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摘要:在全球經(jīng)濟一體化的趨勢中,各國的金融業(yè)都受到了金融自由化以及金融風險的影響。由于金融風險表現(xiàn)出來的特殊性和復雜性等特征,金融風險的出現(xiàn)也會引發(fā)全球性的金融危機。我國需要做好相應的準備工作,結(jié)合市場情況和現(xiàn)狀構(gòu)建出相應的法律制度避免金融風險。文章主要針對法律制度的完善和防范金融風險的必要性,提出相關的防范策略和法律體系構(gòu)建的建議。
關鍵詞:金融風險;完善;法律制度
一、引言
自二十世紀后半期,金融創(chuàng)新活動就在全球范圍內(nèi)逐步開展。與此同時,金融需求表現(xiàn)出了多樣性的特征,這一現(xiàn)象也加劇了各國的金融競爭。實際上,金融行業(yè)本身就存在著諸多的風險因素,因此無論引入哪種創(chuàng)新活動都將對金融或是國民經(jīng)濟產(chǎn)生重大的影響,若其中的風險未得到控制將會導致金融危機的全面爆發(fā)。我國作為一個新市場經(jīng)濟條件下的雙重轉(zhuǎn)型國家,已經(jīng)進行了四十年的改革開放,取得了令世人矚目的經(jīng)濟建設成就,一躍成為世界前列的龐大經(jīng)濟體。在這一過程中,國家必須考慮時刻存在的金融風險和不穩(wěn)定因素問題。發(fā)生于2008年的世界經(jīng)濟危機正說明了這一情況的存在,雖然中國在這一事件中并沒有出現(xiàn)較大的損失,但是并不能證明中國已經(jīng)具備了穩(wěn)定的金融體系。因此,如何做好金融風險防范并完善相應的法律制度是當前我國金融行業(yè)以及金融監(jiān)管需要考慮的重要事項。
二、目前我國存在的金融風險主要類型與當前現(xiàn)狀
每個國家的經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀有差異,因此金融風險的產(chǎn)生原因也不同。金融風險的產(chǎn)生與金融發(fā)展的歷史有關。就目前我國情況來看,主要存在以下幾種金融風險:第一,逃廢債券大量出現(xiàn)。這顯然加大了金融市場的風險,進而導致資金不穩(wěn)定,此為當前階段主要存在的金融風險,亦是最嚴重的風險之一。大部分金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的占有率太高,會導致資金的回收率以及機構(gòu)獲得的利益減少,是潛在的最嚴重的金融風險之一。其二,相關的網(wǎng)絡案例的增加促進了金融風險的產(chǎn)生。在當前社會的發(fā)展的過程中,越來越流行電子商務、電子經(jīng)濟,由于網(wǎng)絡虛擬化的特點,許多不法分子進行網(wǎng)絡詐騙,相關的金融案例的增加,從而使得電子商務的環(huán)境出現(xiàn)了波動現(xiàn)象。其三,金融機構(gòu)的內(nèi)部管理缺乏效率。在大多數(shù)時候金融危機的產(chǎn)生都是由于企業(yè)內(nèi)部或者金融機構(gòu)沒有進行有效的管理導致,這直接擴大了金融風險的產(chǎn)生概率。比如內(nèi)部管理沒有做好、有關的資金監(jiān)控以及運用不恰當,這些問題都會導致企業(yè)的發(fā)展受到極大程度的阻礙。最后,金融機構(gòu)和管理人員等本身的牟利行為也使得金融風險發(fā)生的可能加大。目前的市場有這樣的一種問題:一些企業(yè)通過內(nèi)部交易、相互勾結(jié)來通過公布虛假信息獲利。這使得金融氛圍受到了嚴重影響,并且阻礙了市場上其他企業(yè)的溝通合作。此外,影響金融風險還存在著許多因素,比如貨幣貶值,要達到防范金融風險的目的必須要對這些方面進行深入剖析。
(一)孵化企業(yè)研發(fā)缺乏效率
孵化器對金融提供有關的中介服務,比如審計服務和法律服務,政府也出臺各種政策進行支持,從而促進高科技企業(yè)的發(fā)展。盡管孵化器中有各種優(yōu)勢條件,享受各類優(yōu)勢服務,然而現(xiàn)實并不是如人們所預期那樣提高了社會效率。因此,對于孵化器的有關政府支持和資金資助并未達到預期。其根本原因在于,有關的政府行為并沒有從實際上起到正向作用或企業(yè)本身并未很好吸收。
(二)企業(yè)監(jiān)管出現(xiàn)了真空現(xiàn)象
從我國現(xiàn)行的關于市場經(jīng)濟發(fā)展的法律內(nèi)容看,要求金融機構(gòu)包括證券、銀行、保險等與國家監(jiān)督部門進行協(xié)調(diào)機制的構(gòu)建,這充分說明了在金融分業(yè)監(jiān)管下較難執(zhí)行金融市場規(guī)范和風險防范的作用,這已造成了監(jiān)管真空狀況,因此需要引入具體的協(xié)調(diào)機制,這種協(xié)調(diào)機制的構(gòu)建不僅僅局限于金融市場,而應是全方位的。
(三)金融機構(gòu)違法亂象頻發(fā)
這兩年,涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)金融案件大量出現(xiàn),但是基于這是新模式,法律和有關監(jiān)管部門沒有相應準確的懲罰措施,從而使得這一類現(xiàn)象愈發(fā)凸顯。作為危害金融穩(wěn)定的行為,非法集資是市場上的一個很典型的違法行為,對于這一類行為,政府在一段時間內(nèi)沒有很好地將政策理論監(jiān)管落到實處,因此,伴隨著金融創(chuàng)新,不斷有新的非法集資形式出現(xiàn)。非法集資主要還是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行,通過誘騙投資者,公布虛假信息吸引資金來達到預期的目的。不管金融創(chuàng)新如何進行,其本質(zhì)都是為了服務于社會發(fā)展的,因此金融創(chuàng)新不能脫離市場,在進行創(chuàng)新的同時,也應該預期到它是一把“雙刃劍”。不論是在互聯(lián)網(wǎng)金融、金融機構(gòu)還是第三方金融服務都能成為不法分子的犯罪平臺,因此,這些領域雖然能夠豐富金融工具,但當這些工具成為違法犯罪的工具時,政府就必須要出臺有力的措施進行整頓了。
三、防范金融風險
只要是金融活動就有潛在的風險存在,如果金融機構(gòu)和政府不重視,不進行監(jiān)管,將會給市場帶來嚴重的后果,對于社會經(jīng)濟的發(fā)展和實體經(jīng)濟的構(gòu)建都是一大威脅。根據(jù)當前的實際狀況,可以從以下幾個方面來應對金融風險,并進行防范:
(一)建立風險提醒系統(tǒng)
一套完善的金融風險預測體系對于發(fā)現(xiàn)當前存在的風險和潛在的威脅都有幫助,可以為風險化解奠定基礎。這套系統(tǒng)必須包括財務信息網(wǎng)站,用于收集各類金融信息,并進行合理的整理和解釋,在發(fā)現(xiàn)有關的風險和威脅之后迅速做出反應從而減少風險的產(chǎn)生。
(二)實施風險責任制
本質(zhì)上來說,這一舉措有利于落實相關責任,這一責任是工作人員必須擔負的。各個部門都應當落實這種責任制,劃分每一個工作人員的具體責任,出現(xiàn)金融風險時可以找到有關的負責人,避免逃避責任,從而增強工作人員防范金融風險的意識。
(三)建立風險監(jiān)控系統(tǒng)
全面及時的進行金融風險管理,目前我國達到了階段性的經(jīng)濟一體化目標,地區(qū)和國家在防范金融風險方面是作為一個整體存在的,為此我國必須要出臺相應的措施和國際接軌,共同搭建金融風險防范墻,使得內(nèi)部抵御風險能力加強。這一過程離不開各級單位的共同作用。從政府的角度出發(fā),政府必須加強機制建設,從立法的方式完善現(xiàn)有的金融風險監(jiān)督工作。從各個企業(yè)和個人的角度出發(fā),作為金融服務的主體,他們必須投入力量晚上金融風險監(jiān)控體系的建設??偠灾?,群策群力才會帶來最高效的結(jié)果。
四、總結(jié)
總而言之,當前經(jīng)濟活動中均存在著風險,政府以及經(jīng)濟個體需要共同努力進行防范,這具有重要的現(xiàn)實意義。風險并不只存在某一企業(yè)或者地區(qū),它是全社會性的體現(xiàn),故政府以及監(jiān)管部門防范風險要多角度考察。在做到以上提出的幾點建議后,金融風險的防范和化解將會出現(xiàn)較好的效果,在減少風險發(fā)生的概率之后,經(jīng)濟的發(fā)展將得到促進,國際的經(jīng)濟也才能更平穩(wěn)發(fā)展。
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作者:姜羽涵 單位:山東省實驗中學