金融銷售月度與計(jì)劃精選(九篇)

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第1篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

互動(dòng)營(yíng)銷廣告市場(chǎng)規(guī)模變化——一季度大跌，二季度復(fù)蘇，經(jīng)濟(jì)疲軟時(shí)期，廣告主更青睞效果付費(fèi)

DCCI監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2009上半年，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)廣告營(yíng)銷(Online Marketing)總規(guī)模達(dá)到83.5億元，同比微增2.9個(gè)百分點(diǎn)，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)廣告營(yíng)銷市場(chǎng)已經(jīng)著實(shí)受到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的影響。2008年Q4中國(guó)網(wǎng)絡(luò)廣告營(yíng)銷市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到42.6億元，環(huán)比下降7.7%，2009年Q1規(guī)模進(jìn)一步減至34.8億元，2009Q2恢復(fù)增長(zhǎng)至48.7億元(中國(guó)網(wǎng)絡(luò)廣告營(yíng)銷總規(guī)模指網(wǎng)絡(luò)廣告營(yíng)收規(guī)模與搜索引擎營(yíng)收規(guī)模之和)。

與此形成對(duì)比的是，2009年初中國(guó)報(bào)紙、雜志、廣播和戶外媒體的廣告銷售額紛紛下滑，至2009年3月跌入最低谷。2009年一季度，國(guó)內(nèi)廣告銷售額同比增長(zhǎng)僅2%，這也是10年來(lái)的最低點(diǎn)。然而，進(jìn)入2009年第二季度，廣告市場(chǎng)反轉(zhuǎn)。DCCI監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)廣告市場(chǎng)2009年一季度顯著下跌，二季度復(fù)蘇，綜合起來(lái)網(wǎng)絡(luò)廣告上半年幾乎沒(méi)有增長(zhǎng)。

而與此相對(duì)應(yīng)的是，2009上半年中國(guó)搜索引擎的廣告營(yíng)收規(guī)模達(dá)到29.3億元，高于去年上半年22.6億元的水平，同比增長(zhǎng)29.9%。經(jīng)濟(jì)疲軟時(shí)期，客戶更傾向于按效果付費(fèi)，關(guān)鍵字廣告受到追捧，搜索引擎這一成本更低、效果更加精準(zhǔn)的媒體得到廣告主的青睞。

受眾規(guī)模速增，人均月度網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)同比卻下降——高速增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)用戶導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)熱圖“長(zhǎng)尾效應(yīng)”顯著，新接觸網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的網(wǎng)民因支出較少而拉低了消費(fèi)均值。

截止2009年6月30日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)有效受眾規(guī)模達(dá)3.51億，比2008年的3.03億增長(zhǎng)15.8%，互聯(lián)網(wǎng)在中國(guó)步入高速發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)的使用率和接觸度迅速提升。但與巨大的人口基數(shù)相比，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率依然處于較低水平，僅北、上、廣、深等發(fā)達(dá)城市互聯(lián)網(wǎng)普及率超過(guò)60%，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)有效受眾規(guī)模擁有巨大增長(zhǎng)潛力。

DCCI 2009上半年調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，綜合門戶與綜合搜索依然是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶影響力最大的兩個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，在訪問(wèn)時(shí)長(zhǎng)、到達(dá)率和頁(yè)面瀏覽數(shù)三個(gè)指標(biāo)上均呈領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，社區(qū)、網(wǎng)絡(luò)視頻和C2C電子商務(wù)各指標(biāo)表現(xiàn)突出，潛力無(wú)限，金融、體育、汽車等互聯(lián)網(wǎng)垂直媒體領(lǐng)域成為互聯(lián)網(wǎng)熱圖的重要組成部分。總體來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)用戶網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)熱圖格局“長(zhǎng)尾效應(yīng)”顯著。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)規(guī)模是指通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)渠道或使用互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用服務(wù)產(chǎn)生的總費(fèi)用，包括網(wǎng)絡(luò)接入費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)游戲費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)安全費(fèi)用、博客/個(gè)人空間會(huì)員費(fèi)用等。DCCI監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2009年上半年互聯(lián)網(wǎng)用戶人均月度消費(fèi)規(guī)模為194.2元，同比下降8.3%。消費(fèi)在51-100元區(qū)間的受眾比例最高，達(dá)到26.2%，其次是101-200元區(qū)間比例較高，占比23.1%，近三分之二的互聯(lián)網(wǎng)用戶人均月度網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)在200元以下，比例達(dá)66.0%。相比2008年，除501-600元區(qū)間外，2009上半年互聯(lián)網(wǎng)用戶人均月度消費(fèi)在200元以上各區(qū)間用戶比例均有所下降。DCCI認(rèn)為人均消費(fèi)下降的主要在于經(jīng)濟(jì)增速放緩降低網(wǎng)民消費(fèi)意愿，另外，新接觸網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的網(wǎng)民因支出較少而拉低了消費(fèi)均值。受眾廣告接觸行為的變化

互聯(lián)網(wǎng)已成為主流媒介網(wǎng)絡(luò)媒介，多領(lǐng)域消費(fèi)影響力大幅領(lǐng)先其他媒體——垂直類網(wǎng)站的非主流品牌投放預(yù)購(gòu)度更高，廣告主媒介計(jì)劃已不容忽視互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)影響力

2009上半年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶不同產(chǎn)品/服務(wù)的消費(fèi)信息獲取媒介分布統(tǒng)計(jì)中，互聯(lián)網(wǎng)是絕大多數(shù)產(chǎn)品/服務(wù)消費(fèi)信息的最主要獲取渠道。16類主要日常產(chǎn)品/服務(wù)類消費(fèi)信息獲取來(lái)源中，互聯(lián)網(wǎng)在15類排名第一，且領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)明顯，尤其IT數(shù)碼產(chǎn)品、招聘求職、旅游、家電產(chǎn)品、教育培訓(xùn)學(xué)習(xí)等產(chǎn)品或服務(wù)，以互聯(lián)網(wǎng)作為主要獲取渠道的用戶占比分別為64.7%、59.8%、59.6%、53.2%、51.4%，均在一半以上，僅口碑推薦在餐飲相關(guān)信息的獲取方面超越互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)的互動(dòng)特性使其成為無(wú)所不有的超級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，在信息獲取方面，網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴會(huì)逐步加深。Zogby Interactive調(diào)研機(jī)構(gòu)調(diào)查數(shù)據(jù)表明，有56%的美國(guó)人表示將選擇互聯(lián)網(wǎng)作為首要的新聞來(lái)源，選擇電視的被調(diào)查者比例為21%，選擇報(bào)紙和廣播的是10%，可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)達(dá)國(guó)家也是用戶最主要的信息媒介來(lái)源。

第2篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

本月熱門詞條中，搜索率最高的是“中國(guó)直銷拿牌公司”，點(diǎn)擊率最高的詞條為“安利”。

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月度熱門關(guān)鍵詞

3月，“直銷牌照”依然是行業(yè)的一個(gè)熱點(diǎn)話題。金天國(guó)際、和治友德、蘇州綠葉被曝拿到了直銷牌照。根據(jù)三家直銷企業(yè)的牌照信息顯示，中國(guó)的拿牌直銷企業(yè)已經(jīng)增至76家。另外還有兩家拿到了直銷牌照的企業(yè)據(jù)說(shuō)是山西琪爾康翅果生物制品有限公司以及金訶藏藥股份有限公司。

月度熱門關(guān)鍵詞

中國(guó)直銷拿牌公司

世界直銷100強(qiáng)企業(yè)排行

自然陽(yáng)光

金天國(guó)際

和治友德

宇航人

安利2015年?duì)I業(yè)額

周希儉

李惠森

兩會(huì)直銷

月度熱門企業(yè)詞條

3月22日，安利召開(kāi)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略會(huì)，宣布搭建以安利易連網(wǎng)、安利數(shù)碼港APP、安利云服務(wù)微信號(hào)、安利移動(dòng)工作室為核心的移動(dòng)社交電商系統(tǒng)。安利希望借助世界互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，推動(dòng)新一輪的全球戰(zhàn)略升級(jí)。據(jù)悉，當(dāng)天，已有超過(guò)20萬(wàn)名安利經(jīng)銷商開(kāi)通了自己的移動(dòng)工作室，超40%銷售來(lái)自網(wǎng)購(gòu)。

3月，玫琳凱宣布其坐落于杭州玫琳凱亞太生產(chǎn)中心內(nèi)的全新玫琳凱彩妝工廠正式落成啟用。據(jù)悉，全新玫琳凱彩妝工廠投資過(guò)億，擁有9條生產(chǎn)線，年產(chǎn)量可達(dá)9000萬(wàn)件，預(yù)計(jì)將為玫琳凱亞太生產(chǎn)中心增加50%產(chǎn)能。這也可以看出玫琳凱深耕中國(guó)市場(chǎng)的決心。

月度熱門企業(yè)詞條

安利

蘇州綠葉

自然陽(yáng)光

雅芳

和治友德

玫琳凱

春芝堂

無(wú)限極

理想集團(tuán)

金士力佳友

月度熱門人物詞條

直銷高層在3月活動(dòng)頻繁。身兼兩會(huì)代表的直銷企業(yè)家紛紛參與兩會(huì)諫言，李惠森、焦家良、胡季強(qiáng)的兩會(huì)提案均受到行業(yè)關(guān)注。另外，安利總裁德?狄維士到訪中國(guó)，參加中國(guó)發(fā)展高層論壇。這已是德?狄維士第八次參加此論壇。德?狄維士此次關(guān)注的議題是消除絕對(duì)貧困。他指出，健康、教育、事業(yè)機(jī)會(huì)是脫貧的三個(gè)關(guān)鍵。

本月，行業(yè)內(nèi)兩位職業(yè)經(jīng)理人職務(wù)有所變動(dòng)，其中，原新科奇總裁安紫瑜離任后，于近日加盟天津鑄源，任常務(wù)副總裁；趙勇辭別美羅國(guó)際，此前他曾任美羅國(guó)際智慧商學(xué)院高級(jí)顧問(wèn)。

月度熱門人物詞條

李惠森

周希儉

焦家良

趙勇

安紫瑜

德?狄維士

權(quán)錄斌

鄭新清

胡季強(qiáng)

黃金寶

月度熱門團(tuán)隊(duì)詞條

3月6日，以“璀璨星空、鉆石人生”為主題的安然鉆石體系4周年慶典在新疆烏魯木齊盛大舉行。此次3000人的參與規(guī)模創(chuàng)造了安然鉆石體系新疆直銷會(huì)議的歷史。據(jù)悉，2015年，安然鉆石體系業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)兩連番的增長(zhǎng)，市場(chǎng)也從新疆拓展到北京、四川、陜西、甘肅等地。2016年，鉆石體系將立足新疆、出擊全國(guó)，瞄準(zhǔn)十億元業(yè)績(jī)目標(biāo)。

月度熱門團(tuán)隊(duì)詞條

安然鉆石體系

永成系統(tǒng)

善德國(guó)際

太陽(yáng)神德恩系統(tǒng)

葆嬰玫瑰鉆石系統(tǒng)

紫光衡德系統(tǒng)

富足系統(tǒng)

春芝堂第一系統(tǒng)

江海系統(tǒng)

安利超凡系統(tǒng)

月度熱門行業(yè)詞條

全國(guó)兩會(huì)期間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林主動(dòng)提及“e租寶打著互聯(lián)網(wǎng)和P2P涉嫌非法集資”的話題。這樁案件因其手法創(chuàng)新、涉案金額大、牽涉面廣成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)案件。此前，關(guān)于e租寶“涉嫌傳銷”的言論曾此起彼伏，許多人認(rèn)為e租寶存在類傳銷性質(zhì)。而隨著近年來(lái)投資理財(cái)?shù)呐d起，類似于e租寶這樣的“類傳銷”和涉嫌金融傳銷的案例不在少數(shù)，這或?qū)⑹俏磥?lái)打傳的一個(gè)重點(diǎn)方向。

3月9日，由中國(guó)消費(fèi)者報(bào)發(fā)起倡導(dǎo)的直銷企業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益聯(lián)盟成立，首批成員包括如新、安利、無(wú)限極、完美等十余家直銷企業(yè)。聯(lián)盟將以相對(duì)穩(wěn)定的交流平臺(tái)形式，加強(qiáng)直銷企業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益專項(xiàng)話題的探討交流，促進(jìn)直銷行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益整體水平的提高。

月度熱門行業(yè)詞條

e租寶非法集資案

廣東省直銷企業(yè)協(xié)會(huì)

“樂(lè)老計(jì)劃”

如何培養(yǎng)領(lǐng)導(dǎo)力？

直銷企業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益聯(lián)盟

全球直銷企業(yè)100強(qiáng)

中國(guó)拿牌直銷企業(yè)

金融傳銷

直銷年會(huì)

類直銷

月度熱門產(chǎn)業(yè)鏈詞條

3月，作為第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，益邦物流繼續(xù)發(fā)力，與衛(wèi)康醫(yī)藥達(dá)成戰(zhàn)略合作。衛(wèi)康將整體引進(jìn)益邦物流先進(jìn)的技術(shù)裝備、倉(cāng)儲(chǔ)管理信息系統(tǒng)和在途跟蹤管理系統(tǒng)。同時(shí)，益邦物流還協(xié)助太陽(yáng)神升級(jí)蘭州配送中心，助力太陽(yáng)神市場(chǎng)拓展。

月度熱門產(chǎn)業(yè)鏈詞條

益邦

蘇州大學(xué)

保和堂

石藥集團(tuán)

歌詩(shī)達(dá)郵輪

凱帝珂

第一軍醫(yī)大學(xué)

達(dá)仁堂

第3篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

呼叫中心的話務(wù)預(yù)測(cè)一般分為中長(zhǎng)期預(yù)測(cè)、短期預(yù)測(cè)、時(shí)刻預(yù)測(cè)三個(gè)方面，文章根據(jù)不同周期的話務(wù)量特點(diǎn)，分別選取X12-ARIMA、ARIMA、BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，實(shí)現(xiàn)話務(wù)量的中長(zhǎng)期、短期、時(shí)刻預(yù)測(cè)。

一、中長(zhǎng)期預(yù)測(cè)

中長(zhǎng)期預(yù)測(cè)主要進(jìn)行月度、年度預(yù)測(cè)，為整體人員安排、培訓(xùn)計(jì)劃、活動(dòng)制定等提供參考，對(duì)月度、年度工作計(jì)劃有重要價(jià)值。

（一）X12-ARIMA模型介紹

（二）月度話務(wù)量的描述分析

從近幾年的月度話務(wù)數(shù)據(jù)可以看出每年3、7、8月為話務(wù)高峰月份，2、6、11、12月為低谷月份，話務(wù)量顯示出明顯的月度循環(huán)效應(yīng)，同時(shí)呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)，月度及趨勢(shì)規(guī)律性較明顯，比較符合X12-ARIMA的模型特點(diǎn)（如圖1）。

（三）X12-ARIMA模型建立及預(yù)測(cè)

PBC版的X-12-ARIMA季節(jié)調(diào)整軟件能夠?qū)?shù)據(jù)系列的季節(jié)因素、中國(guó)式節(jié)假日因素、趨勢(shì)因素以及除此之外的其他因素進(jìn)行同步分析。利用該軟件，以我中心2011年1月至2015年5月的月度話務(wù)量為實(shí)驗(yàn)樣本，經(jīng)多次測(cè)試最終確定選擇X12加法模型、ARIMA（1，1.1）最符合我中心月度話務(wù)量特點(diǎn)，預(yù)測(cè)效果最佳。圖2是利用X-12-ARIMA季節(jié)調(diào)整軟件通過(guò)相關(guān)參數(shù)設(shè)置后對(duì)2015年6月至2016年5月的話務(wù)量預(yù)測(cè)情況，我中心2015年6月實(shí)際話務(wù)量為5422409，預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率為99.8%。由于X-12-ARIMA預(yù)測(cè)精準(zhǔn)度會(huì)隨著時(shí)間拖延而降低，所以需要及時(shí)更新數(shù)據(jù)（如表1）。

二、短期預(yù)測(cè)

短期預(yù)測(cè)主要進(jìn)行單天話務(wù)預(yù)測(cè)，該預(yù)測(cè)提前預(yù)警總體人員需求情況，可以滿足服務(wù)水平的需求，同時(shí)為員工的休假時(shí)間提供參考。

（一） ARIMA模型及實(shí)現(xiàn)軟件介紹

ARIMA模型被廣泛應(yīng)用于時(shí)間序列的分析和預(yù)測(cè)，是一種精度比較高的短期線性預(yù)測(cè)方法，它適用于各種類型的時(shí)間序列。ARIMA又稱ARIMA（p，d，q），其中d是指對(duì)時(shí)間序列進(jìn)行d階差分，p是自回歸項(xiàng)，q為滑動(dòng)平均項(xiàng)，它是自回歸模型（AR模型）和滑動(dòng)平均模型（MA模型）的一般形式，模型表達(dá)式見(jiàn)上文（公式1）。

Eviews全稱Econometrics Views，是美國(guó)QMS公司推出的基于Windows平臺(tái)的專門從事數(shù)據(jù)分析、回歸分析和預(yù)測(cè)的計(jì)算機(jī)軟件。Eviews是當(dāng)今世界上最優(yōu)秀的計(jì)量經(jīng)濟(jì)工具軟件之一，具有操作簡(jiǎn)便、界面友好、功能強(qiáng)大等特點(diǎn)，在科學(xué)數(shù)據(jù)分析與評(píng)價(jià)、金融分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、銷售預(yù)測(cè)和成本分析等領(lǐng)域具有廣泛影響。本文利用Eviews7.2（最新版本）進(jìn)行模型建立及預(yù)測(cè)，其結(jié)果更具信服力。

（二）ARIMA模型建立及預(yù)測(cè)

本文利用某分中心2014年1月1日至2015年6月15日的單天數(shù)據(jù)為訓(xùn)練樣本，以6月16―22日一周數(shù)據(jù)為測(cè)試樣本，對(duì)訓(xùn)練樣本時(shí)間序列進(jìn)行一階差分后得到平穩(wěn)序列，通過(guò)對(duì)一階差分后的平穩(wěn)序列進(jìn)行自相關(guān)檢驗(yàn)，結(jié)果顯示自相關(guān)函數(shù)和偏自相關(guān)函數(shù)都是2階“截尾”（如表2），由此分別建立ARIMA（2，1，2）、ARIMA（1，1，2）、ARIMA（2，1，1）、ARIMA（1，1，1）模型，通過(guò)比較SIC、SC及調(diào)整R^2（如表3），最終確定ARIMA（1，1，1）模型擬合效果最優(yōu)。模型結(jié)果為：

〖hwl2〗t=-27.23+0.7792〖hwl2〗（t-1）+εt+ε（t-1） （公式2）

其中〖hwl2〗t指話務(wù)量的一階差分序列；εt為殘差。

利用以上模型對(duì)2015年6月16―22日進(jìn)行話務(wù)預(yù)測(cè)，結(jié)果見(jiàn)表4，未來(lái)7期話務(wù)量預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率最低為91.20%，最高為99.17%。

三、時(shí)刻預(yù)測(cè)

目前，我中心正常班次時(shí)間集中在8：30-21：30，熱線班長(zhǎng)根據(jù)期間26個(gè)半個(gè)小時(shí)的話務(wù)量提前進(jìn)行排班，從而時(shí)刻預(yù)測(cè)成為班次排布的前提，對(duì)熱線30S接通率有直接影響。

（一）神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型及相關(guān)軟件介紹

第4篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn) 成本管理 成本控制

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和企業(yè)改革不斷深化，房地產(chǎn)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得越來(lái)越激烈，如何加強(qiáng)房地產(chǎn)企業(yè)成本控制，切實(shí)降低房地產(chǎn)企業(yè)的開(kāi)發(fā)成本，以低成本運(yùn)營(yíng)來(lái)保持企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是目前房地產(chǎn)企業(yè)急需解決的問(wèn)題。

一、強(qiáng)化成本管控對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)所具有的積極意義

第一，設(shè)定的利潤(rùn)目標(biāo)，只有通過(guò)成本管控這一手段才能實(shí)現(xiàn)，如果成本管控不到位，利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)就無(wú)從談起。只有加強(qiáng)房產(chǎn)企業(yè)的成本管控才能實(shí)現(xiàn)自身的利潤(rùn)目標(biāo)。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)是收入抵扣成本、稅金、費(fèi)用以后的結(jié)余。從這個(gè)利潤(rùn)的公式，我們可以看到，在收入保持不變的前提下，壓縮成本是確保利潤(rùn)空間的有效手段。只有確保一定的利潤(rùn)空間才能確保房產(chǎn)企業(yè)有足夠的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，房地產(chǎn)企業(yè)自身所房地產(chǎn)企業(yè)自身所設(shè)定的利潤(rùn)目標(biāo)，只有通過(guò)成本管控這一手段才能實(shí)現(xiàn)，如果成本管控不到位，利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)就無(wú)從談起。

第二，只有加強(qiáng)房產(chǎn)企業(yè)的成本管控才能有效增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力并最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2OlO年5月31日公布的 國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委關(guān)于2OlO年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作意見(jiàn)的知）中，“逐步推進(jìn)房產(chǎn)稅改革”這一表態(tài)，充分的說(shuō)明了國(guó)家對(duì)于房產(chǎn)調(diào)控的決心與力度。今年以來(lái)金融機(jī)構(gòu)頻頻頒布一些信貸制約措施，因此，可以肯定的說(shuō)房產(chǎn)價(jià)格的適度回調(diào)

是在所難免的。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，加強(qiáng)成本管控才能從根本上提升房產(chǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力只有競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)了，房產(chǎn)企業(yè)的市場(chǎng)份額才會(huì)進(jìn)一步的擴(kuò)大，房地產(chǎn)企業(yè)才能真正實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、

健康、可持續(xù)發(fā)展。

二、房地產(chǎn)企業(yè)強(qiáng)化成本管控的對(duì)策與建議

房地產(chǎn)要做好成本控制，首先要樹(shù)立“全成本觀”，只有圍繞成本的全生命周期進(jìn)行精細(xì)管控，方能真正從各個(gè)環(huán)節(jié)管控成本，真正做到在滿足產(chǎn)品品質(zhì)前提下的處處節(jié)流。成本管理必須是基于“全成本視野”，即將整個(gè)成本的范圍劃分為控設(shè)計(jì)、控開(kāi)發(fā)成本和控開(kāi)發(fā)費(fèi)用。

（一）控設(shè)計(jì)

房地產(chǎn)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)是實(shí)現(xiàn)成本“事前控制”的關(guān)鍵，盡管設(shè)計(jì)費(fèi)占建筑工程總成本僅僅1.5%-3%，卻直接決定了整個(gè)項(xiàng)目成本的70%甚至更多，因此專門針對(duì)設(shè)計(jì)進(jìn)行成本視角的管控系統(tǒng)往往是房地產(chǎn)企業(yè)成本管理要點(diǎn)也是難點(diǎn)所在。房地產(chǎn)企業(yè)首先需要明確產(chǎn)品限額設(shè)計(jì)的關(guān)鍵技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，指標(biāo)的數(shù)據(jù)化、明晰化往往能夠使得成本、設(shè)計(jì)及其他相關(guān)部門統(tǒng)一語(yǔ)言，實(shí)現(xiàn)成本、設(shè)計(jì)深度溝通和有效協(xié)同。另一方面關(guān)鍵技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)本身也是抓大放小、聚焦重點(diǎn)，相對(duì)容易推行和落地。其次房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)需要根據(jù)明確的關(guān)鍵技術(shù)指標(biāo)分階段進(jìn)行落實(shí)和監(jiān)控，在設(shè)計(jì)過(guò)程中選擇合適設(shè)計(jì)單位并充分溝通和嚴(yán)格管控與評(píng)估，最終確保設(shè)計(jì)能夠按照關(guān)鍵技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的限額設(shè)計(jì)。

（二）控開(kāi)發(fā)成本

控制開(kāi)發(fā)成本重點(diǎn)體現(xiàn)在目標(biāo)成本的漸進(jìn)明細(xì)的多版本管控、采購(gòu)與供方的精細(xì)管控、合約執(zhí)行的過(guò)程控制以及景觀裝修成本的控制。具體從以下幾個(gè)方面進(jìn)行管控：

1、建立目標(biāo)成本

目標(biāo)成本管理是成本控制的基礎(chǔ)。目標(biāo)成本是地產(chǎn)企業(yè)基于市場(chǎng)狀況，并結(jié)合公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，根據(jù)預(yù)期售價(jià)和目標(biāo)利潤(rùn)進(jìn)行預(yù)先確定的，經(jīng)過(guò)努力所要實(shí)現(xiàn)的成本目標(biāo)。從測(cè)算成本開(kāi)始，在方案設(shè)計(jì)、初步設(shè)計(jì)和施工圖設(shè)計(jì)相應(yīng)完成后，最終確定該項(xiàng)目的目標(biāo)成本。

目標(biāo)成本具體在什么階段確定根據(jù)每個(gè)公司的管理水平而定。一般而言，大多數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)都是在施工圖紙出來(lái)之后確定目標(biāo)成本；但一些管理水平比較高的企業(yè)也將目標(biāo)成本的確定前置到了擴(kuò)初階段甚至是方案階段，并在不同階段形成不同的版本。

2、通過(guò)合約規(guī)劃將目標(biāo)成本分解

合約規(guī)劃是指將目標(biāo)成本按照“自下而上、逐級(jí)分解”的方式分解為合同大類，進(jìn)而指導(dǎo)從招投標(biāo)到最終工程結(jié)算整個(gè)過(guò)程的合同簽訂及執(zhí)行。

通過(guò)合約規(guī)劃，在項(xiàng)目啟動(dòng)階段預(yù)計(jì)項(xiàng)目在開(kāi)發(fā)過(guò)程中會(huì)發(fā)生多少合同大類和每類合同所發(fā)生的金額，后期在合同簽訂時(shí)，與合約規(guī)劃金額進(jìn)行對(duì)應(yīng)，就能及時(shí)反映項(xiàng)目成本是否和目標(biāo)成本有偏差。此時(shí)，成本控制載體由對(duì)明細(xì)費(fèi)項(xiàng)的控制轉(zhuǎn)為對(duì)合約規(guī)劃對(duì)應(yīng)合同的控制，合約規(guī)劃成為連接目標(biāo)成本和合同執(zhí)行的樞紐。在做合約規(guī)劃時(shí)，肯定有部分費(fèi)用不明確，可以引入規(guī)劃余量的概念，作為費(fèi)項(xiàng)的蓄水池，可以隨時(shí)在受控或經(jīng)過(guò)審批的情況下用于其他金額不足的合同。

3、通過(guò)月度資金計(jì)劃進(jìn)行成本資金控制

地產(chǎn)企業(yè)月度資金計(jì)劃的范圍主要包含項(xiàng)目成本類的資金計(jì)劃，即合同付款及其他費(fèi)用計(jì)劃。合同付款分為計(jì)劃內(nèi)付款和計(jì)劃外付款。付款計(jì)劃走月度資金計(jì)劃，即計(jì)劃內(nèi)付款；付款計(jì)劃沒(méi)有走月度資金計(jì)劃，直接走付款審批流程的就是計(jì)劃外付款。

月度資金計(jì)劃是成本實(shí)際支付的控制前提，只有和實(shí)際項(xiàng)目運(yùn)作相關(guān)聯(lián)并經(jīng)過(guò)確認(rèn)的付款計(jì)劃，才會(huì)形成月度資金計(jì)劃，經(jīng)過(guò)對(duì)企業(yè)內(nèi)部的資金進(jìn)行有效預(yù)估和合理按排之后才能實(shí)際支付。月度資金計(jì)劃是成本資金控制的關(guān)鍵。

4、通過(guò)動(dòng)態(tài)成本執(zhí)行對(duì)目標(biāo)成本控制進(jìn)行預(yù)警和強(qiáng)控

為了對(duì)動(dòng)態(tài)成本的執(zhí)行與目標(biāo)成本的差異進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控并干預(yù)，需要從總量上將動(dòng)態(tài)成本與目標(biāo)成本基準(zhǔn)值進(jìn)行對(duì)比，并在目標(biāo)成本級(jí)別上設(shè)定預(yù)警指標(biāo)和強(qiáng)控指標(biāo)。預(yù)警指標(biāo)是指，當(dāng)該級(jí)別動(dòng)態(tài)成本超過(guò)目標(biāo)成本預(yù)警指標(biāo)一定范圍（比如2%或者某個(gè)具體金額）時(shí)，需要向相關(guān)負(fù)責(zé)人（比如項(xiàng)目成本經(jīng)理）發(fā)出報(bào)警，但可以繼續(xù)簽訂合同。強(qiáng)控指標(biāo)是指該級(jí)別動(dòng)態(tài)成本超過(guò)目標(biāo)成本強(qiáng)控指標(biāo)（比如3%或者某個(gè)具體金額）時(shí)，需向個(gè)關(guān)負(fù)責(zé)人（項(xiàng)目負(fù)責(zé)人）發(fā)出報(bào)警，并且經(jīng)過(guò)審批流程調(diào)整目標(biāo)成本后，方可繼續(xù)簽訂合同。

企業(yè)一般可以采用絕對(duì)值和相對(duì)值兩種維度對(duì)成本超額進(jìn)行雙重監(jiān)控。通過(guò)預(yù)警或強(qiáng)控手段，項(xiàng)目各項(xiàng)成本管控就有了一道“高壓線”。

5、做好成本月度回顧是成本管理保障

成本月度回顧是成本控制的重要保障。成本經(jīng)理在月度總結(jié)回顧時(shí)，需要思考如下幾個(gè)重要方向：動(dòng)態(tài)成本有沒(méi)有超標(biāo)？未來(lái)發(fā)生的合約規(guī)劃有沒(méi)有問(wèn)題？已經(jīng)發(fā)生的合同成本會(huì)不會(huì)變化？成本需不需要追加？

每月成本匯報(bào)前，合同責(zé)任人負(fù)責(zé)對(duì)未發(fā)生合同進(jìn)行清理、預(yù)估，對(duì)已發(fā)生合同金額調(diào)整（如合同預(yù)算調(diào)整、合同變更調(diào)整）進(jìn)行確認(rèn)，并匯總提交給項(xiàng)目成本經(jīng)理審核，確保當(dāng)期實(shí)施的合同所發(fā)生的金額、變更及簽證以及預(yù)估變更和待發(fā)生的合約規(guī)劃，必須及時(shí)反映在《項(xiàng)目動(dòng)態(tài)成本匯總表》中。

成本經(jīng)理每月最后一個(gè)工作日前，編制《項(xiàng)目成本月度回顧報(bào)告》，并將分析報(bào)告向公司管理層匯報(bào)，在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立相關(guān)審批流程，報(bào)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批確定。成本回顧時(shí)，對(duì)比、考核均以最新經(jīng)過(guò)調(diào)整審批的目標(biāo)成本為基準(zhǔn)值。

（三）控開(kāi)發(fā)費(fèi)用

控開(kāi)發(fā)費(fèi)用也是全面成本管控的一個(gè)體現(xiàn)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)要針對(duì)營(yíng)銷費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用和稅費(fèi)三大環(huán)節(jié)進(jìn)行管控。

營(yíng)銷費(fèi)用占比銷售額2%到5%甚至更多，但很多時(shí)候營(yíng)銷費(fèi)用尤其是營(yíng)銷推廣費(fèi)用都存在很大程度的浪費(fèi)，比如從所周知的廣告投放中50%都是浪費(fèi)的，營(yíng)銷費(fèi)用管控中，可能需要針對(duì)銷售傭金完善制度，做好規(guī)范精細(xì)的管控，針對(duì)因?yàn)橘u場(chǎng)營(yíng)造面修建的售樓處、樣板間及展示區(qū)費(fèi)用進(jìn)行控制，而針對(duì)營(yíng)銷推廣費(fèi)用則需要通過(guò)注入到訪成交率、單位到訪交成本、單位成交成本等量化的推廣效果指標(biāo)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷推廣費(fèi)用每分錢都花得更合理、更有效果。

財(cái)務(wù)費(fèi)用的控制實(shí)際是對(duì)資金時(shí)間價(jià)值的控制，其中主要是貸款利息的降低。因此應(yīng)當(dāng)通過(guò)分階段控制開(kāi)發(fā)強(qiáng)度、縮短開(kāi)發(fā)周期、降低資金占用時(shí)間，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)費(fèi)用的控制。

第5篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

兩年以上工作經(jīng)驗(yàn) |男| 25歲（1986年1月11日）

居住地：上海

電　話：139********（手機(jī)）

E-mail：

最近工作 [ 2年1個(gè)月]

公　司：XX金融證券有限公司

行　業(yè)：金融/投資/證券

職　位：投資經(jīng)理

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

?！I(yè)：投資學(xué)

學(xué)　校：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)

自我評(píng)價(jià)

具有多年證券行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，了解證券公司的日常工作流程，關(guān)心國(guó)際證券行業(yè)的發(fā)展，關(guān)心國(guó)際政治的發(fā)展方向。具有證券從業(yè)人員資格證書(shū)，能夠通過(guò)自己的專業(yè)知識(shí)為客戶提供投資理財(cái)方面的合理建議，減少客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。為人處事方面，具有良好的個(gè)人品質(zhì)和職業(yè)道德、良好的客戶服務(wù)意識(shí)和團(tuán)隊(duì)合作精神，是個(gè)誠(chéng)實(shí)、守信有責(zé)任心的員工。

求職意向

到崗時(shí)間： 一周之內(nèi)

工作性質(zhì)： 全職

希望行業(yè)： 金融/投資/證券

目標(biāo)地點(diǎn)： 上海

期望月薪： 面議/月

目標(biāo)職能： 投資經(jīng)理

工作經(jīng)驗(yàn)

2010/4—至今：XX金融證券有限公司 [ 2年1個(gè)月]

所屬行業(yè)：金融/投資/證券

金融服務(wù)部 投資經(jīng)理

1、負(fù)責(zé)月度投資策略的撰寫(xiě)；

2、負(fù)責(zé)撰寫(xiě)行業(yè)投資分析報(bào)告；

3、負(fù)責(zé)企業(yè)商業(yè)計(jì)劃書(shū)和投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告編制；

4、負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)商品期貨的操盤，以波段操作為主；

5、負(fù)責(zé)與政府有關(guān)部門的聯(lián)絡(luò)以及關(guān)系處理。

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2009/3—2010/3：XX投資有限公司[ 1年]

所屬行業(yè)：金融/投資/證券

投資自營(yíng)部 投資經(jīng)理

1、負(fù)責(zé)投資對(duì)象的調(diào)研，對(duì)基本情況做出分析；

2、負(fù)責(zé)投資策略制定與實(shí)施；

3、負(fù)責(zé)每月的投資趨勢(shì)分析；

4、負(fù)責(zé)培訓(xùn)客戶經(jīng)理的投資分析知識(shí)；

5、負(fù)責(zé)為中小企業(yè)提供投融資服務(wù)。

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2008/7--2009 /2：XX金融證券有限公司[ 8個(gè)月]

所屬行業(yè)：金融/投資/證券

證券投資咨詢部 區(qū)域經(jīng)理

1、負(fù)責(zé)證券投資分析；

2、負(fù)責(zé)為客戶投資提出建設(shè)性意見(jiàn)，減少客戶投資風(fēng)險(xiǎn)；

3、負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的咨詢和銷售；

4、負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，新員工的培訓(xùn)；

5、負(fù)責(zé)維護(hù)老客戶，拓展新客戶。

教育經(jīng)歷

2004/9 --2008 /7 上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 投資學(xué) 本科

證 書(shū)

2007/7 證券從業(yè)人員資格證書(shū)

2006/12 大學(xué)英語(yǔ)六級(jí)

2005/12 大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)

第6篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

時(shí)間過(guò)得真快，轉(zhuǎn)眼又過(guò)了一個(gè)月了。朋友，在這個(gè)月里有哪些收獲呢?下面就是小編給大家?guī)?lái)的營(yíng)銷員月度工作總結(jié)最新范文，希望能幫助到大家!

營(yíng)銷員月度工作總結(jié)最新范文一_月份已經(jīng)過(guò)去，在這一個(gè)月的時(shí)間中我通過(guò)努力的工作，也有了一點(diǎn)收獲，我感覺(jué)有必要對(duì)自己的工作做一下總結(jié)。目的在于吸取教訓(xùn)，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把以后的工作做的更好。下面我對(duì)這一個(gè)月的工作進(jìn)行簡(jiǎn)要的總結(jié)。

我是今年_月一號(hào)來(lái)到__男裝專賣店工作的，在進(jìn)入貴店之前我有過(guò)女裝的銷售經(jīng)驗(yàn)，僅憑對(duì)銷售工作的熱情，而缺乏男裝行業(yè)銷售經(jīng)驗(yàn)和行業(yè)知識(shí)。為了迅速融入到__男裝這個(gè)銷售團(tuán)隊(duì)中來(lái)，到店之后，一切從零開(kāi)始，一邊學(xué)習(xí)男裝品牌的知識(shí)，一邊摸索市場(chǎng)，遇到銷售和服裝方面的難點(diǎn)和問(wèn)題，我經(jīng)常請(qǐng)教店長(zhǎng)和其他有經(jīng)驗(yàn)的同事，一起尋求解決問(wèn)題的方案，在對(duì)一些比較難纏的客人研究針對(duì)性策略，取得了良好的效果。

現(xiàn)在我逐漸可以清晰、流利的應(yīng)對(duì)客人所提到的各種問(wèn)題，準(zhǔn)確的把握客人的需要，良好的與客人溝通，因此對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)也有一個(gè)比較透明的掌握。在不斷的學(xué)習(xí)男裝品牌知識(shí)和積累經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，自己的能力，銷售水平都比以前有了一個(gè)較大幅度的提高。同時(shí)也存在不少的缺點(diǎn)：對(duì)于男裝市場(chǎng)銷售了解的還不夠深入，對(duì)__男裝的技術(shù)問(wèn)題掌握的過(guò)度薄弱(如：質(zhì)地，如何清洗熨燙等)，不能十分清晰的向客戶解釋，對(duì)于一些大的問(wèn)題不能快速拿出一個(gè)很好的解決方法。在與客人的溝通過(guò)程中，過(guò)分的依賴和相信客人。

在下月工作計(jì)劃中下面的幾項(xiàng)工作作為主要的工作重點(diǎn)：

1、在店長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，團(tuán)結(jié)店友，和大家建立一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的銷售團(tuán)隊(duì)：銷售人才是最寶貴的資源，一切銷售業(yè)績(jī)都起源于有一個(gè)好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團(tuán)隊(duì)是我們店的根本。

在以后的工作中建立一個(gè)具有殺傷力的團(tuán)隊(duì)是我和我們所有的導(dǎo)購(gòu)員的主要目標(biāo)。

2、嚴(yán)格遵守銷售制度：完善的銷售管理制度是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動(dòng)性，對(duì)工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁意識(shí)。

這是我們?cè)谙聜€(gè)月完成十七萬(wàn)營(yíng)業(yè)額的前提。我堅(jiān)決服從店內(nèi)的各項(xiàng)規(guī)章制度。

3、養(yǎng)成發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)問(wèn)題，不斷自我提高的習(xí)慣：養(yǎng)成發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)問(wèn)題目的在于提高我自身的綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題總結(jié)問(wèn)題并能提出自己的看法和建議，把我的銷售能力提高到一個(gè)新的檔次。

4、銷售目標(biāo)：我的銷售目標(biāo)最基本的是做到天天有售貨的單子。

根據(jù)店內(nèi)下達(dá)的銷售任務(wù)，堅(jiān)決完成店內(nèi)下達(dá)的十七萬(wàn)的營(yíng)業(yè)額任務(wù)，打好年底的硬仗，和大家把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到每周，每日;以每周，每日的銷售目標(biāo)分解到我們每個(gè)導(dǎo)購(gòu)員身上，完成各個(gè)時(shí)間段的銷售任務(wù)。并爭(zhēng)取在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績(jī)。

我認(rèn)為我們__男裝專賣店的發(fā)展是與全體員工綜合素質(zhì)，店長(zhǎng)的指導(dǎo)方針，團(tuán)隊(duì)的建設(shè)是分不開(kāi)的。建立一支良好的銷售團(tuán)隊(duì)和有一個(gè)好的工作模式與工作環(huán)境是工作的關(guān)鍵。

以上是我的一些不成熟的建議和看法，如有不妥之處敬請(qǐng)諒解。

營(yíng)銷員月度工作總結(jié)最新范文二隨著工作的深入，我接觸到了許多新的事物，也遇到了許多新的問(wèn)題，而這些新的經(jīng)歷對(duì)于我來(lái)說(shuō)都是一段新的磨練歷程?；仡櫿麄€(gè)_月，我學(xué)會(huì)了很多：在遇見(jiàn)困難時(shí)，我學(xué)會(huì)了從容不迫地去面對(duì);在遇到挫折的時(shí)候，我學(xué)會(huì)了去堅(jiān)強(qiáng)地抬頭;在重復(fù)而又單調(diào)的工作背后，我學(xué)會(huì)了思考和總結(jié);在公司形象受到破壞的時(shí)候，我學(xué)會(huì)了如何去維護(hù);在被客戶誤解的時(shí)候，我學(xué)會(huì)了如何去溝通與交流。以上是我在工作方面取得略微突破的地方，但這種突破并不意味著我就能夠做好工作，在接下來(lái)的工作中我會(huì)繼續(xù)完善自己，在失敗中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和吸取教訓(xùn);在和同事配合工作過(guò)程中學(xué)習(xí)他們先進(jìn)的工作方法和理念;在溝通和交流過(guò)程中學(xué)會(huì)諒解他人。

現(xiàn)將)月份個(gè)人的銷售工作總結(jié)如下：

一、工作方面

1、做好基本資料的整理，及時(shí)向工廠反映客戶的情況、向工廠反映客戶的信息;

2、是做好訂單跟蹤：在下訂單后要確認(rèn)工廠是否排單，了解訂單產(chǎn)品的生產(chǎn)進(jìn)程，確定產(chǎn)品是否能夠按期發(fā)貨，最后還要確定客戶是否準(zhǔn)時(shí)收到我司產(chǎn)品;

3、是貨款回籠，與客戶確認(rèn)對(duì)帳清單并確認(rèn)回傳，及時(shí)將開(kāi)票資料寄到財(cái)務(wù)處，做好開(kāi)票的事項(xiàng)，最后確認(rèn)客戶財(cái)務(wù)收到稅票并要求及時(shí)安排;

4、維護(hù)老客戶，保持經(jīng)常與老客戶聯(lián)系，了解客戶對(duì)產(chǎn)品需求的最新動(dòng)向。

另外要向客戶推出公司最新產(chǎn)品，確定客戶是否有需要。

二、工作中存在的問(wèn)題

1、貨期協(xié)調(diào)能力不夠強(qiáng)，一些貨期比較急的貨經(jīng)常不能很好地滿足客戶的需求，貨期一退再推，有些產(chǎn)品甚至要二十多天才能完成。

這種情況導(dǎo)致了部分客戶的抱怨。工作的條理性不夠，在工作中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)一些錯(cuò)誤;對(duì)時(shí)間的分配和利用不夠合理，使工作的效率大大地降低;不能很好地區(qū)分工作內(nèi)容的主次性，從而影響了工作的整體進(jìn)程。

2、由于自身產(chǎn)品知識(shí)的缺乏和業(yè)務(wù)水平的局限，在與客戶的溝通交流過(guò)程中不能很好地說(shuō)服客戶。

這一方面我還需要繼續(xù)學(xué)習(xí)去完善自身的產(chǎn)品知識(shí)和提高業(yè)務(wù)水平。

3、產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題在大貨生產(chǎn)中是很難避免的，但是所有人都希望降低產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題的發(fā)生率。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，上個(gè)月客戶投訴我司產(chǎn)品存在質(zhì)量問(wèn)題的案例達(dá)十幾起。舉兩個(gè)案例：__單撞釘，因?yàn)榈揍斣趯?shí)際大貨生產(chǎn)過(guò)程中不夠鋒利、穿透力不夠強(qiáng)，導(dǎo)致客戶在裝釘過(guò)程中出現(xiàn)大量底釘打歪、打斷、變形情況。這給客戶帶來(lái)了一定的損失，經(jīng)過(guò)協(xié)調(diào)，客戶要求我司盡快補(bǔ)回?fù)p耗的底釘1000粒;___單的工字扣，客戶投訴我公司產(chǎn)品存在嚴(yán)重的質(zhì)量問(wèn)題，一個(gè)工字扣同時(shí)出現(xiàn)幾種質(zhì)量問(wèn)題：掉漆、鈕面變形、顏色不統(tǒng)一。這使我們和客戶的溝通出現(xiàn)空前的尷尬場(chǎng)面。客戶對(duì)我們的產(chǎn)品質(zhì)量表示懷疑，也對(duì)我們的態(tài)度表示懷疑。他們覺(jué)得我們沒(méi)有一點(diǎn)誠(chéng)意。后來(lái)我們工廠采取了相應(yīng)的措施解決了此次質(zhì)量問(wèn)題。但是之前糟糕的質(zhì)量問(wèn)題給客戶帶去了非常不好的影象對(duì)我們的信任度和滿意度都大幅度降低。

在以后的工作中，我會(huì)更好努力，做好銷售工作計(jì)劃，爭(zhēng)取將各項(xiàng)工作開(kāi)展得更好。

營(yíng)銷員月度工作總結(jié)最新范文三眾所周知，目前__的4S店如雨后春筍般迅速增長(zhǎng)，隨之人們消費(fèi)觀念的越來(lái)越理性及成熟，對(duì)要求也越來(lái)越高。彈指一揮間，_月份過(guò)去了，在這個(gè)月中我們看到了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的殘酷性，作為_(kāi)___汽車銷售有限公司也在經(jīng)受著市場(chǎng)的嚴(yán)峻考驗(yàn)，但我__售后部經(jīng)理頂住壓力在公司領(lǐng)導(dǎo)及全體干部員工共同努力下仍較好的完成上半年各項(xiàng)工作任務(wù)。

以下是我對(duì)我部20__年_月份業(yè)績(jī)的的分析報(bào)告：

一、別克售后的經(jīng)營(yíng)狀況

20__年_月份克售后的年終任務(wù)是__萬(wàn)，截止20__年3月底我們實(shí)際完成產(chǎn)值為_(kāi)_元，，完成全年計(jì)劃的__%，與年初的預(yù)計(jì)是基本吻合的。

其中總進(jìn)廠臺(tái)數(shù)為_(kāi)_臺(tái)，車間總工時(shí)費(fèi)為_(kāi)_元(機(jī)修：__元，鈑金：__元，油漆：__元)，我們的配件銷售額為_(kāi)_元，其中材料成本(不含稅)為_(kāi)_元，材料毛利為_(kāi)_元，已完成了全年配件任務(wù)的__%。

二、物業(yè)維修成本

為了嚴(yán)格控制費(fèi)用的支出，我們別克售后部制定了完整的物業(yè)的設(shè)備檢修制度，定時(shí)對(duì)所有的物業(yè)的設(shè)備進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解 決問(wèn)題，避免問(wèn)題由小變大，造成更大的損失。故上半年我們別克售后的物業(yè)及設(shè)備的維修費(fèi)用僅有__元，這是因大家的共同努力才使得物業(yè)維修費(fèi)用不但不超標(biāo)，并有節(jié)約。

三、人才資源現(xiàn)狀

現(xiàn)在許多公司都普遍存在人員流動(dòng)性較大及人力資源配發(fā)等問(wèn)題，我別克售后現(xiàn)在全體工作人員為_(kāi)_人，其中管理人員為_(kāi)_人，員工為_(kāi)_人(除管理人員外，前臺(tái)接待為_(kāi)_人，機(jī)修人員為_(kāi)_人，鈑噴為_(kāi)人，倉(cāng)管及保潔各_人)以上人員并不包括實(shí)習(xí)生，我別克售后也同樣面臨著關(guān)鍵崗位人員缺失等問(wèn)題。故下半年我們將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工各方面的培訓(xùn)及領(lǐng)導(dǎo)，從企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)并發(fā)掘新的人才，能更好的為公司服務(wù)。

營(yíng)銷員月度工作總結(jié)最新范文四_月份是公司重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)折期。國(guó)內(nèi)轎車市場(chǎng)的日益激烈的價(jià)格戰(zhàn)、國(guó)家宏觀調(diào)控的整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境，給__公司的日常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展造成很大的困難。在全體員工的共同努力下，__公司取得了歷史性的突破，整車銷量、利潤(rùn)等多項(xiàng)指標(biāo)創(chuàng)歷史新高。作為_(kāi)_分公司的總經(jīng)理，同時(shí)也很榮幸的被評(píng)為“杰出領(lǐng)導(dǎo)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。回顧全年的工作，我感到在以下幾個(gè)方面取得一點(diǎn)心得，愿意和業(yè)界同仁分享。

一、加強(qiáng)面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不依靠?jī)r(jià)格戰(zhàn)細(xì)分用戶群體實(shí)行差異化營(yíng)銷

針對(duì)今年公司總部下達(dá)的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，結(jié)合__總經(jīng)理在20__年商務(wù)大會(huì)上的指示精神，分公司將全年銷售工作的重點(diǎn)立足在差異化營(yíng)銷和提升營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量?jī)蓚€(gè)方面。面對(duì)市場(chǎng)愈演愈烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，我們漢陽(yáng)分公司沒(méi)有一味地走入“價(jià)格戰(zhàn)”的誤區(qū)。我常說(shuō)“價(jià)格是一把雙刃劍”，適度的價(jià)格促銷對(duì)銷售是有幫助的，可是無(wú)限制的價(jià)格戰(zhàn)卻無(wú)異于自殺。對(duì)于淡季的汽車銷售該采用什么樣的策略呢?我們摸索了一套對(duì)策：

對(duì)策一：加強(qiáng)銷售隊(duì)伍的目標(biāo)管理

1、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化。

2、日常工作表格化。

3、檢查工作規(guī)律化。

4、銷售指標(biāo)細(xì)分化。

5、晨會(huì)、培訓(xùn)例會(huì)化。

6、服務(wù)指標(biāo)進(jìn)考核。

對(duì)策二：做好銷售工作計(jì)劃，細(xì)分市場(chǎng)，建立差異化營(yíng)銷

1、細(xì)致的市場(chǎng)分析。

我們對(duì)以往的重點(diǎn)市場(chǎng)進(jìn)行了進(jìn)一步的細(xì)分，不同的細(xì)分市場(chǎng)，制定不同的銷售策略，形成差異化營(yíng)銷;根據(jù)__年的銷售形勢(shì)，我們確定了出租車、集團(tuán)用戶、高校市場(chǎng)、零散用戶等四大市場(chǎng)。對(duì)于這四大市場(chǎng)我們采取了相應(yīng)的營(yíng)銷策略。對(duì)政府采購(gòu)和出租車市場(chǎng)，我們加大了投入力度，專門成立了出租車銷售組和大宗用戶組，分公司更是成為了__出租車協(xié)會(huì)理事單位，更多地利用行業(yè)協(xié)會(huì)的宣傳，來(lái)正確引導(dǎo)出租公司，宣傳__品牌政策。

平時(shí)我們采取主動(dòng)上門，定期溝通反饋的方式，密切跟蹤市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。針對(duì)近兩年__市場(chǎng)出租車更新的良好契機(jī)，我們與出租公司保持貫有的良好合作關(guān)系，主動(dòng)上門，了解出租公司換車的需求，司機(jī)行為及思想動(dòng)態(tài);對(duì)出租車公司每周進(jìn)行電話跟蹤，每月上門服務(wù)一次，了解新出租車的使用情況，并現(xiàn)場(chǎng)解決一些常見(jiàn)故障;與出租車公司協(xié)商，對(duì)出租司機(jī)的使用技巧與維護(hù)知識(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。針對(duì)高校消費(fèi)群知識(shí)層面高的特點(diǎn)，我們重點(diǎn)開(kāi)展畢加索的推薦銷售，同時(shí)輔以雪鐵龍的品牌介紹和文化宣傳，讓他們感受雪鐵龍的悠久歷史和豐富的企業(yè)文化內(nèi)涵。另外我們和__市高校后勤集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，先后和__理工大后勤車隊(duì)聯(lián)合，成立校區(qū)__維修服務(wù)點(diǎn)，將__的服務(wù)帶入高校，并且定期在高校組織免費(fèi)義診和保養(yǎng)檢查，在高校范圍內(nèi)樹(shù)立了良好的品牌形象，帶動(dòng)了高校市場(chǎng)的銷售。

對(duì)策三：注重信息收集做好科學(xué)預(yù)測(cè)

當(dāng)今的市場(chǎng)機(jī)遇轉(zhuǎn)瞬即逝，殘酷而激烈的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)時(shí)不在，科學(xué)的市場(chǎng)預(yù)測(cè)成為了階段性銷售目標(biāo)制定的指導(dǎo)和依據(jù)。在市場(chǎng)淡季來(lái)臨之際，每一條銷售信息都如至寶，從某種程度上來(lái)講，需求信息就是銷售額的代名詞。結(jié)合這個(gè)特點(diǎn)，我們確定了人人收集、及時(shí)溝通、專人負(fù)責(zé)的制度，通過(guò)每天上班前的銷售晨會(huì)上銷售人員反饋的資料和信息，制定以往同期銷售對(duì)比分析報(bào)表，確定下一步銷售任務(wù)的細(xì)化和具體銷售方式、方法的制定，一有需求立即做反應(yīng)。同時(shí)和品牌部相關(guān)部門保持密切溝通，積極組織車源。做好個(gè)人工作計(jì)劃，增加工作的計(jì)劃性，避免了工作的盲目性;在注重銷售的絕對(duì)數(shù)量的同時(shí)，我們強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)占有率。我們把分公司在__市場(chǎng)的占有率作為銷售部門主要考核目標(biāo)。今年完成__任務(wù)，順利完成總部下達(dá)的全年銷售目標(biāo)。

對(duì)于備件銷售，我們重點(diǎn)清理了因?yàn)闅v史原因積壓下來(lái)的部分滯銷件，限度減少分公司資金的積壓。由于今年備件商務(wù)政策的變化，經(jīng)銷商的利潤(rùn)空間進(jìn)一步縮小，對(duì)于新的市場(chǎng)形勢(shì)，分公司領(lǐng)導(dǎo)多次與備件業(yè)務(wù)部門開(kāi)專題會(huì)討論，在積極開(kāi)拓周邊的備件市場(chǎng)，尤其是大客戶市場(chǎng)的同時(shí)，結(jié)合新的商務(wù)政策，出臺(tái)了一系列備件促銷活動(dòng)，取得了較好的效果。備件銷售營(yíng)業(yè)額__萬(wàn)元，在門市銷售受到市場(chǎng)低價(jià)傾銷沖擊影響較大的情況下，利用售后服務(wù)帶動(dòng)車間備件銷售，不僅扭轉(zhuǎn)了不利局面，也帶動(dòng)了車間的工時(shí)銷售。

營(yíng)銷員月度工作總結(jié)最新范文五一、_月工作情況：

主要工作內(nèi)容(重點(diǎn)說(shuō)明跟進(jìn)項(xiàng)目的總數(shù)12個(gè)，分別是：赤崗領(lǐng)事館外交服務(wù)管理大樓項(xiàng)目、____市綜合衛(wèi)生大樓項(xiàng)目、芭蕾舞團(tuán)小劇場(chǎng)工程、____區(qū)少年宮工程、____省審計(jì)廳、____省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局辦公大樓工程、____煙草物流配送中心工程等等。成單0個(gè)，丟單0個(gè)。目前跟進(jìn)項(xiàng)目數(shù)量，風(fēng)管面積平方米，具體分析等方面)

本月上半月主要是了解公司和產(chǎn)品，尋找有價(jià)值的客戶資源。并去____成功開(kāi)發(fā)商1家，當(dāng)月商就在____跟進(jìn)亞運(yùn)會(huì)的場(chǎng)管項(xiàng)目。另在拜訪客戶的前期，有些資源客戶一但開(kāi)工，(例如：____豐田汽車廠房擴(kuò)能工程)，風(fēng)管基本上已由甲方指定好，即成交率較底。另關(guān)于商住樓的項(xiàng)目，因受金融危機(jī)的影響，很多地產(chǎn)公司被迫停工，故關(guān)于商住樓的項(xiàng)目跟進(jìn)時(shí)受到一定影響。

下半月主要是跟進(jìn)關(guān)于____年亞運(yùn)會(huì)的市政必建項(xiàng)目，其中大多數(shù)已開(kāi)工，但有些定于____年2月份開(kāi)工，如：赤崗領(lǐng)事館外交服務(wù)管理大樓項(xiàng)目、____省審計(jì)廳、____省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局辦公大樓工程等等，年底先建立關(guān)系，在上半月拜訪客戶前遇到的難題是：有些客戶如已動(dòng)工，不是很難接受公司的付款方式就是基本已定好，甲方認(rèn)為風(fēng)管是假冒產(chǎn)品就不能用，而是價(jià)格問(wèn)題和安裝方面，因此12月份會(huì)將經(jīng)歷放在亞運(yùn)會(huì)前必建的項(xiàng)目上。

另在____年____亞運(yùn)會(huì)的場(chǎng)管項(xiàng)目上已確人找到甲方代建局肖局長(zhǎng)，在跟進(jìn)中，預(yù)計(jì)在____年初可成單，年底在配合商做大量攻關(guān)。

二、成單項(xiàng)目分析和丟單項(xiàng)目情況分析，如何改進(jìn)和提高。

本月的問(wèn)題是：工程信息方面會(huì)出現(xiàn)變化，臨時(shí)變固的占大多數(shù)，雖不影響信心，但會(huì)影響效率。因此需改進(jìn)與提高的地方是：與跑設(shè)計(jì)院的同事共同分享工程信息，在確定工期前業(yè)務(wù)員馬上跟進(jìn)，因此可提高工程跟進(jìn)的質(zhì)量。因在很多建筑方面，很多工程的甲方需指定，故甲方只會(huì)相信設(shè)計(jì)院的推薦，如少數(shù)是因甲方個(gè)人問(wèn)題和資金等方面問(wèn)題才會(huì)自己選擇風(fēng)管。

三、下月工作目標(biāo)和開(kāi)展思路

1、受____客戶邀請(qǐng)，去____拜訪____年亞運(yùn)場(chǎng)管的一些工程(預(yù)定時(shí)間為一周)，重新審視____周邊市場(chǎng)。

力爭(zhēng)在____年開(kāi)工前拿下兩個(gè)以上重點(diǎn)項(xiàng)目。并提高商和本人對(duì)拜訪工程的質(zhì)量。

2、在____市市政工程上做文章：在____年必建項(xiàng)目上關(guān)于赤崗另零

領(lǐng)事管服務(wù)大樓和____亞運(yùn)水鄉(xiāng)民俗主題項(xiàng)目上加大拜訪次數(shù)，力爭(zhēng)在年底前達(dá)到預(yù)定的效果，在____年也能成交。

3、在____區(qū)已建的項(xiàng)目如少年宮及巴蕾舞小劇團(tuán)工程上確定其是否成在價(jià)值。

4、收集待建項(xiàng)目信息，不在于拜訪的個(gè)數(shù)，在于拜訪后能否成交的個(gè)數(shù)。

5、認(rèn)真審視市場(chǎng)上的假冒產(chǎn)品，找出其缺點(diǎn)，與明年在竟?fàn)庬?xiàng)目有好的應(yīng)對(duì)思路。

四、競(jìng)品情況(那些廠家什么產(chǎn)品通過(guò)什么渠道以什么方式什么價(jià)格在市場(chǎng)銷售，銷售情況怎樣?對(duì)我們的影響情況，有應(yīng)對(duì)的思路嗎?)

本月只碰到一家：嵊州市宇通復(fù)合保溫材料廠所生產(chǎn)的宇通復(fù)合風(fēng)管。該公司提供豐田公司的風(fēng)管主要是保溫型，中央空調(diào)用。是在南沙豐田公司遇到，目前該竟?fàn)帉?duì)手在____的辦事處不詳。

正在收集竟?fàn)帉?duì)手給予豐田公司的資料與價(jià)格。

五、問(wèn)題和建議

1、關(guān)于竟?fàn)帉?duì)手，本月會(huì)盡快了解其產(chǎn)品、差異性能、價(jià)格與付款方式等。

2、在設(shè)計(jì)院是不留樣品，因設(shè)計(jì)院有些設(shè)計(jì)師如與該公司的人員關(guān)系較好，拿上一、兩個(gè)別家公司的樣品，去防冒屬正?，F(xiàn)象。

建議：

1、在月底或其它時(shí)間開(kāi)工作例會(huì)時(shí)，大家一起分享成功項(xiàng)目的現(xiàn)成案例，有助于團(tuán)隊(duì)一起提高信心或展開(kāi)竟?fàn)?，有竟?fàn)幍膱F(tuán)隊(duì)大家都會(huì)前進(jìn)，如果一個(gè)團(tuán)隊(duì)是停止不前，的問(wèn)題表面上看是個(gè)人，在最根本的問(wèn)題在于帶頭人，因他是“領(lǐng)頭羊”。

公司給予他的培養(yǎng)和受益是最多，錢克扣不扣是另一回事，業(yè)務(wù)員是在于能否吸收東西，爭(zhēng)取利益化最為重要，公司希望業(yè)務(wù)員能拿高提成，業(yè)務(wù)員只有找到好的客戶，才能與公司一起分享成功果實(shí)。故業(yè)務(wù)員就是先峰，公司是“望遠(yuǎn)鏡”，公司永遠(yuǎn)成不了先峰，所以會(huì)焦急，能否成功工司都會(huì)付出，故業(yè)務(wù)員在市場(chǎng)上：“沒(méi)有投入就沒(méi)有收獲”?

2、另新人只是在進(jìn)公司前幾次才會(huì)停留在門口，誰(shuí)會(huì)長(zhǎng)期這樣下去，除非是混日子。

在后期中應(yīng)對(duì)市場(chǎng)是交流與分享，站在同一戰(zhàn)線，你可能做得很好，也很忙，的問(wèn)題是：新手在市場(chǎng)上遇到問(wèn)題是怎樣應(yīng)對(duì)?老業(yè)務(wù)找到好的理由，新人是找不到理由的，所以一筆生意成不成將成為的問(wèn)題?

3、“誠(chéng)信”問(wèn)題。

同事之間，客戶與業(yè)務(wù)之間，的問(wèn)題在于誠(chéng)信，如果出差是為了好玩，不如在家理玩!

4、關(guān)于個(gè)人也只能發(fā)揮其優(yōu)點(diǎn)，真正只有做過(guò)，自己才知道，因?qū)τ谛率趾芏鄦?wèn)題(產(chǎn)品、市場(chǎng)、客戶、結(jié)算)等等只有做過(guò)一兩個(gè)工程才能學(xué)到經(jīng)驗(yàn)，下一個(gè)工程對(duì)于公司與個(gè)人才不會(huì)走太多的彎路，紙上談兵和預(yù)測(cè)，沒(méi)有一個(gè)人能看透自己的下半生是怎樣?只有目標(biāo)與計(jì)劃。

第7篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

或許上述斷言成立，但觀察一年來(lái)日本對(duì)于歐債的態(tài)度和選擇，這一切并不在預(yù)料之外。

日本的重要官員都在公開(kāi)場(chǎng)合表示購(gòu)買歐債的“意愿”。9月27日，日本財(cái)務(wù)大臣安住淳表示，日本可能會(huì)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)購(gòu)買洲金融穩(wěn)定基金(EFSF)所發(fā)行的債券；11月2日，日本首相野田佳彥在參院全體會(huì)議上表示，為了協(xié)助歐洲解決債務(wù)危機(jī)，將繼續(xù)購(gòu)買EFSF發(fā)行的債券。

始于2010年2月的歐債，在EFSF的不斷救助下，似乎沒(méi)有“見(jiàn)好”趨勢(shì)。債務(wù)危機(jī)已在希臘、愛(ài)爾蘭、西班牙、葡萄牙、意大利等五國(guó)間深度彌漫。12月5日，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司對(duì)外宣布，將包括德國(guó)和法國(guó)在內(nèi)的15個(gè)歐元區(qū)國(guó)家列入信用評(píng)級(jí)觀察名單，這意味著90天內(nèi)它們的信用評(píng)級(jí)有50%的幾率被調(diào)降。

這一切無(wú)疑表明，在這場(chǎng)歐債中，歐洲國(guó)家無(wú)一豁免。日本作為救助的亞洲國(guó)家，或?qū)⒃庥鐾染秤觥?/p>

日本銀行業(yè)

日本作為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，無(wú)論是其制造業(yè)還是金融業(yè)都非常發(fā)達(dá)，其國(guó)力的基礎(chǔ)即縝密又夯實(shí)。但這次的歐債危機(jī)首當(dāng)其沖的出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)體，日本作為這一俱樂(lè)部的一員，銀行業(yè)正在遭遇“寒流”。

歐債爆發(fā)以來(lái)，日本一直將對(duì)銀行的監(jiān)控置于首要。10月13日，《日本經(jīng)濟(jì)新聞》和《朝日新聞》分別對(duì)日本各大金融機(jī)構(gòu)持有希臘等歐洲五國(guó)國(guó)債等金融資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示，總體看日本金融機(jī)構(gòu)對(duì)歐洲五國(guó)投融資較少，持有希臘國(guó)債幾乎為零，受歐債危機(jī)影響有限。

據(jù)《朝日新聞》對(duì)日本銀行、保險(xiǎn)等12家大型金融機(jī)構(gòu)調(diào)查，截至6月底，這些機(jī)構(gòu)持有歐洲五國(guó)國(guó)債合計(jì)約1萬(wàn)億日元，其中主要為意大利和西班牙國(guó)債，僅大和證券持有1億日元希臘國(guó)債。其中，三菱UFJ（3400億日元）、第一生命保險(xiǎn)（約3000億日元）、野村控股（1500億日元）、明治安田生命保險(xiǎn)（1300億日元）持有量較多，瑞穗和住友生命保險(xiǎn)持有量為零。即使是持有量最多的三菱UFJ，持有額占資本金比重也僅為3%，且多為短期國(guó)債，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)幾乎沒(méi)有影響。

據(jù)《日本經(jīng)濟(jì)新聞》對(duì)9家日本大型金融機(jī)構(gòu)調(diào)查，截至6月底，包括國(guó)債、公司債和金融擔(dān)保等在內(nèi)，這些機(jī)構(gòu)對(duì)歐洲五國(guó)投融資余額約2.87萬(wàn)億日元。其中，三菱UFJ（1.535萬(wàn)億日元）、三井住友（4542.3億日元）、瑞穗（3510億日元）三大銀行合計(jì)為2.34萬(wàn)億日元；第一生命保險(xiǎn)（3000億日元）和明治安田生命保險(xiǎn)（1300億日元）也持有較多；此外，東京海上控股等財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)持有1000億日元左右。與歐洲銀行相比，日本金融機(jī)構(gòu)受歐債危機(jī)影響甚微。

為避免損失，在前一段時(shí)間里，日本金融機(jī)構(gòu)正在逐步削減對(duì)歐洲五國(guó)投融資余額，削減比例將從20%提高到50%。如意大利等國(guó)債價(jià)格如繼續(xù)下跌超過(guò)買入時(shí)的一半，日本金融機(jī)構(gòu)將不得不采取止損措施。同時(shí)，日本金融廳也開(kāi)始調(diào)查各機(jī)構(gòu)持有歐洲國(guó)債情況，提高防范。

以上調(diào)查似乎向外界傳遞出較為樂(lè)觀的情緒，但事隔一個(gè)月，日本銀行業(yè)爆出不同于上述“自信”的消息。

11月14日，日本瑞穗金融集團(tuán)（Mizuho?Financial?Group）發(fā)表聲明稱，其將在2016年之前裁員3000人，相當(dāng)于目前集團(tuán)用工總數(shù)的約5%；與此同時(shí)，瑞穗集團(tuán)還計(jì)劃將旗下企業(yè)與投資銀行業(yè)務(wù)部門進(jìn)行整合以節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本。瑞穗金融集團(tuán)號(hào)稱資產(chǎn)規(guī)模排名日本第二的金融信貸巨頭，受上述因素影響集團(tuán)今年上半年盈利額已經(jīng)出現(xiàn)明顯跌幅。另一方面，排名僅次于瑞穗集團(tuán)的三井住友金融集團(tuán)（Sumitomo?Mitsui?Financial?Group）同樣遭遇收益銳減的局面，其今年上半年盈利暴跌25%，集團(tuán)還透露計(jì)劃回購(gòu)最多價(jià)值500億日元（約合6.49億美元）的公司股份，相當(dāng)于當(dāng)前集團(tuán)已發(fā)行股份總數(shù)的1.63%。

惠譽(yù)國(guó)際駐東京分析師ChikakoHoriuchi在接受記者采訪時(shí)表示：“瑞穗金融集團(tuán)和三井住友金融集團(tuán)各自的核心業(yè)務(wù)收入都有所降低，而之前包括投資信托產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售在內(nèi)的非主營(yíng)業(yè)務(wù)仍舊處于低迷狀態(tài)?！庇蟹治鋈耸恐赋?。

11月24日，日本政府公布了11月月度經(jīng)濟(jì)報(bào)告顯示，就日本經(jīng)濟(jì)前景指出，隨著零部件供應(yīng)鏈的恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)趨于重振，但應(yīng)該對(duì)歐債危機(jī)和泰國(guó)洪災(zāi)帶來(lái)的下行風(fēng)險(xiǎn)保持警惕。報(bào)告對(duì)日本總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的表述與上月相比略作修改稱“正在緩步恢復(fù)”，基調(diào)評(píng)估基本未變。該報(bào)告由經(jīng)濟(jì)財(cái)政擔(dān)當(dāng)相古川元久在當(dāng)天的相關(guān)閣僚會(huì)議上提交的。

同一天，標(biāo)普評(píng)級(jí)部門主管小川隆平對(duì)外表示：“日本的財(cái)政狀況每時(shí)每刻都在惡化”，此言論已暗示將下調(diào)該國(guó)評(píng)級(jí)。實(shí)際上，標(biāo)普四月份已給予日本AA-評(píng)級(jí)并維持負(fù)面展望。

政府在行動(dòng)

在公布出11月月度經(jīng)濟(jì)報(bào)告后，日本政府首次明確表示，歐債危機(jī)已威脅到日本經(jīng)濟(jì)。24日，日本央行行長(zhǎng)白川方明與財(cái)金官員會(huì)面時(shí)強(qiáng)調(diào)，要為日本可能卷入由歐債危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴作好準(zhǔn)備，日本央行正與外國(guó)央行緊密合作，以防危機(jī)蔓延。

早些時(shí)候，瑞穗證券(MizuhoSecurities)高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家NaokiIizuka稱：“經(jīng)濟(jì)前景已經(jīng)惡化，但我預(yù)計(jì)日本央行此次不會(huì)采取行動(dòng)。如果央行未來(lái)真的采取行動(dòng)，那么它需要采取更加震撼的措施才能起到效果，而非僅僅再次買入資產(chǎn)。”

日本央行于10月27日稱，將增加5萬(wàn)億日元(650億美元)的資產(chǎn)購(gòu)買規(guī)模，這使得總規(guī)模達(dá)到20萬(wàn)億日元。

不過(guò)，從當(dāng)前來(lái)看，日本經(jīng)濟(jì)前景已變得越來(lái)越難以預(yù)測(cè)。一方面，受美國(guó)和歐洲經(jīng)濟(jì)放緩影響，日本關(guān)鍵的亞洲出口市場(chǎng)也受到?jīng)_擊；另一方面，盡管日本當(dāng)局進(jìn)行了多輪干預(yù)，但日元仍持續(xù)走強(qiáng)，這進(jìn)一步給這個(gè)以出口為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)體帶來(lái)傷害。日本央行料將持續(xù)面臨呼吁其采取行動(dòng)捍衛(wèi)經(jīng)濟(jì)的壓力。

據(jù)知情人士稱，日本央行已準(zhǔn)備好采取行動(dòng)，一旦歐債危機(jī)擴(kuò)散，央行將通過(guò)市場(chǎng)操作和放松貨幣政策注入大量流動(dòng)性，而這又將引發(fā)新一輪的金融資產(chǎn)、尤其是政府證券資產(chǎn)的買入。

目前，日本擔(dān)心的出口問(wèn)題已逐漸顯現(xiàn)?！皻W洲經(jīng)濟(jì)陷入衰退的影響開(kāi)始揮發(fā)，將沖擊全球金融市場(chǎng)，日本主要貿(mào)易對(duì)象美國(guó)和新興經(jīng)濟(jì)體將遭受打擊，從而影響日本出口?！比毡狙胄形瘑T石田浩二指出。

日本是世界上高端制造業(yè)的大國(guó)，它的產(chǎn)品出口全世界，特別是亞洲。目前，為了支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，日本央行8月以來(lái)兩次追加貨幣寬松措施規(guī)模，購(gòu)買金融資產(chǎn)的資金規(guī)模已增加至55萬(wàn)億日元，以提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)。日本央行10月底公布經(jīng)濟(jì)前景展望報(bào)告，將2011財(cái)年和2012財(cái)年日本實(shí)際國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率分別下調(diào)0.1和0.7個(gè)百分點(diǎn)，至0.3%和2.2%。

第8篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

11月21日，央行宣布從11月22日起，存貸款利率分別下調(diào)0.25和0.4個(gè)百分點(diǎn);11月27日，央行召開(kāi)全國(guó)存款保險(xiǎn)制度工作電話電視會(huì)議，研究部署于2015年1月份推出存款保險(xiǎn)制度;行業(yè)方面，上海針對(duì)保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的細(xì)化政策正式出爐，上海保險(xiǎn)交易所、個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)等熱點(diǎn)問(wèn)題也涵蓋其中，有望于2015年正式推出，國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，商業(yè)健康保險(xiǎn)駛?cè)肟焖侔l(fā)展的軌道;政策方面，保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，將立足于健全保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充機(jī)制，鼓勵(lì)和規(guī)范資本工具創(chuàng)新，提高公司資本管理水平;而保監(jiān)會(huì)的《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：償付能力報(bào)告（征求意見(jiàn)稿）》表明償二代通過(guò)更加靈活的方式將產(chǎn)品、投資和資本結(jié)合起來(lái)，大大放開(kāi)前端投資和產(chǎn)品定價(jià)的活性，給予保險(xiǎn)公司在合理分配資產(chǎn)、組合產(chǎn)品和投資方面更加市場(chǎng)化的地位。

因此，從投資、業(yè)務(wù)增速、資本要求這三點(diǎn)分析，2015年都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司形成向上的推動(dòng)作用。

投資范圍進(jìn)一步拓展

從經(jīng)濟(jì)基本面和宏觀調(diào)控政策目標(biāo)來(lái)看，2015年進(jìn)一步降息降準(zhǔn)并非天方夜譚，果真如此，降息對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響偏于利好，11月21日，央行下調(diào)了金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，機(jī)構(gòu)較為普遍的觀點(diǎn)是：這次降息或是貨幣政策全面放松的起點(diǎn)，全面降息或是突破目前定向降準(zhǔn)這一困局的重要手段，預(yù)測(cè)未來(lái)擴(kuò)大銀行信貸額度投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)可期，進(jìn)一步降息、降準(zhǔn)的可能性較大。而此舉會(huì)使保險(xiǎn)公司凈資產(chǎn)的浮盈進(jìn)一步增厚，從而對(duì)公司業(yè)績(jī)產(chǎn)生積極的推動(dòng)作用。

由于保險(xiǎn)公司的投資資產(chǎn)有大量分類為交易性金融資產(chǎn)和可供出售金融資產(chǎn)的債券，當(dāng)基準(zhǔn)利率下降時(shí)，這部分債券的公允價(jià)值上升，其中分類為交易性金融資產(chǎn)的債券價(jià)格變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益，其價(jià)格上升使利潤(rùn)表業(yè)績(jī)上升;而分類為可供出售金融資產(chǎn)的債券價(jià)格上升，使資產(chǎn)負(fù)債表中的資本公積增多，從而使凈資產(chǎn)增多。

這種雙利好作用可以使用4家上市保險(xiǎn)公司債券類資產(chǎn)在公司投資資產(chǎn)中的占比來(lái)衡量其影響大小。在中國(guó)太保、中國(guó)平安、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)4家上市保險(xiǎn)公司中，新華與太保的債券類占比較高，分別達(dá)到了56.4%和54.6%。同時(shí)，從4家保險(xiǎn)公司2014年上半年對(duì)自身的利率風(fēng)險(xiǎn)分析中，也可以分析出降息的影響幅度。

由此，根據(jù)光大證券的測(cè)算，如果基準(zhǔn)利率下降25個(gè)基點(diǎn)，會(huì)使中國(guó)太保、中國(guó)平安、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)的利潤(rùn)分別增加0.7%、0.1%、0.8%、0.1%，會(huì)使凈資產(chǎn)分別增多0.4%、0.5%、2.0%、0.8%，其中國(guó)壽、新華所受的影響高于太保和平安。

一般而言，在強(qiáng)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)公司投資資產(chǎn)中的權(quán)益類投資導(dǎo)致的貝塔屬性勢(shì)必重新被市場(chǎng)所關(guān)注，4家保險(xiǎn)公司的權(quán)益類投資細(xì)分結(jié)構(gòu)為基金、股票和一級(jí)市場(chǎng)投資這三類，其中基金投資基本是股票基金，債券基金占比非常小，因此，主要是基金和股票的投資對(duì)投資業(yè)績(jī)形成較大的影響。如果我們對(duì)敏感性進(jìn)行測(cè)試，在模擬2014年上半年至今滬深300漲幅為43%的情況下，那么，4家保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)增加了20%至30%左右。

那么，貝塔屬性對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)是如何推動(dòng)的？

這里的業(yè)績(jī)主要指的是凈資產(chǎn)的增長(zhǎng)，或者說(shuō)是浮盈的增多，由于4家保險(xiǎn)公司多把權(quán)益投資的大部分分類為可供出售金融資產(chǎn)，因此總體看對(duì)利潤(rùn)表的影響較小。我們整理出4家保險(xiǎn)公司的投資資產(chǎn)會(huì)受股市上漲的影響程度，因?yàn)?家公司的權(quán)益類重倉(cāng)股大多是招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行這樣的大盤藍(lán)籌股，基于此，我們可以用滬深300指數(shù)的漲幅來(lái)表示股市漲幅，從年中至今，滬深300指數(shù)從2165點(diǎn)漲至3104點(diǎn)，漲幅達(dá)43.4%。

太保投資資產(chǎn)中基金與股票的總占比達(dá)到8.9%，如果股權(quán)投資按滬深300漲幅上漲43.4%，則凈資產(chǎn)增厚27%;同樣的條件下，國(guó)壽投資資產(chǎn)中基金與股票的總占比達(dá)到5.3%，則凈資產(chǎn)增厚19%;國(guó)壽的優(yōu)勢(shì)在于其重倉(cāng)股中有中信證券、海通證券這樣的券商股，其股票投資浮盈增幅應(yīng)大于其他公司;新華投資資產(chǎn)中基金與股票的總占比達(dá)到5.1%，則凈資產(chǎn)增厚31%;平安投資資產(chǎn)中基金與股票的總占比達(dá)到8.8%，則凈資產(chǎn)增厚19%。

另一方面，非標(biāo)資產(chǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司投資收益率的推動(dòng)作用也不可忽視。

從4家上市保險(xiǎn)公司的投資結(jié)構(gòu)來(lái)看，非標(biāo)類資產(chǎn)的占比呈上升態(tài)勢(shì)，平安債權(quán)計(jì)劃類投資占比年中為8.2%，理財(cái)產(chǎn)品占比為4.4%;太保債權(quán)計(jì)劃占比為5.7%，理財(cái)產(chǎn)品為1.0%;國(guó)壽非標(biāo)類占比為3.01%。保險(xiǎn)投資監(jiān)管政策對(duì)非標(biāo)類的上限規(guī)定為25%，顯然保險(xiǎn)資金距離上限還有較大的空間。

從幾類投資品種的收益情況來(lái)看，權(quán)益類投資的波動(dòng)性較大，我們假設(shè)其投資收益率為10%，定存和債券的收益率基本在4%至5%左右，而非標(biāo)類資產(chǎn)的投資收益率在6%至7%左右，屬于回報(bào)率較高的投資，因此，隨著非標(biāo)類資產(chǎn)配置比例的提高，有利于保險(xiǎn)公司整體投資收益率的升高。

而最新的利好為中國(guó)保監(jiān)會(huì)于近日印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱“《通知》”），這意味著險(xiǎn)資投資范圍再一次被拓寬，此舉表明未來(lái)險(xiǎn)資將借助創(chuàng)投基金平臺(tái)，為小微企業(yè)提供近2000億元的增量資金。目前，相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)股票、股權(quán)投資計(jì)劃、項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃等方式，已直接和間接投資中小微企業(yè)500多億元。《通知》后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步借助創(chuàng)業(yè)投資基金平臺(tái)，為小微企業(yè)提供增量融資資金。按2014年10月末保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)來(lái)測(cè)算，可為小微企業(yè)間接提供近2000億元的增量資金，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。

由于《通知》對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)企業(yè)的定義明確，這將極大地拓展險(xiǎn)資股權(quán)投資范圍。明確創(chuàng)業(yè)投資基金主要投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等權(quán)益，創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)處于初創(chuàng)期至成長(zhǎng)初期，或者所處產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入成長(zhǎng)初期但尚不具備成熟發(fā)展模式，確保保險(xiǎn)資金投向符合國(guó)家政策導(dǎo)向，重點(diǎn)支持科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。《通知》將保險(xiǎn)資金可投資的股權(quán)，由成長(zhǎng)期、成熟期企業(yè)，拓展至涵蓋創(chuàng)業(yè)期企業(yè)在內(nèi)的各發(fā)展階段，進(jìn)一步完善股權(quán)投資政策布局，增強(qiáng)資金運(yùn)用靈活性。

為最大限度控制險(xiǎn)資投資風(fēng)險(xiǎn)，《通知》對(duì)創(chuàng)投基金及基金管理機(jī)構(gòu)的要求非常嚴(yán)格。根據(jù)規(guī)定，對(duì)基金管理機(jī)構(gòu)的歷史業(yè)績(jī)、管理規(guī)模、管理團(tuán)隊(duì)、運(yùn)行機(jī)制，以及對(duì)基金投資方向、募集規(guī)模、分散程度等提出明確的標(biāo)準(zhǔn)和要求，確保保險(xiǎn)資金投資市場(chǎng)公認(rèn)的優(yōu)質(zhì)基金，控制總體投資風(fēng)險(xiǎn)。

例如要求基金管理機(jī)構(gòu)具有5年以上創(chuàng)業(yè)投資管理經(jīng)驗(yàn)，歷史業(yè)績(jī)優(yōu)秀，累計(jì)管理創(chuàng)業(yè)投資資產(chǎn)規(guī)模不低于10億元，且為創(chuàng)業(yè)投資基金配備專屬且穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì)，并建立激勵(lì)約束機(jī)制、跟進(jìn)投資機(jī)制、資產(chǎn)托管機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制等。目前符合《通知》要求的這類基金管理機(jī)構(gòu)不到30家。

考慮到創(chuàng)業(yè)投資基金所投創(chuàng)業(yè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征，《通知》采取強(qiáng)化分散投資的原則，要求保險(xiǎn)公司在遵守現(xiàn)有權(quán)益投資監(jiān)管比例的基礎(chǔ)上，投資創(chuàng)業(yè)投資基金余額不超過(guò)上季末總資產(chǎn)的2%，投資單只基金余額不超過(guò)基金發(fā)行規(guī)模的20%，同時(shí)規(guī)定單只基金投資單一創(chuàng)業(yè)企業(yè)的余額不超過(guò)基金發(fā)行規(guī)模的10%，通過(guò)層層分散，充分化解單個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)卷土重來(lái)

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，降息不僅對(duì)投資端產(chǎn)生積極的推動(dòng)作用，而且也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售環(huán)境起到很大的改善作用。

保險(xiǎn)公司目前分紅險(xiǎn)的客戶收益情況在4%至4.3%附近，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率普遍在4%附近，與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，這樣的收益率沒(méi)有吸引力。以目前招商銀行的半年至1年期理財(cái)產(chǎn)品的收益率為例，普遍在5%附近，盡管隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率的上行，與理財(cái)產(chǎn)品的收益差距在縮小，但1至1.5個(gè)百分點(diǎn)的差距仍然存在，而且這是在不考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的長(zhǎng)期限的基礎(chǔ)上的對(duì)比，降息會(huì)使銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率情況下行，但此次降息并不會(huì)使保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售有顯著提升，但它代表了一種趨勢(shì)，即保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售環(huán)境在逐漸改善。

最近兩年，各保險(xiǎn)公司在“回歸價(jià)值、回歸保障”的政策指引下，規(guī)模增速已不再是唯一的考核指標(biāo)，重視個(gè)險(xiǎn)、重視期繳的效應(yīng)正在形成行業(yè)共識(shí)且將持續(xù)。

在普遍加大對(duì)個(gè)險(xiǎn)渠道的重視和投入的基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)公司更重視期交產(chǎn)品，2015年將不會(huì)再出現(xiàn)依靠高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品沖量的情況，從保費(fèi)增速來(lái)看，目前月壽險(xiǎn)保費(fèi)增速在15%左右，預(yù)期2015年增速將繼續(xù)得到修復(fù)，并逐漸得到市場(chǎng)認(rèn)可。

而隨著公司投資收益率的上升，存在一種可能，即保險(xiǎn)公司可以給予客戶更多的回報(bào)，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)再一次被消費(fèi)者所關(guān)注，從而形成分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)共同促進(jìn)保費(fèi)增長(zhǎng)的局面，而不是目前僅靠分紅險(xiǎn)一木獨(dú)撐的困境。

從2014年壽險(xiǎn)保費(fèi)增速的分析來(lái)看，一季度，由于保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)于2014年1月16日共同了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，新規(guī)于4月1日實(shí)施，因此，各保險(xiǎn)公司銀保渠道為了全年業(yè)務(wù)的完成，在開(kāi)門紅時(shí)使用高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品進(jìn)行了沖量，整個(gè)一季度的行業(yè)壽險(xiǎn)保費(fèi)增速達(dá)到了44%，這一效應(yīng)造成了2015年一季度壽險(xiǎn)保費(fèi)增速的基數(shù)較高，因此，預(yù)期銀保渠道可能出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，而壽險(xiǎn)整體保費(fèi)增速較低。但脫離一季度的扭曲效應(yīng)之后，我們預(yù)期壽險(xiǎn)保費(fèi)增速仍會(huì)走在一個(gè)持續(xù)修復(fù)的趨勢(shì)上。

從月度壽險(xiǎn)保費(fèi)增速來(lái)看，2013年和2014兩年，月度壽險(xiǎn)保費(fèi)增速已經(jīng)表現(xiàn)出明顯的修復(fù)狀態(tài)，月度總保費(fèi)增速都達(dá)到了15%左右，其中的個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速更高于這一整體水平?；仡櫳弦惠喤Ｊ谐跗诘?006年和2007年時(shí)的情況，壽險(xiǎn)月度保費(fèi)增速也是在20%左右，所以，目前的壽險(xiǎn)保費(fèi)增速已經(jīng)可以逐漸被市場(chǎng)所認(rèn)可。

目前壽險(xiǎn)行業(yè)的重點(diǎn)產(chǎn)品仍為分紅險(xiǎn)，占整體行業(yè)保費(fèi)的70%左右，但隨著保險(xiǎn)公司投資收益率的提高， 2015年這一趨勢(shì)可能會(huì)出現(xiàn)改變，即分紅險(xiǎn)一條腿走路的局面有可能扭轉(zhuǎn)。由于投資收益率的上升，公司給客戶的回報(bào)會(huì)提高，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)又再次成為主力產(chǎn)品，改變目前分紅險(xiǎn)獨(dú)撐大局的態(tài)勢(shì)。

2006年和2007年，由于投資收益的積累，保險(xiǎn)公司有了大量的浮盈，從而可以給客戶提供較高的結(jié)算利率和賬戶價(jià)值，2007年萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率曾高達(dá)6%左右，當(dāng)時(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)的市場(chǎng)份額相近，兩種產(chǎn)品的同時(shí)銷售促使當(dāng)時(shí)的壽險(xiǎn)保費(fèi)處在一個(gè)較高的增速水平上，在2007年后半段至2008年，保費(fèi)增速達(dá)到了50%以上，從而使市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)股的認(rèn)可度大幅提升。

目前情形已具有上一次兩種產(chǎn)品共同發(fā)力的前期基礎(chǔ)，尤其是保險(xiǎn)公司的投資收益率在上升。未來(lái)趨勢(shì)是先從小的壽險(xiǎn)公司開(kāi)始，重新在市場(chǎng)上推進(jìn)萬(wàn)能險(xiǎn)的銷售，大公司再跟進(jìn)，從而使分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)共同成為主力險(xiǎn)種。

分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率的利率市場(chǎng)化尚沒(méi)有進(jìn)行，目前分紅險(xiǎn)的定價(jià)還是維持在2.5%，按5%的投資收益率計(jì)算，給客戶的回報(bào)在4%至4.3%左右，公司的利差在1%左右，而萬(wàn)能險(xiǎn)的利差通常在1%至1.5%左右，所以萬(wàn)能險(xiǎn)的盈利性能至少目前不弱于分紅險(xiǎn)。

2009年至2012年，除2010年有短暫修復(fù)外，壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速呈現(xiàn)明顯的弱勢(shì)。在這樣的背景下，監(jiān)管層反復(fù)提出“回歸保障”的口號(hào)。2008年12月，時(shí)任保監(jiān)會(huì)主席的吳定富在監(jiān)管會(huì)議上提出，積極發(fā)展保障型產(chǎn)品是必要的，也是可行的，而新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則中也對(duì)保費(fèi)中的投資型業(yè)務(wù)進(jìn)行了剝離。2011年2月9日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見(jiàn)》，引導(dǎo)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型的業(yè)務(wù)。

但之前提的“回歸保障”的口號(hào)僅是壽險(xiǎn)行業(yè)在資金投資回報(bào)率較低時(shí)的一種權(quán)益之計(jì)，當(dāng)回報(bào)率上升，萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)是每月公布結(jié)算利率，對(duì)市場(chǎng)較敏感，投連險(xiǎn)每日公布賬戶價(jià)值，這兩種產(chǎn)品對(duì)投資收益率非常敏感。在投資向好的市場(chǎng)里，由于可以拿結(jié)算利率和賬戶價(jià)值來(lái)做銷售宣傳的依據(jù)，因此，萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的銷售情況會(huì)好于分紅險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)投資屬性的依賴已久，而要從保險(xiǎn)產(chǎn)品中剔除投資屬性并非一朝一夕之功，但從現(xiàn)在向前看，投資屬性有可能使萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)再度歸來(lái)，從而促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)的上升。

而最近保監(jiān)會(huì)就《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱“《辦法》”）公開(kāi)征求意見(jiàn)，《辦法》立足于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，指引保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有序合作，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售渠道是一大利好。

《辦法》從經(jīng)營(yíng)條件、區(qū)域、規(guī)則、信披要求以及監(jiān)管對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展等方面進(jìn)行了規(guī)范和約束，核心在于積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)保障類業(yè)務(wù)的發(fā)展，部分保障類險(xiǎn)種互聯(lián)網(wǎng)銷售突破線下網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域限制;同時(shí)嚴(yán)格界定保險(xiǎn)公司和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的責(zé)任和禁止類行為。目前可以突破線下網(wǎng)點(diǎn)限制的險(xiǎn)種包括人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通終身壽險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)支持簡(jiǎn)易類產(chǎn)品銷售是大趨勢(shì)?！掇k法》將規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售市場(chǎng)，引導(dǎo)產(chǎn)品向“碎片化”方向發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)在促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模和件均保費(fèi)增長(zhǎng)上有較大的空間。截至9月，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入622億元，占到總保費(fèi)收入比重的3.9%。預(yù)期年內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模有望突破800億元，同比增長(zhǎng)170%。從數(shù)據(jù)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)呈現(xiàn)三個(gè)特征：1.產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模大于壽險(xiǎn)，產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)模約為壽險(xiǎn)的4倍;2.件均保費(fèi)偏低;2013年互聯(lián)網(wǎng)件均保費(fèi)536元左右，壽險(xiǎn)件（人）均128元，產(chǎn)險(xiǎn)件均1989元;3.互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)格局與傳統(tǒng)格局迥異，2013年互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)排名前5位為國(guó)華、泰康、陽(yáng)光、光大和弘康，產(chǎn)險(xiǎn)排名前5位為人保、平安、太保、陽(yáng)光和美亞。預(yù)期未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域會(huì)有更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

可以預(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)保險(xiǎn)銷售專業(yè)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將有大發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品碎片化趨勢(shì)明顯。《辦法》明確規(guī)定參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保、理賠、退保、投訴以及客戶服務(wù)應(yīng)該取得相關(guān)經(jīng)營(yíng)資格，保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或者專業(yè)化第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)會(huì)有大發(fā)展。

目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要注重合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是銷售平臺(tái)，產(chǎn)品偏重于短期理財(cái)業(yè)務(wù)，后期理賠和客戶服務(wù)較弱。以淘寶為典范的第三方銷售平臺(tái)后期將提升理賠、退保、投訴以及客戶服務(wù)能力。契合第三方平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)化和簡(jiǎn)易性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品將具有件均小、期限短、責(zé)任單一等特征，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)會(huì)共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的“碎片化”趨勢(shì)。

償二代釋放千億資本

保費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)離不開(kāi)資本的支撐，數(shù)據(jù)顯示，目前4家上市保險(xiǎn)公司的償付能力充足率都比較充足，隨著中國(guó)第二代償付能力制度（下稱“償二代”）的推進(jìn)，由于大公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)更為穩(wěn)健，投資策略也更為保守，償二代下資本反而會(huì)得到釋放，比償一代下更為有利。

具體而言，在4家上市保險(xiǎn)公司中，由于平安通過(guò)H股增發(fā)，獲得290億元人民幣左右的資本補(bǔ)充，考慮到這一塊資本補(bǔ)充后，平安的償付能力充足率增加至200%以上;而太保和國(guó)壽的償付能力較為充足，相比之下，新華償付能力充足率略低。

根據(jù)計(jì)劃，保監(jiān)會(huì)將于2015年中《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》，至今已經(jīng)對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)的第一支柱進(jìn)行了3輪測(cè)試，壽險(xiǎn)第一支柱進(jìn)行了1輪測(cè)試，總的時(shí)間表是計(jì)劃在2014年底之前，完成償二代所有的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方案，但目前來(lái)看，該時(shí)間表應(yīng)會(huì)推遲。

償二代的大框架如圖所示，與償一代最重視償付能力充足率這一個(gè)指標(biāo)不同，償二代是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，分成了資本要求、風(fēng)險(xiǎn)要求、信息披露要求這樣三個(gè)支柱，其中第一支柱資本充足要求大致等同于目前的償一代償付能力，但在實(shí)際計(jì)算中，它引入了多項(xiàng)情景假設(shè)計(jì)算，基本的原則是，對(duì)于激進(jìn)型的公司，其產(chǎn)品包含的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)更高，其投資的風(fēng)格更為激進(jìn)，這樣的公司在償二代償付能力計(jì)算的結(jié)果會(huì)比償一代的充足率有所下降，而大公司由于其產(chǎn)品設(shè)計(jì)更為穩(wěn)健，投資策略也更為保守，總的來(lái)說(shuō)安全性更高，因此，在償二代體系中，償付能力充足率會(huì)有一定的上升。

第9篇：金融銷售月度與計(jì)劃范文

2008年全球金融危機(jī)時(shí)刻警示著我們，在新的一年里，財(cái)務(wù)部工作人員應(yīng)在廠領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下制定對(duì)全廠其他部門的考核制度或者相關(guān)辦法。在國(guó)家各項(xiàng)財(cái)務(wù)法律、法規(guī)的監(jiān)督下制定如下考核制度：

1、組織財(cái)務(wù)部各員工對(duì)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、法律制度、安全法、財(cái)務(wù)制度、管理制度等有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)。

2、在財(cái)務(wù)部?jī)?nèi)部明確考核制度：財(cái)務(wù)人員的分工及各職能部門的協(xié)作，要分工明確并帶有互相協(xié)作補(bǔ)充性，相互配合的工作中不斷學(xué)習(xí)，對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用的合理支出起到監(jiān)督作用，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為起到監(jiān)督智能。

3、在應(yīng)收帳款上起到有效的監(jiān)督作用：明確各分管法律的職責(zé)，制定相應(yīng)的制度，如對(duì)應(yīng)收款的監(jiān)督，應(yīng)制定相應(yīng)的規(guī)定，對(duì)貨款回收的期限把握、回款具體事宜、相關(guān)銷售責(zé)任人都應(yīng)有相應(yīng)的監(jiān)督，加大財(cái)務(wù)監(jiān)督力度。

4、在對(duì)公司其他部門的工作方面：對(duì)各科室產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行核算，為公司節(jié)省每一筆支出，從一角一元做起。在對(duì)各種原料的發(fā)票接收方面，認(rèn)真做好本職工作盡自己的能力去做好每一筆業(yè)務(wù)的考察及發(fā)票的接收工作，認(rèn)真完成每月的報(bào)稅工作。

5、對(duì)車間的耗用、檢修期間產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行把關(guān)，為節(jié)約成本、減少開(kāi)支做好每一項(xiàng)工作，對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用的節(jié)、超進(jìn)行考核并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好決策工作。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)