供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范精選(九篇)

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第1篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融；核心企業(yè)；無追索買斷；成本-風(fēng)險(xiǎn)-收益配比

一、供應(yīng)鏈金融中各方的角色定位

（一）核心企業(yè)

作為供應(yīng)鏈的組織者、管理者和終極受惠者，核心企業(yè)是最具有供應(yīng)鏈大局觀的成員，并存在為供應(yīng)鏈整體利益的優(yōu)化做出主動(dòng)安排和調(diào)整的強(qiáng)激勵(lì)。由于供應(yīng)鏈和渠道鏈其他成員的績效直接影響到核心企業(yè)本身的績效，核心企業(yè)愿意其他成員融資的便利性和成本節(jié)約做出安排，包括直接信用的提供，或以信用介入的方式，對(duì)成員向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資提供支持。

（二）銀行

隨著金融脫媒和利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷加快，中小企業(yè)業(yè)務(wù)正在成為銀行提升貸款收益水平、加強(qiáng)客戶粘性，加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要領(lǐng)域。。供應(yīng)鏈金融的客戶群是多元化的，既包括核心大企業(yè)及其戰(zhàn)略伙伴，也包括供應(yīng)鏈中小企業(yè)成員，相關(guān)金融服務(wù)幾乎涵蓋了銀行所有產(chǎn)品，收益增長點(diǎn)也覆蓋了資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融提供的多邊談判體制和內(nèi)在約束機(jī)制，有效降低了客戶開發(fā)、維護(hù)成本，提升了客戶粘性，降低了客戶流失率。

（三）供應(yīng)鏈成員企業(yè)

由于核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中常常具有壓倒性的談判地位，一旦核心企業(yè)選定了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)主辦銀行，鏈條中的其他成員企業(yè)將被動(dòng)接受并樂于接受這種安排，依托核心企業(yè)與銀行協(xié)商更加優(yōu)惠的融資條款，通過參與核心企業(yè)與主辦銀行排他性的結(jié)算體系，更加緊密地建立與核心企業(yè)的業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系。

二、供應(yīng)鏈金融主要業(yè)務(wù)模式及主要風(fēng)險(xiǎn)

以生產(chǎn)型企業(yè)單階段生產(chǎn)周期的資金需求來看，銀行融資的切入點(diǎn)可以分為三個(gè)階段，即：采購階段的預(yù)付賬款融資、生產(chǎn)階段的存貨融資，以及銷售階段的應(yīng)收賬款融資。

（一）應(yīng)收賬款融資

應(yīng)收賬款是無追索的買斷方式被廣泛采用，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表中可以直接借記貨幣資金，貸記應(yīng)收賬款，可以理解為在給予一定折讓的前提下，提前回收應(yīng)收賬款。需要注意的是，企業(yè)依據(jù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和自身理解確認(rèn)的應(yīng)收賬款，可能基于銀行對(duì)于應(yīng)收賬款確認(rèn)充分條件而產(chǎn)生不同，導(dǎo)致提供融資的時(shí)間差異。

（二）存貨融資

存貨融資是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展最為活躍的領(lǐng)域。對(duì)于鋼鐵、有色等大宗物資的融資大都采用靜態(tài)模式，即要求質(zhì)押貨物特定化。隨著業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，汽車、煤炭、鋼鐵、油品等成為存貨融資新興的主流擔(dān)保貨品。同時(shí)，操作模式進(jìn)一步放松，動(dòng)態(tài)的核定庫存方式逐漸占據(jù)主流。隨著《物權(quán)法》對(duì)浮動(dòng)抵押方式的認(rèn)可，生產(chǎn)線上的半成品、在途物資也逐漸被接受。

（三）預(yù)付款融資

預(yù)付款融資模式作為存貨融資的延伸，也正在被接受，銀行、客戶及其上游企業(yè)的三方協(xié)議是最常用的模式。該模式被引入國際貿(mào)易中，即所謂的“信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押授信”業(yè)務(wù)。銀行還開發(fā)出了訂單融資、采購融資模式，即在企業(yè)收到訂單后，預(yù)計(jì)將通過采購、生產(chǎn)和銷售的過程在未來的2-6個(gè)月內(nèi)發(fā)生銷售回款的前提下，銀行就可以提前給予融資。

傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)主要考核企業(yè)資質(zhì)、業(yè)績、財(cái)務(wù)特征和擔(dān)保方式等，從單一主體經(jīng)營、財(cái)務(wù)、市場(chǎng)等角度對(duì)企業(yè)綜合實(shí)力、還款能力進(jìn)行的信用評(píng)價(jià)。在供應(yīng)鏈背景下，鏈上企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不僅受自身風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，同時(shí)還受供應(yīng)鏈因素的影響。一方面，供應(yīng)鏈上核心企業(yè)較高的信用水平和增級(jí)效用以及真實(shí)貿(mào)易項(xiàng)下產(chǎn)生的自償性還款現(xiàn)金來源降低了上下游交易方的信用風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)主體之間環(huán)環(huán)相扣，相互傳遞的風(fēng)險(xiǎn)因素又使各企業(yè)所面臨的環(huán)境更加的復(fù)雜多變，不僅包括主體自身的信用風(fēng)險(xiǎn)，還涉及到企業(yè)所處供應(yīng)鏈的整體運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、交易資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)以及來自于物流監(jiān)管合作方的風(fēng)險(xiǎn)等。

三、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范策略

（一）加強(qiáng)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈成員企業(yè)的準(zhǔn)入管理

結(jié)合供應(yīng)鏈總體運(yùn)營狀況對(duì)授信企業(yè)的主體準(zhǔn)入和交易質(zhì)量進(jìn)行整體性的評(píng)審。一是加強(qiáng)授信前盡職調(diào)查工作。立足供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特征，注重對(duì)授信主體和交易信息的并重調(diào)查，加強(qiáng)對(duì)主體承貸能力、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況及還款能力調(diào)查。二是加強(qiáng)核心企業(yè)的篩選。核心企業(yè)要具有一定的行業(yè)地位和相當(dāng)?shù)慕?jīng)營實(shí)力，能夠承擔(dān)起對(duì)成員企業(yè)信用加保的作用。三是堅(jiān)持成員企業(yè)信用審查要求。重點(diǎn)選擇與與核心企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)健，各類財(cái)務(wù)和經(jīng)營指標(biāo)良好的成員企業(yè)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)操作規(guī)程，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)供應(yīng)鏈金融審核、簽約、核保、放寬的各個(gè)流程加強(qiáng)有效控制，制訂專門的業(yè)務(wù)操作指引、建立有效的內(nèi)控管理制度、健全相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。貸前調(diào)查人員應(yīng)按照模板要求的框架進(jìn)行信息搜集，降低調(diào)查人員自身能力對(duì)調(diào)查結(jié)果的負(fù)面影響；與授信主體及其上下游企業(yè)之間合同協(xié)議簽訂，印章核實(shí)，票據(jù)、文書等的傳遞以及應(yīng)收類業(yè)務(wù)項(xiàng)下通知程序的履行等事項(xiàng)，要明確操作職責(zé)、操作要點(diǎn)和規(guī)范要求；在出賬和貸后管理環(huán)節(jié)，要明確資金支付、質(zhì)物監(jiān)控、貨款回籠等事項(xiàng)的操作流程、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和操作步驟要求。

（三）加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押品選擇和動(dòng)態(tài)監(jiān)控管理

一是注重對(duì)抵質(zhì)押資產(chǎn)的選擇。應(yīng)選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、易處置變現(xiàn)、易保存的產(chǎn)品，對(duì)質(zhì)權(quán)人提供相關(guān)的交易合同、付款憑證、增值稅發(fā)票等憑證進(jìn)行嚴(yán)格審查，有效核實(shí)質(zhì)物權(quán)屬。選擇交易對(duì)手實(shí)力強(qiáng)、資信高，合作關(guān)系穩(wěn)定、履約記錄好、交易內(nèi)容和債權(quán)債務(wù)關(guān)系清晰的應(yīng)收款，應(yīng)確保應(yīng)收賬款所依附的基礎(chǔ)合同真實(shí)有效。二是要審慎選擇物流監(jiān)管方，充分發(fā)揮物流監(jiān)管方“監(jiān)管者”、“中間者”和“信息中樞”的作用，通過對(duì)質(zhì)押物的監(jiān)管來實(shí)現(xiàn)物流和資金流的無縫對(duì)接。

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第2篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融：動(dòng)因：模式：風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào)：F831　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1007-4392(2010)03-0020-04

一、引言

二十世紀(jì)九十年代以來。供應(yīng)鏈理論日漸流行。供應(yīng)鏈?zhǔn)侵钙髽I(yè)從原材料和零部件采購、運(yùn)輸、加工制造、分銷直至把產(chǎn)品運(yùn)到最終消費(fèi)者手中的連續(xù)過程。這一過程被看作是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的鏈條，而被形象地稱為供應(yīng)鏈。這個(gè)鏈條集成了產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開發(fā)、原材料和零部件采購、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、加工制造和分銷等生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的全過程，集中了原材料生產(chǎn)供應(yīng)商、半成品或零部件加工商、運(yùn)輸商、最終產(chǎn)品生產(chǎn)商和分銷商等各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體。供應(yīng)鏈理論將企業(yè)的經(jīng)營看作是一個(gè)價(jià)值增值的過程，主張上下游企業(yè)之間的合作，將競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論實(shí)用化。供應(yīng)鏈金融從資金流角度上將供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)上的參與主體聯(lián)系在一起，搭建了新型的戰(zhàn)略合作關(guān)系。研究金融與供應(yīng)鏈企業(yè)協(xié)同發(fā)展之道，既是解決中小企業(yè)困境、實(shí)現(xiàn)“供應(yīng)鏈”共贏的要求，也是金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。在此背景下，供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新日益受到市場(chǎng)的關(guān)注。

二、供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)動(dòng)因

中小企業(yè)作為一種特殊的企業(yè)群體，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)具有巨大的作用，但由于其自身規(guī)模的限制，融資難已成為中小企業(yè)發(fā)展普遍存在的一大困境，中小企業(yè)在信貸市場(chǎng)處于不利地位，其根源在于中小企業(yè)信用的先天性缺陷和先天性規(guī)模小，缺乏同大企業(yè)相比的信貸融資所必須的信息優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)調(diào)整并不能提升中小企業(yè)整體的信用水平，并不能從根本上克服中小企業(yè)在信貸市場(chǎng)上的不利地位。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家克里斯多夫指出，市場(chǎng)上只有供應(yīng)鏈而沒有企業(yè)，真正的競(jìng)爭(zhēng)不是企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)與眾多中小企業(yè)都愿意通過合作和協(xié)同運(yùn)營，來實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的成本的最小化和價(jià)值增值的最大化。因此。中小企業(yè)信用缺陷的途徑不能單純從其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)人手，還應(yīng)從供應(yīng)鏈上中小企業(yè)與大企業(yè)的分工合作體系上，從大企業(yè)在信貸市場(chǎng)的信息優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)中小企業(yè)信用缺位，提升中小企業(yè)的信用水平和信貸能力?；诮鉀Q這種企業(yè)與銀行之間的矛盾的客觀要求，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。

由此可見，要解決這些企業(yè)融資難問題不能僅僅停留在單個(gè)主體上找原因，應(yīng)從整條供應(yīng)鏈出發(fā)來尋找中小企業(yè)融資的新途徑。1999年深圳發(fā)展銀行個(gè)別分行在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行了供應(yīng)鏈金融的探索與嘗試。在2003年，深圳發(fā)展銀行在業(yè)內(nèi)率先提出了“1+N”的融資模式，“1+N”中的1是指供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，一般都是大型高端企業(yè)，構(gòu)成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的“安全港”：N是指核心企業(yè)上下游的供應(yīng)鏈成員企業(yè)，即利用供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)集群的伴生網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，將核心企業(yè)的信用引入對(duì)其上下游的授信服務(wù)之中，并開展面向供應(yīng)鏈成員企業(yè)的批發(fā)性營銷。2005年，深圳發(fā)展銀行又提出“供應(yīng)鏈金融”這個(gè)品牌產(chǎn)品，所謂“供應(yīng)鏈金融”是指在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模式，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。通俗地說，就是銀行通過借助與中小企業(yè)有合作關(guān)系的供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的信用或者以兩者之間的業(yè)務(wù)合同為擔(dān)保，同時(shí)，依靠第三方物流企業(yè)等的參與來共同分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，幫助銀行控制中小企業(yè)的貸款去向，保證貸款資金的安全，有效地控制銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。從而在解決中小企業(yè)融資問題的同時(shí)，通過這樣的金融支持，銀行加強(qiáng)了其與企業(yè)的合作關(guān)系，擁有了相應(yīng)穩(wěn)定的企業(yè)客戶，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)隨之降低，經(jīng)營效益獲得提高。

因此，可以說，供應(yīng)鏈金融是在物流金融基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，它在物流金融基礎(chǔ)上將融資從商品銷售階段延伸到采購和生產(chǎn)階段。供應(yīng)鏈融資模式在一定的程度上有助于緩解與核心企業(yè)打交道的中小企業(yè)融資難問題。這種融資模式可以讓核心企業(yè)進(jìn)一步降低成本、提高效益，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；可以解決上下游中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題，提高其談判地位：可以讓第三方物流企業(yè)爭(zhēng)取到客戶資源、拓展服務(wù)范圍，最終提升物流企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率，同時(shí)，還能讓商業(yè)銀行擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入來源、穩(wěn)定結(jié)算性存款。可見它讓多方參與者都獲得利益最大化。并形成了信譽(yù)鏈。

三、供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式

結(jié)合中小企業(yè)運(yùn)營管理周期的特點(diǎn)，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融相應(yīng)有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式、應(yīng)收賬款融資模式、保兌倉融資模式三種。

(一)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是商業(yè)銀行以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放授信貸款的業(yè)務(wù)。該模式主要是以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款的方式，將中小企業(yè)的存貨、倉單、商品合格證等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押給銀行而取得貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式將“死”物資或權(quán)利憑證向“活”的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，加速動(dòng)產(chǎn)的流動(dòng)，緩解了中小企業(yè)的現(xiàn)金流短缺的壓力，解決中小企業(yè)流動(dòng)資金的不足，提高中小企業(yè)的運(yùn)營能力。

(二)應(yīng)收賬款融資模式

應(yīng)收賬款融資模式，是指以中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔(dān)保物，向商業(yè)銀行申請(qǐng)期限不超過應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。簡(jiǎn)單的說，就是以未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)辦理融資的行為。在該模式中，作為債務(wù)企業(yè)的核心大企業(yè)，由于具有較好的資信實(shí)力，并且與銀行之間存在長期穩(wěn)定的信貸關(guān)系，因而在為中小企業(yè)融資的過程中起著反擔(dān)保的作用，一旦中小企業(yè)無法償還貸款。其也要承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任。

(三)保兌倉融資模式

保兌倉融資模式，也稱為“廠商銀”業(yè)務(wù)，是基于上下游和商品提貨權(quán)的一種供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)主要是通過生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、倉庫和銀行的四方簽署合作協(xié)議而開展的特定業(yè)務(wù)模式，銀行承兌匯票是該模式下的主要產(chǎn)品和金融工具。這種業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)了融資企業(yè)的杠桿采購和供應(yīng)商的批量銷售，為處于供應(yīng)鏈結(jié)點(diǎn)上的中小企業(yè)提供融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境，使銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)大為降低。

融資模式有區(qū)別于傳統(tǒng)融資方式是供應(yīng)鏈金融的顯著特點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融對(duì)中小企業(yè)融資準(zhǔn)入評(píng)價(jià)。不是孤立地對(duì)單個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行評(píng)估，重點(diǎn)是在于它對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的重要性、地位的研究，以及與核心企業(yè)既往的交易記錄。供應(yīng)鏈金融也區(qū)別于傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款，它充分利用供應(yīng)鏈生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保，

即主要是基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資，并將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)：此外其還強(qiáng)調(diào)授信還款來源的自償性，即把銷售收入直接用于償還授信；供應(yīng)鏈金融融資模式不僅引入了核心企業(yè)的信用，進(jìn)行信用捆綁，而且也引入了物流企業(yè)的合作，承擔(dān)監(jiān)管貨物的責(zé)任。其具體與傳統(tǒng)融資方式的區(qū)別見下表所示。

四、供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)及其防范

目前，供應(yīng)鏈金融盡管在很大程度上減少了中小企業(yè)受信中的道德風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于供應(yīng)鏈融資中的中小企業(yè)自身抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，且供應(yīng)鏈金融參與者眾多，而且可能涉及不同的產(chǎn)業(yè)、技術(shù)領(lǐng)域，其運(yùn)作存在的一些潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

一是供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)。包括兩個(gè)方面：一方面是由于參與者眾多而內(nèi)生的混亂和不確定因素，供應(yīng)鏈由于參與者眾多，受到諸多內(nèi)外因素的影響，混亂和不確定成為市場(chǎng)的主要特征，需求波動(dòng)加劇，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引入競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品使生命周期更加難以預(yù)測(cè)，受到銷售促進(jìn)、季節(jié)性刺激和再訂貨數(shù)量等因素的影響，供應(yīng)鏈易產(chǎn)生大量的混亂。另一方面是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的自發(fā)擴(kuò)散。由于供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散，如果供應(yīng)鏈上某一成員出現(xiàn)了融資方面的問題，其影響會(huì)迅速地蔓延到整條供應(yīng)鏈，而核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的最大受益者一定會(huì)受到最大的影響，

二是運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。由于供應(yīng)鏈融資要提供多樣化服務(wù)，而且客戶的需要也不盡相同。因此，銀行需要根據(jù)不同客戶的具體信息來量身定做金融服務(wù)。同時(shí)企業(yè)各部門考慮重點(diǎn)不同，也會(huì)給銀行的工作帶來各種阻礙，特別是在供應(yīng)鏈融資和服務(wù)過程中，企業(yè)銷售部門希望能增加銷量，決策部門則要求保證現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)速度，資金管理部門則希望能保證安全性。這就要求銀行要能提供更加靈活的產(chǎn)品和服務(wù)，在擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融運(yùn)營范圍，提供各種服務(wù)過程中自然放大了各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)的誠信往往存在兩個(gè)方面的問題：中小企業(yè)在采購、生產(chǎn)、銷售數(shù)據(jù)等方面，可能對(duì)銀行采取虛假或不實(shí)信息的行為，使銀行無法獲得真實(shí)數(shù)據(jù)，難以有效采取相應(yīng)的管理措施，無法降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)：供應(yīng)鏈金融的主辦或開戶銀行可能無法獨(dú)立完成對(duì)供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查和分析，也就難以利用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)對(duì)企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景作出全面、準(zhǔn)確的判斷，從而不能準(zhǔn)確了解供應(yīng)鏈的整體情況，這將使其無法根據(jù)供應(yīng)鏈成員的決策和經(jīng)營，調(diào)整相應(yīng)的信用貸款或服務(wù)方案。

因此，在大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意做好以下風(fēng)險(xiǎn)防范工作：

一是加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理。供應(yīng)鏈金融主辦銀行要時(shí)刻關(guān)注供應(yīng)鏈運(yùn)作情況，掌握供應(yīng)鏈企業(yè)的內(nèi)部薄弱點(diǎn)，觀測(cè)外部環(huán)境的發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)要建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項(xiàng)以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過臨界值時(shí)必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)，減少意外并維持連貫性的資金周轉(zhuǎn)，增加資金運(yùn)作彈性，確保目標(biāo)供應(yīng)鏈良好有效的循環(huán)。同時(shí)，銀行根據(jù)自身管理需要，建立信用模型和數(shù)據(jù)庫，對(duì)供應(yīng)鏈的各方之間的相互關(guān)系設(shè)置信用值，進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信、物流資質(zhì)考評(píng)和關(guān)聯(lián)客戶相互監(jiān)管等管理方法，變過去的靜態(tài)評(píng)估為動(dòng)態(tài)評(píng)估。

二是選擇基礎(chǔ)條件較好的企業(yè)鏈群。對(duì)供應(yīng)鏈成員企業(yè)要不斷優(yōu)選，重點(diǎn)在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信等產(chǎn)業(yè)鏈比較完備、行業(yè)秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業(yè)進(jìn)行優(yōu)選。要通過調(diào)閱財(cái)務(wù)報(bào)表、查看過去的交易記錄和電話調(diào)查等多種手段，幫助核心企業(yè)制度性地評(píng)估供應(yīng)鏈成員企業(yè)。要引導(dǎo)核心企業(yè)在選擇成員企業(yè)的過程中，將信用度的評(píng)價(jià)作為一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各加盟企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格篩選，對(duì)潛在的不良成員要及時(shí)予以淘汰，保證企業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的和諧發(fā)展。

三是以核心企業(yè)為中心提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在產(chǎn)品和服務(wù)方案設(shè)計(jì)中要從核心企業(yè)人手，借助核心企業(yè)向外輻射，貫穿整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，如對(duì)上游的原料供貨商重點(diǎn)開拓應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、保理等產(chǎn)品，對(duì)下游的經(jīng)銷商著重提供動(dòng)產(chǎn)和倉單質(zhì)押等產(chǎn)品，編織供應(yīng)鏈融資網(wǎng)絡(luò)。體現(xiàn)“橫到邊、豎到底”的縱深服務(wù)。要結(jié)合產(chǎn)品創(chuàng)新提供個(gè)性化服務(wù)，從客戶需求出發(fā)。積極研發(fā)服務(wù)新品，提供管理、營銷、現(xiàn)金管理、重組企業(yè)供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈融資等一系列的創(chuàng)新服務(wù)，最大程度地滿足客戶個(gè)性化需求。

四是建立供應(yīng)鏈建設(shè)保障機(jī)制。要對(duì)物流、信息流和資金流進(jìn)行封閉運(yùn)行。供應(yīng)鏈金融要選擇一個(gè)強(qiáng)大有實(shí)力的物流公司并與之合作，物流公司可為供應(yīng)鏈提供信息、倉儲(chǔ)和物流等服務(wù)，幫助銀行監(jiān)控物流和企業(yè)動(dòng)產(chǎn)，達(dá)到銀行控制貨權(quán)的目的。企業(yè)的應(yīng)收款指定賬戶開在銀行，付款企業(yè)配合銀行將采購款匯入指定賬戶。銀行在給整個(gè)供應(yīng)鏈融資和服務(wù)的過程中也會(huì)掌握整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營信息，減少企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱。此外，可以通過訂立各項(xiàng)契約維系平等利益主體之間合作關(guān)系，為供應(yīng)鏈運(yùn)營提供強(qiáng)制性的實(shí)施規(guī)則。同時(shí)將企業(yè)間原有的關(guān)聯(lián)交易外化為契約交易，盡量避免摩擦，提高供應(yīng)鏈的運(yùn)營效率。

第3篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

供應(yīng)鏈管理（Supply Chain Management）是近年來隨著全球制造（Global Manufacturing）的出現(xiàn)在企業(yè)資源規(guī)劃（ERP）的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的管理方法。企業(yè)供應(yīng)鏈管理，是對(duì)供應(yīng)鏈中的信息流、物流和資金流進(jìn)行設(shè)計(jì)、規(guī)劃和控制，統(tǒng)一整合企業(yè)的制造過程、庫存系統(tǒng)和供應(yīng)商產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，對(duì)供應(yīng)、需求、原材料采購、市場(chǎng)、生產(chǎn)、庫存、定單、分銷發(fā)貨等的管理。企業(yè)供應(yīng)鏈管理的目的在于增加企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的預(yù)測(cè)性，減少庫存，提高發(fā)貨供貨能力；減少工作流程周期，提高生產(chǎn)率，降低供應(yīng)鏈成本，減少總體采購成本，縮短生產(chǎn)周期，加快市場(chǎng)響應(yīng)速度，保證在正確的時(shí)間把正確的產(chǎn)品/服務(wù)送到正確的地方，確保顧客滿意，以中心制造廠商為核心，將產(chǎn)業(yè)上游原材料和零配件供應(yīng)商、產(chǎn)業(yè)下游經(jīng)銷商、物流運(yùn)輸商，產(chǎn)品服務(wù)商以及往來銀行結(jié)合為一體，從而有效分配資源，提高工作效率，提高企業(yè)對(duì)市場(chǎng)和最終顧客需求的響應(yīng)速度，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高供應(yīng)鏈中各成員的效率和效益。

二、企業(yè)供應(yīng)鏈管理的內(nèi)容

（1）計(jì)劃部分：企業(yè)設(shè)定一個(gè)策略來管理所有的資源，以滿足客戶對(duì)所生產(chǎn)產(chǎn)品的需求。這一部分的目的在于建立一系列的方法監(jiān)控供應(yīng)鏈，使之能夠有效、低成本地為顧客遞送高質(zhì)量和高價(jià)值的產(chǎn)品或服務(wù)。

（2）采購部分：這一部分的任務(wù)是選擇可以為企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提供貨品和服務(wù)的供應(yīng)商，和供應(yīng)商之間建立一套定價(jià)、配送和付款的流程，包括提貨、核實(shí)貨單、轉(zhuǎn)送貨物到本企業(yè)的制造部門并批準(zhǔn)對(duì)供應(yīng)商的付款等。

（3）制造部分：這一部分是指安排生產(chǎn)、測(cè)試、打包和準(zhǔn)備送貨所需的活動(dòng)。在這部分中，企業(yè)要測(cè)量供應(yīng)鏈中質(zhì)量水平、產(chǎn)品產(chǎn)量和工人的生產(chǎn)效率等內(nèi)容。

（4）配送部分：也就是我們通常所說的“物流”部分，這一部分要做的工作是調(diào)整用戶的定單收據(jù)、建立倉庫網(wǎng)絡(luò)、派遞送人員提貨并送貨到顧客手中、建立貨品計(jì)價(jià)系統(tǒng)、接收付款。

三、國際貿(mào)易融資中的企業(yè)供應(yīng)鏈管理

20世紀(jì)90年代以來，國際貿(mào)易增長速度一直高于全球生產(chǎn)總量的增長。我國以制造業(yè)為主的中小企業(yè)發(fā)展迅速。根據(jù)有關(guān)資料的統(tǒng)計(jì)，目前在中國正式注冊(cè)的中小企業(yè)已超過1000萬家，占全國企業(yè)總數(shù)的99%，中小企業(yè)創(chuàng)造的進(jìn)出口額貿(mào)易占比超過60%。但由于在供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)地位，在與具備較強(qiáng)實(shí)力的上游的供應(yīng)商和下游的經(jīng)銷商談判過程中，中小企業(yè)不得不接受苛刻的貿(mào)易條件，導(dǎo)致其正?，F(xiàn)金流周轉(zhuǎn)困難，加之中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)普遍較低，無法提供銀行傳統(tǒng)貿(mào)易融資授信所需的抵押或信用擔(dān)保，因此往往遭遇到現(xiàn)金流的困擾。

另一方面，國際貿(mào)易市場(chǎng)呈現(xiàn)明顯的買方市場(chǎng)特征：?jiǎn)喂P貿(mào)易額降低、賒銷貿(mào)易增多，賬期延長等，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也已從單一客戶之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。同一供應(yīng)鏈內(nèi)部的各企業(yè)相互依存，供應(yīng)鏈的整體運(yùn)轉(zhuǎn)與管理成本受到供應(yīng)鏈中包括核心企業(yè)和處于弱勢(shì)的中小企業(yè)的整體資金的運(yùn)作能力和效率影響。在此背景下，國際貿(mào)易項(xiàng)下供應(yīng)鏈融資服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，國際貿(mào)易融資的對(duì)象從大企業(yè)轉(zhuǎn)到供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)。銀行根據(jù)進(jìn)出口供應(yīng)鏈的不同特點(diǎn)及進(jìn)出口企業(yè)在供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的需求，為企業(yè)分別提供進(jìn)口供應(yīng)鏈融資服務(wù)和出口供應(yīng)鏈融資服務(wù)，分別解決企業(yè)在進(jìn)口開證、進(jìn)口付款、出口采購、賬款回收等供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的融資問題使中小企業(yè)無需再為進(jìn)出口融資問題苦惱。國際貿(mào)易下供應(yīng)鏈融資市場(chǎng)具備很大的需求，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

四、防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。供應(yīng)鏈對(duì)企業(yè)的成功是至關(guān)重要，但是目前企業(yè)具體的供應(yīng)鏈運(yùn)作并沒有與公司戰(zhàn)略保持一致，供應(yīng)鏈的重要性和其實(shí)際表現(xiàn)尚存在差距，供應(yīng)鏈的控制不完整，企業(yè)以成本控制和客戶服務(wù)為目標(biāo)進(jìn)行供應(yīng)鏈管理的變革存在很大的難度。企業(yè)應(yīng)該針對(duì)供應(yīng)鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的改進(jìn)措施，使供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈融資相互促進(jìn)，增強(qiáng)供應(yīng)鏈融資能力。

（一）以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

（二）創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)

如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)供應(yīng)鏈管理，創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，盡量避免和降低國際貿(mào)易融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

第4篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融；問題；對(duì)策

一、供應(yīng)鏈金融的含義及國內(nèi)外實(shí)踐

1.供應(yīng)鏈金融指的是指通過引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的控制變量，以真實(shí)的交易背景為依托對(duì)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)或者核心企業(yè)提供融資、結(jié)算理財(cái)?shù)染C合服務(wù)，以此來促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。當(dāng)今世界的競(jìng)爭(zhēng)已由傳統(tǒng)的企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，而供應(yīng)鏈金融可以有效地把供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和物流企業(yè)有機(jī)的結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的增值，從而提高供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。

2.供應(yīng)鏈金融的國外實(shí)踐。根據(jù)Demica公司的調(diào)查研究報(bào)告。供應(yīng)鏈金融近年來發(fā)展迅速，2007年供應(yīng)鏈金融使各家商業(yè)銀行發(fā)放的授信增長了65％，14％的企業(yè)開始了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，另外有38％的企業(yè)積極準(zhǔn)備開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。具體表現(xiàn)有墨西哥國家金融開發(fā)銀行的“生產(chǎn)力鏈條”計(jì)劃，GE和太平洋資產(chǎn)融資公司的存貨代占解決方案，摩根大通銀行的實(shí)體供應(yīng)鏈和金融供應(yīng)鏈聯(lián)姻以及荷蘭銀行信息化技術(shù)助推亞洲供應(yīng)鏈金融。

供應(yīng)鏈金融的國內(nèi)實(shí)踐。20世紀(jì)90年代末中小商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)壓力持續(xù)創(chuàng)新，存貨融資業(yè)務(wù)得到部分恢復(fù)。之后，深圳發(fā)展銀行在總結(jié)貨押和票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上提出了“自償性貿(mào)易融資”的理念和“1+_N”系列產(chǎn)品?！?”指的是一個(gè)核心企業(yè)，“N”指的是為這一家核心企業(yè)服務(wù)的眾多中小企業(yè)。并在2005年提升為供應(yīng)鏈金融服務(wù)，2006年在業(yè)內(nèi)率先推出了“供應(yīng)鏈金融”的品牌。繼深圳發(fā)展銀行推出供應(yīng)鏈金融后廣州發(fā)展銀行推出了“物流銀行”概念，上海浦東發(fā)展銀行“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決法案”，興業(yè)銀行提出了“金芝麻”供應(yīng)鏈金融服務(wù)，華夏銀行“融資供應(yīng)鏈”，招商銀行“電子供應(yīng)鏈金融”和民生銀行“特色貿(mào)易金融”。供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出加速發(fā)展的趨勢(shì)。

二、供應(yīng)鏈金融的主要發(fā)展模式

1.應(yīng)收賬款融資模式指的是以未到期的應(yīng)收賬款向企業(yè)進(jìn)行融資，供應(yīng)鏈的上游企業(yè)以應(yīng)收賬款來盤活企業(yè)的現(xiàn)金流。其中債權(quán)企業(yè)一般處于供應(yīng)鏈的上游，而債務(wù)企業(yè)一般處于供應(yīng)鏈的下游。

各個(gè)步驟含義是：(1)債權(quán)企業(yè)和債務(wù)企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易，債權(quán)企業(yè)把貨物賒銷給債務(wù)企業(yè)；(2)債務(wù)企業(yè)把相關(guān)的單據(jù)交給債權(quán)企業(yè)：(3)債權(quán)企業(yè)把相關(guān)的單據(jù)抵押給商業(yè)銀行：(4)債務(wù)企業(yè)承諾付款；(5)商業(yè)銀行把信用貸款支付給企業(yè)；(6)企業(yè)用募集來的錢購買原材料，進(jìn)行再生產(chǎn)：(7)債務(wù)企業(yè)通過銷售產(chǎn)品獲得資金：(8)債務(wù)企業(yè)把獲得的資金用于償還對(duì)銀行的欠款；(9)商業(yè)銀行與債務(wù)企業(yè)的合同結(jié)束：整個(gè)交易完成。

2.保兌倉融資模式指的是在供應(yīng)商(賣方)承諾回購的前提下，融資企業(yè)(買方)向銀行申請(qǐng)以賣方在銀行指定倉庫的為質(zhì)押，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件以此來取得銀行的授信額度的融資業(yè)務(wù)買方可以獲得分批支付貨款和分批提取貨物的權(quán)利。其有利于買方取得大規(guī)模批量訂貨的優(yōu)惠，增強(qiáng)買方的議價(jià)能力和在貨物價(jià)格較低時(shí)采購和存儲(chǔ)貨物，可以有效地緩解中小企業(yè)(買方)的短期資金壓力。其基本流程如圖二所示

各個(gè)步驟的含義是：(1)買賣雙方簽訂以保兌倉模式進(jìn)行貨物的買賣；(2)買方向商業(yè)銀行繳納保證金：(3)商業(yè)銀行向賣方開出承兌匯票用于購買貨物：(4)賣方把貨物交給第三方物流企業(yè)監(jiān)管；(5)第三方物流企業(yè)把貨物質(zhì)押的單據(jù)交給銀行：(6)買方向銀行續(xù)交保證金，以此取得部分貨物的所有權(quán)；(7)商業(yè)銀行允許物流企業(yè)把部分貨物交給買方，并給買方提貨單；(8)第三方物流企業(yè)根據(jù)提貨單把貨物交給買方：(9)商業(yè)銀行承兌商業(yè)匯票，把錢支付給供應(yīng)商。

3.存貨抵押模式(融通倉融資)指的是企業(yè)把自己的存貨抵押給銀行以此獲得流動(dòng)資金的融資模式。該模式中中小企業(yè)需要進(jìn)行融資時(shí)需要把自己的存貨交給銀行認(rèn)可的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，不轉(zhuǎn)移所有權(quán)，這樣企業(yè)就可以進(jìn)行正常的生產(chǎn)經(jīng)營。在供應(yīng)鏈金融的思想下，銀行對(duì)企業(yè)的考察主要集中在是否有長期的貿(mào)易合作伙伴以及整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)營環(huán)境。第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)行業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)貨物進(jìn)行看管、評(píng)估價(jià)值和監(jiān)管，并出示證明，協(xié)助銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，并以此提高銀行放貸的積極性。

三、供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)實(shí)意義

(一)對(duì)于供應(yīng)鏈上的企業(yè)的意義

一是對(duì)中小企業(yè)的作用。供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)在供應(yīng)鏈上處于從屬地位，他們經(jīng)常會(huì)遇到資金短缺的現(xiàn)象，但是自身的信用等級(jí)不高，不能從銀行借到錢。而供應(yīng)鏈金融以整個(gè)供應(yīng)鏈作為評(píng)價(jià)，突破了對(duì)單個(gè)企業(yè)的限制，有利于提高企業(yè)的信用等級(jí)，增強(qiáng)中小企業(yè)的融資能力，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融盤活了再生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)的商品，使中小企業(yè)獲得了銀行的貸款但是并沒有增加相應(yīng)的擔(dān)保資源，促進(jìn)了中小企業(yè)正常的生產(chǎn)流通。二是核心企業(yè)可以把倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、庫存管理等環(huán)節(jié)交給物流公司，自己專注于產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售。在銀行資本的幫助下，整條供應(yīng)鏈得到了健康的發(fā)展。

(二)供應(yīng)鏈金融對(duì)銀行的作用

一是供應(yīng)鏈上大多存在一個(gè)核心企業(yè)，圍繞這個(gè)核心企業(yè)有眾多的中小型供應(yīng)商和經(jīng)銷商。眾多的中小企業(yè)會(huì)改變銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，降低客戶的集中度，分散風(fēng)險(xiǎn)。=是供應(yīng)鏈金融以真實(shí)的貿(mào)易背景為依托。銀行把動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)管工作外包給物流企業(yè)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，降低了成本，增加了利潤。三是可以銀行可以開展多種業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品多樣話的需求，加快銀行金融創(chuàng)新的步伐，提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。四是吸引中小企業(yè)到銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上的資金流動(dòng)的內(nèi)部循環(huán)，從而帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(三)供應(yīng)鏈金融對(duì)第三方物流企業(yè)的作用

物流企業(yè)通過提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)一方面可以密切與銀行和中小企業(yè)的關(guān)系，穩(wěn)定原來的客戶促進(jìn)新客戶的開發(fā)，增加利潤來源提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面物流企業(yè)可以以此為契機(jī)提高自己的信息化水平和服務(wù)水平，更好的為客戶提供服務(wù)。

四、供應(yīng)鏈金融存的主要問題

(一)來自法律和政策方面的風(fēng)險(xiǎn)

法律和風(fēng)險(xiǎn)主要有：一是由于法律自身的模糊性復(fù)雜性以及法律體系中本身存在的空白、沖突。如《擔(dān)保法》沒有明確規(guī)定原材料、半成品和應(yīng)收賬款等可以質(zhì)押?！稉?dān)保法》沒有對(duì)擔(dān)保物的清唱順序做明確的規(guī)定。一旦發(fā)生糾紛銀行和物流企業(yè)的合法權(quán)益很難得到有效的保護(hù)。二是法律的執(zhí)行和政策的風(fēng)險(xiǎn)。通過法律程序解決法律糾紛，費(fèi)時(shí)費(fèi)力無形中增加了供應(yīng)鏈金融的成本。《物權(quán)法》對(duì)浮動(dòng)式質(zhì)押方式的給予了法律上的肯定但是有些地方政府不接受浮動(dòng)質(zhì)押辦理，有的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物需要多頭登記，而有的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物沒有規(guī)定登記場(chǎng)所。

(二)來自企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

一是來自核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)被擴(kuò)大10％～20％作用，由于供應(yīng)鏈上的企業(yè)存在著利益共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的問題，一旦核心企業(yè)出現(xiàn)了問題，整個(gè)供應(yīng)鏈就會(huì)面臨很大的問題。由于很多國內(nèi)企業(yè)的供應(yīng)鏈意識(shí)淡薄，大企業(yè)沒有開展供應(yīng)鏈金融的利益驅(qū)動(dòng)，即使很多企業(yè)開展了供應(yīng)鏈金融也大多沒有對(duì)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)實(shí)行制度化的管理。二是中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，企業(yè)的透明度不高，銀行不易監(jiān)管企業(yè)的經(jīng)營狀況。

(三)來自銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)

一是銀行是供應(yīng)鏈金融的主要設(shè)計(jì)者業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的不合理是供應(yīng)鏈金融的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，主要的設(shè)計(jì)漏洞包括：授信額度設(shè)計(jì)不合理、風(fēng)險(xiǎn)敞口過大、合同不完善、合同條款不合乎法律規(guī)定和流程設(shè)計(jì)過于復(fù)雜等；不舍理的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)可以導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行要防止u內(nèi)部人員的作弊、欺詐等主觀行為造成的風(fēng)險(xiǎn)和也有銀行從業(yè)人員能力不匹配、操縱失誤給銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)；其可以導(dǎo)致非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

(四)來自物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

要防范物流企業(yè)從業(yè)人員，開出無實(shí)物抵押的票據(jù)或者入庫憑證。此外由于在商品質(zhì)押的監(jiān)管上由于存在，由于存在信息的不對(duì)稱和信息的滯后導(dǎo)致銀行在質(zhì)押品的監(jiān)管上存在風(fēng)險(xiǎn)。

(五)信息傳遞的風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈上的上下游企業(yè)其實(shí)是一個(gè)松散的企業(yè)聯(lián)盟，每個(gè)企業(yè)在面臨選擇時(shí)會(huì)首先把自己的利益放在首位而不是把整個(gè)供應(yīng)鏈的利益放在首位?？赡軙?huì)出現(xiàn)為了自身利益侵害整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)利益的行為。當(dāng)供應(yīng)鏈上的企業(yè)越來越多，供應(yīng)鏈的規(guī)模越來越大，系統(tǒng)越來越復(fù)雜時(shí)，信息傳遞的失誤也隨之增多。信息傳遞的失誤可能使供應(yīng)鏈上的企業(yè)錯(cuò)誤的估計(jì)市場(chǎng)需求的規(guī)模，市場(chǎng)需求的變化，不能真正滿足市場(chǎng)需求。這種變化可能影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風(fēng)險(xiǎn)。

五、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1.完善相關(guān)的法律。法律制度的完善需要經(jīng)歷一個(gè)由不完善到完善的過程，此外法律是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活規(guī)律的滯后反映，由于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展時(shí)間不是很長，相關(guān)的法律不是很完善。一方面國家的立法部門應(yīng)盡快完善關(guān)于供應(yīng)鏈金融的相關(guān)法律，對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押物和動(dòng)產(chǎn)抵押查詢制度加以完善；另一方面以行規(guī)、違約成本和綜合措施彌補(bǔ)法律的缺陷。

2.對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)。對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營狀況如：設(shè)備的管理、人力資源的開發(fā)、核心競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)占有率、客戶滿意度和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤調(diào)查。如果發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)通知企業(yè)進(jìn)行改進(jìn)，防止情況的惡化。幫助核心企業(yè)把供應(yīng)鏈上的不合格企業(yè)及時(shí)清除，保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展，也保證銀行自己的資金安全。爭(zhēng)取做到盡可能的防范風(fēng)險(xiǎn)，及早地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行要加強(qiáng)建設(shè)，建立適合中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)制度。一是商業(yè)銀行要強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，嚴(yán)格遵守相關(guān)的制度建設(shè)，防止失控行為的發(fā)生。遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時(shí)性和獨(dú)立性原則，任何人不得違反相關(guān)的制度和越權(quán)做事。二是銀行要建立適合中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)評(píng)定制度。如實(shí)揭示中小企業(yè)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，確定合理的中小企業(yè)的授信量。把優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)納入銀行的扶植行列，剔除風(fēng)險(xiǎn)大的中小企業(yè)，防止“逆向選擇”現(xiàn)象的發(fā)生。此外銀行還要對(duì)獲得貸款的企業(yè)的資金使用狀況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，掌握企業(yè)的存貨增減、貨款回收狀況和固定資產(chǎn)的變化，防止“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生。三是加強(qiáng)操作平臺(tái)的建設(shè)。實(shí)行按地區(qū)或者城市分層次設(shè)置供應(yīng)鏈金融的集中操作平臺(tái)，分層級(jí)的集中操作可以保證操作的規(guī)范性和供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化，以及減少重復(fù)勞動(dòng)獲得規(guī)模效益。

4.物流企業(yè)要加強(qiáng)信息的收集和倉單的規(guī)范化建設(shè)。建立靈活的市場(chǎng)信息收集機(jī)制，掌握市場(chǎng)質(zhì)押物價(jià)值的變化。及時(shí)的反映供應(yīng)鏈上的變化情況，減少因信息不對(duì)稱造成的對(duì)質(zhì)押物價(jià)值的誤判。目前我國物流企業(yè)使用的倉單還是由各個(gè)物流企業(yè)自己設(shè)計(jì)的，形式不統(tǒng)一。因此要對(duì)倉單進(jìn)行科學(xué)的規(guī)范，使用統(tǒng)一的格式進(jìn)行規(guī)范，以此來保證倉單的真實(shí)性、唯一性和統(tǒng)一性。

5.加強(qiáng)信息平臺(tái)建設(shè)。加強(qiáng)信息平臺(tái)的建設(shè)一方面可以減少信息傳遞中的失誤；另一方面可以減少信息的不對(duì)稱。一是由物流企業(yè)和銀行共同構(gòu)建的信息平臺(tái)，物流企業(yè)可以利用自身的優(yōu)勢(shì)把自已掌握的信息及時(shí)的與商業(yè)銀行進(jìn)行溝通，解決雙方之間的不信任問題。二是由政府出面構(gòu)建統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)，信息平臺(tái)應(yīng)包含了工商、稅務(wù)、海關(guān)等相關(guān)部門登記的企業(yè)的商業(yè)信用、產(chǎn)品質(zhì)押等信息，商業(yè)銀行可以通過這個(gè)信息平臺(tái)查詢這些信息，通過信息平臺(tái)的建設(shè)可以有效的解決雙方的信任問題。

參考文獻(xiàn)

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第5篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

關(guān)鍵詞：賒銷；信用風(fēng)險(xiǎn)；信號(hào)傳遞博弈

供應(yīng)鏈管理正成為國際企業(yè)界盛行的一種先進(jìn)的管理模式。隨著企業(yè)違約事件的頻頻發(fā)生，向銀行貸款的難度越來越大，供應(yīng)鏈企業(yè)只好求助于鏈上的企業(yè)，供應(yīng)鏈企業(yè)間的賒欠越來越多，為了有效地防范供應(yīng)鏈中的信用風(fēng)險(xiǎn)，為了管理和控制賒銷引起的信用風(fēng)險(xiǎn)，大量文獻(xiàn)[2,3,4,5]從宏觀上對(duì)此進(jìn)行了研究，給出了對(duì)賒銷風(fēng)險(xiǎn)（也稱信用風(fēng)險(xiǎn)）事前、事中、事后控制的建議和方法。

信號(hào)傳遞博弈[6]是斯賓塞在1974年首先發(fā)展起來，它是一種不完全信息動(dòng)態(tài)博弈，主要用于解決博弈一方（只有一個(gè)類型）在不能準(zhǔn)確知道另一方類型（有多個(gè)類型）的情況下，可以通過對(duì)方發(fā)出的信號(hào)來修正自己對(duì)其類型的判斷的問題。鑒于供應(yīng)鏈中供應(yīng)商與銷售商的賒銷過程與信號(hào)傳遞博弈過程十分相近，以一個(gè)包含供應(yīng)商和銷售商的二級(jí)供應(yīng)鏈為例，本文運(yùn)用這種博弈模型對(duì)此賒銷過程進(jìn)行微觀機(jī)理分析，找到影響信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要因素，并給出防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的方法。

一 模型的假設(shè)

在賒銷過程信號(hào)傳遞博弈中，參與人為銷售商和供應(yīng)商。銷售商為信號(hào)發(fā)送者，有兩種類型：高信用銷售商和低信用銷售商，類型信息是私人信息；高信用銷售商到期支付賒銷貨款，而低信用銷售商到期一定不還賒銷貨款。供應(yīng)商為信號(hào)接受者，只有一種類型，類型信息為公共信息。博弈的順序是：

自然首先選擇銷售商的類型，。其中，表示高信用銷售商，表示低信用銷售商。銷售商對(duì)自己的類型很清楚，但是供應(yīng)商并不知道，它只知道銷售商信用高的概率為，銷售商信用低的概率為；銷售商根據(jù)自己的類型填寫賒銷申請(qǐng)表，供應(yīng)商可以通過賒銷申請(qǐng)表計(jì)算銷售商的綜合評(píng)分，的取值越大，表示銷售商的信用越高。本文認(rèn)為通過賒銷申請(qǐng)表計(jì)算的銷售商綜合評(píng)分為銷售商發(fā)出的信號(hào)。

供應(yīng)商根據(jù)銷售商的申請(qǐng)表計(jì)算其綜合評(píng)分，依據(jù)綜合評(píng)分的高低，使用貝葉斯法則從先驗(yàn)概率得到后驗(yàn)概率，以此決定銷售商信用的高低（即類型），對(duì)高信用銷售商給予賒銷，對(duì)低信用銷售商不給予賒銷。此時(shí)，博弈雙方獲得收益。

由于供應(yīng)商選擇行動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)是綜合評(píng)分的高低，銷售商為了獲得賒銷，往往對(duì)賒銷申請(qǐng)表進(jìn)行包裝。假設(shè)包裝方式是人為的提高申請(qǐng)表中的各項(xiàng)指標(biāo)，使綜合評(píng)分增大，但包裝需要成本，一般情況下，申請(qǐng)表中指標(biāo)的綜合評(píng)分越高，所需包裝成本越大。包裝成本包括銷售商的虛假申

請(qǐng)表被供應(yīng)商發(fā)現(xiàn)后受懲罰的可能損失(如聲譽(yù)損失)，申請(qǐng)表制作和審批人員承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)等。

不包裝時(shí)，高信用銷售商和低信用銷售商的綜合評(píng)分是不一樣的，記高信用銷售商的綜合評(píng)分為，低信用銷售商的綜合評(píng)分為，且。企業(yè)包裝成本函數(shù)為，。

設(shè)供應(yīng)商賒銷貨物的價(jià)值為，供應(yīng)商通過對(duì)高信用銷售商賒銷可獲得的收益為，而對(duì)低信用銷售商的賒銷由于它到期不歸還貨款而損失。高信用和低信用銷售商通過出售賒銷貨物可獲得的收入都為，則在第二階段結(jié)束時(shí)，供應(yīng)商和銷售商的收益矩陣為下表1：

二、精煉貝葉斯納什均衡解

下面分別求解賒銷過程信號(hào)傳遞博弈的精煉貝葉斯納什均衡：分離均衡和混同均衡。

1分離均衡

在分離均衡下，不同類型企業(yè)以概率1發(fā)送不同信號(hào)，信號(hào)準(zhǔn)確地揭示出企業(yè)類型。即在賒銷信號(hào)傳遞博弈中，高信用銷售商和低信用銷售商分別選擇不同的綜合評(píng)分。

首先找出分離均衡存在的兩個(gè)必要條件：低信用銷售商不會(huì)選擇信用高銷售商的綜合評(píng)分，高信用銷售商也不會(huì)選擇信用低銷售商的綜合評(píng)分。

因?yàn)樵诜蛛x均衡情況下，供應(yīng)商能根據(jù)銷售商發(fā)出的綜合評(píng)分信號(hào)得知銷售商的類型，所以對(duì)低信用銷售商而言，最明智的選擇是選擇不包裝時(shí)的綜合評(píng)分。假設(shè)高信用銷售商選擇，低信用銷售商為了獲得賒銷也選擇，則低信用銷售商的總收益為，當(dāng)?shù)托庞娩N售商的收益小于它的包裝成本，即下式成立時(shí)，

（1）

低信用銷售商不會(huì)選擇高信用銷售商的綜合評(píng)分；對(duì)于高信用銷售商而言，若下式滿足，

（2）

則它通過賒銷獲得的收益大于為獲得賒銷包裝所付出的成本，因此會(huì)選擇的綜合評(píng)分。

為使分析有意義，假定不存在的分離均衡，即若，低信用銷售商也會(huì)選擇：

(3)

若高信用銷售商和低信用銷售商的包裝成本函數(shù)如圖1，則條件（1）和條件（2）定義了一個(gè)區(qū)間，使得對(duì)任何的，構(gòu)成一個(gè)分離均衡綜合評(píng)分。條件（3）意味著，因此，高信用銷售商申請(qǐng)賒銷時(shí)綜合評(píng)分要足夠高，使低信用銷售商要想達(dá)到同樣高的水平所付出的包裝成本比較高而不愿選擇包裝。存在區(qū)間的關(guān)鍵假設(shè)是“斯賓塞―莫里斯條件”：

（SM）

即綜合評(píng)分的改變對(duì)不同類型銷售商的包裝成本的影響是不同的，對(duì)低信用銷售商提高單位綜合評(píng)分付出的代價(jià)要大于高信用銷售商付出的代價(jià)。容易證明，這個(gè)條件一般是滿足的。條件（SM）保證曲線與曲線在空間不相交。如圖1中，對(duì)應(yīng)于等式條件（1），對(duì)應(yīng)于等式條件（2），對(duì)應(yīng)于條件（3）。對(duì)于任何，都滿足條件（1）和條件（2）。

上述必要條件也是分離均衡存在的充分條件，必要條件決定的綜合評(píng)分即是均衡綜合評(píng)分。假設(shè)低信用銷售商選擇，高信用銷售商選擇，當(dāng)供應(yīng)商觀測(cè)到綜合評(píng)分為時(shí)，供應(yīng)商認(rèn)為該銷售商的信用低，不予賒銷；當(dāng)供應(yīng)商觀測(cè)到綜合評(píng)分為時(shí)，認(rèn)為該銷售商的信用高，給予賒銷，若不是這兩者時(shí)，為了保證所假設(shè)的策略是均衡策略，可以選擇關(guān)于銷售商類型的后驗(yàn)概率，即當(dāng)所觀測(cè)到的不是或時(shí)，認(rèn)為銷售商的信用是低的，不給予賒銷，這樣沒有任何銷售商愿意偏離這個(gè)均衡，因?yàn)槠x了無論對(duì)信用高還是低的銷售商都沒有好處。因此賒銷過程信號(hào)傳遞博弈的分離均衡為：信用高的企業(yè)選擇，信用低的企業(yè)選擇；供應(yīng)商觀測(cè)到時(shí)，就給予賒銷，否則，不給予賒銷。特別地，高信用銷售商選擇，低信用銷售商選擇是一個(gè)帕累托最優(yōu)均衡。

從以上分析可知，為了獲得賒銷，高信用銷售商也須進(jìn)行包裝（），這一結(jié)果與在實(shí)際的賒銷過程中無論高信用銷售商還是低信用銷售商都會(huì)為了獲得賒銷而美化自己的賒銷申請(qǐng)表的現(xiàn)象是一致的。

2混同均衡

混同均衡存在的條件是供應(yīng)商通過賒銷獲得的期望收益大于零，即滿足下式：

（4）

在混同均衡下，影響供應(yīng)商是否賒銷的因素是供應(yīng)商的期望收益，與銷售商是否包裝無關(guān)。若上述條件不成立，供應(yīng)商就不會(huì)給予銷售商賒銷，所以銷售商的最優(yōu)選擇是不包裝，即高信用銷售商選擇，低信用銷售商選擇，因此混合均衡不存在。

假設(shè)混同均衡條件成立，為使供應(yīng)商實(shí)行賒銷的銷售商的綜合評(píng)分，那么是混同均衡綜合評(píng)分的必要條件是無論是高信用銷售商還是低信用銷售商，都不愿意偏離，若偏離了，在最壞的情況下，供應(yīng)商將不給予賒銷。鑒于這個(gè)必要條件，應(yīng)滿足條件（2）（對(duì)高信用銷售商而言），和條件（5）（對(duì)低信用銷售商而言）

（5）

滿足條件（2）和（5）的與銷售商的成本函數(shù)有關(guān)。假設(shè)條件（3）也滿足，則在圖1中形成一個(gè)包含的區(qū)間 ，對(duì)所有的都滿足條件（2）和條件（5）。易證明，對(duì)所有的構(gòu)成一個(gè)混同均衡。同分離均衡時(shí)類似，假設(shè)供應(yīng)商觀測(cè)到，則不修正先驗(yàn)概率，認(rèn)為，給予賒銷；若供應(yīng)商觀測(cè)到，就認(rèn)為銷售商是低信用的，不給予賒銷。反過來，對(duì)銷售商來說，因?yàn)闂l件（2）和條件（5）滿足，所以無論高信用還是低信用銷售商都不會(huì)偏離，由此得到連續(xù)的混同均衡。在所有的混同均衡中，是帕累托最優(yōu)均衡。

混同均衡情況下，低信用銷售商收益最大。因此低信用銷售商更傾向通過降低自己的包裝成本來增加混同均衡出現(xiàn)的可能性。這與實(shí)際中的某類現(xiàn)象是一致的：某些銷售商并不關(guān)心供應(yīng)商通過賒銷得到收益的大小，只關(guān)心供應(yīng)商是否調(diào)查，他們經(jīng)常通過給供應(yīng)商的銷售人員高額回扣來逃避供應(yīng)商的檢查，從而降低自己的包裝成本，促使了混同均衡的出現(xiàn)，最終獲得賒銷。

三、結(jié)論和措施

通過上述博弈分析可知，在分離均衡情況下，供應(yīng)商能夠準(zhǔn)確區(qū)分銷售商的類型，給予高信用銷售商賒銷，不給予低信用銷售商賒銷，因此供應(yīng)商能規(guī)避賒銷風(fēng)險(xiǎn)；在混同均衡情況下，由于供應(yīng)商不能準(zhǔn)確區(qū)分銷售商的類型，所以高信用銷售商和低信用銷售商都能得到賒銷，因此供應(yīng)商擔(dān)負(fù)的賒銷風(fēng)險(xiǎn)較大。為了減少賒銷風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)商應(yīng)盡量使賒銷過程信號(hào)傳遞博弈模型出現(xiàn)分離均衡，避免出現(xiàn)混同均衡。下面給出一些具體措施：

1.由條件（1）知，低信用銷售商包裝成本越大，該條件成立的可能越大。因此可以通過提高低信用銷售商的包裝成本來促使分離均衡出現(xiàn)。具體措施為供應(yīng)商在賒銷前對(duì)銷售商提出的賒銷申請(qǐng)加大檢查力度和檢查為虛假后的懲罰力度。

2.由條件（2）知，高信用銷售商包裝成本越小，該條件成立的可能越大。因此可通過降低高信用銷售商的包裝成本來促使分離均衡出現(xiàn)。具體措施為供應(yīng)商對(duì)到期歸還賒銷貨款的銷售商進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，間接補(bǔ)償銷售商的包裝成本。

3.由條件（4）知，供應(yīng)商通過賒銷得到的收益越小，或供應(yīng)商偏向于風(fēng)險(xiǎn)保守(認(rèn)為高信用銷售商的先驗(yàn)概率偏小)，該條件成立的可能性越小。因此供應(yīng)商可通過減少賒銷收益或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)采取謹(jǐn)慎的態(tài)度來減少混同均衡出現(xiàn)的概率，降低信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

作者單位：北京物資學(xué)院物流學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

[1] 孫利沿, 駱. 論企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制[J]. 北京理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2003(4):71－73.

[2] 王全在. 加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理, 減少企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)[J]. 商業(yè)研究, 2002(3): 35－36.

[3] 林鈞躍, 謝旭編著. 企業(yè)賒銷與信用管理[M]. 北京: 中國經(jīng)濟(jì)出版社, 2000,1.

[4] 胡明通. 企業(yè)應(yīng)收賬款的管理及管理創(chuàng)新[J]. 現(xiàn)代管理科學(xué), 2003(1): 47－48.

第6篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

[關(guān)鍵詞] A化工產(chǎn)品；銷售商；供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)；管理

[中圖分類號(hào)] F713.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A

德勒（Deloitte）咨詢公司在2004年的一個(gè)供應(yīng)鏈研究報(bào)告中指出，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)一個(gè)或多個(gè)供應(yīng)鏈成員產(chǎn)生不利影響或破壞供應(yīng)鏈運(yùn)行，使其達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)甚至導(dǎo)致供應(yīng)鏈?zhǔn)〉牟淮_定因素或意外事件。

近幾年來，各種供應(yīng)鏈中斷事件已經(jīng)讓很多公司損失慘重。例如Nike公司在2001年，因?yàn)楣?yīng)鏈管理軟件的運(yùn)用錯(cuò)誤，導(dǎo)致公司損失了3/4的銷售收入，公司市場(chǎng)占有率也下降了20%之多。隨著現(xiàn)代供應(yīng)鏈的復(fù)雜性不斷增加，供應(yīng)鏈的脆弱性正在逐漸增加。2000年，諾基亞和Ericsson共同的芯片供應(yīng)商飛利浦公司在美國墨西哥州的第22號(hào)芯片廠發(fā)生火災(zāi)，Ericsson公司由于沒有有效應(yīng)對(duì)損失高達(dá)17億美元的銷售額，市場(chǎng)占有率從原來的12%下降為9%，而其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手諾基亞由于行動(dòng)迅速不僅實(shí)現(xiàn)了其生產(chǎn)目標(biāo)，甚至將市場(chǎng)份額從27%提高到了30%?，F(xiàn)代商業(yè)戰(zhàn)略的發(fā)展要求我們對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)有更清晰的認(rèn)識(shí)，并對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地管理。

A企業(yè)隸屬于某化工集團(tuán)，是該集團(tuán)化工產(chǎn)品的銷售公司，主要負(fù)責(zé)該集團(tuán)化工產(chǎn)品的銷售業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍集中在華南地區(qū)，主要產(chǎn)品包括合成樹脂、合成纖維和合成橡膠等，是塑料制品的主要原材料。

一、A企業(yè)供應(yīng)鏈現(xiàn)狀分析

（一）供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)

該企業(yè)上游有四家供應(yīng)商（化工生產(chǎn)企業(yè)）生產(chǎn)產(chǎn)品，A企業(yè)向這四家生產(chǎn)企業(yè)購買產(chǎn)品，并通過自己的銷售網(wǎng)絡(luò)將產(chǎn)品銷售出去，主要是企業(yè)客戶。這些企業(yè)客戶中一部分是生產(chǎn)企業(yè)，即從A企業(yè)購買產(chǎn)品作為原材料進(jìn)一步加工制造，另一些客戶自A企業(yè)購買產(chǎn)品后轉(zhuǎn)售給其他工廠等，也就是經(jīng)銷商。A企業(yè)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)圖如圖1所示。

上游供應(yīng)商（化工生產(chǎn)企業(yè)）由于體制等方面的原因，不存在合作中斷和協(xié)調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)。但是其倉庫庫容很小，產(chǎn)品下線后倉儲(chǔ)工作主要由A企業(yè)負(fù)責(zé)。

下游客戶數(shù)量眾多，客戶類型不一。從客戶性質(zhì)上分，有生產(chǎn)類型企業(yè)，這些企業(yè)是該公司產(chǎn)品的直接終端；有中間商，從該公司購買產(chǎn)品后再轉(zhuǎn)手給生產(chǎn)企業(yè)。

（二）A企業(yè)產(chǎn)品物流系統(tǒng)

該企業(yè)將產(chǎn)品的運(yùn)輸和倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)采用外包方式。

產(chǎn)品從供應(yīng)商（生產(chǎn)企業(yè)）處通過三種運(yùn)輸方式運(yùn)抵銷售市場(chǎng)鐵路、水路、公路。其中公路運(yùn)輸直接運(yùn)抵配送中心倉庫，水路和鐵路運(yùn)輸先到達(dá)港口和鐵路場(chǎng)站，再用汽車運(yùn)至配送中心倉庫。倉儲(chǔ)需求也采用租賃方式。在供應(yīng)商工廠附近和各銷售市場(chǎng)都有租用倉庫存放貨物。

（三）A企業(yè)供應(yīng)鏈特點(diǎn)

1.上游供應(yīng)商由于生產(chǎn)的連續(xù)性和大型化特性，為保證安全可靠生產(chǎn)，要對(duì)全生產(chǎn)過程動(dòng)態(tài)監(jiān)控，并全力做好設(shè)備維護(hù)。

2.產(chǎn)品特點(diǎn)使得產(chǎn)品運(yùn)輸要求高。影響運(yùn)輸安全的因素比較多，涉及到司機(jī)、車輛、貨物、制度、環(huán)境等多方面的因素，且難于防范。

3.存儲(chǔ)和運(yùn)輸費(fèi)用高，需要利用儲(chǔ)罐、散貨卡車和鐵路進(jìn)行運(yùn)輸，柔性低，加急費(fèi)用大。

4.物流外包的方式帶來的風(fēng)險(xiǎn)，要求對(duì)外包企業(yè)嚴(yán)密監(jiān)管。

5.客戶數(shù)量多，需求波動(dòng)較大。

二、A企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及分析

A企業(yè)的供應(yīng)鏈?zhǔn)莻€(gè)三階段供應(yīng)鏈。根據(jù)企業(yè)實(shí)際，將其供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)分為供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、物流風(fēng)險(xiǎn)、客戶需求風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)。由于企業(yè)有非常完備的制度、系統(tǒng)、內(nèi)控制度等來降低自身運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，在這里不做分析。

（一）供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)主要有供應(yīng)延遲和供應(yīng)中斷兩種風(fēng)險(xiǎn)，來源于上游化工生產(chǎn)企業(yè)以及供應(yīng)物流。

化工生產(chǎn)連續(xù)型的特點(diǎn)，供應(yīng)商生產(chǎn)設(shè)備失效、發(fā)生故障會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)中斷、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡等。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，尤其是當(dāng)液體產(chǎn)品產(chǎn)量激增時(shí)，由于倉容有限，必須緊急調(diào)派槽罐車，以車代庫盛放產(chǎn)品。供應(yīng)中斷會(huì)影響交貨周期，降低客戶服務(wù)質(zhì)量。由于化工企業(yè)產(chǎn)能剛性強(qiáng)，通常銷售計(jì)劃與生產(chǎn)計(jì)劃對(duì)接嚴(yán)密。因此對(duì)A企業(yè)而言，供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生嚴(yán)重后果的幾率較小，不是企業(yè)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）物流風(fēng)險(xiǎn)

化工產(chǎn)品物流管理在企業(yè)運(yùn)營中占據(jù)特別重要的地位，因此把物流風(fēng)險(xiǎn)單列出來。對(duì)A企業(yè)而言，物流風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的主要來源。

A企業(yè)采取外包的方式。企業(yè)產(chǎn)品物流量大，不同產(chǎn)品物流特點(diǎn)不同，承運(yùn)商、倉儲(chǔ)租賃方數(shù)量多，這增加了企業(yè)物流風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。

物流風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)方面：承運(yùn)商選擇不當(dāng)；運(yùn)輸不當(dāng)，造成交通等事故；運(yùn)輸過程中發(fā)生環(huán)境污染、貨物失竊、短少、污損等；承運(yùn)商運(yùn)力不足或反應(yīng)不敏捷，造成交貨延遲；倉庫租用不合理；配送中心倉庫發(fā)貨不力，延長交貨時(shí)間；存儲(chǔ)過程中發(fā)生環(huán)境污染、貨物失竊、短少、污損等。

（三）需求風(fēng)險(xiǎn)

主要是需求市場(chǎng)的需求波動(dòng)。A企業(yè)的客戶中，生產(chǎn)企業(yè)客戶由于生產(chǎn)的連續(xù)和穩(wěn)定性，需求波動(dòng)相對(duì)小。而經(jīng)銷商客戶賺取差價(jià)，市場(chǎng)需求旺盛時(shí)要貨量多，使得供不應(yīng)求，反之，市場(chǎng)需求疲軟時(shí)，要貨量銳減，供過于求，造成庫存量激增。

三、A企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范策略

（一）供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范

1.與四個(gè)供應(yīng)商（化工生產(chǎn)企業(yè)）繼續(xù)保持緊密合作、信息高度共享。

2.與其他市場(chǎng)區(qū)域化工企業(yè)保持溝通，相互之間調(diào)配貨物，滿足突發(fā)需求以及超產(chǎn)能需求部分等。

3.在生產(chǎn)工廠附近租賃倉庫，防備生產(chǎn)工廠生產(chǎn)事故。出于降低成本的考慮，倉庫租賃采用固定倉與臨租倉相結(jié)合的方式，與倉庫出租商簽訂長期合同。

4.在出現(xiàn)液體產(chǎn)品生產(chǎn)量激增情況下，緊急調(diào)集儲(chǔ)罐車，以車代庫，盡量減少資源浪費(fèi)。

（二）物流風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

1.運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)防范。一是嚴(yán)格選擇運(yùn)輸服務(wù)提供商。招標(biāo)方式選擇運(yùn)輸服務(wù)商，每兩年招標(biāo)一次。從資信狀況（注冊(cè)資金等）、自有車（船）數(shù)量、運(yùn)輸工具狀況和安全管理狀況等方面對(duì)其進(jìn)行全面、嚴(yán)格的評(píng)估。二是每年召開運(yùn)輸服務(wù)商大會(huì)，進(jìn)行交流溝通，并提供機(jī)會(huì)組織運(yùn)輸服務(wù)商學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和模式，學(xué)習(xí)A企業(yè)新的戰(zhàn)略思想、管理方法等，保持服務(wù)商與企業(yè)發(fā)展同步。三是建立服務(wù)商KPI評(píng)價(jià)體系，每月一次考評(píng)，在考評(píng)基礎(chǔ)上建立激勵(lì)、選擇、淘汰機(jī)制。四是在HSE管理體系下，通過定檢和不定檢兩種方式考核運(yùn)輸商運(yùn)輸情況，以確保運(yùn)輸安全性和質(zhì)量。五是服務(wù)商分級(jí)激勵(lì)。根據(jù)運(yùn)輸商服務(wù)情況，給每個(gè)承運(yùn)商打分，評(píng)出戰(zhàn)略服務(wù)商和一般服務(wù)商，指導(dǎo)A企業(yè)運(yùn)輸任務(wù)的分配和下輪運(yùn)輸服務(wù)商的選擇。六是購買國內(nèi)貨物運(yùn)輸預(yù)約保險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種保險(xiǎn)。

2.倉儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)防范。一是設(shè)立駐點(diǎn)倉儲(chǔ)經(jīng)理，倉儲(chǔ)經(jīng)理除負(fù)責(zé)向倉庫管理方下達(dá)出入庫指令外，每周至少兩次巡視各個(gè)倉庫，對(duì)租用倉庫實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控。二是HSE體系重點(diǎn)監(jiān)控。每月由A企業(yè)物流部門HSE負(fù)責(zé)人對(duì)所有倉庫進(jìn)行一次不定時(shí)檢查，包括消防、現(xiàn)場(chǎng)管理、堆垛等方面。三是派駐工作人員督促倉庫管理服務(wù)升級(jí)。具體包括倉管方管理流程改進(jìn)、軟件升級(jí)建議、堆垛方式改進(jìn)等，以期倉租方與企業(yè)A的發(fā)展保持同步。四是購買倉儲(chǔ)保險(xiǎn)，險(xiǎn)種：財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，公眾責(zé)任險(xiǎn)。

（三）需求風(fēng)險(xiǎn)防范

生產(chǎn)企業(yè)客戶需求相對(duì)穩(wěn)定的特性，能降低A企業(yè)的需求波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。因此A企業(yè)在努力開發(fā)生產(chǎn)企業(yè)客戶上投入了大量人力物力，以減小經(jīng)銷商客戶比例，提高直銷率，目前A企業(yè)的直銷率已達(dá)到58%。同時(shí)與其他市場(chǎng)上的化工產(chǎn)品企業(yè)保持聯(lián)系，以緩解需求疲軟時(shí)的庫存壓力。

利用公司的CRM（客戶關(guān)系管理系統(tǒng)）對(duì)客戶進(jìn)行有效管理和服務(wù)。與客戶實(shí)時(shí)溝通，跟進(jìn)訂單狀態(tài)、訂單執(zhí)行中產(chǎn)品交付狀況，做好客戶服務(wù)和客戶回訪工作?？蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)絡(luò)查詢訂單執(zhí)行情況。增加提前期的柔性，通過網(wǎng)絡(luò)化管理增加提前期易變性，在交貨提前期上多采用區(qū)間型模式。

四、結(jié)束語

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，關(guān)系著企業(yè)的生死存亡?；す?yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理研究對(duì)加強(qiáng)化工供應(yīng)鏈運(yùn)作的安全性、促進(jìn)化工供應(yīng)鏈的可持續(xù)發(fā)展、保護(hù)社會(huì)環(huán)境等都有著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。A企業(yè)應(yīng)該繼續(xù)完善自己的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理，做好風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與反饋。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]Deloitte. Supply chain risk management[R].2004

[2]寧鐘，孫薇.供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理研究評(píng)述[J].管理學(xué)家（學(xué)術(shù)版），2009（2）

第7篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

內(nèi)容摘要：本文分析了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題研究的現(xiàn)狀，然后提出了現(xiàn)階段供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題研究存在的不足，最后指出了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題研究的發(fā)展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn) 研究現(xiàn)狀 發(fā)展趨勢(shì)

近幾年，盡管供應(yīng)鏈管理理論研究在不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈實(shí)踐在不斷深入，但截止目前對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題的研究還比較有限，有關(guān)文獻(xiàn)也比較零散。供應(yīng)鏈存在著很多風(fēng)險(xiǎn)，分析、識(shí)別供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)因素，預(yù)警和控制供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)供應(yīng)鏈管理具有極其重要的意義。本文旨對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的研究成果進(jìn)行分析，指出其存在的不足和發(fā)展趨勢(shì)。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)研究現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的概念

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)概念的提出，最初是基于對(duì)供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)概念的研究。一些專家、學(xué)者從不同的角度對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了界定，但到目前為止還沒有形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)階段比較典型的觀點(diǎn)有：

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是一種潛在的威脅，它會(huì)利用供應(yīng)鏈系統(tǒng)的脆弱性對(duì)供應(yīng)鏈系統(tǒng)造成破壞，給上下游企業(yè)以及整個(gè)供應(yīng)鏈帶來損害和損失。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是指供應(yīng)鏈企業(yè)在生產(chǎn)過程當(dāng)中，由于各種事先無法預(yù)測(cè)的不確定因素帶來的影響，使供應(yīng)鏈企業(yè)實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，從而有受損的風(fēng)險(xiǎn)和可能性。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是影響和破壞供應(yīng)鏈安全運(yùn)行，從而無法達(dá)到供應(yīng)鏈管理的預(yù)期目標(biāo)，造成供應(yīng)鏈效率下降、成本增加，是導(dǎo)致供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)失敗和解體的不確定因素和意外事件。

從上述定義可以看出，對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的界定都借用了風(fēng)險(xiǎn)的一般概念，而且著眼于項(xiàng)目管理的角度，核心內(nèi)容一致，目的都是為了更好地對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。

供應(yīng)鏈存在的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策

盡管對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的概念有不同的描述，但并沒有影響對(duì)供應(yīng)鏈存在的風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策進(jìn)行研究。在國外，有學(xué)者研究分析了建筑供應(yīng)鏈的供求風(fēng)險(xiǎn)，指出了當(dāng)前建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理過程、工具和技術(shù)的缺點(diǎn)，提出了一個(gè)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)描述語言，作為一個(gè)可共享的知識(shí)驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理方法，并界定了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的涵義，建立相應(yīng)的補(bǔ)救措施；也有學(xué)者研究了供應(yīng)鏈的恐怖襲擊風(fēng)險(xiǎn)，指出了供應(yīng)鏈的脆弱性應(yīng)加強(qiáng)與政府合作，增強(qiáng)安全措施，防范恐怖襲擊的發(fā)生，建立適當(dāng)?shù)膸齑娴挚箍植酪u擊。而在國內(nèi)，這方面的研究成果很多，如有的研究了供應(yīng)鏈戰(zhàn)略聯(lián)盟的風(fēng)險(xiǎn)問題，分析了三類供應(yīng)鏈戰(zhàn)略聯(lián)盟的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)用SWOT法確定了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的領(lǐng)域和影響狀況，提出要建立動(dòng)態(tài)合同和增加敏捷信任以有效防范風(fēng)險(xiǎn)；有的對(duì)跨國供應(yīng)鏈管理的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行了研究，指出跨國供應(yīng)鏈可能存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有：成員企業(yè)國際間合作環(huán)境的不確定性所帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題、信息傳遞所帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題、供應(yīng)商單一所帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題，并提出了降低跨國供應(yīng)鏈管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑；還有的認(rèn)為供應(yīng)鏈管理中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和解散風(fēng)險(xiǎn)，指出可以通過建立規(guī)范的合作伙伴選擇、評(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制以及設(shè)計(jì)全面的供應(yīng)鏈合作協(xié)議，有效減小和避免供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)還對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與利益分配機(jī)制問題進(jìn)行了研究。

這些研究成果從不同的角度闡述了供應(yīng)鏈或供應(yīng)鏈管理所存在的風(fēng)險(xiǎn)，并有針對(duì)性地提出了防范和控制這些風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，但缺乏系統(tǒng)性，顯得比較零散，需要加以規(guī)范。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的分類

國內(nèi)外學(xué)者對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的分類有多種解釋，但大多是從供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)形成或來源的角度進(jìn)行劃分的。然而，這些分類并沒有提出明確的分類標(biāo)準(zhǔn)，如有些國外學(xué)者將供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)分為三種：運(yùn)作事故，諸如帶來較小后果的失火和卡車事故；運(yùn)作災(zāi)難，諸如很少但帶來災(zāi)難性后果的地震等；更大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，諸如不確定情形下在特殊資源方面的未來投資。還有的將供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分為六種，分別是需求風(fēng)險(xiǎn)因素、供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)因素、運(yùn)作過程風(fēng)險(xiǎn)因素、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素、制度風(fēng)險(xiǎn)因素以及預(yù)防計(jì)劃措施失敗風(fēng)險(xiǎn)因素等。而國內(nèi)比較典型的是將供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)和外生風(fēng)險(xiǎn)兩類，內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)涉及道德風(fēng)險(xiǎn)、信息扭曲和個(gè)體理性，外生風(fēng)險(xiǎn)涉及政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)和需求。此外，還有的將供應(yīng)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)分為關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)和績效風(fēng)險(xiǎn)兩種：關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)指因合作帶來的風(fēng)險(xiǎn)；績效風(fēng)險(xiǎn)指合作順利而整體目標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)的可能性，并提出增強(qiáng)合作企業(yè)間的信息交流、消除冗余環(huán)節(jié)、簡(jiǎn)化供應(yīng)鏈、建立合理的利益分配機(jī)制和供應(yīng)鏈柔性化是有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

這些研究成果對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的分類顯得比較隨意，沒有提出明確的劃分標(biāo)準(zhǔn)。此外，應(yīng)從哪些角度對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類以及不同角度下有多少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素都沒有明確結(jié)論。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的形成原因 從不同角度入手，分析供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的形成原因或來源會(huì)有不同結(jié)果。盡管已有不少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題的研究成果，但針對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的形成原因或來源的研究成果并不多，這些成果多是從某一供應(yīng)鏈特性角度分析其形成原因或來源，而由于供應(yīng)鏈本身的復(fù)雜性，表現(xiàn)出多種特性，因而其代表性不強(qiáng)。如從供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)角度提出了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)通常來自于自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境兩個(gè)方面。從信任合作危機(jī)及其表現(xiàn)、產(chǎn)生信任危機(jī)的原因角度對(duì)信任合作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析；從信息失真風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)、信息失真的原因角度對(duì)信息失真風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析。此外，還有的研究了旅游供應(yīng)鏈“委托一”關(guān)系可能導(dǎo)致的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)目前國內(nèi)旅游供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施進(jìn)行了初步探討。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的管理 對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的研究成果相對(duì)較多，特別是將一些定量的方法應(yīng)用到供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理之中，使得供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理“有章可循、有法可依”，可操作性比較強(qiáng)，相信該項(xiàng)專題研究還會(huì)出現(xiàn)更多的研究成果。如有的研究了數(shù)據(jù)挖掘在供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用問題，在研究中選擇供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)作為數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用的切入點(diǎn)，詳細(xì)闡述了違約供應(yīng)商特征描述的數(shù)據(jù)挖掘方法，為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理增添了新方法。有的從供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)來源、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范三個(gè)方面論述了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理問題。有的從實(shí)時(shí)連接性風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)作和信用風(fēng)險(xiǎn)、物流風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了研究，并指出如何從量的角度來衡量供應(yīng)鏈中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性和風(fēng)險(xiǎn)的大小是解決供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題的關(guān)鍵一環(huán)。還有的研究了基于案例推理的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)方法，把人工智能中的案例推理技術(shù)引入供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)，較好地解決了案例的描述與存儲(chǔ)組織、匹配案例的檢索以及檢索結(jié)果的調(diào)整等關(guān)鍵問題，設(shè)計(jì)了實(shí)用化的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)原形系統(tǒng)。此外，還有的以供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理之比較為題，全面闡述了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)分類、成因、特點(diǎn)，以及供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范與對(duì)策。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題研究存在的不足

盡管供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題的研究有了一定的進(jìn)展，但由于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐時(shí)間較短，加上目前供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的研究內(nèi)容還不夠系統(tǒng)，而同時(shí)供應(yīng)鏈系統(tǒng)面臨越來越多的不確定性，因而對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題的研究還存在一些不足，主要表現(xiàn)在：

現(xiàn)有研究成果大多是針對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題的某一方面研究，局限于個(gè)別問題的解決。其中對(duì)供應(yīng)鏈存在的各種風(fēng)險(xiǎn)和采取的防范措施討論得比較多，而供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)定量方面的研究很少，尤其在供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和調(diào)控管理的系統(tǒng)性和實(shí)證研究方面國內(nèi)目前還是空白。

盡管現(xiàn)有的研究已基本明確了供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理的研究范圍、方法以及該領(lǐng)域的研究框架，并引入有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，建立了一些行之有效的數(shù)學(xué)模型。但僅側(cè)重于物流功能，對(duì)節(jié)點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)只是從具體來源予以區(qū)分，如金融風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等，而沒能結(jié)合到所在供應(yīng)鏈中整體分析；有關(guān)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理理論與方法的構(gòu)架、模型選擇，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理理論與供應(yīng)鏈的有機(jī)融合等方面的內(nèi)容還不系統(tǒng)。

現(xiàn)階段很多文獻(xiàn)研究了供應(yīng)鏈存在的各種各樣風(fēng)險(xiǎn)，并提出了針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，但對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)上存在著分歧，有些學(xué)者甚至將企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等同于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)所提出的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)大多缺乏科學(xué)的分類，個(gè)別的也只是從風(fēng)險(xiǎn)的形成原因或來源角度進(jìn)行了初步分類，并沒有進(jìn)行深層次的分析，導(dǎo)致列舉供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的隨意性比較強(qiáng)，阻礙了對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的深入研究。

在有關(guān)規(guī)避供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和措施的研究成果中，有一些只是提到了要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并沒有展開研究。同時(shí)，盡管規(guī)避供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題已引起實(shí)業(yè)界的重視，但實(shí)際運(yùn)作中并沒有建立起供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)問題研究的發(fā)展趨勢(shì)

對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行系統(tǒng)研究。在一些行業(yè)，特別是那些趨于更長供應(yīng)鏈和面臨日益增長的不確定需求的行業(yè)，供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)問題是一個(gè)重要課題。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)來源于許多方面，有市場(chǎng)的不穩(wěn)定性、供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害等等，這些因素既影響某一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，又影響整個(gè)供應(yīng)鏈。因此，要研究導(dǎo)致供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的因素有哪些，如何從不同的角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分類；如何評(píng)測(cè)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素是怎樣影響供應(yīng)鏈的；如何評(píng)估供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的水平；如何避免、減弱、轉(zhuǎn)移、分擔(dān)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)等。

對(duì)防范供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)措施和方法的深入研究。目前所提出的各種供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范措施和方法大多屬于定性的。而針對(duì)供應(yīng)鏈中的各種風(fēng)險(xiǎn)，采取什么有力措施和方法來保證供應(yīng)鏈的安全線以及如何強(qiáng)化供應(yīng)鏈，以使供應(yīng)鏈更具靈活性，更好地應(yīng)對(duì)未預(yù)料到的中斷，還需要進(jìn)行深入的定量研究。如目前已經(jīng)出現(xiàn)了采用集成風(fēng)險(xiǎn)管理方法來管理全球供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，基于合作博弈等理論對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)一體化管理等研究。

展開對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)或預(yù)警機(jī)制的研究。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)或預(yù)警機(jī)制的研究已在其他領(lǐng)域廣泛展開，就我國而言，已有的研究成果包括地方財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制研究、地方商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制研究、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制研究等，特別是2005年銀監(jiān)會(huì)根據(jù)我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況，并參照國際同業(yè)的先進(jìn)做法，制定了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作指引（試行）》，將在銀行監(jiān)管部門內(nèi)部開展商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。鑒于其他領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)或預(yù)警機(jī)制在防范和控制風(fēng)險(xiǎn)方面的作用，有關(guān)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)或預(yù)警機(jī)制的研究也必將很快展開。

近幾年發(fā)生的全球風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)全球供應(yīng)鏈產(chǎn)生了較大的影響，引起了國外企業(yè)及學(xué)者對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，目前正在積極展開這方面的研究探討及實(shí)踐工作。本文對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的研究成果進(jìn)行了綜述，旨在進(jìn)一步推進(jìn)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)研究。

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第8篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

一、供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)與成因分析

供應(yīng)鏈融資作為一種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，起到了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范、轉(zhuǎn)移和規(guī)避作用，但是不能從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵诠?yīng)鏈融資模式當(dāng)中，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)授信的基礎(chǔ)一方面在于對(duì)企業(yè)所在供應(yīng)鏈相關(guān)信息資源的掌握，即商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的信息是完全的；另一方面就是在信息完全的基礎(chǔ)上業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。所以，供應(yīng)鏈模式下融資風(fēng)險(xiǎn)的控制主要是基于信息的完全和操作的合規(guī)。因此，在實(shí)際的運(yùn)行過程當(dāng)中，供應(yīng)鏈融資會(huì)存在兩方面的風(fēng)險(xiǎn)，即信息風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

信息風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行、核心企業(yè)和的中小企業(yè)由于沒有實(shí)現(xiàn)信息的及時(shí)有效的傳遞和共享，造成供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)沒有按照市場(chǎng)的要求保質(zhì)、保量、按時(shí)的提品和服務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)特別是中小企業(yè)的資金沒有正?；鼗\，由此給融資帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在該模式當(dāng)中通過獲得企業(yè)的完全信息來規(guī)避融資可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為需要更多的信息作為支撐。換句話說，只有在核心企業(yè)、中小企業(yè)和商業(yè)銀行之間時(shí)刻保持相互之間的信息充分和信息共享才能夠規(guī)避由于信息不對(duì)稱產(chǎn)生的融資風(fēng)險(xiǎn)。而在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中這種實(shí)時(shí)、持續(xù)的信息完全和信息共享是很難做到的，主要基于以下兩個(gè)方面的原因：

一是市場(chǎng)信息風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)市場(chǎng)環(huán)境中，信息瞬息萬變。如果市場(chǎng)對(duì)供應(yīng)鏈提供的最終產(chǎn)品或勞務(wù)的需求發(fā)生了變化，那么處于該供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)將會(huì)遭受比較大的沖擊，特別是為核心企業(yè)提供中間品以及配件的相關(guān)中小企業(yè)。如果商業(yè)銀行沒有及時(shí)了解到相關(guān)信息，而此時(shí)融資已經(jīng)發(fā)生，則會(huì)使得中小企業(yè)發(fā)生逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)隱瞞相關(guān)信息以及其背后的風(fēng)險(xiǎn)。不利于銀行、核心企業(yè)和中小企業(yè)之間進(jìn)行多方協(xié)商解決可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

二是企業(yè)之間信息傳遞的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵趯?shí)際運(yùn)行過程中，各個(gè)企業(yè)之間都是獨(dú)立運(yùn)作的個(gè)體，其相互之間的協(xié)調(diào)程度遠(yuǎn)不及企業(yè)內(nèi)部各部門。所以，隨著供應(yīng)鏈規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)與企業(yè)之間協(xié)調(diào)的難度也在不斷增大，突出表現(xiàn)為發(fā)出信息的不協(xié)調(diào)性與對(duì)市場(chǎng)信息反應(yīng)的分歧性。如上下游企業(yè)之間物流與信息流之間可能存在嚴(yán)重的時(shí)差，表現(xiàn)為：發(fā)出貨物的信息已經(jīng)傳達(dá)，而貨物實(shí)際沒有發(fā)出，如果供應(yīng)鏈內(nèi)的大量企業(yè)之間都存在這種時(shí)差，那么將導(dǎo)致物流與信息流嚴(yán)重脫節(jié)，不能很好地服務(wù)于市場(chǎng)需求。另一方面，由于供應(yīng)鏈規(guī)模的增大，成員企業(yè)越來越多，每個(gè)企業(yè)都是根據(jù)自身利益最大化對(duì)市場(chǎng)的需求做出判斷，因此會(huì)產(chǎn)生各種分歧，不利于真正滿足市場(chǎng)的需求。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或存在問題的內(nèi)部操作過程導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的信息掌控出現(xiàn)問題，導(dǎo)致商流、物流和資金流的錯(cuò)位，從而積聚產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。由于供應(yīng)鏈融資模式產(chǎn)生和運(yùn)用的時(shí)間較短，沒有相關(guān)的法律和法規(guī)對(duì)該模式的操作進(jìn)行規(guī)范，只憑借銀行與企業(yè)之間建立的信用進(jìn)行操作，勢(shì)必存在操作風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)企業(yè)在采購、經(jīng)營和銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)所出現(xiàn)的資金缺口，供應(yīng)鏈融資一般有應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資。以此來應(yīng)對(duì)應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款和存貨與資金流出現(xiàn)錯(cuò)位和時(shí)差時(shí)造成的資金缺口。

以下從信息和操作兩方面分析供應(yīng)鏈融資幾種主要模式可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，如表1所示：

二、供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

在供應(yīng)鏈融資兩方面的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中，信息風(fēng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)。因?yàn)椴僮魇腔谛畔鬟f和共享的基礎(chǔ)上展開的，同時(shí)隨著供應(yīng)鏈融資模式的發(fā)展和成熟，相關(guān)的操作規(guī)范將會(huì)制定和實(shí)施，可以形成規(guī)范性的約束。而反觀信息風(fēng)險(xiǎn)方面，由于信息的傳遞和共享包括信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性等多個(gè)方面，保證該融資模式風(fēng)險(xiǎn)最小化的不確定因素較多。所以，要控制供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)主要應(yīng)集中于各方信息傳遞共享的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

在不能夠進(jìn)行各方及時(shí)有效的信息傳遞和共享的時(shí)候，商業(yè)銀行、核心企業(yè)以及中小企業(yè)之間的信息傳遞僅僅局限于各自之間，即在進(jìn)行融資過程中例行的企業(yè)調(diào)查、材料申報(bào)、款項(xiàng)的審核與撥付等等，由此建立的信息網(wǎng)絡(luò)是單向的，是一對(duì)一式的，盡管這種模式的信息傳遞也能夠?qū)崿F(xiàn)信息的共享，然而，過多的節(jié)點(diǎn)和二次傳遞將會(huì)導(dǎo)致信息在準(zhǔn)確性和及時(shí)性兩個(gè)方面存在一定的誤差。

因此對(duì)該模式融資風(fēng)險(xiǎn)的防范和規(guī)避主要集中于信息傳遞與共享的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。所以，需要在商業(yè)銀行、核心企業(yè)和中小企業(yè)之間建立物流、資金流、信息流于一體的綜合信息化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在該平臺(tái)中，各方之間建立信息傳遞通道的同時(shí)，將把這些通道擴(kuò)展成網(wǎng)絡(luò)，即是一對(duì)多的網(wǎng)絡(luò)信息傳遞模式。在這種模式下，一方要獲得相關(guān)的信息將不再局限于例行的信息傳遞，信息的來源將是多方面的，多渠道的。在這種模式下，信息的準(zhǔn)確性可以通過不同來源的信息進(jìn)行比較和質(zhì)疑來解決，而信息的及時(shí)性則可以通過多渠道的信息傳遞減少在各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的滯留時(shí)間，以此獲得及時(shí)的信息傳遞。

信息傳遞從一對(duì)一發(fā)展到一對(duì)多，從線式的信息傳遞渠道發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)式的信息平臺(tái)，在這個(gè)過程當(dāng)中，通信運(yùn)營商可以發(fā)揮積極的作用，通過運(yùn)營商的網(wǎng)絡(luò)支撐，各方之間的信息傳遞可以保持快速性和多元性，以此來保證信息的及時(shí)和準(zhǔn)確。所以運(yùn)營商將成為供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)防范的重要參與者。

總之，供應(yīng)鏈融資作為一種創(chuàng)新的金融模式，其風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在企業(yè)間信息傳遞的準(zhǔn)確性和及時(shí)性兩個(gè)方面，所以有效地解決信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)將是供應(yīng)鏈融資模式獲得更強(qiáng)生命力的保障。通信運(yùn)營商作為商業(yè)銀行、核心企業(yè)、中小企業(yè)和物流監(jiān)管方之外的第五方加入供應(yīng)鏈融資的模式當(dāng)中，將為原來四方之間建立信息化的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，最大限度的降低由于信息不對(duì)稱所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，為供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升提供支撐。

第9篇：供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；金融融資模式；特征

引言：在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，各企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈。順應(yīng)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)以及各行企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，為企業(yè)提供了良好的發(fā)展空間，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，不僅為企業(yè)提供了新的融資渠道。同時(shí)，也為銀行供應(yīng)鏈審查提供了方便。近幾年來，隨著企業(yè)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。供應(yīng)鏈金融也進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期，逐漸成為當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要方式。

一、供應(yīng)鏈的定義和當(dāng)前商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈發(fā)展現(xiàn)狀

（一）供應(yīng)鏈的定義

在以往傳統(tǒng)觀念中，供應(yīng)鏈還局限于企業(yè)內(nèi)部組織操作中。供應(yīng)鏈只是單純的注重企業(yè)自身資源是否得到良好利用。供應(yīng)鏈的過程也只是企業(yè)生產(chǎn)人員，將企業(yè)采購的材料及零件，通過企業(yè)自身生產(chǎn)加工和銷售后，分配到零售商及用戶手中的過程。在2000年時(shí)，我國著名教授馬士華就給出在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中供應(yīng)鏈的定義：供應(yīng)鏈主要以企業(yè)原料及生產(chǎn)經(jīng)營過程為主要核心，其中包括對(duì)企業(yè)信息流、物流以及資金流的控制。企業(yè)從原材料購買到加工生產(chǎn)成產(chǎn)品，到最后銷售到零售商或用戶手中的過程，形成了一個(gè)較為完整的供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)模式。

（二）商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)全球化不斷發(fā)展，國際貿(mào)易供應(yīng)鏈逐漸趨于成熟。商業(yè)銀行不斷推出新的產(chǎn)品戰(zhàn)略，以滿足國際貿(mào)易發(fā)展需求。供應(yīng)鏈金融作為當(dāng)前商業(yè)銀行最新產(chǎn)品戰(zhàn)略的代表，在各企業(yè)供應(yīng)鏈中無處不在。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，改變了傳統(tǒng)的融資戰(zhàn)略模式。使企業(yè)融資不在局限于實(shí)業(yè)融資中。大大降低了各企業(yè)的融資成本，使企業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)揮了最大價(jià)值。

二、供應(yīng)鏈的金融模式分析

（一）應(yīng)收賬款融資模式

應(yīng)收賬款融資主要是指企業(yè)利用沒有到期的收賬款，向銀行申請(qǐng)融資的行為。就目前供應(yīng)鏈金融而言，應(yīng)收賬款融資模式主要分為應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款證券化以及應(yīng)收賬款讓售融資者三大類。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資主要是指，供貨企業(yè)利用沒有到期的收賬款向銀行進(jìn)行融資。在融資完成后，如果購貨方?jīng)]有按時(shí)付款，銀行有資格要求供貨方償還賬務(wù)。應(yīng)收賬款證券化主要是指，企業(yè)將目前可以預(yù)見的現(xiàn)金預(yù)收款轉(zhuǎn)化成證券進(jìn)行出售的融資模式。應(yīng)收賬款讓售融資主要是指，企業(yè)將債務(wù)收回權(quán)販賣給銀行，由銀行向購買方收賬，并承擔(dān)收款過程中的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）保兌倉融資模式

在企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)中，一些處在供應(yīng)鏈下游經(jīng)濟(jì)條件較弱的中小企業(yè)，在向供應(yīng)鏈上游企業(yè)預(yù)付款時(shí)，資金流動(dòng)相對(duì)困難。為了開闊出新的融資渠道，大多中小企業(yè)利用供應(yīng)鏈上游企業(yè)生產(chǎn)商的回購承諾，將提貨權(quán)交于銀行。以向銀行申請(qǐng)貨款，從而獲得銀行信貸。

（三）融通倉融資模式

融資倉融資模式其服務(wù)對(duì)象主要以小中型企業(yè)為主，在融資過程中，這些中小企業(yè)大多以流動(dòng)商品倉儲(chǔ)為抵押，利用第三方物流企業(yè)來與金融機(jī)構(gòu)，建立起一個(gè)新的融資服務(wù)平臺(tái)。這大大加大了動(dòng)產(chǎn)抵押的操作性，為中小企業(yè)獲取了發(fā)展資金。

三、控制風(fēng)險(xiǎn)的基本策略

（一）供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及風(fēng)險(xiǎn)原因分析

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)在進(jìn)行供應(yīng)鏈融資時(shí)，受一些不可預(yù)見因素的影響。致使企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資狀況出現(xiàn)偏差。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、以及信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)三大類。由于我國中小企業(yè)規(guī)模較小，其管理大多不規(guī)范。缺乏法律意識(shí)、自身信用不足、沒有充分引用當(dāng)前先進(jìn)技術(shù)和管理型人才。致使許多中小企業(yè)缺乏市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力。加之，許多中小企業(yè)都是單獨(dú)經(jīng)營，供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，信息傳遞準(zhǔn)確信不夠高。極易出現(xiàn)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)帶來巨大損失。

（二）供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要防范措施

供應(yīng)鏈金融是當(dāng)前中小企業(yè)金融融資的重要途徑，為我國中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展帶來了許多的好處。但同時(shí)，供應(yīng)鏈金融也存在個(gè)許多的風(fēng)險(xiǎn)。因此，企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融融資時(shí)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。從而有效避免供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)，企業(yè)可采用以下措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范：

（1）就信用風(fēng)險(xiǎn)來說，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與企業(yè)之間的合作，積極了解融資企業(yè)信息。根據(jù)企業(yè)客戶信息建立信用等級(jí)。

（2）就市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來說，商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確選擇質(zhì)押物。盡量選擇一些銷售趨勢(shì)好、實(shí)力強(qiáng)、市場(chǎng)占有率高以及知名度較高的質(zhì)押物，從而降低銀行損失。

（3）就法律風(fēng)險(xiǎn)來說，商業(yè)銀行必須和企業(yè)明確權(quán)利及義務(wù)。在融資過程中，盡量完善相關(guān)法律合同。從而減少銀行與企業(yè)之間的糾紛。

（4）就信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)來說，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的信息平臺(tái)，通過信息平臺(tái)將供應(yīng)鏈中的企業(yè)組織到一起。從而有效提升信息交流效率，降低信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)。

四、案例分析

（一）案例概況

案例一：2013年，中國銀行為江蘇省某光電公司辦理供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)，該光電公司主要生產(chǎn)經(jīng)營液晶顯示器以及相關(guān)部件。該公司供應(yīng)鏈上下游都是較強(qiáng)的壟斷企業(yè)。因此，在購買原材料時(shí)需現(xiàn)金支付。由于該公司產(chǎn)品下游貨款回期較長。加之，應(yīng)收賬款在公司總資產(chǎn)中站點(diǎn)比例相對(duì)較大。致使公司資金出現(xiàn)短缺的情況，嚴(yán)重制約公司發(fā)展。江蘇省中國銀行在了解該詳細(xì)情況后，由第三方物流企業(yè)為該企業(yè)貸款進(jìn)行信用擔(dān)保。果斷為該公司提供貸款，及時(shí)解決了改公司資金流動(dòng)問題。

案例二：深圳某國內(nèi)商業(yè)批發(fā)貿(mào)易公司，注冊(cè)資金為一千萬元。于1998年成立，并獲得知名牛奶品牌深圳地區(qū)總權(quán)。由于該企業(yè)成立時(shí)間較短，資金規(guī)模相較于其他大規(guī)模民營企業(yè)處于弱勢(shì)地位。不能滿足知名牛奶品牌合作需要。加之，該企業(yè)缺乏貸款抵押資產(chǎn)，外部融資較難。因此，該向民生銀行提出貸款。民生銀行在對(duì)該企業(yè)進(jìn)行詳細(xì)了解后，同意貸款。

（二）案例模式應(yīng)用分析

針對(duì)以上企業(yè)概況進(jìn)行分析。在案例一中，該企業(yè)符合供應(yīng)鏈金融融資中應(yīng)收帳亂融資模式。該公司供應(yīng)鏈企業(yè)屬于強(qiáng)大的壟斷企業(yè)。因此，供應(yīng)鏈下游企業(yè)，是決定該企業(yè)應(yīng)收賬款是否能夠快速收回的關(guān)鍵所在。加之，有第三方物流公司做信用擔(dān)保，銀行的風(fēng)險(xiǎn)得到降低。在案例二中，該企業(yè)適合動(dòng)供應(yīng)鏈金融融資中的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式。由于該企業(yè)屬于中小民營企業(yè)。因此，該企業(yè)可將企業(yè)倉單、存貨等動(dòng)產(chǎn)抵押給銀行。并由第三物流企業(yè)為連接，提供拍賣、物流監(jiān)管服務(wù)。在抵押貸款時(shí)，企業(yè)應(yīng)與銀行簽訂相關(guān)的回購協(xié)議。從而將資產(chǎn)權(quán)利進(jìn)行轉(zhuǎn)換，以獲得貸款。

結(jié)束語：

綜上所述，供應(yīng)金融從全新的角度重新，對(duì)我國中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。通過對(duì)中小企業(yè)整個(gè)交易的評(píng)估，為更多中小企業(yè)融資提供了新的渠道。使許多在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)獲得更多的發(fā)展資金，有效的解決市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融還為企業(yè)信用做出了重要貢獻(xiàn)。有效了提高了中小企業(yè)的商業(yè)信用，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。（作者單位：湘潭大學(xué)）

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