng)當(dāng)盡到的責(zé)任。加強(qiáng)制度建設(shè)的同時(shí)更要發(fā)揮制度的作用，要規(guī)范新型金融機(jī)構(gòu)的融資以及貸款行為，達(dá)到為農(nóng)、惠農(nóng)的最終目的，讓農(nóng)民能夠真正貸到自己所需的借款。

方法二：要重視農(nóng)民的聲音，充分發(fā)揮農(nóng)民在整個(gè)新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)融資領(lǐng)域的主體作用。何廣文就在《中國(guó)農(nóng)村金融供求特征及均衡供求途徑的選擇》中提到要以農(nóng)村金融需求為導(dǎo)向，調(diào)整農(nóng)村金融組織的區(qū)域布局，重構(gòu)農(nóng)村金融組織體系，主張“構(gòu)建需求導(dǎo)向型農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)體系，均衡農(nóng)村金融商品供求?！本唧w的方法例如，相關(guān)的政府管理部門可以和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合制作一些關(guān)于借款貸款以及理財(cái)知識(shí)的宣傳冊(cè)發(fā)給廣大農(nóng)民，讓農(nóng)民了解科學(xué)的理財(cái)知識(shí)。同時(shí)可以組織一些理財(cái)知識(shí)講座，豐富農(nóng)民的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，向農(nóng)民朋友推薦新型的收益可觀的理財(cái)產(chǎn)品，破除舊的理財(cái)觀念。

方法三：新型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)力以及所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平適當(dāng)?shù)恼{(diào)整貸款利率。例如，政府相關(guān)管理機(jī)構(gòu)可以出臺(tái)相應(yīng)的稅收補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于符合標(biāo)準(zhǔn)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)?shù)亩愂昭a(bǔ)貼，以便于其有更多的資金用于農(nóng)民和中小企業(yè)的借貸需求。并且應(yīng)當(dāng)為當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置適當(dāng)?shù)慕o予農(nóng)民的貸款指標(biāo)，對(duì)于未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)可以適時(shí)的降低對(duì)其補(bǔ)貼額度。另外，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)恼{(diào)整監(jiān)管指標(biāo)，特別是不良貸款率。農(nóng)民是風(fēng)險(xiǎn)較大和不確定的對(duì)象，所以不能嚴(yán)格的按照規(guī)定的不良貸款率予以衡量?？偟膩?lái)說(shuō)政府管理部門要針對(duì)當(dāng)?shù)夭煌r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際業(yè)務(wù)情況給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼，以達(dá)到激勵(lì)這些金融機(jī)構(gòu)提高工作和資金利用效率的最終目的。

方法四：金融機(jī)構(gòu)要積極的去應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)上本身存在的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)與高校、科研院所建立合作關(guān)系，共同研發(fā)適合本地區(qū)需求的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于從監(jiān)管者的角度來(lái)說(shuō)，監(jiān)管者也應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行職責(zé)，幫助新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管控風(fēng)險(xiǎn)并加強(qiáng)扶持力度。例如，通過(guò)加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，積極地指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行加入中國(guó)人民銀行大小支付結(jié)算體系，適當(dāng)?shù)姆砰_對(duì)村鎮(zhèn)銀行的利率管制。對(duì)于那些自身比較貧困的農(nóng)民可以引入幫扶機(jī)制，申請(qǐng)相應(yīng)的申貸基金予以幫助，達(dá)到切實(shí)讓每一個(gè)農(nóng)民都享受到政策扶持的目的。與此同時(shí)要積極的引入外部機(jī)制，完善農(nóng)村保險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建，為農(nóng)民和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都增加一份安全保障。通過(guò)農(nóng)民、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、大型金融公司、保險(xiǎn)公司和政府多方力量所形成的互相制約以及補(bǔ)充的體系，形成農(nóng)村金融體系的動(dòng)態(tài)平衡，從而促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠響應(yīng)中央“三農(nóng)”政策的號(hào)召，真正取之于農(nóng)民用之于農(nóng)民。

第4篇：金融發(fā)展情況范文

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；袁外融資；風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào)：F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392（2013）01-0072-02

自去年央行穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展表外融資業(yè)務(wù)，滿足了企業(yè)流動(dòng)資金需求。但在表外融資業(yè)務(wù)量迅速發(fā)展的同時(shí)，也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。進(jìn)一步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水平，降低中小企業(yè)表外融資門檻，加強(qiáng)對(duì)銀行表外融資業(yè)務(wù)監(jiān)控。引導(dǎo)銀行防控潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題具有重要的意義。

一、運(yùn)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表外融資業(yè)務(wù)基本情況

截至2012年10月末，運(yùn)城市12縣（市）（以下簡(jiǎn)稱12縣）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)開辦委托貸款、銀行承兌匯票、對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品、信用證、保理保函、貸款承諾等表外融資業(yè)務(wù)165.6億元，表外融資余額達(dá)到137.7億元，占同期全口徑信用總量的16.43%，同比增加19.9億元，增長(zhǎng)15.92%。

2012年10月末，12縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣委托貸款余額為69.3924億元，同比增長(zhǎng)5.39%：銀行承兌匯票余額為42.58億元，同比增長(zhǎng)27.33%；對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品余額為11.587億元，同比增長(zhǎng)1.03%；信用證余額為9.9424億元，同比增長(zhǎng)43.7%；保理保函余額為0.4215億元，同比下降63.47%；貸款承諾余額為3.8億元，同比增長(zhǎng)3.8億元。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)及原因

（一）表外融資總體增長(zhǎng)迅速，增幅高于同期貸款

12縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2009年10月末、2010年10月末、2011年10月末、2012年10月末表外融資業(yè)務(wù)余額分別為90.7074億元、95.6856億元、118.8017億元、137.7233億元。保持了較高的增長(zhǎng)幅度。2012年10月末余額較2009年10月末余額增長(zhǎng)51.83%。較同期貸款增幅的47.3%高出4.53個(gè)百分點(diǎn)。

從累計(jì)發(fā)生額來(lái)看，表外融資業(yè)務(wù)也保持了較高的增長(zhǎng)幅度，2011年11月至2012年10月累計(jì)發(fā)生額為165.6億元，較2008年11月至2009年10月累計(jì)發(fā)生額增長(zhǎng)了49.5%，較同期貸款增幅的47.3%高出2.1個(gè)百分點(diǎn)。

（二）表外融資各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，信托貸款、貸款承諾等發(fā)展緩慢

從調(diào)查情況來(lái)看，12縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的表外融資業(yè)務(wù)主要集中在委托貸款、銀行承兌匯票、對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品和信用證四項(xiàng)。保理保函和貸款承諾業(yè)務(wù)發(fā)展十分緩慢，信托貸款尚未開辦。

（三）全國(guó)性大型銀行表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展較快

從調(diào)查數(shù)據(jù)看。12縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的表外融資業(yè)務(wù)主要集中于國(guó)有商業(yè)銀行。截至2012年10月末，12縣國(guó)有商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)余額達(dá)到120.5409億元，占總余額的87.52%。

（四）地方法人機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)緩慢

據(jù)調(diào)查，運(yùn)城市地方法人機(jī)構(gòu)表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)緩慢。2012年10月末，12縣15家地方性法人金融機(jī)構(gòu)中僅有5家開辦表外融資業(yè)務(wù)，表外融資業(yè)務(wù)余額僅占12縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表外融資余額的4.72%，而且98.43%的業(yè)務(wù)量集中于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

（五）表外融資業(yè)務(wù)余額占信用總量的比重上升緩慢，銀行貸款仍為企業(yè)融資主渠道

2009年-2012年10月末，12縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表外融資業(yè)務(wù)余額占同期全口徑信用總量的比重分別為16.02%、15.77%、12.9%和16.43%，比重上升十分緩慢，顯示銀行貸款仍為運(yùn)城市企業(yè)融資的主渠道。

三、存在的主要問(wèn)題

（一）貼現(xiàn)規(guī)模不足導(dǎo)致企業(yè)資金占用增加

近年來(lái)，由于商業(yè)銀行貼現(xiàn)資金利率偏高、貼現(xiàn)資金納入貸款規(guī)模進(jìn)行監(jiān)測(cè)等多重因素影響，基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)規(guī)模不足，企業(yè)在資金緊張時(shí)，通過(guò)銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)緩解資金緊張狀況的難度加大，導(dǎo)致企業(yè)資金占用增加。

（二）表外融資業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)導(dǎo)致銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)增大

近年來(lái)商業(yè)銀行資金“表外化”趨勢(shì)持續(xù)加劇，表外融資持續(xù)膨脹。表外融資的快速增長(zhǎng)，是銀行信用的快速擴(kuò)張，對(duì)報(bào)表信息的真實(shí)性和完整性將產(chǎn)生較大影響，同時(shí)會(huì)大大增加銀行經(jīng)營(yíng)潛在風(fēng)險(xiǎn)，也不利于貨幣政策工具發(fā)揮調(diào)控作用。

（三）貼現(xiàn)利率大幅上升。不少企業(yè)望而卻步

由于近年來(lái)商業(yè)銀行貼現(xiàn)資金利率普遍偏高，因此有相當(dāng)一部分中小企業(yè)考慮資金成本因素，不得不放棄了以往通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)融通資金的辦法。轉(zhuǎn)而通過(guò)企業(yè)職工集資、短期民間借貸等方式來(lái)籌集資金保證企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，等手持票據(jù)到期兌付后再予償還。

四、進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展的政策建議

（一）適度增加貼現(xiàn)規(guī)模。助力企業(yè)資金周轉(zhuǎn)

鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷增加貼現(xiàn)規(guī)模，適當(dāng)降低企業(yè)貼現(xiàn)成本，最大限度地讓利于企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者。落實(shí)金融支持中小企業(yè)發(fā)展政策措施，健全完善中小企業(yè)融資量化考核制度，對(duì)信用記錄好、有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的中小企業(yè)，要發(fā)揮信貸資金的杠桿作用，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，促進(jìn)地方中小企業(yè)做大做強(qiáng)。有效增加中小信貸投入。

（二）加大對(duì)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度，防止資金大量流入房地產(chǎn)行業(yè)

加強(qiáng)信貸資金投向監(jiān)督管理，督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好每筆貸款“三查”工作，防止重“放”輕“管”，確保信貸資金真正用于滿足客戶的生產(chǎn)建設(shè)，服務(wù)運(yùn)營(yíng)或消費(fèi)需求。進(jìn)行有效跟蹤檢查。防止信貸資金“空轉(zhuǎn)”或被擠占挪用，防止其流入房地產(chǎn)行業(yè)。

（三）加強(qiáng)對(duì)銀行表外融資業(yè)務(wù)的監(jiān)控，引導(dǎo)銀行關(guān)注、防控潛在風(fēng)險(xiǎn)

人民銀行及銀監(jiān)部門通過(guò)發(fā)揮引導(dǎo)和監(jiān)管作用，不斷完善融資法規(guī)與制度。規(guī)范表外融資業(yè)務(wù)，通過(guò)疏通、規(guī)范來(lái)解決合規(guī)問(wèn)題。制定相應(yīng)監(jiān)管制度引導(dǎo)表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，表外融資參照表內(nèi)貸款管理，要求銀行計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本，同時(shí)要求表外融資業(yè)務(wù)遵守信貸監(jiān)管政策納入銀行授信體系管理，整體風(fēng)險(xiǎn)控制范疇，杜絕銀行在開展融資業(yè)務(wù)時(shí)存在監(jiān)管空白地帶的情況，防止?jié)撛诮鹑陲L(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)科學(xué)的分析方法與合理的決策程序，適時(shí)發(fā)展表外融資業(yè)務(wù)品種，適度控制表外業(yè)務(wù)規(guī)模，促使表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、更好地促進(jìn)企業(yè)增效和銀行增收。

第5篇：金融發(fā)展情況范文

關(guān)鍵詞: 濱海新區(qū);物流金融;金融創(chuàng)新

中圖分類號(hào):F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B 文章編號(hào):1007-4392(2008)05-0020-03

一、 物流金融業(yè)務(wù)概述

(一)物流金融的含義及基本業(yè)務(wù)類型

物流金融，所謂的“物流+金融”，從廣義上講就是面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，通過(guò)應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生在物流過(guò)程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。

目前在實(shí)踐中出現(xiàn)的與物流和企業(yè)融資相關(guān)的若干種金融服務(wù)模式被習(xí)慣統(tǒng)稱為物流金融業(yè)務(wù)，例如庫(kù)存商品融資、物資銀行、物流銀行、融通倉(cāng)、貨權(quán)融資等等。但總體來(lái)看，其在實(shí)務(wù)中的基本業(yè)務(wù)類型主要有兩種，即倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)和保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)，兩者也是當(dāng)前濱海新區(qū)開展的物流金融主要業(yè)務(wù)類型。

1.倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。倉(cāng)單質(zhì)押是指客戶把質(zhì)押品存儲(chǔ)在銀行認(rèn)可的物流公司的倉(cāng)庫(kù)中，然后憑借倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)質(zhì)押品的價(jià)值和質(zhì)押率等相關(guān)因素向客戶提供一定比例的貸款。在這一過(guò)程中，物流公司負(fù)責(zé)儲(chǔ)存和監(jiān)管質(zhì)押品。隨著客戶償還貸款，銀行解除相應(yīng)的質(zhì)押權(quán)利，向客戶發(fā)放提貨單，指示物流公司向客戶釋放指定的貨物(見圖1)。 br>

2.保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。在保兌倉(cāng)模式中，制造商、經(jīng)銷商、物流公司、銀行四方簽署“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，經(jīng)銷商根據(jù)與制造商簽訂的《購(gòu)銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，而后向銀行申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于支付制造商貨款，該銀行承兌匯票由物流公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對(duì)物流公司進(jìn)行反擔(dān)保。物流公司根據(jù)掌控貨物的銷售情況和庫(kù)存情況按比例決定承保金額，并收取監(jiān)管費(fèi)用。銀行給制造商開出承兌匯票后，制造商向保兌倉(cāng)交貨，物流公司將倉(cāng)單交予銀行，此后的融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押(見圖2)。

(二) 物流金融在國(guó)際上的發(fā)展

物流業(yè)與金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合，是現(xiàn)代物流業(yè)與金融業(yè)共同創(chuàng)新的結(jié)果。兩者相互促進(jìn)，共同發(fā)展，互為商機(jī)。這一點(diǎn)已經(jīng)為國(guó)際上多數(shù)成功運(yùn)用物流金融的例子所證明，國(guó)際物流業(yè)巨頭UPS在1998年就專設(shè)投資公司(UPS Capital Corp.)為客戶提供分銷金融服務(wù)，不僅加快了客戶的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，有助于改善客戶的財(cái)務(wù)狀況，而且為客戶節(jié)約了存貨持有成本和擁有及運(yùn)作物流服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的成本。荷蘭萬(wàn)貝銀行(MEES PIERSON BANK)主動(dòng)涉足物流業(yè)，在全球各地?fù)碛凶约旱膫}(cāng)儲(chǔ)中心，以發(fā)展物流金融而獨(dú)樹一幟。目前最全面的物流金融規(guī)范體系在北美(美國(guó)和加拿大)以及菲律賓等地。以美國(guó)為例，其物流金融的主要業(yè)務(wù)模式之一是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉(cāng)單質(zhì)押。倉(cāng)單既可以作為向銀行貸款的抵押，也可以在貿(mào)易中作為支付手段進(jìn)行流通。倉(cāng)單質(zhì)押不僅成為美國(guó)家庭式農(nóng)場(chǎng)融資的主要手段之一，同時(shí)提高了整個(gè)農(nóng)業(yè)營(yíng)銷系統(tǒng)的效率，降低了運(yùn)作成本。

二、濱海新區(qū)物流金融業(yè)務(wù)個(gè)案調(diào)查研究

通過(guò)對(duì)一家保稅區(qū)的股份制銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，該行在濱海新區(qū)內(nèi)開展物流金融業(yè)務(wù)達(dá)四年之久，業(yè)務(wù)種類上除了靜態(tài)的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，還有動(dòng)態(tài)的最低庫(kù)存質(zhì)押業(yè)務(wù)等等，不僅業(yè)務(wù)量占據(jù)新區(qū)內(nèi)大部分的份額，而且至今未出現(xiàn)過(guò)一例客戶違約的情況。其具體措施有以下幾個(gè)方面:

(一)在物流公司的選擇上

該行總行在全國(guó)范圍內(nèi)的物流金融業(yè)務(wù)可以追溯到十年前，當(dāng)時(shí)總行雖然下發(fā)了相關(guān)管理辦法，但各分行基本上自行開發(fā)融資產(chǎn)品，自己尋找物流公司。為結(jié)束各分行自行其是的局面，總行分別與中儲(chǔ)、中外運(yùn)、中遠(yuǎn)、中鐵、南儲(chǔ)五家物流公司的總部簽署協(xié)議并簽訂保證合同，目的是限制各地分行只能與五家物流公司在各地的分公司合作，開展物流金融業(yè)務(wù)。選擇這些物流公司的原因是:它們是實(shí)力強(qiáng)、時(shí)間久、信譽(yù)好的大型公司，內(nèi)部管理規(guī)范，權(quán)責(zé)明確，而且它們自身也面臨發(fā)展轉(zhuǎn)型的壓力，愿意與銀行合作拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

(二)在客戶的選擇上

該行在客戶的選擇上有一套較嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。如商貿(mào)公司的年銷售額不能低于3億元、在供應(yīng)鏈的位置上是一級(jí)批發(fā)商或二級(jí)批發(fā)商――即實(shí)際貿(mào)易中的協(xié)議戶或地區(qū)總、交易數(shù)額較大、自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)等等。

(三)在控制商品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上

該行開展物流金融業(yè)務(wù)的商品主要集中在鋼坯、煤、焦炭等大宗商品上，雖然具備了市場(chǎng)需求旺盛、易變現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)，但其價(jià)格波動(dòng)也較大，形成了銀行承擔(dān)的潛在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。為此，該行的貨押中心每天生成一份貨物報(bào)價(jià)，對(duì)最新的市場(chǎng)行情進(jìn)行通報(bào)，同時(shí)，在與客戶簽訂的合同中加入跌價(jià)補(bǔ)償條款，約定在商品價(jià)格出現(xiàn)一定程度的跌幅后，客戶必須在有限時(shí)間內(nèi)補(bǔ)倉(cāng)或償還部分貸款。

(四)在保證質(zhì)權(quán)上

該行與客戶簽訂合同前，首先會(huì)核查物權(quán)，即了解客戶是否掌握目標(biāo)質(zhì)押物完全、有效的所有權(quán)，核查無(wú)誤后再進(jìn)行下一步審核工作。在選擇倉(cāng)庫(kù)時(shí)，該行指定客戶將貨物存儲(chǔ)入公共倉(cāng)，即五大物流公司轄下、與總行有協(xié)議的倉(cāng)庫(kù)，如果生產(chǎn)型客戶具備自有庫(kù)，經(jīng)該行審核合格后，方可進(jìn)入自有庫(kù)。

如果客戶償還貸款，解除質(zhì)押關(guān)系，則需要銀行客戶經(jīng)理根據(jù)會(huì)計(jì)提供的對(duì)應(yīng)的還款憑證，制作銀行內(nèi)部的提貨申請(qǐng)，提交上級(jí)行審批。上級(jí)行審批回復(fù)后，相關(guān)人員繕制提貨通知單，直接交由物流公司通知放貨。物流公司事先會(huì)保存一套單據(jù)樣本和銀行印鑒樣本，與提貨通知單核實(shí)無(wú)誤后向客戶放貨。

以上措施有效地保證了銀行的質(zhì)權(quán)，防止了無(wú)效質(zhì)押、客戶冒領(lǐng)貨物、客戶與物流公司串通等詐騙情況的出現(xiàn)，從而在保證安全的前提下，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)既快又好的增長(zhǎng)。

三、當(dāng)前推行物流金融的相關(guān)對(duì)策

(一)鼓勵(lì)多種物流金融產(chǎn)品的出現(xiàn)

目前濱海新區(qū)內(nèi)進(jìn)行的物流金融業(yè)務(wù)主要是倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)和保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)當(dāng)適時(shí)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，尋求利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。比如，可以把保證金率、質(zhì)押率、期限和信用評(píng)級(jí)相結(jié)合，針對(duì)不同期限、不同產(chǎn)品和不同公司信用設(shè)計(jì)多種產(chǎn)品;可以推動(dòng)銀行進(jìn)一步拓寬合作對(duì)象，只要商品的價(jià)格可控、易變現(xiàn)，包括生活日用品等必需消費(fèi)品都可以成為質(zhì)押物。部分銀行在探索融資產(chǎn)品方面已取得了一些成績(jī)，開始將業(yè)務(wù)逐步推進(jìn)到供應(yīng)鏈融資的領(lǐng)域。實(shí)際上，探索新的物流金融產(chǎn)品對(duì)一些后進(jìn)銀行更具緊迫性。因?yàn)榕c份額既定的倉(cāng)單質(zhì)押市場(chǎng)相比，新的物流金融產(chǎn)品是這些銀行搶占市場(chǎng)、參與競(jìng)爭(zhēng)的有力武器。同時(shí)，這也要求監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)出臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)指引，對(duì)新的物流金融產(chǎn)品實(shí)施有效監(jiān)管。

(二)建立完善的客戶信息和信用系統(tǒng)

區(qū)內(nèi)的銀行可以考慮在金融服務(wù)過(guò)程中，通過(guò)對(duì)客戶的資料收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查管理制度、客戶信用分級(jí)制度、合同與結(jié)算過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)防范制度、信用額度稽核制度、財(cái)務(wù)管理制度等等，對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理。首先，銀行和物流公司應(yīng)該建立統(tǒng)一、聯(lián)動(dòng)的信息系統(tǒng)，將客戶資料、信用情況、產(chǎn)品信息等一系列信息指標(biāo)納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，形成聯(lián)網(wǎng)操作。其次，在信息體系之上建立客戶信用體系，參考目前各行運(yùn)行的企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)，針對(duì)指標(biāo)和數(shù)據(jù)以及專業(yè)部門的實(shí)地考察、業(yè)務(wù)監(jiān)管為物流公司和商業(yè)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并且各行聯(lián)動(dòng)，事后備案，以減少風(fēng)險(xiǎn)。

(三)適時(shí)成立物流金融公司或者物流企業(yè)的資本部門，專門從事物流金融業(yè)務(wù)

當(dāng)前，物流金融業(yè)務(wù)均是依靠物流企業(yè)和銀行的合作進(jìn)行，依靠?jī)?yōu)勢(shì)互補(bǔ)來(lái)操作，這會(huì)因?yàn)殡p方的信息不對(duì)稱或種種風(fēng)險(xiǎn)存在諸多弊端。建立物流金融公司將兩者合二為一，信息不對(duì)稱的狀況會(huì)得到大大好轉(zhuǎn)，原先處于邊界地帶的含糊不清的權(quán)責(zé)問(wèn)題會(huì)得到解決，甚至消失;物流金融公司的成立同時(shí)有助于提高效率，打造專業(yè)化服務(wù)，給監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管工作帶來(lái)便利。

第6篇：金融發(fā)展情況范文

關(guān)鍵詞：應(yīng)收賬款；融資；業(yè)務(wù)發(fā)展

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1007-4392（2013）01-0074-03

一、引言

應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)用自身的應(yīng)收賬款或存貨作為擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)授信的業(yè)務(wù)。這種信貸關(guān)系中，貸款人密切控制信貸的可獲得性和擔(dān)保品。這種貸款方式有時(shí)被稱為“完全緊密跟蹤貸款”。傳統(tǒng)商業(yè)貸款是基于財(cái)務(wù)報(bào)表的貸款，是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分。而在提供短期融資方面，應(yīng)收賬款融資是財(cái)務(wù)報(bào)表貸款最經(jīng)濟(jì)的替代產(chǎn)品之一，應(yīng)收賬款最接近現(xiàn)金。與企業(yè)價(jià)值的相關(guān)性低，相比存活和機(jī)器等動(dòng)產(chǎn)沒(méi)有儲(chǔ)存、易遭破壞等問(wèn)題。對(duì)中小企業(yè)而言，利用應(yīng)收賬款融資，可以大大拓寬中小企業(yè)的融資渠道，彌補(bǔ)廣大中小企業(yè)普遍欠缺不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保資源的缺陷，有效解決中小企業(yè)擔(dān)保物不足的問(wèn)題。緩解擔(dān)保難、融資難等困難。同時(shí)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)可以推動(dòng)金融創(chuàng)新，擴(kuò)大擔(dān)保物范圍。提高可擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的利用效率，使金融資產(chǎn)得到更加安全、有效的保障；為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)開拓市場(chǎng)，改善市場(chǎng)結(jié)構(gòu)體系。

就應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的發(fā)展而言，在國(guó)外已是一項(xiàng)發(fā)展較為成熟的業(yè)務(wù)。在美國(guó)，這種貸款類型占全國(guó)全部商業(yè)貸款的四分之一，每年的增長(zhǎng)率在12%左右。在我國(guó)，仍然是一項(xiàng)新的信貸業(yè)務(wù)品種，尚處于發(fā)展初期。2007年頒布的《物權(quán)法》允許應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，開啟了我國(guó)資產(chǎn)支持貸款發(fā)展之門。各大銀行和其他金融機(jī)構(gòu)均開展了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。根據(jù)《物權(quán)法》等法律規(guī)定，2007年，中國(guó)人民銀行征信中心建設(shè)了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“登記公示系統(tǒng)”），并配套出臺(tái)了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，為應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)提供了法定登記公示平臺(tái)，有效降低了應(yīng)收賬款融資的操作風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)。截止2012年9月底。出質(zhì)人為中小企業(yè)初始登記累計(jì)達(dá)到44.6萬(wàn)筆，占系統(tǒng)初始登記總量的83%。累計(jì)共有約10.6萬(wàn)家法人類中小企業(yè)獲得了應(yīng)收賬款融資，融資金額約占系統(tǒng)中登記融資總額的46%。應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)服務(wù)于中小企業(yè)融資需求的效用日漸顯現(xiàn)。

二、天津市應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，天津市應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

（一）應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展

登記公示系統(tǒng)登記量、查詢量和用戶數(shù)是反映地區(qū)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展的重要指標(biāo)。近年來(lái)，天津市應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)登記量、查詢量和用戶數(shù)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，用戶覆蓋范圍擴(kuò)大。2012年1-10月。全市辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)登記3432筆，分別較2011年、2010年增加了2253筆和1687筆；查詢5467筆，較2011年、2010年增加了1444筆和2968筆：截至2012年10月末，全市累計(jì)開設(shè)用戶111個(gè)，用戶覆蓋范圍包括商業(yè)銀行、融資租賃機(jī)構(gòu)、保理公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人等。

（二）用于融資的應(yīng)收賬款種類豐富

登記公示系統(tǒng)顯示。目前，天津市已用于融資的應(yīng)收賬款包括貿(mào)易銷售款、學(xué)校、景區(qū)、綠地、公路和供熱供水收費(fèi)權(quán)、融資租賃應(yīng)收租賃款、土地拆遷補(bǔ)償款、個(gè)^理財(cái)產(chǎn)品收益權(quán)等。用于融資的應(yīng)收賬款品種較多。

（三）應(yīng)收賬款融資人以中小企業(yè)為主，融資額大型企業(yè)占比高

登記公示系統(tǒng)顯示，目前，應(yīng)收賬款融資人為中小企業(yè)的，累計(jì)登記筆數(shù)約為2600筆。占全市登記筆數(shù)的80左右%，累計(jì)融資額約占全市融資額的35%；應(yīng)收賬款融資人為大型企業(yè)的。累計(jì)融資額約占全市融資額的60%；應(yīng)收賬款融資人為學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位的，累計(jì)融資約占全市融資額的5%?？梢?，天津市應(yīng)收賬款融資人以中小企業(yè)為主，融資額大型企業(yè)占比較高，

（四）圍繞優(yōu)質(zhì)企業(yè)或優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目形成的應(yīng)收賬款得到金融機(jī)構(gòu)關(guān)注

目前，天津市一些優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的承建企業(yè)已通過(guò)質(zhì)押項(xiàng)目建成后的收益權(quán)獲得了項(xiàng)目建設(shè)資金支持。如天津某高速公路有限公司通過(guò)向金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押公路收費(fèi)權(quán)累計(jì)融資約60億元：天津多家知名企業(yè)的供貨商通過(guò)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款取得了信貸資金支持。如為天津某汽車公司生產(chǎn)配件的17家供貨企業(yè)（全部為中小企業(yè)）通過(guò)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押銷售款項(xiàng)累計(jì)融資3000余萬(wàn)元。

三、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展中需要關(guān)注的問(wèn)題

（一）企業(yè)應(yīng)收賬款資源豐富，應(yīng)收賬款融資存在較大發(fā)展空間

目前，天津市僅規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款余額約為2000億元，占企業(yè)資產(chǎn)總額的15%左右。如果按目前應(yīng)收賬款質(zhì)押折扣率50%-70%計(jì)算，通過(guò)質(zhì)押應(yīng)收賬款，僅規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)就可獲得資金1000-1400億元左右，企業(yè)資金需求可得到有效緩解：從已實(shí)際開展的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)看，以天津某汽車公司為例，目前該公司共有供貨企業(yè)500余家，但通過(guò)應(yīng)收賬款融資的供貨企業(yè)僅17家，眾多供貨企業(yè)尚未有效利用應(yīng)收賬款籌集資金，應(yīng)收賬款融資存在較大發(fā)展空間。

（二）金融機(jī)構(gòu)開辦應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的綜合能力有待提高

一是金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的動(dòng)力不足。相較于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)辦理手續(xù)繁瑣，投入精力大、成本高，執(zhí)行較為困難，在沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)借鑒、缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制的情況下。部分金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)積極性不高。二是多數(shù)金融機(jī)構(gòu)缺乏專門的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作指引。目前，天津市僅有少數(shù)幾家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定了專門的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作指引，多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于在辦理業(yè)務(wù)時(shí)缺乏相關(guān)操作規(guī)范。也沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)可借鑒，為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)辦人員寧愿放棄應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。三是天津市多數(shù)金融機(jī)構(gòu)尚未將在登記公示系統(tǒng)辦理查詢和登記納入應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)操作流程，登記公示系統(tǒng)在規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)的作用尚未充分發(fā)揮。四是金融機(jī)構(gòu)缺乏評(píng)估應(yīng)收賬款價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)人才。發(fā)放應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)既要審查出質(zhì)人的信用度，又要對(duì)應(yīng)收賬款付款人的信用度及應(yīng)收賬款自身的金額、賬齡、壞賬率等質(zhì)量指標(biāo)進(jìn)行審查評(píng)估，這要求信貸人員既要有專業(yè)的應(yīng)收賬款評(píng)估原理知識(shí)，又要具有豐富的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，能夠做出符合金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)實(shí)際狀況的準(zhǔn)確評(píng)估，而金融機(jī)構(gòu)目前亟需該類專業(yè)人員，應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很難準(zhǔn)確識(shí)別和判斷。

（三）多數(shù)中小企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)了解不夠或無(wú)法滿足銀行的應(yīng)收賬款融資條件

多數(shù)中小企業(yè)并沒(méi)有意識(shí)到可以利用應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，部分中小企業(yè)雖然知道應(yīng)收賬款可以進(jìn)行質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓融資。但由于缺乏健全的財(cái)務(wù)制度，難以向金融機(jī)構(gòu)提交關(guān)于應(yīng)收賬款真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的單據(jù)和相關(guān)資料，無(wú)法滿足銀行應(yīng)收賬款的融資條件：有些企業(yè)雖能在單證等方面達(dá)到銀行辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的條件，但由于部分銀行在辦理此類業(yè)務(wù)時(shí)，需要貸款企業(yè)取得應(yīng)收賬款付款方的回款確認(rèn)或要求付款方將回款劃入指定賬戶，而這些中小企業(yè)由于在交易中處于弱勢(shì)地位，很難取得付款方的確認(rèn)或配合，最終導(dǎo)致無(wú)法辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)：而少數(shù)銀行規(guī)定只有交易雙方評(píng)級(jí)均為AA級(jí)的企業(yè)才能辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)等要求。也導(dǎo)致部分中小企業(yè)難以達(dá)到該條件而放棄融資。

（四）部分用于融資的應(yīng)收賬款種類易受政策變動(dòng)影響，限制了銀行放貸意愿

部分應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)品種如收費(fèi)權(quán)質(zhì)押，受政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)影響較大，政策調(diào)整可能對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)造成較大程度的影響。如由于公園實(shí)行免費(fèi)政策。金融機(jī)構(gòu)以公園收費(fèi)權(quán)為質(zhì)押物發(fā)放的貸款將無(wú)法收回。

（五）信用體系建設(shè)有待完善，金融機(jī)構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)亟需信息支持

相較于傳統(tǒng)的不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)不僅要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注應(yīng)收賬款自身品質(zhì)，還要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)收賬款貿(mào)易交易背景的真實(shí)性、應(yīng)收賬款的回收率、付款方和融資人的信用狀況等進(jìn)行調(diào)查，涉及企業(yè)的工商登記與變更、產(chǎn)品質(zhì)量、合同履約、企業(yè)納稅、發(fā)票、進(jìn)出口、財(cái)產(chǎn)抵押登記等多方面信息。由于信息涉及部門眾多，調(diào)查成本較高，一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的積極性。

（六）應(yīng)收賬款質(zhì)押登記中配套法律和實(shí)施細(xì)則缺位，有效監(jiān)管缺失

雖然人民銀行出臺(tái)了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》和《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，為應(yīng)收賬款質(zhì)押提供了登記平臺(tái)，但尚未出臺(tái)相關(guān)配套的法律和實(shí)施細(xì)則，還不能很好地解決業(yè)務(wù)發(fā)生中面臨的諸多問(wèn)題。如由誰(shuí)監(jiān)督和控制信息應(yīng)收賬款信息的真實(shí)性有待明確：應(yīng)收賬款到期日早于主債權(quán)到期日時(shí)如何處理、應(yīng)收賬款付款人提前支付應(yīng)收賬款，質(zhì)權(quán)人如何實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)等等，都需要有相關(guān)的法律和實(shí)施細(xì)則來(lái)加以說(shuō)明。

四、政策建議

（一）高度重視應(yīng)收賬款在改善中小企業(yè)融資中的重要作用，大力推動(dòng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展

一是組建應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，由金融監(jiān)管部門牽頭，相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)參與。共同研究推動(dòng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的有效措施。二是廣泛宣傳發(fā)動(dòng)。充分利用新聞媒體，向全市相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保理機(jī)構(gòu)和廣大企業(yè)推介應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)參與應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)企業(yè)尤其是中小企業(yè)運(yùn)用應(yīng)收賬款獲得融資支持。三是加快信用體系建設(shè)，完善應(yīng)收賬款融資信息服務(wù)。為金融機(jī)構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)提供便捷地查詢服務(wù)。降低應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。提高金融機(jī)構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的積極性。

（二）規(guī)范金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)流程，防范應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)管部門制定《應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款實(shí)施指導(dǎo)意見》，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款發(fā)放流程，使金融機(jī)構(gòu)在辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)有規(guī)可依，同時(shí)也從監(jiān)管層面對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行推動(dòng)。

（三）推廣供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資模式，以核心企業(yè)帶動(dòng)上下游中小企業(yè)融資

目前，天津市汽車制造、鋼鐵、石化、電力、電信、生物醫(yī)藥等行業(yè)發(fā)展良好，產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)完善，且各行業(yè)中都有眾多帶動(dòng)效應(yīng)明顯的核心企業(yè)，具備推廣供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資的基礎(chǔ)條件。要進(jìn)一步推廣供應(yīng)鏈融資模式，建議一是由相關(guān)部門共同組織推介核心企業(yè)。核心企業(yè)可以是產(chǎn)業(yè)鏈中的龍頭企業(yè)或優(yōu)質(zhì)企業(yè)，也可以是采購(gòu)量大、支付保障性強(qiáng)的大型項(xiàng)目或醫(yī)院等事業(yè)單位。相關(guān)部門確定核心企業(yè)后，可將名單或項(xiàng)目名錄向金融機(jī)構(gòu)推薦，便于金融機(jī)構(gòu)篩選和挖掘更多的核心企業(yè)。二是在行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)的支持配合下。加大對(duì)核心企業(yè)的培訓(xùn)和宣傳。引導(dǎo)核心企業(yè)認(rèn)識(shí)應(yīng)收賬款融資對(duì)穩(wěn)定企業(yè)的供貨來(lái)源的重要意義，鼓勵(lì)核心企業(yè)積極向金融機(jī)構(gòu)推薦資信狀況良好、合作歷史較長(zhǎng)的合作客戶，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資提供支持：同時(shí)引導(dǎo)核心企業(yè)積極配合金融機(jī)構(gòu)做好合作背景調(diào)查核實(shí)和應(yīng)收賬款確認(rèn)工作；對(duì)于有條件的政府采購(gòu)部門或大型企業(yè)，可逐步引導(dǎo)其建立自己的供應(yīng)鏈企業(yè)信息平臺(tái)，管理企業(yè)交易信息和支付記錄信息，便于金融機(jī)構(gòu)借助該平臺(tái)了解雙方的交易歷史和支付記錄等相關(guān)信息，降低貸前調(diào)查成本，減少應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)。三是加大宣傳引導(dǎo)，鼓勵(lì)與大型企業(yè)具有長(zhǎng)期合作歷史的中小企業(yè)積極運(yùn)用應(yīng)收賬款為企業(yè)發(fā)展籌集資金。

（四）加大培訓(xùn)力度，提高相關(guān)機(jī)構(gòu)開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

對(duì)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)辦理相關(guān)機(jī)構(gòu)如金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、租賃公司和保理機(jī)構(gòu)等進(jìn)行培訓(xùn)，引導(dǎo)其正確認(rèn)識(shí)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的意義，發(fā)揮應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)在防范融資風(fēng)險(xiǎn)，保障質(zhì)權(quán)人合法權(quán)益中的重要作用。提高相關(guān)機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，引導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)范開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

（五）引導(dǎo)企業(yè)尤其是中小企業(yè)提高信用管理水平，切實(shí)加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理

在引導(dǎo)企業(yè)尤其是中小企業(yè)積極盤活應(yīng)收賬款，尋求運(yùn)用應(yīng)收賬款解決融資的同時(shí)，引導(dǎo)中小企業(yè)完善賒銷、壞賬等財(cái)務(wù)管理制度，重視應(yīng)收賬款管理，防范和減少呆壞賬的發(fā)生。并重視維護(hù)和提升自身信用，為企業(yè)應(yīng)收賬款融資創(chuàng)造條件。

第7篇：金融發(fā)展情況范文

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代金融體系 金融風(fēng)險(xiǎn) 防范

我國(guó)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著至關(guān)重要的地位，金融行業(yè)的發(fā)展能夠推動(dòng)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但與此同時(shí)，金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是比較多的，其中主要的風(fēng)險(xiǎn)有銀行風(fēng)險(xiǎn)、金融失控風(fēng)險(xiǎn)以及金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)等，鑒于這些風(fēng)險(xiǎn)的危害性，構(gòu)建完善的金融體系來(lái)對(duì)其進(jìn)行防范是勢(shì)在必行的。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容概述

（一）概念

所謂的金融風(fēng)險(xiǎn)，就是指金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中因?yàn)樽鞒隽隋e(cuò)誤的發(fā)展決策，進(jìn)而導(dǎo)致機(jī)構(gòu)的形象受到損害，資金流動(dòng)出現(xiàn)問(wèn)題，最終導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)。

（二）特點(diǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展有著不利的影響，因此，在構(gòu)建金融防范體系之前應(yīng)該對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)進(jìn)行分析，本文對(duì)其進(jìn)行了具體分析，內(nèi)容如下：第一，金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)在很大程度上是由金融體系的不完善所引起的，金融市場(chǎng)中的一些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)變幻莫測(cè)，在這些活動(dòng)不斷變化過(guò)程中，金融體系內(nèi)部的相關(guān)因素就會(huì)隨之變動(dòng)，進(jìn)而導(dǎo)致體系不穩(wěn)定，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)；第二，金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融體系的破壞是十分嚴(yán)重的，金融結(jié)構(gòu)以及借債資本之間的關(guān)系并不是很密切，但金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)中的所有活動(dòng)產(chǎn)生不利的影響；第三，金融風(fēng)險(xiǎn)并不是完全不可控的，在社會(huì)不斷發(fā)展過(guò)程中，相關(guān)人員可以通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)地分析從而對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)，進(jìn)而提出有效的防范措施，將金融風(fēng)險(xiǎn)的危害降至最低。

二、建立現(xiàn)代金融體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

（一）對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行整體規(guī)劃

在金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)是無(wú)法避免的，在這樣的情況下，為了降低金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)頻率，對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行整體性規(guī)劃是非常有必要的。在完成了整體規(guī)劃之后，金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中就能夠找準(zhǔn)方向，這樣有利于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行規(guī)劃過(guò)程中，應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：第一，要對(duì)當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展實(shí)際情況進(jìn)行分析，找出目前此行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)以及存在的不足之處；第二，對(duì)金融行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行深入地分析，通過(guò)這一分析找出行業(yè)發(fā)展中面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇；第三，金融行業(yè)的發(fā)展需要有相關(guān)思想來(lái)進(jìn)行統(tǒng)領(lǐng)，因此，必須要確定發(fā)展思想，并對(duì)發(fā)展的目標(biāo)進(jìn)行確定；第四，在行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，需要重點(diǎn)關(guān)注發(fā)展的核心內(nèi)容，推動(dòng)行業(yè)重點(diǎn)的快速發(fā)展；第五，針對(duì)行業(yè)發(fā)展計(jì)劃進(jìn)行分析，對(duì)發(fā)展中可能遇到的問(wèn)題進(jìn)行預(yù)測(cè)，并提出有效的解決措施，以此來(lái)促使行業(yè)能夠穩(wěn)定、健康的發(fā)展。

（二）進(jìn)一步發(fā)展資本市場(chǎng)

在推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展過(guò)程中，為了促使行業(yè)能夠有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就需要進(jìn)一步的發(fā)展資本市場(chǎng)，發(fā)展此市場(chǎng)的積極價(jià)值是十分突出的，本文對(duì)此進(jìn)行了分析，內(nèi)容如下：第一， 可以促進(jìn)企業(yè)優(yōu)選機(jī)制更加合理，讓企業(yè)能夠得到更多的支持，這樣金融企業(yè)發(fā)展就可以有強(qiáng)有力的后盾，其發(fā)展自然可以取得更好地成效；第二，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散的目標(biāo)。在金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，銀行需要承擔(dān)的壓力是比較大的，在這樣的情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)對(duì)金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響。鑒于此種情況，就應(yīng)該對(duì)資本市場(chǎng)進(jìn)行發(fā)展，通過(guò)此市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)促使上市公司能夠進(jìn)一步的得到優(yōu)化，市場(chǎng)主體的各種行為能夠得到進(jìn)一步的約束，這樣金融行業(yè)發(fā)展才能有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，取得更好地發(fā)展效果。

（三）構(gòu)建多層次的金融機(jī)構(gòu)

在金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量比較多，這些金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中對(duì)金融市場(chǎng)有著一定的影響，而且這些冗雜的金融機(jī)構(gòu)也使得金融管理工作的開展十分困難，進(jìn)而導(dǎo)致金融管理部門無(wú)法提出有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。鑒于此種情況，相關(guān)部門就應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，構(gòu)建多層次的、綜合性比較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，這樣可以將金融市場(chǎng)中的眾多資源整合起來(lái)，對(duì)資本以及銀行體系交接工作的開展有著積極的幫助。與此同時(shí)，多層次綜合性的金融機(jī)構(gòu)還能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)人力資源進(jìn)行合理優(yōu)化的目標(biāo)，而金融人才的大力培養(yǎng)也可以補(bǔ)充金融市場(chǎng)中的人力資源，進(jìn)而促使金融行業(yè)能夠采用科學(xué)的經(jīng)營(yíng)方式，此行業(yè)發(fā)展能夠多元化的發(fā)展下去。另外，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整過(guò)程中，還應(yīng)注重金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在實(shí)際創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)該對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行改革，促使內(nèi)部發(fā)展和外部環(huán)境相統(tǒng)一，這樣金融機(jī)構(gòu)才能有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而穩(wěn)健的發(fā)展下去。

（四）強(qiáng)化金融監(jiān)管力度

為了進(jìn)一步規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門就應(yīng)該強(qiáng)化金融監(jiān)管力度，同時(shí)國(guó)家還應(yīng)該根據(jù)目前金融監(jiān)管工作的開展情況來(lái)制定合適的監(jiān)管法律，下屬部門以這些法律為基準(zhǔn)，構(gòu)建完善的監(jiān)管制度，將監(jiān)管工作落實(shí)到實(shí)處，以此來(lái)促使金融監(jiān)管可以發(fā)揮更大的作用，幫助金融機(jī)構(gòu)有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，在我國(guó)金融行快速發(fā)展過(guò)程中，金融風(fēng)險(xiǎn)的存在是無(wú)可避免的，在這樣的情況下，為了促使金融行業(yè)能夠有效的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門就應(yīng)該構(gòu)建完善的現(xiàn)代化金融體系，這樣金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融行業(yè)的不利影響才能被控制在一定范圍內(nèi)，金融行業(yè)才能穩(wěn)健的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第8篇：金融發(fā)展情況范文

1 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融貢獻(xiàn)度分析

1.1 政策性的金融支持

這種金融支持方式是指相關(guān)政府部門為了補(bǔ)充市場(chǎng)自身的不足，將國(guó)家信用作為有效擔(dān)保，采用國(guó)家財(cái)政投入的方式，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村發(fā)展的金融支持，進(jìn)而有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提升，促進(jìn)農(nóng)民實(shí)際收入的快速增長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的農(nóng)村政策性金融支持主要以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主。政策性的金融支持充分體現(xiàn)了其非營(yíng)利性，也就是使用免息或者是低利息的貸款為農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼，并且也會(huì)為具有一定風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行擔(dān)保。從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，現(xiàn)階段政策性金融是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中農(nóng)村貸款的主要方式，此種方式不僅具有其他金融機(jī)構(gòu)的功能，還能加速對(duì)社會(huì)資金流的引導(dǎo)，為農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供保障，降低農(nóng)村資金的流失，進(jìn)而有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提升。

1.2 合作性金融支持

此種金融支持不僅更加符合我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，而且是全球范圍內(nèi)不同國(guó)家和地區(qū)的農(nóng)村非常流行的一種金融支持模式。通常來(lái)說(shuō)，這種合作性的金融機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持自愿性、幫扶救濟(jì)性、公平管理以及非營(yíng)利性等目的，并使用相對(duì)便捷和靈活的信貸模式來(lái)滿足部分農(nóng)村地區(qū)的金融需求，如，貸款金額小，貸款頻率高、貸款不集中、季節(jié)性較強(qiáng)等?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)主要的合作金融機(jī)構(gòu)就是農(nóng)村信用社，其自身始終秉持自主、互助、平等、自愿的原則，采用集中農(nóng)村閑散資金進(jìn)行組織和調(diào)節(jié)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)推動(dòng)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)加速發(fā)展的目的。同時(shí)，這種合作金融機(jī)構(gòu)還支撐多種形式合作經(jīng)濟(jì)方式。農(nóng)村信用社憑借自身方式靈活、分布廣的特點(diǎn)有效滿足了農(nóng)村在生產(chǎn)、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等眾多方面的金融需求，進(jìn)而使其成為現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融支持體系中最重要的主體之一。

1.3 商業(yè)性金融支持

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)水平的穩(wěn)步提升，商業(yè)性金融支持勢(shì)必會(huì)成為社會(huì)發(fā)展過(guò)程中一種趨勢(shì)，這種金融支持方式是通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)目的、市場(chǎng)活動(dòng)主體、實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍與權(quán)責(zé)關(guān)系等進(jìn)行明確，然后再通過(guò)使用相應(yīng)的業(yè)務(wù)來(lái)使其實(shí)現(xiàn)。然而就目前我國(guó)的農(nóng)村商業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況來(lái)看，其在建設(shè)方面還存在一定的欠缺，雖然有很多地區(qū)已經(jīng)設(shè)立了商業(yè)銀行，但是，其中很大一部分都是在原有農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上進(jìn)行建立的，并且，其中依然會(huì)發(fā)現(xiàn)合作性質(zhì)的影子?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)主要的商業(yè)金融支持有很多家，如浦發(fā)銀行、招商銀行等股份制銀行。而這部分銀行的主要業(yè)務(wù)不在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行，但其中還是有一大部分資金和資源被分配到了農(nóng)村地區(qū)，然后通過(guò)使用產(chǎn)期貸款的方式來(lái)對(duì)地區(qū)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)進(jìn)行扶持。

1.4 民間性金融支持

這種金融支持是在正規(guī)金融不能實(shí)現(xiàn)和滿足農(nóng)村金融需求的情況下，通過(guò)個(gè)人或者是不具正規(guī)性的金融機(jī)構(gòu)來(lái)完成相應(yīng)服務(wù)的。我國(guó)從開始改革開放、社會(huì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型階段以來(lái)，民間性質(zhì)的金融支持方式主要有民間借貸、民間合會(huì)以及錢莊等方式構(gòu)成。以上方式都是為了更好地對(duì)農(nóng)村金融的實(shí)際情況進(jìn)行適應(yīng)而產(chǎn)生的，從實(shí)際情況來(lái)看，這幾種形式的交易量以及風(fēng)險(xiǎn)更大。

2 對(duì)國(guó)外農(nóng)村金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的借鑒

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)雖然有正式或者非正式等多種形式的金融支持來(lái)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障，并且也已經(jīng)成為了推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ?，然而，就現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況來(lái)看，其中還有很多因素在制約著農(nóng)村金融支持水平的提升，導(dǎo)致其自身支持作用沒(méi)有被完全地發(fā)揮出來(lái)，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型或多或少地受到一定的影響。

2.1 國(guó)外農(nóng)村機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)多樣化

眾所周知，國(guó)外農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展要好于國(guó)內(nèi)很多，其不僅具有良好的金融結(jié)構(gòu)，并且相應(yīng)的金融網(wǎng)點(diǎn)也能夠滿足農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際需求。而就現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)際情況來(lái)看，農(nóng)業(yè)本身就屬于一個(gè)相對(duì)弱質(zhì)的產(chǎn)業(yè)，不僅要承受外部環(huán)境因素所帶來(lái)的自然災(zāi)害的影響，還需要承擔(dān)市場(chǎng)變化給其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，而這種情況在我國(guó)國(guó)內(nèi)體現(xiàn)得更加明顯。且致使這一現(xiàn)象出現(xiàn)的根本原因就是我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異較為明顯，并且市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度也不是很健全。正是這種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所具備的高風(fēng)險(xiǎn)性，使得不少金融機(jī)構(gòu)失去了對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的信心，進(jìn)而對(duì)其望而卻步，再加之我國(guó)給予的財(cái)政性金融供給是十分有限的，這樣一來(lái)，就導(dǎo)致金融供給數(shù)量較為短缺。通過(guò)大量的走訪調(diào)查后可知，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)銀行網(wǎng)點(diǎn)一般只有三個(gè)，而全國(guó)范圍內(nèi)還有3000多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有任何銀行網(wǎng)點(diǎn)。現(xiàn)階段金融供給體系相對(duì)比較有限，并且發(fā)展不均衡的現(xiàn)象也比較突出，而我國(guó)東部地區(qū)的金融供給水平明顯比西部地區(qū)要高很多，這種現(xiàn)象的發(fā)生對(duì)金融支持的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是十分不利的。

我國(guó)國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有許多種，如農(nóng)業(yè)銀行、商業(yè)銀行、合作銀行以及農(nóng)村信用社等。雖然這些金融機(jī)構(gòu)可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供相應(yīng)的金融支持，但很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，農(nóng)村金融服務(wù)體系中的農(nóng)村信用社一直占據(jù)著主導(dǎo)地位，這樣就使得其他金融機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)會(huì)受政策、市場(chǎng)機(jī)制的不足以及社會(huì)外部環(huán)境等因素的實(shí)際影響，為農(nóng)民提供相對(duì)有效且全面的金融支持服務(wù)是比較困難的，因此，這也導(dǎo)致三農(nóng)發(fā)展得不到很好的滿足。因此，我國(guó)在發(fā)展農(nóng)村金融支持時(shí)，一定要充分吸收國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，不斷完善金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)，只有這樣才能保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展被有效地激發(fā)，進(jìn)一步提升農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入，滿足農(nóng)民自身對(duì)金融的實(shí)際需求。

2.2 西方國(guó)家對(duì)于農(nóng)村金融的扶持力度較強(qiáng)

在對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村的金融體制進(jìn)行考察以后可知，差不多所有國(guó)家在農(nóng)村金融體制建設(shè)的過(guò)程中，都充分體現(xiàn)著政府扶持的特性，也正是由于這種普遍性充分體現(xiàn)出其他國(guó)家對(duì)三農(nóng)問(wèn)題的重視，雖然我國(guó)根據(jù)實(shí)際情況相繼制定和頒布了一些能夠推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的措施，但是，在法律法規(guī)方面還存在嚴(yán)重的不足和缺失。加之農(nóng)村金融秩序沒(méi)有得到很好的規(guī)范和細(xì)化，使得國(guó)家在金融機(jī)構(gòu)的組成、實(shí)際功能以及所要執(zhí)行的活動(dòng)內(nèi)容等方面，都沒(méi)有進(jìn)行良好的監(jiān)督，因此在此基礎(chǔ)上也導(dǎo)致了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)混亂的情況出現(xiàn)，使得不良貸款現(xiàn)象經(jīng)常出現(xiàn)。而這種現(xiàn)象的發(fā)生在一定程度上導(dǎo)致農(nóng)村資金的流失，致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得不到良好的金融支持，并且在某種程度上還出現(xiàn)了趨于惡化的現(xiàn)象。因此，我國(guó)就要在這一問(wèn)題上加強(qiáng)重視，提升政府政策支持水平，進(jìn)而保證金融支持能夠真正發(fā)揮作用，有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3 完善農(nóng)村金融支持的有效對(duì)策

通過(guò)對(duì)影響金融支持水平提升的因素進(jìn)行分析可知，金融支持成效的提升不是立馬就能實(shí)現(xiàn)的，而是需要不斷進(jìn)行完善且要花費(fèi)一定時(shí)間來(lái)對(duì)其中存在的問(wèn)題進(jìn)行解決，因此，想從根本上保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到有效的金融支持，一定要采用由淺入深的方式，使用多樣化且科學(xué)性較強(qiáng)的措施來(lái)提升金融支持的實(shí)際成效。

3.1 增加農(nóng)村金融實(shí)際供給水平，確保各地區(qū)金融事業(yè)發(fā)展均衡

首先，要增加相關(guān)政府部門和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及人民銀行之間的有效溝通，進(jìn)而使農(nóng)村金融的實(shí)際供給量在有關(guān)政策措施的基礎(chǔ)上得到有效增加，引導(dǎo)高品質(zhì)的金融資源融入到農(nóng)村的發(fā)展過(guò)程中，同時(shí)還將推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)、助力三農(nóng)服務(wù)以及城鎮(zhèn)一體化建設(shè)，使其能夠作為對(duì)農(nóng)村金融支持的評(píng)價(jià)參考。其次，使用相應(yīng)的手段和措施來(lái)有效避免金融機(jī)構(gòu)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的縮減，進(jìn)而保證農(nóng)村地區(qū)金融支持網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，提升金融機(jī)構(gòu)自身服務(wù)的穩(wěn)定性，進(jìn)而有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 推動(dòng)農(nóng)村金融系統(tǒng)完善，確保金融支持能夠順利進(jìn)行

想要保證農(nóng)村金融系統(tǒng)得到改善，提升金融支持運(yùn)行的順利性，就一定要做好以下方面的工作，第一，要對(duì)現(xiàn)行的農(nóng)村機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和完善，并在此基礎(chǔ)上，加大對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)力度，同時(shí)根據(jù)農(nóng)村金融的實(shí)際情況建立一批具有融合特征的小額信貸企業(yè)、村鎮(zhèn)銀行或者是擔(dān)保公司等，進(jìn)一步滿足農(nóng)村不同層次人群對(duì)于農(nóng)村金融的實(shí)際需求。第二，我國(guó)現(xiàn)階段正處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的階段，因此一定要對(duì)市場(chǎng)需求有一個(gè)切實(shí)的了解，再按照服務(wù)三農(nóng)的原則，對(duì)金融體系進(jìn)行完善和改革。此外，相關(guān)監(jiān)管部門還要根據(jù)實(shí)際情況降低對(duì)部分金融工具進(jìn)入市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制以及需要花費(fèi)的成本，進(jìn)而使金融機(jī)構(gòu)在良好的形式和背景下，加速多元化、創(chuàng)新型金融產(chǎn)品及其金融工具的開發(fā)，進(jìn)而保證農(nóng)村金融支持可以順利且有效地進(jìn)行。

3.3 對(duì)農(nóng)村信用體制進(jìn)行規(guī)范和完善

第一，要有針對(duì)性地拓展農(nóng)村擔(dān)保抵押物的涵蓋面，讓農(nóng)村各項(xiàng)資源逐漸轉(zhuǎn)變成相應(yīng)的信用價(jià)值，推動(dòng)農(nóng)村土地承包權(quán)、宅基地、林地使用權(quán)等資源的轉(zhuǎn)化，使這部分轉(zhuǎn)化物能夠?yàn)檗r(nóng)村金融需求提供擔(dān)保，進(jìn)而有效提升農(nóng)村金融的支持水平。第二，使用信息化方式和措施對(duì)農(nóng)村居民自身以及中小規(guī)模企業(yè)的實(shí)際信用體系進(jìn)行完善，進(jìn)而對(duì)業(yè)務(wù)環(huán)境進(jìn)行有效的調(diào)整和改善，從根本上降低金融支持所劃分的實(shí)際成本。

3.4 促進(jìn)農(nóng)村金融法制化的實(shí)現(xiàn)

首先，我國(guó)一定要根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況來(lái)制定金融支持法律法規(guī)，并使用規(guī)范化的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制以及推出機(jī)制來(lái)對(duì)農(nóng)村金融的實(shí)際行為進(jìn)行有效監(jiān)管，進(jìn)而使農(nóng)民自身的合法權(quán)益得到保證。其次，在制定相關(guān)法規(guī)的同時(shí)，還要建立起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范，按照法律法規(guī)來(lái)對(duì)融資的合法性進(jìn)行確認(rèn)，并對(duì)農(nóng)村金融參與人員提供相應(yīng)的監(jiān)督和保護(hù)，最大限度地對(duì)合法契約進(jìn)行維護(hù)，進(jìn)而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和建設(shè)提供源源不斷的支撐和動(dòng)力。

第9篇：金融發(fā)展情況范文

[關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；改革；制度創(chuàng)新

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.04.065

[中圖分類號(hào)]F830 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2017）04-00-02

0 引 言

如今經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，我國(guó)各個(gè)領(lǐng)域也在不斷加快與國(guó)際市場(chǎng)接軌的步伐，在不斷的發(fā)展中，我國(guó)在國(guó)際中的影響力和競(jìng)爭(zhēng)力均有不小的提升。但不可否認(rèn)的是美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)依然對(duì)多個(gè)國(guó)家有著不良影響，尤其是國(guó)際性金融危機(jī)的全面爆發(fā)，其也對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了很大的影響，而我國(guó)作為世界大國(guó)必然也會(huì)受到影響。如今美國(guó)已經(jīng)積極做出了調(diào)整，并在金融監(jiān)管方面做出了改革，而我國(guó)的金融監(jiān)管方面也暴露出許多問(wèn)題，為了使我國(guó)盡快擺脫此種局面，加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管制度方面的研究是十分有必要的。

1 我國(guó)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

1.1 缺乏完善的金融監(jiān)管的法律體系

金融行業(yè)在發(fā)展中需要以相應(yīng)的法律體系作支撐：一是為了維護(hù)其自身發(fā)展的利益；二是為了維護(hù)相應(yīng)消費(fèi)者的權(quán)益；三是為了規(guī)范金融行業(yè)的發(fā)展。然而縱觀我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，其在法律體系方面存在著很多問(wèn)題，如，目前不具備系統(tǒng)的法律法規(guī)體系、已存在的法律法規(guī)有漏洞，難以在后危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管中發(fā)揮作用，其具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①金融行業(yè)在發(fā)展中規(guī)模不斷擴(kuò)大，但其規(guī)章制度的應(yīng)用范圍卻十分狹?。虎谙嚓P(guān)法律法規(guī)在實(shí)際應(yīng)用中難以發(fā)揮作用，尤其是在衍生品方面；③相關(guān)監(jiān)管制度的制定缺乏針對(duì)性，更缺乏前瞻性，難以適應(yīng)我國(guó)金融行業(yè)今后的發(fā)展。

1.2 缺乏完善的宏觀審慎性框架

宏觀審慎在金融監(jiān)管方面能夠發(fā)揮出良好的作用，但我國(guó)缺乏此方面的建設(shè)，且已存在的審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能在實(shí)際應(yīng)用中發(fā)揮作用，如，其在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查時(shí)過(guò)于片面，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)增加；同時(shí)其在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的能力也不足，尤其是處于分業(yè)監(jiān)管模式下時(shí)，此種情況更加明顯。另外，在此方面也存在跨時(shí)間維度的問(wèn)題，即其在逆周期監(jiān)管方面缺乏執(zhí)行力，而當(dāng)非傳統(tǒng)金融得以發(fā)展后，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率會(huì)有所提升，導(dǎo)致整個(gè)金融監(jiān)管工作的質(zhì)量長(zhǎng)期得不到提升。

1.3 分業(yè)監(jiān)管模式下缺乏完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

金融發(fā)展中金融監(jiān)管體制發(fā)揮著重要的作用，而金融監(jiān)管體制整體的質(zhì)量又決定于國(guó)家經(jīng)濟(jì)政治體制、金融業(yè)發(fā)展程度兩個(gè)方面，因此，在判定金融監(jiān)管體制是否合理時(shí)，可以對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀作出分析，獲得金融監(jiān)管體制是否能夠在當(dāng)代金融發(fā)展中發(fā)揮作用。事實(shí)上我國(guó)在此方面已做出了規(guī)定，如，《中國(guó)人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》中已經(jīng)有了明顯的規(guī)定，其能夠在監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)之間起到調(diào)節(jié)作用，無(wú)論在金融共享方面，還是在金融監(jiān)管法律、貨幣政策方面均能起到良好的作用，但不可否認(rèn)的是此方面依然存在缺陷，很多細(xì)致的問(wèn)題仍然沒(méi)有進(jìn)行明確的規(guī)定。

2 后危機(jī)時(shí)代美國(guó)金融O管改革對(duì)我國(guó)的啟示

2.1 樹立宏觀審慎的監(jiān)管理念

不難發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)的宏觀審慎監(jiān)管理念已難以適應(yīng)后危機(jī)時(shí)代下金融發(fā)展的現(xiàn)狀，對(duì)其進(jìn)行創(chuàng)新和改革已成為勢(shì)在必行的事情，美國(guó)在處理該方面事宜中有較為顯著的成果，如，成立專門的金融監(jiān)管委員會(huì)，宏觀審慎監(jiān)管是其主要的工作，具體可以分為：①防范金融危機(jī)；②化解金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；③調(diào)節(jié)各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使金融發(fā)展能夠趨于穩(wěn)定。鑒于我國(guó)各方面的發(fā)展與美國(guó)不盡相同，在金融監(jiān)管方面存在監(jiān)管理念薄弱且落后的情況，因此，我國(guó)應(yīng)積極樹立宏觀審慎的監(jiān)管理念，并對(duì)我國(guó)金融發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，以其能起到有針對(duì)性的作用。

2.2 對(duì)金融衍生品實(shí)施審慎監(jiān)管

美國(guó)一直奉行自由的理念，在金融發(fā)展方面也有體現(xiàn)，而此種理念也促進(jìn)了美國(guó)金融的飛速發(fā)展，并在發(fā)展中衍生出了許多相關(guān)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品進(jìn)入金融市場(chǎng)后，雖然對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了短暫影響，但美國(guó)將審慎監(jiān)管貫穿到此方面后，很快解決了一些問(wèn)題。如今我國(guó)金融在發(fā)展中也逐漸出現(xiàn)了衍生品，雖然目前在金融發(fā)展方面并沒(méi)有產(chǎn)生過(guò)大影響，但鑒于已經(jīng)有了金融危機(jī)的教訓(xùn)，為了避免或減少再次出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的情況，加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管十分必要。在此方面，我國(guó)應(yīng)做到科學(xué)合理，通過(guò)法律監(jiān)管使其在金融發(fā)展中占據(jù)一席之地的同時(shí)，又不會(huì)對(duì)金融發(fā)展產(chǎn)生不良影響。

2.3 保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益

美國(guó)對(duì)金融消費(fèi)者方面有著高度重視，并為其成立了消費(fèi)者金融保護(hù)局，以便于更大程度地保證金融消費(fèi)者的個(gè)人權(quán)益，這種情況不僅保證了人們的權(quán)益，也對(duì)金融機(jī)構(gòu)起到了約束作用。相比而言，我國(guó)在此方面的建設(shè)并不完善，如，當(dāng)消費(fèi)者權(quán)益受損后，其自身缺乏維護(hù)權(quán)益的理念和能力，而這種情況也助長(zhǎng)了不法金融機(jī)構(gòu)的滋生。因此，今后我國(guó)應(yīng)積極吸取美國(guó)的寶貴經(jīng)驗(yàn)，在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面作出改變。

3 后危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管改革制度創(chuàng)新的措施

3.1 更新金融監(jiān)管理念

任何事物的發(fā)展均具有一定的理念，金融監(jiān)管亦然，然而我國(guó)的金融金融監(jiān)管理念已難以適應(yīng)時(shí)展的步伐和要求，為了解決這方面的問(wèn)題，必須要完成對(duì)金融監(jiān)管理念的創(chuàng)新，其具體可以從以下幾個(gè)方面著手：①轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，我國(guó)在金融監(jiān)管方面一直沿用規(guī)則監(jiān)管，今后可以將其轉(zhuǎn)化為目標(biāo)監(jiān)管；②法律監(jiān)管下我國(guó)的金融監(jiān)管過(guò)于重視機(jī)構(gòu)監(jiān)管，現(xiàn)在可以將其轉(zhuǎn)化為功能監(jiān)管；③如今金融發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，局部監(jiān)管難以促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，也難以起到良好的監(jiān)管作用，因此，可以將各個(gè)局部監(jiān)管進(jìn)行統(tǒng)一，使其實(shí)現(xiàn)全面監(jiān)管。

3.2 完善金融監(jiān)管體系與機(jī)制建設(shè)

沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，尤其在金融行業(yè)的發(fā)展中，若沒(méi)有完善的監(jiān)管體制勢(shì)必會(huì)對(duì)其的發(fā)展造成影響，甚至影響到我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，針對(duì)我國(guó)目前的金融監(jiān)管情況而言，若要完善金融監(jiān)管體系與機(jī)制建設(shè)可以從以下幾個(gè)方面入手：①對(duì)相關(guān)的法律體系進(jìn)行完善；②在審慎監(jiān)管框架方面作出改變，使其能充分實(shí)現(xiàn)宏觀審慎；③金融發(fā)展中往往會(huì)涉及多個(gè)領(lǐng)域，而全新的金融機(jī)構(gòu)也在不斷涌現(xiàn)，此種情況下必須要做好金融監(jiān)管協(xié)調(diào)工作；④強(qiáng)化逆周期資本監(jiān)管；⑤信用評(píng)價(jià)方面對(duì)金融監(jiān)管也有十分重要的意義，對(duì)這方面進(jìn)行完善也是重要的手段之一；⑥如今影子銀行迅速崛起，雖然在此方面國(guó)內(nèi)、外并沒(méi)有達(dá)成共識(shí)，但其發(fā)展也已在金融發(fā)展中起到了作用，因此也應(yīng)對(duì)其實(shí)現(xiàn)監(jiān)管。

3.3 建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制

為了保護(hù)我國(guó)金融消費(fèi)者的個(gè)人權(quán)益，我國(guó)應(yīng)建立其專門機(jī)構(gòu)，并為之出臺(tái)相關(guān)的法律和政策，使消費(fèi)者能依法保護(hù)自己的權(quán)益，也能使金融機(jī)構(gòu)依法發(fā)展。另外，我國(guó)公民保護(hù)自身權(quán)益的意識(shí)相對(duì)較為薄弱，為了更好地解決這一問(wèn)題，我國(guó)可以利用媒體渠道，或其他渠道來(lái)加強(qiáng)相關(guān)方面的宣傳，使消費(fèi)者可以對(duì)金融發(fā)展與金融監(jiān)管方面有更多的了解，當(dāng)其權(quán)益受到侵害時(shí)，可以迅速找到相關(guān)部門進(jìn)行尋求幫助，而不是默默承受此項(xiàng)損失。

3.4 重視金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的關(guān)系

創(chuàng)新一直是我國(guó)社會(huì)發(fā)展的主旋律之一，金融創(chuàng)新可以有效推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展，還可以使金融發(fā)展與當(dāng)代社會(huì)發(fā)展相融合，但在創(chuàng)新的過(guò)程中要考慮到金融監(jiān)管方面的問(wèn)題?？梢哉f(shuō)金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，其在帶來(lái)利益的同時(shí)也會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融監(jiān)管方面也是一項(xiàng)不小的挑戰(zhàn)，為了解決和避免此方面的問(wèn)題，我國(guó)在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)應(yīng)做到以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主，考慮金融市場(chǎng)的發(fā)展情況，在衍生品方面要進(jìn)行有針對(duì)性的監(jiān)管，并成立相應(yīng)的監(jiān)督部門，指派專人負(fù)責(zé)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的協(xié)調(diào)工作。

4 結(jié) 語(yǔ)

研究關(guān)于后危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管改革制度創(chuàng)新方面的熱菥哂惺分重要的意義，其不僅關(guān)系到我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，更與我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。金融行業(yè)在不斷的發(fā)展中雖然有了很大的突破，但隨著社會(huì)理念的轉(zhuǎn)變，金融危機(jī)的爆發(fā)等多種因素的影響，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系和制度已經(jīng)難以發(fā)揮其作用，為了有效解決這些問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)針對(duì)金融監(jiān)管改革方面注入更多心血，不僅就我國(guó)的實(shí)際情況作出調(diào)整和規(guī)劃，也應(yīng)積極借鑒美國(guó)金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗(yàn)。

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