金融監(jiān)督管理精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融監(jiān)督管理主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融監(jiān)督管理范文

一、金融風(fēng)險管理的認(rèn)識

金融風(fēng)險是指在金融市場中，對于未來的收益存在一些不確定性因素，可能造成財務(wù)損失的風(fēng)險。金融風(fēng)險管理是各類經(jīng)濟(jì)主體在運營和籌集資金的過程中，通過了解各類金融風(fēng)險，用最低的金融成本來實現(xiàn)金融的最大安全保障，從而實現(xiàn)最大經(jīng)濟(jì)效益的一種管理辦法。金融風(fēng)險管理主要是要通過金融風(fēng)險的控制和處理，減少損失，實現(xiàn)資金的籌集和運營活動的順利進(jìn)行。

二、我國金融風(fēng)險管理制度存在的主要問題

1.風(fēng)險管理體系尚不完善

管理體系的健康運行，離不開一個健全完善的金融體系，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然得到了很大的進(jìn)步，但相對健全的金融組織結(jié)構(gòu)和風(fēng)險防范機制還有一段較遠(yuǎn)的距離，很多金融機構(gòu)都還沒有建立起風(fēng)險管理部門，內(nèi)部管理機制較差。隨著不良貸款的增加，風(fēng)險管理體系存在的缺陷將嚴(yán)重阻礙風(fēng)險管理的整體運行，同時也給金融管理帶來了極大的障礙。

2.缺乏對金融風(fēng)險的范范意識

隨著我國經(jīng)濟(jì)市場的不斷發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，我國的金融市場得到了很大的發(fā)展機遇，同時也面臨著巨大的金融風(fēng)險和挑戰(zhàn)。在環(huán)境競爭日益激烈的今天，我國的很多金融機構(gòu)對于風(fēng)險防范和法律都沒有引起足夠的重視，有些機構(gòu)甚至都沒能很好的了解金融風(fēng)險的概念。很多機構(gòu)為了擴(kuò)大資金規(guī)模，沒有經(jīng)過仔細(xì)的調(diào)查研究就開始盲目的開展各種籌資理財活動，讓很多的不良貸款行為有機可乘，增大了金融風(fēng)險。而許多的投資者們往往只關(guān)注最后的經(jīng)濟(jì)回報。忽略了整個過程中可能存在的金融風(fēng)險。由于我國的許多制度還有待完善，使得金融風(fēng)險的管理制度和監(jiān)管力度需要再進(jìn)一度加強，所以，很多人對于金融管理的法律意識也比較淡薄。

3.國內(nèi)金融資源匱乏

金融資源是金融風(fēng)險管理的基礎(chǔ)與保障，然而，國內(nèi)的金融資源存在多方面的不足，影響了金融風(fēng)險的正常管理。金融資源的匱乏主要體現(xiàn)在以下幾個方面。第一，信用制度的供給不足。對于存款的企業(yè)，到期必須還本付息，對于貸款的企業(yè)卻存在著到期無法還款的風(fēng)險，這種存貸款不均衡的現(xiàn)象將導(dǎo)致銀行不良債權(quán)增加，增加其金融風(fēng)險；第二，產(chǎn)權(quán)制度供給不足。金融產(chǎn)權(quán)制度的缺陷導(dǎo)致銀行和企業(yè)的關(guān)系混亂，一旦企業(yè)運營不良，就會大量的占用著銀行的信貸資金，不良貸款增加，金融風(fēng)險也隨之增加；第三，貨幣制度的供給不足。不均衡的利率制度和過低的利息支出對資金的使用者很難造成一定的壓力，使得銀行的呆賬不斷增加；第四，金融制度的供給不足。金融制度的不完善導(dǎo)致金融市場要么沒有競爭，要么過度競爭兩種不良的競爭局面給投機資金造成生存和活動的余地。第五，金融監(jiān)管制度供給不足。傳統(tǒng)的監(jiān)管制度已經(jīng)難以適應(yīng)金融日趨信息化和電子化的現(xiàn)狀，內(nèi)部監(jiān)管制度的完善是金融管理的重點。一旦監(jiān)管制度存在問題，就會迅速造成連環(huán)反映，使經(jīng)濟(jì)受到一定的威脅。

4.市場信息不透明

金融產(chǎn)品是信息咨詢的結(jié)合體，金融市場信息的能夠幫助投資者對于企業(yè)的經(jīng)營狀況有一個全面仔細(xì)的評估，還可以積極的促進(jìn)金融市場健康持續(xù)的發(fā)展下去，然而，我國的金融市場信息目前還不是非常透明，造成公司的財務(wù)信息嚴(yán)重失真，可能會給投資帶來一定的風(fēng)險，造成一定的損失。信息的不透明，還可能導(dǎo)致金融市場的資金流向被門內(nèi)部控制，引發(fā)金融市場的混亂，如此種種，都不利于我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

5.風(fēng)險管理技術(shù)跟不上市場發(fā)展的需求

隨著金融市場的不斷發(fā)展，導(dǎo)致了很多金融衍生工具的產(chǎn)生，但是，國有商業(yè)銀行的金融風(fēng)險管理技術(shù)一直比較落后。風(fēng)險測量工具的落后、資金損失率較高、抗風(fēng)險能力弱、缺少必要的量化工具等等是制約風(fēng)險管理制度創(chuàng)新的主要因素。另外，還缺少成熟的風(fēng)險測量工具，使得風(fēng)險管理制度失去實施的基礎(chǔ)。

三、加強我國風(fēng)險管理的對策

1.完善風(fēng)險管理體制

建立和完善金融管理體制是加強風(fēng)險管理的重要手段之一。完善風(fēng)險管理體制可以更好的避免外界金融機構(gòu)的影響，內(nèi)部風(fēng)險管理體制也將會發(fā)揮很大的作用，可以有效的增加金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力。要適當(dāng)?shù)募訌娤嚓P(guān)人員法律知識的學(xué)習(xí)，加強其對金融風(fēng)險的防范意識；建立科學(xué)嚴(yán)密的金融管理體系，完善結(jié)構(gòu)設(shè)置，進(jìn)行有效的內(nèi)部管理；建立相關(guān)的責(zé)任制度，明確規(guī)定相關(guān)人員的責(zé)權(quán)范圍，強化責(zé)任和風(fēng)險的意識。促進(jìn)工作人員的工作激情；加強相關(guān)人員的素質(zhì)，時期具有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力，及時采取有效措施，防止風(fēng)險的發(fā)生。

2.提高風(fēng)險的管理意識

提高風(fēng)險的管理意識主要是從金融機構(gòu)和企業(yè)單位或者居民個人兩方面著手。加強金融機構(gòu)的防范意識，就是要練就一批具有較高素質(zhì)的經(jīng)營管理和從業(yè)人員隊伍。積極開展金融法規(guī)的宣傳和學(xué)習(xí)活動，加強風(fēng)險管理的防范意識，不斷提高金融市場內(nèi)相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)。另外，金融市場的發(fā)展離不開其他部門的密切配合，因此要把企業(yè)風(fēng)險管理意識和金融機構(gòu)有效的結(jié)合在一起，同時分析其行為導(dǎo)致利益的變化，要不斷自覺的提高自己的風(fēng)險管理意識。

3.加強金融風(fēng)險管理制度的創(chuàng)新

制度創(chuàng)新是金融創(chuàng)新中較為經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新，它不僅可以影響其他創(chuàng)新的收益。還可以充分發(fā)揮先進(jìn)制度的激勵功能，從而有效的促進(jìn)金融、經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。風(fēng)險管理制度的創(chuàng)新主要從以下幾方面進(jìn)行。第一，管理體制的創(chuàng)新。建立健全完善的風(fēng)險管理體系，創(chuàng)建全面風(fēng)險管理制度；第二，監(jiān)管制度的創(chuàng)新。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)由“靜態(tài)”合規(guī)性監(jiān)管向“動態(tài)”審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，監(jiān)管制度的重點在于審查銀行的風(fēng)險管理體系；第三，交易工具制度的創(chuàng)新。雖然我國目前的建議手段和建議風(fēng)險較為單一，但也應(yīng)該及時的建立相對應(yīng)的管理制度，為交易工具的推廣打下基礎(chǔ)，從而有效的規(guī)避金融風(fēng)險。

4.加強國際合作

經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展使我國金融市場與國際金融市場的聯(lián)系日益緊密，加強國際間的交流與合作是金融市場發(fā)展趨勢。要不斷的加強與國際金融組織的聯(lián)系，對于國際資本的流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，降低金融風(fēng)險的發(fā)生，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定性。同時，還要不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為以后的工作打下基礎(chǔ)。

四、結(jié)語

第2篇：金融監(jiān)督管理范文

一、傳統(tǒng)銀行業(yè)監(jiān)管方式的缺陷

傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管一直圍繞著兩個出發(fā)點展開：一是制定各項強制性標(biāo)準(zhǔn)和合規(guī)要求，要求金融機構(gòu)的各項指標(biāo)不得低于或高于規(guī)定值；二是構(gòu)筑公共安全網(wǎng)，提供隱性或公開的金融機構(gòu)破產(chǎn)保護(hù)，以保護(hù)債權(quán)人、尤其是個人儲戶的利益。這種傳統(tǒng)的銀行業(yè)監(jiān)管方式確實在一定程度上減弱了金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，保護(hù)了存款人的利益。但隨著銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境及其自身的不斷發(fā)展變化，這種方式逐漸顯露出它的缺陷。90年代以來，銀行業(yè)虧損倒閉的事件頻頻發(fā)生，如巴林銀行、里昂信貸、大和銀行、住友銀行等先后陷入經(jīng)營困境，造成巨額損失。這進(jìn)一步說明了，現(xiàn)在的金融環(huán)境下傳統(tǒng)的監(jiān)管方式已是難以適從，面臨著巨大挑戰(zhàn)：

1．金融自由化侵蝕了傳統(tǒng)監(jiān)管方式的基礎(chǔ)。地看，監(jiān)管者為防范風(fēng)險而進(jìn)行的監(jiān)管活動，與國際銀行界為開拓市場而進(jìn)行的金融創(chuàng)新，常常表現(xiàn)為不斷推進(jìn)的動態(tài)博奕過程。如果說60年代和70年代的金融管制與金融創(chuàng)新基本上處于一種“貓鼠追逐”的狀況，那么，進(jìn)入80年代，西方掀起金融自由化浪潮，許多國家放松了對銀行業(yè)的管制，由此使得金融業(yè)務(wù)大量交叉滲透，表外業(yè)務(wù)的增長異常迅速，其中金融衍生工具的迅猛發(fā)展也成為金融自由化過程中最重要的。

雖然金融自由化和金融危機間并無直接的關(guān)系，但許多銀行體系卻隨著自由化經(jīng)歷了嚴(yán)重的。特別是沒有健全嚴(yán)密的內(nèi)控體系和審慎的監(jiān)管體系，致使不斷發(fā)展的銀行業(yè)中所蘊含的風(fēng)險迅速增加。如金融衍生工具刺激了越來越多的國際銀行從事投機交易，金融衍生工具也就由避免風(fēng)險的金融工具變成了最危險的金融工具?！疤摂M經(jīng)濟(jì)”的不斷膨脹，已越來超脫離實際經(jīng)濟(jì)運行，并使得銀行業(yè)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式日益捉襟見肘。

2．銀行兼并浪潮向傳統(tǒng)的監(jiān)管方式提出了新的挑戰(zhàn)。90年代以來，國際銀行業(yè)并購事件層出不窮，形成席卷全球的銀行兼并浪潮。銀行業(yè)的兼并風(fēng)潮向傳統(tǒng)的監(jiān)管方式提出了新的挑戰(zhàn)。首先，銀行業(yè)的兼并加強了銀行業(yè)的集中程度。銀行業(yè)的集中，一方面可以提高抗風(fēng)險能力，另一方面也容易因風(fēng)險管理不當(dāng)而積重難返。西方金融界有一種說法；“太大了，以致不能破產(chǎn)”。超級銀行、巨型銀行出現(xiàn)問題甚至是倒閉，對金融體系、甚至于整個經(jīng)濟(jì)意味著災(zāi)難性的打擊。1986年美國大陸伊利諾斯銀行和1995年巴林銀行的危機，都曾引起國際金融界的巨大恐慌。因此，如何加強對越來越多的超級銀行、巨型銀行的監(jiān)管，是國際銀行監(jiān)管所面臨的一個新課題。其次，銀行業(yè)的兼并風(fēng)潮使全球金融市場的競爭逐步進(jìn)入壟斷競爭。因此，防止超級壟斷、維護(hù)平等競爭秩序、防止金融風(fēng)險在惡性競爭中累積，就成為監(jiān)管當(dāng)局最為迫切的任務(wù)之一。第三，銀行業(yè)的兼并在推動銀行規(guī)模擴(kuò)大的同時，也逐漸沖淡了銀行業(yè)與證券、保險等行業(yè)的界限，新興的超級銀行業(yè)務(wù)品種繁多，業(yè)務(wù)區(qū)域遍布全球，這無疑加大了國際銀行監(jiān)管的難度，使各項監(jiān)管措施更加難以及時、準(zhǔn)確、有效地實施。

3.全球銀行業(yè)的國際化對穩(wěn)健的銀行監(jiān)管提出了新的要求。銀行國際化在給國際金融市場帶來空前繁榮的同時，也帶來了巨大的潛在風(fēng)險。據(jù)國際清算銀行1996年的統(tǒng)計，在銀行業(yè)為主導(dǎo)的外匯交易市場上，日交易規(guī)模估計可達(dá)1．2萬億美元，幾乎為1989年的兩倍；許多商業(yè)銀行進(jìn)行大量風(fēng)險極高的OTC交易，到1995年3月底，合約總額達(dá)41萬億美元。由于國際銀行間的業(yè)務(wù)往來空前增加，風(fēng)險的累積、擴(kuò)散十分迅捷，在全球支付與清算系統(tǒng)中，一旦某家銀行出現(xiàn)問題不能按時清算，必然會造成全球性的連鎖反應(yīng)。

4．轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)和新興市場的發(fā)展要求調(diào)整國際銀行業(yè)的監(jiān)管。轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)和新興市場的發(fā)展，使得這些國家的銀行業(yè)獲得了新的發(fā)展空間。在世界經(jīng)濟(jì)一體化浪潮的推動下，一方面發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型和新興市場的發(fā)展?jié)摿陀麢C會的吸引下，開始向這些地區(qū)擴(kuò)張；與此同時，發(fā)展中國家也紛紛加快金融改革步伐，如推進(jìn)本幣自由兌換、開放金融市場、放松外資銀行進(jìn)入管制和國際資本流動管制，并在國外廣泛設(shè)立分支機構(gòu)，這就使得轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)和新興市場在國際銀行業(yè)中的重要性不斷趨于上升。但是，在傳統(tǒng)的國際銀行業(yè)監(jiān)管原則的制定中，考慮轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)和新興市場方面十分有限，這就使得原來的監(jiān)管原則對于新興市場和轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)來說顯得有些隔靴搔癢。

二、有效銀行監(jiān)管制度的核心內(nèi)容

“如何適應(yīng)新的變化情況來建立一套有效的監(jiān)管制度”、“如何提高監(jiān)管當(dāng)局反金融危機的能力”是各國監(jiān)管當(dāng)局在不斷思考和不斷控制的問題，巴塞爾委員會1997年推出的“核心原則”和新近公布的“新資本協(xié)議框架”正是這樣一種努力所取得的成果。這些成果表明，一套有效的銀行監(jiān)管機制具備這樣一些因素：

1．進(jìn)行全面的風(fēng)險管理。1988年 “巴塞爾協(xié)議”起草時，由于銀行業(yè)仍側(cè)重于傳統(tǒng)的銀行業(yè)職能，信用風(fēng)險被視為最重要的風(fēng)險要素。但是，隨著國際金融市場的蓬勃發(fā)展和銀行業(yè)國際化趨勢的增強，僅僅管理信用風(fēng)險也就難以滿足有效監(jiān)管的要求了。對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)除、操作風(fēng)除、風(fēng)險、信譽風(fēng)險等各種風(fēng)險實施全面風(fēng)險管理，成為銀行業(yè)監(jiān)管的一個重要趨勢。在各個局部風(fēng)險的管理方面，巴塞爾委員會的探索也是富有代表性的。巴塞爾委員會的“銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則”和 “新資本協(xié)議框架”，更使防范銀行業(yè)風(fēng)鹼的視野大大拓寬。金融機構(gòu)自身也正在努力提高資本充足率的同時，認(rèn)真考慮如何控制交易風(fēng)除?？梢哉f，銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了一個全面的風(fēng)險管理時期。

2．加強銀行內(nèi)部風(fēng)險控制。90年中期，“巴林風(fēng)暴”和“大和風(fēng)波”使國際金融界大為震驚。對于這兩個風(fēng)險案例，人們的一個共識是：巴林銀行倒閉和大和銀行巨額虧損的根源在于內(nèi)部控制系統(tǒng)不完善。這同時也說明，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管是銀行風(fēng)險的基礎(chǔ)和關(guān)鍵所在，離開商業(yè)銀行完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險監(jiān)督，外部監(jiān)管的有效性是難以得到保證的。因此，在強化中央銀行外部風(fēng)險監(jiān)管的同時，需要商業(yè)銀行加強其內(nèi)部風(fēng)險管理系統(tǒng)和市場監(jiān)督。新西蘭儲備銀行于1996年1月起推行新的監(jiān)管制度，提出央行雖然有責(zé)任保護(hù)銀行體系，但是當(dāng)銀行出現(xiàn)問題時，中央銀行不再出面挽救，并希望商業(yè)銀行完善其內(nèi)部控制制度。這項改革旨在完善商業(yè)銀行在存款保險和央行挽救下產(chǎn)生的道德風(fēng)險危機問題，避免銀行過度冒險，刺激銀行加強控制經(jīng)營風(fēng)險、提高董事會的管理質(zhì)量。德意志銀行為加強內(nèi)部監(jiān)督控制，實行全員控制和全員監(jiān)督，即有專業(yè)控制，又有地區(qū)和部門控制，職責(zé)明確，責(zé)任到人，已形成一套較為和完整的內(nèi)部管理體系。英國的巴克萊銀行努力準(zhǔn)確衡量經(jīng)營風(fēng)險并對風(fēng)險定價，在放款時，還對信貸風(fēng)險設(shè)立特殊的準(zhǔn)備金。

3．改善信息披露制度，引入市場約束。準(zhǔn)確、及時、充分地獲取和處理各種信息，是對銀行業(yè)實施有效監(jiān)管的一個基本前提。因此，完善信息披露制度也成為對銀行業(yè)加強監(jiān)管的一個重要的趨勢。巴塞爾委員會新近推遲的“新資本框架協(xié)議”對銀行的資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險狀況、資本充足狀況等關(guān)鍵信息的披露提出了具體的要求。新框架充分肯定了是具有迫使銀行有效而合理的分配資金和控制風(fēng)險的作用，穩(wěn)健的、經(jīng)營良好的銀行可以以更為有利的價格和條件從投資者、債權(quán)人、存款及其他交易對手那里獲得資金；而風(fēng)險程度高的銀行在市場中則處于不利地位，它們必須支付更高的風(fēng)險溢價、提供額外的擔(dān)保或采取其他安全措施。于是，這種市場懲罰機制可以促使銀行保持充足的資本水平，支持監(jiān)管當(dāng)局更有效地工作。為了確保市場約束的有效實施，必然要求建立銀行信息披露制度。新資本協(xié)議框架中所要求的信息披露的潛在參照標(biāo)準(zhǔn)是美國的銀行信息披露要求，如大型銀行要求按季度披露范圍廣泛的風(fēng)險信息。

4．建立起銀行監(jiān)管的國際合作機制。隨著銀行業(yè)的國際化，金融風(fēng)險在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢不斷增強，加強銀行業(yè)監(jiān)管的國際合作變得日益重要和迫切，全球性統(tǒng)一監(jiān)管成為大勢所趨。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進(jìn)程中，巴塞爾委員會、國際貨幣基金組織等國際機構(gòu)發(fā)揮了重要作用。，國際銀行監(jiān)管的雙邊合作盡管少些，雙邊信息溝通的主要形式是監(jiān)管當(dāng)局之間的非正式交流，但由于非常及時和靈活，同樣起到了溝通信息的作用，在處理銀行危機時尤其如此。

概括地說，有效銀行監(jiān)管的核心內(nèi)容包括全面風(fēng)險管理、外部監(jiān)管、內(nèi)部控制以及市場約束四大支柱，且這四大支柱是緊密聯(lián)系在一起的。

三、有效銀行監(jiān)管機制中監(jiān)管主體的選擇

一些國家負(fù)責(zé)體制改革和銀行立法的官方組織幾乎都提出了應(yīng)該由誰來履行銀行業(yè)監(jiān)管職能的。對于轉(zhuǎn)軌的來講，認(rèn)真、謹(jǐn)慎地思考這一問題顯得尤為重要。因此，銀行業(yè)監(jiān)管的這種制度結(jié)構(gòu)和決策過程涉及許多利益并從根本上決定著銀行業(yè)監(jiān)管的效果。

綜觀世界各國，銀行業(yè)監(jiān)管主體有由中央銀行負(fù)責(zé)的，有由財政部門負(fù)責(zé)的，有由政府設(shè)立專門的銀行監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)的和由中央銀行聯(lián)合其他銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)共同負(fù)責(zé)的，形式不一而足（具體見表1）。但近年來，面對金融業(yè)競爭的激化、經(jīng)營風(fēng)險上升和銀行業(yè)監(jiān)管難度增加的現(xiàn)實，國際上銀行業(yè)監(jiān)管主體有了相應(yīng)的變化：一方面原來有些國家多頭、重疊的金融主體逐漸趨向單一。另一方面，許多國家中央銀行的監(jiān)管職能得到不斷強化。

對于中央銀行作為主體的監(jiān)管形式，人們不免會有這樣的疑問：一是中央銀行是否應(yīng)獨立承擔(dān)監(jiān)管職能；二是央行一身二任是否其銀行業(yè)監(jiān)管職能的發(fā)揮。參照各國經(jīng)驗，我們可以做這樣一番思考：

首先，中央銀行是否是作為監(jiān)管主體的最佳選擇。從和一般意義上講，在市場條件下，銀行業(yè)監(jiān)管主體問題主要取決于監(jiān)管的特點。與其他管制政策相比較，銀行業(yè)監(jiān)管特點在于它的公益性、廣泛性和復(fù)雜性。銀行業(yè)監(jiān)管的復(fù)雜性又主要體現(xiàn)為其專業(yè)性和技術(shù)性。銀行業(yè)監(jiān)管主體問題的這些特點從理論和邏輯上規(guī)定了有效的監(jiān)管制度應(yīng)當(dāng)在一個更為特定和一般的制度結(jié)構(gòu)中產(chǎn)生。這種特定和一般性的銀行業(yè)監(jiān)管制度結(jié)構(gòu)從理論和探索的意義上看，至少包括以下要點：（1）銀行業(yè)監(jiān)管主體的充分獨立性和自主性；（2）金融監(jiān)管機構(gòu)的技術(shù)性和專業(yè)性；（3）金融監(jiān)管的分支機構(gòu)與集中統(tǒng)

上述規(guī)定性表明，只要中央銀行具備充分的獨立性，并且賦予其監(jiān)管金融業(yè)的職權(quán)，那么它就構(gòu)成金融監(jiān)管主體或機構(gòu)的最佳選擇。這不僅因為金融監(jiān)管的某些目標(biāo)與中央銀行的貨幣政策目標(biāo)直接相關(guān)，而且還在于中央銀行所具備的法律地位、與銀行的廣泛聯(lián)系、高度的專業(yè)性和技術(shù)性、廣泛分布的分支機構(gòu)等“資源條件”，使得中央銀行最適宜充當(dāng)金融監(jiān)管主體的角色，它能比其他政府機構(gòu)更為有效地和低成本地履行金融監(jiān)管的職責(zé)。正因為如此，在現(xiàn)實中無論是單一的金融監(jiān)管模式還是多頭的金融監(jiān)管模式，中央銀行均在金融監(jiān)管過程中發(fā)揮重要作用。而且，更多的市場經(jīng)濟(jì)國家選擇了中央銀行集中進(jìn)行的單一金融監(jiān)管制度模式。

其次，如何處理央行“一身二任”導(dǎo)致的利益沖突。當(dāng)前，世界各國的央行一般都擔(dān)負(fù)著制定執(zhí)行本國貨幣政策和對本國金融體系進(jìn)行監(jiān)管的雙重職能。在市場經(jīng)濟(jì)中，當(dāng)兩種職能常發(fā)生沖突，中央銀行一身兼二任，會不會影響其監(jiān)管職能的發(fā)揮呢？這就是問題之所在。

中央銀行執(zhí)行監(jiān)管職能時，面臨的主要問題是，當(dāng)央行執(zhí)行以抑制通貨膨脹為目的的緊縮政策時，如果因此導(dǎo)致其監(jiān)管下的銀行破產(chǎn)，這時央行是否應(yīng)減輕其貨幣政策力度。如，美國聯(lián)邦儲備銀行在處理圣路易斯銀行破產(chǎn)案和日本處理“住友”事件時，都面臨過這樣的問題。另一方面，以長期經(jīng)驗看，還未出現(xiàn)過央行由于拯救某些銀行破產(chǎn)而向投放過多貨幣，以致引起通貨膨脹的先例。而且，假設(shè)將來真的發(fā)生這樣的事態(tài)，中央銀行同樣可以通過公開市場操作吸納過量貨幣，從而消除因此產(chǎn)生的利益沖突。事實上，金融監(jiān)管通過嚴(yán)格的風(fēng)險管理可以為貨幣政策工具的運用創(chuàng)造條件，配合和支持貨幣政策的操作。國外有一種觀點認(rèn)為，金融監(jiān)管是貨幣政策的～種工具：存貸比例的監(jiān)管有利于消除貨幣供應(yīng)的倒逼機制，增強央行吞吐基礎(chǔ)貨幣的主動權(quán)；對清償力的監(jiān)管可以為公開市場業(yè)務(wù)操作奠定基礎(chǔ)；對資產(chǎn)流動性監(jiān)管可以保證存款準(zhǔn)備金率的作用力；加強對貸款風(fēng)險的監(jiān)管有利于再貼現(xiàn)政策的運用等。

總之，銀行監(jiān)管是一種補救市場失靈和維護(hù)銀行業(yè)體系穩(wěn)健有效運行，并藉以提高資源配置效率及使公共利益不受侵害的制度安排。中央銀行的性質(zhì)和職能決定了它負(fù)有銀行業(yè)監(jiān)管的重要職責(zé)。在中國，中國人民銀行無疑是作為銀行監(jiān)管主體最佳選擇，1995年《中國人民銀行法》也明確了這一點。

四、中國的現(xiàn)實思考

近幾年，隨著中銀信托投資公司被接管收購，中國信托投資公司被行政關(guān)閉，以及廣東國際信托投資公司、海南發(fā)展銀行等的倒閉，銀行業(yè)的有效監(jiān)管問題在我國也成為令人關(guān)注的問題。我國舊的銀行監(jiān)管模式總體上是同舊的經(jīng)濟(jì)體制和金融體制相適應(yīng)的，因而不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)條件下金融機構(gòu)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展對監(jiān)管的要求。，我國的銀行業(yè)監(jiān)管還存在與現(xiàn)實不相適應(yīng)的環(huán)節(jié)和方面：（1）對銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)認(rèn)識模糊；（2）銀行業(yè)監(jiān)管的存在盲點；（3）銀行業(yè)監(jiān)管手段單一、落后；（4）銀行業(yè)監(jiān)督管人員素質(zhì)不適應(yīng)形勢發(fā)展需要。

面對加入WTO后的沖擊，為了進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)性和有效性，這要求作為行使銀行業(yè)監(jiān)管職能的中國人民銀行從我國的實際出發(fā)，借鑒西方發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)監(jiān)管實踐的成功經(jīng)驗，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，完善監(jiān)管機制。

其一，逐步實現(xiàn)由信用風(fēng)險管理向全面風(fēng)險管理的轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，我國對銀行風(fēng)險資產(chǎn)以及資本充足率的監(jiān)管，主要是考慮信用風(fēng)險，基本上沒有考慮利率風(fēng)險、操作風(fēng)險等。隨著中國利率市場化的推進(jìn)，利率波動更為頻繁；銀行業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)不斷增加，對電腦等的依賴加大，同時也相應(yīng)加大操作風(fēng)險。因此，要真實反映銀行風(fēng)險狀況，就必須考慮利率風(fēng)險和操作風(fēng)險。這也顯示，如果不能對利率風(fēng)險和操作風(fēng)險進(jìn)行很好的管理，就必須要配置更高水平的資本金。

其二，央行外部風(fēng)險監(jiān)管與商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制的協(xié)調(diào)。為了保證風(fēng)險監(jiān)管的有效性，人民銀行要把督促、檢查商業(yè)銀行是否建立和嚴(yán)格執(zhí)行完善的內(nèi)控制度作為風(fēng)險監(jiān)管的一個基本的重要環(huán)節(jié)來抓。此外，在條件成熟時，要建立商業(yè)銀行的信息披露制度。要求商業(yè)銀行適當(dāng)披露其財務(wù)信息，以利于公眾了解銀行的運作情況，提高銀行體系的透明度，以市場力量來約束商業(yè)銀行經(jīng)營行為，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營。通過中央銀行的外部監(jiān)管、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制以及社會力量的公開監(jiān)督來保證我國銀行業(yè)防范和化解金融風(fēng)險的有效性，提高銀行業(yè)抵御風(fēng)險的整體效能。

其三，建立和健全我國銀行業(yè)危機的援救和補救處理體系。銀行業(yè)監(jiān)管中的保護(hù)體系包括援救性措施和事后補救措施。前者即指央行擔(dān)當(dāng)最后援助貸款和搶救行為。而事后補救措施的主要形式是存款保險制度，它是保護(hù)存款人利益、穩(wěn)定金融體系的最后一道防線。我國長期以來銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)主要是保證中央銀行貨幣政策的實現(xiàn)。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，如何保護(hù)存款人的利益這一突出問題提到議事日程。為此，發(fā)展存款保險制度是我國銀行監(jiān)管深入發(fā)展的必然舉措。

總之，近年來中央銀行已由過去單純的合規(guī)性稽核監(jiān)督向以防范金融風(fēng)險為核心的審慎監(jiān)管轉(zhuǎn)變，我國的銀行業(yè)監(jiān)管已經(jīng)開始走上了系統(tǒng)化、規(guī)范化和國際化的軌道，但是，與國際銀行監(jiān)管水平特別是發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)監(jiān)管水平還有一定差距，因此，必須增強中央銀行監(jiān)管力度，建立的銀行業(yè)監(jiān)管體系。為此，我國中央銀行應(yīng)積極創(chuàng)造條件提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建立和完善金融機構(gòu)的信息披露制度、資信評級制度、年檢制度、監(jiān)管程序以及存款保險制度，明確中央銀行作為最后貸款人的責(zé)任。年代中期，“巴林風(fēng)暴”和“大和風(fēng)波”使國際金融界大為震驚。對于這兩個風(fēng)險案例，人們的一個共識是：巴林銀行倒閉和大和銀行巨額虧損的根源在于內(nèi)部控制系統(tǒng)不完善。這同時也說明，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管是銀行風(fēng)險的基礎(chǔ)和關(guān)鍵所在，離開商業(yè)銀行完善的內(nèi)部控制構(gòu)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展對監(jiān)管的要求。目前，我國的銀行業(yè)監(jiān)管還存在與現(xiàn)實不相適應(yīng)的環(huán)節(jié)和方面：（1）對銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)認(rèn)識模糊；（2）銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容存在盲點；（3）銀行業(yè)監(jiān)管手段單一、落后；（4）銀行業(yè)監(jiān)督管人員素質(zhì)不適應(yīng)形勢發(fā)展需要。

面對加入WTO后的沖擊，為了進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)性和有效性，這要求作為行使銀行業(yè)監(jiān)管職能的中國人民銀行從我國的實際出發(fā)，借鑒西方發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)監(jiān)管實踐的成功經(jīng)驗，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，完善監(jiān)管機制。

其一，逐步實現(xiàn)由信用風(fēng)險管理向全面風(fēng)險管理的轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，我國對銀行風(fēng)險資產(chǎn)以及資本充足率的監(jiān)管，主要是考慮信用風(fēng)險，基本上沒有考慮利率風(fēng)險、操作風(fēng)險等。隨著中國利率市場化的推進(jìn)，利率波動更為頻繁；銀行業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)不斷增加，對電腦等的依賴加大，同時也相應(yīng)加大操作風(fēng)險。因此，要真實反映銀行風(fēng)險狀況，就必須考慮利率風(fēng)險和操作風(fēng)險。這也顯示，如果不能對利率風(fēng)險和操作風(fēng)險進(jìn)行很好的管理，就必須要配置更高水平的資本金。

其二，央行外部風(fēng)險監(jiān)管與商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制的協(xié)調(diào)。為了保證風(fēng)險監(jiān)管的有效性，人民銀行要把督促、檢查商業(yè)銀行是否建立和嚴(yán)格執(zhí)行完善的內(nèi)控制度作為風(fēng)險監(jiān)管的一個基本的重要環(huán)節(jié)來抓。此外，在條件成熟時，要建立商業(yè)銀行的信息披露制度。要求商業(yè)銀行適當(dāng)披露其財務(wù)信息，以利于公眾了解銀行的運作情況，提高銀行體系的透明度，以市場力量來約束商業(yè)銀行經(jīng)營行為，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營。通過中央銀行的外部監(jiān)管、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制以及社會力量的公開監(jiān)督來保證我國銀行業(yè)防范和化解金融風(fēng)險的有效性，提高銀行業(yè)抵御風(fēng)險的整體效能。

第3篇：金融監(jiān)督管理范文

關(guān)鍵詞：新時期背景 提高 金融監(jiān)管改革

金融行業(yè)對于促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著關(guān)鍵性作用，新時期背景下要求金融行業(yè)人士金融監(jiān)管的重要性，不斷的提高金融監(jiān)管改革的力度，金融行業(yè)需要不斷的加強金融監(jiān)管改革的力度，完善金融市場體系，才能夠有效的避免金融風(fēng)險，使金融行業(yè)能夠有序的進(jìn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、新時期提高金融監(jiān)管改革力度的必要性

（一）新時期發(fā)展的趨勢

全球化的不斷發(fā)展，要求不斷的完善金融監(jiān)管改革，以適應(yīng)全球化發(fā)展的需求，國家之間的聯(lián)系越來也緊密，其他國家如果發(fā)生金融危機，勢必會給我國帶來一定的影響，部門國際企業(yè)與銀行開展了合作，金融機構(gòu)的范圍也隨之變大，給金融監(jiān)管改革帶來一定的難度，新時期背景下要求應(yīng)完善金融監(jiān)管改革力度，提高金融機構(gòu)監(jiān)管的效率[1]。

（二）互聯(lián)網(wǎng)信息化的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)信息化的不斷發(fā)展已被廣泛應(yīng)用在各個領(lǐng)域，金融業(yè)也不例外，通過互聯(lián)網(wǎng)的融合，促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展。但互聯(lián)網(wǎng)本身的缺陷也給金融監(jiān)管工作帶來了不利的影響，金融機構(gòu)之間的服務(wù)逐漸趨同化，金融機構(gòu)現(xiàn)都是運用互聯(lián)網(wǎng)開展服務(wù)，實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)在線交易，但是資金的流動性比較強，不易監(jiān)管。

（三）金融機構(gòu)混業(yè)現(xiàn)象

金融機構(gòu)存在混業(yè)的現(xiàn)象，加快了金融監(jiān)管改革，混業(yè)自身也有一定的優(yōu)勢，能夠為客戶提供全面的服務(wù)，一定程度上降低了風(fēng)險，節(jié)約了資金成本，但混業(yè)經(jīng)營也會存在不同的問題，只有加強金融監(jiān)管改革，才可能夠有效的避免問題的發(fā)生[2]。

（四）完善金融市場

金融監(jiān)管可以通過中央銀行以及人民銀行等部門來對金融市場進(jìn)行有效的引導(dǎo)，實施金融監(jiān)管可以及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)中存在的問題，并及時的解決。金融監(jiān)管對于完善金融市場具有決定性作用，金融機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性越來越大，協(xié)調(diào)好它們之間的聯(lián)系任務(wù)艱巨，還有金融機構(gòu)影響著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，只有通過提高金融監(jiān)管改革的力度才可以創(chuàng)造出良好的金融市場環(huán)境。

二、新時期金融監(jiān)管改革中存在的問題

（一）金融監(jiān)管機制不健全

金融行業(yè)中缺乏完善的監(jiān)管機制，監(jiān)管機制尚未建立，內(nèi)部控制力度較弱，不能夠通過內(nèi)部控制加強監(jiān)管，由于機制不完善，無法將制度落實到位，部分制度的制定也只是空談，在建立部分機制時無法結(jié)合實際情況。另外審計部門以及會計部門職責(zé)分布不明確，無法對金融機構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)管，使金融監(jiān)管工作無法得到開展。缺乏高素質(zhì)的金融監(jiān)管人員，工作人員的職責(zé)意識不強。另外，金融監(jiān)管缺乏法律法規(guī)的支持，在金融監(jiān)管中還沒有完整的金融法律法規(guī)，不能夠為金融監(jiān)管提供法律性依據(jù)，限制了金融監(jiān)管工作的有效開展[3]。

（二）金融監(jiān)管無法有效協(xié)調(diào)

金融機構(gòu)部門沒有適應(yīng)時代的發(fā)展，無法運用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行監(jiān)管，使監(jiān)管部門無法實現(xiàn)信息資源共享，金融行業(yè)的信息數(shù)據(jù)庫至關(guān)重要，關(guān)系著社會信用體系的建設(shè)，對于銀行、證券公司以及保險公司來說，要做到信息資源共享具有一定的難度，信息數(shù)據(jù)庫主要還是以銀行信貸業(yè)務(wù)為核心，實現(xiàn)銀行、證券公司以及保險公司統(tǒng)一難度較大。在金融機構(gòu)中各個部門的信息無法得到有效的整合，信息的傳播較慢，信息較為分散，不能達(dá)到資源共享，即使各個部門頒發(fā)了相關(guān)的政策，因無法有效的協(xié)調(diào)，不能將政策落實到位。部門監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不一致，比如銀行存款比率指標(biāo)取消后，到了季節(jié)末尾銀行的沖時點將會逐步消減，而人民y行將非機構(gòu)類金融資金存款歸類到了一般性質(zhì)的資金存款中，銀行監(jiān)管部門沒有對資金存款進(jìn)行監(jiān)管，無法有效的掌握銀行存款的動態(tài)變化。

（三）金融監(jiān)管形式較為單一

部分金融機構(gòu)在開展監(jiān)管工作只注重了經(jīng)濟(jì)利益而忽視了金融的風(fēng)險，給金融行業(yè)帶來了不必要的影響，金融監(jiān)管形式比較單一，監(jiān)管手段不足，在財務(wù)資金方面不能有效的進(jìn)行管理，無法對工作每個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控，導(dǎo)致不能及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，也無法運用措施進(jìn)行處理，無法有效的規(guī)避金融風(fēng)險，沒有對監(jiān)管形式進(jìn)行改革，監(jiān)管形式單一無法針對性的解決不同的問題，給金融業(yè)造成了一定的損失[4]。

（四）監(jiān)管系統(tǒng)有待改善

現(xiàn)今金融機構(gòu)是“一行三會”的模式，缺乏完整的監(jiān)管系統(tǒng)，沒有通過互聯(lián)網(wǎng)的形式創(chuàng)建監(jiān)管系統(tǒng)，監(jiān)管系統(tǒng)不能得到有效的利用，也無法有效的識別金融風(fēng)險，缺乏宏觀政策的指導(dǎo)，使金融行業(yè)大都缺乏監(jiān)管系統(tǒng)，另外當(dāng)前的監(jiān)管模式?jīng)]有考慮到金融消費者以及投資者的權(quán)益，缺乏維護(hù)權(quán)益者監(jiān)管機構(gòu)，也沒有為其制定相應(yīng)的法律法規(guī)，使消費者的權(quán)益無法得到保障，監(jiān)管系統(tǒng)的不足損害了消費者的權(quán)益，給金融行業(yè)造成了很大的影響。

（五）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沒有符合新時期的標(biāo)準(zhǔn)

金融監(jiān)管機制還存在著很多不足，很多金融機構(gòu)沒有按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，無法做好金融監(jiān)管工作，不能夠?qū)鹑诒O(jiān)管進(jìn)行科學(xué)合理地管理，金融機構(gòu)如果不按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實行金融監(jiān)管，將會不利于金融監(jiān)管改革的進(jìn)程，增加了金融的風(fēng)險，無法提高金融監(jiān)管改革的力度。

三、提高金融監(jiān)管改革力度的有效策略

（一）完善監(jiān)管機制

金融機構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，不斷的完善監(jiān)管改革機制，才可以有效的規(guī)避金融風(fēng)險，給金融行業(yè)減小不必要的損失，確保金融行業(yè)能夠有序進(jìn)行。在建立監(jiān)管機制時應(yīng)根據(jù)實際的情況，制定出科學(xué)合理的方案，監(jiān)管加強內(nèi)部控制，將制度落實到位，明確部門之間的崗位職責(zé)，提高人員的職責(zé)意識，對人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，培訓(xùn)相關(guān)金融監(jiān)管理論知識與實踐經(jīng)驗，確保每個工作人員都能夠接受到培訓(xùn)，金融行業(yè)也應(yīng)引進(jìn)高素質(zhì)人才，能夠組建高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才，為使金融監(jiān)管改革工作能夠有效的開展。傳統(tǒng)的監(jiān)管模式已不能夠適應(yīng)當(dāng)今時代的發(fā)展，不能夠滿足金融的需求，需要完善監(jiān)管機制，不斷的創(chuàng)新監(jiān)管機制，為金融監(jiān)管提供良好的氛圍，還應(yīng)為金融監(jiān)管工作增加法律法規(guī)，為金融監(jiān)管提供有力的法律性依據(jù)，提高金融監(jiān)管改革的力度[5]。

（二）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)的形式不斷的健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，使監(jiān)管部門之間能夠?qū)崿F(xiàn)資源共享，為金融行業(yè)建立信息數(shù)據(jù)庫，以便于更好的建設(shè)社會信用體系。加強銀行、證券公司以及保險公司的協(xié)調(diào)工作，使他們之間能夠達(dá)到信息整合，實現(xiàn)統(tǒng)一發(fā)展。應(yīng)協(xié)調(diào)好金融機構(gòu)部門之間的工作，使各個部門之間的信息能夠進(jìn)行有效的傳播，統(tǒng)一信息，只有這樣才能夠貫徹落實好相關(guān)政策。規(guī)范部門監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，不能將非機構(gòu)類金融資金存款歸類到一般性質(zhì)的資金存款中，成立監(jiān)管小組，對資金存款的轉(zhuǎn)移情況及其變化要實時監(jiān)管，掌握銀行存款的數(shù)據(jù)動態(tài)變化，提高金融監(jiān)管改革的力度[6]。

（三）完善監(jiān)管形式

完善監(jiān)管形式，使單一的監(jiān)管形式向多元化方式轉(zhuǎn)變，金融行業(yè)正在逐步實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營，必須改變傳統(tǒng)的單一監(jiān)管模式，能夠促進(jìn)金融機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。通過完善監(jiān)管形式，能夠?qū)崟r掌握金融機構(gòu)工作運轉(zhuǎn)的動態(tài)變化，進(jìn)而可以了解整個金融行業(yè)的信息，在發(fā)展的過程中能夠做到預(yù)防風(fēng)險。成立監(jiān)管部門，監(jiān)管部門應(yīng)對銀行、保險公司以及證券公司統(tǒng)一實行監(jiān)控，加強監(jiān)管的力度，得到準(zhǔn)確有效的數(shù)據(jù)信息，應(yīng)加強網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測的能力，運用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測系統(tǒng)來進(jìn)行管理，運用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測中的數(shù)據(jù)庫，為金融監(jiān)管工作提供準(zhǔn)確有效的數(shù)據(jù)，能夠提前做好金融風(fēng)險的預(yù)防工作，避免了金融風(fēng)險給金融行業(yè)造成損失，為監(jiān)管工作有效的開展提供有力的保障。

（四）明確宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用

加強宏觀調(diào)控能夠有效的規(guī)避金融風(fēng)險，中央銀行是宏觀調(diào)控的重要機構(gòu)，在分析金融風(fēng)險的過程中能夠通過經(jīng)濟(jì)貨幣來判斷金融風(fēng)險，中央銀行的職能作用較為明顯，能夠更好的對風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管，中央銀行對于促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展具有決定性作用，還可以穩(wěn)定市場的變化，另外中央銀行具有宏觀管理的作用，能夠全方位的保障金融機構(gòu)的穩(wěn)定。應(yīng)充分發(fā)揮宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用，才能夠提高金融監(jiān)管的力度[7]。

四、結(jié)語

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確金融監(jiān)管的重要性，提高金融改革的力度適應(yīng)了社會的發(fā)展，能夠最大化的滿足金融行業(yè)的需求，金融改革的過程中面臨著很多困境，針對存在的不足之處應(yīng)當(dāng)制定出科學(xué)合理的措施，完善監(jiān)管機制，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，完善監(jiān)管形式，明確宏觀調(diào)控的指導(dǎo)作用，只有不斷的改善金融監(jiān)管機制，才可提高金融企業(yè)的市場競爭力，促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]原晶.新時期我國金融監(jiān)管體制的改革與發(fā)展分析[J].時代金融（中旬），2014，（10）：16-17.

[2]李曉鵬.國際金融監(jiān)管改革的比較及對中國的啟示[J].哈爾濱師范大學(xué)社會科學(xué)學(xué)報，2013，（3）：37-40.

[3]陳雪雁.強化金融監(jiān)管力度 遏制“影子銀行”蔓延[J].黑河學(xué)刊，2012，（5）：81-83.

[4]董寧.地方金融監(jiān)管體制改革路徑探析[J].征信，2015，（5）：87-89.

[5]黃辰，譚雨薇.金融危機反思與改革建議[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2015，（4）：308-308.

第4篇：金融監(jiān)督管理范文

第一條為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。

第二條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及前二款金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

第三條銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

第四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。

第五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人不得干涉。

第六條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。

第七條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。

第二章監(jiān)督管理機構(gòu)

第八條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機構(gòu)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對派出機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。

第九條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。

第十條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在金融機構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。

第十一條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)交流監(jiān)督管理信息，應(yīng)當(dāng)就信息保密作出安排。

第十二條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開監(jiān)督管理程序，建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度。

第十三條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動中，地方政府、各級有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合和協(xié)助。

第十四條國務(wù)院審計、監(jiān)察等機關(guān)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的活動進(jìn)行監(jiān)督。

第三章監(jiān)督管理職責(zé)

第十五條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

第十六條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

第十七條申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。

第十八條銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。

第十九條未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。

第二十條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

第二十一條銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

第二十二條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對下列申請事項作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi)；

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起三個月內(nèi)；

（三）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。

第二十三條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況。

第二十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

第二十五條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。

第二十六條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

第二十七條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第二十八條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國務(wù)院報告的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門。

第二十九條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)會同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

第三十條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

第三十一條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第三十二條國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動。

第四章監(jiān)督管理措施

第三十三條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。

第三十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

第三十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

第三十六條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

第三十七條銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；

（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

第三十八條銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。

第三十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

第四十條銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責(zé)。

在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

（一）直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；

（二）申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

第四十一條經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

第五章法律責(zé)任

第四十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；

（二）違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；

（三）未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；

（四）違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；

（五）違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的；

（六）、的其他行為。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

第四十三條擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

第四十四條銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；

（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的；

（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

第四十五條銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

第四十六條銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

第四十七條銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

第六章附則

第四十八條對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

第5篇：金融監(jiān)督管理范文

保監(jiān)會。保監(jiān)會的全稱是：中國保險監(jiān)督管理委員會。簡稱：中國保監(jiān)會。中國保監(jiān)會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市埸，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

銀監(jiān)會、保監(jiān)會的區(qū)別：

一、職能不同。中國銀監(jiān)會的職能是統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構(gòu)，統(tǒng)一管理金融市場；中國保監(jiān)會的職能是統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場。

第6篇：金融監(jiān)督管理范文

征信業(yè)管理條例最新版全文第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范征信活動，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，制定本條例。

第二條 在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，適用本條例。

本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織(以下統(tǒng)稱企業(yè))的信用信息和個人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。

國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。

國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

第三條 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

第四條 中國人民銀行(以下稱國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門)及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。

縣級以上地方人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門依法推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設(shè)，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。

第二章 征信機構(gòu)

第五條 本條例所稱征信機構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

第六條 設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

(一)主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

(二)注冊資本不少于人民幣5000萬元;

(三)有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施;

(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件;

(五)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 申請設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證;不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記。

未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)。

第八條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,并取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。

第九條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。

第十條 設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案，并提供下列材料：

(一)營業(yè)執(zhí)照;

(二)股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)說明;

(三)業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況;

(四)信息安全和風(fēng)險防范措施。

備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。

第十一條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報告上一年度開展征信業(yè)務(wù)的情況。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)名單，并及時更新。

第十二條 征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：

(一)與其他征信機構(gòu)約定并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu);

(二)不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu);

(三)不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十三條 采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。

企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個人信息。

第十四條 禁止征信機構(gòu)采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。

征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

第十五條 信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

第十六條 征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

第十七條 信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。

第十八條 向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。

征信機構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息。

第十九條 征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。

第二十條 信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。

第二十一條 征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。

征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。

第二十二條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

第二十三條 征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。

征信機構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。

第二十四條 征信機構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進(jìn)行。

征信機構(gòu)向境外組織或者個人提供信息，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。

第四章 異議和投訴

第二十五條 信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正;確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注;經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。

第二十六條 信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴。

受理投訴的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。

信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。

第五章 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

第二十七條 國家設(shè)立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為防范金融風(fēng)險、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運行機構(gòu)建設(shè)、運行和維護(hù)。該運行機構(gòu)不以營利為目的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。

第二十八條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。國家機關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息。

第二十九條 從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。

從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。

第三十條 不從事信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法制定。

第三十一條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照補償成本原則收取查詢服務(wù)費用，收費標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院價格主管部門規(guī)定。

第三十二條 本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)。

第六章 監(jiān)督管理

第三十三條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：

(一)進(jìn)入征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查;

(二)詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明;

(三)查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存;

(四)檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。

被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。

第三十四條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴(kuò)大。

第三十五條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。

第七章 法律責(zé)任

第三十六條 未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十七條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。

第三十八條 征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)竊取或者以其他方式非法獲取信息;

(二)采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息;

(三)違法提供或者出售信息;

(四)因過失泄露信息;

(五)逾期不刪除個人不良信息;

(六)未按照規(guī)定對異議信息進(jìn)行核查和處理;

(七)拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料;

(八)違反征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第三十九條 征信機構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務(wù)情況的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

第四十條 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違法提供或者出售信息;

(二)因過失泄露信息;

(三)未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息;

(四)未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;

(五)拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。

第四十一條 信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。

第四十二條 信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十三條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附則

第四十四條 本條例下列用語的含義：

(一)信息提供者，是指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。

(二)信息使用者，是指從征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人。

(三)不良信息，是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

第四十五條 外商投資征信機構(gòu)的設(shè)立條件，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定，報國務(wù)院批準(zhǔn)。

境外征信機構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

第四十六條 本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起6個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起3個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。

第四十七條 本條例自20xx年3月15日起施行。

征信的類型有哪些1、按業(yè)務(wù)模式可分為企業(yè)征信和個人征信兩類

企業(yè)征信主要是收集企業(yè)信用信息、生產(chǎn)企業(yè)信用產(chǎn)品的機構(gòu);個人征信主要是收集個人信用信息、生產(chǎn)個人信用產(chǎn)品的機構(gòu)。有些國家這兩種業(yè)務(wù)類型由一個機構(gòu)完成，也有的國家是由兩個或兩個以上機構(gòu)分別完成，或者在一個國家內(nèi)既有單獨從事個人征信的機構(gòu)，也有從事個人和企業(yè)兩種征信業(yè)務(wù)類型的機構(gòu)，一般都不加以限制，由征信機構(gòu)根據(jù)實際情況自主決定。美國的征信機構(gòu)主要有三種業(yè)務(wù)模式：

(1)資本市場信用評估機構(gòu)，其評估對象為股票、債券和大型基建項目;

(2)商業(yè)市場評估機構(gòu)，也稱為企業(yè)征信服務(wù)公司，其評估對象為各類大中小企業(yè);

(3)個人消費市場評估機構(gòu)，其征信對象為消費者個人。

2、按服務(wù)對象可分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信

信貸征信主要服務(wù)對象是金融機構(gòu)，為信貸決策提供支持;商業(yè)征信主要服務(wù)對象是批發(fā)商或零售商，為賒銷決策提供支持;雇用征信主要服務(wù)對象是雇主，為雇主用人決策提供支持;另外，還有其他一些征信活動，諸如市場調(diào)查，債權(quán)處理，動產(chǎn)、不動產(chǎn)鑒定等。各類不同服務(wù)對象的征信業(yè)務(wù)，有的是由一個機構(gòu)來完成，有的是在圍繞具有數(shù)據(jù)庫征信機構(gòu)上下游的獨立企業(yè)內(nèi)來完成。

第7篇：金融監(jiān)督管理范文

2、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機構(gòu)。進(jìn)入國有四大商業(yè)銀行工作是畢業(yè)生一個很好的選擇。

3、進(jìn)入證券公司、信托投資公司、金融控股集團(tuán)等風(fēng)險性很大的金融公司工作。

4、進(jìn)入保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司，社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞止ぷ?。 保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險營銷、風(fēng)險管理經(jīng)驗之后，在國內(nèi)股份制保險機構(gòu)迅速成長、外資保險機構(gòu)進(jìn)入的契機下，還是大有可為的。

第8篇：金融監(jiān)督管理范文

金融合作協(xié)議書范文1甲方： 代表人： 乙方： 代表人： 鑒于：

甲方系一家經(jīng)上海市自由貿(mào)易試驗區(qū)工商局核準(zhǔn)注冊，主營業(yè)務(wù)為資產(chǎn)管理、項目投資、投資管理、投資咨詢，票據(jù)業(yè)務(wù)，貿(mào)易，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等合法公司，秉承“誠信、共贏、聯(lián)合、創(chuàng)新”的理念，依托公司管理團(tuán)隊擁有的豐富社會資源和專業(yè)投資優(yōu)勢，開拓廣泛的投資渠道，構(gòu)建社會資本與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的直接高效投資平臺。公司具有強大的專業(yè)資產(chǎn)管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，與銀行、信托公司、租賃公司、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)金融機構(gòu)合作密切，聯(lián)合發(fā)行與管理眾多金融產(chǎn)品。 乙方系一家地方金融辦公室，屬于地方金融職能部門，負(fù)責(zé)本地區(qū)金融法規(guī)及產(chǎn)品宣傳、引導(dǎo)、協(xié)調(diào)、執(zhí)行等工作的政府金融機構(gòu)。解決企業(yè)融資困難，幫助企業(yè)理順銀企對接合作，為企業(yè)投融資出謀劃策，幫助企業(yè)降低融資成本，幫助企業(yè)及時掌握國家各項法規(guī)政策的地方金融監(jiān)管職能部門，經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，就雙方長期深入合作達(dá)成如下協(xié)議：

1、 甲乙雙方本著“加強合作、優(yōu)勢互補、共同發(fā)展、雙贏互利”

2、甲乙雙方建立合作新模式，實現(xiàn)地方金融辦，金融機構(gòu)平臺，企業(yè)三方互通機制，乙方為甲方提供具有金融產(chǎn)品需求的企業(yè)，甲方在金融辦督導(dǎo)協(xié)調(diào)過程中給企業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，甲方所服務(wù)的企業(yè)信息及時反饋給金融辦，同時企業(yè)也積極反饋甲方的服務(wù)信息，金融辦及時建立信息檔案綜合評價甲方服務(wù)水平，及時提出合理化建議，保證服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)的水平。

3、甲方可以通過自身的P2P金融服務(wù)平臺，金融機構(gòu)與企業(yè)實現(xiàn)無縫對接，降低融資成本。積極推進(jìn)本地區(qū)各項產(chǎn)業(yè)的大數(shù)據(jù)化，數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，提高當(dāng)?shù)亟鹑谵k創(chuàng)新服務(wù)能力。

4、甲方服務(wù)內(nèi)容包括紙質(zhì)銀行承兌匯票貼現(xiàn)，電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行承兌匯票保證金，過橋，信用證議付，P2P,眾籌股權(quán)，融資租賃，抵押貸款，股權(quán)投資，新三板，企業(yè)債，城投債，私募債，資管計劃等金融產(chǎn)品。

5、乙方向甲方推薦資信良好、履約能力較強的企業(yè)，甲方將根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、金融政策以及內(nèi)部信貸審批制度的規(guī)定，對乙方推薦的企業(yè)進(jìn)行審查，并對審查合格的企業(yè)提供融資方案，積極對接金融機構(gòu)，協(xié)助企業(yè)完成各項需求。

6、乙方在推薦企業(yè)時，應(yīng)向甲方提供推薦企業(yè)的聯(lián)系方式、基本資料，并為銀企之間的合作努力進(jìn)行牽線搭橋，盡量發(fā)現(xiàn)并提供更多的合作機會，乙方應(yīng)盡可能及時地向甲方提供該企業(yè)經(jīng)營

穩(wěn)定性和成長性方面的動態(tài)信息。

7、為保證甲、乙雙方更穩(wěn)定的合作關(guān)系，甲方每月及時將最新金融產(chǎn)品信息傳遞給乙方，包括服務(wù)企業(yè)融資信息，雙方在約定時間內(nèi)召開聯(lián)席會制度，及時查找自身的優(yōu)缺點，更好的服務(wù)企業(yè)。

8、甲、乙雙方對在本協(xié)議簽訂及履行過程中所獲得的雙方的商業(yè)信息負(fù)有保密義務(wù)。

9、本協(xié)議一式貳份，經(jīng)雙方代表簽字或加蓋公章后生效。如有其它可以補充協(xié)議。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

金融合作協(xié)議書范文2甲方：

乙方：

為了更好地為中小企業(yè)資本運作發(fā)揮各自的優(yōu)勢，有效緩解中小企業(yè)融資困難，支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，甲、乙雙方本著公平、公正、公開、優(yōu)勢互補、立求雙贏的原則，為保護(hù)雙方各自的利益、維護(hù)雙方信譽、明確各自履行的責(zé)任，經(jīng)友好協(xié)商，就結(jié)成長期共同發(fā)展，并為以后在其他項目上的合作建立一個堅實的基礎(chǔ)，根據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定簽定本協(xié)議，由雙方共同遵守。

第一條 合作原則

甲、乙雙方承諾在合法合規(guī)經(jīng)營的前提下，為維護(hù)雙方的共同利益和促進(jìn)雙方的共同發(fā)展，建立綜合金融業(yè)務(wù)合作關(guān)系。甲方將乙方會員列為重點服務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶，并在公司金融業(yè)務(wù)及個人金融業(yè)務(wù)方面提供綜合服務(wù)。甲、乙雙方應(yīng)充分利用雙方所搭建的平臺，發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極探索多種形式的合作。

1、乙方將甲方作為公司金融和個人金融業(yè)務(wù)的唯一主辦單位;

2、甲、乙雙方平等合作，在合作過程中，維護(hù)對方的名譽及權(quán)利;

3、甲、乙雙方嚴(yán)格保守雙方的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密;

第二條 權(quán)利和義務(wù)

(一)甲方權(quán)利和義務(wù)：

1、甲方利用其專業(yè)免費為乙方會員提供貸款業(yè)務(wù)咨詢及量身訂做各種貸款方案，甲方在有關(guān)信貸管理制度、貸款手續(xù)合法、合規(guī)、還款來源充足可靠的前提下，為乙方會員辦理貸款業(yè)務(wù);

2、甲方綜合考慮乙方提供的會員公司及個人具體情況，并根據(jù)甲方有關(guān)業(yè)務(wù)辦 法規(guī)定來確定乙方會員貸款利率及相關(guān)業(yè)務(wù)的手續(xù)費率;

3、甲方為乙方會員提供相應(yīng)貸款業(yè)務(wù)的同時，協(xié)助乙方做好乙方會員維護(hù)服務(wù)工作，乙方予以相應(yīng)成本補助，具體以附件為準(zhǔn);

(二)乙方權(quán)利和義務(wù)：

1、乙方提供乙方會員的基本信息，并保證會員來源的合法、合規(guī);

2、乙方組織宣傳與甲方單位合作的唯一性、合法性及合作的具體事項，并提供相應(yīng)的便利條件，如工作證、名片、介紹信等;

第三條 其他

1、甲、乙雙方中任何一方欲變更、解除本協(xié)議，必須采取書面形式，口頭無效， 解除協(xié)議需提前一個月向?qū)Ψ教岢?

2、甲、乙雙方中任何一方未履行本協(xié)議條款，導(dǎo)致協(xié)議不能履行或不能完全履 行，對方有權(quán)變更、解除協(xié)議，違約方要承擔(dān)違約責(zé)任。

3、本合同未盡事宜，雙方應(yīng)本著相互信任、長期合作的原則另行約定，并以備 忘錄或附件的形式體現(xiàn);本協(xié)議的備忘錄或者附件與本協(xié)議擁有同等的法律 效力。

4、本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

5、本協(xié)議自雙方代表人簽字認(rèn)可之時起生效，有效期壹年。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________　法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日　_________年____月____日

金融合作協(xié)議書范文3雙方同意相互協(xié)助履行金融監(jiān)督管理與貨幣管理職責(zé)，加強金融領(lǐng)域廣泛合作，共同維護(hù)金融穩(wěn)定。

(一)金融監(jiān)督管理

雙方同意由兩岸金融監(jiān)督管理機構(gòu)就兩岸銀行業(yè)、證券及期貨業(yè)、保險業(yè)分別建立監(jiān)督管理合作機制，確保對互設(shè)機構(gòu)實施有效監(jiān)管。

雙方銀行業(yè)、證券及期貨業(yè)、保險業(yè)等金融監(jiān)督管理機構(gòu)得依行業(yè)慣例，就合作事宜作出具體安排。

(二)貨幣管理

雙方同意先由商業(yè)銀行等適當(dāng)機構(gòu)，通過適當(dāng)方式辦理現(xiàn)鈔兌換、供應(yīng)及回流業(yè)務(wù)，并在現(xiàn)鈔防偽技術(shù)等方面開展合作。逐步建立兩岸貨幣清算機制，加強兩岸貨幣管理合作。

(三)其他合作事項

雙方同意就兩岸金融機構(gòu)準(zhǔn)入及開展業(yè)務(wù)等事宜進(jìn)行磋商。

雙方同意鼓勵兩岸金融機構(gòu)增進(jìn)合作，創(chuàng)造條件，共同加強對雙方企業(yè)金融服務(wù)。 交換資訊

雙方同意為維護(hù)金融穩(wěn)定，相互提供金融監(jiān)督管理與貨幣管理資訊。對于可能影響金融機構(gòu)健全經(jīng)營或金融市場安定的重大事項，雙方盡速提供。

提供資訊的方式與范圍由雙方商定。

保密義務(wù)

雙方同意對于所獲資訊，僅為金融監(jiān)督管理與貨幣管理目的使用，并遵守保密要求。 有關(guān)第三方請求提供資訊之處理方式，由雙方監(jiān)督管理機構(gòu)另行商定。 互設(shè)機構(gòu)

雙方同意在本協(xié)議生效后，由兩岸金融監(jiān)督管理機構(gòu)考量互惠原則、市場特性及競爭秩序，盡快推動雙方商業(yè)性金融機構(gòu)互設(shè)機構(gòu)。

有關(guān)金融機構(gòu)赴對方設(shè)立機構(gòu)或參股的資格條件以及在對方經(jīng)營業(yè)務(wù)的范圍，由雙方監(jiān)督管理機構(gòu)另行商定。

雙方同意對于金融機構(gòu)赴對方設(shè)立機構(gòu)或參股的申請，相互征求意見。

檢查方式

雙方同意依行業(yè)慣例與特性，采取多種方式對互設(shè)金融機構(gòu)實施檢查。檢查方式由雙方監(jiān)督管理機構(gòu)另行商定。

業(yè)務(wù)交流

雙方同意通過人員互訪、培訓(xùn)、技術(shù)合作及會議等方式，加強金融監(jiān)督管理與貨幣管理合作。

文書格式

雙方資訊交換、征詢意見等業(yè)務(wù)聯(lián)系，使用雙方商定的文書格式。

聯(lián)系主體

(一)本協(xié)議議定事項，由雙方金融監(jiān)督管理機構(gòu)、貨幣管理機構(gòu)指定的聯(lián)絡(luò)人相互聯(lián)系實施。必要時，經(jīng)雙方同意得指定其他單位進(jìn)行聯(lián)系。

(二)本協(xié)議其他相關(guān)事宜，由海峽兩岸關(guān)系協(xié)會與財團(tuán)法人海峽交流基金會聯(lián)系。 協(xié)議履行及變更

雙方應(yīng)遵守協(xié)議。

協(xié)議變更，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商同意，并以書面形式確認(rèn)。

爭議解決

因執(zhí)行本協(xié)議所生爭議，雙方應(yīng)盡速協(xié)商解決。

十一、未盡事宜

本協(xié)議如有未盡事宜，雙方得以適當(dāng)方式另行商定。

十二、簽署生效

本協(xié)議自簽署之日起各自完成相關(guān)準(zhǔn)備后生效，最遲不超過六十日。

本協(xié)議于四月二十六日簽署，一式四份，雙方各執(zhí)兩份。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

第9篇：金融監(jiān)督管理范文

一、加強監(jiān)管的原則。針對保險從業(yè)人員的不規(guī)范甚至違法行為，明確了其權(quán)利義務(wù)和禁止行為，強調(diào)了加強監(jiān)管，表現(xiàn)在：

1、針對保險從業(yè)人員損害社會公德的行為，新法第四條增加了“尊重社會公德”的法律原則。

2、明確了在保險人核定理賠后，應(yīng)“將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人”，避免了以前保險公司作出不理賠決定后不通知被保險人或收益人的暗箱操作的做法。

3、對保險公司及工作人員的禁止條款從四項增加到五項，增加規(guī)定了保險公司及工作人員不能“故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金?！?/p>

4、強調(diào)了保險公司信息披露的真實性，規(guī)定“保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告、精算報告及其他有關(guān)報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。”

5、完善了再保險人保密的范圍，除原法規(guī)定的對投保人、被保險人、再保險分出人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)外，明確規(guī)定了對受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，也負(fù)有保密的義務(wù)。

6、強調(diào)了保險公估人的職業(yè)道德和賠償責(zé)任，明確了評估費用應(yīng)由法律規(guī)范的原則，規(guī)定：“依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！保骸耙婪ㄊ芷笇ΡｋU事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機構(gòu)收取費用，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。”

7、對于群眾反映較大的保險人、保險經(jīng)紀(jì)人長期以來欺詐、損害投保人利益的現(xiàn)象，作了以下重點的規(guī)范：

A、強調(diào)保險必須簽訂協(xié)議，規(guī)定：“保險人委托保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險人簽訂委托協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他事項?！?/p>

B、明確保險人、保險經(jīng)紀(jì)人禁止的行為，規(guī)定：“保險人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同?！?/p>

C、為防止無保險中介資格的人員違法進(jìn)行保險、保險經(jīng)紀(jì)的活動，明確“保險手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。”

D、明確了保險公司對保險人的責(zé)任，規(guī)定：“保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險人的培訓(xùn)和管理，提高保險人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動”。并明確規(guī)定了：“保險人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越權(quán)限行為，投保人有理由相信其有權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險人的責(zé)任?！笔乖綑?quán)責(zé)任承擔(dān)之爭塵埃落定，充分保護(hù)了投保人、受益人的利益。

8、加強了保監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，增加規(guī)定了“保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控?！笔谟枇吮１O(jiān)會監(jiān)控保險公司財務(wù)狀況的權(quán)利；增加規(guī)定了“保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢保險公司在金融機構(gòu)的存款”，將保監(jiān)會原有的權(quán)利從檢查、要求提供報告和資料兩項增加到檢查、要求提供報告和資料和查詢存款三項。

9、增加了人壽保險公司終止后，轉(zhuǎn)讓人壽保險合同及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益的原則規(guī)定。

二、適當(dāng)放開的原則：

1、明確了“經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)”，突破了以前財險公司的承保范圍，對財險公司是一重大利好消息，并使以前秘密開展此項業(yè)務(wù)的財險公司可以浮出水面。

2、將確定提取責(zé)任保證金比例、制定保險保障基金管理使用的具體辦法以及制定再保險的管理辦法的權(quán)利下放給了保監(jiān)會，原法規(guī)定了比例為50%，新法規(guī)定：“保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金?！保槐ｋU公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體辦法由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定?！埃骸北ｋU保障基金管理使用的具體辦法由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定?！?nbsp;：”保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險?！?/p>

3、原法規(guī)定主要險種的基本保險條款和保險費率由保監(jiān)會制定，其它險種的基本保險條款和保險費率報保監(jiān)會備案；新法規(guī)定：“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時，遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定?！保骸捌渌ｋU險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案?！卑驯ｋU條款和保險費率的制定權(quán)下放給保險公司，并規(guī)定了核準(zhǔn)制和備案制，并明確了核準(zhǔn)的范圍。

4、將壽險人競業(yè)禁止的主體縮小限定為個人，規(guī)定：“個人保險人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。”

5、規(guī)定保險公司可以投資設(shè)立保險公司（主要指中外合資保險公司），但對于保險公司設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)的問題，仍沒有放開。規(guī)定如下：“保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)”。

三、加大了對違法行為的處罰力度。提高了罰款的數(shù)額。（限于篇幅，不贅述）

四、其它修改：

1、根據(jù)國家對保險業(yè)管理體制的變化，將“金融監(jiān)督管理部門”修改為“保險監(jiān)督管理機構(gòu)”。

2、明確了人身保險事故發(fā)生后，保險人不具備向責(zé)任人的追償權(quán)，但“被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償”。

3、將精算師制度由壽險公司推廣到所有保險公司，規(guī)定所有“保險公司必須聘用經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報告制度。”

4、增加了對外資保險公司適用法律的說明，規(guī)定：“中外合資保險公司、外資獨資保險公司、外國保險公司分公司適用本法規(guī)定；法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定?！?/p>

第一章總則

第四條：舊（從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實信用的原則。）

新：第四條 從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則。

新：增加第五條：

第五條 保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。

第八條：舊（國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門依照本法負(fù)責(zé)對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。

新：第九條：國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法負(fù)責(zé)對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。

第二章 保險合同

第一節(jié) 一般規(guī)定 沒有改變

第二節(jié)財產(chǎn)保險合同 無改變

第三節(jié)人身保險合同

舊（第五十四條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。

父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的限額。）

新：五十五條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。

父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。

舊（第六十七條 人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。

新：六十八條 人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。

第三章保險公司

舊（第七十條 設(shè)立保險公司，必須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。）

新：第七十一條 設(shè)立保險公司，必須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。

舊（第八十七條 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。）

新：第八十八條 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。

轉(zhuǎn)讓或者由保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險合同及準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益。

本法所有的金融監(jiān)督管理機構(gòu)改為保險監(jiān)督管理機構(gòu)。

第四章 保險經(jīng)營規(guī)則

舊（九十一條 保險公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)；

（二）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)；

同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。

保險公司的業(yè)務(wù)范圍由金融監(jiān)督管理部門核定。保險公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。

本法施行前已設(shè)立的保險公司，按照第二款實行分業(yè)經(jīng)營的辦法，由國務(wù)院規(guī)定。）

新：第九十二條 保險公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)；

（二）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。

同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。

保險公司的業(yè)務(wù)范圍由保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法核定。保險公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。

保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。

舊（第九十三條 除人壽保險業(yè)務(wù)外，經(jīng)營其他保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保險費中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保險費的百分之五十。

經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險單的全部凈值提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。）

新：第九十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金。

公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體辦法由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

舊（第一百零一條除人壽保險業(yè)務(wù)外，保險公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險業(yè)務(wù)的百分之二十按照國家有關(guān)規(guī)定辦理再保險。）

新：第一百零二條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險。

舊（第一百零四條 保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。）

保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。

保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和向企業(yè)投資。

保險公司運用的資金和具體項目的資金占其資金總額的具體比例，由金融監(jiān)督管理部門規(guī)定。

新：第一百零五條 保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。

保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。

保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)。

保險公司運用的資金和具體項目的資金占其資金總額的具體比例，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。

舊（ 第一百零五條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益。

新：第一百零六條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益；

（五）故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金。

第五章 保險業(yè)的監(jiān)督管理

舊（第一百零六條　商業(yè)保險的主要險種的基本保險條款和保險費率，由金融監(jiān)督管理部門制訂。

保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報金融監(jiān)督管理部門備案。

新：

第一百零七條 關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時，遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

增加一條作為第108條：第一百零八條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控。

舊：（第一百零七條　金融監(jiān)督管理部門有權(quán)檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況及資金運用狀況，有權(quán)要求保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和資料。

保險公司依法接受監(jiān)督檢查。

新：第一百零九條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況及資金運用狀況，有權(quán)要求保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和資料。

保險公司依法接受監(jiān)督檢查。

保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢保險公司在金融機構(gòu)的存款。

舊：第一百一十九條經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司，必須聘用經(jīng)金融監(jiān)督管理部門認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報告制度。

新：第一百二十一條 保險公司必須聘用經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報告制度。

新：增加一條：第一百二十二條 保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告、精算報告及其他有關(guān)報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

增加一條：第一百二十七條 保險人委托保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險人簽訂委托協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他事項。

舊：

第一百二十四條保險人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。

經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險人，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

新：

第一百二十八條 保險人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。

保險人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越權(quán)限行為，投保人有理由相信其有權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險人的責(zé)任。

增加一條作為：第一百二十九條 個人保險人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

舊：第一百二十六條保險人、保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險業(yè)務(wù)時，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

新：

第一百三十一條 保險人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益；

（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

增加一條：第一百三十四條 保險手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。

增加一條：第一百三十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險人的培訓(xùn)和管理，提高保險人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。

第七節(jié) 法律責(zé)任

舊：第一百三十二條保險公司及其他工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)督管理部門對保險公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，給予處分，并處以一萬元以下的罰款。

保險公司及其工作人員阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)的，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其他利益的，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，對保險公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，給予處分，并處以一萬元以下的罰款。

新：第一百三十九條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

保險公司及其工作人員阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其他利益，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)。

舊：第一百三十三條保險人或者保險經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或者受益人的，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處以一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

新：第一百四十條 保險人或者保險經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

舊：第一百三十四條保險公司的工作人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金的，依法追究刑事責(zé)任。

新：第一百四十一條 保險公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

舊： 第一百三十五條違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險公司或者非法從事商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動的，依法追究刑事責(zé)任，并由金融監(jiān)督管理部門予以取締。情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，給予行政處罰。

新：第一百四十二條 違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險公司或者非法從事商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處以二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

舊：

第一百三十六條

違反本法規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險業(yè)務(wù)的，由金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險費，有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

新：第一百四十三條 違反本法規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險業(yè)務(wù)或者兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險費，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

新：

第一百四十五條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證：

（一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動用保證金的；

（二）未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準(zhǔn)備金或者未按照規(guī)定提取未決賠款準(zhǔn)備金的；